Rankning av de bästa kreditkorten för 2025

Livet för en modern person är svårt att föreställa sig utan lån. Endast ett fåtal lyckas planera sin budget på ett sådant sätt att den räcker för att täcka alla behov, även oplanerade. Det är inte alltid bekvämt att ge ut ett lån eller en avbetalningsplan för ett stort köp, och för att göra det lättare för en person att fatta ett beslut har bankerna organiserat utfärdandet av kreditkort, vilket har en rad fördelar jämfört med standardkreditprodukter.

I den här artikeln kommer vi att ta reda på vilka typer av kreditkort är, vad du ska leta efter för att inte göra misstag när du väljer, och även rangordna banklåneprodukter med de mest fördelaktiga villkoren.

Hur man väljer ett kreditkort

Enligt studier har varannan arbetande person banklånekort. På grund av det faktum att de har vunnit sådan popularitet kommer vi att försöka förstå variationen av deras typer för att inte spendera extra pengar. Enligt bankernas löften har alla deras produkter de bästa förutsättningarna, vilket ofta inte sammanfaller med verkligheten. Innan du ger ut plast måste du noggrant studera dess skillnader från ett vanligt konsumentlån. Skillnaderna är följande:

• Ofta, för att ansöka om ett kreditkort, är det inte nödvändigt att samla in ett paket med dokument; för att få det räcker det att kontakta ett bankkontor med en ansökan. Den anställde kommer att ta emot och kontrollera all nödvändig information på egen hand.
• Till skillnad från ett lån är ett kort en roterande tjänst, tack vare vilken du efter att ha betalat av skulden igen kan köpa de nödvändiga varorna i omgångar.
• När du använder ett kreditkort debiterar banken inte bara årlig ränta, utan debiterar också kostnaden för att serva det, vilket är en extra kostnad.
• Kortet har oftast en anståndstid, under vilken ingen ränta tas ut för användningen av medel.
• Funktionaliteten hos vissa typer av plast gör att du kan ta ut kontanter från uttagsautomater, medan en provision tas ut som en procentandel av uttagsbeloppet.
• På kortet sätts en kreditgräns som inte kan överskridas.
• De som använder kreditkort behöver inte följa ett betalningsschema.I de flesta fall återbetalas skulden när som helst som är lämplig för kunden, medan den månatliga betalningen måste vara mer än minimigränsen.

På grund av att banken är intresserad av att kunden ska betala tillbaka skulden så snart som möjligt sätter den en hög årlig procentsats (20-30% eller mer). Det bästa alternativet skulle vara att betala av skulden under anståndstiden. Vid försening av nästa betalning debiterar banken stora böter, och därför rekommenderas att övervaka skulden på kortet.

Vid ansökan om kreditkort är det obligatoriskt att teckna ett låneavtal/avtal som bör läsas noggrant. Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt punkterna som är skrivna med finstilt. Som regel innehåller de de mest ogynnsamma förhållandena för klienten. Enligt rekommendationer från experter måste du utvärdera varaktigheten av respitperioden (ju längre den är, desto bättre, medelvärdena är 60-120 dagar), priset för tjänsten per år (du bör inte luras genom erbjudanden som lockar kunder med löften om gratis service under det första året - som regel kommer banken inte att lämna sig själv med förlust, och andra villkor i kontraktet kan vara ogynnsamma för en privatperson).

Du måste också bedöma din kreditgräns. Dess värde beror på dina behov, för ett högre värde kan ytterligare kontroller av användarens solvens krävas. Enligt råd från bankirer rekommenderas det inte att överskatta denna parameter om det inte är nödvändigt, eftersom en stor summa tenderar att spendera den och ingen behöver extra skulder.

Räntan är också föremål för bedömning. Ju lägre den är, desto bättre för en potentiell kund.Även om du planerar att betala tillbaka all skuld under anståndsperioden, är det värt att utvärdera denna parameter för att undvika oförutsedda obehagliga situationer.

Tillgång till cashback. Cashback-kort gör att du kan få en liten summa pengar tillbaka när du köper varor i vissa butiker. Innan du upprättar ett kontrakt rekommenderas det att bekanta dig med listan över butiker som stöder denna tjänst. Du bör inte betrakta cashback som ett väsentligt urvalskriterium, eftersom systemet är inrättat på ett sådant sätt att de butiker som tillhandahåller det inte ådrar sig förluster, och därför kan varor säljas till höga priser för att täcka marginalen.

Kortets status påverkar antalet tilläggstjänster som klienten får. Som regel gäller att ju högre den är desto dyrare är det årliga underhållet av plast. De vanligaste kategorierna är: Classic, Silver, Gold, Platinum.

Krav för mottagaren av ett kreditkort - dessa inkluderar begränsningar av ålder, inkomst, förfrågningar om dokument som bekräftar en persons solvens.

Det är också värt att utvärdera tillgängligheten för ytterligare tjänster. Detta kriterium är valfritt, men är ett bra komplement till kortet. Dessa funktioner inkluderar: onlinetjänst, möjligheten att beställa ett kort med hemleverans, bonusprogram, tillgängligheten för en mobilapplikation, etc.

När du väljer vilket företags kreditkort som är bättre att köpa är det nödvändigt att utvärdera alla urvalskriterier sammantaget, eftersom kostnaden för att tillhandahålla tjänster till en kund bildas baserat på flera parametrar, och en bankinstitution kommer aldrig att utföra sin verksamhet med förlust för sig själv.Det rekommenderas inte att ansöka till organisationer som ger lån till alla utan att vägra, inklusive personer med dålig kredithistorik, eftersom sådana institutioner oftast arbetar enligt "grå system" och i händelse av force majeure och omöjligheten att göra nästa betalning tillämpar de inte riktigt lagliga metoder för återbetalning av skulder. Samtidigt är räntorna och kostnaden för årligt underhåll av sådana kreditkort mycket högre än den genomsnittliga prisklassen.

Betyg av de bästa kreditkorten

Med en ränta på 10 till 15 %

På marknaden för banktjänster inkluderar denna kategori ett litet antal kreditkort, på grund av att sådana räntor inte är de mest lönsamma för bankerna.

Möjlighetskarta från VTB

Granskningen börjar med ett kort från en välkänd rysk bank, som har ett antal fördelar jämfört med konkurrenter: en låg ränta - från 11,6%, en hög maxgräns - 1 000 000, gratis årligt underhåll. Ett kreditkort med en cashback-funktion (1,5% på alla köp) låter dig inte bara spendera pengar utan också tjäna dem. Du måste betala för möjligheten att få en återbetalning av en del av det använda beloppet - tjänsten är ansluten till bankkontoret under registreringen och kostar 590 rubel per år. Fristen är 110 dagar.

Om användaren spenderar 5 000 rubel eller mer per månad måste en provision på 5,5% betalas för kontantuttag över 50 000. När du tar ut pengar upp till 50 000 rubel per månad är uttaget kostnadsfritt. Man bör komma ihåg att när du tar ut kontanter från andra bankers uttagsautomater måste du betala en provision på 1%.Bankkunder ges möjlighet att använda en mobilapplikation som låter dig kontrollera inte bara kostnaderna för alla transaktioner, utan också göra betalningar utan att använda kreditkort - med hjälp av NFC-funktionen. Här kan du betala för alla nödvändiga varor och tjänster.

• låg ränta;
• en bekväm mobilapplikation där du inte bara kan spåra alla transaktioner, utan också köpa nödvändiga varor och tjänster;
• det är möjligt att koppla cashback;
• gratis tjänst.

• för användning av cashback måste du betala en provision på 590 rubel per år;
• stor anståndstid.

Platina från Tinkoff

Ett av de mest populära kreditkorten. Enligt emittenten är detta dess bästa låneprodukt. Du kan beställa ett kreditkort online utan att lämna ditt hem. Registrering sker enligt passet med omedelbart beslutsfattande. Efter att ha fyllt i en onlineansökan levereras ett kreditkort till efterfrågan nästa dag. För att få godkännande krävs inte att man lockar till sig borgensmän eller lämnar ett inkomstbevis. Det första tjänsteåret är gratis. Den maximala gränsen är 700 000 rubel.

Jämfört med andra liknande produkter har detta kort ett antal fördelar: användningen av pengar utan att betala ränta i upp till 12 månader (när du köper hushållsapparater, kläder, byggmaterial och andra konsumtionsvaror). Med hjälp av Platinum kan du betala tillbaka andra lån, medan perioden för att använda pengar utan ränta är 120 dagar. För alla andra köp överstiger inte respitperioden 55 kalenderdagar.

Du kan fylla på ditt konto på vilken bank som helst, och det finns inte heller några svårigheter med att ta ut kontanter utan ränta - du kan göra detta i vilken bankomat som helst.Om kunden inte använder kortet debiteras inte avgiften för dess underhåll. Med konstant användning debiteras ett fast belopp - 590 rubel per år. För enkelhetens skull kan användarna ladda ner en mobilapplikation där alla typer av korttransaktioner finns tillgängliga, och de kan även få råd dygnet runt i en profilchatt. Vid betalning med kreditkort i vissa butiker krediteras en cashback på upp till 30 % för köpet, som senare kan skrivas av.

• lång respitperiod;
• du kan betala för varor i vilken onlinebutik som helst;
• billig service;
• bankens webbplats har steg-för-steg-instruktioner för att fylla i en ansökan om ett lån (även sannolikheten för dess godkännande visas);
• många positiva kundrecensioner;
• budgetränta.

• inte upptäckt.

100 dagar utan ränta från Alfa-Bank

Som namnet på produkten antyder, under 100 dagar efter köpet, betalar kunden ingen ränta på användningen av medel. Detta gäller inte bara för köp, utan även för kontantuttag för andra ändamål. Mängden kontantuttag per månad är begränsad - upp till 50 000 rubel. När du tar ut ett större belopp måste du betala en provision. Räntan bestäms i varje fall individuellt, dess lägsta värde är 11,99%. Det genomsnittliga priset för årligt underhåll kostar 590 rubel.

Den maximala gränsen som kan utfärdas för ett lån är 500 000 rubel. Efter att ha skickat in en onlineansökan tas ett kreditkort hem till dig nästa dag. Kuriren kommer att föra henne i en mask, vilket säkerställer ett säkert avstånd, vilket är viktigt under coronavirus-pandemin. För att ansöka om plast fyller du bara i formuläret på hemsidan och bifogar en kopia av ditt pass till det.

Det finns tre tariffplaner att välja mellan - Classic, Gold, Platinum. De skiljer sig från varandra i kostnaden för tjänsten, provisionsbeloppet för kontantuttag, kreditgräns och andra egenskaper.

• enligt köpare, en av de bästa villkoren av de som för närvarande finns tillgängliga på banktjänstmarknaden;
• lång räntefri period;
• låg ränta;
• leverans av kortet till huset nästa dag efter beställningen;
• Det finns tre olika taxeplaner att välja mellan;
• hög kreditgräns.

• Den räntefria perioden sträcker sig inte efter nästa köp.

Med en ränta på 15 till 20 %

Jag vill ha mer från UBRD

Ural Bank for Reconstruction and Development är lite känd på marknaden för kredittjänster, men kreditkortet är välkänt för befolkningen på grund av det faktum att det erbjuder ett stort antal fördelar för sin ägare. Kontantgränsen är 700 000 rubel, för varje användare beräknas den individuellt. Fristen är 120 kalenderdagar, under denna period behöver du inte betala ränta för användningen av medel. Efter att fristen löper ut är räntan 17 %, vilket inte är dyrt jämfört med erbjudanden från andra banker.

Utöver huvudfunktionerna kan klienten även ta ut kontanter upp till 50 000 utan att betala provisionsavgifter och ränta. Om en användare gör inköp med ett kort till ett belopp av 15 000 rubel per månad eller mer, är den årliga tjänsten gratis. Användaren kommer att lära sig om priset för nästa betalning från ett SMS som kommer i förväg. Vid köp av någon vara returneras 3% av kostnaden till kortet i form av cashback.För bekvämligheten med att använda ett kreditkort kan du ladda ner och installera en mobilapplikation på din smartphone, med hjälp av vilken korttransaktioner spåras och hanteras.

På bankens hemsida finns utförliga instruktioner om hur du beställer ett kort. För att få plast i händerna måste du lämna en onlineapplikation på hemsidan eller i mobilapplikationen. Efter att de obligatoriska fälten har fyllts i kan du omedelbart se den föreslagna beloppsgränsen. För de som har ett konto i "Gosuslugi" tar registreringen mycket kortare tid. 15 minuter efter att ha skickat in ansökan vet användaren vilket beslut som har fattats om den. Om det är positivt kommer en bankanställd att kontakta honom, som kommer att komma överens om alla relaterade nyanser, samt komma överens om plats och tid för plastleverans. Leverans är kostnadsfri till en plats som passar kunden. Om så önskas kan kortet hämtas ut på vilket bankkontor som helst. Om hemleverans väljs kommer kuriren att ta med den och leverera den på ett sätt som är säkert med tanke på den epidemiologiska situationen.

• gratis hemleverans;
• snabb rensning;
• det finns en mobilapplikation där du kan ta reda på hur mycket den här eller den operationen kostar;
• kostnadsfria och kompetenta konsultationer av bankanställda i alla frågor.

• Mängden kontanter som kan tas ut utan provision är begränsad.

110 dagar från Raiffeisenbank

Som namnet antyder är fristen för denna produkt 110 dagar. Under denna period behöver du inte betala någon provision till banken, inte bara för användningen av pengar som spenderas på att betala för varor och tjänster, utan också för att ta ut kontanter från en bankomat. Till skillnad från konkurrenters produkter begränsar inte detta kreditkort mängden kontantuttag utan provision.

Lägsta räntan är 19 %, maxräntan är 29 %. Detta värde bestäms av banken på individuell basis. Kostnaden för årlig service vid betalning med kort till ett belopp av 8 000 per månad eller mer är gratis, annars tar banken ut en avgift på 150 rubel per månad. Kreditgränsen är 600 000, beloppet bestäms beroende på kundens solvens. Banken erbjuder en nyhet inom korttjänst - du kan ansluta SMS-aviseringstjänsten. Det kommer att kosta 60 rubel per månad (när du får information från en mobilapplikation, att informera kunden är gratis).

Påfyllning av ett kreditkort kan göras gratis via bankomater hos partnerbanker, när du sätter in pengar via ett bankkontor kan en provision på upp till 100 rubel tas ut.

• stor anståndsperiod;
• det finns ett SMS-meddelande;
• inte den högsta räntan;
• kontantuttag är inte begränsade i belopp.

• liten kreditgräns.

Universalkort från Asia-Pacific Bank

Följande villkor erbjuds för produkten: räntefri period - 120 dagar, ränta startar från 15%, underhåll är kostnadsfritt, kontanter tas ut utan att ta ut provision. Den största fördelen med denna plast är dess fria underhåll och frisläppning i cirkulation. Banken kräver att det första köpet görs inom 90 dagar efter att kortet utfärdats till användaren, annars kan det ångras.

Alla transaktioner som görs med detta konto krediteras med cashback. För användarnas bekvämlighet kan du välja lämplig typ beroende på dina behov.Det finns 4 kategorier att välja mellan: "Hem och reparation" (maxbeloppet för cashback är 1 000 per månad, 5% av alla transaktioner returneras), "Autocard" (endast 10%, varav 5% är för att betala böter, använder taxitjänster och annat, och 5% för inköp av reservdelar och bilreparationer, gränsen är 1 000 per månad), "Underhållning" (besöka offentliga platser - restauranger, kaféer etc., samt betalningar som görs i cateringföretag ), "All inclusive" (max - 2 000, cashback upp till 2%). Vid betalningar i andra kategorier krediteras inte cashback.

Vid utgången av anståndsperioden måste skuldbeloppet återbetalas i sin helhet, vilket utjämnar debet och kredit. Nackdelarna med produkten inkluderar betalda kontantuttag - en provision på 4,9% av beloppet + 300 rubel debiteras. Fram till den 31 oktober 2025 finns en kampanj enligt vilken ingen provision tas ut för kontantuttag inom 30 dagar efter att kortet utfärdats. Gräns ​​för kontantuttag per dag - 150 000, per månad - 1 000 000.

Räntan bestäms individuellt beroende på kundens solvens och varierar från 15 % till 28 %.

• gynnsamma villkor för cashback;
• lång respitperiod;
• gratis tjänst.

• ogynnsamma villkor för kontantuttag.

Med en ränta på 20% eller mer

Cashback från Citibank

Kortet erbjuder en hög andel för användning av medel - från 20,9%. För att få plast måste låntagaren vara minst 22 år gammal, vara bosatt i Ryska federationen, bo och arbeta i en av de större städerna (vars lista publiceras på institutionens webbplats).Minsta inkomstbelopp måste vara 30 000 rubel per månad eller mer. För att ansöka måste du komma till vilket bankkontor som helst, skriva en ansökan, visa upp ett pass och ett dokument som bekräftar din månadsinkomst (krävs inte om du har ett låneavtal med Citi Bank eller när du använder ett lönekort från denna institution), samt ett av de dokument du väljer (utdrag från kontot i Pensionsfonden, dokument för bilen, pass).

Särskilda villkor erbjuds för nya kunder - under de första 90 dagarna är cashback 10% (samtidigt bör dess totala belopp inte överstiga 1 000 rubel per månad). Dessutom krediteras cashback som tjänats in under månaden med en extra belöning på upp till 20 % om varor eller tjänster värda 10 000 rubel eller mer köptes under denna period.

Banken sätter kreditgränsen oberoende på individuell basis, för nya kunder kan den inte överstiga 300 000 rubel. Därefter kan gränsen öka till 3 000 000. Fristen är 50 kalenderdagar. Årligt underhåll under de första 365 dagarna är gratis.

• kreditkort kan erhållas av personer utan kredithistorik;
• det är möjligt att utfärda en ansökan utan certifikat, enligt passet;
• det finns en mobilapplikation med vilken du kan spåra statusen för ditt konto online;
• hög andel cashback.

• du kan inte ansöka om ett kort med en onlineansökan;
• användandet av pengar är dyrt prismässigt vid avtal på allmänna villkor.

Klassiskt kreditkort från Sberbank

Jämfört med konkurrenters produkter är villkoren för detta kreditkort inte de mest fördelaktiga: respitperioden är 50 kalenderdagar, gränsen för beloppet är 600 000 rubel (under standardvillkor - 300 000 rubel). Räntan varierar från 23,9 till 25,9%. Årlig service, SMS-avisering av alla utförda operationer är gratis.

Bland funktionerna kan man också peka ut ackumuleringen av "Tack"-bonusar (när man betalar för varor eller tjänster från partnerorganisationer), de kan betala upp till 30% av inköpspriset. Kontantuttag görs med en provision, den lägsta procentsatsen är 3, den högsta är 4, medan provisionen måste vara minst 390 rubel per transaktion. Du kan inte ta ut mer än 150 000 rubel per dag. All information om utförda transaktioner återspeglas i internetbank eller i en mobilapplikation. Om kunden har försenat nästa betalning debiterar banken en straffavgift på upp till 36 %.

Du kan ansöka om plast genom att fylla i ett speciellt formulär via Sberbank online, och registreringen tar inte mer än 1 minut. Om en potentiell kund betjänas av denna bank (har ett löne- eller betalkort och regelbundet använder dem), kan han få automatiskt godkännande för att utfärda ett kreditkort. Efter att ansökan är gjord får användaren inom kort tid ett sms med information om status på ansökan och om godkänd kan du hämta plasten på närmaste bankkontor. Hemleverans är inte tillgänglig.

Kortinnehavare erbjuds en rad förmåner, inklusive rabatter i butiker som Lamoda, Hotels.com, Gett Premium och mer.Ingen provision tas ut för att använda mobilapplikationen och internetbank.

• särskilda villkor för innehavare av löne- och betalkort från Sberbank;
• snabb behandling av ansökan;
• ett litet antal krav på en potentiell kund.

• liten anståndsperiod;
• hög ränta;
• liten beloppsgräns.

Card Credit Plus från Credit Europe plus Bank

Denna produkt är ett betalkort som tillåter övertrassering. För kortköp delas bonuspoäng på upp till 5 % ut för följande kategorier: catering, köp av kläder och skor, användning av tjänster från skönhetssalonger, samt underhållningscenter för barn. Cashback upp till 1 % krediteras för betalning av varor och tjänster i andra kategorier. Bonuspoäng tilldelas endast för köp som görs på bekostnad av kreditmedel, när du använder dina egna medel - det kommer ingen cashback.

Plast stöder betalningsfunktionen med en knapptryckning med hjälp av smartphones, smarta klockor etc. Produkten deltar i bankens kampanj "Köp på avbetalning" - beroende på köpesumman sträcker sig betalningsuppskovstiden från 2 till 12 månader.

För att ansöka om ett kreditkort på upp till 350 000 rubel räcker det att uppvisa ett pass från en medborgare i Ryska federationen, om gränsen överskrids måste du tillhandahålla ett av följande dokument: ett certifikat i blanketten 2-NDFL, ett kontoutdrag i den utfärdande banken, för enskilda företagare - en skattedeklaration. Kortet utfärdas i närvaro av kunden i vilken bankfilial som helst inom några minuter.För att få ett kreditkort måste följande villkor vara uppfyllda: arbetslivserfarenhet på minst 3 månader på den sista arbetsplatsen, permanent bosättning på Ryska federationens territorium; det är också nödvändigt att tillhandahålla 3 telefonnummer till bankinstitutet (ett - från platsen för permanent arbete, 2 - för kontakt med kunden).

För de användare som periodvis reser utomlands behöver du veta att de måste meddela banken 1 kalenderdag i förväg, annars kan kontotransaktioner spärras. Det tillkommer ingen avgift för att ta ut kontanter utomlands. Den årliga tjänsten är avgiftsfri. Fristen är 55 dagar. Ränta - 29,9%.

• möjligheten att ta ut kontanter utomlands utan provision;
• snabb rensning;
• du kan köpa varor på avbetalning utan ränta.

• plast levereras inte hem till dig, för registrering måste du gå till ett bankkontor;
• hög ränta.

Slutsats

När du väljer ett kreditkort måste du noggrant studera villkoren som erbjuds av banker. Många av dem i kampanjer fokuserar på vissa fördelar, samtidigt som de håller tyst om betydande nackdelar.

Det är värt att komma ihåg att banken, när den utfärdar ett kreditkort, förväntar sig att göra en vinst, så oavsett vad kunden lovas kommer han i alla fall att stå för kostnaderna, oavsett om det är betalningar för årligt underhåll, dröjsmålsränta , eller provision för kontantuttag. När du ansöker om ett kreditkort och funderar på om du ska köpa en annan produkt på kredit, är det värt att komma ihåg det populära talesättet "Vi lånar andras pengar, men ger våra egna".

Vi hoppas att vår artikel hjälper dig att göra rätt val!