Hodnotenie najlepších bánk na refinancovanie úverov na rok 2025

Mnohé bankové organizácie ponúkajú úvery, ktoré sú pre klienta výhodné. Atraktívne podmienky môžu byť nízke úrokové sadzby alebo doba splácania. Niektoré životné okolnosti sa však môžu vyvinúť tak, že splácanie pôžičky bude ťažšie. V tomto prípade sa môžete uchýliť k špeciálnemu postupu nazývanému refinancovanie alebo ďalšie pôžičky.

Tento bankový koncept budeme študovať podrobnejšie a tiež zvážime, ktoré úverové inštitúcie ponúkajú najlepšie podmienky pre túto operáciu.

Čo zahŕňa pojem „refinancovanie“?

Proces refinancovania zahŕňa čerpanie nového úveru na splatenie toho súčasného. Na jednej strane táto ponuka pre užívateľa vyznieva zvláštne a nie celkom výnosne. V živote však existujú situácie, kedy môže byť príslušný postup celkom prijateľný. Možno má klient banky rodinné pomery, ktoré mu výrazne sťažujú splácanie aktuálneho úveru. Môže ísť o dočasnú stratu zamestnania, nákladné lekárske ošetrenie pre blízkych rodinných príslušníkov alebo podobné situácie, ktoré zahŕňajú finančné ťažkosti.

V takýchto prípadoch sa výška mesačnej splátky zníži, ale doba splatnosti úveru sa zvýši.

Druhá, jednoduchšia možnosť ďalšieho požičiavania je, že sa v banke zmenili podmienky: výrazne sa znížila úroková sadzba alebo sa predĺžila doba splatnosti úveru, takže splatenie starého úveru novým je pre klienta výhodnejšie.

Môžete refinancovať úplne iné typy úverov: či už spotrebné, kreditné karty, auto alebo hypotéku. Ak má používateľ viacero pôžičiek, možno ich spojiť do jednej a splatiť predčasne: čiastočne alebo úplne.

Pred podaním žiadosti o službu je však potrebné zvážiť všetky pre a proti. Napríklad refinancovanie hypotéky zahŕňa dodatočné náklady, ako sú notárske služby, prehodnotenie domu, potrebné certifikáty a poistenie. Niekedy sú celkové náklady na tieto náklady vyššie ako ponuka úrokovej sadzby banky. Každý prípad sa posudzuje so všetkými plusmi a mínusmi.

Tento postup je možné vykonať nielen v tej istej banke, v ktorej bola vyhotovená pôvodná zmluva, ale aj v iných organizáciách. Klient si vyberá podmienky, ktoré považuje za najlepšie pre seba z viacerých možností ponúkaných rôznymi bankami.

Požadované dokumenty

Na vykonanie ďalšieho požičania sa zvyčajne vyžaduje rovnaký balík dokumentov, aký bol potrebný na počiatočnú registráciu. Zoznam obsahuje pas, výkaz ziskov a strát, ako aj všetky existujúce zmluvy a platby za predchádzajúce pôžičky, osobné účty na ich platbu. Niektoré organizácie môžu požadovať SNILS.

Ako sa môžem zariadiť

Službu refinancovania je možné vykonať niekoľkými spôsobmi. Jednou z nich je kontaktovať najbližšiu pobočku vopred vybranej banky. Zamestnanec úverovej inštitúcie je povinný podrobne informovať o procese požičiavania, jeho podmienkach, skontrolovať doklady a vyplniť žiadosť.

Môžete tiež opustiť online aplikáciu a dohodnúť si stretnutie s konzultantom vo vopred vybranom a pre používateľa vhodnom čase. Ak to chcete urobiť, prejdite na oficiálnu webovú stránku banky a zanechajte žiadosť. Obsahuje údaje o dlžníkovi, potvrdenie totožnosti a jeho oficiálny príjem. V závislosti od výšky úveru môže banka vyžadovať ďalšie doklady.

Po posúdení žiadosti a ak bude schválená, môže klient kontaktovať pobočku bankovej organizácie a oficiálne uzavrieť novú zmluvu o refinancovaní, pričom predtým zhromaždil celý balík dokumentov.

Niektoré banky poskytujú službu návštevy zamestnanca v dome dlžníka a uzatvorenia zmluvy. Takéto body sú uvedené na webovej stránke pri podávaní online žiadosti.

Po dokončení postupu dostane používateľ debetnú kartu s finančnými prostriedkami, ktorých splatenie prebieha podľa obdobia uvedeného v zmluve a mesačnej platby v určitej výške.

Kedy môžete odmietnuť refinancovanie úveru?

Hlavným dôvodom, kedy banka nesúhlasí s refinancovaním, je prítomnosť nie príliš dobrej úverovej histórie klienta. Možno mal omeškané povinné platby na súčasných alebo predchádzajúcich úveroch alebo sa pravidelný príjem používateľa výrazne znížil.

Negatívnu odpoveď môže ovplyvniť aj chýbajúca trvalá registrácia miesta bydliska dlžníka. V prípade odmietnutia banková organizácia vždy informuje užívateľa, prečo refinancovanie momentálne nie je možné. Ak sa klientovi podarilo tento problém odstrániť, môže opätovne požiadať o zmenu úverových podmienok.

Hodnotenie najlepších ponúk bánk na refinancovanie s úrokovou sadzbou až 6%

Raiffeisenbank

Táto banková organizácia ponúka pre požičiavanie tieto podmienky, ktoré sú pre dlžníka celkom výhodné: úroková sadzba len 4,99%, možnosť spojenia do jedného až piatich úverov, doba splácania môže dosiahnuť až 7 rokov.

Okrem toho by sa mal klient oboznámiť so všetkými ponukami danej banky. Ak výška pôžičky nepresahuje 600 000 rubľov, z dokumentov sa vyžaduje iba pas, potvrdenie o príjme sa neposkytuje. Maximálna výška úveru môže dosiahnuť 7 000 000 rubľov.

Refinancovanie je možné nielen pri spotrebnom úvere, ale aj pri úvere na auto či kreditných kartách. Počet bánk, v ktorých sa poskytujú iné úvery, nemôže byť väčší ako 5.

Okrem sumy potrebnej na splatenie všetkých dlhov môže užívateľ vydať väčší obnos peňazí pre osobnú potrebu – aj to je súčasťou ponuky od Raiffeisenbank.

Pre vyplnenie žiadosti je potrebné zadať tieto údaje: celé meno, telefónne číslo a e-mail. Po upresnení uvedených údajov zadá dlžník údaje potrebné priamo na získanie úveru.

Odpoveď na odoslanú žiadosť prichádza rýchlo. Potom môže používateľ prijať prostriedky buď v najbližšej pobočke banky, alebo si zabezpečiť doručenie na svoju domácu adresu.

• Nízka úroková sadzba;
• Dlhodobé splácanie;
• Je možné spojiť až 5 pôžičiek do jednej;
• Refinancujú sa rôzne typy úverov.

• Nezistený.

MTS Bank

Organizácia poskytuje celkom pohodlné podmienky na prijímanie finančných prostriedkov. Úroková sadzba je od 5,9%, maximálna povolená suma, ktorú je možné vydať, dosahuje 5 000 000 rubľov a minimum je 20 000 rubľov.

Pre kladnú odpoveď sú potrebné len doklady potvrdzujúce ruské občianstvo, vek nad 20 rokov a trvalý zdroj príjmu.

Spojením viacerých pôžičiek do jedného si dlžník nielen zníži úrokovú sadzbu a mesačnú splátku, ale zmení aj termín splácania a môže si zobrať dodatočnú sumu a naložiť s ňou podľa svojho uváženia.

Na stránke je aj online kalkulačka. Dlžník si s ním môže ľahko sám vypočítať výšku mesačnej splátky s prihliadnutím na úroky. K tomu stačí zadať nasledujúce údaje: požadovaný objem finančných prostriedkov a požadovanú dobu splácania (od 12 do 60 mesiacov).

Ak chcete odoslať online žiadosť na posúdenie, oficiálna webová stránka obsahuje polia, ktoré je potrebné vyplniť: priezvisko, meno a priezvisko používateľa, telefónne číslo a e-mailová adresa.

Po určitom čase bankoví špecialisti kontaktujú dlžníka a povedia mu, čo robiť, ak je pôžička potvrdená.

• Lojálne podmienky na poskytnutie pôžičky;
• Online kalkulačka na stránke;
• Môžete si objednať dodatočnú sumu pre osobné potreby;
• Rýchla komunikácia s klientmi.

• Nezistený.

VTB banka

Minimálna úroková sadzba je od 5,9 %. Doba splácania je až 7 rokov, maximálna suma je až 5 000 000 rubľov. Posúdenie žiadosti nastáva do 2 minút.

Na stránke je aj online kalkulačka, ktorá vám umožní vypočítať mesačnú splátku. Poistiť sa môžete pre prípad nepredvídaných okolností, ktoré vám neumožnia zaplatiť úver načas.

Banková organizácia vám umožňuje neplatiť za vydané prostriedky počas prvých troch mesiacov po registrácii. Ak dlžník zmeškal jednu splátku za 6 mesiacov, nebudú mu účtované ďalšie poplatky z omeškania.

Požiadavky na získanie finančných prostriedkov sú nasledovné:

• cestovný pas občana Ruskej federácie;
• trvalá registrácia;
• minimálny vek je 17 rokov, maximálny 70 rokov;
• prítomnosť pracovných skúseností viac ako 1 rok alebo tri mesiace, ak je vek klienta od 18 do 22 rokov;
• oficiálny príjem musí byť najmenej 10 000 rubľov.

Na vykonanie postupu refinancovania musí byť splatnosť predchádzajúceho úveru dlhšia ako 3 mesiace, klient neporušil podmienky splácania a nemal žiadne omeškania so splátkami.

Ak je užívateľ už klientom tejto banky, stačí mu poskytnúť pas, SNILY a údaje na zaplatenie aktuálneho úveru.V prípade prvotnej žiadosti bankovej organizácii je potrebné priniesť potvrdenie o príjme za posledných 12 mesiacov. Ak výška pôžičky presiahne 500 000 rubľov, k vyššie uvedenému zoznamu dokumentov sa pridá potvrdenie z oficiálneho pracoviska.

Dôchodcovia môžu získať prostriedky aj na splatenie ďalšieho úveru. Potom sa ku všetkým vyššie uvedeným dokumentom pridá potvrdenie o výške dôchodku a potvrdenie o dôchodku.

Okrem refinancovania spotrebných úverov ponúka VTB banka svojim klientom služby hypotekárneho úveru za veľmi výhodnú úrokovú sadzbu.

• Môže byť vydaný dôchodcom;
• Minimálny vek klienta je 17 rokov;
• Veľká doba splácania.

• Nezistený.

TOP 3 najlepšie banky s úrokovou sadzbou nad 6%

Sberbank

Úroková sadzba závisí od množstva peňazí, mesačnej splátky a doby splácania. Minimálna sadzba môže byť 8,9%, ak je zmluva uzavretá na obdobie 3 až 12 mesiacov a výška úveru je viac ako 1 000 000 rubľov. Za rovnakú sumu, ale na obdobie 13 až 60 mesiacov, bude úrok už 11,9 %. Maximálna výška finančných zdrojov, ktoré môže Sberbank refinancovať, je 5 000 000 rubľov až na 5 rokov.

Ak potrebujete pôžičku do 300 000 rubľov, sadzba je od 10,9% do 16,9% v závislosti od doby splácania. Každému používateľovi bankových služieb bude toto percento vypočítané individuálne po podaní online žiadosti. Jej kontrola trvá asi dve minúty.

Približný výpočet mesačného príspevku nájdete, ak použijete online kalkulačku na stránke Sberbank.

Okrem prostriedkov na refinancovanie si používateľ môže objednať sumu nad 300 000 rubľov na nevyhnutné osobné účely.

Sberbank vám umožňuje refinancovať ako vlastné úvery, tak aj úvery od iných bánk. Z ich služieb môžete refinancovať spotrebný, hypotekárny alebo auto úver. Pokiaľ ide o ostatné banky, okrem uvedených úverov tu možno pridať kreditné alebo debetné karty.

Na získanie súhlasu musia byť splnené tieto požiadavky: žiadna delikvencia za posledný rok a žiadny dlh v čase podania žiadosti, dlh z pôžičky presahuje 30 000 rubľov. Vek dlžníka je najmenej 21 rokov, oficiálna pracovná prax je viac ako 6 mesiacov.

Celkovo môžete pomocou on-požičiavania uzavrieť až 5 úverov.

• Môžete refinancovať rôzne typy úverov;
• Môžete vydať sumu vyššiu, ako je celková suma splátky.

• Nezistený.

Otvorenie banky"

Poskytovateľ pôžičky umožňuje refinancovanie na spotrebný úver, úver na auto alebo kúpu tovaru pre osobnú potrebu. Minimálna suma je 50 000 rubľov, maximálna je 5 000 000 rubľov.

Okrem ďalšieho požičiavania môže byť zamýšľaným použitím finančných prostriedkov individuálne poistenie alebo naliehavé potreby dlžníka.

Na získanie súhlasu banky na prijímanie finančných prostriedkov musí byť dlžník občanom Ruskej federácie s trvalým pobytom v regióne, kde sa nachádza pobočka Otkritie Bank, a jeho vek je 21 rokov alebo starší. Pôžička sa poskytuje len fyzickým osobám. Mesačný príjem dlžníka po odpočítaní všetkých daní by nemal byť nižší ako 15 000 rubľov. Posledné tri splátky úveru je potrebné uhradiť načas.

Zlyhanie pri refinancovaní je prítomnosť omeškania z predchádzajúcich úverov za minulý rok. S refinancovaním od Otkritie Bank nemôžu počítať ani dôchodcovia bez oficiálneho zamestnania.

V závislosti od výšky úveru a doby jeho splácania banka ponúka tieto podmienky: úroková sadzba pre minimálnu sumu 50 000 rubľov na obdobie 12 mesiacov bude 8,9% ročne (s poistnou zmluvou), 15,9% pre sumy až 300 000 rubľov bez poistenia a 11,9 % pre sumy nad 300 000 RUB.

Maximálna výška úveru je 5 000 000 rubľov na obdobie 60 až 240 mesiacov, úroková sadzba pri uzavretí poistnej zmluvy je 16%, v prípade neprítomnosti 19% a 23%.

Veriteľ poskytuje možnosť predčasného splatenia bez zaplatenia sankcie.

Na oficiálnej webovej stránke bankovej organizácie sa používateľ môže podrobne zoznámiť so všetkými požiadavkami a podmienkami na uzavretie zmluvy o pôžičke.

• Bez sankcií v prípade predčasného splatenia.

• Len pre jednotlivcov;
• Banka môže požiadať o ďalší balík dokumentov;
• Nepracujúci dôchodcovia nemajú nárok na refinancovanie.

Tinkoff

Hypotekárne úvery, spotrebné alebo kreditné karty vydané v iných úverových inštitúciách môžete splatiť v predstihu. Suma je od 50 000 do 2 000 000 rubľov, lehota je od 1 do 3 rokov. Refinancovanie sa vzťahuje len na pôžičky fyzickým osobám. Úroková sadzba sa pohybuje od 8,9 do 24,9 % v závislosti od termínu a výšky finančných prostriedkov.

Na vypracovanie zmluvy nie sú potrební ručitelia ani kolaterál. Vek dlžníka je od 18 do 70 rokov, z dokladov - pas občana Ruskej federácie s povolením na trvalý alebo prechodný pobyt v Rusku.Tinkoff nevyžaduje žiadne ďalšie dokumenty, banka si všetky certifikáty zhromažďuje sama s pomocou Credit History Bureau.

V prípade predčasného splatenia užívateľ neplatí penále ani pokutu. K splateniu dlhu dochádza v dôsledku prevodu finančných prostriedkov z karty. O službu refinancovania môžete požiadať bez toho, aby ste opustili svoj domov - zamestnanec banky doručí zmluvu a debetnú kartu na uvedenú adresu vo vhodnom čase pre klienta.

Oficiálna webová stránka má online kalkulačku, ktorá vám pomôže vypočítať mesačnú splátku pre zadaný objem prostriedkov a požadovanú dobu splácania. Treba však mať na pamäti, že každá aplikácia sa posudzuje individuálne, takže konečný výsledok sa môže výrazne líšiť od výsledkov vypočítaných na kalkulačke stránky.

• Možnosť registrácie bez opustenia domova;
• Nemusíte zbierať všetky dokumenty sami.

• Nevydáva sa právnickým osobám.

Prehľad ukazuje, ktoré bankové organizácie poskytujú službu refinancovania a aké požiadavky musia byť splnené na jej implementáciu. V skutočnosti ďalšie banky poskytujú aj ďalšie pôžičky. Preskúmali sme však najobľúbenejšie a najspoľahlivejšie ponuky, ktorým by ste mali venovať pozornosť.

Podmienky rôznych bánk sa od seba v mnohých ohľadoch líšia. Okrem rôznych úrokových sadzieb, minimálnej a maximálnej výšky finančných prostriedkov sú rozdiely v zozname požadovaných dokladov a veku potenciálneho klienta.

Každý používateľ si vyberie pre seba najpohodlnejšie podmienky na uzavretie starých úverov a otvorenie nového úveru.