Оцена најбољих банака за индивидуалне предузетнике за 2025

Да бисте покренули сопствени бизнис, потребно је да прођете велики број формалности. Међу њима нису само регистрација правног лица, регистрација у пореској управи, већ и отварање рачуна у филијали банке за обрачун и готовинске услуге (РКО). Ово последње мора да се уради тако да правно лице може да прима и шаље новац, да на њему складишти приход.

Многи привредници не размишљају о томе како одабрати банку за сервисирање. Лако се збунити шта су и који план је боље купити. Да не бисте погрешили при избору и да не бисте преплатили, морате знати шта тражити.

У чланку ћемо упоредити најбоље понуде банака, позабавити се критеријумима за избор банкарских услуга, сазнати шта је потребно за отварање текућег рачуна (РС), а такође ћемо изабрати најбоље стопе са попустима и партнерским бонусима.

Како одабрати банку за свој посао

Приликом избора најбоље банкарске организације која опслужује мала предузећа, треба узети у обзир следеће факторе:

1. Географија. Овај параметар је важан, пре свега, за мало предузеће које ради са малопродајом и које је принуђено да свакодневно предаје приходе, да подиже и издаје готовину. У неким банкарским организацијама за то морате да посетите тачно филијалу у којој је отворен рачун. Они привредници који се обрачунавају банковним трансфером нису обавезни да буду повезани са РЦЦ-ом, могу да га посете само неколико пута годишње, решавајући већину питања телефоном.
2. Плаћања. Први корак је да сазнате колико кошта месечна услуга, као и услуге преноса новца и примања прихода. У исто време, клијент треба да разуме шта је у конкретном случају важније - да буде услужен по повољним условима или да има користи од дугорочне сарадње. У првом случају, потребно је да упоредите стопе и изаберете најбољу. Неки купци мисле да ако пронађу пакет са јефтиним ценама, много уштеде. Међутим, у већини случајева то није тачно, јер такве финансијске институције полажу повећан проценат на додатне услуге, које у другим банкама могу бити јефтиније, или се уопште не плаћају. У случају када је за предузетнике важан дугорочни профит, вреди обратити пажњу на компаније које имају лиценцу у области услужног пословања. Дакле, ако компанија врши већину плаћања на Интернету, биће јој потребне додатне услуге које могу да повежу само специјализоване банкарске организације.
3. Колико кошта свака услуга.Отварање рачуна се често не наплаћује. О ценама месечног одржавања смо говорили у претходном пасусу. Морате обратити пажњу на то шта је тачно укључено у пакет услуга, а за које ћете морати посебно да платите. Трошкови издавања визит карте могу бити плаћени и бесплатни. Провизија за пренос средстава на картицу је обично много нижа него за подизање готовине са ње. Препоручљиво је набавити картицу банкарске институције у којој је отворен текући рачун. За ЛЛЦ предузећа која приписују приход на рачун, износ провизије за једну операцију је важан. Према препорукама финансијера, рад са аквизицијом га смањује. У овом случају је потребна инсталација терминала.
4. углед установе. Због велике конкуренције, већина банака настоји да клијенту понуди неке повољне услове у одређеним областима. Неки од њих привлаче јефтином ценом, други флексибилношћу у доношењу одлука и брзим одговором на захтеве, а трећи поузданошћу и стабилношћу. Важан критеријум избора је број година колико институција послује на тржишту, као и квалитет рецензија купаца. Најнепријатнија ствар која може да се деси банци је одузимање дозволе за рад. У последње време у Русији се такви случајеви јављају све чешће. Многи власници малих предузећа сматрају да самостална предузећа нису од интереса за велике институције, јер не доносе велике приходе. Најисправније је не примењивати се на централе, већ на мале филијале великих банака, у којима је сваки клијент злата вредан, а однос према њему је одговарајући.
5. Привилегија. На овај или онај начин, свака озбиљна банкарска организација покушава на неки начин да заинтересује и задржи клијента.Може бити много варијација: затворени културни догађаји организовани за уважене клијенте, попусти и бонус програм од партнера, курсеви и обуке за развој пословања фирми прихваћених у РСЦ, што доприноси обострано корисној сарадњи. Неке институције за важне клијенте уклањају ограничења у времену трансакција, омогућавајући на тај начин обрачун 24 сата, друге повезују СМС упозорења без наплате накнаде. Упркос чињеници да раније финансијске институције нису обраћале велику пажњу на подршку малим предузећима и индивидуалним предузетницима, у последње време постоји тенденција да их што више подржавају, јер они углавном доносе значајан део профита.

Процедура за избор банке за отварање текућег рачуна:

1. Упоредите понуђене услове и изаберите најбољу финансијску институцију.
2. Обратите се кол центру и сазнајте списак докумената које је потребно припремити за подношење пријаве.
3. Лични састанак са менаџером, где треба да поставите сва потребна питања, саставите документе.
4. Сачекајте стручњака који ће поставити клијент-банку, инсталирати посебан програм и издати приступни код. Уместо тога, можете користити Интернет банкарство, које се може покренути на било ком рачунару путем Интернета, али има ограничену функционалност и малу листу доступних операција.
5. Узмите визит карту. Од овог тренутка можете користити клијент-банку и обављати све потребне операције.

Оцена најбољих банака за правна лица за 2025

Дот

Овде можете отворити налог истог дана када се пријавите. То можете учинити не само у канцеларији, већ и на било ком погодном месту путем услуге регистрације на мрежи.Да бисте то урадили, само отпремите потребне минималне документе на сајт и поднесите пријаву. Менаџери ће сами саставити апликацију и предати је пореској управи, самостално одабрати одговарајуће ОКВЕД кодове и отворити РС. Предузетник ће морати само да плати трошкове регистрације код пореске управе и потпише уговор.

Након што оставите захтев на сајту, оператер ће вас контактирати у року од 24 сата, детаљно ће вам рећи како да оставите захтев, као ио услугама и тарифама које пружа. РС број се издаје приликом првог разговора са управником. Да бисте то урадили, потребно је да наведете само податке пасоша и индивидуални број пореског обвезника (ТИН).

Након тога можете одмах почети са радом. Преузимањем и инсталирањем власничке апликације, или уласком у банкарство преко веб странице, можете добити детаље који се одмах могу унети у уговоре и послати партнерима и другим странама. У апликацији можете пратити статус апликације до састанка са менаџером. У Тоцхки уопште није потребно посетити филијалу банке, да бисте закључили уговор, запослени ће доћи на место које вам одговара, доносећи са собом све потребне документе. Ако је потребно, помоћи ће у постављању интернет банке и показати како се користи.

Отварање рачунара, апликација за интернет банкарство, уплате пореској управи и обрачуни са буџетом се врше без провизије. У зависности од потребе, за индивидуалне предузетнике се нуде три тарифна плана: „Потребан минимум“, „Златна средина“, „Све најбоље одједном“.

Први се може повезати само на једном рачунару, укључује најповољније услове за покретање бизниса или мала приватна предузећа. Уплате, трансфери физичким лицима, подизање готовине се врше без плаћања.Полагање готовине и упућивање на рачун врши се уз накнаду, стопа, у зависности од износа, креће се од 1% до 8%. Не наплаћује се провизија на приходе од куповине од стране трговаца. Стопа куповине код трговаца је 2,3% и фиксна је. Сви сертификати, писма и други документи у електронском облику издају се бесплатно, на папиру - са доставом у Русији - 1.000 рубаља, са испоруком широм света - 5.000 рубаља. Тарифа не захтева плаћање.

Друга тарифа кошта 500 рубаља месечно или 5.400 рубаља годишње. Укључује 10 бесплатних плаћања, свака следећа - 60 рубаља. Трошкови трансфера појединцима по детаљима зависе од њиховог броја и износе 60 ₽ или више. Долазне уплате и трансфери се врше уз 0% плаћања, док се допуна рачуна са банкомата или картице појединца врши уз плаћање трошкова од 0,2% до 0,4% укупне цене, али не мање од 100 рубаља. Стопа куповине код трговаца је 2,3% и фиксна је.

Трећи тарифни план коштаће 500 рубаља. у прва три месеца, а затим 2.500 рубаља за сваку, односно 24.000 рубаља годишње. Почевши од друге године, уштеда ће бити до 6.000 ₽. Првих 100 уплата се врши без провизије, за сваку следећу - 15 рубаља. Трошкови физичких трансфера особе за сваку ће износити 15 рубаља у износу од 300.000 рубаља, са износом који прелази наведени износ - од 3% до 8% + 15 ₽. Подизање готовине до 100.000 рубаља. извршено без плаћања, преко - од 3% до 6% износа. Долазне уплате и трансфери се врше уз 0% плаћања, допуњавање преко благајне, банкомата, са картице појединца до 1.000.000 ₽ - без плаћања, преко - на 0,4%, али не мање од 100 рубаља. Стопа куповине код трговаца је 1,3% за првих 200.000 ₽, изнад - 1,8%.Документи у електронском облику се дају без наплате провизије, на папиру, прве две испоруке у Русији се врше без плаћања, следеће - за 1.000 рубаља, широм света - 5.000 ₽.

Компанија послује у свим већим градовима Русије и скоро у свим регионима. У случају да током месеца није било кретања на рачуну, претплата се не наплаћује. У основном капиталу банке до 99% су акције Централне банке, што гарантује висок ниво поузданости и сигурности. Вођење рачуноводствених евиденција, обрачун пореза за индивидуалне предузетнике који раде по поједностављеном систему опорезивања износи 6% трошкова. Ако постоји потреба за издавањем платне картице, у банкама РоцкетБанк, МТБ и ХомеЦредитБанк се отвара и сервисира без наплате провизије, у другим - на 0,55%.

За све кориснике Поинт-а пре 31. јула нуди се додатна могућност вишемесечне бесплатне услуге. Да бисте то урадили, потребно је да позовете једног или више партнера да отворе банковни рачун. За сваки налог - минус 1 месец бесплатне услуге. Након 3 месеца, одбројавање почиње поново (од један). Партнер ће такође добити бесплатан месец дана услуге.

• одлазак управника у кућу;
• отварање рачуна без плаћања;
• могуће је отворити РС онлине без посете филијали банке;
• висока поузданост институције;
• прихватљиве стопе, према купцима;
• скоро сви региони имају сервисне тачке.

• није откривено.

Тинкофф

Многи од оних који изаберу банку која пружа боље услуге фирмама од других завршавају у овој институцији. Отварање РС врши се без плаћања. Институција ради дуго времена и добро се доказала код купаца.У скоро сваком мање-више великом граду, Тинкофф је отворио филијалу која пружа све врсте услуга (депозити, зајмови, позајмице), укључујући готовинске и обрачунске услуге за пословне људе. Као и претходна организација, клијент не мора да долази у експозитуру банке да отвори текући рачун. Довољно је припремити сва потребна документа и позвати менаџера (одлазак је бесплатан).

Израда свих потребних докумената обично не траје више од једног дана, а на дан пријаве детаљи се шаљу свим траженим другим уговорним странама путем СМС-а или е-маила о трошку банке.

Уплате се примају 24 сата дневно, пренос средстава другим организацијама се врши од 01:00 до 21:00. Ако на крају извјештајног периода има средстава у РС, она се наплаћују до 6% годишње. Сваком клијенту је додељен лични менаџер који помаже у решавању свих насталих проблема.

Тинкофф нуди рачунар са функцијом прекорачења, што је згодно за предузетнике који раде са понављајућим краткорочним дуговима. Ова врста кредита омогућава измирење рачуна са уговорним странама у потребном року без губитка репутације.

Обрачун и готовинске услуге се обављају без плаћања прва два месеца, а у случају уговора на годину или више - још два месеца на поклон. Уколико је клијент дошао на препоруку пријатеља или из банке која је изгубила дозволу за обављање делатности, период бесплатног поравнања је 3 месеца. Након тога, морате платити месечну накнаду. Постоје три различита тарифна плана које можете изабрати - једноставан, напредан, професионални, који се међусобно разликују по различитом скупу функција и опција.

„Једноставан“ тарифни план је погодан за пословне људе почетнике и укључује 3 бесплатна плаћања другим уговорним странама, свака следећа ће коштати 49 ₽. Пренос средстава на картицу појединца - 1,5% од износа плус 99 рубаља. На стање средстава наплаћује се до 2% годишње. Ако власник предузећа има Тинкофф картицу, повлачење средстава на њу се врши без провизије (унутар 400.000 рубаља).

За оне који су се већ мало навикли и треба да обављају трансакције са великим износима, погодан је тарифни план „Напредни“. То ће коштати 1.990 рубаља месечно, уз омогућавање плаћања другим уговорним странама уз провизију од 29 рубаља, трансфере на картице појединцима у износу од 1% од износа + 79 рубаља. 4% годишње се обрачунава на стање новца у РС. Као и претходни план, ту је и бесплатно подизање на сопствену картицу.

"Професионална" тарифа је погодна за велике предузетнике, коштаће 4.990 ₽ месечно. Трошкови плаћања другим странама су 19 рубаља. за једну операцију, трансфер на појединца - 1% износа + 59 ₽, допуна у брендираним банкоматима - 0,1%. Стање на рачуну ће донети приход од 6% годишње. Повлачење средстава на вашу картицу је бесплатно.

Према саветима клијената, погодније је користити мобилну апликацију Тинкофф, која је скоро подједнако функционална као и Интернет банкарство. Да бисте управљали рачунаром, не морате да посећујете филијалу банке, све потребне операције се могу обавити преко рачунара или паметног телефона. Уплате се потписују путем СМС-а, тако да корисници не морају да се муче са ношењем кључа на флеш диску или греб картици.

Клијенти Тинкофф-а могу користити велики број партнерских понуда, међу којима су: оглашавање на Иандек-у у износу до 10.000 рубаља, на Вконтакте-у - до 5.000 рубаља, постављање посла на ХеадХунтер-у до 30 дана без плаћања.

• погодна апликација;
• првих неколико месеци услуга је бесплатна;
• велики број партнерских бонуса;
• повлачење средстава на вашу картицу без наплате провизије.

• немају сви мали градови Тинкофф филијале и банкомате;
• на свим тарифним плановима пренос средстава уговорним странама и физичким лицима. лица врши се уз комисију.

Сбербанк

Позната Сбербанка наставља са прегледом најбољих банака за индивидуалне предузетнике. Установа нуди добре почетне услове - отварање рачуна, интернет банкарство, електронско управљање документима је бесплатно, без обзира на одабрани тарифни план.

На сајту организације постоји згодан онлајн калкулатор који ће на основу унетих података (врста и обим пословања, трајање, висина месечних прихода) изабрати најбољу тарифу. Ево описа најпопуларнијих од њих.

Да бисте отворили РС, потребно је да оставите захтев на сајту, или да контактирате оператера и резервишете број код њега. Након што добијете број и детаље, остаје да потпишете документе и можете извршити уплате. Можете позвати менаџера који ће саставити и донети све папире са собом директно у канцеларију компаније. Подешавање софтвера неће трајати више од сат времена.

Међу предностима свих тарифних планова су:

1. Вођење 1 Рачуноводство без провизије - регистрација електронских докумената, примарне документације, обрачун годишњих одмора и боловања.
2. Бесплатно интернет банкарство које ради на било ком уређају (укључујући паметне телефоне и паметне сатове), техничка подршка 24/7.
3. Дуг радни дан. Уплате се шаљу одмах након извршене уплате. Плаћање се врши на рачунар клијената Сбербанке од 01:00 до 24:00, на картице клијената других институција - од 01:00 до 19:30 по московском времену.
4. Електронско управљање документима са другим уговорним странама и банкарском институцијом врши се без плаћања, а потписивање докумената се врши електронским дигиталним потписом.

За нове купце се нуде разни партнерски бонуси, а најзанимљивији од њих су:

• Програм за управљање малим предузећима 1Ц: БусинессСтарт је бесплатан за 1 годину.
• За прву промоцију на Вконтакте-у издваја се износ од 10.000 рубаља.
• Када истовремено наручите рекламну компанију у пројектима Вконтакте, Одноклассники и Маил.ру за до 75.000 рубаља, заједница миТаргет удвостручује овај износ.
• Приликом наручивања приоритетног постављања на Иандек Мапс, првих 6 месеци се добија као поклон.

Да би подржала своје клијенте, Сбербанк нуди многе услуге за развој пословања (укупан број прелази 20 ставки), међу којима су платни пројекат, именовање индивидуалног адвоката задуженог за пословне активности, кредити за развој пословања и за све друге сврхе, креатор веб страница, куповина трговаца и други

За отварање РС довољно је да индивидуални предузетник са собом има пасош држављанина Руске Федерације.Додатни документи могу бити потребни ако индивидуални предузетник није становник Русије, ради са владиним налогом, планира се коришћење електронског управљања документима или услуге 1Ц: рачуноводство, компанија се бави активностима које подлежу обавезном лиценцирању, држава тајне су укључене у рад.

• отварање РС на дан лечења са минимумом докумената;
• нема ограничења у броју отворених налога (осим тарифе Еаси Старт);
• велики број партнерских бонуса;
• на многим тарифним плановима претплата се не наплаћује ако нема активности месец дана;
• велики број филијала широм земље;
• широк спектар тарифних планова прилагођених свим потребама;
• велики пословни дан
• највећа, стабилна и поуздана банка;
• 1Ц: Рачуноводство се пружа бесплатно на период од 1 године;
• електронско управљање документима.

• није откривено.

Алфа банка

Највећа приватна банка у Русији. Потпуно отварање рачуна се врши онлајн. Да бисте га издали, мораћете да одете на веб локацију организације, креирате апликацију, наводећи број телефона на који ће бити послат СМС са кодом. Сва регистрација траје не више од 5 минута, након чега можете прећи на плаћање.

За клијенте је обезбеђено бесплатно интернет и мобилно банкарство. Можете да контролишете рачунар са било ког уређаја који подржава приступ Интернету. Многи појединачни предузетници ће бити заинтересовани за могућност да добију бесплатне рачуноводствене услуге, које укључују обрачун пореза и доприноса у буџет, отварање посебног пореског рачуна, на стање средстава на који ће се плаћати до 3% годишње. наплаћено.

Установа нуди аквизицију уз бесплатно повезивање и изнајмљивање терминала, за које се средства уплаћују следећег дана.

За нова и мала предузећа, тарифни план „Само 1“ је најпогоднији. Наплаћује провизију у износу од 1% од прилива у РС, све остале операције се обављају бесплатно (Интернет банкарство, уплате и трансфери на рачуне других и физичких лица, подизање готовине помоћу брендиране картице).

Још један добар тарифни план је Бест Старт, који је такође намењен првенствено бизнисменима почетницима. Трошкови одржавања су 490 рубаља месечно, у случају годишњег уговора, прва два месеца се не плаћа. Сва плаћања и трансфери су бесплатни. Подизање готовине са картице - 1,5% од износа, док је минимална уплата 129 ₽.

Предузетницима који раде са великим сумама одговараће тарифа "Добар избор". Цена месечног одржавања је 1.490 рубаља месечно, у случају годишњег уговора, прва два месеца се не плаћа. Сва плаћања и трансфери се врше бесплатно. Подизање готовине са картице - 1% од износа, док је минимална уплата 159 ₽.

До 10. марта 2025. године на снази је промоција према којој се, уз месечне уплате од најмање 30.000 ₽, на картицу приписује поврат новца до 5%.

Постоји много придружених програма, укључујући:

• 9.000 ₽ за рекламну кампању у Иандек Дирецт и бесплатно корпоративно прилагођавање;
• рачуноводство Фингу.Ру - укључује мобилну апликацију, ћаскање са рачуновођом и пословним асистентом, лични налог са приступом електронском систему за управљање документима и верификацијом партнера;
• Мегафон Таргет - циљано СМС оглашавање, омогућава слање вести у базу података Мегафонових купаца и претплатника, пакет укључује 1.000 бесплатних порука;
• креирање веб странице од Мегагроуп.ру - укључује 2 опције за избор - креирање саме веб странице или онлине продавнице на основу индустријског решења без плаћања + 1 година хостинга и ЦРМ-а (потребно је да купите име домена од компаније за 590 ₽, а такође га повежите за 150 ₽);
• премиум стопа за објављивање слободних радних места запослених на хх.ру (7 дана објављивања у блоку Премиум, и 23 дана у стандардном блоку);
• Алфа-Леасинг (међу предностима су могућност одржавања промета, уштеда новца враћањем ПДВ-а по стопи од 20%, смањење пореза на добит, могућност успостављања сезонског распореда плаћања).

• највећа и једна од најпоузданијих приватних банака у Русији;
• отварање рачунара на мрежи;
• постоји тарифа по којој се наплаћује само проценат улазних уплата, све остале операције су бесплатне;
• бесплатан интернет и мобилно банкарство;
• велики број понуда партнера;
• дуг банкарски дан;
• уградња терминала и изнајмљивање опреме без плаћања;
• бесплатно књиговодство.

• није откривено.

Закључак

Одабир филијале банке је важан део процеса покретања сопственог посла. Правилно одабрана институција не само да ће уштедети новац и паметно га потрошити, већ ће и избећи проблеме у будућности, јер је промена детаља скуп процес, посебно за успешно пословање.

Свака од организација о којима се говори у овом чланку има своје посебне „чипове“ који нису доступни у другој, тако да пре доношења коначне одлуке морате да одлучите који су прави за ваше пословање.

Упркос чињеници да скоро све дотичне институције нуде регистрацију путем онлајн апликације, препоручујемо вам да лично посетите канцеларије банака и разговарате са менаџерима сваке од њих, након чега можете непристрасно упоредити добијене информације. Надамо се да ће вам наш преглед мало поједноставити потешкоће при избору и омогућити вам да изаберете услужну организацију са оптималним условима.