Оцена најбољих банака за рефинансирање кредита за 2025

Многе банкарске организације нуде кредите који су корисни за клијента. Атрактивни услови могу бити ниска каматна стопа или рок отплате. Али неке животне околности се могу развити тако да отплата кредита постане тежа. У овом случају, можете прибегавати посебном поступку који се зове рефинансирање или даље позајмљивање.

Детаљније ћемо проучити овај банкарски концепт, а такође размотрити које кредитне институције нуде најбоље услове за ову операцију.

Шта укључује концепт „рефинансирања“?

Процес рефинансирања подразумева узимање новог кредита за отплату постојећег. С једне стране, ова понуда за корисника звучи чудно и не сасвим исплативо. Али постоје ситуације у животу када дотични поступак може бити сасвим прихватљив. Можда клијент банке има породичне околности које му знатно отежавају плаћање текућег кредита. То може укључивати привремени губитак посла, скупо лечење за чланове уже породице или сличне ситуације које укључују финансијске потешкоће.

У таквим случајевима износ месечне уплате постаје мањи, али се рок кредита повећава.

Друга, једноставнија опција за даље кредитирање је да су се услови у банци променили: каматна стопа је знатно нижа или је продужен рок кредита, па отплата старог кредита новим постаје исплативија за клијента.

Можете рефинансирати потпуно различите врсте кредита: било да се ради о потрошачким, кредитним картицама, аутомобилима или хипотекама. Ако корисник има више кредита, они се могу комбиновати у један и отплатити пре рока: делимично или у целости.

Али пре него што се пријавите за услугу, потребно је одмерити све предности и недостатке. На пример, рефинансирање хипотеке укључује додатне трошкове, као што су услуге бележника, ревалоризација куће, неопходни сертификати и осигурање. Понекад је укупни трошак ових трошкова већи од понуде каматне стопе банке. Сваки случај се разматра са свим плусевима и минусима.

Овај поступак се може спровести не само у истој банци у којој је састављен оригинални уговор, већ иу другим организацијама. Клијент бира услове које сматра најбољим за себе из више опција које нуде различите банке.

Тражени документи

Да би се извршило даље позајмљивање, обично је потребан исти пакет докумената који је био потребан за почетну регистрацију. На листи се налазе пасош, биланс успеха, као и сви постојећи уговори и уплате по претходним кредитима, лични рачуни за њихову исплату. Неке организације могу захтевати СНИЛС.

Како да уредим

Услуга рефинансирања може се обавити на више начина. Један од њих је да контактирате најближу филијалу унапред одабране банке. Запослени у кредитној институцији је дужан да детаљно исприча о процесу кредитирања, њиховим условима, провери документацију и попуни пријаву.

Такође можете оставити онлајн апликацију и заказати термин са консултантом у унапред одабрано и погодно време за корисника. Да бисте то урадили, идите на званичну веб страницу банке и оставите апликацију. Садржи податке о зајмопримцу, који потврђују идентитет и његов службени приход. У зависности од износа кредита, банка може захтевати додатну документацију.

Након разматрања захтева и ако је одобрен, клијент може контактирати филијалу банкарске организације и званично закључити нови уговор о рефинансирању, након што је претходно прикупио цео пакет докумената.

Неке банке пружају услугу посете запосленог у кући зајмопримца и склапања уговора. Такве тачке се наводе на веб страници приликом прављења онлајн апликације.

Након завршеног поступка, корисник добија дебитну картицу са новчаним средствима, чија се отплата одвија у складу са роком наведеним у уговору и месечно плаћање у одређеном износу.

Када можете одбити рефинансирање кредита?

Главни разлог када банка не пристаје на рефинансирање је присуство не баш добре кредитне историје клијента. Можда је имао закашњеле обавезе по текућим или претходним кредитима, или су редовна примања корисника знатно нижа.

На негативан одговор може утицати и непостојање сталне регистрације пребивалишта зајмопримца. У случају одбијања, банкарска организација увек обавештава корисника зашто рефинансирање тренутно није могуће. Уколико је клијент успео да реши овај проблем, може поново да поднесе захтев за промену услова кредита.

Оцена најбољих понуда банака за рефинансирање са каматном стопом до 6%

Раиффеисенбанк

Ова банкарска организација нуди следеће услове за даље кредитирање, који су прилично повољни за зајмопримца: каматна стопа је само 4,99%, могућност комбиновања у један до пет кредита, рок отплате може да достигне и до 7 година.

Поред тога, клијент треба да се упозна са свим понудама дотичне банке. Ако износ кредита не прелази 600.000 рубаља, потребан је само пасош од докумената да бисте се пријавили за њега, потврда о приходима није обезбеђена. Максимални износ кредита може достићи 7.000.000 рубаља.

Рефинансирање је могуће не само за потрошачки кредит, већ и за ауто кредит или кредитне картице. Број банака у којима се издају други кредити не може бити већи од 5.

Поред износа потребног за отплату свих дуговања, корисник може издати и већи износ новца за личне потребе - то је такође укључено у понуду Рајфајзенбанке.

Да бисте завршили пријаву, морате унети следеће податке: пуно име, број телефона и е-маил. Након прецизирања наведених података, корисник кредита уноси податке потребне директно за добијање кредита.

Одговор на послату пријаву долази брзо. Након тога, корисник може добити средства или у најближој експозитури банке, или уговорити доставу на кућну адресу.

• Ниска каматна стопа;
• Дугорочно за отплату;
• Могуће је комбиновати до 5 кредита у један;
• Рефинансирају се разне врсте кредита.

• Није откривено.

МТС банка

Организација пружа прилично удобне услове за примање средстава. Каматна стопа је од 5,9%, максимални дозвољени износ који се може издати достиже 5.000.0000 рубаља, а минимални је 20.000 рубаља.

За позитиван одговор потребна су само документа која потврђују руско држављанство, старост преко 20 година и стални извор прихода.

Комбиновањем више кредита у један, зајмопримац не само да умањује каматну стопу и месечну отплату, већ мења и датум отплате и може да узме додатни износ и да њиме располаже по сопственом нахођењу.

На сајту постоји и онлајн калкулатор. Уз то, зајмопримац може лако сам израчунати износ месечне уплате, узимајући у обзир камату. Да бисте то урадили, потребно је само да унесете следеће податке: потребан износ средстава и жељени рок отплате (од 12 до 60 месеци).

За слање онлајн пријаве на разматрање, званична веб страница има поља која треба попунити: презиме, име и патронимију корисника, број телефона и адресу е-поште.

Након неког времена, банкарски стручњаци контактирају зајмопримца и говоре му шта да раде ако је кредит потврђен.

• Лојални услови за издавање кредита;
• Онлине калкулатор на сајту;
• Можете наручити додатни износ за личне потребе;
• Брза комуникација са клијентима.

• Није откривено.

ВТБ банка

Минимална каматна стопа је од 5,9%. Рок отплате је до 7 година, максимални износ је до 5.000.000 рубаља. Разматрање пријаве се дешава за 2 минута.

Сајт такође има онлајн калкулатор који вам омогућава да израчунате месечну уплату. Можете да се осигурате у случају непредвиђених околности које вам не дозвољавају да платите кредит на време.

Банкарска организација вам омогућава да не плаћате издата средства прва три месеца након регистрације. Ако је зајмопримац пропустио једну уплату у 6 месеци, неће му бити наплаћене додатне накнаде за кашњење.

Услови за добијање средстава су следећи:

• пасош држављанина Руске Федерације;
• стална регистрација;
• минимална старост је 17 година, максимална 70 година;
• присуство радног искуства више од 1 године или три месеца, ако је старост клијента од 18 до 22 године;
• званични приход мора бити најмање 10.000 рубаља.

За спровођење поступка рефинансирања рок претходног кредита мора бити дужи од 3 месеца, клијент није прекршио услове отплате и није имао кашњења у плаћању.

Ако је корисник већ клијент ове банке, потребно је само да достави пасош, СНИЛС и податке за плаћање текућег кредита.У случају иницијалне пријаве банкарској организацији, потребно је да донесете потврду о приходима за последњих 12 месеци. Ако износ кредита прелази 500.000 рубаља, на горњу листу докумената се додаје потврда са службеног места рада.

Пензионери такође могу добити средства за отплату другог кредита. Затим се свим горе наведеним документима додају потврда о висини пензије и потврда о пензији.

Поред рефинансирања потрошачких кредита, ВТБ банка својим клијентима нуди услуге хипотекарног кредитирања по веома повољној каматној стопи.

• Може се издати пензионерима;
• Минимална старост клијента је 17 година;
• Велики рок отплате.

• Није откривено.

ТОП 3 најбоље банке са каматном стопом већом од 6%

Сбербанк

Каматна стопа зависи од износа новца, месечне уплате и рока отплате. Минимална стопа може бити 8,9% ако је уговор закључен на период од 3 до 12 месеци и износ кредита је већи од 1.000.000 рубаља. За исти износ, али на период од 13 до 60 месеци, камата ће бити већ 11,9 одсто. Максимални износ финансијских средстава које Сбербанк може рефинансирати је 5.000.000 рубаља до 5 година.

Ако вам је потребан кредит до 300.000 рубаља, стопа је од 10,9% до 16,9%, у зависности од периода отплате. За сваког корисника банкарских услуга овај проценат ће се обрачунавати појединачно након подношења онлајн пријаве. Њен преглед траје око два минута.

Приближан обрачун месечног доприноса можете пронаћи ако користите онлајн калкулатор на веб страници Сбербанке.

Поред средстава за рефинансирање, корисник може наручити износ преко, до 300.000 рубаља, за неопходне личне сврхе.

Сбербанк вам омогућава да рефинансирате и своје кредите и кредите других банака. Из њихових услуга можете рефинансирати потрошачки, хипотекарни или ауто кредит. Што се тиче осталих банака, поред наведених кредита, овде се могу додати и кредитне или дебитне картице.

Да бисте добили одобрење, морају бити испуњени следећи услови: без кашњења за прошлу годину и без дуга у тренутку подношења захтева, дуг зајма прелази 30.000 рубаља. Старост зајмопримца је најмање 21 годину, службено радно искуство је више од 6 месеци.

Укупно, уз помоћ он-лендинг, можете затворити до 5 кредита.

• Можете рефинансирати различите врсте кредита;
• Можете издати износ већи од укупног износа отплате.

• Није откривено.

Отварање банке"

Зајмодавац вам омогућава рефинансирање за потрошачки, ауто кредит или куповину робе за личну употребу. Минимални износ је 50.000 рубаља, максимални је 5.000.000 рубаља.

Поред даљег позајмљивања, наменско коришћење средстава може бити индивидуално осигурање или хитне потребе зајмопримца.

Да би добио одобрење банке за примање средстава, зајмопримац мора бити држављанин Руске Федерације са сталном регистрацијом и пребивалиштем у региону где постоји филијала банке Откритие, његова старост је 21 годину или више. Кредит се издаје само физичким лицима. Месечни приход зајмопримца након одбијања свих пореза не би требало да буде мањи од 15.000 рубаља. Последње три отплате кредита морају бити плаћене на време.

Нерефинансирање је присуство кашњења по претходним кредитима за прошлу годину. Пензионери без званичног запослења такође не могу рачунати на рефинансирање банке Откритие.

У зависности од износа кредита и рока отплате, банка нуди следеће услове: каматна стопа за минимални износ од 50.000 рубаља на период од 12 месеци износиће 8,9% годишње (са полисом осигурања), 15,9% за износе. до 300.000 рубаља без осигурања и 11,9% за износе преко 300.000 рубаља.

Максимални износ кредита је 5.000.000 рубаља на период од 60 до 240 месеци, камата по закључивању уговора о осигурању је 16%, у његовом одсуству 19% и 23%.

Зајмодавац пружа могућност превремене отплате без плаћања пенала.

На званичном сајту банкарске организације корисник се може детаљно упознати са свим захтевима и условима за закључивање уговора о кредиту.

• Без казне у случају превремене отплате.

• Само за појединце;
• Банка може затражити додатни пакет докумената;
• Пензионери који не раде немају право на рефинансирање.

Тинкофф

Хипотекарне кредите, потрошачке или кредитне картице издате у другим кредитним институцијама можете отплатити пре рока. Износ је од 50.000 до 2.000.000 рубаља, рок је од 1 до 3 године. Рефинансирање се односи само на кредите физичким лицима. Каматна стопа се креће од 8,9 до 24,9% у зависности од рока и висине средстава.

За састављање уговора нису потребни жиранти или колатерал. Старост зајмопримца је од 18 до 70 година, из докумената - пасош држављанина Руске Федерације са дозволом сталног или привременог боравка у Русији.Тинкофф не захтева никакву додатну документацију, банка сама прикупља све сертификате уз помоћ Бироа за кредитну историју.

У случају превремене отплате, корисник не плаћа пенал или новчану казну. Отплата дуга настаје због преноса средстава са картице. Можете се пријавити за услугу рефинансирања без напуштања куће - службеник банке ће доставити уговор и дебитну картицу на наведену адресу у време погодно за клијента.

На званичном сајту постоји онлајн калкулатор који ће вам помоћи да израчунате месечну уплату за наведени износ средстава и жељени период отплате. Али треба имати на уму да се свака апликација разматра појединачно, тако да се коначни резултат може значајно разликовати од оних израчунатих на калкулатору сајта.

• Могућност регистрације без напуштања куће;
• Не морате сами да прикупљате све документе.

• Не издаје се правним лицима.

Преглед показује које банкарске организације пружају услугу рефинансирања и који услови морају бити испуњени за њено спровођење. У ствари, друге банке такође спроводе даље кредитирање. Али ми смо прегледали најпопуларније и најпоузданије понуде на које треба обратити пажњу.

Услови различитих банака се у много чему разликују једни од других. Поред различитих каматних стопа, минималних и максималних износа средстава, постоје разлике у листи потребних докумената и годинама потенцијалног клијента.

Сваки корисник бира за себе најугодније услове за затварање старих кредита и отварање новог кредита.