2025 کے لیے بہترین کریڈٹ کارڈز کی درجہ بندی

قرض کے بغیر جدید انسان کی زندگی کا تصور کرنا مشکل ہے۔ صرف چند لوگ اپنے بجٹ کی منصوبہ بندی اس طرح کرتے ہیں کہ یہ تمام ضروریات کو پورا کرنے کے لیے کافی ہے، بشمول غیر منصوبہ بند۔ بڑی خریداری کے لیے قرض یا قسط کا منصوبہ جاری کرنا ہمیشہ آسان نہیں ہوتا، اور کسی شخص کے لیے فیصلہ کرنا آسان بنانے کے لیے، بینکوں نے کریڈٹ کارڈز کے اجراء کا اہتمام کیا ہے، جس کے مقابلے میں بہت سے فوائد ہیں۔ معیاری کریڈٹ مصنوعات.

اس آرٹیکل میں، ہم جانیں گے کہ کریڈٹ کارڈز کی کیا اقسام ہیں، انتخاب کرتے وقت غلطیاں نہ کرنے کے لیے کن چیزوں کو دیکھنا چاہیے، اور بینک قرض کی مصنوعات کو انتہائی سازگار حالات کے ساتھ درجہ بندی بھی کریں گے۔

کریڈٹ کارڈ کا انتخاب کیسے کریں۔

مطالعے کے مطابق، ہر دوسرے کام کرنے والے شخص کے پاس بینک لون کارڈ ہوتا ہے۔ اس حقیقت کی وجہ سے کہ انہوں نے اتنی مقبولیت حاصل کی ہے، ہم ان کی اقسام کو سمجھنے کی کوشش کریں گے تاکہ اضافی رقم خرچ نہ ہو۔ بینکوں کے وعدوں کے مطابق، ان کی تمام مصنوعات کی بہترین شرائط ہیں، جو اکثر حقیقت سے مطابقت نہیں رکھتی ہیں۔ پلاسٹک جاری کرنے سے پہلے، آپ کو معیاری صارف قرض سے اس کے فرق کا بغور مطالعہ کرنے کی ضرورت ہے۔ اختلافات درج ذیل ہیں:

• اکثر، کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دینے کے لیے، دستاویزات کا پیکج جمع کرنا ضروری نہیں ہوتا؛ اسے حاصل کرنے کے لیے، درخواست کے ساتھ بینک کی شاخ سے رابطہ کرنا کافی ہوتا ہے۔ ملازم تمام ضروری معلومات خود وصول کرے گا اور چیک کرے گا۔
• قرض کے برعکس، کارڈ ایک گھومنے والی سروس ہے، جس کی بدولت قرض ادا کرنے کے بعد، آپ دوبارہ قسطوں میں ضروری سامان خرید سکتے ہیں۔
• کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے وقت، بینک نہ صرف سالانہ سود وصول کرتا ہے، بلکہ اس کی سروس کی قیمت بھی وصول کرتا ہے، جو کہ ایک اضافی خرچ ہے۔
• کارڈ میں اکثر رعایتی مدت ہوتی ہے، جس کے دوران فنڈز کے استعمال پر کوئی سود نہیں لیا جاتا ہے۔
• پلاسٹک کی کچھ اقسام کی فعالیت آپ کو اے ٹی ایم سے نقد رقم نکالنے کی اجازت دیتی ہے، جبکہ رقم نکلوانے کی رقم کے فیصد کے طور پر کمیشن وصول کیا جاتا ہے۔
• کارڈ پر کریڈٹ کی حد مقرر ہے، جس سے تجاوز نہیں کیا جا سکتا۔
• کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے والوں کو ادائیگی کے شیڈول پر عمل کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔زیادہ تر معاملات میں، قرض کی ادائیگی کلائنٹ کے لیے کسی بھی وقت آسان ہو جاتی ہے، جبکہ ماہانہ ادائیگی کم از کم حد سے زیادہ ہونی چاہیے۔

اس حقیقت کی وجہ سے کہ بینک کلائنٹ کی طرف سے جلد از جلد قرض کی ادائیگی میں دلچسپی رکھتا ہے، یہ ایک اعلی سالانہ فیصد (20-30% یا اس سے زیادہ) مقرر کرتا ہے۔ بہترین آپشن یہ ہوگا کہ رعایتی مدت کے دوران قرض ادا کیا جائے۔ اگلی ادائیگی میں تاخیر کی صورت میں، بینک بڑے جرمانے وصول کرتا ہے، اور اس لیے، کارڈ پر قرض کی نگرانی کرنے کی سفارش کی جاتی ہے۔

کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دیتے وقت، قرض کے معاہدے/معاہدے پر دستخط کرنا لازمی ہے، جسے غور سے پڑھنا چاہیے۔ خاص طور پر ان نکات پر توجہ دی جانی چاہئے جو چھوٹے پرنٹ میں لکھے گئے ہیں۔ ایک اصول کے طور پر، وہ کلائنٹ کے لئے سب سے زیادہ ناموافق حالات پر مشتمل ہے. ماہرین کی سفارشات کے مطابق، آپ کو رعایتی مدت کی مدت کا جائزہ لینے کی ضرورت ہے (یہ جتنا لمبا ہے، اتنا ہی بہتر، اوسط قدریں 60-120 دن ہیں)، ہر سال سروس کی قیمت (آپ کو بے وقوف نہیں بنایا جانا چاہیے) پہلے سال کے لیے مفت سروس کے وعدوں کے ساتھ صارفین کو اپنی طرف متوجہ کرنے والی پیشکشوں کے ذریعے - ایک اصول کے طور پر، بینک خود کو نقصان میں نہیں چھوڑے گا، اور معاہدے کی دیگر شرائط نجی شخص کے لیے ناگوار ہو سکتی ہیں)۔

آپ کو اپنی کریڈٹ کی حد کا اندازہ بھی لگانا ہوگا۔ اس کی قیمت آپ کی ضروریات پر منحصر ہے، زیادہ قیمت کے لیے، صارف کی سالوینسی کی اضافی جانچ کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ بینکرز کے مشورے کے مطابق، اگر ضروری نہ ہو تو اس پیرامیٹر کو زیادہ کرنے کی سفارش نہیں کی جاتی ہے، کیونکہ ایک بڑی رقم اسے خرچ کرنے پر مائل ہوتی ہے، اور کسی کو اضافی قرضوں کی ضرورت نہیں ہے۔

شرح سود بھی تشخیص سے مشروط ہے۔ یہ جتنا کم ہے، ممکنہ کلائنٹ کے لیے اتنا ہی بہتر ہے۔یہاں تک کہ اگر آپ رعایتی مدت کے دوران تمام قرض ادا کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں، تو غیر متوقع ناخوشگوار حالات سے بچنے کے لیے اس پیرامیٹر کا جائزہ لینا ضروری ہے۔

کیش بیک کی دستیابی کیش بیک کارڈز آپ کو کچھ سٹوروں سے سامان خریدنے پر تھوڑی سی رقم واپس حاصل کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ معاہدہ کرنے سے پہلے، یہ تجویز کیا جاتا ہے کہ آپ اپنے آپ کو ان اسٹورز کی فہرست سے واقف کر لیں جو اس سروس کو سپورٹ کرتے ہیں۔ آپ کو کیش بیک کو ایک ضروری انتخابی معیار کے طور پر نہیں سمجھنا چاہیے، کیونکہ یہ نظام اس طرح ترتیب دیا گیا ہے کہ اسے فراہم کرنے والے اسٹورز کو نقصان نہ پہنچے، اور اس وجہ سے، مارجن کو پورا کرنے کے لیے اشیا کو مہنگی قیمتوں پر فروخت کیا جا سکتا ہے۔

کارڈ کی حیثیت کلائنٹ کو موصول ہونے والی اضافی خدمات کی تعداد کو متاثر کرتی ہے۔ ایک اصول کے طور پر، یہ جتنا زیادہ ہے، پلاسٹک کی سالانہ دیکھ بھال اتنی ہی مہنگی ہے۔ سب سے عام زمرے ہیں: کلاسک، سلور، گولڈ، پلاٹینم۔

کریڈٹ کارڈ کے وصول کنندہ کے لیے تقاضے - ان میں عمر، آمدنی پر پابندیاں، کسی شخص کی سالوینسی کی تصدیق کرنے والے دستاویزات کے لیے درخواستیں شامل ہیں۔

یہ اضافی خدمات کی دستیابی کا بھی جائزہ لینے کے قابل ہے۔ یہ معیار اختیاری ہے، لیکن کارڈ میں ایک اچھا اضافہ ہے۔ ان خصوصیات میں شامل ہیں: آن لائن سروس، ہوم ڈیلیوری کے ساتھ کارڈ آرڈر کرنے کی صلاحیت، بونس پروگرام، موبائل ایپلیکیشن کی دستیابی وغیرہ۔

یہ انتخاب کرتے وقت کہ کون سا کمپنی کا کریڈٹ کارڈ خریدنا بہتر ہے، انتخاب کے تمام معیارات کو مجموعی طور پر جانچنا ضروری ہے، کیونکہ کلائنٹ کو خدمات فراہم کرنے کی لاگت کئی پیرامیٹرز کی بنیاد پر بنتی ہے، اور بینکنگ ادارہ کبھی بھی اپنی سرگرمیاں انجام نہیں دے گا۔ اپنے لیے نقصان میںایسی تنظیموں پر لاگو کرنے کی سفارش نہیں کی جاتی ہے جو بغیر کسی انکار کے ہر ایک کو قرض دیتے ہیں، بشمول خراب کریڈٹ ہسٹری والے لوگ، کیونکہ ایسے ادارے اکثر "گرے سکیموں" کے مطابق کام کرتے ہیں، اور زبردستی میجر کی صورت میں اور بنانے کے ناممکن ہونے کی صورت میں۔ اگلی ادائیگی، وہ قرض کی ادائیگی کے قانونی طریقوں کو کافی حد تک لاگو نہیں کرتے ہیں۔ ایک ہی وقت میں، شرح سود اور اس طرح کے کریڈٹ کارڈز کی سالانہ دیکھ بھال کی لاگت اوسط قیمت کی حد سے بہت زیادہ ہے۔

بہترین کریڈٹ کارڈز کی درجہ بندی

10 سے 15٪ کی شرح سود کے ساتھ

بینکنگ سروسز کے بازار میں، اس زمرے میں کریڈٹ کارڈز کی ایک چھوٹی سی تعداد شامل ہے، اس حقیقت کی وجہ سے کہ ایسی شرحیں بینکوں کے لیے زیادہ منافع بخش نہیں ہیں۔

VTB سے مواقع کا نقشہ

جائزہ ایک معروف روسی بینک کے کارڈ سے شروع ہوتا ہے، جس کے حریفوں پر بہت سے فوائد ہیں: کم شرح سود - 11.6% سے، زیادہ سے زیادہ حد - 1,000,000، مفت سالانہ دیکھ بھال۔ کیش بیک فنکشن والا کریڈٹ کارڈ (تمام خریداریوں پر 1.5%) آپ کو نہ صرف پیسہ خرچ کرنے کی اجازت دیتا ہے بلکہ اسے کمانے کی بھی اجازت دیتا ہے۔ آپ کو خرچ کی گئی رقم کے کچھ حصے کی واپسی حاصل کرنے کے موقع کے لیے ادائیگی کرنی ہوگی - سروس رجسٹریشن کے دوران بینک کے دفتر سے منسلک ہے، اور اس کی لاگت ایک سال میں 590 روبل ہے۔ رعایتی مدت 110 دن ہے۔

اگر صارف ماہانہ 5,000 روبل یا اس سے زیادہ خرچ کرتا ہے، تو 50,000 سے زیادہ کیش نکالنے پر 5.5% کمیشن ادا کرنا ہوگا۔ جب ماہانہ 50,000 روبل تک کے فنڈز کیش آؤٹ کرتے ہیں تو انخلا مفت ہے۔ یہ ذہن میں رکھنا چاہیے کہ دوسرے بینکوں کے اے ٹی ایم سے نقد رقم نکالتے وقت، آپ کو 1% کمیشن ادا کرنا پڑے گا۔بینک کے صارفین کو ایک موبائل ایپلیکیشن استعمال کرنے کا موقع دیا جاتا ہے جو آپ کو NFC فنکشن کا استعمال کرتے ہوئے نہ صرف تمام لین دین کی لاگت کو کنٹرول کرنے کی اجازت دیتی ہے بلکہ کریڈٹ کارڈ استعمال کیے بغیر ادائیگی بھی کر سکتی ہے۔ یہاں آپ تمام ضروری سامان اور خدمات کی ادائیگی کر سکتے ہیں۔

• کم شرح سود؛
• ایک آسان موبائل ایپلیکیشن جہاں آپ نہ صرف تمام لین دین کو ٹریک کرسکتے ہیں بلکہ ضروری سامان اور خدمات بھی خرید سکتے ہیں۔
• کیش بیک کو جوڑنا ممکن ہے۔
• مفت سروس.

• کیش بیک کے استعمال کے لیے آپ کو سالانہ 590 روبل کی رقم میں کمیشن ادا کرنا پڑے گا۔
• بڑی رعایتی مدت.

Tinkoff سے پلاٹینم

سب سے زیادہ مقبول کریڈٹ کارڈز میں سے ایک۔ جاری کنندہ کے مطابق، یہ اس کی بہترین قرض کی مصنوعات ہے۔ آپ اپنا گھر چھوڑے بغیر کریڈٹ کارڈ آن لائن آرڈر کر سکتے ہیں۔ فوری فیصلہ لینے کے ساتھ پاسپورٹ کے مطابق رجسٹریشن کی جاتی ہے۔ آن لائن درخواست بھرنے کے بعد، اگلے دن ایک کریڈٹ کارڈ ڈیمانڈ کی جگہ پر پہنچا دیا جاتا ہے۔ منظوری حاصل کرنے کے لیے، ضامنوں کو راغب کرنے یا آمدنی کا سرٹیفکیٹ فراہم کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ سروس کا پہلا سال مفت ہے۔ زیادہ سے زیادہ حد 700،000 روبل ہے۔

اسی طرح کی دیگر مصنوعات کے مقابلے میں، اس کارڈ کے بہت سے فوائد ہیں: 12 ماہ تک بغیر سود کے پیسے کا استعمال (گھریلو آلات، کپڑے، تعمیراتی سامان اور دیگر اشیائے ضروریہ خریدتے وقت)۔ پلاٹینم کا استعمال کرتے ہوئے، آپ دوسرے قرضوں کی ادائیگی کر سکتے ہیں، جبکہ سود کے بغیر رقم استعمال کرنے کی مدت 120 دن ہے۔ دیگر تمام خریداریوں کے لیے، رعایتی مدت 55 کیلنڈر دنوں سے زیادہ نہیں ہے۔

آپ کسی بھی بینک میں اپنے اکاؤنٹ کو دوبارہ بھر سکتے ہیں، اور بغیر سود کے نقد رقم نکالنے میں بھی کوئی مشکل نہیں ہے - آپ یہ کسی بھی اے ٹی ایم پر کر سکتے ہیں۔اگر کلائنٹ کارڈ استعمال نہیں کرتا ہے، تو اس کی دیکھ بھال کی فیس نہیں لی جاتی ہے۔ مسلسل استعمال کے ساتھ، ایک مقررہ رقم وصول کی جاتی ہے - 590 روبل فی سال۔ سہولت کے لیے، صارفین ایک موبائل ایپلی کیشن ڈاؤن لوڈ کر سکتے ہیں جس میں ہر قسم کے کارڈ ٹرانزیکشنز دستیاب ہیں، اور وہ پروفائل چیٹ میں چوبیس گھنٹے مشورے بھی حاصل کر سکتے ہیں۔ کچھ اسٹورز میں کریڈٹ کارڈ سے ادائیگی کرتے وقت، خریداری کے لیے 30% تک کا کیش بیک کریڈٹ کیا جاتا ہے، جسے بعد میں رائٹ آف کیا جا سکتا ہے۔

• طویل رعایتی مدت؛
• آپ کسی بھی آن لائن اسٹور میں سامان کی ادائیگی کر سکتے ہیں؛
• سستی سروس؛
• بینک کی ویب سائٹ پر قرض کے لیے درخواست بھرنے کے لیے مرحلہ وار ہدایات ہیں (یہاں تک کہ اس کی منظوری کا امکان بھی ظاہر ہوتا ہے)؛
• بہت سے مثبت گاہکوں کے جائزے؛
• بجٹ سود کی شرح.

• پتہ نہیں چلا؟

الفا بینک سے سود کے بغیر 100 دن

جیسا کہ پروڈکٹ کے نام سے ظاہر ہوتا ہے، خریداری کے بعد 100 دنوں تک، کلائنٹ فنڈز کے استعمال پر سود ادا نہیں کرتا ہے۔ یہ نہ صرف خریداریوں کے لیے، بلکہ دیگر مقاصد کے لیے نقد رقم نکالنے کے لیے بھی درست ہے۔ ہر ماہ نقد رقم نکالنے کی رقم محدود ہے - 50,000 روبل تک۔ بڑی رقم نکالتے وقت، آپ کو کمیشن ادا کرنا ہوگا۔ سود کی شرح ہر معاملے میں انفرادی طور پر طے کی جاتی ہے، اس کی کم از کم قیمت 11.99% ہے۔ سالانہ دیکھ بھال کی اوسط قیمت 590 روبل ہے۔

قرض کے لیے جاری کی جانے والی زیادہ سے زیادہ حد 500,000 روبل ہے۔ آن لائن درخواست جمع کرانے کے بعد، اگلے دن ایک کریڈٹ کارڈ آپ کے گھر لایا جاتا ہے۔ کورئیر اسے ایک ماسک میں لے کر آئے گا، ایک محفوظ فاصلہ کو یقینی بنائے گا، جو کہ کورونا وائرس کی وبا کے دوران اہم ہے۔ پلاسٹک کے لیے درخواست دینے کے لیے، صرف ویب سائٹ پر موجود فارم کو پُر کریں، اور اس کے ساتھ اپنے پاسپورٹ کی ایک کاپی منسلک کریں۔

منتخب کرنے کے لیے تین ٹیرف پلان ہیں - کلاسک، گولڈ، پلاٹینم۔ وہ سروس کی قیمت، نقد رقم نکالنے کے لیے کمیشن کی رقم، کریڈٹ کی حد اور دیگر خصوصیات میں ایک دوسرے سے مختلف ہیں۔

• خریداروں کے مطابق، ان کی بہترین شرائط میں سے ایک جو فی الحال بینکنگ سروسز مارکیٹ میں دستیاب ہیں۔
• طویل سود سے پاک مدت؛
• کم شرح سود؛
• آرڈر کے اگلے دن گھر تک کارڈ کی ترسیل؛
• تین مختلف ٹیرف پلان ہیں جن میں سے انتخاب کرنا ہے۔
• اعلی کریڈٹ کی حد.

• سود سے پاک مدت اگلی خریداری کے بعد نہیں بڑھتی ہے۔

15 سے 20٪ کی شرح سود کے ساتھ

میں UBRD سے مزید چاہتا ہوں۔

یورال بینک برائے تعمیر نو اور ترقی کریڈٹ سروسز کی مارکیٹ میں بہت کم جانا جاتا ہے، تاہم، کریڈٹ کارڈ اس حقیقت کی وجہ سے آبادی کے لیے اچھی طرح سے جانا جاتا ہے کہ یہ اپنے مالک کو بہت سے فوائد فراہم کرتا ہے۔ نقد رقم کی حد 700,000 روبل ہے، ہر صارف کے لیے اس کا حساب انفرادی طور پر کیا جاتا ہے۔ رعایتی مدت 120 کیلنڈر دن ہے، اس مدت کے دوران آپ کو فنڈز کے استعمال کے لیے سود ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ رعایتی مدت ختم ہونے کے بعد، شرح سود 17% ہے، جو دوسرے بینکوں کی پیشکشوں کے مقابلے مہنگی نہیں ہے۔

اہم خصوصیات کے علاوہ، کلائنٹ کمیشن فیس اور سود ادا کیے بغیر 50,000 تک کیش بھی نکال سکتا ہے۔ اگر کوئی صارف 15,000 روبل ماہانہ یا اس سے زیادہ کی رقم میں کارڈ سے خریداری کرتا ہے، تو سالانہ سروس مفت ہے۔ صارف اگلی ادائیگی کی قیمت کے بارے میں پہلے سے آنے والے SMS پیغام سے جان لے گا۔ کوئی بھی سامان خریدتے وقت، لاگت کا 3% کارڈ کو کیش بیک کی صورت میں واپس کر دیا جاتا ہے۔کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے کی سہولت کے لیے، آپ اپنے اسمارٹ فون پر ایک موبائل ایپلیکیشن ڈاؤن لوڈ اور انسٹال کر سکتے ہیں، جس کی مدد سے کارڈ کے لین دین کو ٹریک اور منظم کیا جاتا ہے۔

بینک کی ویب سائٹ پر تفصیلی ہدایات موجود ہیں کہ کارڈ کیسے آرڈر کیا جائے۔ اپنے ہاتھوں میں پلاسٹک حاصل کرنے کے لیے، آپ کو ویب سائٹ یا موبائل ایپلیکیشن میں آن لائن درخواست چھوڑنی ہوگی۔ مطلوبہ فیلڈز بھرنے کے بعد، آپ فوری طور پر مجوزہ رقم کی حد دیکھ سکتے ہیں۔ ان لوگوں کے لیے جن کا "Gosuslugi" میں اکاؤنٹ ہے، رجسٹریشن میں بہت کم وقت لگے گا۔ درخواست جمع کرانے کے 15 منٹ بعد صارف کو معلوم ہو جائے گا کہ اس پر کیا فیصلہ کیا گیا ہے۔ اگر یہ مثبت ہے، تو بینک کا ملازم اس سے رابطہ کرے گا، جو تمام متعلقہ باریکیوں پر اتفاق کرے گا، اور ساتھ ہی پلاسٹک کی ترسیل کی جگہ اور وقت پر بھی اتفاق کرے گا۔ کلائنٹ کے لیے آسان جگہ پر ڈیلیوری مفت ہے۔ اگر چاہیں تو بینک کی کسی بھی برانچ سے کارڈ اٹھایا جا سکتا ہے۔ اگر ہوم ڈیلیوری کا انتخاب کیا جاتا ہے، تو کورئیر اسے لائے گا اور اس طرح ڈیلیور کرے گا جو وبائی امراض کے لحاظ سے محفوظ ہو۔

• مفت گھر کی ترسیل؛
• تیزی سے کلیئرنس؛
• ایک موبائل ایپلیکیشن ہے جس میں آپ جان سکتے ہیں کہ اس یا اس آپریشن کی قیمت کتنی ہے۔
• کسی بھی مسئلے پر بینک ملازمین کی مفت اور قابل مشاورت۔

• کمشن کے بغیر نکالی جانے والی نقد رقم محدود ہے۔

Raiffeisenbank سے 110 دن

جیسا کہ نام سے ظاہر ہے، اس پروڈکٹ کے لیے رعایتی مدت 110 دن ہے۔ اس مدت کے دوران، آپ کو بینک کو کوئی کمیشن ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے، نہ صرف اشیا اور خدمات کی ادائیگی پر خرچ ہونے والے فنڈز کے استعمال کے لیے، بلکہ ATM سے نقد رقم نکالنے کے لیے بھی۔ حریفوں کی مصنوعات کے برعکس، یہ کریڈٹ کارڈ کمیشن کے بغیر نقد رقم نکالنے کی مقدار کو محدود نہیں کرتا ہے۔

کم از کم شرح سود 19% ہے، زیادہ سے زیادہ 29% ہے۔ اس قدر کا تعین بینک انفرادی بنیادوں پر کرتا ہے۔ 8,000 ماہانہ یا اس سے زیادہ رقم میں کارڈ کے ذریعے ادائیگی کرتے وقت سالانہ سروس کی لاگت مفت ہے، بصورت دیگر بینک ہر ماہ 150 روبل کی فیس وصول کرتا ہے۔ کریڈٹ کی حد 600,000 ہے، رقم کا تعین کلائنٹ کی سالوینسی کے لحاظ سے کیا جاتا ہے۔ بینک کارڈ سروس میں ایک نیا پن پیش کرتا ہے - آپ ایس ایم ایس نوٹیفکیشن سروس کو جوڑ سکتے ہیں۔ اس پر ماہانہ 60 روبل لاگت آئے گی (موبائل ایپلیکیشن سے معلومات حاصل کرتے وقت، کلائنٹ کو مطلع کرنا مفت ہے)۔

کریڈٹ کارڈ کی دوبارہ ادائیگی پارٹنر بینکوں کے اے ٹی ایم کے ذریعے مفت میں کی جا سکتی ہے، جب بینک برانچ کے ذریعے رقوم جمع کراتے ہیں تو 100 روبل تک کا کمیشن وصول کیا جا سکتا ہے۔

• بڑی رعایتی مدت؛
• ایک SMS اطلاع ہے؛
• سب سے زیادہ شرح سود نہیں؛
• نقد رقم نکالنا محدود نہیں ہے۔

• چھوٹی کریڈٹ کی حد.

ایشیا پیسیفک بینک سے یونیورسل کارڈ

مصنوعات کے لیے درج ذیل شرائط پیش کی جاتی ہیں: سود سے پاک مدت - 120 دن، شرح سود 15% سے شروع ہوتی ہے، دیکھ بھال مفت ہے، کمیشن چارج کیے بغیر نقد رقم نکال لی جاتی ہے۔ اس پلاسٹک کا بنیادی فائدہ اس کی مفت دیکھ بھال اور گردش میں رہائی ہے۔ بینک صارف کو کارڈ جاری ہونے کے بعد 90 دنوں کے اندر پہلی خریداری کرنے کا تقاضا کرتا ہے، بصورت دیگر اسے منسوخ کیا جا سکتا ہے۔

اس اکاؤنٹ کا استعمال کرتے ہوئے کی گئی تمام ٹرانزیکشنز کیش بیک کے ساتھ جمع کی جاتی ہیں۔ صارفین کی سہولت کے لیے، آپ اپنی ضروریات کے مطابق مناسب قسم کا انتخاب کر سکتے ہیں۔منتخب کرنے کے لیے 4 زمرے ہیں: "گھر اور مرمت" (کیش بیک کی زیادہ سے زیادہ رقم 1,000 ماہانہ ہے، تمام لین دین کا 5% واپس کیا جاتا ہے)، "آٹو کارڈ" (صرف 10%، جس میں سے 5% جرمانے کی ادائیگی کے لیے ہے، ٹیکسی خدمات اور دیگر کا استعمال کرتے ہوئے، اور اسپیئر پارٹس کی خریداری اور کار کی مرمت کے لیے 5%، حد 1,000 ماہانہ ہے)، "تفریح" (عوامی مقامات پر جانا - ریستوراں، کیفے وغیرہ، نیز کیٹرنگ کے اداروں میں کی جانے والی ادائیگیاں )، "تمام شامل" (زیادہ سے زیادہ - 2,000، 2% تک کیش بیک)۔ دیگر زمروں میں ادائیگی کرتے وقت، کیش بیک کریڈٹ نہیں کیا جاتا ہے۔

رعایتی مدت کے اختتام پر، ڈیبٹ اور کریڈٹ کو برابر کرتے ہوئے، قرض کی رقم کو مکمل طور پر ادا کیا جانا چاہیے۔ پروڈکٹ کے نقصانات میں ادائیگی کی گئی نقد رقم کی واپسی شامل ہے - رقم کا 4.9% کمیشن + 300 روبل چارج کیا جاتا ہے۔ 31 اکتوبر 2025 تک، ایک پروموشن ہے جس کے مطابق کارڈ جاری ہونے کے 30 دنوں کے اندر نقد رقم نکالنے پر کوئی کمیشن نہیں لیا جاتا ہے۔ روزانہ کیش نکالنے کی حد - 150,000، ماہانہ - 1,000,000۔

سود کی شرح کلائنٹ کی سالوینسی کے لحاظ سے انفرادی طور پر مقرر کی جاتی ہے، اور 15% سے 28% تک مختلف ہوتی ہے۔

• کیش بیک کے لیے سازگار حالات؛
• طویل رعایتی مدت؛
• مفت سروس.

• نقد رقم نکالنے کے لیے ناموافق حالات۔

20% یا اس سے زیادہ کی شرح سود کے ساتھ

سٹی بینک سے کیش بیک

کارڈ فنڈز کے استعمال کے لیے ایک اعلی فیصد پیش کرتا ہے - 20.9% سے۔ پلاسٹک وصول کرنے کے لیے، قرض لینے والے کی عمر کم از کم 22 سال ہونی چاہیے، وہ روسی فیڈریشن کا رہائشی ہو، کسی بڑے شہر میں رہتا ہو اور کام کرتا ہو (جس کی فہرست ادارے کی ویب سائٹ پر شائع کی گئی ہے)۔آمدنی کی کم از کم رقم 30,000 روبل فی مہینہ یا اس سے زیادہ ہونی چاہیے۔ درخواست دینے کے لیے، آپ کو کسی بھی بینک برانچ میں آنا، درخواست لکھنا، پاسپورٹ اور اپنی ماہانہ آمدنی کی تصدیق کرنے والا ایک دستاویز پیش کرنا ہوگا (اگر آپ کا سٹی بینک کے ساتھ قرض کا معاہدہ ہے، یا اس ادارے کا تنخواہ کارڈ استعمال کرتے وقت اس کی ضرورت نہیں)، نیز آپ کی پسند کی دستاویزات میں سے ایک (پنشن فنڈ میں اکاؤنٹ سے اقتباس، کار کے لیے دستاویزات، پاسپورٹ)۔

نئے صارفین کے لیے خصوصی شرائط پیش کی جاتی ہیں - پہلے 90 دنوں کے لیے، کیش بیک 10% ہے (ایک ہی وقت میں، اس کی کل رقم ماہانہ 1,000 روبل سے زیادہ نہیں ہونی چاہیے)۔ اس کے علاوہ، اگر اس مدت کے دوران 10,000 روبل یا اس سے زیادہ مالیت کا سامان یا خدمات خریدی گئی ہوں تو مہینے کے دوران حاصل کردہ کیش بیک کو 20% تک کے اضافی انعام کے ساتھ کریڈٹ کیا جاتا ہے۔

بینک انفرادی بنیادوں پر آزادانہ طور پر کریڈٹ کی حد مقرر کرتا ہے، نئے صارفین کے لیے یہ 300,000 روبل سے زیادہ نہیں ہو سکتی۔ اس کے بعد، حد 3,000,000 تک بڑھ سکتی ہے۔ رعایتی مدت 50 کیلنڈر دن ہے۔ پہلے 365 دنوں کے لیے سالانہ دیکھ بھال مفت ہے۔

• کریڈٹ کارڈ ایسے افراد حاصل کر سکتے ہیں جن کی کریڈٹ ہسٹری نہیں ہے۔
• پاسپورٹ کے مطابق، سرٹیفکیٹ کے بغیر درخواست جاری کرنا ممکن ہے؛
• ایک موبائل ایپلیکیشن ہے جس کے ذریعے آپ آن لائن اپنے اکاؤنٹ کی حیثیت کو ٹریک کرسکتے ہیں۔
• کیش بیک کا اعلی فیصد۔

• آپ آن لائن درخواست کا استعمال کرتے ہوئے کارڈ کے لیے درخواست نہیں دے سکتے ہیں۔
• عام شرائط پر معاہدے کی صورت میں رقم کا استعمال قیمت کے لحاظ سے مہنگا ہے۔

Sberbank سے کلاسک کریڈٹ کارڈ

حریفوں کی مصنوعات کے مقابلے میں، اس کریڈٹ کارڈ کی شرائط سب سے زیادہ سازگار نہیں ہیں: رعایتی مدت 50 کیلنڈر دن ہے، رقم کی حد 600,000 روبل ہے (معیاری شرائط کے تحت - 300,000 روبل)۔ شرح سود 23.9 سے 25.9 فیصد تک ہے۔ سالانہ سروس، انجام دیے گئے تمام آپریشنز کی SMS-اطلاع مفت ہے۔

خصوصیات میں سے، کوئی بھی "شکریہ" بونس کی جمع کر سکتا ہے (جب پارٹنر تنظیموں سے سامان یا خدمات کی ادائیگی کرتے ہیں)، وہ خریداری کی قیمت کا 30% تک ادا کر سکتے ہیں۔ کیش کی واپسی کمیشن کے ساتھ کی جاتی ہے، کم از کم فیصد 3 ہے، زیادہ سے زیادہ 4 ہے، جبکہ کمیشن کم از کم 390 روبل فی ٹرانزیکشن ہونا چاہیے۔ آپ روزانہ 150,000 روبل سے زیادہ نہیں نکال سکتے۔ کئے گئے لین دین کے بارے میں تمام معلومات انٹرنیٹ بینکنگ یا موبائل ایپلیکیشن میں ظاہر ہوتی ہیں۔ اگر کلائنٹ نے اگلی ادائیگی میں تاخیر کی ہے، تو بینک 36% تک جرمانہ وصول کرتا ہے۔

آپ آن لائن Sberbank کے ذریعے ایک خصوصی فارم بھر کر پلاسٹک کے لیے درخواست دے سکتے ہیں، اور رجسٹریشن میں 1 منٹ سے زیادہ وقت نہیں لگے گا۔ اگر اس بینک کے ذریعہ کسی ممکنہ کلائنٹ کی خدمت کی جاتی ہے (جس کے پاس تنخواہ یا ڈیبٹ کارڈ ہے، اور وہ وقتاً فوقتاً ان کا استعمال کرتا ہے)، تو وہ کریڈٹ کارڈ جاری کرنے کے لیے خودکار منظوری حاصل کر سکتا ہے۔ درخواست دینے کے بعد، مختصر مدت کے اندر، صارف کو درخواست کی حیثیت کے بارے میں معلومات کے ساتھ ایک SMS پیغام موصول ہوتا ہے، اور اگر منظور ہو جاتا ہے، تو آپ قریبی بینک برانچ سے پلاسٹک اٹھا سکتے ہیں۔ ہوم ڈیلیوری دستیاب نہیں ہے۔

کارڈ ہولڈرز کو کئی طرح کے مراعات کی پیشکش کی جاتی ہے، بشمول Lamoda، Hotels.com، Gett Premium، اور مزید اسٹورز پر چھوٹ۔موبائل ایپلیکیشن اور انٹرنیٹ بینکنگ استعمال کرنے پر کوئی کمیشن نہیں لیا جاتا۔

• Sberbank کے تنخواہ اور ڈیبٹ کارڈ رکھنے والوں کے لیے خصوصی شرائط؛
• درخواست کی تیز رفتار پروسیسنگ؛
• ممکنہ کلائنٹ کے لیے ضروریات کی ایک چھوٹی سی تعداد۔

• چھوٹی رعایتی مدت؛
• اعلی شرح سود؛
• چھوٹی مقدار کی حد

کریڈٹ یورپ پلس بینک سے کارڈ کریڈٹ پلس

یہ پروڈکٹ ایک ادائیگی کارڈ ہے جو اوور ڈرافٹ کی اجازت دیتا ہے۔ کارڈ کی خریداری کے لیے، مندرجہ ذیل زمروں کے لیے 5% تک کے بونس پوائنٹس دیے جاتے ہیں: کیٹرنگ، کپڑے اور جوتے خریدنا، بیوٹی سیلون کی خدمات کے ساتھ ساتھ بچوں کے تفریحی مراکز کا استعمال۔ دیگر زمروں میں سامان اور خدمات کی ادائیگی پر 1% تک کیش بیک جمع کیا جاتا ہے۔ بونس پوائنٹس صرف کریڈٹ فنڈز کے خرچ پر کی جانے والی خریداریوں کے لیے دیے جاتے ہیں، جب آپ اپنے فنڈز استعمال کرتے ہیں - کوئی کیش بیک نہیں ہوگا۔

پلاسٹک سمارٹ فونز، سمارٹ گھڑیاں وغیرہ کا استعمال کرتے ہوئے ون ٹچ ادائیگی کے فنکشن کو سپورٹ کرتا ہے۔ پروڈکٹ بینک کی "قسطوں پر خریداری" کے فروغ میں حصہ لیتی ہے - خریداری کی رقم کے لحاظ سے، ادائیگی کی موخر مدت 2 سے 12 ماہ تک ہوتی ہے۔

350,000 روبل تک کی رقم میں کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دینے کے لیے، روسی فیڈریشن کے شہری کا پاسپورٹ پیش کرنا کافی ہے، اگر حد سے تجاوز ہو جائے تو، آپ کو درج ذیل دستاویزات میں سے ایک فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی: ایک سرٹیفکیٹ فارم 2-NDFL، جاری کرنے والے بینک میں ایک اکاؤنٹ اسٹیٹمنٹ، انفرادی کاروباری افراد کے لیے - ٹیکس کا اعلان۔ کارڈ چند منٹوں میں بینک کی کسی بھی برانچ میں کلائنٹ کی موجودگی میں جاری کر دیا جاتا ہے۔کریڈٹ کارڈ حاصل کرنے کے لیے، درج ذیل شرائط کو پورا کرنا ضروری ہے: کام کی آخری جگہ پر کم از کم 3 ماہ کا کام کا تجربہ، روسی فیڈریشن کے علاقے میں مستقل رہائش؛ بینکنگ ادارے کو 3 فون نمبر فراہم کرنے کی بھی ضرورت ہے (ایک - مستقل کام کی جگہ سے، 2 - کلائنٹ سے رابطے کے لیے)۔

ان صارفین کے لیے جو وقتاً فوقتاً بیرون ملک سفر کرتے ہیں، آپ کو معلوم ہونا چاہیے کہ انہیں بینک کو 1 کیلنڈر دن پہلے مطلع کرنا چاہیے، بصورت دیگر اکاؤنٹ کی لین دین بلاک ہو سکتی ہے۔ بیرون ملک نقد رقم نکالنے کی کوئی فیس نہیں ہے۔ سالانہ سروس مفت ہے۔ رعایتی مدت 55 دن ہے۔ شرح سود - 29.9%۔

• بغیر کمیشن کے بیرون ملک نقد رقم نکالنے کا امکان؛
• تیزی سے کلیئرنس؛
• آپ بغیر سود کے قسطوں میں سامان خرید سکتے ہیں۔

• پلاسٹک آپ کے گھر نہیں پہنچایا جاتا، رجسٹریشن کے لیے آپ کو بینک کی برانچ میں جانا پڑتا ہے۔
• اعلی سود کی شرح.

نتیجہ

کریڈٹ کارڈ کا انتخاب کرتے وقت، آپ کو بینکوں کی طرف سے پیش کردہ شرائط کا بغور مطالعہ کرنے کی ضرورت ہے۔ پروموشنز میں ان میں سے بہت سے کچھ خاص فوائد پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، جبکہ اہم نقصانات کے بارے میں خاموش رہتے ہیں۔

یہ یاد رکھنے کے قابل ہے کہ بینک، کریڈٹ کارڈ جاری کرتے وقت، منافع کی توقع رکھتا ہے، لہذا اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ کلائنٹ سے جو بھی وعدہ کیا گیا ہے، وہ ہر صورت میں اخراجات برداشت کرے گا، چاہے وہ سالانہ دیکھ بھال کی ادائیگی ہو، دیر سے ادائیگی پر سود ہو۔ ، یا نقد رقم نکالنے کے لیے کمیشن۔ کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دیتے وقت، اور یہ سوچتے ہوئے کہ آیا کریڈٹ پر کوئی اور پروڈکٹ خریدنی ہے، یہ مشہور کہاوت یاد رکھنے کے قابل ہے کہ "ہم دوسرے لوگوں کے پیسے ادھار لیتے ہیں، لیکن اپنا دیتے ہیں"۔

ہمیں امید ہے کہ ہمارا مضمون آپ کو صحیح انتخاب کرنے میں مدد کرے گا!