Рангирање најбољих дебитних картица за старије особе у 2025

Многи пензионери из навике држе новац "у банци" или "испод јастука", сматрајући да је овај метод најсигурнији. Међутим, савремени банкарски производи омогућавају не само безбедно складиштење новца, већ и повећање његовог износа. Да бисмо доказали ову тврдњу, у овом чланку ћемо размотрити популарне типове дебитних картица (ДБ) намењених пензионерима и упоредити понуде банака према главним критеријумима избора.

Дебитна картица може бити два типа: пластична или виртуелна. Њихова главна сврха је складиштење средстава, омогућавање брзог приступа њима, а такође и употреба као средство плаћања (као замена за готовину). Процес плаћања пластиком је следећи: након што је корисник убаци у терминал, читач преноси информације у сервисну банку. Након тога, потребно је да унесете пин код који потврђује власништво над инструментом плаћања. Ако су подаци исправно унесени, банкарској институцији се шаље нови захтев, појашњава стање на рачуну.Ако је то довољно за завршетак трансакције, износ се задужује и приписује продавцу.

Ако је налог виртуелни, све ове операције се обављају без употребе уграђене картице (преко Интернета).

Типови дебитних картица

У зависности од платног система, постоје 3 врсте међународних ДЦ-а: Виса, Мастерцард, Маестро. Њихову емисију спроводе међународне банкарске институције. Сврха и употреба ова три типа је идентична. Неке земље стварају сопствене системе како би смањиле трошкове производа за становништво.

Класа картице значи њену функционалност, постоје 4 типа: Стандард, Цлассиц, Голд, Платинум. Главне разлике између њих су следеће: што је виша класа, то су доступније карактеристике и повољнији услови за власника. За употребу пластике при плаћању у продавницама практично нема разлике, а приликом обављања трансакција путем Интернета може постојати разлика.

Стандардни дебитни производи не предвиђају задуживање средстава у случају нултог стања.Новац се може отписати само у 3 случаја: аутоматско повлачење трошкова услуге, при коришћењу картице са функцијом прекорачења, при плаћању у страној валути, ако се курс променио током процеса куповине.

Како одабрати дебитни програм

Прво на шта треба да обратите пажњу при избору банкарског производа су услови и програми за кориснике. Неопходно је одлучити за коју сврху се стиче. Ако планирате да често користите картицу за куповину у супермаркетима, онлајн продавницама, требало би да се фокусирате на понуде са високим процентом поврата новца. Има више врста. Зарада се може вратити кориснику у новчаном смислу, акумулираном у виду бонуса за друге куповине или миља за туристичка путовања преко туристичких компанија. Готовина се може уплатити за цео износ трошкова, или за куповину у одређеним партнерским продавницама.

Ако очекујете да на рачуну држите велику количину новца, можете размотрити понуде са каматом на салдо. Тако ће штедња на пластици постати алтернатива банковним депозитима. Када користите картицу у овом својству, клијент добија низ предности - можете потрошити "зараду" у било ком погодном тренутку, без координације са банком. Корисник треба да буде свестан да ова услуга није прописана уговором са услужном организацијом, а банка променом тарифа може једнострано променити проценат, а да о томе лично не обавести клијента. Камата се може обрачунати на минимално, просечно или коначно стање.

Још један фактор који треба узети у обзир је годишњи трошак одржавања.Она варира у зависности од класе производа, као и доступности додатних услуга. Према саветима и препорукама банкарских стручњака, приликом избора картице треба обратити пажњу на могућност подизања готовине и висину камате за ову услугу, као и услове за пренос средстава са једног рачуна на други. Такође се препоручује да проверите да ли је подизање готовине са банкомата без провизије.

Пре одласка у банку, потребно је да се упознате са захтевима који важе за нове клијенте. У већини случајева, њихова листа је много мања него код аплицирања за кредитне картице. У појединим банкама се могу наћи програми за малолетнике који дозвољавају емитовање пластике особама старијим од 14 година. Главна ограничења у дизајну таквих производа односе се на странце, као и на особе са лошом кредитном историјом, укључујући и оне који су били укључени у административни или кривични случај прекршаја (превара).

Приликом оцењивања критеријума „трошкови годишњег одржавања“ треба имати у виду да оно може бити и без плаћања, уз одређене услове – стање минималног износа на крају периода, остварење промета одређеног износ месечно итд.

Неки корисници заборављају да је за удобно коришћење дебитне картице потребно активирање додатних услуга које се пружају уз накнаду. Такве услуге укључују СМС обавештење, доступност мобилне апликације за трансакције итд. У зависности од категорије картице, корисник може добити бонусе. Главни су попусти од партнерских компанија, додела личног менаџера који пружа корисничку услугу, обезбеђење трансфера приликом путовања у иностранство итд.Бонуси се могу издати аутоматски или на захтев корисника.

Оцена најбољих дебитних картица

Са повратом новца

Мудрост из ИЦД-а

Московска кредитна банка ретко се налази на врху ТОП најбољих понуда за клијенте, али њен производ Висдом оповргава ову изјаву.

Пластику можете добити 3 месеца пре датума одређивања пензије (према узрасту према пасошу), или након именовања исплате (у овом случају, мораћете да доставите релевантна документа). Међу предностима може се издвојити могућност подизања готовине без провизије на банкоматима широм Русије, прикупљање камате на стање средстава на рачуну (у зависности од услова - до 7%), бесплатне консултације (не само на финансијском питања, али и у вези са распоредом рада јавних установа, социјалних служби и др.). Истовремено, оператер на позиве одговара даноноћно и седам дана у недељи.

Купци такође примећују могућност плаћања комуналних рачуна без провизије, као и пренос средстава до 20.000 рубаља на другу банковну картицу. Све пластичне операције су праћене бесплатним СМС обавештењем.

Приликом обављања трансакција у неким категоријама, акумулира се поврат новца до 5% (свака куповина се вреднује у поенима, 1 бод = 1 рубља). Можете зарадити до 3.000 поена у једном месецу. Приликом куповине робе и услуга од партнера банке, наплаћује се поврат новца до 25%. Детаљни услови налазе се на сајту установе.

Међу погодностима, може се приметити и лакоћа регистрације услуге - након што корисник поднесе онлајн апликацију, све друге радње извршава консултант без његовог учешћа, укључујући захтев за пренос пензије на банковну картицу.Да бисте попунили пријаву, нежно унесите своје податке и оставите број телефона, након чега ће вас контактирати консултант. Сваки клијент може да се повеже и користи мобилно и интернет банкарство без плаћања, што поједностављује интеракцију са трансакцијама на рачуну.

• брза и лака регистрација;
• погодна мобилна апликација;
• емисија се врши онлајн, што је релевантно током пандемије коронавируса;
• бесплатно издање.

• многе профитабилне понуде банке раде само под одређеним условима.

ВТБ мултицард за пензионере

Производ ВТБ банке укључује бесплатну регистрацију и одржавање. Да бисте добили пластику, потребно је да оставите апликацију на веб страници установе, након чега ће консултант контактирати корисника и, након што добије одобрење, рећи вам како да је преузмете.

На месечном нивоу, корисник може изабрати један од три бонус програма по жељи:

• "цасхбацк" - до 1,5% за редовне куповине и до 15% - за оне направљене са партнерским компанијама;
• „Сањам да путујем“ - до 1,5% у миљама за све куповине и до 15% у миљама за куповине од партнерских компанија;
• „Умножавам штедњу“ - додатна прираста на стање картице до 3% годишње;
• "Волим поклоне" - аналог "цасхбацк"-а;
• „Штедим на кредитним картицама“ - минус 1 процентни поен на кредитну стопу.

Међу предностима програма може се издвојити допуна без провизије са картица других банака, трансфери путем броја телефона без наплате накнаде, бескаматно подизање готовине итд. Постоје два начина за пренос пензије на банковни рачун - приликом посете филијали организације, или коришћењем веб странице Државне службе (детаљна упутства постављена на веб страници банкарске институције).

Бонуси на картици се додељују у облику поена, можете бирати између неколико тарифа: 1% - до 30.000 рубаља месечно, 1,5% - до 75.000 рубаља месечно, до 15% - приликом куповине од партнерских организација. Примљени бонуси се могу заменити за рубље по стопи 1 према 1, карте за ваздушни или железнички превоз, карте за присуствовање догађајима, резервацију хотелских соба итд. Уколико клијент већ има картицу ВТБ банке, како би у потпуности искористио све дате предности, он треба да изда нову пластику. У супротном, неке услуге неће бити доступне, као што је обрачунавање камате на стање рачуна.

• велика листа додатних бонуса и привилегија;
• једноставан дизајн;
• 24/7 корисничка подршка;
• Можете одабрати износ и врсту повраћаја новца.

• пластика се не може наручити путем интернета за кућну доставу.

Топлота са источне обале

Да је производ Восточне банке намењен пензионерима јасно се види из његовог назива. Главне предности су обрачун прихода на салду до 5,5%, повраћај новца у износу од 5% за плаћање робе и услуга у различитим категоријама, корисничка подршка у вези са здравственим питањима путем телефона.

Једна од главних предности програма је услуга „Снажно здравље“, која важи 10 месеци. Обухвата даљинске консултације са лекарима специјалистима (релевантне у случају корона вируса), информисање о доступности лекова у апотекама, помоћ у хитним случајевима (плаћено).

Да бисте уговорили пренос пензије на рачун, довољно је оставити онлајн апликацију на веб страници организације, док лична посета установи није потребна.Да бисте то урадили, потребно је да припремите број сертификата о осигурању и пасош, све операције се обављају путем мобилне апликације или Интернет банкарства. Ова картица је доступна само особама које су по пасошу навршиле старосну границу за пензионисање (жене преко 55 година, мушкарци - 60 година).

Камата на стање средстава на рачуну се обрачунава месечно, а минимална вредност на крају месеца треба да буде 10.000 рубаља или више.

Цасхбацк у категоријама "апотека", "становање" или "јавни превоз" се наплаћује у износу од 5% или више. Ово се односи и на готовинске и безготовинске трансакције. Пренос на картице других банака у износу до 100 хиљада рубаља. врши без наплате провизије. Трансфери се врше по систему брзих плаћања.

• постоје даљинске консултације лекара различитих профила;
• велики проценат поврата новца;
• висока камата на стање рачуна;
• доступност бонус програма за пензионере.

• кратко трајање програма „Добро здравље“.

Најбоља камата на рачуну

Купљено-акумулирано од Тауриде банке

Производ је погодан не само за пензионере, већ и за друге категорије грађана. Емитент је најавио прираштај до 6,4% на стање рачуна на крају периода (по уговорима закљученим пре 01.10.2020. ова вредност износи 8%). Међу предностима новине може се издвојити одсуство ограничења износа на рачуну (могуће је „ићи на 0“ без казни), као и доступност додатних услуга.

Картица подржава бесконтактно плаћање користећи Аппле Паи, Гоогле Паи, Самсунг Паи услуге. Да бисте извршили таква плаћања, биће вам потребан паметни телефон или паметна наруквица (прстен). Да бисте платили производ или услугу, потребно је само да доведете уређај до терминала и новац ће бити пребачен.

По избору корисника, без плаћања се може повезати једна од неколико функција - СМС информисање или примање ПУСХ обавештења. Сви корисници могу користити и интернет банкарство и мобилну апликацију.

Камата се обрачунава ако је стање више од 8 хиљада рубаља (унутар 100 хиљада рубаља). Ако је граница прекорачена, приход од 4% ће бити наплаћен за цео обим већи од 100 хиљада. Камата се не наплаћује на стање мање од 8 хиљада. Пластику можете издати у експозитури банке, путем Интернет банкарства, мобилне апликације или званичног сајта институције. Када картица буде спремна, нови купац ће бити обавештен телефоном. Картицу можете допунити преко банкомата компаније, експозитуре банке, као и путем Интернет банкарства. Једна од корисних функција, према рецензијама купаца, је могућност постављања ограничења на листи операција које се обављају са налогом. Захваљујући томе, можете заштитити старије рођаке од акција превараната.

Издавање и одржавање "Купљено-акумулирано" се врши без плаћања. Извод картице можете наручити и е-поштом без плаћања.

• бесплатна услуга;
• подржава бесконтактно плаћање;
• може се наручити на мрежи.

• није испоручена кући купца.

Свет из Поштанске банке

Производ је првенствено фокусиран на акумулацију. Да не бисте погрешили при избору програма, обратите пажњу на то да приликом пријаве консултант води рачуна о томе да сте пензионер. У овом случају, добићете низ додатних погодности - на пример, приликом плаћања робе или услуга у апотекама, на бензинским пумпама, наплаћује се повраћај новца од 3%.

У зависности од расположивости средстава на рачуну и износа извршених плаћања, обрачунавање камате се креће од 3 до 5%. Отварање и годишње одржавање картице се врши без наплате провизије. Подизање готовине са банкомата организације се такође врши без плаћања, у филијалама других банака - постоје ограничења у износу (до 10 хиљада месечно). Допуњавање путем било које услуге - без плаћања.

Клијенти компаније такође могу да уживају у додатним погодностима (ово захтева плаћање преко Интернет банкарства од 10.000 или више месечно). То укључује: смањење стопе на кредит за 2 процентна поена, +1% на стопу штедње и +0,25% на депозит. Картица се издаје у експозитури банке или путем онлајн обрасца на веб страници. На захтев клијента, можете наручити пластичну доставу до куће (за 100 рубаља).

Пошто пензионери имају ограничену количину новца, биће заинтересовани за функцију „онлине купца пакет“. Према опису на веб страници организације, веза се врши путем Интернет банкарства, трошак годишње претплате је 300 рубаља. Програм прати просечне цене свих роба у Русији, а ако је купац купио по не најбољој цени, разлика у цени се враћа на рачун. Дакле, нема потребе да тражите где можете јефтиније купити овај или онај производ. Приликом куповине кућних апарата и њиховог оштећења неко време након куповине, трошак поправке се врши на терет банке. Постоји ограничење плаћања - не више од 30 хиљада рубаља. Ако одабрани производ не одговара, биће враћен у продавницу без плаћања.Приликом бесконтактног плаћања, корисник може добити поврат новца на куповину до 12%.

• велики избор додатних бонуса;
• бесплатна услуга;
• програм „пакет онлајн купца“ прати најјефтиније цене и враћа разлику кориснику у односу на то колико кошта производ у буџетској продавници;
• погодна апликација за паметни телефон;
• висока камата на равнотежу.

• Постоје ограничења стања рачуна.

Пансион Мир из банке Санкт Петербург

Пластика са каматама у систему плаћања Мир је популарна међу купцима због високе стопе - до 5%. Бесплатни програм је намењен пензионерима – клијентима који имају „сваки пени”. Производња пластике од тренутка регистрације пријаве не прелази 1 дан, након чега је можете сами преузети у пословници банке, или наручити доставу курирском службом до куће.

Свеобухватан програм за пензионере укључује приход на стање до 5%, бесплатно СМС обавештење 3 месеца након издавања картице, кешбацк, попусте на кредите и премије на депозите итд.

Платни систем Мир такође нуди корисницима разне бонусе: на пример, издавањем картице резидента Санкт Петербурга можете бесплатно направити до 50 путовања јавним превозом (промоција се одржава од 12. октобра до краја године). Такође, када допуните аутомобил у мрежи бензинских пумпи Газпромњефта, можете добити поврат новца од 5% трошкова (не више од 2 хиљаде рубаља). За оне који користе метро биће интересантан предлог за смањење трошкова сваког путовања за 10% (промоција важи и до краја 2025. године).

Допуњавање картице је бесплатно, као и подизање готовине на брендираним банкоматима (можете уновчити новац на банкоматима друге банке 2 пута месечно бесплатно).

• једна од најбољих понуда за пензионере међу конкурентским банкама;
• постоји достава картице до куће;
• нема ограничења минималног стања на рачуну;
• висока каматна стопа на стање.

• курирска достава се врши само у граду Санкт Петербургу (у оквиру Кружног пута).

Уз бесплатну услугу

Пансион Мир из Сбербанке

Упркос чињеници да Сбербанк не пружа најповољније услове за већину програма за становништво, пензионери државну институцију сматрају поузданом и стабилном и више воле да се тамо опслужују. Основна намена картице је примање пензија и других социјалних прихода.

Годишње одржавање је бесплатно. Пластични систем плаћања је Мир, постоји бесконтактно плаћање. Рачун је отворен у руским рубљама на 4 године. Подизање готовине са банкомата и каса Сбербанке у року од 50 хиљада рубаља. врши се без накнаде, у случају прекорачења лимита наплаћује се провизија од 0,5%. Приликом уновчавања новца на банкоматима других институција провизија ће бити 1%.

Кориснику се нуди да бесплатно обнови рок важења пластике, добије извод и извод о токовима новца. Приликом куповине у неким категоријама корисник може добити бонусе до 3% цене. Када извршавате задатке од партнера банке, можете добити бонусе који се могу заменити за попусте до 30% цене. Бонуси се такође могу потрошити на путовања (куповина карата, организовање трансфера и сл.), забаву и куповину купона.

Остале предности укључују бесплатне трансфере са једне картице на другу између клијената Сбербанке. Мобилна апликација СберБанк Онлине вам омогућава да активирате картицу пре него што је физички примите, пребаците новац са рачуна на рачун, блокирате и деблокирате картицу. На стање средстава на крају извештајног периода обрачунава се приход од 3,5%.

• бесплатна услуга;
• поуздана и стабилна банка;
• према корисницима, погодна мобилна апликација;
• у партнерским компанијама можете купити робу од најбољих произвођача уз попуст.

• дугорочни за производњу пластике (конкретни период се може наћи у упоредној табели на сајту установе).

Пензија из Росселхозбанке

Програм Росселхозбанке најављује се као повећање пензија. Сви корисници са стањем од 1 хиљада рубаља на крају периода. и више, примају основну камату (3%), а могу добити и додатну камату ако износ прелази 75 хиљада (+1%). Регистрација пластике је могућа само у филијали банке, за то морате понети пасош са собом и написати пријаву. Након тога, заједно са консултантом, мораћете да саставите пакет докумената и пренесете га у ФИУ.

По одлуци клијента, можете одабрати један од два додатна бонуса - повраћај новца у било којој апотеци, који може бити на територији Руске Федерације до 5%, или бескаматно подизање готовине са банкомата било које подружнице. Свака опција важи месец дана или док се не изабере друга.

Међу предностима, корисници истичу бесплатно СМС-информисање о преносу средстава на стање, као и бесплатно издавање и одржавање.У мобилној апликацији можете пратити статистику о свим догађајима који су у току, као и да купујете, плаћате услуге итд. Допуњавање картице је бесплатно преко банкомата и филијала Руске пољопривредне банке, приликом преноса новца из других банака - на одговарајуће стопе.

• бесплатна услуга;
• висок проценат поврата новца;
• бесплатно СМС-информисање о упису пензија.

• за прераду пластике потребна је обавезна посета експозитури банке.

Пензија од Транскапиталбанке

Рецензију употпуњује производ Трансцапиталбанк, који има сличне услове као и конкуренти (поврат новца до 5%, приход на салду до 4%, бесплатно одржавање), али нуди и неке предности (24-часовне консултације стручњака о главним карактеристикама понуде).

Подизање готовине у року од 200 хиљада рубаља. бесплатно на било ком банкомату. Све информације о тарифном плану могу се наћи на веб страници установе, овде можете сазнати и цену одређене додатне услуге. Обрачун камата до 200 хиљада рубаља. месечно - 4%, ако је граница прекорачена - 2,5%. Пренос средстава путем Интернет банкарства врши се без провизије.

По жељи клијент може учествовати у ТКБ програму. Цлуб. То укључује примање готовине за плаћање у једној од пет категорија: путовања, забава, лепота, кућа и поправка, ауто. Приликом куповине других категорија, на рачун се враћа до 1% вредности робе (услуга). Можете зарадити не више од 3 хиљаде поена месечно (1 бод одговара 1 рубља). Уколико износ куповине прелази лимит, за сваку наредну куповину се додељују бодови са коефицијентом 0,5. Можете израчунати број бонуса користећи онлајн калкулатор на веб страници Трансцапиталбанк.Да бисте искористили бодове, потребно је да се пријавите за њихов отпис преко РБС система. У случају да се роба врати, бодови се враћају банци.

Корисници могу бесплатно користити интернет банкарство и мобилну апликацију. Да бисте се пријавили за картицу, мораћете да дођете у банку, напишете захтев, поневши са собом пасош и пензионо уверење.

• бесплатна услуга;
• 24/7 корисничка подршка;
• месечна капитализација;
• висок проценат поврата новца.

• картица се издаје само у експозитури банке.

Закључак

Разноликост дебитних картица за пензионере отежава одабир најбоље. Ако старија особа не зна како да се креће у савременим банкарским програмима, препоручује се да се за помоћ обратите консултанту. При томе треба имати у виду да је консултант који ради у банци заинтересована особа, и да ће настојати да привуче клијента, описујући само предности производа, а прећуткујући његове недостатке.

Најбоље је пронаћи финансијски писменог рођака који ће саставити упоредну табелу према главним критеријумима и помоћи вам да одаберете оно што вам је потребно. Надамо се да ће вам наш преглед помоћи да направите прави избор!