Оцена најбољих НПФ-а за 2025

За многе радне људе, скраћеница НПФ уопште не значи ништа. Међутим, они су ти који би требало да размишљају о томе од чега ће живети када стигну за пензију. Систем обрачуна пензија успостављен у совјетско време данас не функционише, а то је, пре свега, због односа броја пензионера и радника.

Према статистикама, седамдесетих година прошлог века на једног пензионера је долазило око 2,5 радника, захваљујући чему је могао да добије пристојну пензију која му је омогућавала да живи и купује све што му је потребно.

У савременим реалностима, због повећања броја старих и смањења броја рођене деце, овај однос се променио на горе – на једног пензионера долази око 1,12 запослених. У вези са садашњим трендом, овај коефицијент ће се смањити, због чега све већи терет пада на радна лица да обезбеде пензионере, а ови други почињу да трпе због недостатка средстава.

Да би решила овај проблем, држава је спровела пензиону реформу.Његова суштина лежи у чињеници да је сада зарада особе подељена на два дела - дистрибуцију и акумулацију. Први од њих се сразмерно дели на постојеће пензионере, а други остаје у поседу радника и биће му исплаћен када достигне прописане године живота. Да би се избегли инфлаторни губици, ова средства морају бити у оптицају.

Да би се осигурала сигурност фондовског дела, створени су посебни недржавни пензијски фондови (НПФ) за управљање њиме. Овај део новца се не троши, већ се штеди кроз улагање. Систем је организован тако да особа може самостално да бира коме ће поверити фондовски део одбитака. Фирма која управља овим делом штедње зове се осигуравач обавезног пензијског осигурања.

Ако особа не предузме никакве радње у вези са фондовским делом, она се шаље на располагање Пензионом фонду Русије. Ова организација прави штедни депозит код Внешекономбанке. Принос на такав депозит је око 7% годишње. Недржавни пензијски фонд даје принос од око 10% годишње, што је повољно у поређењу са државним фондом. Такође је вредно напоменути да државна институција може да улаже новац само уз ангажовање једне фирме, док недржавна институција није ограничена на било који број уговорних страна. Инвеститор треба да буде свјестан да је немогуће направити фаталну грешку приликом одабира такве компаније због специфичности њеног функционисања, јер се сви придржавају законске регулативе у овој области и подвргавају се годишњем провјерама у Централној банци.Свака таква фирма без грешке даје депоненту гаранцију сигурности средстава.

У овом чланку ћемо сазнати зашто су НПФ потребни, шта су они, на шта треба обратити пажњу при избору такве компаније, а рангираћемо најбоље институције које пружају квалитетне услуге за уштеду и повећање штедње запослених.

Критеријуми за избор НПФ

1. Поузданост. Ово је један од најважнијих параметара за процену пензионог фонда. Пензијски систем је организован тако да штити новчане улоге – цео износ штедње је у потпуности осигуран, тако да човек може бити сигуран да у старости неће остати без новца. Постоје различите годишње оцене које спроводе посебне аналитичке агенције. Као резултат поређења листе параметара, свакој позадини се додељује одређена категорија. Највиша оцена такве институције је ААА, што указује на најбољу поузданост међу свим конкурентима.
2. Период рада. Што је дужи период активности организације у области пензијског обезбеђења, то има више искуства, има велику базу и у стању је да се прилагоди свим тржишним условима.
3. Број осигураника. Овај индикатор говори колико људи ради са овом организацијом.Ако компанија има мање од милион купаца, није препоручљиво да јој верујете свој новац.
4. Принос. Овај индикатор има свеобухватну процену и састављен је на основу неколико компоненти. Морате да схватите да неке агенције за рејтинг посебно бирају индикаторе на такав начин да доведу организацију која им је потребна на прво место. То је због чињенице да параметар профитабилности има неколико модификација - профитабилност за прошлу годину, просечна профитабилност за 10 година, акумулирана профитабилност, а сви се израчунавају различито, а неки зависе и од периода активности.
5. Пратеће услуге. Овај параметар није толико важан при избору компаније, али утиче на погодност коришћења њених услуга. Према препорукама стручњака, потребно је разјаснити да ли компанија има званичну веб страницу, лични налог за сваког корисника, колико брзо и ефикасно ради техничка подршка.
6. Локација канцеларије. Најбоље је изабрати компанију која има филијалу у вашем родном граду, јер се нека питања могу решити само личном посетом организацији.

Важна нијанса. Пензијски фонд можете мењати највише једном годишње. Међутим, ако није прошло 5 година током периода рада са компанијом, губите сву камату на улагања. Многи не знају ову нијансу, због чега губе значајне количине новца који би могли да раде и зараде. Да бисте сазнали који је период вашег рада са осигуравачем, потребно је да одете на веб страницу Државне службе у одељку „Обавештење о статусу личног рачуна у Пензионом фонду Руске Федерације“. Након пријема документа, сазнаћете колику уштеду имате и са којом организацијом имате уговорни однос. Овде можете сазнати датум закључења уговора са фондом.

Оцена најбољих НПФ-а за грађане Руске Федерације у погледу поузданости

Одмах треба напоменути да не постоји јединствена и универзално призната оцена за поузданост и профитабилност. Већина аналитичких агенција се руководи оценама које је саставила независна кредитна агенција под називом Екперт РА, према Централној банци и другим добро познатим изворима. Сви акредитовани фондови према параметру „поузданост“ подељени су у четири врсте категорија, од којих је свакој додељена словна ознака. Тако институције којима је додељена категорија ААА имају највећу поузданост. У 2025. години, према агенцији Екперт РА, 5 компанија је било укључено у ову категорију: Газфонд Пенсион Савингс АД, ВТБ Пензион Савингс АД, Газфонд АД, Сбербанк АД, Еволутион АД. Размотримо их детаљније.

Сбербанк

Адреса: Москва, ул. Шаболовка, 31 Г, улаз 4, 3. спрат.

Телефон: ☎ 8 800 555 00 41.

Радно време централе: понедељак-четвртак од 09:00 до 18:00, петак - од 09:00 до 16:45, субота, недеља - слободан дан.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://нпфсбербанка.ру.

Фондација је основана 1995. године и ради више од 25 година. Компанија има више од 10.000.000 штедиша и заслужила је поверење не само јавности, већ и рејтинг агенција. Према руководству компаније, сва улагања се врше само у високопрофитабилне пројекте који су се показали не само као поуздани, већ и профитабилни. Стратегију улагања израђује и одобрава Генерални одбор директора. Основни принципи улагања: транспарентност, одговорност, поштење.

Све радње у вези са пензијском штедњом становништва редовно се објављују на званичном сајту, а годишње их прегледавају надзорни органи у складу са руским законом. Акционар може да проверава ове податке једном тромесечно, Управни одбор - једном месечно, Инвестициони комитет - једном недељно, Друштво за управљање - сваког дана. Овај фонд сарађује само са оним организацијама које су укључене у листу највећих у Русији. Има три главна друштва за управљање - Регион ЕсМ АД, Друштво за управљање Пензионе штедње доо, Друштво за управљање Система Цапитал доо.

Након закључења уговора, сваки клијент добија приступ Личном налогу, где може да контролише своју штедњу. Организација има ергономску и разумљиву званичну веб страницу на којој можете извршити све потребне радње у вези са депозитима, као и добити онлајн консултације са специјалистом Фонда. Овде такође можете наручити онлајн креирање индивидуалног пензионог плана, према којем клијент може самостално да изврши профитабилна улагања. Депозитни рачун се може самостално допунити путем обрасца на сајту користећи банковну картицу. Овде такође можете извршити трансфер из ФИУ у Сбербанку.

• према клијентима, фонд има један од најпогоднијих интерфејса за рад са становништвом;
• постоји обавезно пензијско осигурање;
• постоје посебни програми за запослене пензионере;
• корпоративни програми се нуде за пословање;
• постоје филијале централне канцеларије у регионима.

• не највећи принос.

АД НПФ ВТБ "Пензијска штедња"

Адреса: Москва, ул. Воронцовскаја, 43, зграда 1.

Телефон: ☎ 8 (495) 668-61-11.

Радно време централе: понедељак-четвртак од 09:00 до 18:00, петак - од 09:00 до 16:45, субота, недеља - слободан дан.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://втбнпф.ру.

Компанија је такође позната у Русији, седиште се налази у Москви, постоји велики број филијала у регионима. Предузеће има званичну веб страницу на којој можете израчунати износ недржавне пензије у зависности од пола, старости, пензијског стажа, броја и висине доприноса. Можете остварити приход од штедње без обзира на државне доприносе. То значи да обвезник доприноса има право да прима уплате 5 година раније од званичне старосне границе за одлазак у пензију.

Компанија има јединог акционара - ВТБ, а такође уверава да акумулирана средства не могу бити укључена у стечајну масу. Могуће је допунити рачун не само новцем, већ и уз помоћ бонус поена (програм „Мултибонус“).

Процес стварања штедње у фонду састоји се од неколико фаза: након закључивања уговора са депонентом, отвара се посебан рачун на који се могу полагати средства, у зависности од финансијских могућности одређеног лица; као резултат инвестиционих активности фонда, сваки уплатник на крају године добија одређени приход, према коме се, по навршењу старосне границе за пензионисање, додељује и пензија (поред државне).

Уговор се може саставити иу канцеларији и на мрежи (што је посебно згодно у пандемији). Допуњавање рачуна је могуће и путем интернета. Сваки клијент има приступ личном налогу, где можете пратити статус налога и кретање по њему. Такође је могуће наручити потпуни извештај о новчаним токовима на месечном нивоу.

• закључивање уговора и плаћање може се извршити без личне посете канцеларији;
• Можете допунити свој рачун не само новцем, већ и коришћењем бонус поена;
• висока поузданост;
• погодан лични рачун;
• добар однос поузданости и профитабилности;
• пензију је могуће остварити 5 година пре званичног рока.

• није откривено.

АД НПФ Газфонд "Пензијска штедња"

Адреса: Москва, ул. Сергеј Макејев, 13.

Телефон: ☎ 8 (495) 644-20-79.

Радно време централе: среда-петак - од 09:30 до 17:00 часова, субота-уторак - слободан дан.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://газфонд-пн.ру.

Компанија је у ТОП 3 најпоузданија према Екперт РА. Организација има више од 50 сопствених канцеларија у којима можете закључити уговор или решити било које ново питање у вези са пензионом штедњом. Избор правог правца активности институције у области инвестиција обезбеђује профитабилност резерви депонената на нивоу који прелази стопу инфлације за 2 пута, што указује да су то заиста профитабилна улагања.

Организација проглашава следеће принципе којима се руководи: Прогресивност (способност да се упозна са новим трендовима у области финансијске писмености, уштеда и увећање зарађеног капитала), лакоћа (достављање свих потребних информација купцима на једноставном и разумљивом језику), креативност (потрага и стварање нових идеја, захваљујући којима је организација у стању да достигне нови ниво развоја), хуманост (схватање да је сваки клијент посебна личност, и жеља да се учини све што је могуће да му се помогне ако је потребно).

Организација има сопствену службу за корисничку подршку, која ради нон-стоп.Фонд је добитник великог броја разних награда и рејтинга и заузима водећу позицију у њима.

• висока профитабилност;
• велики број канцеларија које раде са клијентима;
• велика количина имовине;
• учествује у друштвеним и некомерцијалним пројектима;
• нон-стоп услуга подршке.

• према повратним информацијама неких купаца, није увек лако носити се са личним налогом корисника.

АД НПФ "Газфонд"

Адреса: Москва, Симферопољски булевар, 13.

Телефон: ☎ 8 800 700 8383 (бесплатно у Русији).

Радно време: понедељак-петак - од 09:00 до 17:30, субота, недеља - слободан дан.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://газфонд.ру.

Други представник гасне индустрије, Газфонд, наставља преглед. Његови највећи акционари укључују гиганте као што су Газпром ПЈСЦ, СОГАЗ АД, Леадер ЦЈСЦ, итд. Фонд је основан 1994. године и успешно послује до данас. За пласман резерви компанија привлачи само она предузећа која су се доказала током дужег периода рада.

Процедура рада са институцијом састоји се од неколико компоненти: одабира износа и учесталости доприноса, утврђивања услова за исплату недржавне пензије од стране клијента, примања исплата у периоду који клијент одреди. Постоји неколико начина за пренос доприноса: преко банковних терминала, коришћењем банкомата, функција наплате такође вам омогућава да аутоматски одбијете одређени проценат зарада путем интернета.

Допринос средстава у фонд вам омогућава да добијете порески одбитак од 13% доприноса. Акумулирана средства се могу наследити.Уговор са институцијом је састављен на начин да се може раскинути, уз примање не само пуног износа депонованих средстава, већ и акумулираних прихода за цео период сарадње. Постоји лични налог са функцијом техничке подршке од стране консултанта.

• висок степен поузданости;
• погодан лични рачун;
• Постоји ли калкулатор пензије?
• могућност да клијент одреди не само износ плаћања, већ и њихову учесталост;
• могућност раскида уговора, уз задржавање не само акумулираног износа, већ и профитабилности за цео период депозита.

• не највећи принос.

ЈСЦ НПФ Еволутион

Адреса: Москва, Космодамианскаиа насип, 52, зграда 5.

Телефон: ☎ 8 800 700-65-54 (бесплатно у Русији).

Радно време: понедељак-четвртак - од 09:00 до 18:00, петак - од 0:00 до 16:45, субота, недеља - слободан дан.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://ввв.евонпф.ру.

Дотични представник је раније био познат као Нефтегарант дд. Као и друге институције, једна је од највећих у индустрији. Од априла 2025. године, институција је кроз реорганизацију укључила такве организације као што су Согласие дд, Едуцатион АД, Социал Девелопмент дд.

На званичном сајту компаније налази се калкулатор пензија, одељак за корисничку подршку, лични налог, као и информације о промени осигуравача по ОПС-у. Организација нуди и индивидуалне пензије и корпоративно, као и социјално осигурање. У зависности од врсте закљученог уговора, сродницима клијента се даје могућност наслеђивања током периода акумулације, односно током периода акумулације и током периода исплате пензије.Уговор можете раскинути у било ком тренутку, уз примање не само акумулираног дела, већ и прихода од улагања.

• могућност раскида уговора у било којој фази сарадње;
• постоји могућност наслеђивања;
• Постоји лични рачун и калкулатор пензија.

• упркос високом рејтингу, ово није најпопуларнији фонд, па стога обртна средства компаније нису тако велика као код тржишних гиганата;
• незгодан сајт.

Оцена најбољих НПФ-а за грађане Руске Федерације по профитабилности

Да бисмо разумели стварну профитабилност недржавних фондова, направићемо рејтинг на основу исплативости улагања пензионе штедње минус накнаде компанијама за управљање, специјализованом депозиторију и фонду. Према овим критеријумима, тренутно најпрофитабилније институције укључују: ЈСЦ НПФ "Гефест" (12,88%), АД НПФ "Волга-Цапитал" (11,37%), АД НПФ "Сургутнефтегаз" (13,10%), ЈСЦ НПФ Откритие (11,97%), АД НПФ Еволутион (11,66%). Последњег представника у претходном рејтингу сматрали смо по критеријуму поузданости, тако да се нећемо понављати.

АД НПФ "Гефест"

Адреса: Москва, Озерковскаја насипа, 28, зграда 1.

Телефон: ☎ +7(495) 730-05-97.

Радно време: понедељак-петак - од 09:30 до 17:30, субота, недеља - слободан дан.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттп://ввв.нпфгефест.ру.

Фонд је основан 1993. године за раднике у рударској и металуршкој индустрији. У 2015. години установа је трансформисана у акционарско друштво. Поред централе у Москви, организација има још 9 филијала у регионима.Главни инвеститори фонда су Уједињена металуршка компанија АД, Викса металуршка фабрика АД, Чусовски металуршки комбинат АД, Трубодетал АД, Благовешченски фабрика вентила ПЈСЦ.

Установа нуди следеће врсте услуга: недржавно пензијско осигурање, програм суфинансирања пензија, обавезно пензијско осигурање. Први тип вам омогућава да закључите уговор о безбедности не само за себе, већ и за било коју другу блиску особу. Доприносе можете уплатити писањем пријаве рачуноводству на месту рада, као и преко експозитура банке. Давалац доприноса самостално утврђује висину доприноса и њихову учесталост.

Суфинансирање пензија је могуће само за оне обвезнике доприноса који су се укључили у програм суфинансирања државне штедње пре децембра 2014. године. Трећа врста услуге говори о себи својим именом.

Сваки клијент може користити лични налог, који одражава све потребне информације. Постоји услуга техничке подршке која ће вам помоћи да се носите са свим нијансама рада са њим.

• висока профитабилност;
• погодан сајт;
• дуг период рада указује на добар показатељ поузданости предузећа.

• мали износ прикупљеног капитала.

ЈСЦ НПФ Волга-Цапитал

Адреса: Република Татарстан, Казањ, ул. Н. Ершова, д.55Е.

Телефон: ☎ 8 800 555 35 50 (бесплатно у Русији).

Званичан веб-сајт на Интернету: хттп://ввв.волга-цапитал.ру.

Организација је на тржишту више од 10 година. Према саветима стручњака, овде је профитабилније држати уштеђевину у поређењу са буџетским организацијама, јер је проценат профитабилности већи у просеку за 3-4 поена.Сваки клијент фонда годишње добија извод са рачуна у којем се наводи стање, као и приходи од улагања. Такође можете контролисати раст уштеде користећи лични налог на веб страници компаније.

Исплата додатних пензија почиње од момента настанка релевантног основа. Износ ће зависити од тога коју је шему обрачуна клијент изабрао, као и од износа доприноса. Према опису на сајту организације, клијент може да раскине уговор у НПФ у било ком тренутку, након што је примио откупни износ на руке или га пребацио у други фонд.

Веб страница компаније је једноставна, садржи минимум потребних информација. За нове купце биће проблем чак и да сазнају радно време одређене канцеларије, а да не помињемо како да реше новонастале техничке проблеме. За особу која је паметна у овом погледу, неће бити тешко да се носи са свим нијансама.

• висока профитабилност за прошлу годину;
• постоји недржавно пензијско осигурање, обавезно осигурање и суфинансирање.

• нема канцеларије у Москви и Московској области;
• незгодан и неинформативан сајт;
• мали износ прикупљеног капитала.

ЈСЦ НПФ Сургутнефтегаз

Адреса: Сургут, ул. Ентузијастов, 52/1, канцеларија 209.

Телефон: ☎ 8-800-200-14-29 (бесплатно у Русији).

Радно време: понедељак-петак - од 08:30 до 17:00, ручак од 12:40 до 14:00, субота, недеља - слободан дан.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://нпф-снг.ру.

Историјат фонда почиње 1995. године - датумом оснивања и правне регистрације установе. Прве исплате недржавних пензија извршене су 1999. године, а од 2008. године организација пружа услуге обавезног осигурања.

Уговор са НВО (недржавно пензијско осигурање) може се закључити не само за себе, већ и за вољену особу. Сва средства на рачуну депонента подлежу наслеђивању не само током периода акумулације, већ и током периода плаћања. Организација наводи да чак иу ситуацији више силе, када инвестиција не може да донесе приход, 0,01% прихода се обавезно приписује на рачун депонента. Уговор се може раскинути у било ком тренутку на захтев клијента, а он ће добити не само износ уштеђевине, већ и акумулирану добит од улагања.

Доприносе можете уплатити на следеће начине: писањем пријаве рачуноводству послодавца - у овом случају уплате ће се вршити аутоматски, преко Личног рачуна помоћу Виса или Маестро картице, преко било које експозитуре банке, преко брендираних банкомата. Запослени ПЈСЦ „Сургутнефтегас“ могу да учествују у програму „Партнерство“, у којем не само запослени, већ и послодавац обезбеђује обрачунавање додатне недржавне пензије.

• највећи реални принос међу свим НПФ-овима који се разматрају;
• повољни услови за инвеститоре;
• додатни бонуси за запослене у ПЈСЦ „Сургутнефтегас“.

• нема седиште у Москви и Московској области.

ЈСЦ НПФ Откритие

Адреса: Москва, ул. Гиљаровског, 39, зграда 3.

Телефон: ☎ 8 800 200-5-999 (бесплатно у Русији).

Радно време: Улаз је по договору.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://опен-нпф.ру.

Можете закључити уговор са компанијом онлајн без посете канцеларији, што је посебно важно током пандемије.Исто се може урадити и са промењеним бројевима телефона, адресом пребивалишта/боравака итд.

На сајту организације постоји онлајн калкулатор, који ће вам, у зависности од мале листе унетих карактеристика, омогућити да одредите коначан износ пензије. Сва нова питања могу се решити помоћу телефонске линије, која ради радним данима од 08:00 до 20:00 по московском времену. За разлику од других сличних организација, на званичном сајту Откритие, на најистакнутијем месту, налази се дугме "Контактирајте услугу квалитета", где се можете жалити на било какве потешкоће у раду са НПФ-има. Такође, многи купци примећују згодан одељак "Општа питања и одговори", где можете пронаћи скоро све информације од интереса.

Фонд послује на инвестиционом тржишту више од 25 година и добро се доказао. За то време, више од 7,1 милиона Руса је деловало као клијенти. Обим пензијске штедње тренутно износи 516 милијарди руских рубаља. Више од 230.000 људи већ прима акумулирану пензију.

• све потребне операције, укључујући закључивање уговора о колатералу, могу се обавити на мрежи, без посете канцеларији;
• висока профитабилност за прошлу годину;
• згодан и разумљив сајт;
• постоји телефонска линија са погодним распоредом рада;
• дуг период активности указује на високу поузданост предузећа.

• није откривено.

Закључак

Пре него што изаберете НПФ, препоручујемо да разумете шта је то и које предности има у поређењу са државним институцијама.

Важно је пронаћи прави баланс између профитабилности компаније и њене поузданости, јер нико не жели да изгуби сва акумулирана средства, а урођени осећај похлепе не дозвољава да се добије мање него што је било могуће.

Није увек могуће изабрати услове које је предузеће боље, јер многе компаније отворено декларишу своје предности, али ћуте о својим недостацима. Главни проблем је што клијент сазна за непријатне тренутке тек у фази склапања уговора, када је консултант у близини и убедљиво каже да нећете наћи бољу компанију.

Препоручујемо да избору НПФ-а приступите уравнотежено, а не да доносите пренагљене одлуке, јер се новац који желите да им поверите зарађује вредним радом. Надамо се да ће вам наш чланак помоћи да направите прави избор!