Xếp hạng các khoản tiền gửi tốt nhất cho người hưu trí vào năm 2025

Các chương trình đặc biệt để tăng và duy trì tiền tiết kiệm được hầu hết các tổ chức ngân hàng dành cho thế hệ cũ. Bạn có thể chọn phương án tốt nhất bằng cách nghiên cứu xếp hạng các khoản tiền gửi tốt nhất cho người hưu trí cho năm 2025.

Là gì

Các khoản đóng góp, tiền gửi (từ tiếng Latinh "Deposit" - một thứ được ký gửi) - một khoản tiền được trao cho một ngân hàng với những điều kiện nhất định.

Có các loại tiền gửi theo các thông số:

1. Mục đích (thể nhân hoặc pháp nhân).
2. Tiền tệ.
3. Thời gian.
4. Lãi suất.
5. Chức năng (bổ sung, thu hồi).

Các ngân hàng kết hợp các tham số thành các tùy chọn cho các mục đích, chức năng khác nhau: tiết kiệm tiền khỏi lạm phát, gửi tiền dài hạn với tỷ lệ cao, khả năng rút số tiền cần thiết bất cứ lúc nào.

Có những đề xuất đặc biệt cho một số nhóm nhất định: sinh viên, người hưu trí, trẻ em.

mục đích

Có hai nhóm: cá nhân, pháp nhân.

Cá nhân là người bình thường, có thật, có giấy tờ tùy thân (giấy khai sinh, hộ chiếu, chứng minh nhân dân). Tiền gửi được mở sau khi thực hiện 14 năm. Một thỏa thuận được ký kết, trong đó tất cả các tính năng được chỉ ra: tên của khoản tiền gửi, số tiền ban đầu, điều kiện. Các quy tắc của hợp đồng phải tuân theo Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga, Chương 44.

Tất cả các khoản tiền gửi của cá nhân đều được bảo hiểm. Nếu giấy phép bị thu hồi từ ngân hàng, lệnh cấm thanh toán tiền gửi được đưa ra, người gửi tiền sẽ nhận được khoản hoàn trả trong vòng 2 tuần (số tiền ban đầu kèm theo lãi suất). Ngưỡng trên là 1,4 triệu rúp. Số tiền lên đến 10 triệu rúp được thanh toán theo các điều kiện nhất định (tài khoản thừa kế, cấp dưỡng, ký quỹ nhận được 3 tháng trước sự kiện được bảo hiểm).

Tiền gửi của pháp nhân - đầu tư tiền tệ của các công ty, tổ chức.Các khoản tiền gửi như vậy không được bảo hiểm bởi hệ thống bảo hiểm. Việc hoàn trả tiền chỉ có thể thực hiện được đối với các doanh nhân cá nhân (IP).

Tiền tệ

Phân biệt đồng rúp, tiền gửi tiền tệ. Các loại tiền phổ biến: đô la Mỹ, euro. Họ có lạm phát thấp và lãi suất thấp. Có nhiều loại tiền gửi - bạn có thể giữ ba loại tiền trên một tài khoản cùng một lúc, chuyển đổi với tỷ giá thuận lợi.

Thời gian

Giao gấp, theo yêu cầu.

Khẩn cấp

Mở cửa trong một thời gian cụ thể được quy định trong hợp đồng. Các kỳ hạn phổ biến nhất là: 1, 3, 6 tháng, 1 năm.

Theo mục đích, có ba phân nhóm đầu tư có kỳ hạn cố định: tiết kiệm, tất toán, tích lũy.

• Tiết kiệm - một loại hình cổ điển, có lãi suất cao nhất. Tiền được lưu vào tài khoản mà không cần bổ sung, rút ​​trước hạn. Phù hợp với những người có vốn tự do, sẵn sàng trả sau vài tháng / năm.
• Giải quyết - được gọi là phổ quát, nó có thể được tiêu thụ hoặc tiêu thụ được để bổ sung. Số tiền cố định có thể được bổ sung, một tỷ lệ phần trăm nhất định có thể được rút ra.
• Tích lũy - giống như những người muốn tiết kiệm cho một mục đích cụ thể (kỳ nghỉ hè, căn hộ, xe hơi). Bạn không thể rút tiền, nhưng bạn có thể nạp tiền. Số tiền càng lớn, tính lãi càng cao.

Poste restante

Tiền được giữ trong tài khoản vô thời hạn. Khách hàng có thể rút một phần hoặc toàn bộ số tiền bất kỳ lúc nào. Do không xác định thời hạn, tỷ lệ này thấp 0,1% -0,01% mỗi năm. Thích hợp để lưu trữ tiền an toàn, có thể rút bất kỳ số tiền nào vào đúng thời điểm.

Lãi suất

Tỷ lệ, lãi suất - thanh toán cho việc sử dụng tiền của người gửi tiền. Nó có thể được cố định hoặc nổi. Có thể được tính phí trên số dư sau khi loại bỏ. Tất cả các điều kiện được ghi trong hợp đồng.

Chức năng

Các ngân hàng soạn thảo chức năng tiền gửi một cách độc lập. Có cơ hội bổ sung, rút ​​tiền trong các điều kiện nhất định.

Lãi suất cao thường là kỳ hạn dài mà không có khả năng rút tiền.

Cách chọn

Đặc điểm khi mở tài khoản cho người hưởng lương hưu là: có giấy chứng nhận lương hưu hoặc giấy chứng nhận PF là đủ, nhận lương hưu vào tài khoản ngân hàng.

Có những yêu cầu chính đối với tổ chức, các điều khoản quy định của hợp đồng cần được xem xét lại để tránh sai lầm:

1. Chọn một tổ chức có giấy phép hợp lệ (kiểm tra qua trang web của Ngân hàng Trung ương, đường dây nóng).
2. Chọn các điều kiện thích hợp: lãi suất cao, lựa chọn thời gian thực hiện hành động, số tiền tối thiểu.
3. Chức năng bổ sung: rút một số tiền nhất định, gửi tiền.
4. Xem xét các điều kiện để đóng sớm (theo yêu cầu, giá trị sau số ngày).
5. Tìm hiểu các quy tắc đăng ký (từ xa trực tuyến, trực tiếp tại bộ phận).
6. Vị trí thuận tiện của các văn phòng của tổ chức.
7. Khả năng đặt một cuộc tư vấn trực tuyến.
8. Thưởng thêm, hoàn tiền từ thanh toán.

Cần xem xét một số lựa chọn phù hợp, chọn các điều kiện minh bạch, ngân hàng trực tuyến tiện lợi và một ứng dụng di động đơn giản.

Lời khuyên bổ sung: hỏi bạn bè, hàng xóm, những người sử dụng dịch vụ của các công ty khác nhau, so sánh đánh giá.

Xếp hạng các khoản tiền gửi tốt nhất cho người hưu trí vào năm 2025

Việc xem xét các ưu đãi phổ biến dựa trên ý kiến ​​của các chuyên gia, nhà kinh tế, nhân viên ngân hàng. Ba loại được lựa chọn theo số tiền thanh toán hàng năm: lên đến 5%, 5-6%, trên 6%.

Lên đến 5%

Ngân hàng liên ngân hàng "Hưu trí có kỳ hạn" đứng thứ 5

Công ty nằm trong TOP 1-50 (tài sản tốt nhất) - vị trí thứ nhất (2019).

Ưu đãi:

• phần trăm 4,50 -5,25;
• kỳ hạn (tháng): 3-12;
• khoản đóng góp tối thiểu là 1.000 rúp;
• mỗi tháng cộng dồn;
• có thể được bổ sung (có những hạn chế);
• tiếp tục tự động.

Các phép tính phụ thuộc vào các điều khoản (ngày \%): 91-180 - 4,5, 181-366 - 4,75, 367 - 5,25.

Hạn chế: bạn không thể gửi tiền một tháng trước khi kết thúc kỳ hạn.

Mở tiền gửi - trực tuyến (website công ty), văn phòng, phòng ban của tổ chức.

• lựa chọn thời hạn, phí;
• có thể được thêm;
• một khoản phí khởi điểm nhỏ;
• giao diện trang web thuận tiện.

• không có thời gian gia hạn;
• không thể được gỡ bỏ.

Vị trí thứ 4 "Người hưu trí danh dự" của ngân hàng "Uralsib"

Tổ chức nằm trong TOP 1-50 (đóng góp tốt nhất): hạng 10 (2018), hạng 9 (2020).

Đặc thù:

• từ 3,6% đến 4,5%;
• kỳ hạn (ngày): 91, 181, 367, 732;
• đóng góp: 1.000-10 triệu rúp;
• các khoản thanh toán hàng tháng;
• có thể được bổ sung.

Tỷ lệ phần trăm phụ thuộc vào thời gian (ngày \%): 91 - 3,6, 181 - 4,1, 367 - 4,5, 732 - 4,3.

Các tính năng bổ sung: chấm dứt ưu đãi, tự động tiếp tục, mở tài khoản trực tuyến.

• một khoản trả trước nhỏ;
• lựa chọn thời hạn, phí;
• bổ sung không giới hạn;
• thu nhập hàng tháng;
• tư vấn, khám phá trực tuyến.

• không thể được gỡ bỏ.

Vị trí thứ 3 "Thu nhập từ lương hưu" của Ngân hàng Nông nghiệp Nga

Các thông số điều kiện:

• phần trăm 4,3-4,5;
• kỳ hạn (ngày): 395, 540, 730;
• đóng góp (rúp): tối thiểu - 500, tối đa - 2.000.000;
• các khoản thanh toán hàng tháng;
• có bổ sung.

Trang web có một máy tính lợi nhuận trực tuyến tự động.

Lựa chọn thứ hai cho người hưởng lương hưu là "Pension Plus". Kỳ hạn (ngày): 395, 730, 1095. Lãi: 4, 4.3, 4.5. Đóng góp (rúp): 500 - 10.000.000. Ngoài ra: viết hoa hàng tháng. có thể gỡ bỏ. bổ sung.

Sự lựa chọn là tư vấn trực tuyến, một số điện thoại miễn phí, một trợ lý giọng nói.

• khoản đóng góp tối thiểu là 500 rúp;
• lựa chọn kỳ hạn, tỷ lệ phần trăm;
• các khoản thanh toán hàng tháng;
• liên lạc trực tuyến, số điện thoại miễn phí.

• các giao dịch chi tiêu không được thực hiện.

Vị trí thứ 2 "Just save up" với ngân hàng "AK Bars"

"AK Bars" - chiếm vị trí thứ 3, thứ 10 trong TOP-50 (về tài sản, tỷ lệ tăng cho người hưu trí).

Đặc thù:

• lên đến 4,9%;
• từ 10.000 đến 5 triệu rúp;
• kỳ hạn: 3 tháng - 2 năm;
• tiền lãi hàng tháng;
• có thể được bổ sung.

Lãi suất tùy theo kỳ hạn (tháng): 3 - 4%, 6 - 4,3%; 12 - 4,5%; 24 - 4,7%. Tăng theo các điều kiện: + 0,15% (mở tiền gửi trực tuyến), + 0,20% (cung cấp giấy chứng nhận lương hưu).

Trang có khả năng tính toán lợi nhuận, mở tài khoản trực tuyến.

• sự lựa chọn của kỳ hạn;
• một số tiền ban đầu nhỏ;
• trang web dịch vụ trực tuyến tiện lợi;
• tăng thêm.

• không rút tiền một phần.

Hạng nhất "Vốn hưu trí" của Ngân hàng Phát triển các Khu vực Toàn Nga

Ngân hàng nằm trong TOP-10 (vị trí thứ 8 về tài sản).

Cung cấp các điều kiện:

• lên đến 4,4%;
• số tiền ban đầu - 1.000 rúp;
• thời hạn 365 ngày;
• bổ sung không giới hạn;
• rút tiền một phần (lên đến một giá trị nhất định);
• thanh toán hàng tháng.

Tiền lãi phụ thuộc vào số tiền (chà.): 4% -1.000-30.000; 4,1% - 30,001-100,000; 4,2% - trên 100.000.

Bạn có thể chọn, mở một khoản tiền gửi trên trang web trực tuyến, tại văn phòng. Trên trang chính có số điện thoại tư vấn miễn phí, địa chỉ các chi nhánh. Bạn có thể tính toán lợi nhuận bằng máy tính trực tuyến (số tiền được nhập vào).

• số tiền ban đầu thấp;
• các khoản thanh toán hàng tháng;
• sự bổ sung;
• có thể gỡ bỏ;
• tham vấn trực tuyến.

• không xác định.

Tỷ lệ 5% -6%

Vị trí thứ 4 "Thu nhập từ lương hưu" của Ngân hàng Tiêu chuẩn Nga

Các đặc điểm của thỏa thuận:

• thu nhập 5 - 6,1%;
• khoản thanh toán đầu tiên là 10.000 rúp;
• thời gian 181-720 ngày;
• có thể được bổ sung (trong vòng 90 ngày);
• 1 lần tự động gia hạn;
• thực hiện từ xa - giao hợp đồng bằng chuyển phát nhanh.

Mức tăng thanh toán tùy thuộc vào thời gian (ngày \%): 181 - 5, 360 - 5,75, 390 - 5,9, 540 - 6, 720 - 6,1.

Trang web - bảng tính thu nhập, hướng dẫn đăng ký trực tuyến, ưu điểm của hợp đồng đã chọn.

• tăng các khoản thanh toán theo thời gian;
• thực hiện hợp đồng đơn giản;
• chuyển phát tài liệu bằng chuyển phát nhanh;
• thu nhập thêm hàng tháng.

• không thể loại bỏ;
• không có điều kiện ưu đãi khi đóng sớm.

Hạng 3 "Pension Online" Primsotsbank

Ưu đãi:

• tỷ giá 5,9 (văn phòng), 6 (ngân hàng Internet);
• lần đầu tiên là 10.000 rúp;
• thời gian 367 ngày;
• thu nhập hàng quý;
• viết hoa của sự lựa chọn của bạn.

Thêm - không hạn chế, tự động tiếp tục, không có quy tắc đặc biệt cho việc đóng sớm.

Trang web của tổ chức - lợi thế của việc mở trực tuyến, máy tính, các điều kiện chi tiết.

• thu nhập cao hơn khi đăng ký ngân hàng trực tuyến;
• viết hoa của sự lựa chọn;
• bổ sung không giới hạn;
• thu nhập hàng quý.

• mà không cần loại bỏ;
• không có quyền lợi khi đóng sớm.

Hạng 2 Tiền gửi "Tiết kiệm" của Ngân hàng Châu Á - Thái Bình Dương

Công ty Ngân hàng Châu Á - Thái Bình Dương đứng thứ 6 trong TOP tài sản (2019, 2020).

Cung cấp các tính năng:

• tỷ lệ 4,6 - 5,5%;
• thời gian 92 - 1098 ngày;
• tối thiểu đóng góp 5.000 rúp;
• đóng cửa sớm - các quy tắc đặc biệt;
• tự động gia hạn.

Sự thay đổi trong việc trả lãi phụ thuộc vào thời gian (ngày \%): 92 - 4.6, 182 - 5.1, 367 - 5.4, 731-1098 - 5.5.

Quy định chốt sớm: 0.5 cọc nếu hết 70% thời gian hợp đồng.

Trang web của tổ chức - tính toán lợi nhuận trực tuyến, điều kiện đăng ký phiên bản di động, ngân hàng trực tuyến.

• tối thiểu đầu tư - 5.000 rúp;
• lựa chọn tỷ giá, thời gian;
• quy định đóng sớm ưu đãi;
• thiết kế trực tuyến.

• không thể rút ra, bổ sung;
• thanh toán các khoản dồn tích cuối kỳ.

Ngân hàng Absolut hạng nhất "Pension"

Công ty "Ngân hàng Absolut" đứng ở vị trí thứ 9 trong bảng xếp hạng (tỷ lệ tăng, năm 2019), vị trí thứ 12 (tài sản, năm 2020).

Kết án:

• tỷ lệ 5,10-5,20%;
• tối thiểu đóng góp 10.000 rúp;
• kỳ hạn 91-730 ngày;
• các khoản thanh toán hàng tháng;
• bổ sung từ 1.000 chà.

Tỷ lệ thay đổi (ngày \%): 91-271 - 5.1, 272-367 - 5.2, 368-541 - 5, 542-730 - 5.15.

Trên trang web - một máy tính trực tuyến (tính toán thu nhập từ số tiền, kỳ hạn). Bạn có thể để lại yêu cầu, hỏi ý kiến ​​của một nhân viên của bộ phận. Đăng ký - văn phòng gần nhất của công ty.

• lựa chọn các điều khoản;
• quyền lợi đóng sớm;
• quà tặng khuyến mãi để lựa chọn;
• tái sử dụng bổ sung;
• liên tục tự động;
• mức đóng góp tối đa là không giới hạn.

• chỉ một lần rút tiền.

Trên 6%

Vị trí thứ 4 "Hưu trí" của Ngân hàng Tái thiết và Phát triển Ural (UBRD)

Đề xuất hợp đồng:

• hàng năm 6,45%;
• thời gian 1100 ngày;
• tối thiểu số tiền là 50.000 rúp;
• gửi tiền (hai cách);
• thanh toán được ghi có vào tài khoản;
• điều kiện ưu đãi khi đóng sớm.

Tiền được gửi qua các chi nhánh (từ 20.000 rúp), ATM hoặc ngân hàng trực tuyến (không giới hạn).

Điều kiện ưu đãi khi đóng sớm: 5.75% sau 391 ngày.

Các trang Internet hiển thị các điều kiện, lợi ích, chức năng đặt hàng gọi lại.

• cao hàng năm;
• một kỳ hạn;
• điều kiện đóng ưu đãi;
• Bạn có thể gửi các số tiền khác nhau.

• chỉ mở tài khoản tại các chi nhánh;
• thanh toán xuống cao.

Vị trí thứ 3 "New Pension" Mosoblbank

Tổ chức Mosoblbank nằm trong TOP 1-50: vị trí thứ 2 (2019), vị trí thứ 6 (tài sản, năm 2020).

Ưu đãi:

• hai loại đầu tư: rúp, đô la Mỹ;
• số tiền: 10.000-50 triệu rúp, 300-1 triệu đô la Mỹ;
• kỳ hạn - 366 ngày;
• dồn tích: rúp - 6-6,5%, đô la Mỹ - 0,75-0,95%;
• thanh toán hàng tháng;
• điều kiện đặc biệt để đóng cửa sớm.

Trang web của công ty có các điều kiện, một máy tính (bạn cần nhập đơn vị tiền tệ, số tiền, kỳ hạn).

Có hai bảng: lãi suất đặt cọc, điều kiện đóng sớm. Bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn - để lại dữ liệu (họ tên, số điện thoại).

Các điều kiện chi tiết về các tính năng được trình bày dưới dạng PDF.

Hai số điện thoại được cung cấp để liên lạc 24/24 trong lãnh thổ Nga, từ nước ngoài.

• hai loại tiền tệ;
• bạn có thể trả thêm tiền;
• giao tiếp dễ dàng với chuyên gia tư vấn;
• điều kiện đóng sớm.

• không thể được gỡ bỏ.

Vị trí thứ 2 "Grand +" MKB

Theo xếp hạng tài chính (tính đến ngày 1 tháng 6 năm 2021), Credit Bank of Moscow (MCB) đứng thứ 7 (tài sản), thứ 11 (lợi nhuận ròng).

Điều kiện:

• tỷ lệ lên đến 6,5%;
• đóng góp 1.000-10 triệu rúp;
• kỳ hạn 370-730 ngày;
• các khoản thanh toán hàng tháng;
• bạn có thể gửi tiền trong 3 tháng đầu tiên;
• Có 2 lần gia hạn tự động.

Ngoài ra - nhận thẻ Trí tuệ. Ưu điểm: lên đến 4,5% trên số dư, tham gia chương trình Tiền thưởng MKB, rút ​​tiền mặt miễn phí, hoàn tiền lên đến 25% từ đối tác.

• tỷ lệ cao;
• sự lựa chọn của kỳ hạn;
• hai lần gia hạn tự động;
• thẻ Trí tuệ miễn phí;
• thưởng thêm, hoàn tiền.

• không thể được gỡ bỏ.

Ngân hàng Bưu điện hạng nhất "Pension +"

Công ty Ngân hàng Bưu điện đứng thứ 25 ở Nga (tài sản, tính đến ngày 01/01/2021).

Ưu đãi:

• hàng năm 4,5% -6,5%;
• kỳ hạn 275 ngày;
• lần đầu tiên là 50.000 rúp;
• có thể được bổ sung.

Giá trị chính được bổ sung: 0,25% (thanh toán bằng thẻ Ngân hàng Bưu điện cho hơn 10.000 rúp), 1,75% (nhận lương hưu trên thẻ).

Trang web có một mẫu đơn đăng ký trực tuyến: bạn cần nhập số điện thoại, địa chỉ email, họ và tên.Có một máy tính thu nhập: bạn nhập số tiền, thời hạn, điều kiện cơ bản được chọn.

Mở tiền gửi theo 2 phương thức: chi nhánh của tổ chức, Ngân hàng Bưu điện Online.

Thuận lợi:

• các khoản chi trả cao;
• có thể được thêm;
• thời gian ngắn;
• thu nhập bổ sung theo điều kiện.

Flaws:

• tiền gửi tối thiểu cao.

Sự kết luận

Bảo tồn, tích lũy tiền là điều quan trọng đối với những người trẻ tuổi, thế hệ lớn tuổi. Bằng cách nghiên cứu xếp hạng các khoản tiền gửi tốt nhất cho người hưu trí cho năm 2025, bạn có thể chọn một phương án tốt để tiết kiệm, bổ sung thu nhập hàng tháng.