Lestvica najboljših bank za potrošniške kredite za leto 2025

Sodobno življenje si je težko predstavljati brez aktivne uporabe bančnih produktov. Eno najbolj priljubljenih je potrošniško posojilo. Priljubljena norost načrtovanja proračuna ne vključuje le zasluženega denarja, ampak tudi sredstva, pridobljena s kompetentnim posojanjem.

Bistvo kreditiranja, njegove prednosti in slabosti

Potrošniški kredit je denar, ki ga finančne institucije zagotovijo državljanom, da ga porabijo za potrošniške namene. Ti nameni ne smejo biti povezani s poslovnimi ali drugimi dejavnostmi, ki vključujejo prejemanje koristi. Najbolj priljubljeno blago, za katerega se izda potrošniško posojilo, so dragi gospodinjski aparati, trajno blago, pohištvo, pa tudi avtomobili in druge osebne namene.

Potrošniška posojila ponujajo več shem za prejemanje in vračilo sredstev. Pri plačilu akontacije je lahko višina obresti nižja kot brez izpolnjevanja tega pogoja. Običajna shema pri nakupu stanovanja je tudi prejem pologa, potrebnega za hipotekarno posojilo pod pogoji potrošniškega posojila. V tem primeru sta izdana dva posojilna produkta - potrošniški in hipotekarni. To je precej velika in dolgotrajna obremenitev proračuna, vendar vam takšna poteza omogoča nakup stanovanja brez kopičenja sredstev za polog.

Kljub očitnim prednostim v obliki hitrega prejema želenega izdelka, počitniških izletov in drugih prijetnih stvari ima potrošniško kreditiranje tudi številne slabosti. Najpomembnejša je visoka obrestna mera, ki je precej višja kot pri hipotekarnih in nekaterih drugih oblikah kreditiranja. Druga pomanjkljivost logično izhaja iz prve pomanjkljivosti: velik znesek mesečnih plačil, ki lahko postane resno breme za družinski proračun. Tretja pomanjkljivost je razmeroma kratek rok posojila. Običajno je to od 1 do 5 let, v nekaterih primerih lahko posamezne banke odobrijo potrošniški kredit za 7 let.Omeniti velja tudi omejitev zneska. Le malo institucij se bo strinjalo, da posodi več kot 500 tisoč brez likvidnega zavarovanja ali porokov.

Slaba kreditna zgodovina. Kaj storiti?

Če je v preteklosti prišlo do zamud pri plačilih prej najetih posojil, lahko to negativno vpliva na kreditno zgodovino in povzroči zavrnitev. Toda ta položaj ni brezupen. Državljani z napačno kreditno zgodovino lahko uporabljajo tudi bančne produkte. Če želite to narediti, morate izvesti več dejanj.

1. Prepričajte se, da je kreditna zgodovina poškodovana zaradi lastnih dejanj in ni bila posledica napake zaposlenih v finančnih organizacijah ali goljufivih dejanj tretjih oseb.
2. Če obstajajo neporavnana posojila, je treba preučiti možnost prestrukturiranja dolga z refinanciranjem.
3. Denar lahko dobite tako, da zaprosite za kreditno kartico, pa tudi z uporabo posojila pri MFI.
4. Vlogo je mogoče odobriti ob dajanju premoženja v zastavo ali pridobitvi garancije poroka.
5. Nadomestilo za potrošniško kreditiranje je nakup blaga na obroke ali na kredit.

Z nadaljnjim vestnim izpolnjevanjem prevzetih obveznosti se bo kreditna zgodovina spremenila v pozitivno smer.

Ocena najboljših ruskih bank

V Ruski federaciji deluje več kot 300 različnih finančnih organizacij, ki nudijo podobne storitve. Merila za razlike so pogoji in obrestne mere, pa tudi togost zahtev za kreditno zgodovino državljana.

Na podlagi finančne ocene je mogoče razlikovati deset vodilnih ruskih bank.

1. Sberbank. Ruski finančni konglomerat, ki je največji ne samo v Rusiji, ampak tudi v Evropi.
2. VTB. Univerzalna komercialna banka z državno udeležbo. Zagotavlja vse vrste posojil.
3. Gazprombank. Ena največjih univerzalnih bank, tretja največja v Rusiji in vzhodni Evropi. Zagotavlja celotno paleto storitev pravnim in fizičnim osebam.
4. Alfa banka. Največja zasebna banka, ki se uvršča na četrto mesto po sredstvih med ruskimi finančnimi institucijami.
5. Rosselkhozbank. Univerzalna banka, katere 100% last države. Opravlja vse vrste storitev za pravne in fizične osebe.
6. Moskovska kreditna banka. Največja nedržavna javna ustanova, ki daje posojila posameznikom, pa tudi za razvoj podjetij.
7. Odpiranje banke. To je znana blagovna znamka univerzalne komercialne finančne družbe. Razlikuje se v boju za potrošnika in precej aktivnem, celo nekoliko agresivnem vedenju na trgu.
8. Sovcombank. Zasebna univerzalna finančno komercialna struktura s sedežem v Kostromi.
9. Raiffeisenbank. Hčerinska družba finančne skupine Raiffeisen Bank International s sedežem v Avstriji deluje v Rusiji.
10. Rosbank. Univerzalna organizacija, ki jo je sprva upravljala finančna skupina Société Générale, od aprila 2025 pa je njen glavni delničar postala ruska skupina Interros.

Ocena najboljših bank za potrošniške kredite

Seznam vključuje institucije, ki ponujajo najboljše posojilne pogoje za posameznike.

Ocena najboljših bank za potrošniška posojila med voditelji finančne ocene

Organizacije s tega seznama poznajo skoraj vsi. Dolgoročno stabilen položaj na finančnem trgu je eden od razlogov za zaupanje.

Alfa banka

Stopnja - od 6,9%

Ta organizacija je povabljena, da prejme do 7,5 milijona rubljev. za obdobje od 1 do 5 let. Prijava je možna preko spleta, odločitev je sprejeta v dveh minutah. Denar lahko dejansko prejmete v gotovini, dostavljen bo v poslovalnico ali pa na kraj, ki ga bo izbrala stranka. Zahteve: starost od 21 let, minimalni znesek - 50 tisoč rubljev.

• hitro čiščenje;
• minimalni paket dokumentov;
• minimalni mesečni dohodek je 10 tisoč rubljev;
• prvo plačilo po 45 dneh;
• možnost prejema gotovine.

• dejanske obresti se gibljejo od 12,9 % do 34,49 % letno.

VTB

Stopnja - od 5,9%

Ena največjih finančnih institucij v državi ponuja posojila v razponu od 30.000 do 7 milijonov rubljev. za obdobje od 6 mesecev do 7 let. Pri spletni prijavi se odstotek lahko zniža za 0,4 %. Zavarovanje ali zavarovanje posojila ni potrebno. Zagotovljeno je državljanom Ruske federacije, ki imajo stalno prijavo v državi, starim 18 let in več, z delovnimi izkušnjami 1 leta.

• starostni razpon od 18 do 75 let;
• znižanje obrestne mere pri spletni prijavi;
• odločitev iz dveh minut;
• pregleden sistem oblikovanja mesečnega plačila.

• najvišji znesek je na voljo samo strankam na plačilni listi;
• dejanski odstotek z 9,9 % na 44,5 %.

Gazprombank

Stopnja - od 5,9%

V tej organizaciji lahko dobite posojilo od 100 tisoč do 5 milijonov rubljev. za obdobje od 13 do 84 mesecev. Velja pravilo: večji kot je znesek, manjši je odstotek. Uporablja se preferenčna obrestna mera, vendar le za tisti del zavarovancev, ki imajo sklenjeno življenjsko zavarovanje. Potrebni pogoji so rusko državljanstvo in stalna registracija na ozemlju Ruske federacije.Pogoji za delovno dobo - najmanj 3 mesece na zadnjem delovnem mestu in najmanj 1 leto skupnih izkušenj.

• starostni razpon od 20 do 70 let;
• vloga je oddana na spletu;
• odločitev je sprejeta v 3 minutah;
• zavarovanje posojila ni potrebno.

• Za prejem sredstev je potreben osebni obisk pisarne.

Otvoritev

Stopnja - od 5,5%

Znesek potrošniškega kredita je od 50 tisoč do 5 milijonov rubljev. Obdobje zagotavljanja je od 24 do 60 mesecev. Minimalni odstotek velja ob registraciji življenjskega in zdravstvenega zavarovanja, brez tega je zavrnitev posojil precej visoka, stopnja pa se giblje od 9,9% do 32,9% letno. Starost posojilojemalca je od 21 do 68 let.

• vložitev spletne prijave;
• obvestilo o odločitvi preko SMS-a;
• kreditna kartica je na voljo brezplačno.

• potrebna je formalna zaposlitev;
• številne zavrnitve in visok odstotek v primeru odobritve posojila brez zavarovanja.

Raiffeisenbank

Stopnja - od 8,99%

Posojilo brez zavarovanja in porokov za kateri koli namen je mogoče izdati na spletu v višini od 30 tisoč do 3 milijonov rubljev. Plačilne stranke čakajo na posebno ugodne pogoje. Ta banka si je prislužila sloves ene najbolj poštenih, obljubljena obrestna mera se ne razlikuje veliko od dejanske. Možna je odobritev kredita v primeru zavrnitve življenjskega zavarovanja.

• ugled;
• nizka obrestna mera;
• enostavnost oblikovanja;
• preglednost mesečnega plačila;
• Prvo plačilo je po 2 mesecih.

• ni najdeno.

Rosselkhozbank

Stopnja - od 5,9%

Po stopnji državne udeležbe je ta banka primerljiva z vodilno na ruskem finančnem trgu Sberbank, kar daje razloge za zaupanje v njeno prihodnost.Tukaj lahko dobite posojilo za do 5 let po minimalni stopnji 5,9% letno, znesek je do 5 milijonov rubljev.

• vladna podpora;
• priročna spletna registracija aplikacije;
• zavarovanje ali poroštvo ni potrebno;
• minimalni paket dokumentov.

• velik odstotek zavrnitev zaradi nepripravljenosti plačila življenjskega zavarovanja.

Sovcombank

Stopnja - od 6,9%

Ta institucija lahko zagotovi posojilo od 300 tisoč do 5 milijonov rubljev. Hkrati je starostni razpon brez primere - od 20 do 85 let. Trajanje - od 1 leta do 5 let. Preprost postopek izpolnjevanja spletne prijave postane še lažji, če imate račun na spletnem mestu državnih služb. Takšne prijave so odobrene v povprečju 30% pogosteje kot brez uporabe tega računa.

• minimalne starostne omejitve;
• visok odstotek odobritve vlog;
• možnost vstopa v pogoje brezobrestne posojilne akcije "Vse je na 0!";
• minimalni paket dokumentov.

• delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu morajo biti najmanj 4 mesece;
• dejanska obrestna mera je približno 9,9 %.

Ocena najboljših bank za potrošniške kredite med drugimi bankami

Ta seznam vključuje organizacije, ki še niso zrasle v vodilne, vendar so se uspele dobro uveljaviti na trgu finančnih storitev.

Home Credit

Stopnja - od 7,9%

Je eno vodilnih na trgu potrošniških posojil. Od leta 1992 opravlja posojilne storitve ne le v uradnih predstavništvih, temveč tudi v velikih trgovinah z gospodinjskimi aparati in trgovskih centrih. Znesek od 30 tisoč do 3 milijonov rubljev. možno pridobiti za obdobje od 15 mesecev do 7 let. Starost posojilojemalca je od 18 do 70 let.

• enostavnost izdaje;
• je mogoče pridobiti od 18. leta starosti;
• minimalni paket dokumentov;
• takojšnja odločitev o prijavi.

• dejanska obrestna mera je lahko do 21,9% letno.

Banka Ak Bars

Stopnja - od 8,9%

Ta banka je izjemno preprosta aplikacija. Če so izpolnjeni številni pogoji, se lahko obrestna mera začne pri 1%, na splošno pa je po pogojih potrošniškega posojila na voljo od 8,9% do 23,9% letno. Najvišja obrestna mera se lahko odobri ob opustitvi življenjskega zavarovanja. Znesek posojila - od 100 tisoč do 5 milijonov rubljev, rok - do 7 let. Starost - od 21 do 65 let.

• enostavnost oblikovanja;
• možna je odobritev vloge brez stalnega kraja dela;
• posebni pogoji za plačne stranke.

• majhen starostni razpon;
• premalo pregleden sistem obračunavanja mesečnega plačila.

ATB

Stopnja - od 6,5%

Azijsko-pacifiška banka ponuja široko paleto storitev za posameznike in podjetja. Ta komercialna struktura deluje od leta 1992. Postopek za pridobitev posojila je preprost, v večini primerov je potreben le potni list. Znesek - od 30 tisoč do 3 milijonov rubljev, rok - od 13 do 60 mesecev. Zahteva se državljanstvo Ruske federacije in stalna registracija v državi ter stalno delovno mesto.

• enostavnost uporabe;
• minimalni paket dokumentov;
• pregledna obrestna mera;
• prednostna obrestna mera za plačne stranke.

• visoka stopnja napak.

Loko-banka

Stopnja - od 9,9%

Najvišji znesek, ki ga zagotavlja ta finančna institucija, je 15 milijonov rubljev, rok je od 36 do 120 mesecev. Deluje od leta 1994 in si je uspelo ustvariti pozitivno podobo med uporabniki finančnih storitev.Vlogo je mogoče izpolniti na spletu, odločitev pa je sprejeta v nekaj minutah.

• poenostavljen postopek prijave;
• hitra odločitev;
• rok posojila do 10 let.

• uvedba življenjskega zavarovanja;
• ob upoštevanju skritih stroškov lahko obrestna mera variira od 11,9% do 89%.

Poštna banka

Stopnja - od 5,9%

Največji poštni agregator v državi zadnja leta aktivno razvija sektor finančnih storitev. Posojilo v višini od 10 tisoč do 5 milijonov rubljev. možno pridobiti za obdobje od 3 do 7 let. Odločitev je sprejeta v 1 minuti. Preverjanje dohodkov se lahko izvede prek spleta, prav tako pa tudi aplikacija.

• starost posojilojemalca - od 18 let;
• enostavnost pridobivanja;
• visok odstotek odobritve vlog;
• zajamčena cena pod določenimi pogoji.

• realna obrestna mera z 9,9 % na 34,5 % letno;
• najnižja stopnja je mogoča le ob plačanem zavarovanju in izpolnjevanju številnih strogih pogojev.

Banka Tinkoff

Stopnja - od 8,9%

V tej ustanovi lahko dobite posojilo od 18. leta starosti. Zgornja starostna meja je 70 let. Znesek - od 50 tisoč do 2 milijonov rubljev, rok - od 3 do 60 mesecev. Ob registraciji zastave na nepremičninah se lahko znesek poveča na 15 milijonov rubljev. denar dostavi kurir na katero koli mesto, ki ga določi stranka v obliki izdane brezplačne debetne kartice.

• enostavnost pridobivanja;
• starost od 18 let;
• prilagodljivost pogojev;
• povračilo denarja za nakupe;
• brezplačna dostava.

• pomanjkanje pisarn;
• dvoumen sloves.

UBRR

Stopnja - od 6,9%

Uralska banka za obnovo in razvoj deluje že več kot 30 let in si je prislužila odlična priporočila v večini ruskih regij. Izdaja posojila osebam, starim od 21 do 75 let.Trajanje posojila - od 3 do 10 let. Znesek - od 50 tisoč do 5 milijonov rubljev.

• sprejeti so različni načini potrjevanja zaslužka (davčne napovedi samostojnih podjetnikov itd.);
• za posojilo do 700 tisoč rubljev. potreben je le potni list;
• hitro čiščenje.

• naložitev življenjskega zavarovanja, v primeru zavrnitve velik odstotek zavrnitve in visoka obrestna mera;
• spremenljivo obrestno mero.

Kako izbrati

Pri izbiri banke za potrošniško posojilo morate oceniti ne le svojo plačilno sposobnost, temveč tudi številna druga merila. Najpomembnejši med njimi so:

1. Obrestna mera.
2. Trajanje posojila.
3. Preglednost pogojev ponudbe.
4. Kazni v primeru morebitne zamude.
5. Zagotovljen paket dokumentov.
6. Potreba po zavarovanju ali poroku.
7. Možnost prijave in pridobitve odobritve na spletu.
8. Hitrost odločanja o prijavi.

Poleg tega morate preveriti ugled banke, oceniti enostavnost uporabe njenih storitev in postopke odplačevanja posojila.

Če boste razumno izračunali svoje zmožnosti in izbrali zanesljivo banko, se potrošniški kredit ne bo spremenil v neznosno breme. Izboljšal bo kvaliteto življenja z dragimi novostmi ali dodal nepozabno izkušnjo v obliki luksuznih počitnic, ki bi si jih težko privoščili brez finančnega vzvoda. Ustrezna politika na področju potrošniških posojil lahko naredi življenje svetlejše, bogatejše in zanimivejše.