Najlepšie životné poisťovne pre rok 2025

Impozantnú sumu za kúpu bytu, akontáciu hypotéky, svadbu či školenie na prestížnej univerzite ušetríte životným poistením. Najlepšie životné poisťovne na rok 2025 vám pomôžu vybrať tú správnu možnosť dodatočného príjmu, doplnkov k dôchodku.

Čo sú

Poisťovacie organizácie majú právo pôsobiť, ak majú licenciu (osobitné povolenie na poskytovanie služieb) vydanú orgánom dohľadu nad poisťovníctvom.

Existuje niekoľko kritérií na klasifikáciu organizácií:

1. Počet pobočiek, bodov - regionálne (určitá oblasť), federálne (v celej krajine).
2. Organizačná forma - OJSC, LLC, CJSC.
3. Špecializácia - univerzálna (veľký výber ponúk), špecializovaná (len jedna alebo dve služby).
4. Pôvod - zahraničný, domáci.
5. Význam pre rozvoj ekonomiky – chrbtica.

Počet prevádzkujúcich spoločností je 185 (údaje Centrálnej banky Ruskej federácie, 2019).

Druhy životného poistenia

Životné poistenie (skrátene SL) - materiálna pomoc určitej osobe, príbuzným v prípade nepredvídaných okolností.

Existujú štyri hlavné typy:

• riskantné;
• kumulatívne;
• investície;
• dobrovoľný.

riskantné

Prideľte "čistý", zmiešaný typ. "Čisté" - dva druhy platieb (jedna, niekoľko), iba jedna poistná udalosť (smrť). Zmiešané - pridávajú sa ďalšie riziká, využívané na aktívne cestovanie, vysoké riziko na pracovisku, možnosť úrazu, hypotekárny úver, väzenie.

Poistná udalosť nastane, ak dôjde k úrazu, hospitalizácii, operácii, invalidite, smrti.

Sú možnosti: individuálny, rodinný, skupinový (firemný). Platnosť - od 1 dňa do niekoľkých rokov, až do konca života. Platba - jedna, niekoľko rovnakých splátok.

Kumulatívne

Kombinujú sa dve možnosti – poistenie, akumulácia. Čas - od 5 rokov do konca života. Menej ako 5 rokov - nízky výnos.

Možnosti "prežitie", "prežitie do určitej udalosti" (určité obdobie) - príjem úspor bez dodatočných daňových poplatkov.

Smrť pred uplynutím termínu - vyplatenie celej sumy príbuzným.

Investície

Fondy sú rozdelené na dve časti - garančné (stabilné v nepriaznivej situácii na akciových trhoch), investičné (organizácia investuje peniaze, získava dodatočné príjmy).

Existujú dve investičné stratégie: konzervatívna (nízke riziká, menší zisk), agresívna (vysoký zisk a riziko).

Dobrovoľný

Dobrovoľný dôchodok sa uplatňuje pri odchode do dôchodku. Môžete si vybrať konkrétne obdobie (2-5 rokov), trvalý prírastok.

Dobrovoľné liečebno - doplnkové služby (nepretržitá komunikácia, výber lekárov, urgentná hospitalizácia). Pre starších ľudí rizikové skupiny - multiplikačný faktor (náklady na politiku sa zvyšujú).

Firemná klientela profituje z: daňových výhod pre zamestnávateľa, dodatočných zliav pre zamestnancov.

Ako si vybrať

Pri výbere by ste si mali zistiť informácie:

1. Mať licenciu.
2. Pracovné skúsenosti.
3. Hodnotenia zákazníkov.
4. Odborné hodnotenia.
5. Základné, dodatočné podmienky.
6. Prehľadný web, online konzultácie.
7. Registrácia dokumentov online.
8. Rýchla komunikácia kedykoľvek.

Pred uzatvorením dohody by ste si mali dať pozor na dobu platnosti, výšku a frekvenciu príspevkov, výnimky a odmietnutia platby a podmienky predčasného uzavretia.

Najlepšie životné poisťovne pre rok 2025

Hodnotenie firiem je založené na hodnoteniach zákazníkov, odborných posudkoch. Existujú dve kategórie podľa času začiatku práce: pred rokom 2000, po roku 2000.

Ruské poisťovne, ktoré začali svoju činnosť pred rokom 2000

5. miesto Ingosstrach

Typ - SPAO (poisťovacia verejná akciová spoločnosť).

Založená v Moskve (1947). Vlastný kapitál (miliardy rubľov): autorizovaný - 27,5, vlastný - 68,6.

Je príjemcom GU zahraničného poistenia ZSSR.

Ponúka širokú škálu služieb. Ďalšie funkcie poistenia: náklad, preprava, nebezpečné predmety.

Dizajn webstránky - biele pozadie, modré akcenty.

Ústredným miestom je automatická zmena aktuálnych ponúk na modrom pozadí:

1. politika e-OSAGO.
2. CASCO.
3. Cestovať do zahraničia.
4. Digitálna karta "Ingosstrakh Bonus".
5. Mobilná aplikácia.
6. "Avantage apartmán".
7. Avantage Invest.
8. Plochý.

Horné dve vodorovné čiary: klienti, obchod, partneri, VIP. Prechádza sa na verziu pre slabozrakých. V pravom rohu je telefónne číslo, kancelárie spoločnosti.

Druhý riadok: strach. produkty, služby a platby, strach. v prípade vstupu na osobný účet.

Všetky možnosti sú doplnené špeciálnou kalkulačkou.

Zobrazia sa ďalšie informácie: akcie a špeciálne ponuky, bonus Ingosstrakh.

Spodná časť sú partneri, novinky. Dodatočná komunikácia prostredníctvom sociálnych sietí (facebook, vkontakte, instagram, spolužiaci), hosting videa na YouTube.

K dispozícii je mobilná aplikácia, možnosť získať informácie o stránke online.

• rozsiahle pracovné skúsenosti;
• veľa služieb;
• bonusy, karta Ingosstrakh;
• pohodlný výber, kalkulačka;
• informácie o sociálnych siete;
• mobilná aplikácia.

• nezistené.

4. miesto RESO-Garantia

Celý názov je CAO (poisťovacia akciová spoločnosť). Otvorené v roku 1991. Zmenil tri mená. Má 1 200 pobočiek, obchodných miest, viac ako 34 000 poisťovacích agentov.

Stránka je navrhnutá s bielym pozadím, zeleným zvýraznením, čiernym písmom.

Horná časť: telefónne čísla, vyhľadávací panel, prechod na verziu pre zrakovo postihnutých klientov.

Existujú dve skupiny – súkromné ​​a právnické osoby.

Existuje sedem propagačných prezentácií:

1. OSAGO online.
2. Je čas na dovolenku!
3. Telemedicína.
4. Protikrízový návrh.
5. CASCO politika.
6. Z nehôd.
7. DMS.

Všetky možnosti sú sprevádzané kalkulačkou nákladov, vyhľadajte agenta v okolí.

Stred stránky - šesť kategórií (registrácia online, osobný účet, kalkulačky, prípad stránky, kontrola zásad, kancelárie).

Nechýba vyhľadávanie agentov podľa lokality, najnovšie informácie o firme, ponuka stať sa poisťovacím agentom (nový kurz).

Bola vyvinutá mobilná aplikácia „RESO Mobile“.

Dodatočná komunikácia prostredníctvom sociálnych sietí (facebook, instagram, vkontakte).

• veľa pobočiek;
• rôzne typy politík;
• praktické kalkulačky;
• prehľadná navigácia na stránke;
• mobilná aplikácia;
• dlhodobá práca;
• vysoké hodnotenia.

• Na stránke nie je žiadny online poradca.

3. miesto Alfa poistenie

Typ - poistná skupina (JSC Alfastrakhovanie, LLC Life, LLC OMS, LLC Medicine). Doba vzniku - 1992. Široká sieť - 380 regionálnych oddelení.

Moderný dizajn stránky – základné biele pozadie, sivé písmo, červené akcenty.

Horná vodorovná línia: jednotlivci, firemní klienti, partneri, VIP klienti.

Výber služieb je zvýraznený červenou farbou:

• autá (OSAGO, CASCO, kalkulačky, nadstavce);
• cestovanie (zahraničné, domáce, schengenské vízum, cestujúci, Alpha Aviation, zelená karta);
• bývanie (byt, chata, hypotéka, vlastnícke práva, obecné, prístavba);
• majetok (all inclusive, ochrana nákupu, alfaport);
• investície (akumulácia, investovanie, uchovávanie, ochrana);
• zdravie (VHI, z vírusov, nehoda, alfa pohon, alfa roztoč, anti-onko).

Doplnkové služby - pre firemných klientov (výhody, z úrazov), nákaza koronavírusom (komplikácie, choroby).

Existuje 14 propagačných vzorov obľúbených ponúk.

V strede stránky je možnosť výpočtu, výberu, nákupu online vhodnej možnosti.

Jednoduchá kalkulačka cestovného poistenia (výber krajiny, termínov cesty).

Doplnkovou funkciou je správa politík (obnova, aktivácia, nákup, prípad stránky).

Vyzdvihnuté výhody:

1. Viac ako 100 ponúk.
2. 270 zastúpení.
3. Vysoká úroveň spoľahlivosti "ruAAA".
4. 29 rokov práce.
5. Online zúčtovanie.

Sú tu najnovšie správy, história, základné služby.

Mobilnú aplikáciu je možné stiahnuť z App Store, Google Play. K dispozícii je anglická verzia stránky, možnosť pre zrakovo postihnutých.

Číslo odkazu je v spodnej časti stránky.

• dlhodobá práca;
• veľa možností;
• pohodlné menu stránky;
• kalkulačky;
• online registrácia;
• mobilné aplikácie;
• verzia pre slabozrakých.

• nie sú priradené žiadne tiesňové čísla.

2. miesto VTB poistenie

Typ organizácie - LLC (spoločnosť s ručením obmedzeným), založená v roku 2000. Vzťahuje sa na typ vytvárania systému.

Zmenené tri názvy, moderné "VTB poistenie" - od roku 2008. Pozície: 7, 9 - výber poistného, ​​9 - mediálna činnosť (2016).

Má 250 bodov, 39 pobočiek.

Webová stránka je navrhnutá na bielom pozadí, použité je modré a čierne písmo.

Horný riadok: kontaktný formulár na rôzne účely, prechod na anglickú verziu.

Na výber je miesto bydliska, kontaktné číslo v meste, adresy pobočiek.

Na ľavej strane je možnosť položiť otázku (online, offline cez email, telefón).

Poskytované online služby:

• zdravie (detský lekár, výborná ochrana, kliešťová encefalitída, povinné zdravotné poistenie);
• auto (kasko);
• cestovanie;
• majetok (výhody, hypotéka, vojenský personál);
• život (investícia, akumulácia).

Stredová poloha - automatický výber programu v štyroch kategóriách:

1. Súkromní alebo firemní klienti.
2. čo poisťujete?
3. Vyberte zo zoznamu.
4. Zdvihnúť.

Stred - servisné tlačidlá (poistná udalosť, aktivácia poistky, ďalšia platba).

V spodnej časti pridané top správy, tri čísla (krátke, zadarmo, Moskva). Komunikácia cez sociálne siete - instagram, vkontakte, spolužiaci, facebook.

Doplnkovou funkciou je poistný budík (pripomienka na 1, 2 týždne, 3 dni).

• univerzálnosť;
• roky skúseností;
• pohodlný výber podľa kritérií;
• osobitné podmienky pre vojenský personál;
• veľa pobočiek, predajní;
• komunikácia prostredníctvom webovej stránky, čísel, sociálnych sietí;
• Existuje anglická verzia stránky.

• nezistené.

1. miesto Sogaz

Akciová spoločnosť (JSC "Sogaz") - poisťovňa pre plynárenský priemysel (1993). Je to dcérska spoločnosť Gazpromu.

Má kapitál (miliardy rubľov): autorizovaný - 30,1, vlastný - 110.

Na 1. mieste z hľadiska poistného (2019).

Hlavná stránka stránky má horný horizontálny panel: menu, súkromní klienti, poistná udalosť, aktivácia poistky, osobný účet. K dispozícii je nonstop telefónne číslo, komunikácia s firmou.

Existuje 9 reklám pre rôzne možnosti politiky, tlačidlá pre podrobné informácie, online nákupy.

Spodná časť stránky obsahuje novinky, hodnotenia, register agentov a maklérov.

Partneri - bolo vybraných 21 spoločností.

Menu ponúka služby:

• poistenie auta (OSAGO, auto trup, AUTO-NS);
• nehnuteľnosti (hypotéka, jednoduché a osobné riešenia bytov, domov);
• cestovanie (v zahraničí, v Rusku);
• život a zdravie (Dr. Like, človek, onkologická starostlivosť, spýtaj sa lekára, pasažierov);
• život a úspory (prasiatko, sebavedomý štart, viacnásobná ochrana, index dôvery).

Služba „persona“ má štyri odrody: ekonomická, protikliešťová, špeciálna, univerzálna.

Existuje mobilná aplikácia, ktorú si môžete stiahnuť cez Google Play, App Store.

• dlhodobá práca;
• vysoký rating, stabilný výhľad;
• zrozumiteľná stránka;
• pohodlný dizajn;
• 24-hodinové telefónne číslo;
• mobilná aplikácia.

• na stránke nie je online spojenie s konzultantom.

Ruské spoločnosti, ktoré začali svoju činnosť po roku 2000

2. miesto Renesančný život

Celý názov je SK Renaissance Life LLC. Systémotvorná spoločnosť pôsobiaca od roku 2004.

Stránka je navrhnutá na svetlom pozadí, fialové a žlté vložky.

Horná vodorovná čiara: klienti, agenti, kontakty, poistná udalosť, príjem úspor, platba. Existuje vstup do vášho osobného účtu, vyhľadajte informácie na stránke.

Funkcia - umiestnenie tlačidla ponuky v pravom rohu. Kategórie: osobné stavebné programy, klienti, agenti, partneri, o spoločnosti, firemné poistenie.

Je zvýraznených osem relevantných ponúk, ktoré sa na obrazovke automaticky nahrádzajú:

1. Centrum pre kontrolu kvality.
2. Služby pre klientov.
3. Akákoľvek otázka bez opustenia domu.
4. Zen predplatné - hacky finančného života.
5. Budúcnosť pre seba a svojich blízkych.
6. Liečba na zahraničných klinikách.
7. Vlastné podnikanie - finančné poradenstvo.
8. Plán do budúcnosti.

Existujú tri typy: riziko, akumulácia, investícia s podrobnými charakteristikami.

Dodatočná komunikácia cez centrum kontroly kvality, konzultácie - cez WhatsApp.

Spodná časť stránky: recenzie, výhody. Výhody spoločnosti: 70 pobočiek, 17 rokov skúseností, 3 mil.stálych zákazníkov, vysoké hodnotenie odborníkov.

Boli pridelené spojovacie čísla pre Moskvu, Moskovský región a ďalšie regióny.

• pracovné skúsenosti;
• široká sieť;
• pohodlná navigácia na stránke;
• nadviazaná komunikácia prostredníctvom webovej stránky, WhatsApp;
• nastavenie farieb, verzia pre zrakovo postihnutých.

• nezistené.

1. miesto životné poistenie Sberbank

Dcérska spoločnosť Sberbank, ktorá vlastní 100 % akcií. Získanie licencie - apríl 2012.

Typ organizácie - LLC (spoločnosť s ručením obmedzeným).

Druhy poistných služieb: životné, úrazové, investičné, dôchodcov.

Hlavná stránka stránky je svetlošedá, biele pozadie, zelené vložky. Horný panel: telefóny na komunikáciu (bezplatne, komunikácia s inteligentným asistentom "900"). Existuje vyhľadávanie, poistná udalosť, vstup na váš osobný účet. Tri možnosti šetriča obrazovky: „Kto bude vaše dieťa?“, „Ako ušetriť?“, „Zdraví zamestnanci“.

V pravom rohu je menu s hlavnými kategóriami:

• úspory;
• život a zdravie;
• investície;
• úver;
• slovník pojmov;
• sberPremier, sberFirst;
• korporátnym klientom;
• COVID-19;
• overenie podpisu.

Sú tam informácie o kontaktoch, dokumentácii, novinkách, voľných miestach, ukazovateľoch.

Spodný panel je tlačidlo pre online komunikáciu s konzultantom.

Život a zdravie obsahuje balíčky: „Aktívny vek“, „Chránený dlžník“, sporenie s vrátením príspevkov, „Airbag“. Okrem toho existuje 24-hodinová horúca linka pre koronavírus.

Na prvom mieste od roku 2014. Je členom Celoruskej únie poisťovateľov. Podľa hodnotenia medzinárodnej agentúry "Expert RA": stabilný výhľad, "ruAAA".

• vysoký rating, stabilný výhľad;
• široká sieť;
• veľa možností;
• niekoľko komunikačných čísel;
• online konzultácia špecialistu na stránke.

• žiadna mobilná aplikácia.

Záver

Poistenie vám pomôže získať dodatočný príjem, investovať do ziskového projektu, ušetriť na dobrú dovolenku. Najlepšie životné poisťovne na rok 2025 pomôžu príbuzným a deťom vybrať si tú správnu zmluvu.