Pagraranggo ng pinakamahusay na mga bangko para sa consumer credit para sa 2025

Ang modernong buhay ay mahirap isipin nang walang aktibong paggamit ng mga produkto ng pagbabangko. Isa sa pinakasikat ay ang consumer lending. Kasama sa popular na pagkahumaling sa pagpaplano ng badyet hindi lamang ang perang kinita, kundi pati na rin ang mga mapagkukunang nakuha sa pamamagitan ng karampatang pagpapautang.

Ang kakanyahan ng pagpapahiram, ang mga kalamangan at kahinaan nito

Consumer credit ay pera na ibinibigay ng mga institusyong pinansyal sa mga mamamayan para sa paggastos sa kanila para sa mga layunin ng consumer. Ang mga layuning ito ay hindi dapat nauugnay sa negosyo o iba pang aktibidad na nagpapahiwatig ng pagtanggap ng mga benepisyo. Ang pinakasikat na mga kalakal kung saan ang isang consumer loan ay inisyu ay ang mga mamahaling gamit sa sambahayan, matibay na gamit, kasangkapan, pati na rin ang mga kotse at iba pang personal na layunin.

Nag-aalok ang consumer lending ng ilang mga scheme para sa pagtanggap at pagbabalik ng mga pondo. Kapag nagbabayad ng paunang bayad, ang halaga ng interes ay maaaring mas mababa kaysa sa hindi pagtupad sa kondisyong ito. Gayundin, ang karaniwang pamamaraan kapag bumibili ng bahay ay ang pagtanggap ng paunang bayad na kinakailangan para sa pagpapautang sa mortgage sa mga tuntunin ng isang consumer loan. Sa kasong ito, dalawang produkto ng pautang ang ibinibigay - consumer at mortgage. Ito ay medyo malaki at napakahabang pasanin sa badyet, ngunit ang gayong hakbang ay nagpapahintulot sa iyo na bumili ng pabahay nang walang pag-iipon ng mga pondo para sa isang paunang bayad.

Sa kabila ng mga halatang benepisyo sa anyo ng isang mabilis na pagtanggap ng nais na produkto, mga paglalakbay sa bakasyon at iba pang mga kaaya-ayang bagay, ang pagpapautang ng consumer ay mayroon ding ilang mga kawalan. Ang pinakamahalaga ay ang mataas na rate ng interes, na mas mataas kaysa sa mortgage at ilang iba pang uri ng pagpapahiram. Ang pangalawang disbentaha ay lohikal na sumusunod mula sa unang disbentaha: isang malaking halaga ng buwanang pagbabayad, na maaaring maging isang malubhang pasanin sa badyet ng pamilya. Ang ikatlong kawalan ay ang medyo maikling termino ng pautang. Karaniwan ito ay mula 1 hanggang 5 taon, sa ilang mga kaso, maaaring aprubahan ng mga indibidwal na bangko ang isang pautang sa consumer sa loob ng 7 taon.Ito rin ay nagkakahalaga ng pagpuna sa limitasyon sa halaga. Ilang institusyon ang sasang-ayon na magpahiram ng higit sa 500,000 nang walang likidong collateral o guarantor.

Masamang credit history. Anong gagawin?

Kung sa nakaraan ay may mga kaso ng pagkaantala sa mga pagbabayad sa dati nang kinuha na mga pautang, maaari itong negatibong makaapekto sa kasaysayan ng kredito at maging sanhi ng pagtanggi. Ngunit ang sitwasyong ito ay hindi walang pag-asa. Ang mga mamamayan na may maling kasaysayan ng kredito ay maaari ding gumamit ng mga produkto ng pagbabangko. Upang gawin ito, kailangan mong gumawa ng ilang mga aksyon.

1. Siguraduhin na ang kasaysayan ng kredito ay nasira ng sariling mga aksyon, at hindi resulta ng pagkakamali ng mga empleyado ng mga organisasyong pampinansyal o mga mapanlinlang na aksyon ng mga third party.
2. Kung may mga natitirang pautang, ang posibilidad ng muling pagsasaayos ng utang sa pamamagitan ng refinancing ay dapat tuklasin.
3. Maaari kang makakuha ng pera sa pamamagitan ng pag-aaplay para sa isang credit card, gayundin sa paggamit ng pautang mula sa isang MFI.
4. Maaaring maaprubahan ang aplikasyon kapag nagbibigay ng ari-arian bilang isang pangako o pagkuha ng mga garantiya mula sa isang guarantor.
5. Ang isang kapalit para sa pagpapautang ng consumer ay ang pagbili ng mga kalakal sa installment o sa utang.

Sa karagdagang maingat na pagtupad sa mga obligasyong ipinapalagay, ang kasaysayan ng kredito ay magbabago sa isang positibong direksyon.

Rating ng pinakamahusay na mga bangko ng Russia

Mayroong higit sa 300 iba't ibang mga organisasyong pinansyal na tumatakbo sa Russian Federation na nagbibigay ng mga katulad na serbisyo. Ang pamantayan para sa mga pagkakaiba ay mga tuntunin at mga rate ng interes, pati na rin ang higpit ng mga kinakailangan para sa kasaysayan ng kredito ng isang mamamayan.

Batay sa pinansiyal na rating, sampung nangungunang mga bangko ng Russia ay maaaring makilala.

1. Sberbank. Russian financial conglomerate, na siyang pinakamalaking hindi lamang sa Russia, kundi pati na rin sa Europa.
2. VTB. Pangkalahatang komersyal na bangko na may partisipasyon ng estado. Nagbibigay ng lahat ng uri ng pautang.
3. Gazprombank. Isa sa pinakamalaking unibersal na mga bangko, ang ikatlong pinakamalaking sa Russia at Silangang Europa. Nagbibigay ng buong hanay ng mga serbisyo sa mga legal na entity at indibidwal.
4. Alfa Bank. Ang pinakamalaking pribadong bangko, na nasa ikaapat na ranggo sa mga tuntunin ng mga ari-arian sa mga institusyong pinansyal ng Russia.
5. Rosselkhozbank. Isang unibersal na bangko, 100% nito ay pag-aari ng estado. Nagbibigay ng lahat ng uri ng serbisyo sa mga legal na entity at indibidwal.
6. bangko ng kredito sa Moscow. Ang pinakamalaking pampublikong institusyong hindi pang-estado na nagbibigay ng mga pautang sa mga indibidwal, gayundin para sa pagpapaunlad ng negosyo.
7. Pagbubukas ng bangko. Ito ay isang kilalang tatak ng isang unibersal na komersyal na korporasyon sa pananalapi. Naiiba sa pakikibaka para sa mamimili at medyo aktibo, kahit na medyo agresibo na pag-uugali sa merkado.
8. Sovcombank. Pribadong unibersal na istrukturang komersyal sa pananalapi na naka-headquarter sa Kostroma.
9. Raiffeisenbank. Ang isang subsidiary ng Raiffeisen Bank International financial group, na naka-headquarter sa Austria, ay nagpapatakbo sa Russia.
10. Rosbank. Isang unibersal na organisasyon na una ay pinamamahalaan ng Société Générale financial group, at mula Abril 2025 ang Russian Interros Group ay naging pangunahing shareholder nito.

Rating ng pinakamahusay na mga bangko para sa consumer credit

Kasama sa listahan ang mga institusyong nag-aalok ng pinakamahusay na mga tuntunin sa pautang para sa mga indibidwal.

Rating ng pinakamahusay na mga bangko para sa consumer credit sa mga pinuno ng financial rating

Ang mga organisasyon mula sa listahang ito ay kilala sa halos lahat. Ang isang pangmatagalang matatag na posisyon sa merkado ng pananalapi ay isa sa mga batayan para sa pagtitiwala.

Alfa Bank

Rate - mula 6.9%

Ang organisasyong ito ay iniimbitahan na tumanggap ng hanggang 7.5 milyong rubles. para sa isang panahon ng 1 hanggang 5 taon. Ang aplikasyon ay maaaring gawin online, ang desisyon ay ginawa sa loob ng dalawang minuto. Talagang cash ang matatanggap ng pera, ihahatid sila sa sangay o ihahatid sa lugar na pinili ng kliyente. Mga kinakailangan: edad mula 21 taong gulang, minimum na halaga - 50 libong rubles.

• mabilis na clearance;
• minimum na pakete ng mga dokumento;
• ang minimum na buwanang limitasyon ng kita ay 10 libong rubles;
• ang unang pagbabayad ay ginawa pagkatapos ng 45 araw;
• ang posibilidad na makatanggap ng cash.

• ang aktwal na interes ay mula 12.9% hanggang 34.49% bawat taon.

VTB

Rate - mula 5.9%

Ang isa sa pinakamalaking institusyong pinansyal ng bansa ay nag-aalok ng mga pautang mula 30,000 hanggang 7 milyong rubles. sa loob ng 6 na buwan hanggang 7 taon. Kapag nag-aaplay online, ang porsyento ay maaaring mabawasan ng 0.4%. Walang kinakailangang collateral o loan security. Ito ay ibinibigay sa mga mamamayan ng Russian Federation na may permanenteng pagpaparehistro sa bansa, may edad na 18 taong gulang at mas matanda, na may karanasan sa trabaho na 1 taon.

• saklaw ng edad mula 18 hanggang 75 taon;
• pagbabawas ng rate ng interes kapag nag-aaplay online;
• desisyon mula sa dalawang minuto;
• transparent na sistema ng pagbuo ng buwanang pagbabayad.

• ang maximum na halaga ay magagamit lamang sa mga kliyente ng payroll;
• aktwal na porsyento mula 9.9% hanggang 44.5%.

Gazprombank

Rate - mula 5.9%

Sa organisasyong ito, maaari kang makakuha ng pautang mula 100 libo hanggang 5 milyong rubles. sa loob ng 13 hanggang 84 na buwan. Ang panuntunan ay: mas malaki ang halaga, mas mababa ang porsyento. Ang isang kagustuhan na rate ng interes ay inilalapat, ngunit para lamang sa bahagi ng mga customer na kumuha ng life insurance. Ang mga kinakailangang kondisyon ay ang pagkamamamayan ng Russia at permanenteng pagpaparehistro sa teritoryo ng Russian Federation.Mga kinakailangan para sa seniority - hindi bababa sa 3 buwan sa huling lugar ng trabaho at hindi bababa sa 1 taon ng kabuuang karanasan.

• saklaw ng edad mula 20 hanggang 70 taon;
• ang aplikasyon ay isinumite online;
• ang desisyon ay ginawa sa loob ng 3 minuto;
• walang utang na collateral ay kinakailangan.

• Upang makatanggap ng mga pondo, kailangan ng personal na pagbisita sa opisina.

Pagbubukas

Rate - mula 5.5%

Ang halaga ng kredito ng consumer ay mula 50 libo hanggang 5 milyong rubles. Ang termino ng probisyon ay mula 24 hanggang 60 buwan. Ang pinakamababang porsyento ay may bisa na napapailalim sa pagpaparehistro ng seguro sa buhay at kalusugan, kung wala ito, ang pagtanggi ng mga pautang ay medyo mataas, at ang rate ay mula 9.9% hanggang 32.9% bawat taon. Ang edad ng nanghihiram ay mula 21 hanggang 68 taon.

• pag-file ng isang aplikasyon online;
• abiso ng desisyon sa pamamagitan ng SMS;
• ang credit card ay ibinibigay nang walang bayad.

• kailangan ang pormal na trabaho;
• maraming mga pagtanggi at isang mataas na porsyento sa kaso ng pag-apruba ng isang pautang na walang insurance.

Raiffeisenbank

Rate - mula 8.99%

Ang isang pautang na walang collateral at guarantor para sa anumang layunin ay maaaring maibigay online, sa halagang 30 libo hanggang 3 milyong rubles. Ang mga nagbabayad na kliyente ay naghihintay para sa mga partikular na paborableng kondisyon. Ang bangko na ito ay nakakuha ng isang reputasyon bilang isa sa mga pinaka-tapat, ang ipinangakong rate ng interes ay hindi gaanong naiiba mula sa aktwal na isa. Posibleng aprubahan ang isang pautang sa kaso ng pagtanggi sa seguro sa buhay.

• reputasyon;
• mababang rate ng interes;
• kadalian ng disenyo;
• transparency ng buwanang pagbabayad;
• Ang unang pagbabayad ay pagkatapos ng 2 buwan.

• hindi mahanap.

Rosselkhozbank

Rate - mula 5.9%

Sa mga tuntunin ng antas ng pakikilahok ng estado, ang bangko na ito ay maihahambing sa pinuno ng merkado ng pananalapi ng Russia, Sberbank, na nagbibigay ng mga batayan para sa kumpiyansa sa hinaharap nito.Dito maaari kang makakuha ng pautang hanggang sa 5 taon sa isang minimum na rate ng 5.9% bawat taon, ang halaga ay hanggang sa 5 milyong rubles.

• suporta ng pamahalaan;
• maginhawang online na pagpaparehistro ng aplikasyon;
• walang collateral o surety ang kailangan;
• minimum na pakete ng mga dokumento.

• isang malaking porsyento ng mga pagtanggi dahil sa hindi pagpayag na magbayad para sa seguro sa buhay.

Sovcombank

Rate - mula 6.9%

Ang institusyong ito ay maaaring magbigay ng pautang mula 300 libo hanggang 5 milyong rubles. Kasabay nito, mayroong isang hindi pa naganap na hanay ng edad - mula 20 hanggang 85 taon. Termino - mula 1 taon hanggang 5 taon. Ang isang simpleng pamamaraan para sa pagpuno ng isang online na aplikasyon ay nagiging mas madali kung mayroon kang isang account sa website ng Mga Serbisyo ng Estado. Ang mga naturang aplikasyon ay naaprubahan sa average na 30% na mas madalas kaysa sa hindi ginagamit ang account na ito.

• minimum na mga paghihigpit sa edad;
• isang mataas na porsyento ng pag-apruba ng mga aplikasyon;
• ang posibilidad na makapasok sa mga kondisyon ng kampanya sa pagpapahiram na walang interes na "Lahat ay nasa 0!";
• minimum na pakete ng mga dokumento.

• ang karanasan sa trabaho sa huling lugar ng trabaho ay dapat na hindi bababa sa 4 na buwan;
• ang aktwal na rate ng interes ay tungkol sa 9.9%.

Rating ng pinakamahusay na mga bangko para sa consumer credit sa iba pang mga bangko

Kasama sa listahang ito ang mga organisasyong hindi pa tumataas sa ranggo ng mga pinuno, ngunit nakapagtatag ng kanilang sarili nang maayos sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi.

Home Credit

Rate - mula 7.9%

Ito ay isa sa mga nangunguna sa consumer lending market. Mula noong 1992, nagbibigay siya ng mga serbisyo sa pautang hindi lamang sa mga opisyal na tanggapan ng kinatawan, kundi pati na rin sa malalaking tindahan ng mga gamit sa bahay at mga shopping center. Halaga mula 30 libo hanggang 3 milyong rubles. maaaring makuha sa loob ng 15 buwan hanggang 7 taon. Ang edad ng nanghihiram ay mula 18 hanggang 70 taon.

• kadalian ng pagpapalabas;
• maaaring makuha mula sa edad na 18;
• minimum na pakete ng mga dokumento;
• agarang desisyon sa aplikasyon.

• ang aktwal na rate ng interes ay maaaring hanggang sa 21.9% bawat taon.

Ak Bars Bank

Rate - mula 8.9%

Ang bangko na ito ay napakasimpleng aplikasyon. Kung ang isang bilang ng mga kundisyon ay natutugunan, ang rate ng interes ay maaaring magsimula mula sa 1%, ngunit sa pangkalahatan, sa ilalim ng mga tuntunin ng pagpapautang ng consumer, ito ay inaalok mula 8.9% hanggang 23.9% bawat taon. Ang pinakamataas na rate ay maaaring maaprubahan kapag ang seguro sa buhay ay nai-waive. Halaga ng pautang - mula 100 libo hanggang 5 milyong rubles, termino - hanggang 7 taon. Edad - mula 21 hanggang 65 taon.

• kadalian ng disenyo;
• ang pag-apruba ng aplikasyon nang walang permanenteng lugar ng trabaho ay posible;
• mga espesyal na kondisyon para sa mga kliyente ng payroll.

• maliit na hanay ng edad;
• hindi sapat na transparent na sistema ng accrual ng buwanang pagbabayad.

ATB

Rate - mula 6.5%

Ang Asia-Pacific Bank ay nagbibigay ng malawak na hanay ng mga serbisyo para sa parehong mga indibidwal at negosyo. Ang komersyal na istraktura na ito ay tumatakbo mula noong 1992. Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang ay simple, sa karamihan ng mga kaso lamang ng isang pasaporte ang kinakailangan. Halaga - mula 30 libo hanggang 3 milyong rubles, termino - mula 13 hanggang 60 buwan. Ang pagkamamamayan ng Russian Federation at permanenteng pagpaparehistro sa bansa, pati na rin ang isang permanenteng lugar ng trabaho ay kinakailangan.

• kadalian ng aplikasyon;
• minimum na pakete ng mga dokumento;
• transparent na rate ng interes;
• preferential interest rate para sa mga customer ng payroll.

• mataas na rate ng pagkabigo.

Loco-bank

Rate - mula 9.9%

Ang maximum na halaga na ibinigay ng institusyong pinansyal na ito ay 15 milyong rubles, ang termino ay mula 36 hanggang 120 buwan. Ito ay tumatakbo mula noong 1994 at pinamamahalaang bumuo ng isang positibong imahe sa mga mamimili ng mga serbisyong pinansyal.Maaaring kumpletuhin ang aplikasyon online at ang desisyon ay gagawin sa loob ng ilang minuto.

• pinasimple na pamamaraan ng aplikasyon;
• mabilis na desisyon;
• termino ng pautang hanggang 10 taon.

• ang pagpapataw ng seguro sa buhay;
• isinasaalang-alang ang mga nakatagong bayarin, ang rate ng interes ay maaaring mag-iba mula 11.9% hanggang 89%.

Post Bank

Rate - mula 5.9%

Ang pinakamalaking postal aggregator ng bansa ay aktibong nagpapaunlad ng sektor ng mga serbisyo sa pananalapi sa mga nakaraang taon. Pautang sa halagang 10 libo hanggang 5 milyong rubles. maaaring makuha sa loob ng 3 hanggang 7 taon. Ang desisyon ay ginawa sa loob ng 1 minuto. Ang pag-verify ng kita ay maaaring isagawa online, pati na rin ang aplikasyon.

• ang edad ng nanghihiram - mula 18 taon;
• kadalian ng pagkuha;
• isang mataas na porsyento ng pag-apruba ng mga aplikasyon;
• garantisadong rate na napapailalim sa ilang mga kundisyon.

• tunay na rate mula 9.9% hanggang 34.5% bawat taon;
• ang pinakamababang rate ay posible lamang kung ang insurance ay binayaran at ang isang bilang ng mga mahigpit na kondisyon ay natutugunan.

Tinkoff bank

Rate - mula 8.9%

Sa institusyong ito, maaari kang makakuha ng pautang mula sa edad na 18. Ang pinakamataas na limitasyon sa edad ay 70 taon. Halaga - mula 50 libo hanggang 2 milyong rubles, termino - mula 3 hanggang 60 buwan. Napapailalim sa pagpaparehistro ng isang pangako sa real estate, ang halaga ay maaaring tumaas sa 15 milyong rubles. ang pera ay inihahatid ng courier sa anumang lugar na tinukoy ng kliyente sa anyo ng isang ibinigay na libreng debit card.

• kadalian ng pagkuha;
• edad mula 18 taon;
• kakayahang umangkop ng mga kondisyon;
• cashback para sa mga pagbili;
• libreng pagpapadala.

• kakulangan ng mga opisina;
• isang hindi tiyak na reputasyon.

UBRR

Rate - mula 6.9%

Ang Ural Bank for Reconstruction and Development ay tumatakbo nang higit sa 30 taon at nakakuha ng mahusay na mga rekomendasyon sa karamihan ng mga rehiyon ng Russia. Nagbibigay ito ng mga pautang sa mga taong may edad 21 hanggang 75 taon.Tagal ng pautang - mula 3 hanggang 10 taon. Halaga - mula 50 libo hanggang 5 milyong rubles.

• ang iba't ibang paraan ng pagkumpirma ng mga kita ay tinatanggap (mga deklarasyon ng buwis ng mga indibidwal na negosyante, atbp.);
• para sa isang pautang hanggang sa 700 libong rubles. isang pasaporte lamang ang kailangan;
• mabilis na clearance.

• ang pagpapataw ng seguro sa buhay, sa kaso ng pagtanggi, isang malaking porsyento ng hindi pag-apruba at isang mataas na rate ng interes;
• lumulutang na rate ng interes.

Paano pumili

Kapag pumipili ng isang bangko para sa pagpapahiram ng consumer, dapat mong suriin hindi lamang ang iyong sariling solvency, kundi pati na rin ang isang bilang ng iba pang pamantayan. Ang pinakamahalaga sa kanila ay kinabibilangan ng:

1. rate ng interes.
2. Termino ng pautang.
3. Transparency ng mga tuntunin ng probisyon.
4. Mga parusa sa kaso ng posibleng pagkaantala.
5. Ibinigay na pakete ng mga dokumento.
6. Pangangailangan ng collateral o guarantor.
7. Kakayahang mag-apply at makakuha ng pag-apruba online.
8. Ang bilis ng paggawa ng desisyon sa aplikasyon.

Bilang karagdagan, kailangan mong suriin ang reputasyon ng bangko, suriin ang kadalian ng paggamit ng mga serbisyo nito at mga pamamaraan sa pagbabayad ng utang.

Kung matino mong kalkulahin ang iyong mga kakayahan at pumili ng isang maaasahang bangko, ang consumer credit ay hindi magiging isang hindi mabata na pasanin. Mapapabuti nito ang kalidad ng buhay gamit ang mga mamahaling bagong bagay o magdagdag ng isang hindi malilimutang karanasan sa anyo ng isang marangyang bakasyon na mahirap kayang bayaran nang walang pagkilos. Ang isang karampatang patakaran sa larangan ng pagpapahiram ng consumer ay maaaring gawing mas maliwanag, mas mayaman at mas kawili-wili ang buhay.