Betyg av de bästa bankerna för refinansiering av lån för 2025

Många bankorganisationer erbjuder lån som är fördelaktiga för kunden. Attraktiva villkor kan vara en låg ränta eller en återbetalningstid. Men vissa livsförhållanden kan utvecklas så att återbetalningen av lånet blir svårare. I det här fallet kan du tillgripa ett speciellt förfarande som kallas refinansiering eller vidareutlåning.

Vi kommer att studera detta bankkoncept mer i detalj och även överväga vilka kreditinstitut som erbjuder de bästa förutsättningarna för denna verksamhet.

Vad omfattar begreppet "refinansiering"?

Refinansieringsprocessen innebär att man tar ett nytt lån för att betala av det nuvarande. Å ena sidan låter detta erbjudande för användaren konstigt och inte helt lönsamt. Men det finns situationer i livet då proceduren i fråga kan vara helt acceptabel. Kanske har bankens klient familjeförhållanden som gör det mycket svårare för honom att betala det aktuella lånet. Dessa kan omfatta tillfälligt förlust av anställning, kostsam medicinsk behandling för nära familjemedlemmar eller liknande situationer som innebär ekonomiska svårigheter.

I sådana fall blir beloppet på den månatliga betalningen mindre, men löptiden på lånet ökar.

Det andra, enklare alternativet för vidareutlåning är att förutsättningarna har förändrats på banken: räntan har blivit betydligt lägre eller lånetiden har ökat, så att betala tillbaka det gamla lånet med ett nytt blir mer lönsamt för kunden.

Du kan refinansiera helt olika typer av lån: vare sig det är konsument, kreditkort, bil eller bolån. Om användaren har flera lån kan de kombineras till ett och återbetalas i förväg: helt eller delvis.

Men innan du ansöker om en tjänst är det nödvändigt att väga alla för- och nackdelar. Till exempel inkluderar refinansiering av ett bolån extra kostnader, såsom notarietjänster, bostadsomvärdering, nödvändiga intyg och försäkringar. Ibland är den totala kostnaden för dessa kostnader mer än bankens ränteerbjudande. Varje fall övervägs med alla plus och minus.

Detta förfarande kan utföras inte bara i samma bank där det ursprungliga kontraktet upprättades, utan i andra organisationer. Kunden väljer de villkor som han anser vara bäst för sig själv bland flera alternativ som erbjuds av olika banker.

Nödvändiga dokument

För att genomföra vidareutlåning krävs vanligtvis samma dokumentpaket som behövdes vid den första registreringen. Listan innehåller ett pass, resultaträkning, samt alla befintliga avtal och betalningar på tidigare lån, personliga konton för deras betalning. Vissa organisationer kan begära SNILS.

Hur kan jag ordna

Refinansieringstjänst kan göras på flera sätt. En av dem är att kontakta närmaste filial till en förvald bank. En anställd vid ett kreditinstitut är skyldig att berätta i detalj om vidareutlåningsprocessen, deras villkor, kontrollera dokumenten och fylla i en ansökan.

Du kan också lämna en onlineansökan och boka tid med en konsult vid en förvald och lämplig tidpunkt för användaren. För att göra detta, gå till bankens officiella webbplats och lämna en ansökan. Den innehåller uppgifter om låntagaren, vilket bekräftar identiteten och hans officiella inkomst. Beroende på lånebeloppet kan banken kräva ytterligare dokument.

Efter övervägande av ansökan och om den godkänns kan kunden kontakta bankorganisationens filial och officiellt ingå ett nytt refinansieringsavtal, efter att ha samlat in hela dokumentpaketet.

Vissa banker tillhandahåller tjänsten för en anställd som besöker låntagarens hus och sluter ett avtal. Sådana punkter anges på webbplatsen när du gör en onlineansökan.

Efter att proceduren är klar får användaren ett betalkort med pengar, vars återbetalning sker enligt den period som anges i avtalet och en månatlig betalning i ett visst belopp.

När kan man vägra att refinansiera ett lån?

Den främsta anledningen till att banken inte går med på att refinansiera är närvaron av en inte särskilt bra kredithistorik för kunden. Kanske hade han försenade obligatoriska betalningar på nuvarande eller tidigare lån, eller så har användarens ordinarie inkomst blivit betydligt lägre.

Ett nekande svar kan också påverkas av avsaknaden av permanent registrering av låntagarens bostadsort. Vid avslag informerar bankorganisationen alltid användaren varför refinansiering inte är möjlig för tillfället. Om klienten kunde åtgärda detta problem kan han ansöka på nytt om ändring av kreditvillkoren.

Betyg av bankernas bästa erbjudanden för refinansiering med en ränta på upp till 6%

Raiffeisenbank

Denna bankorganisation erbjuder följande villkor för vidareutlåning, som är ganska gynnsamma för låntagaren: räntan är bara 4,99%, möjligheten att kombinera till ett till fem lån, återbetalningstiden kan nå upp till 7 år.

Dessutom bör kunden bekanta sig med alla erbjudanden från banken i fråga. Om lånebeloppet inte överstiger 600 000 rubel krävs bara ett pass från dokumenten för att ansöka om det, ett inkomstbevis tillhandahålls inte. Det maximala lånebeloppet kan nå 7 000 000 rubel.

Refinansiering är möjlig inte bara för ett konsumentlån, utan även för ett billån eller kreditkort. Antalet banker där andra lån ges ut får inte vara fler än 5.

Utöver det belopp som krävs för att betala av alla skulder kan användaren ge ut en större summa pengar för personliga behov - detta ingår också i erbjudandet från Raiffeisenbank.

För att slutföra ansökan måste du ange följande uppgifter: fullständigt namn, telefonnummer och e-post. Efter att ha specificerat den listade informationen anger låntagaren de uppgifter som krävs direkt för att få ett lån.

Svaret på den skickade ansökan kommer snabbt. Därefter kan användaren ta emot pengar antingen på närmaste bankkontor eller ordna leverans till sin hemadress.

• Låg ränta;
• Långsiktig återbetalning;
• Det är möjligt att kombinera upp till 5 lån till ett;
• Olika typer av lån refinansieras.

• Inte upptäckt.

MTS Bank

Organisationen ger ganska bekväma villkor för att ta emot medel. Räntan är från 5,9%, det högsta tillåtna beloppet som kan utfärdas når 5 000 0000 rubel, och det lägsta är 20 000 rubel.

För ett positivt svar krävs endast dokument som bekräftar ryskt medborgarskap, ålder över 20 år och en permanent inkomstkälla.

Genom att kombinera flera lån till ett sänker låntagaren inte bara räntan och månadsbetalningen utan ändrar även återbetalningsdatumet och kan ta ett tilläggsbelopp och disponera det efter eget gottfinnande.

Det finns också en online-kalkylator på sajten. Med det kan låntagaren enkelt beräkna beloppet för den månatliga betalningen på egen hand, med hänsyn till ränta. För att göra detta behöver du bara ange följande data: det erforderliga beloppet av medel och den önskade återbetalningsperioden (från 12 till 60 månader).

För att skicka en onlineansökan för övervägande, har den officiella webbplatsen fält att fylla i: efternamn, förnamn och användarens patronym, telefonnummer och e-postadress.

Efter en tid kontaktar bankspecialister låntagaren och berättar vad de ska göra om lånet bekräftas.

• Lojala villkor för att utfärda ett lån;
• Online-kalkylator på sajten;
• Du kan beställa ett tilläggsbelopp för personliga behov;
• Snabb kommunikation med kunder.

• Inte upptäckt.

VTB Bank

Minimiräntan är från 5,9%. Återbetalningstiden är upp till 7 år, det maximala beloppet är upp till 5 000 000 rubel. Behandling av ansökan sker inom 2 minuter.

Sajten har även en online-kalkylator som låter dig beräkna månadsbetalningen. Du kan teckna en försäkring vid oförutsedda omständigheter som inte gör att du kan betala lånet i tid.

En bankorganisation tillåter dig att inte betala för de utgivna medlen under de första tre månaderna efter registreringen. Om låntagaren missat en betalning på 6 månader kommer han inte att debiteras ytterligare förseningsavgifter.

Kraven för att ta emot medel är följande:

• pass för en medborgare i Ryska federationen;
• permanent registrering;
• minimiåldern är 17 år, maxåldern är 70 år;
• närvaron av arbetslivserfarenhet på mer än 1 år eller tre månader, om kundens ålder är från 18 till 22 år;
• officiella inkomster måste vara minst 10 000 rubel.

För att genomföra refinansieringsförfarandet måste löptiden för det tidigare lånet vara mer än 3 månader, kunden bröt inte mot villkoren för återbetalning och hade ingen försening i betalningarna.

Om användaren redan är kund hos denna bank behöver han bara tillhandahålla ett pass, SNILS och detaljer för att betala det aktuella lånet.Vid en första ansökan till en bankorganisation måste du ta med ett inkomstbevis för de senaste 12 månaderna. Om lånebeloppet överstiger 500 000 rubel, läggs bekräftelse från den officiella arbetsplatsen till i listan ovan över dokument.

Pensionärer kan också få medel för att betala av ett annat lån. Till alla dokument som diskuterats ovan läggs sedan ett intyg på pensionsbeloppet och ett pensionsbevis.

Utöver refinansiering av konsumentlån erbjuder VTB Bank sina kunder vidarelånetjänster till en mycket förmånlig ränta.

• Kan utfärdas till pensionärer;
• Minimiåldern för klienten är 17 år;
• Stor återbetalningstid.

• Inte upptäckt.

TOP 3 bästa banker med en ränta på mer än 6%

Sberbank

Räntan beror på mängden pengar, månadsbetalningen och återbetalningstiden. Minimiräntan kan vara 8,9% om avtalet ingås för en period på 3 till 12 månader och lånebeloppet är mer än 1 000 000 rubel. För samma belopp, men under en period av 13 till 60 månader, kommer räntan att vara redan 11,9%. Det maximala beloppet av finansiella resurser som Sberbank kan refinansiera är 5 000 000 rubel i upp till 5 år.

Om du behöver ett lån upp till 300 000 rubel är räntan från 10,9% till 16,9%, beroende på återbetalningsperioden. För varje användare av banktjänster kommer denna procentsats att beräknas individuellt efter att ha skickat in en onlineansökan. Hennes recension varar i cirka två minuter.

En ungefärlig beräkning av det månatliga bidraget kan hittas om du använder online-kalkylatorn på Sberbanks webbplats.

Förutom medel för refinansiering kan användaren beställa ett belopp över, upp till 300 000 rubel, för nödvändiga personliga ändamål.

Sberbank låter dig refinansiera både dina egna lån och lån från andra banker. Från deras tjänster kan du refinansiera ett konsument-, bolåne- eller billån. Som för andra banker kan förutom de angivna lånen även kredit- eller betalkort läggas till här.

För att få godkännande måste följande krav uppfyllas: ingen försummelse under det senaste året och ingen skuld vid ansökningstillfället, låneskulden överstiger 30 000 rubel. Låntagarens ålder är minst 21 år, den officiella arbetslivserfarenheten är mer än 6 månader.

Totalt kan du med hjälp av vidareutlåning stänga upp till 5 lån.

• Du kan refinansiera olika typer av lån;
• Du kan utfärda ett belopp som är större än det totala återbetalningsbeloppet.

• Inte upptäckt.

Banköppning"

Långivaren låter dig refinansiera för ett konsument-, billån eller köp av varor för personligt bruk. Det minsta beloppet är 50 000 rubel, det maximala är 5 000 000 rubel.

Förutom vidareutlåning kan den avsedda användningen av medel vara individuell försäkring eller brådskande behov hos låntagaren.

För att få bankgodkännande för att ta emot pengar måste låntagaren vara medborgare i Ryska federationen med permanent registrering och bosättning i regionen där det finns en filial till Otkritie Bank, hans ålder är 21 år eller äldre. Lånet ges endast till privatpersoner. Låntagarens månatliga inkomst efter avdrag för alla skatter bör inte vara mindre än 15 000 rubel. De tre sista återbetalningarna av lånet ska betalas i tid.

Underlåtenhet att refinansiera är förekomsten av förseningar på tidigare lån för det senaste året. Pensionärer utan officiell anställning kan inte heller räkna med refinansiering från Otkritie Bank.

Beroende på lånebeloppet och dess återbetalningstid erbjuder banken följande villkor: räntan för ett minimibelopp på 50 000 rubel för en period av 12 månader kommer att vara 8,9% per år (med en försäkring), 15,9% för belopp upp till 300 000 rubel utan försäkring och 11,9% för belopp över RUB 300 000.

Det maximala lånebeloppet är 5 000 000 rubel för en period av 60 till 240 månader, räntan vid ingående av ett försäkringsavtal är 16%, i dess frånvaro 19% och 23%.

Långivaren ger möjlighet till förtida återbetalning utan att betala vite.

På bankorganisationens officiella webbplats kan användaren bekanta sig i detalj med alla krav och villkor för att ingå ett låneavtal.

• Ingen straffavgift vid förtida återbetalning.

• Endast för privatpersoner;
• Banken kan begära ytterligare ett paket med dokument;
• Icke-arbetande pensionärer är inte berättigade till refinansiering.

Tinkoff

Du kan betala av hypotekslån, konsument- eller kreditkort utfärdade i andra kreditinstitut i förväg. Beloppet är från 50 000 till 2 000 000 rubel, löptiden är från 1 till 3 år. Refinansiering gäller endast lån till privatpersoner. Räntan varierar från 8,9 till 24,9% beroende på löptiden och mängden medel.

Det behövs inga garanter eller säkerheter för att upprätta ett kontrakt. Låntagarens ålder är från 18 till 70 år, från dokumenten - ett pass för en medborgare i Ryska federationen med ett permanent eller tillfälligt ryskt uppehållstillstånd.Tinkoff kräver inga ytterligare dokument, banken samlar in alla certifikat på egen hand med hjälp av Credit History Bureau.

Vid förtida återbetalning betalar inte användaren någon straffavgift eller böter. Skuldåterbetalning sker på grund av överföring av medel från kortet. Du kan ansöka om en refinansieringstjänst utan att lämna ditt hem - en bankanställd kommer att leverera avtalet och betalkortet till den angivna adressen vid en lämplig tidpunkt för kunden.

Den officiella webbplatsen har en online-kalkylator som hjälper dig att beräkna den månatliga betalningen för det angivna beloppet och den önskade återbetalningsperioden. Men man bör komma ihåg att varje applikation övervägs individuellt, så det slutliga resultatet kan skilja sig avsevärt från de som beräknas på webbplatsens kalkylator.

• Möjligheten att registrera sig utan att lämna hemmet;
• Du behöver inte samla alla dokument själv.

• Ej utfärdat till juridiska personer.

Granskningen visar vilka bankorganisationer som tillhandahåller refinansieringstjänsten, och vilka krav som måste uppfyllas för genomförandet. Faktum är att även andra banker bedriver vidareutlåning. Men vi har granskat de mest populära och pålitliga erbjudandena som du bör vara uppmärksam på.

Olika bankers villkor skiljer sig i många avseenden från varandra. Förutom olika räntor, lägsta och högsta belopp för medel, finns det skillnader i listan över nödvändiga dokument och åldern på den potentiella kunden.

Varje användare väljer de mest bekväma villkoren för sig själv för att stänga gamla lån och öppna ett nytt lån.