Lestvica najboljših kreditnih kartic z odlogom za leto 2025

Večina sodobnih kreditnih produktov z uporabo bančnih kartic danes v Ruski federaciji zagotavlja posebno obdobje odloga (znano tudi kot obdobje odloga, iz angleškega "grace" - "zamuda"). To je ime časovnega obdobja, v katerem se potrošniku ne zaračunavajo obresti in se ne zaračuna provizija za uporabo zagotovljenega denarja. Ta pogoj služi zagotavljanju, da stranka prejeto kartico uporablja z minimalnimi tveganji. Danes je ta interval lahko od 50 do 200 dni.

Splošne informacije o odlogu

Skoraj vsaka banka ob vlogi za kreditno kartico novemu uporabniku ponudi posebne pogoje, pod katerimi lahko vrne prejeta sredstva, pri tem pa plača obresti za njihovo uporabo. To vam omogoča bolj donosne nakupe, vendar morate kljub temu obvezno odplačati celoto posojila. Obravnavana finančna olajšava praviloma velja le za negotovinsko poslovanje, zato je dvigovanje gotovine z večine kreditnih kartic izjemno nerentabilno, saj je takšna manipulacija podvržena visoki proviziji. Obdobje odloga je popolno le za tistega uporabnika, ki je sposoben pravočasno in stabilno odplačevati prejete kredite pri banki, pri tem pa se izogniti nabiranju zamudnin.

Odlog in poravnalna obdobja - razlike

Banka upnica tradicionalno enkrat na mesec posojilojemalcu pošlje izpisek s podatki o trenutnem dolgu. Merilo plačila se tukaj izračuna po načelu "za mesec, ki sledi mesecu poročanja". Tako mora stranka odplačati tekoči dolg, ki je nastal mesec pred sedanjostjo (trenutek prejema izpiska) - to se imenuje obračunsko obdobje.Obdobje odloga je obdobje, v katerem mora uporabnik odplačati trenutni dolg in da banka na ta znesek ne zaračuna kazni in obresti (običajno je zelo individualno za vsako finančno in kreditno institucijo). Posledično uporaba "milosti" vključuje vračilo izposojenih sredstev strogo na datum, naveden v podpisanih dokumentih s kreditno institucijo.

POMEMBNO! Nekateri posojilodajalci lahko celo naberejo obresti v obdobju odloga, vendar so te precej majhne v primerjavi s standardno obrestno mero. Trenutno, da bi razširili obseg zadevnih storitev, vse več bank upnic to prakso popolnoma opušča (tj. Grace time je popolnoma brezplačen).

Možnosti izračuna odloga

Danes obstajajo tri klasične možnosti, za katere finančna institucija določi brezobrestno obdobje vračila izdanih sredstev.

• "Trenutek prve finančne transakcije".

Ta metoda velja za najpreprostejšo in najbolj udobno za stranko. Posojilodajalec mu določi določeno število koledarskih dni po prvem odpisu sredstev, ko lahko nadaljujete s porabo brez obresti. Da bi se izognili preplačilim, je treba nakopičeni dolg vedno poplačati pred iztekom dogovorjenega obdobja. Na primer, "odplačilo" je 55 dni, prvi odpis je bil izveden 1. junija, kar pomeni, da je treba celoten nakopičeni znesek plačati do 26. julija.

• "Odvisnost od ustvarjenega poročanja".

Pomen tega izračuna je, da je milost dejansko razdeljena na dve obdobji, praviloma sta to 30 in 20 dni. V prvih 30 dneh lahko porabite izposojena sredstva, po preteku 30 dni pa ima uporabnik na voljo 20 dni, da brez obresti odplača ves dolg, ki je nastal v prvem obdobju.Če potrošnik krši pogoje, se mu zaračunajo globe. Hkrati je treba opozoriti, da datum zapadlosti poročila nastopi takoj po koncu prejšnjega in ni odvisen od trenutka odplačila dolga.

• "Izračun glede na enkratne transakcije".

Pri tej metodi mora stranka porabljen denar vrniti v istem vrstnem redu, kot ga je porabila. To pomeni, da je treba nenehno vračati točno toliko (in po določenem časovnem obdobju, določenem s pogodbo), kolikor denarja je bilo porabljenega zadnjič. Ta način je dolgočasen in zahteva dober spomin potrošnika, tveganje zamude pri plačilu in zamude pa je izjemno veliko.

Transakcije, ki niso zajete v odlogu

Vsaka finančna institucija določi svoj program odloga. Klasično velja za negotovinska plačila in nakupe s kreditnimi karticami.

V veliki večini primerov odloga ne velja za dvige gotovine in nakazila denarja (tudi za kartice imetnikov iste banke). Če dvignete gotovino, banka izposojevalka ne bo samo takoj prevzela provizije, ampak bo takoj začela obračunavati obresti po višji stopnji, pod določenimi pogoji pa se lahko obdobje odloga celo takoj konča. Vedno si velja zapomniti, da najprej pride do poplačila dolgov, ki izhajajo iz negotovinskih nakupov / plačil, šele nato se upoštevajo dvigi gotovine in druge netipične transakcije (na primer prenosi).Če je bila opravljena netipična transakcija, je bolje, da takoj odplačate celoten znesek tekočih obveznosti in ne mislite, da bodo po plačilu obresti za na primer dvige gotovine plačali obresti za to posebno operacijo - ne, bodo pripisani kot obresti na tipično prej opravljeno operacijo (na primer brezgotovinski nakup).

POMEMBNO! Izkušeni strokovnjaki verjamejo, da kreditna kartica, tudi z odlogom plačila, ni rešitev za situacije, ko je potrebna velika količina gotovine. Prihodnje preplačilo za tako netipično operacijo bo preprosto neprimerljivo. V takšnih primerih je veliko lažje takoj vzeti gotovinsko posojilo pri banki.

Vendar pa so relativno nedavno nekatere banke začele zagotavljati milost v zvezi z dvigi gotovine. Kljub temu pa pogoji, ki jih ponujajo v zvezi s takšnimi operacijami, puščajo veliko želenega:

• Izredno kratko časovno obdobje takšne olajšave;
• Zagotovljena je majhna količina;
• Različni bonusi in povračila denarja za tipične transakcije niso na voljo kot razred v glavnem posojilnem programu.

Minimalno plačilo

Ne glede na to, kateri način določanja odloga je bil izbran, bo vedno prišel čas, ko bo treba plačati minimalno plačilo, da ne bi padli pod kazni. V Rusiji se giblje od 5% do 8% zneska porabljenih sredstev. Če banka ne prejme minimalnega plačila v času, določenem v pogodbi, se bo slednja odločila, da stranka ne izpolnjuje pogojev odloga in bo zaračunala ne le obresti na dolg, ampak tudi globo, in lahko tudi popolnoma izniči njegov učinek.Vendar pa je odpoved skrajna kaznovalna možnost in kreditna institucija se običajno zateče k začasni zamrznitvi in ​​kasnejšemu podaljšanju obdobja finančne olajšave po popolni likvidaciji trenutnih finančnih obveznosti stranke.

POMEMBNO! Zamisel o odprtju več kreditnih kartic hkrati pri več finančnih in kreditnih institucijah z odlogom plačila, da bi "prenesli" sredstva z ene kartice na drugo, ko pride čas za neskončno in brezobrestno posojilo obdobje, ne bo delovalo. Prvič, za vse kartice bo vedno zaračunan znesek za storitev, drugič, nihče nikoli nikomur ne bo preklical minimalnih plačil, in tretjič, za vsako kartico boste nekega dne morali vrniti celoten znesek dolga.

Prednosti in slabosti kreditnih kartic z odlogom plačila

Njihove nedvomne prednosti vključujejo:

• Posebej ugodni pogoji za negotovinska plačila;
• Bančni sektor takim programom pripisuje dobre bonuse in napredovanja;
• Nekaj ​​časa lahko denar uporabljate popolnoma brezplačno - glavna stvar je, da ga vrnete pravočasno;
• Stalna in vestna uporaba kartice poveča možnosti za odobritev večjega posojila, pa tudi ne nujno v instituciji, ki je kartico izdala;
• Možnost uporabe sredstev kadar koli v dnevu in v okviru razpoložljivega limita;
• Po zaključku glavnega dolga na kartici so lahko izposojena sredstva spet na voljo.

Med pomanjkljivostmi je mogoče opozoriti na naslednje:

• Pozno vračilo izposojenih sredstev pomeni nastanek zelo visokih obresti in kazni, ki niso blizu standardnih stopenj;
• Tovrstno kreditiranje brez naknadnega oškodovanja je na voljo le tistim osebam, ki imajo zagotovo možnost, da svoje finančne obveznosti v času odloga poravnajo pravočasno;
• Previsoka provizija pri dvigu gotovine.

Koristni nasveti za uporabo kartic v obdobju odloga

• Izbira želenega limita na podlagi realnega dohodka.

Strokovnjaki priporočajo uporabo naslednjega primera izračuna: če je plača 50.000 rubljev na mesec, potem je bolje izbrati obdobje odloga za obdobje, ki ni daljše od 150 dni, s skupno omejitvijo posojila 150.000 rubljev. Tako da je čisto možno živeti cel blok brez težav. Vendar je priporočljivo, da ne porabite več denarja, kot ga lahko pokrijete naenkrat. Takšna kreditna kartica naj ostane orodje kompetentnega finančnega upravljanja in zasilna »gotovinska blazina«, ne pa »čarobna palica«, s katero lahko kupite stvari, za katere kasneje ne boste imeli dovolj lastnega denarja.

• Obveznost skrbnega branja besedila pogodbe.

Vedno so navedeni vsi bistveni pogoji, med katere sodi tudi obrestna mera. Zdaj banke skoraj ne poskušajo izvesti trika z "drobnim tiskom", vendar je priporočljivo, da pred podpisom pogodbe vzamete njen osnutek (osnutek, vzorec), da ga natančneje preberete. To še posebej velja za kreditne kartice, ki se dostavijo na dom. Pogodba jim običajno sploh ni priložena, komitent pa le podpiše vlogo, hkrati pa se strinja s standardnimi pogoji kreditiranja, ki jih banka zgolj objavi na svoji spletni strani. Zato se morate pred prejemom kartice in podpisom takšne vloge v celoti seznaniti s pogoji posojila.

• Neuporaba kreditne kartice za dvig gotovine.

Provizija za to netipično operacijo za obdobje odloga je običajno zelo visoka.Iz tega je jasno, da so dvigi gotovine najbolje dovoljeni v resnično izrednih razmerah.

• Uporaba kartice kot zavarovanja.

Odlična rešitev bi bil prenos kreditne kartice z odlogom pri rezervaciji v hotelu ali pri najemu avtomobila. Denar s kartice za takšno storitev v tujini (do konca njenega izvajanja) ne bo bremenjen, do takrat pa lahko že plačate iz lastnih bremenitev.

• Refinanciranje s strani tretjih oseb ni rešitev.

Če uporabnik ne plača zamude pravočasno, potem ne bi smeli teči v drugo banko in izdati drugo kreditno kartico za plačilo prejšnje. Lažje je stopiti v stik s prvotno finančno institucijo in tam opraviti postopek refinanciranja. V večini primerov se dialog o tovrstnih temah izkaže za konstruktivnega, saj je institucija v vsakem primeru zainteresirana za vračilo svojih sredstev, čeprav z zamudo.

Težave pri izbiri

Najprej je treba določiti namen pridobitve kartice te vrste. Najpogosteje se uporablja:

1. Kot nujna denarnica za nujne velike stroške - ta možnost je res priročna, vendar je vedno vredno zapomniti, da je treba te velike stroške pravočasno nadomestiti upniku;
2. Kot denarnica za brezgotovinsko plačevanje lahko kar najbolj izkoristite kartice grace, saj večina sodobnih bank ponuja zelo privlačna vračila denarja in bonuse za takšne nakupe (število trgovinskih partnerjev za takšne programe je lahko na stotine).

Poleg tega je prek takšnih programov že mogoče plačevati račune za komunalne storitve in izvajati nakazila z določenim popustom, vendar ne smete pričakovati vseh koristi od takšnih operacij (v primerjavi s standardnimi debetnimi karticami).

Upoštevati je treba, da se mesečno obvezno plačilo lahko izračuna strogo individualno. V skladu s tem bo zamuda roka pomenila začasno ukinitev ugodnosti.

Lestvica najboljših kreditnih kartic z odlogom za leto 2025

120 do 200 dni odloga

3. mesto: Gazprombank - Priročno

Gazprombank ponuja kreditno kartico z dolgim ​​odlogom in preprostimi pogoji za brezplačno storitev. Priročna kartica se izda v enem obisku banke s potnim listom, vendar ne ponuja posebnih bonusov.

Obdobje odloga	do 180 dni, za negotovinsko plačilo
Omejitev velikosti	do 600.000 rubljev
Obrestna mera	od 11,9 % letno
Bonusi za nakup	št
Stroški izdaje	je brezplačen
Stroški vzdrževanja	brezplačno z zneskom porabe od 5.000 rubljev, drugače - 199 rubljev na mesec
Način registracije	Na spletu z dostavo na roke ali v poslovalnico banke
Pogoji registracije	3-5 dni

• Brezplačna SMS obvestila;
• Dvig gotovine na katerem koli bankomatu brez provizije;
• Preprosti pogoji brezplačne storitve.

• Bonusov za nakupe ni;
• Visoke kazni za neupoštevanje.

2. mesto: Citibank - "Prosto"

Ta finančna institucija je v lasti Citigroup, ene največjih finančnih institucij na svetu. Prebivalstvu ponuja depozite, posojila in bančne kartice, izvaja operacije z valuto in vrednostnimi papirji. »Samo kreditna kartica« ponuja dolgo obdobje odloga, kar velja tudi za dvige gotovine. Poleg tega je njegova storitev popolnoma brezplačna.

Obdobje odloga	do 120 dni
Omejitev velikosti	do 3.000.000 rubljev
Obrestna mera	od 7% na leto
Bonusi za nakup	popuste do 20% pri bančnih partnerjih
Stroški izdaje	je brezplačen
Stroški vzdrževanja	je brezplačen
Način registracije	Na spletu z dostavo na roke ali v poslovalnico banke
Pogoji registracije	3-5 dni

• Brezplačna storitev s kartico;
• Dvig gotovine na katerem koli bankomatu brez provizije;
• Veliko bonus programov za napotitve.

• Samo za prebivalce določenih mest.

1. mesto: Avangard Bank - Classic

Vse standardne kreditne kartice Avangard katerega koli sistema in statusa imajo brezobrestno obdobje za nove stranke 200 dni. Ostali pogoji (limit, stopnje, druge možnosti) se določijo po dogovoru s stranko.

Obdobje odloga	do 200 dni, za negotovinsko plačilo, samo za nove stranke
Omejitev velikosti	do 150.000 rubljev
Obrestna mera	od 15% letno
Bonusi za nakup	popuste do 30% pri bančnih partnerjih
Stroški izdaje	je brezplačen
Stroški vzdrževanja	brezplačno s povprečnim mesečnim prometom 7.000 rubljev ali več, drugače - 600 rubljev na leto
Način registracije	v poslovalnici banke s spletno prijavo
Pogoji registracije	3 – 5 dni

• Pogoji se izberejo posamično;
• Več možnosti oblikovanja, med katerimi lahko izbirate;
• Preprosti pogoji brezplačne storitve.

• Veliko obdobje odloga - samo za nove stranke.

Do 120 dni odloga

3. mesto: "ATB" - "Universal"

To je ključni PKU Daljnega vzhoda. Aktivno sodeluje s kitajskimi in japonskimi podjetji. Njegov "Univerzalni" program je eden redkih, ki ima brezobrestno obdobje za dvig gotovine. Ponuja tudi veliko vračilo denarja v različnih kategorijah.

Obdobje odloga	do 120 dni, za negotovinsko plačilo in dvig gotovine
Omejitev velikosti	do 500.000 rubljev
Obrestna mera	od 10% letno
Bonusi za nakup	povračilo do 10% v kategoriji "Popravilo doma", "Družina", "Autocard" ali "Zabava" ali 2% za vse nakupe ("All inclusive") po izbiri imetnika
Stroški izdaje	je brezplačen
Stroški vzdrževanja	je brezplačen
Način registracije	v poslovalnici banke s spletno prijavo
Pogoji registracije	2-3 dni

• Dvig gotovine brez provizije;
• Veliko vračilo denarja z velikimi limiti;
• Brezplačna storitev.

• Velik nabor stav.

2. mesto: "Otvoritev" - "Kredit"

Ta program ponuja različne storitve zasebnim in poslovnim strankam, tako neposredno kot prek spletnih projektov, namenjenih delu (kot sta Rocketbank in Tochka). "Kreditna kartica" iz "Opening" ponuja brezobrestno obdobje 120 dni. Brez potrdila o dohodku je mogoče pridobiti omejitev do 100.000 rubljev.

Obdobje odloga	do 120 dni, za negotovinsko plačilo
Omejitev velikosti	do 1.000.000 rubljev
Obrestna mera	od 13,9 % letno
Bonusi za nakup	št
Stroški izdaje	je brezplačen
Stroški vzdrževanja	brezplačno z zneskom porabe od 5000 rubljev na mesec, drugače - 100 rubljev na mesec
Način registracije	Na spletu z dostavo na roke ali v poslovalnico banke
Pogoji registracije	1 – 3 dni

• Dostava v večjih mestih Rusije;
• Lahko se izda brez dokazila o dohodku;
• Brezplačna storitev z aktivno uporabo.

• Bonusov za nakupe ni.

1. mesto: "Rosbank" - "120 proti nič"

Namen tega programa je stranki omogočiti priročen in razumljiv način prejemanja kakršnih koli bančnih storitev. Kreditna kartica te banke ponuja dolgo obdobje odloga in velik kreditni limit. Drugih prednosti nima.

Obdobje odloga	do 120 dni, za negotovinsko plačilo
Omejitev velikosti	do 1.000.000 rubljev
Obrestna mera	od 21,4 % letno
Bonusi za nakup	št
Stroški izdaje	je brezplačen
Stroški vzdrževanja	brezplačno z zneskom porabe od 15.000 rubljev na mesec, drugače - 99 rubljev na mesec
Način registracije	v poslovalnici banke s spletno prijavo
Pogoji registracije	3-5 dni

• na voljo velik kreditni limit;
• Poceni storitev na mesec;
• Majhen limit je mogoče dobiti iz potnega lista.

• Bonusov za nakupe ni.

Do 111 dni odloga

3. mesto: MTS Bank — MTS Cashback

Banka svojim strankam ponuja vse vrste bančnih storitev, vključno s kreditnimi karticami. Ta kreditna kartica je izjemna ne le zaradi dolgega odloga, ampak tudi zaradi bonus programa, ki bo koristil naročnikom MTS.

Obdobje odloga	do 111 dni, za negotovinsko plačilo
Omejitev velikosti	do 1.000.000 rubljev
Obrestna mera	od 11,9 % letno
Bonusi za nakup	Točke MTS Cashback - 5% v kategorijah "Kavarne, restavracije, dostava hrane", "Obleka" in "Blago za otroke", 1% za druge nakupe, do 25% od partnerjev, lahko porabite za komunikacijske storitve ali blago v Trgovine MTS
Stroški izdaje	je brezplačen
Stroški vzdrževanja	brezplačno pri porabi od 8.000 rubljev na mesec, drugače - 99 rubljev na mesec
Način registracije	v bančni poslovalnici ali trgovini MTS s spletno aplikacijo
Pogoji registracije	3-5 dni

• Hitra registracija brez potrdila o dohodku;
• Bonus program za naročnike MTS;
• Preprosti pogoji brezplačne storitve.

• Ni primerno za stranke drugih telekomunikacijskih operaterjev.

2. mesto: Raiffeisenbank — 110 dni

FKU ima še danes eno najvišjih ocen zanesljivosti v Ruski federaciji.110 dni se izda hitro in ima dolgo obdobje odloga. S pogostim trošenjem bo njegovo vzdrževanje brezplačno.

Obdobje odloga	do 110 dni, za negotovinsko plačilo
Omejitev velikosti	do 600.000 rubljev
Obrestna mera	od 19% na leto
Bonusi za nakup	popuste do 30% pri bančnih partnerjih
Stroški izdaje	je brezplačen
Stroški vzdrževanja	je brezplačen
Način registracije	v poslovalnici banke s spletno prijavo
Pogoji registracije	takoj

• Izpustitev na isti dan;
• Dobite lahko brezplačno dodatno kreditno kartico;
• Popolnoma brezplačna storitev.

• Visoke obrestne mere.

1. mesto: VTB — Zemljevid priložnosti

Ta program velja za najbolj stabilnega. Poleg dolgega odloga ponuja kartica majhno vračilo denarja v točkah za vse nakupe. Z njega lahko brez provizije dvignete gotovino tudi na bankomatih VTB.

Obdobje odloga	do 110 dni, za negotovinsko plačilo
Omejitev velikosti	do 1.000.000 rubljev
Obrestna mera	od 14,9 % letno
Bonusi za nakup	do 20%
Stroški izdaje	je brezplačen
Stroški vzdrževanja	brezplačno, če zavrnete bonus program, sicer 590 rubljev na leto
Način registracije	v poslovalnici banke s spletno prijavo
Pogoji registracije	2 – 3 dni

• brezplačen dvig gotovine na bankomatih VTB;
• Do pet dodatnih kartic v paketu;
• Nižje stopnje za pogosto porabo.

• Samo pri izdaji kartice v pisarni je vračilo denarja povezano;
• Zahtevano je dokazilo o dohodku.

Zaključek

Danes so kreditne kartice z odlogom plačila zelo razširjene in jih najdemo v skoraj vsaki ruski banki. To je posledica možnosti, da se nekaj časa izognete preplačilim pri uporabi izposojenih sredstev.V tako imenovanem obdobju odloga lastnik kreditne kartice uporablja denar banke popolnoma brezplačno in ne plačuje obresti, če dolg uspešno odplača pravočasno.