Рангирање најбољих кредитних картица за 2025

Живот модерне особе је тешко замислити без кредита. Само ретки успевају да планирају свој буџет тако да је довољан да покрије све потребе, па и непланске. За велику куповину није увек згодно издати кредит или на рате, а како би се човеку олакшало доношење одлуке, банке су организовале издавање кредитних картица које имају низ предности у односу на стандардни кредитни производи.

У овом чланку ћемо сазнати које су врсте кредитних картица, на шта треба обратити пажњу да не бисте погрешили при избору, а такође ћемо рангирати кредитне производе банке по најповољнијим условима.

Како одабрати кредитну картицу

Према студијама, свака друга запослена особа има кредитне картице у банци. Због чињенице да су стекли такву популарност, покушаћемо да разумемо разноликост њихових типова како не бисмо трошили додатни новац. Према обећањима банака, сви њихови производи имају најбоље услове, што се често не поклапа са реалношћу. Пре него што издате пластику, морате пажљиво проучити њене разлике од стандардног потрошачког кредита. Разлике су следеће:

• Често, да бисте се пријавили за кредитну картицу, није потребно прикупити пакет докумената, да бисте га добили, довољно је контактирати филијалу банке са апликацијом. Запослени ће сам добити и проверити све потребне информације.
• За разлику од кредита, картица је револвинг услуга, захваљујући којој, након отплате дуга, поново можете купити потребну робу на рате.
• Приликом коришћења кредитне картице банка не наплаћује само годишњу камату, већ додатно наплаћује и трошкове њеног сервисирања, што представља додатни трошак.
• Картица најчешће има грејс период, током којег се не наплаћује камата за коришћење средстава.
• Функционалност неких врста пластике омогућава подизање готовине са банкомата, док се провизија наплаћује као проценат износа за подизање.
• На картици је постављен кредитни лимит који се не може прекорачити.
• Они који користе кредитне картице не морају да се придржавају распореда плаћања.У већини случајева, дуг се отплаћује у било које време погодно за клијента, док месечна уплата мора бити већа од минималног лимита.

Због чињенице да је банка заинтересована да клијент отплати дуг што је пре могуће, поставља висок годишњи проценат (20-30% или више). Најбоља опција би била отплата дуга током грејс периода. У случају кашњења следеће уплате, банка наплаћује велике казне, па се стога препоручује праћење дуга на картици.

Приликом подношења захтева за кредитну картицу обавезно је потписивање уговора/уговора о кредиту који треба пажљиво прочитати. Посебну пажњу треба обратити на тачке које су написане малим словима. Они по правилу садрже најнеповољније услове за клијента. Према препорукама стручњака, потребно је да процените трајање грејс периода (што је дуже, то боље, просечне вредности су 60-120 дана), цену услуге годишње (не треба вас заваравати понудама које привлаче купце обећањима о бесплатној услузи прве године – банка се по правилу неће оставити на губитку, а други услови уговора могу бити неповољни за приватно лице).

Такође морате да процените свој кредитни лимит. Његова вредност зависи од ваших потреба, за већу вредност могу бити потребне додатне провере солвентности корисника. Према саветима банкара, не препоручује се прецењивање овог параметра ако то није неопходно, јер велики износ склоно трошењу и никоме нису потребни додатни дугови.

Каматна стопа је такође предмет процене. Што је нижа, то је боље за потенцијалног клијента.Чак и ако планирате да отплатите сав дуг током грејс периода, вреди проценити овај параметар како бисте избегли непредвиђене непријатне ситуације.

Доступност поврата новца. Цасхбацк картице вам омогућавају да добијете малу суму новца назад када купите робу у одређеним продавницама. Пре него што саставите уговор, препоручује се да се упознате са листом продавница које подржавају ову услугу. Цасхбацк не треба сматрати битним критеријумом одабира, јер је систем постављен тако да продавнице које га пружају не трпе губитке, па се роба може продавати по надуваним ценама да би се покрила маржа.

Статус картице утиче на број додатних услуга које клијент добија. По правилу, што је већа, скупље је годишње одржавање пластике. Најчешће категорије су: Цлассиц, Силвер, Голд, Платинум.

Захтеви за примаоца кредитне картице - то укључује ограничења старости, прихода, захтеве за документе који потврђују солвентност особе.

Такође је вредно проценити доступност додатних услуга. Овај критеријум није обавезан, али је леп додатак картици. Ове карактеристике укључују: онлајн услугу, могућност наручивања картице са кућном доставом, бонус програме, доступност мобилне апликације итд.

Приликом одабира кредитне картице компаније које је боље купити, потребно је збирно проценити све критеријуме одабира, јер се трошак пружања услуга клијенту формира на основу неколико параметара, а банкарска институција никада неће обављати своју делатност. на губитку за себе.Није препоручљиво конкурисати организацијама које дају кредит свима без одбијања, укључујући и људе са лошом кредитном историјом, јер такве институције најчешће раде по „сивим шемама“, ау случају више силе и немогућности прављења следеће уплате, не примењују сасвим легалне методе отплате дуга. Истовремено, каматне стопе и трошкови годишњег одржавања таквих кредитних картица су много већи од просечног ценовног ранга.

Оцена најбољих кредитних картица

Са каматном стопом од 10 до 15%

На тржишту банкарских услуга, ова категорија укључује мали број кредитних картица, због чињенице да такве стопе нису најпрофитабилније за банке.

Мапа прилика из ВТБ-а

Преглед почиње са картицом познате руске банке, која има низ предности у односу на конкуренте: ниску каматну стопу - од 11,6%, високу максималну границу - 1.000.000, бесплатно годишње одржавање. Кредитна картица са функцијом поврата новца (1,5% на све куповине) омогућава вам не само да трошите новац, већ и да га зарадите. Мораћете да платите за могућност да добијете повраћај дела потрошеног износа - услуга је повезана у канцеларији банке приликом регистрације и кошта 590 рубаља годишње. Грејс период је 110 дана.

Ако корисник троши 5.000 рубаља или више месечно, мораће да се плати провизија од 5,5% за подизање готовине преко 50.000. Приликом исплате средстава до 50.000 рубаља месечно, повлачење је бесплатно. Треба имати на уму да ћете приликом подизања готовине са банкомата других банака морати платити провизију од 1%.Клијенти банке добијају могућност да користе мобилну апликацију која вам омогућава да контролишете не само трошкове свих трансакција, већ и да вршите плаћања без коришћења кредитне картице – користећи НФЦ функцију. Овде можете платити сву потребну робу и услуге.

• ниска каматна стопа;
• погодна мобилна апликација у којој не само да можете пратити све трансакције, већ и купити потребну робу и услуге;
• могуће је повезати поврат новца;
• бесплатна услуга.

• за коришћење поврата новца мораћете да платите провизију у износу од 590 рубаља годишње;
• велики грејс период.

Платинум из Тинкофа

Једна од најпопуларнијих кредитних картица. Према емитенту, ово је његов најбољи кредитни производ. Можете наручити кредитну картицу на мрежи без напуштања куће. Регистрација се врши према пасошу уз тренутно доношење одлуке. Након попуњавања онлајн пријаве, кредитна картица се доставља на место захтева следећег дана. Да бисте добили одобрење, није потребно привући жиранте или дати потврду о приходима. Прва година услуге је бесплатна. Максимални лимит је 700.000 рубаља.

У поређењу са другим сличним производима, ова картица има низ предности: коришћење новца без плаћања камата до 12 месеци (при куповини кућних апарата, одеће, грађевинског материјала и друге робе широке потрошње). Користећи Платинум, можете отплаћивати и друге кредите, док је период коришћења новца без камате 120 дана. За све остале куповине грејс период не прелази 55 календарских дана.

Рачун можете допунити у било којој банци, а такође нема потешкоћа са подизањем готовине без камате - то можете учинити на било ком банкомату.Уколико клијент не користи картицу, накнада за њено одржавање се не наплаћује. Уз сталну употребу, наплаћује се фиксни износ - 590 рубаља годишње. Ради погодности, корисници могу да преузму мобилну апликацију у којој су доступне све врсте картичних трансакција, а могу да добију и савете даноноћно у четовању профила. Приликом плаћања кредитном картицом у појединим продавницама, за куповину се приписује повраћај новца до 30%, који се касније може отписати.

• дуг грејс период;
• можете платити робу у било којој онлине продавници;
• јефтина услуга;
• веб страница банке има упутства корак по корак за попуњавање захтева за кредит (приказује се чак и вероватноћа његовог одобрења);
• многе позитивне критике купаца;
• буџетска каматна стопа.

• није откривено.

100 дана без камате Алфа-Банке

Као што назив производа говори, 100 дана након куповине, клијент не плаћа камату на коришћење средстава. Ово важи не само за куповину, већ и за подизање готовине у друге сврхе. Износ подизања готовине месечно је ограничен - до 50.000 рубаља. Приликом подизања већег износа, мораћете да платите провизију. Каматна стопа се утврђује за сваки случај појединачно, њена минимална вредност је 11,99%. Просечна цена годишњег одржавања кошта 590 рубаља.

Максимални лимит који се може издати за зајам је 500.000 рубаља. Након подношења онлајн пријаве, следећег дана вам се у кућу доноси кредитна картица. Курир ће је донети у маски, обезбеђујући безбедну удаљеност, што је важно током пандемије корона вируса. Да бисте се пријавили за пластику, само попуните формулар на веб страници и приложите копију свог пасоша.

На располагању су три тарифна плана - Цлассиц, Голд, Платинум. Они се разликују једни од других по цени услуге, износу провизије за подизање готовине, кредитном лимиту и другим карактеристикама.

• по мишљењу купаца, један од најбољих услова од оних који су тренутно доступни на тржишту банкарских услуга;
• дуг период без камате;
• ниска каматна стопа;
• достава картице на кућу следећег дана након наруџбе;
• Постоје три различита тарифна плана за избор;
• висок кредитни лимит.

• Бескаматни период се не продужава након следеће куповине.

Са каматном стопом од 15 до 20%

Желим више од УБРД-а

Уралска банка за обнову и развој је мало позната на тржишту кредитних услуга, међутим, кредитна картица је добро позната становништву због чињенице да нуди велики број предности свом власнику. Ограничење готовине је 700.000 рубаља, за сваког корисника се израчунава појединачно. Грејс период је 120 календарских дана, током овог периода не морате плаћати камату за коришћење средстава. По истеку грејс периода камата је 17 одсто, што није скупо у односу на понуде других банака.

Поред главних карактеристика, клијент такође може да подигне готовину до 50.000 без плаћања провизије и камата. Ако корисник изврши куповину картицом у износу од 15.000 рубаља месечно или више, годишња услуга је бесплатна. О цени следеће уплате корисник ће сазнати из СМС поруке која стигне унапред. Приликом куповине било које робе, 3% трошкова се враћа на картицу у облику поврата новца.За практичност коришћења кредитне картице, можете преузети и инсталирати мобилну апликацију на свој паметни телефон помоћу које се прате и управљају трансакције картицама.

На сајту банке налазе се детаљна упутства о томе како наручити картицу. Да бисте примили пластику у своје руке, морате оставити онлајн апликацију на веб страници или у мобилној апликацији. Након што су обавезна поља попуњена, одмах можете видети предложено ограничење износа. За оне који имају налог у "Госуслуги", регистрација ће трајати много мање времена. 15 минута након подношења пријаве, корисник ће знати каква је одлука о њој донета. Ако је позитиван, контактираће га службеник банке, који ће се договорити о свим повезаним нијансама, као и о месту и времену испоруке пластике. Достава је бесплатна до места погодног за клијента. По жељи, картица се може преузети у било којој експозитури банке. Уколико се изабере кућна достава, курир ће је донети и доставити на начин који је безбедан у погледу епидемиолошке ситуације.

• бесплатна достава на кућну адресу;
• брзо чишћење;
• постоји мобилна апликација у којој можете сазнати колико кошта ова или она операција;
• бесплатне и компетентне консултације запослених у банци о свим питањима.

• Количина готовине која се може подићи без провизије је ограничена.

110 дана од Раиффеисенбанк

Као што назив говори, грејс период за овај производ је 110 дана. Током овог периода не морате да плаћате никакву провизију банци, не само за коришћење средстава утрошених на плаћање робе и услуга, већ и за подизање готовине са банкомата. За разлику од производа конкурената, ова кредитна картица не ограничава износ подизања готовине без провизије.

Минимална каматна стопа је 19%, максимална 29%. Ову вредност банка утврђује на индивидуалној основи. Трошкови годишње услуге при плаћању картицом у износу од 8.000 месечно или више су бесплатни, у супротном банка наплаћује накнаду од 150 рубаља месечно. Кредитни лимит је 600.000, износ се одређује у зависности од солвентности клијента. Банка нуди новину у картичном сервису - можете повезати услугу СМС обавештења. То ће коштати 60 рубаља месечно (приликом примања информација са мобилне апликације, информисање клијента је бесплатно).

Допуна кредитне картице може се извршити бесплатно преко банкомата партнерских банака, а приликом депоновања средстава преко филијале банке може се наплатити провизија до 100 рубаља.

• велики грејс период;
• постоји СМС обавештење;
• није највећа каматна стопа;
• подизање готовине није ограничено у износу.

• мали кредитни лимит.

Универзална картица Азијско-пацифичке банке

За производ су понуђени следећи услови: период без камате - 120 дана, каматна стопа од 15%, одржавање је бесплатно, готовина се подиже без наплате провизије. Главна предност ове пластике је њено бесплатно одржавање и пуштање у промет. Банка захтева да се прва куповина обави у року од 90 дана од дана издавања картице кориснику, у супротном може бити отказана.

Све трансакције извршене коришћењем овог налога се приписују поврату новца. За удобност корисника, можете одабрати одговарајући тип у зависности од ваших потреба.Можете бирати између 4 категорије: „Кућа и поправка“ (максимални износ поврата новца је 1.000 месечно, враћа се 5% свих трансакција), „Аутоцард“ (само 10%, од чега је 5% за плаћање казни, коришћење такси услуга и друго и 5% за куповину резервних делова и поправку аутомобила, лимит је 1.000 месечно), „Забава“ (посета јавних места – ресторана, кафића и сл., као и плаћања у угоститељским објектима ), "Алл инцлусиве" (максимално - 2.000, поврат новца до 2%). Приликом плаћања у другим категоријама, повраћај новца се не уписује.

На крају грејс периода, износ дуга мора бити отплаћен у целости, изједначавајући задужење и кредит. Недостаци производа укључују плаћено подизање готовине - наплаћује се провизија од 4,9% износа + 300 рубаља. До 31. октобра 2025. године траје акција по којој се не наплаћује провизија за подизање готовине у року од 30 дана од издавања картице. Лимит подизања готовине дневно - 150.000, месечно - 1.000.000.

Каматна стопа се одређује појединачно у зависности од солвентности клијента и варира од 15% до 28%.

• повољни услови за поврат новца;
• дуг грејс период;
• бесплатна услуга.

• неповољни услови за подизање готовине.

Са каматом од 20% или више

Поврат новца од Цитибанк-а

Картица нуди висок проценат коришћења средстава - од 20,9%. Да би примио пластику, зајмопримац мора имати најмање 22 године, бити становник Руске Федерације, живети и радити у једном од већих градова (чија листа је објављена на веб страници институције).Минимални износ прихода мора бити 30.000 рубаља месечно или више. Да бисте се пријавили, потребно је да дођете у било коју експозитуру банке, напишете пријаву, покажете пасош и документ који потврђује ваша месечна примања (није потребно ако имате уговор о кредиту са Цити банком, или када користите платну картицу ове институције), као и један од докумената по избору (извод са рачуна у ПИО, документа за ауто, пасош).

За нове купце се нуде посебни услови - за првих 90 дана поврат новца је 10% (истовремено, његов укупан износ не би требало да прелази 1.000 рубаља месечно). Поред тога, поврат новца зарађен током месеца приписује се додатном наградом до 20% ако су робе или услуге у вредности од 10.000 рубаља или више купљене током овог периода.

Банка самостално поставља кредитни лимит на индивидуалној основи, за нове клијенте не може прећи 300.000 рубаља. Након тога, лимит се може повећати на 3 000 000. Грејс период је 50 календарских дана. Годишње одржавање првих 365 дана је бесплатно.

• кредитну картицу могу добити особе без кредитне историје;
• могуће је издати захтев без сертификата, према пасошу;
• постоји мобилна апликација помоћу које можете пратити статус свог налога на мрежи;
• висок проценат поврата новца.

• не можете се пријавити за картицу користећи онлајн апликацију;
• коришћење новца је скупо у погледу цене у случају уговора о општим условима.

Класична кредитна картица Сбербанке

У поређењу са производима конкурената, услови за ову кредитну картицу нису најповољнији: грејс период је 50 календарских дана, ограничење износа је 600.000 рубаља (под стандардним условима - 300.000 рубаља). Каматна стопа се креће од 23,9 до 25,9%. Годишња услуга, СМС обавештење о свим извршеним операцијама је бесплатна.

Међу карактеристикама се може издвојити и акумулација бонуса „Хвала“ (приликом плаћања робе или услуга од партнерских организација), они могу платити до 30% куповне цене. Исплата готовине се врши уз провизију, минимални проценат је 3, максимални 4, док провизија мора бити најмање 390 рубаља по трансакцији. Можете повући не више од 150.000 рубаља дневно. Све информације о извршеним трансакцијама се огледају у Интернет банкарству или у мобилној апликацији. Уколико клијент одложи следећу уплату, банка наплаћује казну до 36%.

Можете се пријавити за пластику попуњавањем посебног обрасца преко Сбербанк онлине, а регистрација ће трајати не више од 1 минута. Уколико потенцијалног клијента опслужује ова банка (има плату или дебитну картицу, и повремено их користи), може добити аутоматско одобрење за издавање кредитне картице. Након подношења пријаве, у кратком року, корисник добија СМС поруку са информацијама о статусу апликације, а уколико је одобрен, пластику може преузети у најближој експозитури банке. Достава на кућну адресу није доступна.

Власницима картица се нуди низ погодности, укључујући попусте у продавницама као што су Ламода, Хотелс.цом, Гетт Премиум и друге.За коришћење мобилне апликације и Интернет банкарства не наплаћује се провизија.

• посебни услови за власнике платних и дебитних картица Сбербанке;
• брза обрада апликације;
• мали број захтева за потенцијалног клијента.

• мали грејс период;
• висока каматна стопа;
• ограничење мале количине.

Цард Цредит Плус из Цредит Еуропе плус банке

Овај производ је платна картица која омогућава прекорачење. За куповину картицама додељују се бонус поени до 5% за следеће категорије: угоститељство, куповина одеће и обуће, коришћење услуга козметичких салона, као и дечјих забавних центара. Поврат новца до 1% се приписује за плаћање робе и услуга у другим категоријама. Бонус поени се додељују само за куповине извршене на терет кредитних средстава, при коришћењу сопствених средстава - неће бити поврата новца.

Пластика подржава функцију плаћања једним додиром помоћу паметних телефона, паметних сатова итд. Производ учествује у промоцији банке "Куповина на рате" - у зависности од износа куповине, период одлагања плаћања је од 2 до 12 месеци.

Да бисте се пријавили за кредитну картицу у износу до 350.000 рубаља, довољно је да предочите пасош држављанина Руске Федерације, ако је ограничење прекорачено, мораћете да доставите један од следећих докумената: сертификат у образац 2-НДФЛ, извод рачуна у банци издаваоцу, за индивидуалне предузетнике - пореска пријава. Картица се издаје у присуству клијента у било којој експозитури банке у року од неколико минута.Да бисте добили кредитну картицу, морају бити испуњени следећи услови: радно искуство од најмање 3 месеца на последњем месту рада, стални боравак на територији Руске Федерације; такође је потребно доставити 3 броја телефона банкарској институцији (један - са места сталног рада, 2 - за контакт са клијентом).

За оне кориснике који повремено путују у иностранство, треба да знате да морају да обавесте банку 1 календарски дан унапред, у супротном трансакције на рачуну могу бити блокиране. Нема накнаде за подизање готовине у иностранству. Годишња услуга је бесплатна. Грејс период је 55 дана. Каматна стопа - 29,9%.

• могућност подизања готовине у иностранству без провизије;
• брзо чишћење;
• можете купити робу на рате без камате.

• пластика се не доставља у ваш дом, за регистрацију морате да одете у филијалу банке;
• висока каматна стопа.

Закључак

Приликом одабира кредитне картице потребно је пажљиво проучити услове које нуде банке. Многи од њих се у промоцијама фокусирају на одређене предности, а прећуткују значајне недостатке.

Важно је запамтити да банка, приликом издавања кредитне картице, очекује да оствари профит, тако да без обзира на то шта се клијенту обећава, он ће у сваком случају сносити трошкове, било да се ради о плаћању годишњег одржавања, камати на кашњење у плаћању. , или провизија за подизање готовине. Приликом подношења захтева за кредитну картицу и размишљања о томе да ли да купите неки други производ на кредит, вреди се присетити народне изреке „Туђи новац позајмљујемо, а свој дајемо“.

Надамо се да ће вам наш чланак помоћи да направите прави избор!