Lestvica najboljših kreditnih kartic za leto 2025

Življenje sodobnega človeka si je težko predstavljati brez posojil. Le redkim uspe proračun načrtovati tako, da zadošča za vse potrebe, tudi nenačrtovane. Ni vedno priročno izdati posojila ali obročnega načrta za velik nakup in da bi se človek lažje odločil, so banke organizirale izdajanje kreditnih kartic, ki imajo v primerjavi z standardne kreditne produkte.

V tem članku bomo izvedeli, katere so vrste kreditnih kartic, na kaj moramo biti pozorni, da se ne zmotimo pri izbiri, ter razvrstili bančne posojilne produkte z najugodnejšimi pogoji.

Kako izbrati kreditno kartico

Po študijah ima vsaka druga zaposlena oseba bančno kreditno kartico. Zaradi dejstva, da so pridobili tako priljubljenost, bomo poskušali razumeti raznolikost njihovih vrst, da ne bi porabili dodatnega denarja. Po obljubah bank imajo vsi njihovi produkti najboljše pogoje, kar pogosto ne sovpada z realnostjo. Preden izdate plastiko, morate natančno preučiti njene razlike od običajnega potrošniškega posojila. Razlike so naslednje:

• Pogosto za pridobitev kreditne kartice ni treba zbrati paketa dokumentov, za pridobitev je dovolj, da se z vlogo obrnete na poslovalnico banke. Zaposleni bo vse potrebne podatke prejel in preveril sam.
• Za razliko od posojila je kartica revolving storitev, zahvaljujoč kateri lahko po odplačilu dolga ponovno kupite potrebno blago na obroke.
• Pri uporabi kreditne kartice banka poleg letnih obresti zaračunava tudi stroške servisiranja le-te, kar je dodaten strošek.
• Najpogosteje ima kartica odlog, v katerem se za uporabo sredstev ne zaračunajo obresti.
• Funkcionalnost nekaterih vrst plastike omogoča dvig gotovine na bankomatih, pri čemer se provizija zaračuna kot odstotek od zneska dviga.
• Na kartici je določen kreditni limit, ki ga ni mogoče preseči.
• Tistim, ki uporabljajo kreditne kartice, ni treba upoštevati urnika plačil.V večini primerov se dolg odplača kadar koli za stranko primerno, medtem ko mora mesečno plačilo presegati minimalni limit.

Ker je banka zainteresirana, da komitent čim prej poplača dolg, določi visok letni odstotek (20-30% ali več). Najboljša možnost bi bila odplačilo dolga v obdobju odloga. V primeru zamude pri naslednjem plačilu banka zaračuna visoke globe, zato je priporočljivo spremljati dolg na kartici.

Pri vlogi za kreditno kartico je obvezen podpis posojilne pogodbe/pogodbe, ki jo je potrebno natančno prebrati. Posebno pozornost je treba nameniti točkam, ki so napisane z majhnim tiskom. Praviloma vsebujejo najbolj neugodne pogoje za naročnika. Po priporočilih strokovnjakov morate oceniti trajanje odloga (daljši kot je, bolje je, povprečne vrednosti so 60-120 dni), ceno storitve na leto (ne smete se zavesti s ponudbami, ki stranke privabljajo z obljubami o brezplačni storitvi v prvem letu - banka praviloma ne bo ostala v izgubi, drugi pogoji pogodbe pa so lahko neugodni za zasebnika).

Prav tako morate oceniti svoj kreditni limit. Njena vrednost je odvisna od vaših potreb, za višjo vrednost so lahko potrebna dodatna preverjanja plačilne sposobnosti uporabnika. Po nasvetu bankirjev ni priporočljivo precenjevati tega parametra, če to ni potrebno, saj je velik znesek nagnjen k porabi in nihče ne potrebuje dodatnih dolgov.

Obrestna mera je tudi predmet odmere. Nižje kot je, bolje je za potencialno stranko.Tudi če nameravate v času odloga odplačati ves dolg, je vredno oceniti ta parameter, da se izognete nepredvidenim neprijetnim situacijam.

Razpoložljivost vračila denarja. Kartice za vračilo denarja vam omogočajo, da ob nakupu blaga v določenih trgovinah prejmete vračilo majhne količine denarja. Preden sestavite pogodbo, je priporočljivo, da se seznanite s seznamom trgovin, ki podpirajo to storitev. Povračila denarja ne smete obravnavati kot bistveno merilo izbire, saj je sistem nastavljen tako, da trgovine, ki ga ponujajo, ne utrpijo izgub, zato se blago lahko prodaja po napihnjenih cenah, da se pokrije marža.

Stanje kartice vpliva na število dodatnih storitev, ki jih stranka prejme. Višja kot je praviloma, dražje je letno vzdrževanje plastike. Najpogostejše kategorije so: Classic, Silver, Gold, Platinum.

Zahteve za prejemnika kreditne kartice - to vključuje omejitve glede starosti, dohodka, zahteve za dokumente, ki potrjujejo plačilno sposobnost osebe.

Prav tako je vredno oceniti razpoložljivost dodatnih storitev. To merilo ni obvezno, vendar je lep dodatek k kartici. Te funkcije vključujejo: spletno storitev, možnost naročanja kartice z dostavo na dom, bonus programe, razpoložljivost mobilne aplikacije itd.

Pri izbiri kreditne kartice katerega podjetja je bolje kupiti, je treba oceniti vsa izbirna merila skupaj, saj se stroški zagotavljanja storitev stranki oblikujejo na podlagi več parametrov in bančna institucija nikoli ne bo opravljala svojih dejavnosti v izgubo zase.Ni priporočljivo, da se prijavite za organizacije, ki dajejo posojilo vsem brez zavrnitve, vključno z ljudmi s slabo kreditno zgodovino, saj takšne institucije najpogosteje delujejo po "sivih shemah" in v primeru višje sile in nezmožnosti izdelave naslednjem plačilu, ne uporabljajo povsem zakonitih načinov poplačila dolga. Hkrati so obrestne mere in stroški letnega vzdrževanja takih kreditnih kartic precej višji od povprečnega cenovnega razreda.

Ocena najboljših kreditnih kartic

Z 10- do 15-odstotno obrestno mero

Na trgu bančnih storitev ta kategorija vključuje majhno število kreditnih kartic, saj takšne stopnje za banke niso najbolj donosne.

Zemljevid priložnosti iz VTB

Pregled se začne s kartico znane ruske banke, ki ima številne prednosti pred konkurenti: nizka obrestna mera - od 11,6%, visoka najvišja meja - 1.000.000, brezplačno letno vzdrževanje. Kreditna kartica s funkcijo vračila gotovine (1,5 % na vse nakupe) vam omogoča ne le porabo denarja, ampak tudi zaslužek. Za možnost vračila dela porabljenega zneska boste morali plačati - storitev je povezana v bančni pisarni med registracijo in stane 590 rubljev na leto. Odlog je 110 dni.

Če uporabnik porabi 5.000 rubljev ali več na mesec, bo treba plačati provizijo v višini 5,5% za dvig gotovine nad 50.000. Pri izplačilu sredstev do 50.000 rubljev na mesec je dvig brezplačen. Upoštevati je treba, da boste morali pri dvigovanju gotovine na bankomatih drugih bank plačati provizijo v višini 1%.Stranke banke imajo možnost uporabe mobilne aplikacije, ki omogoča nadzor ne le stroškov vseh transakcij, temveč tudi plačevanje brez uporabe kreditne kartice - s funkcijo NFC. Tukaj lahko plačate vse potrebno blago in storitve.

• nizka obrestna mera;
• priročna mobilna aplikacija, kjer lahko ne samo spremljate vse transakcije, ampak tudi kupite potrebno blago in storitve;
• možno je povezati cashback;
• brezplačna storitev.

• za uporabo cashbacka boste morali plačati provizijo v višini 590 rubljev na leto;
• veliko prehodno obdobje.

Platina iz Tinkoffa

Ena najbolj priljubljenih kreditnih kartic. Po mnenju izdajatelja je to njegov najboljši posojilni produkt. Kreditno kartico lahko naročite prek spleta, ne da bi zapustili svoj dom. Registracija poteka v skladu s potnim listom s takojšnjim odločanjem. Po izpolnitvi spletne prijave je kreditna kartica naslednji dan dostavljena na mesto povpraševanja. Za pridobitev odobritve ni treba pritegniti porokov ali predložiti potrdila o dohodku. Prvo leto storitve je brezplačno. Najvišja omejitev je 700.000 rubljev.

V primerjavi z drugimi podobnimi izdelki ima ta kartica številne prednosti: uporaba denarja brez plačila obresti do 12 mesecev (pri nakupu gospodinjskih aparatov, oblačil, gradbenega materiala in drugih potrošnih dobrin). S Platinumom lahko odplačujete druge kredite, medtem ko je doba koriščenja denarja brez obresti 120 dni. Za vse ostale nakupe obdobje odloga ne presega 55 koledarskih dni.

Račun lahko napolnite v kateri koli banki, prav tako ni težav z brezobrestnim dvigom gotovine - to lahko storite na katerem koli bankomatu.Če stranka kartice ne uporablja, se nadomestilo za njeno vzdrževanje ne zaračuna. Ob stalni uporabi se zaračuna fiksni znesek - 590 rubljev na leto. Za udobje si lahko uporabniki naložijo mobilno aplikacijo, v kateri so na voljo vse vrste kartičnih transakcij, prav tako pa lahko 24 ur na dan dobijo nasvet v klepetu na profilu. Pri plačilu s kreditno kartico v nekaterih trgovinah se za nakup pripiše do 30% vračila denarja, ki ga lahko kasneje odpišete.

• dolgo obdobje mirovanja;
• blago lahko plačate v kateri koli spletni trgovini;
• poceni storitev;
• na spletni strani banke so navodila po korakih za izpolnjevanje vloge za posojilo (prikaže se tudi verjetnost njegove odobritve);
• številne pozitivne ocene strank;
• proračunska obrestna mera.

• ni zaznan.

100 dni brez obresti pri Alfa-Bank

Kot pove že ime produkta, stranka 100 dni po nakupu ne plača obresti na porabo sredstev. To ne velja le za nakupe, ampak tudi za dvige gotovine za druge namene. Znesek dviga gotovine na mesec je omejen - do 50.000 rubljev. Pri dvigu večjega zneska boste morali plačati provizijo. Obrestna mera se določi v vsakem primeru posebej, njena minimalna vrednost je 11,99%. Povprečna cena letnega vzdrževanja stane 590 rubljev.

Najvišji znesek, ki ga je mogoče izdati za posojilo, je 500.000 rubljev. Po oddaji spletne prijave vam kreditno kartico naslednji dan prinesejo na dom. Kurir jo bo pripeljal v maski, ki zagotavlja varno razdaljo, ki je v času pandemije koronavirusa pomembna. Če želite zaprositi za plastiko, izpolnite obrazec na spletnem mestu in mu priložite kopijo potnega lista.

Na izbiro so trije tarifni načrti - Classic, Gold, Platinum. Med seboj se razlikujejo po ceni storitve, višini provizije za dvig gotovine, kreditnem limitu in drugih značilnostih.

• po mnenju kupcev eden najboljših pogojev od tistih, ki so trenutno na voljo na trgu bančnih storitev;
• dolgo obdobje brez obresti;
• nizka obrestna mera;
• dostava kartice na dom naslednji dan po naročilu;
• Izbirate lahko med tremi različnimi tarifnimi načrti;
• visok kreditni limit.

• Obdobje brezobresti se po naslednjem nakupu ne podaljša.

Z obrestno mero od 15 do 20 %

Od UBRD želim več

Uralska banka za obnovo in razvoj je malo znana na trgu kreditnih storitev, vendar je kreditna kartica dobro znana prebivalstvu zaradi dejstva, da svojemu lastniku ponuja veliko prednosti. Meja gotovine je 700.000 rubljev, za vsakega uporabnika se izračuna posebej. Obdobje odloga je 120 koledarskih dni, v tem obdobju vam ni treba plačati obresti za uporabo sredstev. Po preteku odloga je obrestna mera 17 %, kar v primerjavi s ponudbami drugih bank ni drago.

Poleg glavnih funkcij lahko stranka dvigne gotovino do 50.000 brez plačila provizij in obresti. Če uporabnik opravi nakupe s kartico v višini 15.000 rubljev na mesec ali več, je letna storitev brezplačna. Za ceno naslednjega plačila uporabnik izve predhodno prispelo SMS sporočilo. Pri nakupu katerega koli blaga se 3% stroškov vrne na kartico v obliki vračila denarja.Za lažjo uporabo kreditne kartice lahko na svoj pametni telefon prenesete in namestite mobilno aplikacijo, s pomočjo katere se sledi in upravlja transakcije s kartico.

Na spletni strani banke so natančna navodila, kako naročiti kartico. Če želite prejeti plastiko v svoje roke, morate pustiti spletno prijavo na spletni strani ali v mobilni aplikaciji. Ko izpolnite zahtevana polja, lahko takoj vidite predlagano omejitev zneska. Za tiste, ki imajo račun v "Gosuslugi", bo registracija trajala veliko manj časa. 15 minut po oddaji vloge bo uporabnik izvedel, kakšna je bila odločitev o njej. Če je pozitiven, ga bo kontaktiral bančni uslužbenec, ki se bo dogovoril o vseh povezanih odtenkih ter se dogovoril o kraju in času dostave plastike. Dostava je brezplačna do kraja, ki je primeren za stranko. Po želji lahko kartico prevzamete v kateri koli poslovalnici banke. V kolikor se odločimo za dostavo na dom, jo ​​kurir pripelje in dostavi na način, ki je varen glede na epidemiološko situacijo.

• brezplačna dostava na dom;
• hitro čiščenje;
• obstaja mobilna aplikacija, v kateri lahko ugotovite, koliko stane ta ali ona operacija;
• brezplačno in kompetentno posvetovanje bančnih uslužbencev o vseh vprašanjih.

• Količina gotovine, ki jo je mogoče dvigniti brez provizije, je omejena.

110 dni od Raiffeisenbank

Kot že ime pove, je obdobje odloga za ta izdelek 110 dni. V tem obdobju vam banki ni treba plačati nobene provizije, ne le za uporabo sredstev, porabljenih za plačilo blaga in storitev, ampak tudi za dvig gotovine na bankomatu. Za razliko od izdelkov konkurence ta kreditna kartica ne omejuje zneska dviga gotovine brez provizije.

Najnižja obrestna mera je 19%, najvišja 29%. To vrednost določi banka individualno. Stroški letne storitve pri plačilu s kartico v višini 8000 rubljev na mesec ali več so brezplačni, sicer banka zaračuna provizijo v višini 150 rubljev na mesec. Kreditni limit je 600.000, višina se določi glede na plačilno sposobnost stranke. Banka ponuja novost pri kartičnem servisu - priključite lahko storitev SMS obveščanja. Stalo bo 60 rubljev na mesec (pri prejemanju informacij iz mobilne aplikacije je obveščanje stranke brezplačno).

Kreditno kartico lahko dopolnite brezplačno prek bankomatov partnerskih bank, pri pologu sredstev prek poslovalnice banke se lahko zaračuna provizija do 100 rubljev.

• veliko obdobje odloga;
• obstaja SMS obvestilo;
• ni najvišja obrestna mera;
• Dvig gotovine ni omejen z zneskom.

• majhen kreditni limit.

Univerzalna kartica Azijsko-pacifiške banke

Za produkt so na voljo naslednji pogoji: brezobrestno obdobje - 120 dni, obrestna mera se začne pri 15%, vzdrževanje je brezplačno, dvig gotovine brez provizije. Glavna prednost te plastike je njeno brezplačno vzdrževanje in sprostitev v promet. Banka zahteva, da je prvi nakup opravljen v roku 90 dni od izdaje kartice uporabniku, sicer je lahko preklicana.

Vse transakcije, opravljene s tem računom, se pripišejo vračilu denarja. Za udobje uporabnikov lahko izberete ustrezno vrsto glede na vaše potrebe.Izbirate lahko med 4 kategorijami: »Dom in popravilo« (največji znesek vračila denarja je 1.000 na mesec, vrne se 5% vseh transakcij), »Autocard« (samo 10%, od tega 5% za plačilo kazni, uporaba taksi storitev in drugih ter 5% za nakup rezervnih delov in popravilo avtomobilov, omejitev je 1.000 na mesec), "Zabava" (obisk javnih mest - restavracije, kavarne itd., kot tudi plačila v gostinskih obratih ), "All inclusive" (največ - 2.000, vračilo denarja do 2%). Pri plačilih v drugih kategorijah se vračilo denarja ne pripiše.

Ob koncu obdobja odloga mora biti znesek dolga v celoti odplačan, tako da se izenači bremenitev in dobro. Slabosti izdelka vključujejo plačane dvige gotovine - zaračuna se provizija v višini 4,9% zneska + 300 rubljev. Do 31. oktobra 2025 velja akcija, po kateri se za dvig gotovine v 30 dneh po izdaji kartice ne zaračuna provizija. Omejitev dviga gotovine na dan - 150.000, na mesec - 1.000.000.

Obrestna mera se določi individualno glede na plačilno sposobnost stranke in se giblje od 15% do 28%.

• ugodni pogoji za vračilo denarja;
• dolgo obdobje mirovanja;
• brezplačna storitev.

• neugodni pogoji za dvig gotovine.

Z obrestno mero 20 % ali več

Vračilo denarja pri Citibank

Kartica ponuja visok odstotek za uporabo sredstev - od 20,9%. Za prejem plastike mora biti posojilojemalec star najmanj 22 let, biti rezident Ruske federacije, živeti in delati v enem od večjih mest (katerih seznam je objavljen na spletni strani institucije).Najmanjši znesek dohodka mora biti 30.000 rubljev na mesec ali več. Če se želite prijaviti, morate priti v katero koli poslovalnico banke, napisati vlogo, predložiti potni list in dokument, ki potrjuje vaš mesečni dohodek (ni potreben, če imate posojilno pogodbo s Citi Bank ali če uporabljate plačno kartico te institucije), kot tudi enega od dokumentov po vaši izbiri (izpisek iz računa v pokojninskem skladu, dokumenti za avto, potni list).

Za nove stranke so na voljo posebni pogoji - v prvih 90 dneh je vračilo denarja 10% (hkrati njegov skupni znesek ne sme presegati 1000 rubljev na mesec). Poleg tega se vračilu denarja, zasluženemu v mesecu, pripiše dodatna nagrada v višini do 20%, če je bilo v tem obdobju kupljeno blago ali storitve v vrednosti 10.000 rubljev ali več.

Banka neodvisno določi kreditni limit na individualni osnovi, za nove stranke ne sme presegati 300.000 rubljev. Pozneje se lahko omejitev poveča na 3 000 000. Odlog je 50 koledarskih dni. Letno vzdrževanje prvih 365 dni je brezplačno.

• kreditno kartico lahko pridobijo osebe brez kreditne zgodovine;
• možno je izdati vlogo brez potrdil, glede na potni list;
• obstaja mobilna aplikacija, s katero lahko spremljate stanje svojega računa na spletu;
• visok odstotek vračila denarja.

• za kartico ne morete zaprositi s spletno aplikacijo;
• uporaba denarja je cenovno draga pri splošnih pogodbah.

Klasična kreditna kartica Sberbank

V primerjavi s proizvodi konkurentov pogoji za to kreditno kartico niso najugodnejši: obdobje odloga je 50 koledarskih dni, omejitev zneska je 600.000 rubljev (pod standardnimi pogoji - 300.000 rubljev). Obrestna mera se giblje od 23,9 do 25,9 %. Letni servis, SMS-obveščanje o vseh opravljenih operacijah je brezplačen.

Med funkcijami je mogoče izpostaviti tudi nabiranje bonusov »Hvala« (pri plačilu blaga ali storitev partnerskih organizacij), lahko plačajo do 30% kupnine. Dvig gotovine se izvede s provizijo, najmanjši odstotek je 3, največji 4, provizija pa mora biti najmanj 390 rubljev na transakcijo. Na dan lahko dvignete največ 150.000 rubljev. Vsi podatki o opravljenih transakcijah se odražajo v internetnem bančništvu ali v mobilni aplikaciji. Če komitent zamuja z naslednjim plačilom, mu banka zaračuna do 36 % kazen.

Za plastiko se lahko prijavite tako, da izpolnite poseben obrazec prek spleta Sberbank, registracija pa ne bo trajala več kot 1 minuto. Če potencialno stranko oskrbuje ta banka (ima plačno ali debetno kartico in ju občasno uporablja), lahko prejme samodejno odobritev za izdajo kreditne kartice. Po opravljeni prijavi uporabnik v kratkem času prejme SMS sporočilo o statusu prijave, v primeru odobritve pa lahko plastiko prevzame v najbližji poslovalnici banke. Dostava na dom ni na voljo.

Imetnikom kartic je na voljo vrsta ugodnosti, vključno s popusti v trgovinah, kot so Lamoda, Hotels.com, Gett Premium in druge.Za uporabo mobilne aplikacije in spletnega bančništva se ne zaračuna provizija.

• posebni pogoji za imetnike plačnih in debetnih kartic Sberbank;
• hitra obdelava vloge;
• majhno število zahtev za potencialno stranko.

• majhno obdobje odloga;
• visoka obrestna mera;
• omejitev majhne količine.

Card Credit Plus banke Credit Europe plus

Ta produkt je plačilna kartica, ki omogoča prekoračitev. Za nakupe s karticami se dodelijo bonus točke do 5% za naslednje kategorije: gostinstvo, nakup oblačil in obutve, uporaba storitev kozmetičnih salonov in otroških zabaviščnih centrov. Povračilo do 1% se pripiše za plačilo blaga in storitev v drugih kategorijah. Bonus točke se dodelijo samo za nakupe na račun kreditnih sredstev, pri uporabi lastnih sredstev - vračila denarja ne bo.

Plastic podpira funkcijo plačila z enim dotikom s pametnimi telefoni, pametnimi urami itd. Produkt sodeluje v bančni akciji »Nakup na obroke« – odvisno od zneska nakupa je odlog plačila od 2 do 12 mesecev.

Če želite zaprositi za kreditno kartico v znesku do 350.000 rubljev, je dovolj predložiti potni list državljana Ruske federacije, če je omejitev presežena, boste morali predložiti enega od naslednjih dokumentov: potrdilo v obrazec 2-NDFL, izpisek računa v banki izdajateljici, za samostojne podjetnike - davčna napoved. Kartica se izda v prisotnosti stranke v kateri koli poslovalnici banke v nekaj minutah.Za pridobitev kreditne kartice morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji: delovne izkušnje najmanj 3 mesece na zadnjem delovnem mestu, stalno prebivališče na ozemlju Ruske federacije; bančni instituciji je treba zagotoviti tudi 3 telefonske številke (eno - iz kraja stalnega dela, 2 - za stik s stranko).

Za tiste uporabnike, ki občasno potujejo v tujino, morate vedeti, da morajo o tem obvestiti banko 1 koledarski dan vnaprej, sicer lahko pride do blokade prometa na računu. Za dvig gotovine v tujini ni provizije. Letni servis je brezplačen. Odlog je 55 dni. Obrestna mera - 29,9%.

• možnost dviga gotovine v tujini brez provizije;
• hitro čiščenje;
• blago lahko kupite na obroke brez obresti.

• plastika ni dostavljena na dom, za registracijo morate iti v poslovalnico banke;
• visoka obrestna mera.

Zaključek

Pri izbiri kreditne kartice morate natančno preučiti pogoje, ki jih ponujajo banke. Mnogi od njih se v promocijah osredotočajo na določene prednosti, medtem ko zamolčijo pomembne pomanjkljivosti.

Ne smemo pozabiti, da banka pri izdaji kreditne kartice pričakuje dobiček, zato ne glede na to, kaj je stranki obljubljeno, bo v vsakem primeru nosila stroške, pa naj gre za plačila za letno vzdrževanje, obresti za zamude pri plačilih. , ali provizijo za dvig gotovine. Ko zaprosite za kreditno kartico in razmišljate, ali bi kupili še kakšen izdelek na kredit, se velja spomniti ljudskega reka »Sposojamo si denar drugih ljudi, dajemo pa svojega«.

Upamo, da vam bo naš članek pomagal narediti pravo izbiro!