Оцена најбољих банака у Русији за 2025

Савремени човек, на овај или онај начин, стално се суочава са радом банкарског система - од примања плата на картицу, до уплате депозита, кредита итд. Нажалост, није свака особа финансијски писмена и разуме да су све банке различите, те, сходно томе, формирају услове за своје уговорне стране по различитим критеријумима који нису увек корисни за другу страну.

У овом прегледу ћемо сазнати шта су банке, размотрити критеријуме за одабир и оцену банкарских институција, а такође ћемо вам рећи на шта да обратите пажњу да не бисте погрешили при избору. Такође смо саставили рејтинг најбољих банака у Русији које пружају квалитетне услуге становништву.

Критеријуми избора

Пре избора банке потребно је спровести компаративну анализу на неколико индикатора.

Каматна стопа

Овај критеријум је на врху листе, јер је један од најважнијих. По правилу, у већини организација овај индикатор је приближно исти, али има смисла тражити најповољније услове. Превише процентуалних прихода требало би да упозори потенцијалног клијента, јер такве вредности постављају или организације које имају тешку финансијску ситуацију, што значи да желе да привуку велики број инвеститора за кратко време, или једнодневне фирме. умешани у превару.

Такве институције имају повећан ризик од банкрота, услед чега у оба случаја ризикујете да изгубите своју новчану уштеђевину, па се, према препорукама стручњака, не треба „водити“ претерано добрим обећањима. Посебну пажњу треба обратити на она предузећа која имају просечне каматне стопе на краткорочне депозите, као и повећане камате на период од 1 године или више. Ово је јасан знак да компанија нема довољно ликвидних средстава и да тражи сваку прилику да „остане на површини“, укључујући и на рачун штедиша.

Репутација и рејтинг по финансијским показатељима

Нажалост, већина штедиша готово не обраћа пажњу на ове карактеристике при избору банака, и узалуд. Независне агенције годишње објављују упоредне табеле које процењују параметре као што су:

• Период активности. Што је дуже, то боље, јер минимални период мора бити најмање 5 година.
• Обим и структура капитала. Препоручује се да процените мрежу експозитура и банкомата у вашем граду, као и локацију и изглед главне канцеларије. Приликом оцењивања ових рејтинга, треба обратити пажњу на индикатор као што је „удео сопствених средстава у укупном капиталу“. Што је ова вредност већа, то боље. Овлашћени капитал мора бити најмање милијарду рубаља.
• Састав оснивача и власника установе. Најчешће, финансијски конгломерат чине велике приватне, државне или транснационалне организације. Приоритет треба дати онима у којима је већи удео државе.

Локација

Овај критеријум се често сматра најважнијим, али у ствари не игра велику улогу у избору банке. Нећете морати често да посећујете експозитуре банке, па је понекад боље да се помирите са удаљеношћу канцеларије зарад других карактеристика банке. Ако вам је доступност канцеларије од велике важности, онда би требало да процените и такве параметре као што су распоред рада филијале и локација информационих киоска (што је њихова мрежа шира, то ће бити лакше извршити потребне радње на своје, без посете филијали).

Доступност додатних услуга и услуга

Што је шира листа додатних функционалности, то је погодније радити са институцијом. Велике компаније нуде услуге попут СМС обавештења о свим трансакцијама на рачуну или предстојећем датуму уплате следеће рате кредита, као и апликације за контролу средстава помоћу паметног телефона, дисконтне картице и поврат новца, могућност допуне депозита. на разне начине (преко експозитуре, информационог киоска, поште, Интернет банкарства итд.).

Коју год банкарску институцију да изаберете, у њој не можете похранити сву своју уштеђевину како бисте избегли ризик да је изгубите. Најбоље је уштеђевину поделити на неколико делова и ускладиштити у различитим организацијама.

Оцена руских банака у погледу поузданости

Критеријум „поузданости“ укључује способност организације да испуни своје обавезе према другим уговорним странама (не само појединцима, већ и правним лицима). Оцењују се индикатори као што су структура капитала, документација о финансијском извештавању, број и састав оснивача, прегледи купаца и доступност гаранција. Према Централној банци Русије, ТОП банке у погледу поузданости су следеће институције.

Сбербанк

Адреса: Москва, ул. Вавилов, 19.

Телефон: ☎ +7 495 500-55-50, 900 - бесплатно од руских мобилних оператера.

Радно време централе: понедељак-недеља од 09:00 до 22:00 часа.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://ввв.сбербанк.ру.

У погледу нивоа поверења, овој руској банци није потребно представљање. Највећа је у Русији, као иу средњој и источној Европи. Датумом оснивања институције сматра се потписивање од стране Николаја Првог у новембру 1841. године „Уредбе о оснивању штедионица у Русији“. Дакле, историја организације има више од 175 година.

Данас компанија опслужује више од 95 милиона појединаца, а број запослених премашује 270.000 људи. У Руској Федерацији постоји више од 14.000 дивизија. Филијале Сбербанке постоје у 18 страних земаља. Главни део одобреног капитала организације (52%) је у власништву државе (коју представља Министарство финансија Руске Федерације).

Грађанима се нуди широк избор депозита, потрошачких кредита и других финансијских инструмената.Компанија издаје брендиране бонус картице са повратом новца (до 5%), мења валуту, а такође и сервисира рачуне физичких и правних лица. Пензионери ће бити заинтересовани да имају могућност да се пријаве за пензију користећи Сбербанк картицу. Његова предност лежи у чињеници да се годишње на салдо картице наплаћује до 3,5% годишње.

У пандемији, доступност онлајн услуга за организацију је такође важна. С тим у вези, Сбербанк нуди широк избор - слање трансфера и плаћање комуникационих услуга, стамбених и комуналних услуга, отварање депозита, праћење плаћања и још много тога. На свој телефон можете инсталирати апликацију која вам омогућава да контролишете све рачуне, као и да наложите Сбербанку да изврши ову или ону операцију. Родитељи ће бити заинтересовани за мобилну апликацију Сберкидс за децу, која омогућава преношење новца детету и контролу његових трошкова.

Поред тога, постоји велики број додатних услуга. Међу њима су сопствени недржавни пензиони фонд, служба за доставу пакета у Русији, консултације професионалних адвоката и лекара, апликације ОККО и Беру, Сберфоод, достава намирница на кућну адресу итд.

• универзална банкарска организација;
• многе услуге су доступне на мрежи, што је важно током пандемије;
• државно власништво и велика обртна средства омогућавају вам да будете сигурни у поузданост компаније;
• велики број додатних услуга;
• поседују потребне сертификате и лиценце;
• клијенти имају могућност да бесплатно добију савете од адвоката и лекара;
• високе оцене према независним изворима.

• не најповољнији курс.

ВТБ банка

Адреса: Санкт Петербург, ул. Болсхаиа Морскаиа, 29.

Телефон: ☎ + 8 (800) 100 24-24.

Радно време централе: понедељак-петак од 09:00 до 20:00 часова.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://ввв.втб.ру.

Ова установа је јавно акционарско друштво и послује од 1990. године. У почетку, компанија се звала "Внесхторгбанк" и била је заступљена не само у Руској Федерацији, већ иу земљама ЗНД. Тренутно се спојио са неколико организација и представља групу компанија. Компанија је заступљена у Републици Белорусији, Украјини, Казахстану, Азербејџану, Јерменији, Немачкој, Великој Британији, Кини, Индији итд.

Већина обичних акција је у власништву Руске Федерације (Росимусхцхество), док су приоритетне акције пренете на Министарство финансија и Државну корпорацију „Агенција за осигурање депозита“. Кумулативно учешће прелази 90%.

Као и друге сличне финансијске институције, ВТБ ради не само са појединцима, већ и са малим, средњим и великим предузећима. Представљен је широк спектар кредитних и инвестиционих програма. Према опису на сајту организације, потрошачки кредити су доступни по стопи од 7,5% годишње, кредити за аутомобиле - од 2%, хипотеке - од 6,5%, а депозити - до 7%.

Већина трансакција се може обавити без посете канцеларији компаније. У ту сврху се нуди ВТБ-онлине услуга, која је, према администрацији, исплативија него у канцеларији. Депозити по овом систему имају државно осигурање, па се у случају више силе исплаћују у потпуности. Постоје и разне промоције и попусти платних система (Виса, МастерЦард, МИР) и партнера (Лента, Пхилипс, Ивес Роцхер, итд.).

Учесницима програма Привилеге је обећано да ће им бити додељен лични менаџер који ће им помоћи да разумеју сву разноликост понуђених производа, као и да одговори на питања и помогне у попуњавању потребних докумената. Програм укључује добијање мултицард са бонус опцијама, премиум производима и услугама. На пример, ово укључује помоћ на путу, путно осигурање, повољне стопе на депозите, кредите и поврат новца до 4,5%. Цена сервисирања картице је 5.000 рубаља месечно. Накнада се не наплаћује у случају плаћања за куповину картицом од 100.000 рубаља и за рачуне на рачун од 200.000 рубаља.

• висока оцена поузданости;
• већина акција је у власништву државе, што даје поверење у стабилност компаније;
• велики број онлајн услуга;
• брзо доношење одлука о кредитима;
• разни бонуси и попусти;
• јефтини кредити.

• сајт ретко ажурира информације о радном времену канцеларија и одељења.

Газпромбанк

Адреса: Москва, ул. Новочеремушкинска, 63.

Телефон: ☎ 8 (800) 100-07-01 (бесплатно у Русији).

Радно време централе: понедељак-четвртак од 09:00 до 18:00 часова, петак од 09:00 до 16:45 часова.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://ввв.газпромбанк.ру.

Ово акционарско друштво послује од 1990. године. Као што назив говори, компанија дугује своје оснивање предузећу Гаспром. Његове акције су у власништву како поменуте организације, тако и појединаца.

На територији Руске Федерације отворено је више од 380 филијала, а одобрени капитал прелази 195 милијарди рубаља.Компанија учествује у систему осигурања депозита, издаје и сервисира пластичне картице, издаје потрошачке, хипотекарне и ауто кредите становништву, а ради и са депозитима и инвестицијама. Нуде се и услуге за животно осигурање, сервисирање приватних предузећа, гомилање додатних пензија итд.

Од онлајн услуга, вреди истаћи интернет банкарство, доступност мобилне апликације и брокерске услуге. За оне чији су приходи у последње време смањени за више од 30%, банка (као и већина других кредитних организација) даје кредитне празнике до 6 месеци у складу са Федералним законом бр. 106 од 03.04.2020. Овај програм укључује одложено плаћање потрошачких, хипотекарних и ауто кредита, као и кредитних картица.

Једна од необичних понуда банке је картица са појединачном фотографијом. На њу можете ставити фотографију особе, па чак и вољеног љубимца. Ако не постоји таква фотографија, онда можете одабрати дизајн по свом укусу на веб страници компаније. Упркос индивидуалном дизајну, картица има све функције које су инхерентне стандардној - са њом можете плаћати у стационарним и онлине продавницама широм света, као и користити функције мобилног и интернет банкарства.

Поред основне делатности, установа нуди и додатне услуге - програм „Вирус. Не ”(трошак одржавања - 4.600 рубаља годишње). Предвиђено је плаћање осигурања у случају корона вируса у износу од 1.000 рубаља дневно током 14 дана, у случају смрти - 1.000.000 рубаља.Програм укључује и консултације са психологом, правну помоћ на даљину, осигурање у случају губитка посла (у случају отпуштања запосленог из разлога ван његове контроле, износ од 1/6 износа осигурања плаћа се за сваки 30 дана незапослености). Укупно није доступно више од 6 плаћања. Програм Цлоудлесс Футуре обухвата обимну листу медицинских превентивних прегледа, а не плаћају се само лекарске консултације, већ и повезани трошкови.

• широка листа додатних услуга;
• стабилно пословање компаније обезбеђено је не само великим одобреним капиталом, већ и чињеницом да је у власништву једног од водећих предузећа у Русији;
• велики број позитивних рецензија купаца;
• погодан сајт који садржи информације о томе колико кошта овај или онај производ, канцеларијски контакти, водич за курсеве, информације о промоцијама и попустима.

• држава нема удела у акцијама предузећа.

Рејтинг руских банака по депозитима

Прве 3 линије у рангирању најповољнијих услова за депозите заузимају Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, које су узете у обзир у рејтингу поузданости, тако да се нећемо понављати и разматрати представнике следеће по реду.

Алфа банка

Адреса: Москва, ул. Генерал Белов, 35.

Телефон: ☎ 8 800 200-00-00 (бесплатно у Русији).

Радно време централе: понедељак-петак од 09:00 до 16:00 часова, субота од 10:00 до 16:00 часова.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://алфабанк.ру/.

Као и друге сличне компаније, Алфа-Банк је основана 1990. године. Његов главни акционар је ОЈСЦ АБ Холдинг. Тренутно, организација има више од 670 филијала широм земље.Основне делатности банке су депозитне делатности, регистрација и издавање кредита, хипотека и кредитирање аутомобила, девизно пословање, издавање хартија од вредности, банковних картица и др.

Током тешке ситуације са корона вирусом, компанија својим клијентима нуди повољне услове - смањује плаћање за 70% на кредитне картице и за 20% на кредите отворене код Алфабанке. Такође постоји могућност да се пријавите за кредитни одмор за кредите у износу до 5 милиона рубаља. Повећана су и исплата готовине и камата на стање на картицама за оне који су прешли на онлајн услуге (биоскопи, кућна достава намирница и робе).

Многи купци примећују да имају кредитну картицу 100 дана без плаћања камате. Ово је згодан алат када је новац потребан „овде и сада“. Они који имају платну картицу у овој банци ће бити заинтересовани за посебне понуде - готовински кредити од 7,7% годишње, могућност рефинансирања до 5 кредита итд. Компанија има своју мобилну апликацију која вам омогућава да контролишете статус вашег рачуна. , примати СМС обавештења о свим трансакцијама, плаћати рачуне за комуналије, интернет, казне без непотребних радњи коришћењем КР кода итд.

Депонентима се нуди велики број различитих програма - бесплатне услуге за акумулацију ("Касица за кусур", "Касица-прасица за плату", аутоматско допуњавање штедног рачуна и депозита за одређене намене), депозити ("Победа+", " Потенцијал+“), штедни рачуни („Алфааццхет“, „Штедња“ и „Миље од Аерофлота“ за стање на рачуну).

• повољни услови за физичка лица која имају платну картицу Алфабанке;
• велики број различитих врста депозита;
• стално се одржавају разне промоције и попусти;
• периодично се уводе нови програми са повољним условима.

• неке клијенте одвраћа приватно власништво.

Росселкхозбанк

Адреса: Москва, Гагарински улицу, 3.

Телефон: ☎ 8 (800) 100-0-100 (бесплатно у Русији).

Радно време централе: понедељак-субота од 09:30 до 20:00 часова, недеља је слободан дан.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://ввв.рсхб.ру/.

Банка је основана 2000. године и за то време је достигла ниво једне од највећих у Русији. Институција пружа све врсте услуга, али главни правац је буџетско финансирање агроиндустријског комплекса (агроиндустријског комплекса). Цео пакет акција је у власништву државе.

Банка има 66 експозитура широм земље, а заступљена је и у Белорусији, Казахстану, Јерменији и Кини. Институција нуди хипотекарне кредите на селу (по стопи од 2,7%), банковне картице са акумулацијама на стању средстава и депозите по повољним условима.

Најпопуларнији депозити:

• са повећаним уметцима - "Голден Премиум", "Макимум Савингс Премиум", "Платинум Премиум";
• са максималним стопама - "Ваш приход", "Ваше могућности" и друге понуде у оквиру тарифе "Ултра";
• промотивни производи - "годишњица стопа" итд.

Депозити у друштву су осигурани код Агенције за осигурање депозита, тако да у случају осигураног случаја сваки депонент прима исплате у складу са законом. У таквом случају, сваки депонент има право на 100% повраћај средстава у износу од 1.400.000 рубаља за све рачуне.

• велики број депозита;
• државни облик својине;
• информативна и интуитивна званична веб страница;
• пружају све врсте банкарских услуга.

• неколико филијала у регионима.

Оцена руских банака по имовини

Прве 3 линије рејтинга по овом критеријуму поново заузимају Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. На петом месту је Алфабанк, на шестом Росселхозбанк. Сва ова предузећа смо раније разматрали, па се нећемо понављати. Обратимо пажњу на подносиоце захтева који су на четвртом месту - "Национални клириншки центар", као и на седмом - Банка Откритие.

Национални клириншки центар

Адреса: Москва, Бољшој Кисловски улицу, 13.

Телефон: ☎ +7 495 363 32 32.

Радно време централе: понедељак-четвртак од 09:00 до 18:00 часова, петак од 09:00 до 16:45 часова.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://ввв.натионалцлеарингцентре.ру/.

Овај центар ради од 2006. године и небанкарска је кредитна организација. Ради са хартијама од вредности и има уговор са МИЦЕКС валутним тржиштем. Фирма ради са физичким и правним лицима, нудећи клиринг, управљање ризицима, веб клиринг, ОТП, итд.

Од карактеристика, вреди истаћи недостатак мреже филијала и банкомата. Све операције се обављају преко централе или коришћењем интернет ресурса. Међународна рејтинг агенција ФитцхРатингс доделила је клириншком центру БББ рејтинг, што значи стабилне изгледе. Исту оцену дала је и аналитичка бонитетна агенција. Центар ради уз подршку државе, а поред рада на домаћем тржишту хартија од вредности, послује у иностранству у виду чланства у међународним удружењима.

На сајту центра можете пронаћи актуелне тарифе провизија за услуге које се пружају физичким и правним лицима. Због чињенице да постоји само једна канцеларија, већина питања се решава на даљину, за шта је створена развијена служба подршке. Контакти (бројеви телефона и адресе е-поште) могу се наћи на званичном сајту.

• центар ради уз државну подршку, што гарантује стабилан рад;
• висок рејтинг међународних агенција;
• згодан и информативан сајт са којим можете даљински решити већину проблема.

• релативно кратак период рада.

Отварање банке"

Адреса: Москва, улица Кожевническаја, 14, зграда 2.

Телефон: ☎ +7(800) 700-78-77.

Радно време централе: понедељак-петак од 09:30 до 21:00, субота од 10:00 до 18:00 часова, недеља је слободан дан.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://ввв.опен.ру/.

Институција има приватни облик својине и настала је спајањем 10 пословних банака. Компанија послује од 1993. године. 99% акција је у власништву Банке Русије. Компанија има развијену мрежу канцеларија и банкомата, која обухвата више од 600 експозитура. Финансијска група укључује Росгорстракх, НПФ Откритие, Манагемент Цомпани Откритие, Откритие Брокер, ЈСЦ Балтиц Леасинг, итд.

Компанија ради са приватним и правним лицима, укључујући корпорације и финансијске институције. Приватним клијентима су доступни кредити (потрошачке и кредитне картице), платне картице, хипотекарни програми, депозити, штедни рачуни, плаћања, трансфери, инвестиције, осигурање и пензије.Постоји и брендирана мобилна апликација са којом не само да можете платити услуге, већ и купити робу путем Интернета. Повремено се одржавају разне промоције и попусти за купце. Према овом другом, просечна цена услуга у банци је упоредива са другим сличним фирмама.

Клијентима плата Откритие нуди се поврат новца до 11%, бесплатна СМС обавештења о пријему средстава на рачун, снижене стопе на кредите, хипотеке и рефинансирање, као и повољни услови за Отворени депозит - 6,8%.

• развијена мрежа канцеларија;
• повољни услови за клијенте који примају плату на банковну картицу;
• висок удео имовине;
• велики број додатних услуга - недржавни пензиони фонд, осигуравајуће и лизинг организације.

• На сајту је тешко пронаћи информације о радном времену експозитура.

Рејтинг руских банака по кредитима

Првих 5 редова рејтинга заузимају фирме које су раније описане (у опадајућем редоследу) - Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Алфа-Банк и Росселкхозбанк. Да не бисте дуплирали информације, размотрите следеће подносиоце захтева. На шестом месту је Московска кредитна банка, на седмом Национални клириншки центар (раније разматран), на осмом је Банка Откритие (раније разматрана), а на деветом Труст Народне банке.

Московска кредитна банка

Адреса: Москва, Луков пер., 2, зграда 1.

Телефон: ☎ 8 (800) 100-48-88.

Радно време централе: понедељак-петак од 11:00 до 19:00 часова, субота, недеља - слободан дан.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://мкб.ру/.

Организација ради више од 27 година. Ради са приватним и корпоративним клијентима.Компанија је чланица државног програма осигурања депозита, чиме својим клијентима гарантује потпуну сигурност.

Банка обезбеђује депозите (најпопуларније су Профитабле Аппроацх и МЕГА Онлине), кредите (нециљане, хипотеке, кредитне картице, рефинансирање и реструктурирање кредита), издавање великог броја картица (Мосцарта, Висдом) - за пензионере итд. .), платни прстенови, здравствено осигурање и осигурање од незгоде и услуге управљања готовином за пензионере.

Од занимљивих кредитних производа издваја се картица „Може више“. Омогућава коришћење средстава банке 123 дана без плаћања камате. Током овог периода предвиђен је грејс период током којег се морају платити обавезна плаћања са малим износом. Постоји и повлашћени хипотекарни кредит од 5,75% годишње до 12 милиона рубаља.

Кредит ове банке могуће је отплатити коришћењем услуге МКБ Паиментс било којом картицом. Потврду о уплати можете примити е-поштом.

• велики избор кредитних производа по повољним условима;
• висока позиција у рејтингу домаћих и међународних агенција;
• велики број банкомата у свим регионима;
• опсежна листа услуга које се пружају.

• неки купци су незадовољни квалитетом своје услуге.

Раиффеисенбанк

Адреса: Москва, ул. Одеса, д.2.

Телефон: ☎ 495 721 99 00.

Радно време централе: понедељак-петак од 11:00 до 19:00 часова, субота, недеља - слободан дан.

Званичан веб-сајт на Интернету: хттпс://ввв.раиффеисен.ру/.

Компанија послује од 1996. године и део је међународне корпорације Раиффеисенбанк Интернатионал. Више од 140 филијала налази се на територији Руске Федерације. Према часопису Форбес, организација је најпоузданија банка у Русији.

Компанија нуди велики број производа који ће заинтересовати потенцијалне купце. То укључује пластичну картицу са повратом новца од 1,5% на све куповине, потрошачки кредит са стопом од 8,99% за било коју намену, кредитну картицу са грејс периодом од 110 дана, отварање штедних рачуна са годишњим приходом до 4,5% , и још много тога.

Клијенти са високом зарадом могу бити заинтересовани за премијум услове услуге. Обезбеђује се ако на рачуну постоји износ који прелази 2,5 милиона на крају месеца, или ако уплате на рачун месечно прелазе 250.000 рубаља или исплате плата на рачун у износу од 500.000 рубаља или више. Такви клијенти добијају низ погодности: личног менаџера са наменским областима услуга, индивидуалним курсевима, осигурањем од ризика, помоћи при путовању, на јавним путевима итд.

Компанија прати квалитет рада својих запослених. Сајт чак има и посебан образац, попуњавањем којег можете оставити рецензију о раду запосленог.

• висок квалитет услуге;
• велики број позитивних рецензија штедиша и поверилаца;
• повољни услови за кредитне производе;
• компанија је члан велике међународне корпорације;
• високе позиције на међународним ранг листама.

• није откривено.

Закључак

Када бирате које услуге и којој банкарској компанији је боље прибегавати, вреди донети уравнотежену и промишљену одлуку, након процене многих фактора, јер од њиховог резултата зависи успех вашег рада са банком. Пошто сваком од нас није лако доћи до новца, вреди се потрудити да га што више уштедимо и увећамо.

Приликом избора банке, обратите пажњу не само на рецензије посетилаца, већ и на оцене руских и међународних агенција, које одражавају стварно финансијско стање одређене компаније. Препоручујемо да се да предност банкама са високим учешћем државе у одобреном капиталу. Ово гарантује да ћете у случају више силе моћи да вратите уложени новац.

Надамо се да вам је наш преглед помогао да направите прави избор и да што ефикасније управљате својим средствима.