Lestvica najboljših bank za avto posojilo za leto 2025

Za ljudi s stalnim dohodkom in veliko željo, da bi brez odlašanja postali lastnik vozila, obstaja odlična priložnost, da izkoristijo ponudbe bank za avtomobilska posojila.

Kako izbrati

Na začetni stopnji je pomembno določiti glavna izbirna merila in pogoje pogodbe:

• trajanje ali obdobje posojila;
• vsota;
• razpoložljivost prvega obroka in njegova velikost;
• sprejemljiva stopnja in stopnja preplačila za celotno obdobje;
• omejitve nakupa - trgovci, rabljeni avtomobili, prost nakup;
• dodatni pogoji - CASCO, zastava, zavarovanje vozila;
• možnost spremembe pogojev pogodbe in predčasno plačilo.

Standardne zahteve se razlikujejo glede na posojilodajalca. Smiselno je oddati več vlog pod podobnimi pogoji v več bankah in nato primerjati najbolj donosno možnost.

Seznam obveznih zahtev

Obstajajo številne omejitve pri dajanju posojil:

1. rusko državljanstvo;
2. stalna registracija v regiji;
3. delovna doba na enem mestu z določeno stopnjo dohodka, pa tudi ločene zahteve za skupno delovno dobo;
4. starostne kategorije;
5. predložitev dokumentov, po možnosti v obliki banke s pravico zahtevati dodatne informacije ali podatke od Zvezne davčne službe.

Pravila zavarovanja avtomobilskega posojila

Značilnosti ciljnih programov so v posebnih pogojih:

• zastava, ki je samo vozilo, do trenutka celotnega plačila, pri čemer je prosta prodaja in menjava izključena, se izvede samo s soglasjem banke;
• cilj - po dogovoru vnaprej, naročnik ni upravičen spremeniti izbire v pogodbi določenega vozila z drugim;
• zavarovanje, ki ni obvezno v vseh bankah, vendar njegova razpoložljivost pomembno vpliva na odstotek;
• z dolgimi pogoji posojila in velikimi zneski se posojilodajalci poskušajo zaščititi z osebnim zavarovanjem stranke;
• pri sestavi prodajne pogodbe z negotovinskim plačilom gre denar neposredno prodajalcu in šele nato se avto registrira za novega lastnika;
• stopnje za rabljene avtomobile so pogosto višje kot za nove;
• pri prvem obroku lahko osvojite pogoje - prihranite sredstva in šele nato ukrepajte za dokončanje vloge, saj večji kot je začetni znesek, nižji je odstotek;
• pozitivna kreditna zgodovina ima velik vpliv na obrestno mero;
• državna podpora za avtomobilska posojila - preferencialni programi podpirajo stopnjo 9,6% in veljajo za velike družine zdravstvenih delavcev, vendar niso vse banke udeleženke subvencij.

Ugodni trenutki

Nekatere bančne organizacije ponujajo debetne kartice s fiksnim vračilom denarja po plačilu nakupa vozila. Če je možno predčasno odplačilo, je treba pogoje za to postavko pojasniti vnaprej, možnost refinanciranja lahko postane pomemben element v zgodovini avtomobilskih posojil.

Na internetu se lahko obrnete na specializirana spletna mesta, kjer ob izpolnjevanju zahtevanih parametrov za izračun in uvedbi filtrov dobite seznam bank po ugodnih obrestnih merah. Za podrobno seznanitev z dodatnimi pogoji in potrebnim paketom dokumentov pa se boste morali vrniti na spletno stran banke, kjer boste neposredno izpolnili vlogo.

Napake pri izbiri

Banke z istim imenom, na primer "Volkswagen Bank Rus" ali "Toyota Bank", ponujajo zanimive programe "Volkswagen Polo", "Legenda", medtem ko se stopnje gibljejo od 7,4 do 7,6%. Vendar pa je glede na visoke stroške modela preplačilo več kot 90.000 rubljev, zato je pri sestavljanju pogodbe zelo pomembno spremljati ta kazalnik.

Možnosti odpovedi zavarovalne police v 14 dneh ne izkoristijo vse stranke, pri vložitvi vloge za vračilo pa ne bo nobene finančne izgube.

Valuta posojila v Rusiji je lahko v rubljih, evrih, dolarjih. Vsa posojila v rubljih imajo višji odstotek, če pa je večina dohodka v domači valuti, bo korist izgorela pri menjavi denarja.

Banke sicer vztrajajo pri rentnem odplačevanju, torej v enakih deležih, vendar je lahko diferenciran način odplačevanja včasih bolj donosna rešitev.

Najboljše banke za avtomobilska posojila

TOP-9 ponudb po stopnji do 5,5%

VTB

Program Posojilo za nov avto odlikuje zvestoba.
Po odobritvi lahko računate na znesek od 300 tisoč do 7 milijonov rubljev, medtem ko CASCO ni potreben.

V tem primeru je:

• o nakupu pri trgovcih;
• pri izbiri avtomobila.

V primeru nakupa avtomobilov z različno kilometrino v prodajalnah avtomobilov se znesek zmanjša na 3 milijone rubljev, pogodba pa je zasnovana za 5 let.

• možnost uporabe raztopine 90 dni;
• dodeljena za 7 let;
• zavarovanje, servisne storitve so lahko vključene v pogodbo;
• velikost predplačila v višini 20% ali več celotne cene avtomobila;
• najnižja stopnja refinanciranja je 1% za obdobje 5 let in omejitev zneska 3.000.000 rubljev;
• pri CASCO je odstotek nižji;
• prvi obrok se lahko izključi, če se nakup opravi v avtohiši ali iz rok prijatelja.

• pri nakupu od fizičnih oseb je stopnja 8 %.

https://www.vtb.ru

Otvoritvena banka

Ugodno ceno spremljajo morda nizki stroški 50.000 rubljev. Kar je koristno za mlajše kupce, s kasnejšo možnostjo nakupa dražjega modela. Za tiste, ki želijo kupiti drago blagovno znamko, je omejitev na ravni 5.000.000 rubljev.

• 5 let pogodbe;
• brez omejitev glede znamke vozila;
• obvezna zahteva za stranko - vsaj tri mesece dela na enem mestu z dohodkom 15.000 rubljev;
• razpoložljivost spletnega kalkulatorja;
• brezplačno svetovanje bančnih uslužbencev o vseh vprašanjih;
• hiter odziv na prijavo;
• zagotavljanje razporeda plačil v fazi vloge, z navedbo zneska preplačila;
• po podpisu pogodbe se izda debetna kartica z naknadnim knjiženjem dogovorjenega zneska nanjo.

• prisotnost ruskega državljanstva in stalna registracija.

https://www.open.ru

UniCredit Bank

Ciljni programi predvidevajo posojila do 8 milijonov rubljev za dolgo obdobje do 7 let.

• brez predplačila;
• program "Prestige" za pridobitev statusa;
• lahko izberete novo ali rabljeno vozilo;
• minimalne zahteve za posojilojemalca;
• kontrola solventnosti;
• možnost znižanja stopenj v prisotnosti poroka;
• CASCO na zahtevo stranke z možnostjo letnega podaljšanja;
• spletni kalkulator za izbiro ugodnih pogojev.

• fiksna stopnja ni navedena in se izračuna ob registraciji vloge.

https://www.unicreditbank.ru

FastBank

Sklenitev posojilne pogodbe je možna v 1 uri, v programih ni omejitev glede mesta nakupa in glede stanja avtomobila, torej rabljenih ali novih vozil.

Majhen odstotek je mogoče dobiti le, če znesek posojila ne presega 1.500.000 rubljev.

• starostni razpon 21-70 let;
• registracija v Ruski federaciji;
• tri mesece delovnih izkušenj na trenutnem mestu;
• upošteva se kreditna zgodovina;
• kakršno koli zavarovanje vpliva na znižanje obresti;
• seznam točk za sprejem dokumentov na spletnem mestu;
• spletni način za informacije o kreditnih pogojih;
• pogodbeno obdobje 13-96 mesecev.

• obstajajo omejitve glede starosti tujih avtomobilov;
• kreditni pogoji se lahko razlikujejo pri nakupu v prodajalnah avtomobilov pri partnerjih.

https://www.bystrobank.ru

Raiffeisen banka

Prosta izbira stranke ob odobritvi brez naložitve CASCO pritegne kreditojemalce, pomembna pa je tudi zvestoba stranki.

• 4,99 % za avtomobile s prevoženimi kilometri, ki niso nič;
• znesek od 90.000 do 3 milijonov rubljev;
• poroki niso potrebni;
• brez provizij;
• spletni konstruktor;
• vpliv velikosti prvega vplačila na višino stave;
• poenostavljena prijavnica;
• navedba zneska preplačila v izračunu;
• prisotnost osebnega zavarovanja zmanjša stopnjo;
• dopolnitev iz katere koli banke;
• priročna mobilna aplikacija.

• največji odstotek lahko preseže oznako 15 %.

https://www.raiffeisen.ru

SETELEM

Priročen program Haval Finance zagotavlja nizko obrestno mero 2,5 in minimalno preplačilo za celotno obdobje posojila, znesek posojila pa je lahko omejen na 4.000.000 rubljev. Vse kar potrebujete je ruski potni list.

• Ne potrebujete potrdila o višini dohodka;
• obdobje kreditiranja od 24 do 60 mesecev;
• hiter odziv z izračunom;
• vključno s starostjo 75 let.

• manjka.

"Ford Credit" - program ima podobne pogoje - stopnja je 4%, medtem ko se znesek 1. depozita giblje od 20 do 90%, oziroma znatno zmanjša mesečno naročnino.

https://www.cetelem.ru

Rosbank

Pomembna razlika med predlogoma je možnost nakupa gospodarskih vozil z omejitvijo do 3,6 tone. Za vse rabljene avtomobile velja stalna zahteva po nakupu pri trgovcih.Znamka avtomobila vpliva na trajanje predvidenega pogodbenega obdobja.

• možnost možnosti odloga plačila za znižanje višine mesečnega odplačevanja;
• za prejem zneska do 1.000.000 rubljev je potreben minimalni nabor dokumentov;
• starostni razpon 23 ÷65;
• prijava preko spletne strani in osebno na oddelku;
• registracija v lastništvo vozila;
• za 6 modelov je minimalna stopnja 0,1 %;
• prvi obrok sorazmerno vpliva na stopnjo pogodbe, je ugoden za tiste, ki želijo zamenjati avto za novejši model;
• finančna institucija je članica mednarodnega združenja Societe General;
• zanesljivost in obsežen program dopolnjujeta možnost znižanja zanimanja pri nakupu avtomobila pri partnerjih v salonih blagovnih znamk;
• znesek lahko doseže 6.500.000 64%;
• posojilni razpon 1÷7 let.

• s pologom 15%;
• za vozila s prevoženimi kilometri;
• zahteva dokumente na delovnem mestu z izkušnjami 6 mesecev;
• ločeni programi s CASCO in plačilo s strani posojilojemalca za celotno obdobje pogodbe.

https://www.rosbank.ru

GAZPROMBANK

Dogovor z navedeno obrestno mero 3,9% je prav tako ugoden v primerjavi z odsotnostjo klavzule o predplačilu.

• program zaščite avtomobila z enostavnimi storitvami poravnave, škode in avtovleke;
• CASCO ne vpliva na stopnjo;
• vračilo denarja na "pametno kartico" 3000 rubljev;
• novi avtomobili do 5.000.000;
• brez obveznega prenosa vozila pod varščino;
• odgovor na prijavo v 5 minutah;
• lahko izberete nov model ali rabljen avto;
• minimalni znesek posojila v rubljih je 300.000;
• starost komitenta je na dan dokončnega odplačila do 70 let;
• hitro polnjenje brez provizij;
• izdaja kartice po kurirju.

• najvišja stopnja lahko doseže 14,9 %.

https://www.gazprombank.ru

Home Credit Bank

Posojilojemalec lahko kot stranka banke računa na 5,9-odstotno obrestno mero in kateri koli model vozila.

• obdobje do 84 mesecev;
• zgornja meja zneska je 3 milijone rubljev;
• CASCO ni potreben;
• sredstva se izdajo brez provizije, na način, ki je primeren za stranko - na kartici, v poslovalnicah, prek bankomatov;
• hitra odločitev;
• možnost prenosa datuma mesečnega odplačevanja;
• Obstaja osebni račun s podrobnimi informacijami.

• ni identificiran.

https://www.homecredit.ru

Banke s 6,5-odstotno stopnjo

Alfa banka

Ugodna ponudba je predstavljena v znesku do 5.000.000 rubljev in odsotnosti predplačila, medtem ko je rešitev na voljo v najkrajšem možnem času.

• izbira pogojev pogodbe se giblje od 1 leta do 5 let;
• CASCO ni potreben;
• ni omejitev glede blagovne znamke in prodajalca;
• razpoložljivost promocije »100 dni brez obresti«, pod pogojem, da prejmete dodatno zavarovalno storitev, medtem ko je vzpostavljen poseben urnik z minimalnim plačilom;
• možnost izbire pogojev prek spletnega konstruktorja;
• pregleden okvir pogodbe;
• prosta izbira glede stroškov vozila;
• velika izbira načinov plačila v nadaljnjem obdobju - od aplikacije do poslovalnic;
• brez čakanja na TCP - hiter prejem dokumentov, ključev.

• starostna omejitev od 21 let.

https://alfabank.ru

Banka Tinkoff

Popolna internetna storitev odpravlja čas, porabljen za odobritve. Hitro carinjenje velja za vse vrste nakupov avtomobilov pri zasebnem prodajalcu in v avtohišah.

• predplačilo ni potrebno;
• pregled vozila ob sklenitvi posojilne pogodbe;
• visoka zanesljivost banke;
• primeren za prebivalce katere koli regije;
• lahko izberete avto s prevoženimi kilometri, brez njega ali tuji avto;
• najvišja vrstica je 3 milijone rubljev;
• od osemnajstega leta.

• ni del programa državnega subvencioniranja.

https://www.tinkoff.ru

Sovcombank

Dolgoletne izkušnje na področju avtomobilskih posojil so banki omogočile ustvarjanje več možnosti programske opreme z ugodnimi nabori možnosti in možnostjo nakupa avtomobila pri širokem seznamu trgovcev.

• dovoljen je nakup rabljenega vozila in novega;
• možnost koriščenja kartice Halva na obroke brez obresti za določeno obdobje;
• trajanje pogodbe od 1 leta do 6 let;
• predplačilo ni potrebno;
• program "Iz roke v roko" s prenosom vozil, zavarovanih s strani banke, do celotnega plačila s posojilom od 100.000 do 1.000.000 rubljev;
• hitra odločitev v 24 urah;
• starostni razpon 20÷85;
• s katero koli regijo registracije.

• rabljen avto, vendar ne starejši od 15 let, je mogoče dobiti po programu s 16,4-odstotno stopnjo;
• izdaja potrdil v obliki banke s pravico zahtevati dodatne dokumente;
• stranka nima drugih kreditnih obremenitev in delovne izkušnje na zadnjem mestu od 4 mesecev.

https://sovcombank.ru

Banka Rosgosstrah

Program "Z avtom od zasebnika" je najbolj zanimiv in priljubljen.

• obseg posojila 130.000 - 1 milijon rubljev;
• spletni izračun na spletnem mestu s hitrim odzivom;
• pogodbeno obdobje 12-60 mesecev;
• s pologom za avto;
• minimalni paket dokumentov;
• brez potrditve plačilne sposobnosti;
• lahko koristite možnost odobrenega kredita za avto za 90 dni.

• pomanjkanje osebnega zavarovanja poveča stopnjo za 4-5 odstotkov.

https://www.rgsbank.ru

Najboljše banke za avtomobilska posojila z obrestno mero nad 8,5 %

Uralsib

Visoki zanesljivosti banke, ki zagotavlja ohranitev prvotnih posojilnih pogojev za celotno obdobje, je mogoče dodati hitro obravnavo vloge in vključitev CASCO za eno leto.

• samo 3 mesece izkušenj na mestu trenutnega dela v času izpolnjevanja vloge;
• minimalni dokumenti;
• obrok od 20%;
• standardno obdobje do 5 let;
• brez dokazila o dohodku;
• kateri koli model vozila;
• ni omejitev glede predčasnega odplačila.

• višji odstotek v primeru odpovedi življenjskega zavarovanja.

https://www.uralsib.ru

Credit Europe Bank

Visoka zvestoba stranki se kaže v minimalnem paketu dokumentov, vključno s tistimi o delovni dejavnosti.

• nakup avtomobila s katero koli kilometrino, kateri koli model;
• sodelovanje s številnimi prodajalci avtomobilov;
• starostna kategorija 18÷65;
• posojilo za 3-7 let;
• zgornja vrstica za posojilo je 6 milijonov rubljev;
• 10% predplačilo;
• velja tudi za samostojne podjetnike posameznike;
• brez dokazila o dohodku.

• dolgo obdobje odločanja.

https://www.crediteurope.ru

Najboljše banke za avtomobilska posojila
1.	Stopnja 5,5 %
	Ime	Izraz	Začetna provizija, %	Znesek, rub.
	VTB	7	20	300 000÷7 000 000
	UniCredit Bank	7	0+	do 8 000 000
	FastBank	do 8	-	100 000÷3 000 000
	Otvoritvena banka	5	-	50 000÷5 000 000
	Home Credit Bank	do 7	-	do 3.000.000
	Raiffeisen banka	5	-	90 000÷3 000 000
2.	Stopnja 6,5 ​​÷8%
	Alfa banka	1÷5	-	100 000÷5 000 000
	Sovcombank	1÷6	-	100 000÷4 900 000
	Rosbank	1÷7	10	50 000÷12 000 000
	Banka Tinkoff	1÷5	-	do 3.000.000
	Banka Rosgosstrah	1÷6	-	130 000÷1 000 000
3.	Stopnja nad 8,5 %
	Uralsib	1÷5	20	do 5 000 000
	Credit Europe Bank	3÷7	10	6000000

Zaključek

Za avtomobilske navdušence, ki ne želijo dolgo časa varčevati za vozilo, je pridobitev avtomobilskega posojila odlična priložnost.

Pomembno si je zapomniti ne samo najnižjo obrestno mero, ampak tudi obdobje posojila, višino mesečnega obroka – ali bo cenovno ugoden, znesek, potreben za prvi obrok. Včasih je odločilen trenutek znesek preplačila za celotno obdobje, ki ga praviloma prikaže spletni kalkulator. Vsekakor bodite pozorni na to, da avto ostane zastavljen na banki.

Del prebivalstva raje vzame izključno nov avto, potem pa je najugodnejša možnost nakup pri trgovcih ali avtomobilskih servisih - pri partnerjih bank.

Za drugo kategorijo državljanov so zanimivi programi nakupa rabljenih vozil, ki ne bodo zahtevali dolgoletnega odplačevanja kredita.

Ločene zahteve za delovno dobo na zadnjem delovnem mestu, potrdilo podjetja in raven dohodka lahko preprečijo tudi pozitiven odgovor o avtomobilskih posojilih.