Evaluarea celor mai bune bănci pentru refinanțarea creditelor pentru 2025

Multe organizații bancare oferă împrumuturi care sunt benefice pentru client. Condițiile atractive pot fi o rată scăzută a dobânzii sau un termen de rambursare. Dar unele circumstanțe de viață se pot dezvolta astfel încât rambursarea împrumutului devine mai dificilă. În acest caz, puteți recurge la o procedură specială numită refinanțare sau on-creditare.

Vom studia mai detaliat acest concept bancar și vom lua în considerare și care instituții de credit oferă cele mai bune condiții pentru această operațiune.

Ce include conceptul de „refinanțare”?

Procesul de refinanțare presupune contractarea unui nou credit pentru achitarea celui actual. Pe de o parte, această ofertă pentru utilizator sună ciudat și nu pe deplin profitabilă. Dar există situații în viață când procedura în cauză poate fi destul de acceptabilă. Poate că clientul băncii are circumstanțe familiale care îi îngreunează mult mai mult plata împrumutului curent. Acestea pot include pierderea temporară a locului de muncă, tratament medical costisitor pentru membrii apropiați ai familiei sau situații similare care implică dificultăți financiare.

În astfel de cazuri, suma plății lunare devine mai mică, dar durata împrumutului crește.

A doua variantă, mai simplă, pentru on-creditare este că condițiile s-au schimbat la bancă: rata dobânzii a scăzut semnificativ sau termenul împrumutului a crescut, astfel încât rambursarea vechiului credit cu unul nou devine mai profitabilă pentru client.

Puteți refinanța complet diferite tipuri de împrumuturi: fie el de consum, carduri de credit, auto sau ipotecar. Dacă utilizatorul are mai multe împrumuturi, acestea pot fi combinate într-unul singur și rambursate înainte de termen: parțial sau integral.

Dar înainte de a aplica pentru un serviciu, este necesar să cântăriți toate argumentele pro și contra. De exemplu, refinanțarea unui credit ipotecar include costuri suplimentare, cum ar fi serviciile notariale, reevaluarea casei, certificatele necesare și asigurarea. Uneori, costul total al acestor costuri este mai mare decât oferta de dobândă a băncii. Fiecare caz este luat în considerare cu toate plusurile și minusurile.

Această procedură poate fi efectuată nu numai în aceeași bancă în care a fost întocmit contractul inițial, ci și în alte organizații. Clientul alege condițiile pe care le consideră cele mai bune pentru el dintre mai multe opțiuni oferite de diferite bănci.

Documente necesare

Pentru a efectua împrumuturi, de obicei este necesar același pachet de documente care a fost necesar pentru înregistrarea inițială. Lista include un pașaport, o declarație de venit, precum și toate acordurile și plățile existente privind împrumuturile anterioare, conturile personale pentru plata acestora. Unele organizații pot solicita SNILS.

Cum pot aranja

Serviciul de refinanțare se poate face în mai multe moduri. Una dintre ele este să contactați cea mai apropiată sucursală a unei bănci preselectate. Un angajat al unei instituții de credit este obligat să povestească în detaliu despre procesul de creditare, condițiile acestora, să verifice documentele și să completeze o cerere.

De asemenea, puteți lăsa o aplicație online și puteți face o programare cu un consultant la o oră preselectată și convenabilă pentru utilizator. Pentru a face acest lucru, accesați site-ul web oficial al băncii și lăsați o cerere. Conține detaliile împrumutatului, confirmând identitatea și venitul oficial al acestuia. În funcție de valoarea împrumutului, banca poate solicita documente suplimentare.

După examinarea cererii și dacă aceasta este aprobată, clientul poate contacta filiala organizației bancare și poate încheia oficial un nou acord de refinanțare, după ce a colectat în prealabil întregul pachet de documente.

Unele bănci oferă serviciul unui angajat care vizitează casa împrumutatului și încheie un acord. Astfel de puncte sunt specificate pe site atunci când faceți o cerere online.

După finalizarea procedurii, utilizatorul primește un card de debit cu fonduri, a cărui rambursare are loc conform perioadei specificate în contract și o plată lunară într-o anumită sumă.

Când poți refuza refinanțarea unui împrumut?

Principalul motiv pentru care banca nu este de acord să refinanțeze este prezența unui istoric de creditare nu foarte bun al clientului. Poate că avea plăți obligatorii restante la împrumuturile curente sau anterioare, sau venitul obișnuit al utilizatorului a devenit semnificativ mai mic.

Un răspuns negativ poate fi influențat și de lipsa înregistrării permanente a locului de reședință al împrumutatului. În caz de refuz, organizația bancară informează întotdeauna utilizatorul de ce refinanțarea nu este posibilă în acest moment. Dacă clientul a reușit să remedieze această problemă, el poate solicita din nou o modificare a condițiilor de credit.

Evaluarea celor mai bune oferte ale băncilor pentru refinanțare cu o rată a dobânzii de până la 6%

Raiffeisenbank

Această organizație bancară oferă următoarele condiții de on-creditare, care sunt destul de favorabile pentru debitor: rata dobânzii este de doar 4,99%, posibilitatea de a combina în unul până la cinci împrumuturi, perioada de rambursare poate ajunge până la 7 ani.

În plus, clientul trebuie să se familiarizeze cu toate ofertele băncii în cauză. Dacă suma împrumutului nu depășește 600.000 de ruble, este necesar doar un pașaport din documentele pentru a-l solicita, nu este furnizat un certificat de venit. Suma maximă a împrumutului poate ajunge la 7.000.000 de ruble.

Refinanțarea este posibilă nu numai pentru un împrumut de consum, ci și pentru un împrumut auto sau carduri de credit. Numărul băncilor în care sunt emise alte împrumuturi nu poate fi mai mare de 5.

Pe lângă suma necesară pentru achitarea tuturor datoriilor, utilizatorul poate emite o sumă mai mare de bani pentru nevoi personale - aceasta este inclusă și în oferta de la Raiffeisenbank.

Pentru a completa cererea, trebuie să introduceți următoarele date: nume complet, număr de telefon și e-mail. După precizarea informațiilor enumerate, împrumutatul introduce direct datele necesare obținerii unui împrumut.

Răspunsul la cererea trimisă vine rapid. După aceea, utilizatorul poate primi fonduri fie la cea mai apropiată sucursală a băncii, fie poate aranja livrarea la adresa de domiciliu.

• Rata scazuta a dobanzii;
• Termen lung pentru rambursare;
• Este posibil să combinați până la 5 împrumuturi într-unul singur;
• Sunt refinanțate diferite tipuri de împrumuturi.

• Nu a fost detectat.

MTS Bank

Organizația oferă condiții destul de confortabile pentru a primi fonduri. Rata dobânzii este de la 5,9%, suma maximă admisă care poate fi emisă ajunge la 5.000.0000 de ruble, iar minimul este de 20.000 de ruble.

Pentru un răspuns pozitiv, sunt necesare doar documente care confirmă cetățenia rusă, vârsta peste 20 de ani și o sursă permanentă de venit.

Prin combinarea mai multor împrumuturi într-unul singur, împrumutatul nu numai că reduce rata dobânzii și plata lunară, dar modifică și data rambursării și poate lua o sumă suplimentară și dispune de ea la discreția sa.

Există și un calculator online pe site. Cu ajutorul acestuia, împrumutatul poate calcula cu ușurință singur suma plății lunare, ținând cont de dobândă. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să introduceți următoarele date: suma necesară de fonduri și perioada de rambursare dorită (de la 12 la 60 de luni).

Pentru a trimite o cerere online spre examinare, site-ul oficial are câmpuri de completat: numele de familie, prenumele și patronimul utilizatorului, numărul de telefon și adresa de e-mail.

După ceva timp, specialiștii băncii contactează împrumutatul și îi spun ce să facă dacă împrumutul este confirmat.

• Condiții de loialitate pentru acordarea unui împrumut;
• Calculator online pe site;
• Puteți comanda o sumă suplimentară pentru nevoi personale;
• Comunicare rapida cu clientii.

• Nu a fost detectat.

Banca VTB

Rata minimă a dobânzii este de la 5,9%. Perioada de rambursare este de până la 7 ani, suma maximă este de până la 5.000.000 de ruble. Luarea în considerare a aplicației are loc în 2 minute.

Site-ul are și un calculator online care vă permite să calculați plata lunară. Puteți încheia o asigurare în cazul unor circumstanțe neprevăzute care nu vă permit să plătiți creditul la timp.

O organizație bancară vă permite să nu plătiți pentru fondurile emise în primele trei luni de la înregistrare. Dacă împrumutatul a ratat o plată în 6 luni, nu i se va percepe comisioane suplimentare de întârziere.

Cerințele pentru primirea fondurilor sunt următoarele:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• înregistrare permanentă;
• vârsta minimă este de 17 ani, cea maximă este de 70 de ani;
• prezența unei experiențe de muncă mai mari de 1 an sau trei luni, dacă vârsta clientului este de la 18 la 22 de ani;
• venitul oficial trebuie să fie de cel puțin 10.000 de ruble.

Pentru derularea procedurii de refinanțare, termenul împrumutului anterior trebuie să fie mai mare de 3 luni, clientul nu a încălcat termenele de rambursare și nu a avut întârziere la plăți.

Dacă utilizatorul este deja client al acestei bănci, trebuie doar să furnizeze un pașaport, SNILS și detalii pentru plata împrumutului curent.În cazul unei cereri inițiale la o organizație bancară, trebuie să aduceți un certificat de venit pentru ultimele 12 luni. Dacă suma împrumutului depășește 500.000 de ruble, la lista de documente de mai sus se adaugă confirmarea de la locul oficial de muncă.

Pensionarii pot primi și fonduri pentru achitarea unui alt împrumut. Apoi, la toate documentele discutate mai sus, se adaugă un certificat de cuantum al pensiei și un certificat de pensie.

Pe lângă refinanțarea creditelor de consum, VTB Bank oferă clienților săi servicii de credit ipotecar la o rată a dobânzii foarte favorabilă.

• Poate fi eliberat pensionarilor;
• Vârsta minimă a clientului este de 17 ani;
• Perioada mare de rambursare.

• Nu a fost detectat.

TOP 3 cele mai bune bănci cu o rată a dobânzii de peste 6%

Sberbank

Rata dobânzii depinde de suma de bani, plata lunară și perioada de rambursare. Rata minimă poate fi de 8,9% dacă contractul este încheiat pentru o perioadă de la 3 până la 12 luni, iar valoarea împrumutului este mai mare de 1.000.000 de ruble. Pentru aceeași sumă, dar pentru o perioadă de la 13 până la 60 de luni, dobânda va fi deja de 11,9%. Suma maximă de resurse financiare pe care Sberbank le poate refinanța este de 5.000.000 de ruble timp de până la 5 ani.

Dacă aveți nevoie de un împrumut de până la 300.000 de ruble, rata este de la 10,9% la 16,9%, în funcție de perioada de rambursare. Pentru fiecare utilizator de servicii bancare, acest procent va fi calculat individual după depunerea unei cereri online. Recenzia ei durează aproximativ două minute.

Un calcul aproximativ al contribuției lunare poate fi găsit dacă utilizați calculatorul online de pe site-ul Sberbank.

Pe lângă fondurile pentru refinanțare, utilizatorul poate comanda o sumă peste, până la 300.000 de ruble, pentru scopuri personale necesare.

Sberbank vă permite să refinanțați atât propriile împrumuturi, cât și împrumuturile de la alte bănci. Din serviciile lor, puteți refinanța un împrumut de consum, ipotecar sau auto. În ceea ce privește alte bănci, pe lângă împrumuturile enumerate, aici pot fi adăugate și carduri de credit sau debit.

Pentru a obține aprobarea, trebuie îndeplinite următoarele cerințe: lipsa delicvenței în ultimul an și nicio datorie la momentul solicitării, datoria împrumutului depășește 30.000 de ruble. Vârsta împrumutatului este de cel puțin 21 de ani, experiența oficială de muncă este mai mare de 6 luni.

În total, cu ajutorul on-lenderului, poți închide până la 5 împrumuturi.

• Puteți refinanța diferite tipuri de împrumuturi;
• Puteți emite o sumă mai mare decât suma totală de rambursare.

• Nu a fost detectat.

Deschiderea bancii"

Creditorul vă permite să refinanțați pentru un consum, un împrumut auto sau achiziționarea de bunuri pentru uz personal. Suma minimă este de 50.000 de ruble, maxima este de 5.000.000 de ruble.

Pe lângă împrumuturi, utilizarea intenționată a fondurilor poate fi asigurarea individuală sau nevoile urgente ale împrumutatului.

Pentru a obține aprobarea băncii pentru a primi fonduri, împrumutatul trebuie să fie cetățean al Federației Ruse cu înregistrare permanentă și reședință în regiunea în care există o sucursală a Băncii Otkritie, vârsta sa este de 21 de ani sau mai mult. Împrumutul se acordă numai persoanelor fizice. Venitul lunar al împrumutatului după deducerea tuturor impozitelor nu trebuie să fie mai mic de 15.000 de ruble. Ultimele trei rambursări ale împrumutului trebuie plătite la timp.

Nerefinanțarea este prezența delincvențelor la creditele anterioare pentru ultimul an. De asemenea, pensionarii fără un loc de muncă oficial nu pot conta pe refinanțare de la Otkritie Bank.

În funcție de valoarea împrumutului și perioada de rambursare a acestuia, banca oferă următoarele condiții: rata dobânzii pentru o sumă minimă de 50.000 de ruble pentru o perioadă de 12 luni va fi de 8,9% pe an (cu o poliță de asigurare), 15,9% pentru sume. până la 300.000 de ruble fără asigurare și 11,9% pentru sume de peste 300.000 de ruble.

Suma maximă a împrumutului este de 5.000.000 de ruble pentru o perioadă de la 60 la 240 de luni, rata dobânzii la încheierea unui contract de asigurare este de 16%, în absența acestuia 19% și 23%.

Creditorul oferă posibilitatea de rambursare anticipată fără a plăti o penalitate.

Pe site-ul oficial al organizației bancare, utilizatorul se poate familiariza în detaliu cu toate cerințele și condițiile pentru încheierea unui contract de împrumut.

• Nicio penalitate în caz de rambursare anticipată.

• Doar pentru persoane fizice;
• Banca poate solicita un pachet suplimentar de documente;
• Pensionarii care nu lucrează nu sunt eligibili pentru refinanțare.

Tinkoff

Puteți achita creditele ipotecare, cardurile de consum sau de credit emise în alte instituții de credit înainte de termen. Suma este de la 50.000 la 2.000.000 de ruble, termenul este de la 1 la 3 ani. Refinanțarea se aplică doar împrumuturilor acordate persoanelor fizice. Rata dobânzii variază de la 8,9 la 24,9%, în funcție de termenul și cantitatea fondurilor.

Nu este nevoie de garanți sau garanții pentru a încheia un contract. Vârsta împrumutatului este de la 18 la 70 de ani, din documente - un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse cu un permis de ședere permanent sau temporar în Rusia.Tinkoff nu are nevoie de documente suplimentare; banca colectează toate certificatele pe cont propriu cu ajutorul Biroului de Istorie a Creditelor.

În cazul rambursării anticipate, utilizatorul nu plătește nicio penalitate sau amendă. Rambursarea datoriei are loc ca urmare a transferului de fonduri de pe card. Puteți aplica pentru un serviciu de refinanțare fără a părăsi acasă - un angajat al băncii va livra contractul și cardul de debit la adresa specificată la un moment convenabil pentru client.

Site-ul oficial are un calculator online care vă va ajuta să calculați plata lunară pentru suma specificată de fonduri și perioada de rambursare dorită. Dar trebuie avut în vedere că fiecare aplicație este luată în considerare individual, astfel încât rezultatul final poate diferi semnificativ de cel calculat pe calculatorul site-ului.

• Posibilitatea de înregistrare fără a părăsi acasă;
• Nu trebuie să colectați singur toate documentele.

• Nu este eliberat persoanelor juridice.

Analiza arată care organizații bancare oferă serviciul de refinanțare și ce cerințe trebuie îndeplinite pentru implementarea acestuia. De fapt, alte bănci efectuează și on-creditări. Dar am trecut în revistă cele mai populare și de încredere oferte la care ar trebui să le acordați atenție.

Condițiile diferitelor bănci diferă în multe privințe unele de altele. Pe lângă diferite rate ale dobânzii, sume minime și maxime de fonduri, există diferențe în lista documentelor solicitate și vârsta potențialului client.

Fiecare utilizator își alege cele mai confortabile condiții pentru a închide împrumuturile vechi și a deschide un împrumut nou.