Xếp hạng các ngân hàng cho vay tái cấp vốn tốt nhất cho năm 2025

Nhiều tổ chức ngân hàng cung cấp các khoản vay có lợi cho khách hàng. Các điều khoản hấp dẫn có thể là lãi suất thấp hoặc thời gian hoàn trả. Nhưng một số hoàn cảnh cuộc sống có thể phát triển theo hướng khiến việc trả nợ trở nên khó khăn hơn. Trong trường hợp này, bạn có thể sử dụng một thủ tục đặc biệt gọi là tái cấp vốn hoặc cho vay lại.

Chúng tôi sẽ nghiên cứu kỹ hơn khái niệm ngân hàng này, đồng thời xem xét tổ chức tín dụng nào cung cấp các điều kiện tốt nhất cho hoạt động này.

Khái niệm “tái cấp vốn” bao gồm những gì?

Quy trình tái cấp vốn bao gồm việc vay một khoản mới để trả khoản hiện tại. Mặt khác, ưu đãi này cho người dùng nghe có vẻ lạ và không hoàn toàn mang lại lợi nhuận. Nhưng có những tình huống trong cuộc sống khi thủ tục được đề cập có thể khá được chấp nhận. Có lẽ khách hàng của ngân hàng có hoàn cảnh gia đình khiến anh ta khó khăn hơn nhiều trong việc trả khoản vay hiện tại. Những điều này có thể bao gồm mất việc làm tạm thời, điều trị y tế tốn kém cho các thành viên thân thiết trong gia đình hoặc các tình huống tương tự liên quan đến khó khăn tài chính.

Trong những trường hợp như vậy, số tiền phải trả hàng tháng trở nên ít hơn, nhưng thời hạn của khoản vay sẽ tăng lên.

Lựa chọn thứ hai, đơn giản hơn cho việc cho vay lại là các điều kiện tại ngân hàng đã thay đổi: lãi suất đã giảm đáng kể hoặc thời hạn cho vay tăng lên, do đó, việc hoàn trả khoản vay cũ bằng một khoản vay mới trở nên có lợi hơn cho khách hàng.

Bạn có thể tái cấp vốn hoàn toàn cho các loại khoản vay khác nhau: có thể là tiêu dùng, thẻ tín dụng, ô tô hoặc thế chấp. Nếu người dùng có nhiều khoản vay, chúng có thể được kết hợp thành một và hoàn trả trước thời hạn: một phần hoặc toàn bộ.

Nhưng trước khi đăng ký một dịch vụ, cần phải cân nhắc tất cả những ưu và khuyết điểm. Ví dụ, tái cấp vốn cho một khoản thế chấp bao gồm các chi phí bổ sung, chẳng hạn như dịch vụ công chứng, định giá lại nhà, các chứng chỉ cần thiết và bảo hiểm. Đôi khi tổng chi phí của các chi phí này còn nhiều hơn mức lãi suất ngân hàng đưa ra. Mỗi trường hợp được xem xét với tất cả các điểm cộng và điểm trừ.

Thủ tục này có thể được thực hiện không chỉ trong cùng một ngân hàng mà hợp đồng ban đầu đã được ký kết, mà còn ở các tổ chức khác. Khách hàng chọn các điều kiện mà anh ta cho là tốt nhất cho mình từ một số lựa chọn do các ngân hàng khác nhau đưa ra.

Tài liệu bắt buộc

Để thực hiện cho vay lại, thường cần phải có cùng một bộ tài liệu cần thiết cho lần đăng ký ban đầu. Danh sách bao gồm hộ chiếu, báo cáo thu nhập, cũng như tất cả các thỏa thuận hiện có và các khoản thanh toán cho các khoản vay trước đó, tài khoản cá nhân để thanh toán của họ. Một số tổ chức có thể yêu cầu SNILS.

Làm thế nào tôi có thể sắp xếp

Dịch vụ tái cấp vốn có thể được thực hiện theo nhiều cách. Một trong số đó là liên hệ với chi nhánh gần nhất của một ngân hàng đã chọn trước. Nhân viên của tổ chức tín dụng có nghĩa vụ trình bày cụ thể về quy trình cho vay lại, điều kiện của tổ chức tín dụng, kiểm tra hồ sơ và điền đơn.

Bạn cũng có thể để lại đơn đăng ký trực tuyến và đặt lịch hẹn với chuyên gia tư vấn vào thời gian đã chọn trước và thuận tiện cho người dùng. Để làm điều này, hãy truy cập trang web chính thức của ngân hàng và để lại đơn đăng ký. Nó chứa thông tin chi tiết của người vay, xác nhận danh tính và thu nhập chính thức của anh ta. Tùy theo số tiền vay mà ngân hàng có thể yêu cầu thêm các giấy tờ khác.

Sau khi xem xét hồ sơ và nếu được chấp thuận, khách hàng có thể liên hệ với chi nhánh của tổ chức ngân hàng và chính thức ký kết thỏa thuận tái cấp vốn mới, đã thu thập toàn bộ hồ sơ trước đó.

Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ nhân viên đến nhà người vay và ký kết thỏa thuận. Các điểm này được nêu rõ trên trang web khi đăng ký trực tuyến.

Sau khi thủ tục hoàn tất, người dùng nhận được thẻ ghi nợ có tiền, việc hoàn trả sẽ diễn ra theo khoảng thời gian quy định trong hợp đồng và thanh toán hàng tháng với số tiền nhất định.

Khi nào bạn có thể từ chối tái cấp vốn cho một khoản vay?

Nguyên nhân chính khi ngân hàng không đồng ý tái cấp vốn là do khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt. Có lẽ anh ta đã quá hạn thanh toán bắt buộc đối với các khoản vay hiện tại hoặc trước đó, hoặc thu nhập thường xuyên của người dùng đã trở nên thấp hơn đáng kể.

Một câu trả lời tiêu cực cũng có thể bị ảnh hưởng bởi việc không có hộ khẩu thường trú nơi cư trú của người vay. Trong trường hợp từ chối, tổ chức ngân hàng luôn thông báo cho người sử dụng lý do tại sao không thể tái cấp vốn tại thời điểm này. Nếu khách hàng có thể khắc phục sự cố này, anh ta có thể đăng ký lại để thay đổi các điều kiện tín dụng.

Xếp hạng các ngân hàng có ưu đãi tái cấp vốn tốt nhất với lãi suất lên đến 6%

Raiffeisenbank

Tổ chức ngân hàng này đưa ra các điều kiện cho vay lại khá thuận lợi cho người vay: lãi suất chỉ 4,99%, khả năng gộp từ 1 đến 5 khoản vay, thời gian trả nợ có thể lên đến 7 năm.

Ngoài ra, khách hàng nên tự làm quen với tất cả các đề nghị từ ngân hàng được đề cập. Nếu số tiền vay không vượt quá 600.000 rúp, chỉ cần có hộ chiếu từ các giấy tờ để đăng ký vay, không cần cung cấp giấy chứng nhận thu nhập. Số tiền cho vay tối đa có thể đạt 7.000.000 rúp.

Việc tái cấp vốn không chỉ có thể thực hiện đối với khoản vay tiêu dùng mà còn có thể được thực hiện đối với khoản vay mua ô tô hoặc thẻ tín dụng. Số lượng ngân hàng phát hành các khoản cho vay khác không được nhiều hơn 5.

Ngoài số tiền được yêu cầu để trả hết các khoản nợ, người dùng có thể phát hành một số tiền lớn hơn cho nhu cầu cá nhân - điều này cũng nằm trong ưu đãi từ Raiffeisenbank.

Để hoàn thành ứng dụng, bạn phải nhập các dữ liệu sau: họ tên, số điện thoại và e-mail. Sau khi xác định các thông tin được liệt kê, người vay nhập dữ liệu cần thiết trực tiếp cho việc vay tiền.

Phản hồi cho ứng dụng đã gửi đến nhanh chóng. Sau đó, người dùng có thể nhận tiền tại chi nhánh ngân hàng gần nhất hoặc sắp xếp giao hàng đến địa chỉ nhà của họ.

• Lãi suất thấp;
• Thời hạn trả nợ dài hạn;
• Có thể gộp tối đa 5 khoản vay thành một;
• Nhiều loại cho vay được tái cấp vốn.

• Không được phát hiện.

Ngân hàng MTS

Tổ chức cung cấp các điều kiện khá thoải mái để nhận tiền. Lãi suất từ ​​5,9%, số tiền cho phép tối đa có thể được phát hành đạt 5.000.0000 rúp và tối thiểu là 20.000 rúp.

Đối với câu trả lời khẳng định, chỉ cần các tài liệu xác nhận quốc tịch Nga, tuổi trên 20 và nguồn thu nhập lâu dài.

Bằng cách kết hợp nhiều khoản vay thành một, người đi vay không chỉ giảm lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng, mà còn thay đổi ngày trả nợ và có thể lấy thêm một khoản và tùy ý xử lý.

Ngoài ra còn có một máy tính trực tuyến trên trang web. Với nó, người vay có thể dễ dàng tính toán số tiền phải trả hàng tháng của mình, có tính đến lãi suất. Để thực hiện việc này, bạn chỉ cần nhập các dữ liệu sau: số tiền cần thiết và thời hạn trả nợ mong muốn (từ 12 đến 60 tháng).

Để gửi đơn đăng ký trực tuyến để xem xét, trang web chính thức có các trường để điền: họ, tên và tên viết tắt của người dùng, số điện thoại và địa chỉ email.

Sau một thời gian, các chuyên viên ngân hàng liên hệ với người vay và cho họ biết phải làm gì nếu khoản vay được xác nhận.

• Điều kiện trung thành để phát hành một khoản vay;
• Máy tính trực tuyến trên trang web;
• Bạn có thể đặt thêm một số lượng cho nhu cầu cá nhân;
• Giao tiếp nhanh chóng với khách hàng.

• Không được phát hiện.

Ngân hàng VTB

Lãi suất tối thiểu từ 5,9%. Thời hạn trả nợ lên đến 7 năm, số tiền tối đa lên đến 5.000.000 rúp. Quá trình xem xét ứng dụng diễn ra trong 2 phút.

Trang web cũng có một máy tính trực tuyến cho phép bạn tính toán khoản thanh toán hàng tháng. Bạn có thể mua bảo hiểm trong trường hợp bất khả kháng không cho phép bạn trả khoản vay đúng hạn.

Một tổ chức ngân hàng cho phép bạn không thanh toán cho các khoản tiền đã phát hành trong ba tháng đầu tiên sau khi đăng ký. Nếu người vay chậm thanh toán một lần trong 6 tháng thì sẽ không bị tính thêm phí trả chậm.

Các yêu cầu để nhận tiền như sau:

• hộ chiếu của công dân Liên bang Nga;
• đăng ký thường trú;
• độ tuổi tối thiểu là 17 tuổi, tối đa là 70 tuổi;
• có kinh nghiệm làm việc trên 1 năm hoặc 3 tháng, nếu độ tuổi của khách hàng từ 18 đến 22 tuổi;
• thu nhập chính thức ít nhất phải là 10.000 rúp.

Để thực hiện thủ tục tái cấp vốn, thời hạn của khoản vay trước đó phải trên 3 tháng, khách hàng không vi phạm các điều kiện trả nợ và không chậm trả.

Nếu người dùng đã là khách hàng của ngân hàng này, anh ta chỉ cần cung cấp hộ chiếu, SNILS và thông tin chi tiết để thanh toán khoản vay hiện tại.Trong trường hợp nộp hồ sơ lần đầu vào một tổ chức ngân hàng, bạn cần mang theo giấy chứng nhận thu nhập trong 12 tháng gần nhất. Nếu số tiền cho vay vượt quá 500.000 rúp, xác nhận từ nơi làm việc chính thức sẽ được thêm vào danh sách các tài liệu trên.

Người hưởng lương hưu cũng có thể nhận được tiền để trả một khoản vay khác. Sau đó, đối với tất cả các tài liệu được thảo luận ở trên, một giấy chứng nhận về số tiền lương hưu và giấy chứng nhận lương hưu được thêm vào.

Bên cạnh việc cho vay tiêu dùng tái cấp vốn, Ngân hàng VTB còn mang đến cho khách hàng dịch vụ cho vay tiêu dùng tín chấp với lãi suất rất ưu đãi.

• Có thể cấp cho người hưởng lương hưu;
• Độ tuổi tối thiểu của khách hàng là 17 tuổi;
• Thời gian trả nợ lớn.

• Không được phát hiện.

TOP 3 ngân hàng tốt nhất với lãi suất trên 6%

Sberbank

Lãi suất phụ thuộc vào số tiền, số tiền trả hàng tháng và thời gian trả nợ. Tỷ lệ tối thiểu có thể là 8,9% nếu hợp đồng được ký kết trong thời hạn từ 3 đến 12 tháng và số tiền vay hơn 1.000.000 rúp. Đối với cùng một số tiền, nhưng trong thời gian từ 13 đến 60 tháng, lãi suất sẽ là 11,9%. Số lượng nguồn tài chính tối đa mà Sberbank có thể tái cấp vốn là 5.000.000 rúp trong tối đa 5 năm.

Nếu bạn cần một khoản vay lên đến 300.000 rúp, tỷ lệ là từ 10,9% đến 16,9%, tùy thuộc vào thời gian trả nợ. Đối với mỗi người dùng dịch vụ ngân hàng, tỷ lệ phần trăm này sẽ được tính riêng sau khi nộp đơn đăng ký trực tuyến. Bài đánh giá của cô ấy kéo dài khoảng hai phút.

Bạn có thể tính toán gần đúng khoản đóng góp hàng tháng nếu bạn sử dụng máy tính trực tuyến trên trang web của Sberbank.

Ngoài các khoản tiền để tái cấp vốn, người dùng có thể đặt hàng số tiền hơn, lên đến 300.000 rúp, cho các mục đích cá nhân cần thiết.

Sberbank cho phép bạn tái cấp vốn cho cả các khoản vay của chính bạn và các khoản vay từ các ngân hàng khác. Từ các dịch vụ của họ, bạn có thể tái cấp vốn cho một khoản vay tiêu dùng, thế chấp hoặc mua ô tô. Còn đối với các ngân hàng khác, ngoài các khoản vay đã liệt kê, có thể thêm thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ tại đây.

Để được chấp thuận, bạn phải đáp ứng các yêu cầu sau: không quá hạn trong năm qua và không mắc nợ tại thời điểm nộp đơn, khoản nợ vay vượt quá 30.000 rúp. Độ tuổi người vay từ 21 tuổi trở lên, kinh nghiệm làm việc chính thức trên 6 tháng.

Tổng cộng, với sự trợ giúp của cho vay lại, bạn có thể đóng tối đa 5 khoản vay.

• Bạn có thể tái cấp vốn cho các loại khoản vay khác nhau;
• Bạn có thể phát hành một số tiền lớn hơn tổng số tiền hoàn trả.

• Không được phát hiện.

Khai trương ngân hàng "

Người cho vay cho phép bạn tái cấp vốn cho khoản vay tiêu dùng, mua ô tô hoặc mua hàng hóa cho mục đích cá nhân. Số tiền tối thiểu là 50.000 rúp, tối đa là 5.000.000 rúp.

Ngoài cho vay lại, mục đích sử dụng tiền có thể là bảo hiểm cá nhân hoặc nhu cầu cấp thiết của người vay.

Để được ngân hàng chấp thuận nhận tiền, người vay phải là công dân Liên bang Nga, có hộ khẩu và thường trú tại khu vực có chi nhánh của Ngân hàng Otkritie, độ tuổi từ 21 tuổi trở lên. Khoản vay chỉ được phát hành cho các cá nhân. Thu nhập hàng tháng của người vay sau khi trừ tất cả các loại thuế không được thấp hơn 15.000 rúp. Khoản vay ba lần cuối phải trả đúng hạn.

Việc không tái cấp vốn là sự tồn tại của các khoản nợ quá hạn đối với các khoản vay trước đó trong năm ngoái. Những người hưởng lương hưu không có việc làm chính thức cũng không được tính vào việc tái cấp vốn từ Ngân hàng Otkritie.

Tùy thuộc vào số tiền vay và thời gian trả nợ, ngân hàng đưa ra các điều kiện sau: lãi suất cho khoản tiền tối thiểu 50.000 rúp trong thời hạn 12 tháng sẽ là 8,9% / năm (có hợp đồng bảo hiểm), 15,9% đối với số tiền lên đến 300.000 rúp mà không có bảo hiểm và 11,9% cho số tiền trên 300.000 rúp.

Khoản vay tối đa là 5.000.000 rúp trong thời gian từ 60 đến 240 tháng, lãi suất khi ký hợp đồng bảo hiểm là 16%, khi không có hợp đồng là 19% và 23%.

Người cho vay cung cấp khả năng trả nợ trước hạn mà không phải trả tiền phạt.

Trên trang web chính thức của tổ chức ngân hàng, người dùng có thể làm quen chi tiết với tất cả các yêu cầu và điều kiện để ký kết hợp đồng vay.

• Không phạt trong trường hợp trả nợ trước hạn.

• Chỉ dành cho cá nhân;
• Ngân hàng có thể yêu cầu một bộ chứng từ bổ sung;
• Những người hưu trí không làm việc không đủ điều kiện để tái cấp vốn.

Tinkoff

Bạn có thể thanh toán trước hạn các khoản vay thế chấp, tiêu dùng hoặc thẻ tín dụng tại các tổ chức tín dụng khác. Số tiền từ 50.000 đến 2.000.000 rúp, thời hạn từ 1 đến 3 năm. Việc tái cấp vốn chỉ áp dụng cho các khoản vay dành cho cá nhân. Lãi suất dao động từ 8,9 - 24,9% tùy theo kỳ hạn và số tiền.

Không cần người bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp để lập hợp đồng. Độ tuổi của người vay từ 18 đến 70 tuổi, từ các giấy tờ - hộ chiếu của công dân Liên bang Nga với giấy phép cư trú thường trú hoặc tạm thời của Nga.Tinkoff không yêu cầu bất kỳ tài liệu bổ sung nào; ngân hàng tự thu thập tất cả các chứng chỉ với sự trợ giúp của Phòng Lịch sử Tín dụng.

Trường hợp trả nợ trước hạn, người dùng không phải trả phí phạt. Trả nợ xảy ra do việc chuyển tiền từ thẻ. Bạn có thể đăng ký dịch vụ tái cấp vốn mà không cần rời khỏi nhà - nhân viên ngân hàng sẽ giao hợp đồng và thẻ ghi nợ đến địa chỉ được chỉ định vào thời điểm thuận tiện cho khách hàng.

Trang web chính thức có một máy tính trực tuyến sẽ giúp bạn tính toán khoản thanh toán hàng tháng cho số tiền được chỉ định và thời hạn trả nợ mong muốn. Nhưng cần lưu ý rằng mỗi ứng dụng được xem xét riêng lẻ, vì vậy kết quả cuối cùng có thể khác đáng kể so với kết quả được tính trên máy tính của trang web.

• Khả năng đăng ký mà không cần rời khỏi nhà;
• Bạn không cần phải tự mình thu thập tất cả các tài liệu.

• Không cấp cho pháp nhân.

Việc xem xét cho thấy tổ chức ngân hàng nào cung cấp dịch vụ tái cấp vốn và những yêu cầu nào phải được đáp ứng để thực hiện dịch vụ này. Trên thực tế, các ngân hàng khác cũng thực hiện cho vay lại. Nhưng chúng tôi đã xem xét các ưu đãi phổ biến và đáng tin cậy nhất mà bạn nên chú ý.

Các điều kiện của các ngân hàng khác nhau ở nhiều khía cạnh khác nhau. Ngoài lãi suất, số tiền tối thiểu và tối đa khác nhau, có sự khác biệt trong danh sách các tài liệu bắt buộc và độ tuổi của khách hàng tiềm năng.

Mỗi người dùng chọn các điều kiện thoải mái nhất cho mình để đóng các khoản vay cũ và mở một khoản vay mới.