Lestvica najboljših debetnih kartic za starejše v letu 2025

Mnogi upokojenci iz navade hranijo denar "v banki" ali "pod blazino", saj menijo, da je ta metoda najvarnejša. Vendar sodobni bančni produkti omogočajo ne le varno shranjevanje denarja, ampak tudi povečanje njegove količine. Da bi dokazali to trditev, bomo v tem članku obravnavali priljubljene vrste debetnih kartic (DB), namenjenih upokojencem, in primerjali ponudbe bank glede na glavna merila izbire.

Debetna kartica je lahko dveh vrst: plastična ali virtualna. Njihov glavni namen je shranjevanje sredstev, omogočanje hitrega dostopa do njih ter uporaba kot plačilno sredstvo (kot nadomestilo za gotovino). Postopek plačevanja s plastiko je naslednji: po tem, ko jo uporabnik vstavi v terminal, bralnik posreduje podatke servisni banki. Po tem morate vnesti pin kodo, ki potrjuje lastništvo plačilnega instrumenta. Če so podatki pravilno vneseni, se bančni ustanovi pošlje nova zahteva, ki razjasni stanje na računu.Če zadostuje za dokončanje transakcije, se znesek bremeni in knjiži v dobro prodajalca.

Če je račun virtualen, se vse te operacije izvajajo brez uporabe vgrajene kartice (prek interneta).

Vrste debetnih kartic

Glede na plačilni sistem obstajajo 3 vrste mednarodnih DC: Visa, Mastercard, Maestro. Njihovo izdajo izvajajo mednarodne bančne institucije. Namen in uporaba vseh treh vrst je enaka. Nekatere države ustvarjajo lastne sisteme, da bi zmanjšale stroške izdelka za prebivalstvo.

Razred kartice pomeni njeno funkcionalnost, obstajajo 4 vrste: Standard, Classic, Gold, Platinum. Glavne razlike med njimi so naslednje: višji kot je razred, več razpoložljivih funkcij in ugodnih pogojev je na voljo lastniku. Pri uporabi plastike pri plačevanju v trgovinah praktično ni razlik, pri poslovanju preko interneta pa so lahko razlike.

Standardni debetni produkti ne predvidevajo bremenitve sredstev v primeru ničelnega stanja.Denar lahko odpišete samo v 3 primerih: samodejni dvig stroška storitve, pri uporabi kartice s funkcijo prekoračitve, pri plačilih v tuji valuti, če se je menjalni tečaj med postopkom nakupa spremenil.

Kako izbrati debetni program

Prva stvar, na katero morate biti pozorni pri izbiri bančnega produkta, so pogoji in programi za uporabnike. Treba se je odločiti, za kakšen namen se pridobi. Če nameravate kartico pogosto uporabljati za nakupe v supermarketih, spletnih trgovinah, se osredotočite na ponudbe z visokim odstotkom vračila denarja. Je več vrst. Zaslužek se lahko vrne uporabniku v denarju, nabranem v obliki bonusov za druge nakupe ali milj za turistična potovanja prek potovalnih podjetij. Gotovina je možna za celoten znesek stroškov ali za nakupe v določenih partnerskih trgovinah.

Če pričakujete, da boste na računu imeli veliko denarja, lahko razmislite o ponudbah z obrestmi na stanje. Tako bodo prihranki na plastiki postali alternativa bančnim depozitom. Pri uporabi kartice v tej vlogi stranka prejme številne prednosti - "zaslužek" lahko porabite kadar koli, ne da bi to uskladili z banko. Uporabnik se mora zavedati, da ta storitev ni predpisana v pogodbi s servisno organizacijo, banka pa lahko s spremembo tarife enostransko spremeni odstotek, ne da bi o tem osebno obvestila stranko. Obresti se lahko zaračunajo na minimalno, povprečno ali končno stanje.

Drug dejavnik, ki ga je treba upoštevati, so letni stroški vzdrževanja.Razlikuje se glede na razred izdelka, pa tudi glede na razpoložljivost dodatnih storitev. Po nasvetih in priporočilih bančnih strokovnjakov morate biti pri izbiri kartice pozorni na možnost dviga gotovine in višino obresti za to storitev ter pogoje za prenos sredstev z enega računa na drugega. Priporočljivo je preveriti tudi, ali so dvigi gotovine na bankomatih brez provizije.

Preden greste v banko, se morate seznaniti z zahtevami, ki veljajo za nove stranke. V večini primerov je njihov seznam precej manjši kot pri vlogi za kreditne kartice. V nekaterih bankah lahko najdete programe za mladoletnike, ki dovoljujejo oddajanje plastike osebam, starejšim od 14 let. Glavne omejitve pri oblikovanju takšnih izdelkov se nanašajo na tujce, pa tudi na osebe s slabo kreditno zgodovino, vključno s tistimi, ki so bili vpleteni v upravni ali kazenski postopek kaznivih dejanj (goljufij).

Pri ocenjevanju merila "strošek letnega vzdrževanja" je treba upoštevati, da je lahko brez plačila, pod določenimi pogoji - stanje minimalnega zneska na koncu obdobja, izvajanje prometa določenega zneska. znesek na mesec itd.

Nekatere stranke pozabljajo, da je za udobno uporabo debetne kartice potrebno aktivirati dodatne storitve, ki so na voljo za plačilo. Takšne storitve vključujejo SMS obveščanje, razpoložljivost mobilne aplikacije za transakcije itd. Uporabnik lahko prejme bonuse glede na kategorijo kartice. Glavni so popusti pri partnerskih podjetjih, dodelitev osebnega upravitelja, ki nudi storitve strankam, zagotavljanje prevoza med potovanjem v tujino itd.Bonusi se lahko izdajo samodejno ali na zahtevo uporabnika.

Ocena najboljših debetnih kartic

Z vračilom denarja

Modrost iz ICD

Moskovska kreditna banka se redko uvršča na vrh TOP najboljših ponudb za stranke, vendar njen produkt Wisdom zavrača to izjavo.

Plastiko lahko dobite 3 mesece pred datumom imenovanja pokojnine (glede na starost glede na potni list) ali po imenovanju plačil (v tem primeru boste morali predložiti ustrezne dokumente). Med prednostmi je mogoče izpostaviti možnost dviga gotovine brez provizije na bankomatih po vsej Rusiji, obračunavanje obresti na stanje sredstev na računu (odvisno od pogojev - do 7%), brezplačno svetovanje (ne samo o finančnih vprašanja, pa tudi glede urnikov javnih zavodov, socialnih služb itd.). Hkrati operater odgovarja na klice 24 ur na dan in sedem dni v tednu.

Stranke ugotavljajo tudi možnost plačevanja komunalnih računov brez provizije, pa tudi prenos sredstev do 20.000 rubljev na drugo bančno kartico. Vse plastične operacije spremlja brezplačno SMS obveščanje.

Pri izvajanju transakcij v nekaterih kategorijah se obračuna vračilo denarja do 5% (vsak nakup je ovrednoten v točkah, 1 točka = 1 rubelj). V enem mesecu lahko pridobite do 3.000 točk. Pri nakupu blaga in storitev pri bančnih partnerjih se zaračuna vračilo do 25%. Podrobnejši pogoji so na spletni strani zavoda.

Med ugodnostmi je mogoče opozoriti tudi na enostavnost registracije storitve - po tem, ko uporabnik odda spletno prijavo, vsa druga dejanja izvede svetovalec brez njegove udeležbe, vključno z zahtevo za prenos pokojnine na bančno kartico.Če želite izpolniti prijavo, nežno vnesite svoje podatke in pustite telefonsko številko, po kateri vas bo kontaktiral svetovalec. Vsaka stranka se lahko poveže in uporablja mobilno in internetno bančništvo brez plačila, kar poenostavlja interakcijo s transakcijami na računu.

• hitra in enostavna registracija;
• priročna mobilna aplikacija;
• emisija poteka preko spleta, kar je pomembno v času pandemije koronavirusa;
• brezplačna dostava.

• številne donosne ponudbe banke delujejo le pod določenimi pogoji.

VTB multicard za upokojence

Produkt banke VTB vključuje brezplačno registracijo in vzdrževanje. Če želite prejeti plastiko, morate na spletni strani institucije pustiti vlogo, nato pa bo svetovalec stopil v stik z uporabnikom in vam po prejemu odobritve povedal, kako jo prevzeti.

Mesečno lahko uporabnik poljubno izbere enega od treh bonus programov:

• "cashback" - do 1,5% za redne nakupe in do 15% - za tiste, opravljene s partnerskimi podjetji;
• "Sanjam o potovanju" - do 1,5% v miljah za vse nakupe in do 15% v miljah za nakupe partnerskih podjetij;
• "Pomnožim prihranke" - dodatne pripise na stanje kartice do 3% letno;
• "Rad imam darila" - analog "vračila denarja";
• "Prihranim na kreditnih karticah" - minus 1 odstotna točka na kreditno obrestno mero.

Med prednostmi programa je mogoče izpostaviti polnjenje brez provizije s kartic drugih bank, nakazila po telefonski številki brez zaračunavanja provizije, brezobrestne dvige gotovine itd. Pokojnino lahko nakažete na bančni račun na dva načina. - ob obisku podružnice organizacije ali na spletni strani državne službe (podrobna navodila so objavljena na spletni strani bančne institucije).

Bonusi na kartici se dodelijo v obliki točk, izbirate lahko med več tarifami: 1% - do 30.000 rubljev na mesec, 1,5% - do 75.000 rubljev na mesec, do 15% - pri nakupu pri partnerskih organizacijah. Prejete bonuse je mogoče zamenjati za rublje po tečaju 1 proti 1, vozovnice za letalski ali železniški prevoz, vstopnice za obisk dogodkov, rezervacijo hotelskih sob itd. Če stranka že ima kartico VTB Bank, da v celoti izkoristi vse dane ugodnosti, mora izdati novo plastiko. V nasprotnem primeru nekatere storitve ne bodo na voljo, na primer obračunavanje obresti na stanje na računu.

• velik seznam dodatnih bonusov in privilegijev;
• preprost dizajn;
• 24/7 podpora strankam;
• Izberete lahko znesek in vrsto vračila denarja.

• plastike ni mogoče naročiti prek spleta za dostavo na dom.

Toplota z vzhodnega brega

Da je produkt banke Vostochny Bank namenjen upokojencem, je razvidno iz njegovega imena. Glavne prednosti so obračunavanje dohodka na bilanci do 5,5%, povračilo denarja v višini 5% za plačilo blaga in storitev v različnih kategorijah, podpora strankam glede zdravstvenih težav po telefonu.

Ena glavnih prednosti programa je storitev »Močno zdravje«, ki velja 10 mesecev. Vključuje posvete z zdravniki specialisti na daljavo (primerno za koronavirus), obveščanje o razpoložljivosti zdravil v lekarnah, pomoč v nujnih primerih (plačljivo).

Za nakazilo pokojnine na račun je dovolj, da pustite spletno vlogo na spletni strani organizacije, medtem ko osebni obisk zavoda ni potreben.Če želite to narediti, morate pripraviti številko zavarovalnega potrdila in potni list, vse operacije se izvajajo prek mobilne aplikacije ali internetnega bančništva. Ta kartica je na voljo samo osebam, ki so dosegle upokojitveno starost glede na potni list (ženske, starejše od 55 let, moški - 60 let).

Obresti na stanje sredstev na računu se obračunavajo mesečno, najmanjša vrednost ob koncu meseca pa mora biti 10.000 rubljev ali več.

Povračilo denarja v kategorijah "lekarna", "stanovanje" ali "javni prevoz" se zaračuna v višini 5% ali več. To velja tako za gotovinsko kot negotovinsko poslovanje. Prenos na kartice drugih bank v znesku do 100 tisoč rubljev. izvede brez provizije. Prenosi se izvajajo po sistemu hitrih plačil.

• obstajajo oddaljena posvetovanja zdravnikov različnih profilov;
• velik odstotek vračila denarja;
• visoke obresti na stanje na računu;
• razpoložljivost bonus programa za upokojence.

• kratko trajanje programa "Dobro zdravje".

Najboljše obresti na bilanco

Kupljeno-akumulirano od banke Tauride

Izdelek je primeren ne le za upokojence, ampak tudi za druge kategorije državljanov. Izdajatelj je napovedal pripis do 6,4 % stanja na računu ob koncu obdobja (pri pogodbah, sklenjenih pred 10. 1. 2020, je ta vrednost 8 %). Med prednostmi novosti je mogoče izpostaviti odsotnost omejitev glede zneska na računu (možno je "preiti na 0" brez kazni), pa tudi razpoložljivost dodatnih storitev.

Kartica podpira brezstično plačevanje s storitvami Apple pay, Google pay, Samsung pay. Za takšna plačila boste potrebovali pametni telefon ali pametno zapestnico (prstan). Če želite plačati izdelek ali storitev, morate samo prinesti napravo do terminala in denar bo nakazan.

Po izbiri uporabnika lahko brez plačila poveže eno od več funkcij - SMS obveščanje ali prejemanje PUSH obvestil. Vsem strankam je na voljo tudi internetna banka in mobilna aplikacija.

Obresti se obračunajo, če je stanje več kot 8 tisoč rubljev (znotraj 100 tisoč rubljev). Če je omejitev presežena, se za celoten obseg, ki presega 100 tisoč, obračuna dohodek v višini 4%. Obresti se ne zaračunajo na stanje, manjše od 8 tisoč Plastiko lahko izdate v poslovalnici banke, prek internetnega bančništva, mobilne aplikacije ali uradne spletne strani institucije. Ko bo kartica pripravljena, bo nova stranka obveščena po telefonu. Kartico lahko napolnite prek bankomatov podjetja, bančne poslovalnice, pa tudi prek internetnega bančništva. Ena od uporabnih funkcij, glede na ocene strank, je možnost nastavitve omejitve na seznamu operacij, izvedenih z računom. Zahvaljujoč temu lahko zaščitite starejše sorodnike pred dejanji prevarantov.

Izdaja in vzdrževanje "Kupljeno-nabrano" se izvaja brez plačila. Izpisek kartice lahko naročite tudi po elektronski pošti brez plačila.

• brezplačna storitev;
• podpira brezstično plačevanje;
• lahko naročite preko spleta.

• ni dostavljeno na dom stranke.

Svet iz Poštne banke

Izdelek je usmerjen predvsem v akumulacijo. Da ne bi prišlo do napak pri izbiri programa, bodite pozorni na to, da svetovalec pri prijavi upošteva dejstvo, da ste upokojenec. V tem primeru boste prejeli številne dodatne ugodnosti - na primer pri plačilu blaga ali storitev v lekarnah, na bencinskih črpalkah se zaračuna 3% vračilo denarja.

Odvisno od razpoložljivih sredstev na računu in višine opravljenih plačil se obresti gibljejo od 3 do 5 %. Odpiranje in letno vzdrževanje kartice poteka brez provizije. Dvig gotovine na bankomatih organizacije se izvaja tudi brez plačila, v podružnicah drugih bank - obstajajo omejitve glede zneska (do 10 tisoč na mesec). Polnjenje prek katere koli storitve - brez plačila.

Komitenti podjetja lahko uživajo tudi dodatne ugodnosti (to zahteva plačevanje preko internetne banke za 10.000 ali več na mesec). Med njimi so: znižanje kreditne obrestne mere za 2 odstotni točki, +1 % na obrestno mero varčevalnega računa in +0,25 % na depozit. Kartica se izda v poslovalnici banke ali prek spletnega obrazca na spletni strani. Na zahtevo stranke lahko naročite dostavo plastike na dom (za 100 rubljev).

Ker imajo upokojenci omejeno količino denarja, jih bo zanimala funkcija »paket za spletne nakupe«. Glede na opis na spletni strani organizacije je povezava vzpostavljena prek internetnega bančništva, stroški letne naročnine znašajo 300 rubljev. Program spremlja povprečne cene vsega blaga v Rusiji in če ga je kupec kupil po ne najboljši ceni, se razlika v stroških vrne na račun. Tako ni treba iskati, kje bi lahko ta ali oni izdelek kupili ceneje. Pri nakupu gospodinjskih aparatov in njihovih poškodbah nekaj časa po nakupu gre strošek popravila v breme banke. Obstaja omejitev plačila - ne več kot 30 tisoč rubljev. Če izbrani izdelek ne ustreza, ga bomo brez plačila vrnili v trgovino.Pri brezstičnem plačevanju lahko uporabnik osvoji do 12 % vračila denarja pri nakupu.

• velika izbira dodatnih bonusov;
• brezplačna storitev;
• program »online shopper package« sledi najcenejšim cenam in uporabniku vrne razliko v primerjavi s tem, koliko stane izdelek v proračunski trgovini;
• priročna aplikacija za pametni telefon;
• visoke obresti na stanje.

• Obstajajo omejitve stanja na računu.

Penzion Mir iz banke St. Petersburg

Plastika z obrestmi v plačilnem sistemu Mir je priljubljena pri kupcih zaradi visoke stopnje - do 5%. Brezplačni program je namenjen upokojencem - strankam, ki jim »vsak cent šteje«. Izdelava plastike od trenutka registracije vloge ne traja več kot 1 dan, nato pa jo lahko prevzamete sami v bančni pisarni ali naročite dostavo s kurirjem na dom.

Celovit program za upokojence vključuje dohodek na stanje do 5%, brezplačno SMS obveščanje 3 mesece po izdaji kartice, vračilo denarja, popuste na posojila in premije na depozite itd.

Plačilni sistem Mir uporabnikom ponuja tudi različne bonuse: na primer, z izdajo kartice prebivalca Sankt Peterburga lahko brezplačno opravite do 50 voženj z javnim prevozom (akcija poteka od 12. oktobra do konca leta). Tudi pri polnjenju avtomobila v omrežju bencinskih črpalk Gazpromneft lahko dobite povračilo v višini 5% stroškov (ne več kot 2 tisoč rubljev). Za tiste, ki uporabljate metro, bo zanimiv predlog znižanja stroškov vsake vožnje za 10 % (akcija velja tudi do konca leta 2025).

Polnjenje kartice je brezplačno, prav tako dvigi gotovine na bankomatih z blagovno znamko (denar lahko dvignete na bankomatih druge banke 2-krat na mesec brezplačno).

• ena najboljših ponudb za upokojence med konkurenčnimi bankami;
• obstaja dostava kartice na dom;
• ni omejitev minimalnega stanja na računu;
• visoka obrestna mera na stanje.

• kurirska dostava se izvaja samo v mestu St. Petersburg (znotraj obvoznice).

Z brezplačno storitvijo

Penzion Mir iz Sberbank

Kljub dejstvu, da Sberbank ne zagotavlja najugodnejših pogojev za večino programov za prebivalstvo, upokojenci menijo, da je državna institucija zanesljiva in stabilna, in raje tam služijo. Glavni namen izkaznice je prejemanje pokojnine in drugih socialnih prejemkov.

Letno vzdrževanje je brezplačno. Plačilni sistem za plastiko je Mir, obstaja brezstično plačilo. Račun je odprt v ruskih rubljih za 4 leta. Dvig gotovine na bankomatih in blagajnah Sberbank do 50 tisoč rubljev. izvedemo brezplačno, v primeru prekoračitve limita se zaračuna provizija v višini 0,5 %. Pri unovčevanju denarja na bankomatih drugih ustanov bo provizija 1%.

Uporabniku je na voljo, da brezplačno podaljša veljavnost plastike, prejme izpisek in izkaz denarnih tokov. Pri nakupovanju v nekaterih kategorijah lahko uporabnik prejme bonuse do 3% stroškov. Pri opravljanju nalog bančnih partnerjev lahko dobite bonuse, ki jih lahko zamenjate za popuste do 30% stroškov. Bonuse lahko porabite tudi za potovanja (nakup vozovnic, organiziranje transferjev itd.), zabavo in nakup kuponov.

Druge prednosti vključujejo brezplačne prenose z ene kartice na drugo med strankami Sberbank. Mobilna aplikacija SberBank Online omogoča aktiviranje kartice pred fizičnim prejemom, prenos denarja z računa na račun, blokado in deblokado kartice. Na stanje sredstev ob koncu poročevalskega obdobja se obračuna dohodek v višini 3,5%.

• brezplačna storitev;
• zanesljiva in stabilna banka;
• po mnenju uporabnikov priročna mobilna aplikacija;
• v partnerskih podjetjih lahko kupite blago najboljših proizvajalcev s popustom.

• dolgoročno za proizvodnjo plastike (konkretno obdobje najdete v primerjalni tabeli na spletni strani zavoda).

Pokojnina pri Rosselkhozbank

Program Rosselkhozbank je napovedan kot povišanje pokojnin. Vsi uporabniki s stanjem 1 tisoč rubljev ob koncu obdobja. in več, dobijo osnovne obresti (3 %), lahko pa tudi dodatne obresti, če znesek preseže 75 tisoč (+1 %). Registracija plastike je možna samo v poslovalnici banke, za to morate s seboj vzeti potni list in napisati vlogo. Po tem boste morali skupaj s svetovalcem sestaviti paket dokumentov in ga prenesti na FIU.

Po odločitvi stranke lahko izberete enega od dveh dodatnih bonusov - vračilo denarja v kateri koli lekarni, ki je lahko na ozemlju Ruske federacije do 5%, ali brezobrestni dvig gotovine na bankomatu katere koli pripadnosti. Vsaka možnost velja en mesec ali dokler ni izbrana druga.

Med prednostmi stranke ugotavljajo brezplačno SMS-obveščanje o prenosu sredstev na stanje, pa tudi brezplačno izdajo in vzdrževanje.V mobilni aplikaciji lahko spremljate statistiko vseh tekočih dogodkov, pa tudi nakupujete, plačujete storitve itd. Polnjenje kartice je brezplačno prek bankomatov in poslovalnic Ruske kmetijske banke, pri prenosu denarja iz drugih bank - na ustrezne stopnje.

• brezplačna storitev;
• visok odstotek vračila denarja;
• brezplačno SMS-obveščanje o vpisu pokojnine.

• za predelavo plastike je obvezen obisk bančne poslovalnice.

Pokojnina Transcapitalbank

Pregled dopolnjuje izdelek Transcapitalbank, ki ima podobne pogoje kot konkurenti (vračilo denarja do 5 %, dohodek na bilanci do 4 %, brezplačno vzdrževanje), a ponuja tudi nekaj prednosti (24-urno posvetovanje s strokovnjaki o glavnih značilnostih ponudbe).

Dvig gotovine do 200 tisoč rubljev. brezplačno na katerem koli bankomatu. Vse informacije o tarifnem načrtu najdete na spletni strani institucije, tukaj lahko najdete tudi stroške posamezne dodatne storitve. Obračun obresti do 200 tisoč rubljev. mesečno - 4%, če je limit presežen - 2,5%. Prenos sredstev z uporabo internetnega bančništva se izvaja brez provizije.

Po želji se naročnik lahko vključi v program TKB. Klub. Vključuje prejemanje vračila denarja za plačila v eni od petih kategorij: potovanje, zabava, lepota, dom in popravilo, avto. Pri nakupih v drugih kategorijah se na račun vrne do 1% vrednosti blaga (storitve). Na mesec lahko zaslužite največ 3 tisoč točk (1 točka ustreza 1 rublju). Če količina nakupov presega limit, se za vsak naslednji nakup dodelijo točke s koeficientom 0,5. Število bonusov lahko izračunate s spletnim kalkulatorjem na spletni strani Transcapitalbank.Za koriščenje točk morate prek sistema RBS zaprositi za njihov odpis. V primeru vračila blaga se točke vrnejo banki.

Stranke lahko brezplačno uporabljajo internetno bančništvo in mobilno aplikacijo. Če želite zaprositi za kartico, boste morali priti v banko, napisati vlogo, s seboj vzeti potni list in pokojninsko potrdilo.

• brezplačna storitev;
• 24/7 uporabniška podpora;
• mesečna kapitalizacija;
• visok odstotek vračila denarja.

• kartica se izda samo v poslovalnici banke.

Zaključek

Raznolikost debetnih kartic za upokojence otežuje izbiro najboljše. Če se stara oseba ne zna znajti v sodobnih bančnih programih, je priporočljivo, da se za pomoč obrne na svetovalca. Hkrati je treba upoštevati, da je svetovalec, ki dela v banki, zainteresirana oseba in bo poskušal pritegniti stranko tako, da bo opisal le prednosti izdelka in zamolčal njegove pomanjkljivosti.

Najbolje je poiskati finančno pismenega sorodnika, ki bo sestavil primerjalno tabelo po glavnih kriterijih in vam pomagal izbrati tisto, kar potrebujete. Upamo, da vam bo naš pregled pomagal narediti pravo izbiro!