Ranking dos melhores cartões de crédito para 2025

A vida de uma pessoa moderna é difícil de imaginar sem empréstimos. Poucos conseguem planejar seu orçamento de forma que seja suficiente para cobrir todas as necessidades, inclusive as não planejadas. Nem sempre é conveniente emitir um empréstimo ou parcelar uma compra grande e, para facilitar a decisão de uma pessoa, os bancos organizaram a emissão de cartões de crédito, que apresentam diversas vantagens em relação aos produtos de crédito padrão.

Neste artigo, descobriremos quais são os tipos de cartões de crédito, o que procurar para não errar na escolha e também classificar os produtos de empréstimo bancário com as condições mais favoráveis.

Como escolher um cartão de crédito

De acordo com estudos, cada segundo trabalhador tem cartões de empréstimo bancário. Devido ao fato de terem ganhado tanta popularidade, tentaremos entender a variedade de seus tipos para não gastar dinheiro extra. De acordo com as promessas dos bancos, todos os seus produtos têm as melhores condições, o que muitas vezes não coincide com a realidade. Antes de emitir plástico, você precisa estudar cuidadosamente suas diferenças em relação a um empréstimo ao consumidor padrão. As diferenças são as seguintes:

• Muitas vezes, para solicitar um cartão de crédito, não é necessário coletar um pacote de documentos; para obtê-lo, basta entrar em contato com uma agência bancária com um pedido. O funcionário receberá e verificará todas as informações necessárias por conta própria.
• Ao contrário de um empréstimo, um cartão é um serviço rotativo, graças ao qual, após o pagamento da dívida, você pode comprar novamente os bens necessários em parcelas.
• Ao usar um cartão de crédito, o banco cobra não apenas juros anuais, mas também cobra adicionalmente o custo do serviço, que é uma despesa adicional.
• O cartão geralmente tem um período de carência, durante o qual não são cobrados juros pelo uso dos fundos.
• A funcionalidade de alguns tipos de plástico permite retirar dinheiro de caixas eletrônicos, enquanto uma comissão é cobrada como uma porcentagem do valor da retirada.
• Um limite de crédito é definido no cartão, que não pode ser excedido.
• Quem usa cartão de crédito não precisa aderir a um cronograma de pagamento.Na maioria dos casos, a dívida é quitada em qualquer momento conveniente para o cliente, devendo a mensalidade ser superior ao limite mínimo.

Devido ao fato de o banco estar interessado em que o cliente pague a dívida o mais rápido possível, ele estabelece um percentual anual alto (20-30% ou mais). A melhor opção seria quitar a dívida durante o período de carência. Em caso de atraso no próximo pagamento, o banco cobra grandes multas e, por isso, é recomendável monitorar a dívida no cartão.

Ao solicitar um cartão de crédito, é obrigatória a assinatura de um contrato/acordo de empréstimo, que deve ser lido com atenção. Atenção especial deve ser dada aos pontos que são escritos em letras pequenas. Em regra, contêm as condições mais desfavoráveis ​​para o cliente. De acordo com as recomendações de especialistas, você precisa avaliar a duração do período de carência (quanto maior, melhor, os valores médios são de 60 a 120 dias), o preço do serviço por ano (você não deve ser enganado por ofertas que atraem clientes com promessas de serviço gratuito para o primeiro ano - como regra, o banco não ficará com prejuízo, e outros termos do contrato podem ser desfavoráveis ​​​​para uma pessoa física).

Você também precisa avaliar seu limite de crédito. Seu valor depende de suas necessidades, para um valor maior, podem ser necessárias verificações adicionais da solvência do usuário. De acordo com o conselho dos banqueiros, não é recomendável superestimar esse parâmetro se não for necessário, pois uma grande quantidade se inclina a gastá-lo e ninguém precisa de dívidas extras.

A taxa de juros também está sujeita a avaliação. Quanto menor, melhor para um cliente em potencial.Mesmo que você pretenda quitar toda a dívida durante o período de carência, vale a pena avaliar esse parâmetro para evitar imprevistos desagradáveis.

Disponibilidade de cashback. Os cartões de reembolso permitem que você receba uma pequena quantia de dinheiro de volta ao comprar mercadorias em determinadas lojas. Antes de elaborar um contrato, é recomendável familiarizar-se com a lista de lojas que suportam este serviço. Você não deve considerar o cashback como um critério de seleção essencial, pois o sistema é configurado de forma que as lojas que o fornecem não incorram em perdas e, portanto, as mercadorias podem ser vendidas a preços inflacionados para cobrir a margem.

O status do cartão afeta o número de serviços adicionais que o cliente recebe. Como regra, quanto maior, mais cara é a manutenção anual do plástico. As categorias mais comuns são: Classic, Silver, Gold, Platinum.

Requisitos para o destinatário de um cartão de crédito - incluem restrições de idade, renda, solicitações de documentos que confirmem a solvência de uma pessoa.

Também vale a pena avaliar a disponibilidade de serviços adicionais. Este critério é opcional, mas é uma boa adição ao cartão. Esses recursos incluem: serviço online, a possibilidade de solicitar um cartão com entrega em domicílio, programas de bônus, disponibilidade de um aplicativo móvel, etc.

Na hora de escolher o cartão de crédito de qual empresa é melhor comprar, é preciso avaliar todos os critérios de seleção de forma agregada, pois o custo de prestação de serviços a um cliente é formado com base em diversos parâmetros, e uma instituição bancária jamais exercerá suas atividades em prejuízo para si mesmo.Não é recomendado aplicar a organizações que concedem empréstimo a todos sem recusa, incluindo pessoas com histórico de crédito ruim, pois essas instituições geralmente funcionam de acordo com “esquemas cinzas”, e em caso de força maior e impossibilidade de fazer O próximo pagamento, eles não aplicam métodos legais de reembolso da dívida. Ao mesmo tempo, as taxas de juros e o custo da manutenção anual de tais cartões de crédito são muito mais altas que a faixa de preço médio.

Avaliação dos melhores cartões de crédito

Com uma taxa de juros de 10 a 15%

No mercado de serviços bancários, esta categoria inclui um número reduzido de cartões de crédito, devido ao facto de tais taxas não serem as mais rentáveis ​​para os bancos.

Mapa de oportunidades do VTB

A revisão começa com um cartão de um conhecido banco russo, que tem várias vantagens sobre os concorrentes: uma baixa taxa de juros - de 11,6%, um limite máximo alto - 1.000.000, manutenção anual gratuita. Um cartão de crédito com uma função de reembolso (1,5% em todas as compras) permite que você não apenas gaste dinheiro, mas também para ganhar. Você terá que pagar pela oportunidade de receber um reembolso de parte do valor gasto - o serviço é conectado no escritório do banco durante o registro e custa 590 rublos por ano. O período de carência é de 110 dias.

Se o usuário gastar 5.000 rublos ou mais por mês, uma comissão de 5,5% deverá ser paga por retiradas em dinheiro acima de 50.000. Ao retirar fundos de até 50.000 rublos por mês, a retirada é gratuita. Deve -se ter em mente que, ao retirar dinheiro de caixas eletrônicos de outros bancos, você terá que pagar uma comissão de 1%.Os clientes do banco têm a oportunidade de usar um aplicativo móvel que permite controlar não apenas os custos de todas as transações, mas também fazer pagamentos sem usar cartão de crédito - usando a função NFC. Aqui você pode pagar por todos os bens e serviços necessários.

• baixa taxa de juros;
• um aplicativo móvel conveniente, onde você pode não apenas rastrear todas as transações, mas também comprar os bens e serviços necessários;
• é possível conectar cashback;
• serviço gratuito.

• pelo uso do cashback, você terá que pagar uma comissão no valor de 590 rublos por ano;
• grande período de carência.

Platina de Tinkoff

Um dos cartões de crédito mais populares. Segundo o emissor, este é seu melhor produto de empréstimo. Você pode solicitar um cartão de crédito online sem sair de casa. O registro é realizado de acordo com o passaporte com tomada de decisão instantânea. Depois de preencher um pedido online, um cartão de crédito é entregue no local da demanda no dia seguinte. Para obter a aprovação, não é necessário atrair fiadores ou fornecer um certificado de renda. O primeiro ano de serviço é gratuito. O limite máximo é de 700.000 rublos.

Comparado a outros produtos similares, este cartão tem uma série de vantagens: o uso do dinheiro sem pagar juros por até 12 meses (na compra de eletrodomésticos, roupas, materiais de construção e outros bens de consumo). Usando o Platinum, você pode pagar outros empréstimos, enquanto o período de uso do dinheiro sem juros é de 120 dias. Para todas as outras compras, o período de carência não excede 55 dias corridos.

Você pode reabastecer sua conta em qualquer banco e também não há dificuldades em sacar dinheiro sem juros - você pode fazer isso em qualquer caixa eletrônico.Caso o cliente não utilize o cartão, não é cobrada a taxa de sua manutenção. Com o uso constante, é cobrado um valor fixo - 590 rublos por ano. Por conveniência, os usuários podem baixar um aplicativo móvel em que todos os tipos de transações com cartão estão disponíveis, e também podem receber conselhos 24 horas por dia em um chat de perfil. Ao pagar com cartão de crédito em algumas lojas, é creditado um cashback de até 30% pela compra, que pode ser baixado posteriormente.

• longo período de carência;
• você pode pagar por mercadorias em qualquer loja online;
• serviço barato;
• o site do banco tem instruções passo a passo para preencher um pedido de empréstimo (até mesmo a probabilidade de sua aprovação é exibida);
• muitas avaliações positivas de clientes;
• taxa de juros do orçamento.

• não detectado.

100 dias sem juros do Alfa-Bank

Como o nome do produto indica, por 100 dias após a compra, o cliente não paga juros sobre o uso dos fundos. Isso vale não apenas para compras, mas também para saques em dinheiro para outros fins. A quantidade de retirada de dinheiro por mês é limitada - até 50.000 rublos. Ao retirar uma quantia maior, você precisará pagar uma comissão. A taxa de juros é determinada em cada caso individualmente, seu valor mínimo é de 11,99%. O preço médio da manutenção anual custa 590 rublos.

O limite máximo que pode ser emitido para um empréstimo é de 500.000 rublos. Depois de enviar uma inscrição on-line, um cartão de crédito é levado para sua casa no dia seguinte. O estafeta irá trazê-la de máscara, garantindo uma distância segura, o que é importante durante a pandemia de coronavírus. Para solicitar o plástico, basta preencher o formulário no site e anexar uma cópia do seu passaporte.

Existem três planos tarifários para escolher - Classic, Gold, Platinum. Eles diferem entre si no custo do serviço, no valor da comissão para retirada de dinheiro, limite de crédito e outras características.

• segundo os compradores, uma das melhores condições das que estão actualmente disponíveis no mercado de serviços bancários;
• longo período sem juros;
• baixa taxa de juros;
• entrega do cartão em casa no dia seguinte à encomenda;
• Existem três planos tarifários diferentes para escolher;
• limite de crédito alto.

• O período sem juros não se estende após a próxima compra.

Com uma taxa de juros de 15 a 20%

Eu quero mais do UBRD

O Banco Ural de Reconstrução e Desenvolvimento é pouco conhecido no mercado de serviços de crédito, no entanto, o cartão de crédito é bastante conhecido da população devido ao fato de oferecer um grande número de vantagens ao seu titular. O limite de dinheiro é de 700.000 rublos, para cada usuário é calculado individualmente. O período de carência é de 120 dias corridos, durante esse período você não precisa pagar juros pela utilização dos recursos. Após o período de carência, a taxa de juros é de 17%, o que não é caro em comparação com as ofertas de outros bancos.

Além das principais funcionalidades, o cliente também pode sacar até 50.000 em dinheiro sem pagar comissões e juros. Se um usuário fizer compras com cartão no valor de 15.000 rublos por mês ou mais, o serviço anual é gratuito. O usuário saberá o preço do próximo pagamento a partir de uma mensagem SMS que chega antecipadamente. Na compra de qualquer mercadoria, 3% do custo é devolvido ao cartão em forma de cashback.Para a conveniência de usar um cartão de crédito, você pode baixar e instalar um aplicativo móvel em seu smartphone, com a ajuda de que as transações com cartão são rastreadas e gerenciadas.

O site do banco tem instruções detalhadas sobre como solicitar um cartão. Para receber o plástico em suas mãos, você deve deixar um aplicativo online no site ou no aplicativo do celular. Após o preenchimento dos campos obrigatórios, você pode ver imediatamente o limite de valor proposto. Para quem tem conta no "Gosuslugi", o registro levará muito menos tempo. 15 minutos após o envio do pedido, o usuário saberá qual decisão foi tomada sobre ele. Se for positivo, um funcionário do banco entrará em contato com ele, que concordará com todas as nuances relacionadas, além de concordar com o local e o horário da entrega do plástico. A entrega é gratuita para um local conveniente para o cliente. Se desejar, o cartão pode ser retirado em qualquer agência do banco. Caso opte pela entrega ao domicílio, o estafeta irá trazê-la e entregá-la de forma segura em termos da situação epidemiológica.

• entrega gratuita ao domicílio;
• liberação rápida;
• existe um aplicativo móvel no qual você pode saber quanto custa esta ou aquela operação;
• consultas gratuitas e competentes de funcionários do banco sobre quaisquer questões.

• A quantidade de dinheiro que pode ser retirada sem comissão é limitada.

110 dias do Raiffeisenbank

Como o nome indica, o período de carência para este produto é de 110 dias. Durante esse período, você não precisa pagar nenhuma comissão ao banco, não apenas pelo uso dos fundos gastos no pagamento de bens e serviços, mas também pela retirada de dinheiro em um caixa eletrônico. Ao contrário dos produtos dos concorrentes, este cartão de crédito não limita o valor do saque em dinheiro sem comissão.

A taxa de juros mínima é de 19%, a máxima é de 29%. Este valor é determinado pelo banco individualmente. O custo do serviço anual ao pagar com cartão no valor de 8.000 por mês ou mais é gratuito, caso contrário, o banco cobra uma taxa de 150 rublos por mês. O limite de crédito é de 600.000, o valor é determinado dependendo da solvência do cliente. O banco oferece uma novidade no serviço de cartão - você pode conectar o serviço de notificação por SMS. Custará 60 rublos por mês (ao receber informações de um aplicativo móvel, informar o cliente é gratuito).

O reabastecimento de um cartão de crédito pode ser feito gratuitamente em caixas eletrônicos de bancos parceiros; ao depositar fundos em uma agência bancária, pode ser cobrada uma comissão de até 100 rublos.

• grande período de carência;
• há uma notificação por SMS;
• não a maior taxa de juros;
• saques em dinheiro não são limitados em quantidade.

• pequeno limite de crédito.

Cartão universal do Banco da Ásia-Pacífico

As seguintes condições são oferecidas para o produto: período sem juros - 120 dias, taxa de juros a partir de 15%, manutenção gratuita, saque em dinheiro sem cobrança de comissão. A principal vantagem deste plástico é a sua livre manutenção e colocação em circulação. O banco exige que a primeira compra seja feita em até 90 dias após a emissão do cartão para o usuário, caso contrário, poderá ser cancelado.

Todas as transações feitas nesta conta são creditadas com cashback. Para conveniência dos usuários, você pode escolher o tipo apropriado, dependendo de suas necessidades.Existem 4 categorias para escolher: “Home and Repair” (o valor máximo de cashback é de 1.000 por mês, 5% de todas as transações são devolvidas), “Autocard” (apenas 10%, dos quais 5% são para pagamento de multas, utilização de serviços de táxi e outros, e 5% para a compra de peças sobressalentes e reparação automóvel, o limite é de 1.000 por mês), "Entretenimento" (visita a locais públicos - restaurantes, cafés, etc., bem como pagamentos efectuados em estabelecimentos de restauração ), "Tudo incluído" (máximo - 2.000, reembolso até 2%). Ao efetuar pagamentos em outras categorias, o cashback não é creditado.

Ao final do período de carência, o valor da dívida deve ser quitado integralmente, equalizando o débito e o crédito. As desvantagens do produto incluem saques em dinheiro pagos - é cobrada uma comissão de 4,9% do valor + 300 rublos. Até 31 de outubro de 2025, há uma promoção segundo a qual nenhuma comissão é cobrada para saques em dinheiro dentro de 30 dias após a emissão do cartão. Limite de saque em dinheiro por dia - 150.000, por mês - 1.000.000.

A taxa de juros é definida individualmente em função da solvência do cliente e varia de 15% a 28%.

• condições favoráveis ​​para cashback;
• longo período de carência;
• serviço gratuito.

• condições desfavoráveis ​​para retirada de dinheiro.

Com uma taxa de juros de 20% ou mais

Reembolso do Citibank

O cartão oferece um alto percentual para uso de fundos - de 20,9%. Para receber o plástico, o mutuário deve ter pelo menos 22 anos, ser residente da Federação Russa, morar e trabalhar em uma das principais cidades (cuja lista é publicada no site da instituição).O valor mínimo de renda deve ser de 30.000 rublos por mês ou mais. Para se candidatar, você precisa se dirigir a qualquer agência bancária, preencher o requerimento, apresentar passaporte e documento que comprove sua renda mensal (não é necessário se você tiver contrato de empréstimo com o Citi Bank, ou ao usar cartão de salário desta instituição), bem como um dos documentos de sua escolha (extrato da conta no Fundo de Pensões, documentos do carro, passaporte).

Condições especiais são oferecidas para novos clientes - nos primeiros 90 dias, o reembolso é de 10% (ao mesmo tempo, seu valor total não deve exceder 1.000 rublos por mês). Além disso, o cashback ganho durante o mês é creditado com uma recompensa adicional de até 20% se bens ou serviços no valor de 10.000 rublos ou mais forem adquiridos durante esse período.

O banco define o limite de crédito de forma independente e individual, para novos clientes não pode exceder 300.000 rublos. Posteriormente, o limite pode aumentar para 3.000.000. O período de carência é de 50 dias corridos. A manutenção anual nos primeiros 365 dias é gratuita.

• cartão de crédito pode ser obtido por pessoas sem histórico de crédito;
• é possível emitir um pedido sem certidões, de acordo com o passaporte;
• existe um aplicativo móvel com o qual você pode acompanhar o status da sua conta online;
• alta porcentagem de cashback.

• você não pode solicitar um cartão usando um aplicativo online;
• o uso do dinheiro é caro em termos de preço no caso de um contrato em termos gerais.

Cartão de crédito clássico do Sberbank

Em comparação com os produtos dos concorrentes, as condições para este cartão de crédito não são as mais favoráveis: o período de carência é de 50 dias corridos, o limite do valor é de 600.000 rublos (em condições padrão - 300.000 rublos). A taxa de juros varia de 23,9 a 25,9%. Serviço anual, notificação por SMS de todas as operações realizadas é gratuita.

Entre as funcionalidades, pode-se destacar também o acúmulo de bônus de “Obrigado” (no pagamento de bens ou serviços de organizações parceiras), podendo pagar até 30% do valor da compra. Os saques em dinheiro são feitos com uma comissão, a porcentagem mínima é 3, a máxima é 4, enquanto a comissão deve ser de pelo menos 390 rublos por transação. Você não pode retirar mais de 150.000 rublos por dia. Todas as informações sobre as transações realizadas são refletidas no Internet banking ou em um aplicativo móvel. Se o cliente atrasar o próximo pagamento, o banco cobra uma multa de até 36%.

Você pode solicitar o plástico preenchendo um formulário especial no Sberbank on-line, e o registro não levará mais de 1 minuto. Se um cliente em potencial for atendido por esse banco (possui cartão salarial ou de débito e os utiliza periodicamente), ele pode receber aprovação automática para emissão de cartão de crédito. Após a realização do pedido, em pouco tempo, o usuário recebe uma mensagem SMS com informações sobre o status do pedido e, se aprovado, pode retirar o plástico na agência bancária mais próxima. A entrega em domicílio não está disponível.

Os titulares de cartões recebem uma variedade de vantagens, incluindo descontos em lojas como Lamoda, Hotels.com, Gett Premium e muito mais.Nenhuma comissão é cobrada pelo uso do aplicativo móvel e do Internet banking.

• condições especiais para titulares de cartões de salário e débito do Sberbank;
• processamento rápido do pedido;
• um pequeno número de requisitos para um cliente em potencial.

• pequeno período de carência;
• alta taxa de juros;
• limite de pequena quantidade.

Cartão Credit Plus do Credit Europe plus Bank

Este produto é um cartão de pagamento que permite o saque a descoberto. Nas compras com cartão, são concedidos pontos de bônus de até 5% para as seguintes categorias: alimentação, compra de roupas e calçados, utilização dos serviços de salões de beleza e centros de entretenimento infantil. O reembolso de até 1% é creditado para pagamento de bens e serviços em outras categorias. Os pontos de bônus são concedidos apenas para compras feitas à custa de fundos de crédito, ao usar seus próprios fundos - não haverá reembolso.

O plástico suporta a função de pagamento em um toque usando smartphones, relógios inteligentes, etc. O produto participa da promoção "Compra a prazo" do banco - dependendo do valor da compra, o período de diferimento do pagamento varia de 2 a 12 meses.

Para solicitar um cartão de crédito no valor de até 350.000 rublos, basta apresentar um passaporte de um cidadão da Federação Russa; se o limite for excedido, você precisará fornecer um dos seguintes documentos: um certificado em o formulário 2-NDFL, um extrato de conta no banco emissor, para empreendedores individuais - uma declaração de imposto. O cartão é emitido na presença do cliente em qualquer agência do banco em poucos minutos.Para receber um cartão de crédito, as seguintes condições devem ser atendidas: experiência de trabalho de pelo menos 3 meses no último local de trabalho, residência permanente no território da Federação Russa; também é necessário fornecer 3 números de telefone para a instituição bancária (um - do local de trabalho permanente, 2 - para contato com o cliente).

Para aqueles usuários que viajam periodicamente para o exterior, você precisa saber que eles devem notificar o banco com 1 dia de antecedência, caso contrário, as transações da conta podem ser bloqueadas. Não há taxa para sacar dinheiro no exterior. O serviço anual é gratuito. O período de carência é de 55 dias. Taxa de juros - 29,9%.

• a possibilidade de sacar dinheiro no exterior sem comissão;
• liberação rápida;
• você pode comprar mercadorias em prestações sem juros.

• o plástico não é entregue em sua casa, para o registro você precisa ir a uma agência bancária;
• alta taxa de juros.

Conclusão

Ao escolher um cartão de crédito, você precisa estudar cuidadosamente as condições oferecidas pelos bancos. Muitos deles em promoções se concentram em certas vantagens, mantendo silêncio sobre desvantagens significativas.

Vale lembrar que o banco, ao emitir um cartão de crédito, espera obter lucro, portanto, não importa o que seja prometido ao cliente, ele arcará de qualquer forma com os custos, sejam pagamentos de manutenção anual, juros de pagamentos atrasados , ou comissão por saques em dinheiro. Ao solicitar um cartão de crédito, e pensando em comprar outro produto a crédito, vale lembrar o ditado popular “Pega dinheiro emprestado, mas dá o nosso”.

Esperamos que nosso artigo o ajude a fazer a escolha certa!