Рангирање најбољих банака за потрошачке кредите за 2025

Савремени живот је тешко замислити без активне употребе банкарских производа. Један од најпопуларнијих је потрошачки кредит. Популарна помама планирања буџета укључује не само зарађени новац, већ и ресурсе добијене компетентним кредитирањем.

Суштина кредитирања, његове предности и мане

Потрошачки кредит је новац који финансијске институције дају грађанима да их троше у потрошачке сврхе. Ове сврхе не треба да се односе на пословне или друге активности које подразумевају примање бенефиција. Најпопуларнија роба за коју се издаје потрошачки кредит су скупи кућни апарати, трајна роба, намештај, као и аутомобили и друге личне потребе.

Потрошачко кредитирање нуди неколико шема за примање и враћање средстава. Приликом плаћања учешћа износ камате може бити мањи него без испуњења овог услова. Такође, уобичајена шема приликом куповине куће је примање учешћа неопходног за хипотекарни кредит под условима потрошачког кредита. У овом случају се издају два кредитна производа - потрошачки и хипотекарни. Ово је прилично велико и дуго оптерећење за буџет, али такав потез вам омогућава да купите становање без акумулације средстава за учешће.

Упркос очигледним предностима у виду брзог пријема жељеног производа, путовања на одмор и других пријатних ствари, потрошачко кредитирање има и низ недостатака. Најзначајнија је висока каматна стопа, која је знатно виша него код хипотекарних и неких других видова кредитирања. Други недостатак логично произилази из првог недостатка: велики износ месечних плаћања, што може постати озбиљно оптерећење за породични буџет. Трећи недостатак је релативно кратак рок кредита. Обично је то од 1 до 5 година, ау неким случајевима појединачне банке могу одобрити потрошачки кредит на 7 година.Такође је вредно напоменути ограничење количине. Мало институција ће пристати да позајми више од 500 хиљада без ликвидног колатерала или жираната.

Лоша кредитна историја. Шта да радим?

Ако је у прошлости било случајева кашњења у плаћању раније узетих кредита, то може негативно утицати на кредитну историју и узроковати одбијање. Али ова ситуација није безнадежна. Банкарске производе могу користити и грађани са неисправном кредитном историјом. Да бисте то урадили, морате предузети низ радњи.

1. Уверите се да је кредитна историја оштећена сопственим радњама, а да није резултат грешке запослених у финансијским организацијама или лажних радњи трећих лица.
2. Уколико постоје неотплаћени кредити, треба истражити могућност реструктурирања дуга кроз рефинансирање.
3. Новац можете добити пријавом за кредитну картицу, као и коришћењем кредита од МФИ.
4. Захтев се може одобрити приликом давања имовине у залог или добијања гаранција од жиранта.
5. Замена за потрошачко кредитирање је куповина робе на рате или на кредит.

Даљим савесним испуњавањем преузетих обавеза кредитна историја ће се променити у позитивном смеру.

Оцена најбољих руских банака

У Руској Федерацији послује више од 300 различитих финансијских организација које пружају сличне услуге. Критеријуми за разлике су услови и каматне стопе, као и ригидност захтева за кредитну историју грађанина.

На основу финансијског рејтинга може се разликовати десет водећих руских банака.

1. Сбербанк. Руски финансијски конгломерат, који је највећи не само у Русији, већ и у Европи.
2. ВТБ. Универзална комерцијална банка са државним учешћем. Пружа све врсте кредита.
3. Газпромбанк. Једна од највећих универзалних банака, трећа по величини у Русији и источној Европи. Пружа комплетан спектар услуга правним и физичким лицима.
4. Алфа банка. Највећа приватна банка, која је на четвртом месту по активи међу руским финансијским институцијама.
5. Росселкхозбанк. Универзална банка чији 100% припада држави. Пружа све врсте услуга правним и физичким лицима.
6. Московска кредитна банка. Највећа недржавна јавна институција која даје кредите физичким лицима, као и за развој пословања.
7. Отварање банке. Ово је добро познати бренд универзалне комерцијалне финансијске корпорације. Разликује се у борби за потрошача и прилично активном, чак и помало агресивном понашању на тржишту.
8. Совцомбанк. Приватна универзална финансијска комерцијална структура са седиштем у Костроми.
9. Раиффеисенбанк. Подружница финансијске групе Раиффеисен Банк Интернатионал, са седиштем у Аустрији, послује у Русији.
10. Росбанк. Универзална организација којом је у почетку управљала финансијска група Социете Генерале, а од априла 2025. године руска Интеррос група је постала њен главни акционар.

Оцена најбољих банака за потрошачке кредите

На листи се налазе институције које нуде најбоље услове кредита за физичка лица.

Оцена најбољих банака за потрошачке кредите међу лидерима финансијског рејтинга

Организације са ове листе познате су скоро свима. Дугорочна стабилна позиција на финансијском тржишту један је од основа за поверење.

Алфа банка

Стопа - од 6,9%

Ова организација је позвана да прими до 7,5 милиона рубаља. на период од 1 до 5 година. Пријава се може извршити онлајн, одлука се доноси у року од два минута. Новац се заправо може примити у готовини, биће достављен у филијалу или ће бити достављен на место које одабере клијент. Захтеви: старост од 21 године, минимални износ - 50 хиљада рубаља.

• брзо чишћење;
• минимални пакет докумената;
• минимални месечни праг прихода је 10 хиљада рубаља;
• прва уплата се врши након 45 дана;
• могућност примања готовине.

• стварна камата се креће од 12,9% до 34,49% годишње.

ВТБ

Стопа - од 5,9%

Једна од највећих финансијских институција у земљи нуди кредите у распону од 30.000 до 7 милиона рубаља. на период од 6 месеци до 7 година. Приликом онлајн пријаве, проценат се може смањити за 0,4%. Није потребан колатерал или обезбеђење кредита. Пружа се грађанима Руске Федерације који имају сталну регистрацију у земљи, старији од 18 година, са радним искуством од 1 године.

• распон старости од 18 до 75 година;
• смањење каматне стопе при онлајн пријављивању;
• одлука од два минута;
• транспарентан систем формирања месечне уплате.

• максимални износ је доступан само клијентима на платном списку;
• стварни проценат са 9,9% на 44,5%.

Газпромбанк

Стопа - од 5,9%

У овој организацији можете добити зајам од 100 хиљада до 5 милиона рубаља. на период од 13 до 84 месеца. Правило је: што је већи износ, мањи је проценат. Примењује се повлашћена каматна стопа, али само за део клијената који су склопили животно осигурање. Неопходни услови су руско држављанство и стална регистрација на територији Руске Федерације.Услови за радни стаж - најмање 3 месеца на последњем месту рада и најмање 1 година укупног радног искуства.

• распон старости од 20 до 70 година;
• пријава се подноси онлајн;
• одлука се доноси за 3 минута;
• није потребно обезбеђење кредита.

• Да бисте добили средства, потребна је лична посета канцеларији.

Отварање

Стопа - од 5,5%

Износ потрошачког кредита је од 50 хиљада до 5 милиона рубаља. Рок трајања је од 24 до 60 месеци. Минимални проценат важи уз регистрацију животног и здравственог осигурања, без њега је одбијање кредита прилично велико, а стопа се креће од 9,9% до 32,9% годишње. Старост зајмопримца је од 21 до 68 година.

• подношење пријаве на мрежи;
• обавештење о одлуци путем СМС-а;
• кредитна картица је бесплатна.

• потребно је формално запослење;
• много одбијања и висок проценат у случају одобравања кредита без осигурања.

Раиффеисенбанк

Стопа - од 8,99%

Зајам без колатерала и жираната за било коју сврху може се издати на мрежи, у износу од 30 хиљада до 3 милиона рубаља. Клијенте који плаћају чекају посебно повољни услови. Ова банка је стекла репутацију једне од најпоштенијих, обећана камата се не разликује много од стварне. Могуће је одобрити кредит у случају одбијања животног осигурања.

• репутација;
• ниска каматна стопа;
• једноставност дизајна;
• транспарентност месечне уплате;
• Прва уплата је након 2 месеца.

• није пронађен.

Росселкхозбанк

Стопа - од 5,9%

По степену учешћа државе, ова банка је упоредива са лидером руског финансијског тржишта, Сбербанком, што даје основу за поверење у њену будућност.Овде можете добити зајам до 5 година уз минималну стопу од 5,9% годишње, износ је до 5 милиона рубаља.

• подршка владе;
• погодна онлајн регистрација апликације;
• није потребан колатерал или јемство;
• минимални пакет докумената.

• велики проценат одбијања због неспремности за плаћање животног осигурања.

Совцомбанк

Стопа - од 6,9%

Ова институција може дати зајам од 300 хиљада до 5 милиона рубаља. Истовремено, постоји невиђен распон старости - од 20 до 85 година. Рок - од 1 године до 5 година. Једноставна процедура за попуњавање онлајн апликације постаје још лакша ако имате налог на веб страници државних служби. Такве апликације се одобравају у просеку 30% чешће него без коришћења овог налога.

• минимална старосна ограничења;
• висок проценат одобрења пријава;
• могућност уласка у услове кампање бескаматног кредитирања „Све је на 0!“;
• минимални пакет докумената.

• радно искуство на последњем месту рада мора бити најмање 4 месеца;
• стварна каматна стопа је око 9,9%.

Оцена најбољих банака за потрошачке кредите међу осталим банкама

На овој листи су организације које још нису дорасле до ранга лидера, али су успеле да се добро етаблирају на тржишту финансијских услуга.

Хоме Цредит

Стопа - од 7,9%

То је један од лидера на тржишту потрошачких кредита. Од 1992. године пружа услуге кредитирања не само у званичним представништвима, већ иу великим продавницама беле технике и тржним центрима. Износ од 30 хиљада до 3 милиона рубаља. може се добити на период од 15 месеци до 7 година. Старост зајмопримца је од 18 до 70 година.

• једноставност издавања;
• може се добити од 18 година;
• минимални пакет докумената;
• тренутну одлуку о пријави.

• стварна каматна стопа може бити до 21,9% годишње.

Ак Барс банка

Стопа - од 8,9%

Ова банка је изузетно једноставна апликација. Ако су испуњени одређени услови, каматна стопа може да почне од 1%, али генерално, по условима потрошачког кредитирања, нуди се од 8,9% до 23,9% годишње. Максимална стопа може бити одобрена када се одустане од животног осигурања. Износ кредита - од 100 хиљада до 5 милиона рубаља, рок - до 7 година. Старост - од 21 до 65 година.

• једноставност дизајна;
• могуће је одобрење пријаве без сталног радног места;
• посебне услове за клијенте платног списка.

• мали узраст;
• недовољно транспарентан систем обрачуна месечне уплате.

АТБ

Стопа - од 6,5%

Азијско-пацифичка банка пружа широк спектар услуга како за појединце тако и за предузећа. Ова комерцијална структура послује од 1992. године. Процедура за добијање кредита је једноставна, у већини случајева је потребан само пасош. Износ - од 30 хиљада до 3 милиона рубаља, рок - од 13 до 60 месеци. Потребни су држављанство Руске Федерације и стална регистрација у земљи, као и стално место рада.

• лакоћа примене;
• минимални пакет докумената;
• транспарентна каматна стопа;
• повлашћена каматна стопа за купце на платном списку.

• висока стопа неуспеха.

Локо-банка

Стопа - од 9,9%

Максимални износ који даје ова финансијска институција је 15 милиона рубаља, рок је од 36 до 120 месеци. Послује од 1994. године и успео је да формира позитиван имиџ међу потрошачима финансијских услуга.Пријава се може попунити онлајн и одлука се доноси у року од неколико минута.

• поједностављен поступак пријаве;
• брза одлука;
• рок кредита до 10 година.

• наметање животног осигурања;
• узимајући у обзир скривене накнаде, каматна стопа може варирати од 11,9% до 89%.

Поштанска банка

Стопа - од 5,9%

Највећи поштански агрегатор у земљи последњих година активно развија сектор финансијских услуга. Кредит у износу од 10 хиљада до 5 милиона рубаља. може се добити на период од 3 до 7 година. Одлука се доноси у року од 1 минута. Провера прихода се може извршити онлајн, као и путем апликације.

• старост зајмопримца - од 18 година;
• лакоћа добијања;
• висок проценат одобрења пријава;
• гарантована стопа под одређеним условима.

• реална стопа од 9,9% до 34,5% годишње;
• минимална стопа је могућа само ако је осигурање плаћено и испуњен низ строгих услова.

Тинкофф банка

Стопа - од 8,9%

У овој установи можете добити кредит са 18 година. Горња старосна граница је 70 година. Износ - од 50 хиљада до 2 милиона рубаља, рок - од 3 до 60 месеци. Под условом регистрације залоге на непокретностима, износ се може повећати на 15 милиона рубаља. новац доставља курир на било које место које одреди клијент у виду издате бесплатне дебитне картице.

• лакоћа добијања;
• старост од 18 година;
• флексибилност услова;
• поврат новца за куповину;
• бесплатна достава.

• недостатак канцеларија;
• двосмислена репутација.

УБРР

Стопа - од 6,9%

Уралска банка за обнову и развој ради више од 30 година и добила је одличне препоруке у већини руских региона. Издаје кредите лицима од 21 до 75 година.Рок кредита - од 3 до 10 година. Износ - од 50 хиљада до 5 милиона рубаља.

• прихватају се различити начини потврђивања зараде (пореске пријаве индивидуалних предузетника и сл.);
• за зајам до 700 хиљада рубаља. потребан је само пасош;
• брзо чишћење.

• наметање животног осигурања, у случају одбијања, велики проценат неодобравања и висока камата;
• променљива каматна стопа.

Како изабрати

Приликом избора банке за кредитирање потрошача, требало би да процените не само сопствену солвентност, већ и низ других критеријума. Најважнији од њих укључују:

1. Каматна стопа.
2. Рок зајма.
3. Транспарентност услова одредбе.
4. Казне у случају могућег кашњења.
5. Обезбеђен пакет докумената.
6. Неопходност колатерала или јемца.
7. Могућност пријаве и добијања одобрења на мрежи.
8. Брзина доношења одлуке о пријави.

Поред тога, потребно је да проверите репутацију банке, процените лакоћу коришћења њених услуга и процедуре отплате кредита.

Ако разумно прорачунате своје могућности и одаберете поуздану банку, потрошачки кредит се неће претворити у неподношљив терет. Побољшаће квалитет живота скупим новим стварима или додати незаборавно искуство у виду луксузног одмора који би било тешко приуштити без полуге. Компетентна политика у области потрошачког кредитирања може учинити живот светлијим, богатијим и занимљивијим.