Ocena najboljših bank za refinanciranje posojil za leto 2025

Številne bančne organizacije ponujajo posojila, ki so koristna za stranko. Privlačni pogoji so lahko nizka obrestna mera ali odplačilna doba. Toda nekatere življenjske okoliščine se lahko razvijejo tako, da postane odplačevanje posojila težje. V tem primeru se lahko zatečete k posebnemu postopku, imenovanemu refinanciranje ali on-lending.

Ta koncept bančništva bomo podrobneje preučili in razmislili tudi o tem, katere kreditne institucije ponujajo najboljše pogoje za to operacijo.

Kaj vključuje pojem "refinanciranje"?

Postopek refinanciranja vključuje najem novega posojila za poplačilo obstoječega. Po eni strani se ta ponudba za uporabnika sliši čudno in ne povsem donosno. Toda v življenju obstajajo situacije, ko je zadevni postopek lahko povsem sprejemljiv. Morda ima komitent banke družinske okoliščine, ki mu precej otežujejo plačevanje trenutnega kredita. To lahko vključuje začasno izgubo zaposlitve, drago zdravljenje ožjih družinskih članov ali podobne situacije, ki vključujejo finančne težave.

V tem primeru se znesek mesečnega plačila zmanjša, vendar se rok posojila podaljša.

Druga, enostavnejša možnost za naprej je ta, da so se na banki spremenili pogoji: obrestna mera je postala bistveno nižja ali pa se je rok posojila podaljšal, zato postane odplačilo starega posojila z novim za stranko bolj donosno.

Refinancirate lahko povsem različne vrste posojil: potrošniška, kreditna, avtomobilska ali hipotekarna. Če ima uporabnik več kreditov, jih lahko združi v enega in predčasno odplača: delno ali v celoti.

Toda preden se prijavite za storitev, je treba pretehtati vse prednosti in slabosti. Na primer, refinanciranje hipoteke vključuje dodatne stroške, kot so notarske storitve, prevrednotenje stanovanja, potrebna potrdila in zavarovanje. Včasih je skupni strošek teh stroškov večji od ponudbe obrestne mere banke. Vsak primer je obravnavan z vsemi plusi in minusi.

Ta postopek se lahko izvede ne le v isti banki, v kateri je bila sestavljena prvotna pogodba, ampak tudi v drugih organizacijah. Komitent izbere pogoje, za katere meni, da so najboljši zase, med več možnostmi, ki jih ponujajo različne banke.

Zahtevani dokumenti

Za izvedbo najemanja je običajno potreben enak paket dokumentov, kot je bil potreben za prvo registracijo. Seznam vključuje potni list, izkaz dohodka, pa tudi vse obstoječe pogodbe in plačila prejšnjih posojil, osebne račune za njihovo plačilo. Nekatere organizacije lahko zahtevajo SNILS.

Kako lahko uredim

Storitev refinanciranja se lahko izvede na več načinov. Eden od njih je, da se obrnete na najbližjo poslovalnico vnaprej izbrane banke. Zaposleni v kreditni instituciji je dolžan podrobno povedati o postopku posojila, njihovih pogojih, preveriti dokumente in izpolniti vlogo.

Prav tako lahko zapustite spletno prijavo in se dogovorite za sestanek s svetovalcem ob vnaprej izbranem in za uporabnika primernem času. Če želite to narediti, pojdite na uradno spletno stran banke in pustite vlogo. Vsebuje podatke o posojilojemalcu, ki potrjujejo identiteto in njegov uradni dohodek. Odvisno od zneska posojila lahko banka zahteva dodatne dokumente.

Po obravnavi vloge in če je odobrena, se lahko stranka obrne na podružnico bančne organizacije in uradno sklene novo pogodbo o refinanciranju, potem ko je predhodno zbrala celoten paket dokumentov.

Nekatere banke nudijo storitev obiska uslužbenca pri kreditojemalcu in sklenitev pogodbe. Takšne točke so določene na spletnem mestu ob spletni prijavi.

Po zaključenem postopku uporabnik prejme debetno kartico s sredstvi, katerih vračilo poteka v skladu s pogodbo določenim obdobjem in mesečno plačilo v določenem znesku.

Kdaj lahko zavrnete refinanciranje posojila?

Glavni razlog, ko se banka ne strinja z refinanciranjem, je prisotnost ne zelo dobre kreditne zgodovine stranke. Morda je imel zapadle obveznosti po trenutnih ali prejšnjih posojilih ali pa so se uporabnikovi redni dohodki bistveno znižali.

Na negativen odgovor lahko vpliva tudi odsotnost stalne prijave prebivališča kreditojemalca. V primeru zavrnitve bančna organizacija vedno obvesti uporabnika, zakaj refinanciranje trenutno ni mogoče. Če je stranki uspelo odpraviti to težavo, lahko ponovno zaprosi za spremembo kreditnih pogojev.

Ocena najboljših ponudb bank za refinanciranje z obrestno mero do 6%

Raiffeisenbank

Ta bančna organizacija ponuja naslednje pogoje za naprej kreditiranje, ki so zelo ugodni za posojilojemalca: obrestna mera je samo 4,99%, možnost združevanja v enega do pet kreditov, odplačilna doba lahko doseže do 7 let.

Poleg tega naj se stranka seznani z vsemi ponudbami zadevne banke. Če znesek posojila ne presega 600.000 rubljev, je od dokumentov za vlogo potreben le potni list, potrdilo o dohodku ni predloženo. Najvišji znesek posojila lahko doseže 7.000.000 rubljev.

Refinanciranje ni možno samo za potrošniško posojilo, ampak tudi za posojilo za avto ali kreditno kartico. Število bank, v katerih se izdajajo druga posojila, ne sme biti večje od 5.

Poleg zneska, potrebnega za poplačilo vseh dolgov, lahko uporabnik izda večjo vsoto denarja za osebne potrebe – tudi to je vključeno v ponudbo Raiffeisenbank.

Za dokončanje prijave morate vnesti naslednje podatke: polno ime, telefonsko številko in e-pošto. Po vnosu navedenih podatkov kreditojemalec vnese podatke, ki so potrebni neposredno za pridobitev kredita.

Odgovor na poslano prijavo pride hitro. Po tem lahko uporabnik prejme sredstva bodisi v najbližji poslovalnici banke ali pa se dogovori za dostavo na domači naslov.

• Nizka obrestna mera;
• Dolg rok odplačevanja;
• Možno je združiti do 5 posojil v eno;
• Refinancirajo se različne vrste posojil.

• Ni zaznan.

Banka MTS

Organizacija zagotavlja precej ugodne pogoje za prejemanje sredstev. Obrestna mera je od 5,9%, najvišji dovoljeni znesek, ki se lahko izda, doseže 5.000.0000 rubljev, najmanjši pa 20.000 rubljev.

Za pozitiven odgovor so potrebni le dokumenti, ki potrjujejo rusko državljanstvo, starost nad 20 let in stalni vir dohodka.

Z združitvijo več kreditov v enega kreditojemalec ne le zniža obrestno mero in mesečno plačilo, ampak spremeni tudi rok odplačila in lahko vzame dodaten znesek ter z njim razpolaga po lastni presoji.

Na spletnem mestu je tudi spletni kalkulator. Z njim lahko posojilojemalec enostavno sam izračuna višino mesečnega plačila ob upoštevanju obresti. Za to morate le vnesti naslednje podatke: zahtevano višino sredstev in želeno dobo odplačevanja (od 12 do 60 mesecev).

Za pošiljanje spletne prijave v obravnavo ima uradna spletna stran polja, ki jih je treba izpolniti: priimek, ime in patronim uporabnika, telefonsko številko in e-poštni naslov.

Čez nekaj časa bančni strokovnjaki stopijo v stik s posojilojemalcem in mu povedo, kaj storiti, če je posojilo potrjeno.

• Lojalni pogoji za izdajo posojila;
• Spletni kalkulator na spletnem mestu;
• Za osebne potrebe lahko naročite dodatno količino;
• Hitra komunikacija s strankami.

• Ni zaznan.

VTB banka

Najnižja obrestna mera je od 5,9%. Odplačilna doba je do 7 let, najvišji znesek je do 5.000.000 rubljev. Obravnava vloge se pojavi v 2 minutah.

Spletno mesto ima tudi spletni kalkulator, ki vam omogoča izračun mesečnega plačila. Zavarovanje lahko sklenete za primer nepredvidenih okoliščin, ki vam ne omogočajo pravočasnega plačila kredita.

Bančna organizacija vam omogoča, da prve tri mesece po registraciji ne plačate izdanih sredstev. Če je posojilojemalec zamudil eno plačilo v 6 mesecih, mu ne bodo zaračunane dodatne zamudne provizije.

Zahteve za prejem sredstev so naslednje:

• potni list državljana Ruske federacije;
• stalna registracija;
• najnižja starost je 17 let, najvišja 70 let;
• prisotnost delovnih izkušenj več kot 1 leto ali tri mesece, če je starost stranke od 18 do 22 let;
• uradni dohodek mora biti najmanj 10.000 rubljev.

Za izvedbo postopka refinanciranja mora biti rok prejšnjega posojila daljši od 3 mesecev, stranka ni kršila pogojev odplačevanja in ni imela zamud pri plačilih.

Če je uporabnik že stranka te banke, mora predložiti le potni list, SNILS in podatke za plačilo trenutnega posojila.V primeru začetne vloge pri bančni organizaciji morate prinesti potrdilo o dohodku za zadnjih 12 mesecev. Če znesek posojila presega 500.000 rubljev, se zgornjemu seznamu dokumentov doda potrdilo uradnega kraja dela.

Upokojenci lahko prejmejo tudi sredstva za odplačilo drugega kredita. Nato se vsem zgoraj obravnavanim dokumentom doda potrdilo o višini pokojnine in pokojninsko potrdilo.

Banka VTB svojim strankam poleg refinanciranja potrošniških posojil ponuja storitve hipotekarnega posojila po zelo ugodni obrestni meri.

• Lahko se izda upokojencem;
• Minimalna starost stranke je 17 let;
• Velika odplačilna doba.

• Ni zaznan.

TOP 3 najboljše banke z obrestno mero nad 6%

Sberbank

Obrestna mera je odvisna od zneska denarja, mesečnega obroka in odplačilne dobe. Najnižja stopnja je lahko 8,9%, če je pogodba sklenjena za obdobje od 3 do 12 mesecev in znesek posojila presega 1.000.000 rubljev. Za enak znesek, a za obdobje od 13 do 60 mesecev, bodo obresti že 11,9-odstotne. Največji znesek finančnih sredstev, ki jih lahko refinancira Sberbank, je 5.000.000 rubljev za do 5 let.

Če potrebujete posojilo do 300.000 rubljev, je stopnja od 10,9% do 16,9%, odvisno od dobe odplačevanja. Za vsakega uporabnika bančnih storitev bo ta odstotek izračunan posebej po oddani spletni vlogi. Njen pregled traja približno dve minuti.

Približen izračun mesečnega prispevka lahko najdete, če uporabite spletni kalkulator na spletni strani Sberbank.

Poleg sredstev za refinanciranje lahko uporabnik naroči znesek nad 300.000 rubljev za potrebne osebne namene.

Sberbank vam omogoča refinanciranje lastnih posojil in posojil drugih bank. Z njihovimi storitvami lahko refinancirate potrošniško, hipotekarno ali avtomobilsko posojilo. Tako kot pri drugih bankah lahko tukaj poleg naštetih kreditov dodamo kreditne ali debetne kartice.

Za pridobitev odobritve morajo biti izpolnjene naslednje zahteve: brez zamud v zadnjem letu in brez dolga v času vloge, dolg posojila presega 30.000 rubljev. Starost posojilojemalca je najmanj 21 let, uradne delovne izkušnje so več kot 6 mesecev.

Skupaj lahko s pomočjo on-lendinga zaprete do 5 kreditov.

• Refinancirate lahko različne vrste posojil;
• Izdate lahko znesek, ki je večji od celotnega zneska odplačila.

• Ni zaznan.

odprtje banke"

Posojilodajalec vam omogoča refinanciranje potrošniškega, avtomobilskega posojila ali nakupa blaga za osebno uporabo. Najmanjši znesek je 50.000 rubljev, najvišji 5.000.000 rubljev.

Poleg on-lendinga je lahko namenska poraba sredstev individualno zavarovanje ali nujne potrebe posojilojemalca.

Za pridobitev soglasja banke za prejemanje sredstev mora biti posojilojemalec državljan Ruske federacije s stalno prijavo in prebivališčem v regiji, kjer je podružnica banke Otkritie, njegova starost je 21 let ali več. Posojilo se izda samo posameznikom. Mesečni dohodek posojilojemalca po odbitku vseh davkov ne sme biti manjši od 15.000 rubljev. Zadnja tri odplačila posojila morajo biti plačana pravočasno.

Neuspešno refinanciranje je prisotnost zamud pri prejšnjih posojilih v zadnjem letu. Upokojenci brez uradne zaposlitve tudi ne morejo računati na refinanciranje banke Otkritie.

Glede na znesek posojila in dobo odplačevanja banka ponuja naslednje pogoje: obrestna mera za minimalni znesek 50.000 rubljev za obdobje 12 mesecev bo 8,9% letno (z zavarovalno polico), 15,9% za zneske do 300.000 rubljev brez zavarovanja in 11,9% za zneske nad 300.000 rubljev.

Najvišji znesek posojila je 5.000.000 rubljev za obdobje od 60 do 240 mesecev, obrestna mera ob sklenitvi zavarovalne pogodbe je 16%, v odsotnosti 19% in 23%.

Posojilodajalec nudi možnost predčasnega odplačila brez plačila kazni.

Na uradni spletni strani bančne organizacije se lahko uporabnik podrobno seznani z vsemi zahtevami in pogoji za sklenitev posojilne pogodbe.

• Brez kazni v primeru predčasnega odplačila.

• Samo za posameznike;
• Banka lahko zahteva dodaten paket dokumentov;
• Upokojenci, ki niso zaposleni, niso upravičeni do refinanciranja.

Tinkoff

Predčasno lahko odplačate hipotekarna posojila, potrošniške ali kreditne kartice, izdane v drugih kreditnih institucijah. Znesek je od 50.000 do 2.000.000 rubljev, rok je od 1 do 3 let. Refinanciranje velja samo za posojila fizičnim osebam. Obrestna mera se giblje od 8,9 do 24,9 %, odvisno od ročnosti in višine sredstev.

Za sestavo pogodbe niso potrebni poroki ali zavarovanje. Starost posojilojemalca je od 18 do 70 let, od dokumentov - potni list državljana Ruske federacije s stalnim ali začasnim ruskim dovoljenjem za prebivanje.Tinkoff ne zahteva nobenih dodatnih dokumentov, banka vsa potrdila zbira sama s pomočjo urada za kreditno zgodovino.

V primeru predčasnega odplačila uporabnik ne plača kazni ali denarne kazni. Poplačilo dolga nastane zaradi prenosa sredstev s kartice. Za storitev refinanciranja se lahko prijavite, ne da bi zapustili svoj dom - bančni uslužbenec bo dostavil pogodbo in debetno kartico na navedeni naslov ob času, ki je primeren za stranko.

Uradna spletna stran ima spletni kalkulator, ki vam bo pomagal izračunati mesečno plačilo za določen znesek sredstev in želeno dobo odplačevanja. Vendar je treba upoštevati, da se vsaka vloga obravnava posamično, zato se lahko končni rezultat bistveno razlikuje od tistih, izračunanih na kalkulatorju spletnega mesta.

• Možnost registracije, ne da bi zapustili dom;
• Vseh dokumentov vam ni treba zbrati sami.

• Ni izdano pravnim osebam.

Pregled prikazuje, katere bančne organizacije zagotavljajo storitev refinanciranja in katere zahteve morajo biti izpolnjene za njeno izvajanje. Pravzaprav tudi druge banke izvajajo on-lending. Vendar smo pregledali najbolj priljubljene in zanesljive ponudbe, na katere morate biti pozorni.

Pogoji različnih bank se med seboj v marsičem razlikujejo. Poleg različnih obrestnih mer, najnižjih in najvišjih zneskov sredstev so razlike v seznamu zahtevanih dokumentov in starosti potencialne stranke.

Vsak uporabnik izbere najugodnejše pogoje za zaprtje starih posojil in odprtje novega posojila.