Ranking dos melhores cartões de débito para idosos em 2025

Muitos aposentados por hábito guardam dinheiro “no banco” ou “debaixo do travesseiro”, acreditando que esse método é o mais seguro. No entanto, os produtos bancários modernos permitem não apenas armazenar dinheiro com segurança, mas também aumentar sua quantidade. Para comprovar essa afirmação, neste artigo consideraremos os tipos populares de cartões de débito (DB) destinados aos aposentados e compararemos as ofertas dos bancos de acordo com os principais critérios de seleção.

Um cartão de débito pode ser de dois tipos: plástico ou virtual. Seu principal objetivo é armazenar fundos, fornecer acesso rápido a eles e também para uso como meio de pagamento (em substituição ao dinheiro). O processo de pagamento com plástico é o seguinte: após o usuário inseri-lo no terminal, o leitor transmite as informações ao banco de atendimento. Depois disso, você precisa inserir um código PIN que confirme a propriedade do instrumento de pagamento. Se os dados forem inseridos corretamente, uma nova solicitação é enviada à instituição bancária, esclarecendo o saldo da conta.Se for suficiente para completar a transação, o valor é debitado e creditado ao vendedor.

Se a conta for virtual, todas essas operações são realizadas sem o uso de cartão incorporado (via Internet).

Tipos de cartão de débito

Dependendo do sistema de pagamento, existem 3 tipos de DCs internacionais: Visa, Mastercard, Maestro. Sua emissão é realizada por instituições bancárias internacionais. A finalidade e o uso dos três tipos são idênticos. Alguns países criam seus próprios sistemas a fim de reduzir o custo do produto para a população.

A classe do cartão significa sua funcionalidade, existem 4 tipos: Standard, Classic, Gold, Platinum. As principais diferenças entre eles são as seguintes: quanto maior a classe, mais recursos disponíveis e condições favoráveis ​​são fornecidas ao proprietário. Para o uso de plástico ao fazer pagamentos em lojas, praticamente não há diferença e, ao realizar transações pela Internet, pode haver diferenças.

Os produtos de débito padrão não prevêem o débito de fundos em caso de saldo zero.O dinheiro pode ser baixado apenas em 3 casos: saque automático do custo do serviço, ao usar um cartão com função de cheque especial, ao efetuar pagamentos em moeda estrangeira, se a taxa de câmbio tiver mudado durante o processo de compra.

Como escolher um programa de débito

A primeira coisa que você precisa prestar atenção ao escolher um produto bancário são as condições e os programas para os usuários. É necessário decidir com que finalidade é adquirido. Se você planeja usar o cartão com frequência para fazer compras em supermercados, lojas online, deve se concentrar em ofertas com alta porcentagem de cashback. É de vários tipos. Os ganhos podem ser devolvidos ao usuário em termos monetários, acumulados na forma de bônus por outras compras ou milhas por fazer viagens turísticas através de empresas de viagens. O dinheiro pode ser creditado pelo valor total das despesas ou para compras em lojas parceiras específicas.

Se você espera manter uma grande quantia de dinheiro na conta, pode considerar ofertas com juros sobre o saldo. Assim, a poupança no plástico se tornará uma alternativa aos depósitos bancários. Ao usar o cartão nessa capacidade, o cliente recebe uma série de vantagens - você pode gastar "ganhos" a qualquer momento conveniente, sem coordenar isso com o banco. O usuário deve estar ciente de que esse serviço não está previsto no contrato com a empresa prestadora de serviços, e o banco, ao alterar as tarifas, pode alterar unilateralmente o percentual, sem sequer notificar o cliente pessoalmente. Os juros podem ser cobrados sobre o saldo mínimo, médio ou final.

Outro fator a considerar é o custo anual de manutenção.Varia de acordo com a classe do produto, bem como a disponibilidade de serviços adicionais. De acordo com os conselhos e recomendações de especialistas bancários, ao escolher um cartão, você precisa prestar atenção à possibilidade de sacar dinheiro e ao valor dos juros desse serviço, bem como às condições de transferência de fundos de uma conta para outra. Também é recomendável verificar se os saques em dinheiro em caixas eletrônicos são isentos de comissões.

Antes de ir ao banco, você precisa se familiarizar com os requisitos que se aplicam a novos clientes. Na maioria dos casos, sua lista é muito menor do que ao solicitar cartões de crédito. Em alguns bancos, você encontra programas para menores, que permitem a emissão de plástico para maiores de 14 anos. As principais restrições ao design de tais produtos dizem respeito a estrangeiros, bem como a pessoas com histórico de crédito ruim, incluindo aquelas que estiveram envolvidas em processo administrativo ou criminal de delitos (fraude).

Ao avaliar o critério “custo de manutenção anual”, deve-se levar em consideração que pode ser sem pagamento, sujeito a certas condições - o saldo do valor mínimo no final do período, a implementação de um faturamento de um determinado valor por mês, etc.

Alguns clientes esquecem que, para o uso confortável de um cartão de débito, é necessário ativar serviços adicionais fornecidos por uma taxa. Esses serviços incluem notificação por SMS, disponibilidade de um aplicativo móvel para transações, etc. Dependendo da categoria do cartão, o usuário pode receber bônus. Os principais são os descontos de empresas parceiras, a alocação de um gerente pessoal para atendimento ao cliente, a disponibilização de transfer em viagens ao exterior, etc.Os bônus podem ser emitidos automaticamente ou por meio de um requisito do usuário.

Avaliação dos melhores cartões de débito

Com reembolso

Sabedoria do CDI

O Credit Bank of Moscow raramente está no topo do TOP das melhores ofertas para clientes, mas seu produto Wisdom refuta essa afirmação.

Você pode obter plástico 3 meses antes da data da nomeação da pensão (de acordo com a idade de acordo com o passaporte) ou após a nomeação dos pagamentos (neste caso, você deverá fornecer os documentos relevantes). Entre as vantagens, pode-se destacar a possibilidade de sacar dinheiro sem comissão em caixas eletrônicos em toda a Rússia, acumulando juros sobre o saldo de fundos na conta (dependendo das condições - até 7%), consultas gratuitas (não apenas sobre finanças questões, mas também quanto aos horários de trabalho das instituições públicas, serviços sociais, etc.). Ao mesmo tempo, o operador atende chamadas 24 horas por dia e sete dias por semana.

Os clientes também observam a capacidade de pagar contas de serviços públicos sem comissão, além de transferir fundos de até 20.000 rublos para outro cartão bancário. Todas as cirurgias plásticas são acompanhadas de uma notificação gratuita por SMS.

Ao realizar transações em algumas categorias, é acumulado um reembolso de até 5% (cada compra é avaliada em pontos, 1 ponto = 1 rublo). Você pode ganhar até 3.000 pontos em um mês. Na compra de bens e serviços de parceiros bancários, é cobrado um reembolso de até 25%. Condições detalhadas podem ser encontradas no site da instituição.

Entre as facilidades, destaca-se também a facilidade de cadastro do serviço - após o usuário fazer o cadastro online, todas as demais ações são executadas pelo consultor sem a sua participação, inclusive a solicitação de transferência da pensão para o cartão bancário.Para preencher uma solicitação, insira seus dados gentilmente e deixe um número de telefone, após o qual um consultor entrará em contato com você. Cada cliente pode se conectar e usar o mobile e internet banking sem pagamento, simplificando a interação com as transações da conta.

• cadastro rápido e fácil;
• aplicativo móvel conveniente;
• a emissão é realizada online, o que é relevante durante a pandemia de coronavírus;
• entrega grátis.

• muitas ofertas lucrativas do banco funcionam apenas sob certas condições.

Multicard VTB para pensionistas

O produto do VTB Bank envolve registro e manutenção gratuitos. Para receber o plástico, você precisa deixar um aplicativo no site da instituição, após o qual um consultor entrará em contato com o usuário e, após receber a aprovação, informará como buscá-lo.

Mensalmente, o usuário pode escolher um dos três programas de bônus à vontade:

• "cashback" - até 1,5% para compras regulares e até 15% - para as realizadas com empresas parceiras;
• “Sonho em viajar” - até 1,5% em milhas para todas as compras e até 15% em milhas para compras de empresas parceiras;
• “Eu multiplico economias” - acumulações adicionais no saldo do cartão de até 3% ao ano;
• "Eu amo presentes" - um análogo de "cashback";
• “Eu economizo no cartão de crédito” - menos 1 ponto percentual na taxa de crédito.

Entre as vantagens do programa, pode-se destacar o reabastecimento sem comissão de cartões de outros bancos, transferências por número de telefone sem cobrança de taxa, saques em dinheiro sem juros etc. Existem duas maneiras de transferir uma pensão para uma conta bancária - ao visitar uma agência da organização ou usar o site do Serviço do Estado (instruções detalhadas publicadas no site da instituição bancária).

Os bônus no cartão são concedidos na forma de pontos, você pode escolher entre várias tarifas: 1% - até 30.000 rublos por mês, 1,5% - até 75.000 rublos por mês, até 15% - ao comprar de organizações parceiras. Os bônus recebidos podem ser trocados por rublos à taxa de 1 para 1, passagens para transporte aéreo ou ferroviário, ingressos para participar de eventos, reserva de quartos de hotel, etc. os benefícios, ele precisa emitir um novo plástico. Caso contrário, alguns serviços não estarão disponíveis, como o acúmulo de juros sobre o saldo da conta.

• uma grande lista de bônus e privilégios adicionais;
• design simples;
• Suporte ao cliente 24 horas por dia;
• Você pode escolher o valor e o tipo de cashback.

• plástico não pode ser encomendado online para entrega ao domicílio.

Calor do Banco Oriental

O fato de o produto do Vostochny Bank ser destinado a aposentados fica claro em seu nome. As principais vantagens são a acumulação de rendimentos no saldo até 5,5%, cashback no valor de 5% para pagamento de bens e serviços em diversas categorias, apoio ao cliente em questões de saúde por telefone.

Uma das principais vantagens do programa é o serviço “Strong Health”, com validade de 10 meses. Inclui consultas remotas com médicos especialistas (relevantes para o coronavírus), informando sobre a disponibilidade de medicamentos nas farmácias, atendimento em casos de urgência (pago).

Para transferir uma pensão para uma conta, basta deixar um pedido online no site da organização, não sendo necessária uma visita pessoal à instituição.Para fazer isso, você precisa preparar um número de certificado de seguro e um passaporte, todas as operações são realizadas por meio de um aplicativo móvel ou Internet banking. Este cartão está disponível apenas para pessoas que atingiram a idade de aposentadoria de acordo com seu passaporte (mulheres com mais de 55 anos, homens - 60 anos).

Os juros sobre o saldo dos fundos na conta são acumulados mensalmente, enquanto o valor mínimo no final do mês deve ser de 10.000 rublos ou mais.

O reembolso nas categorias "farmácia", "moradia" ou "transporte público" é cobrado no valor de 5% ou mais. Isso se aplica a transações em dinheiro e não em dinheiro. Transferência para cartões de outros bancos no valor de até 100 mil rublos. realizado sem cobrança de comissão. As transferências são realizadas de acordo com o sistema de pagamentos rápidos.

• há consultas remotas de médicos em diferentes perfis;
• uma grande porcentagem de cashback;
• juros altos sobre o saldo da conta;
• disponibilidade de um programa de bônus para aposentados.

• curta duração do programa "Boa Saúde".

O melhor interesse no saldo

Comprado-acumulado do Banco Tauride

O produto é adequado não apenas para aposentados, mas também para outras categorias de cidadãos. O emissor anunciou uma provisão de até 6,4% sobre o saldo da conta ao final do período (nos acordos celebrados antes de 01/10/2020, esse valor é de 8%). Entre as vantagens da novidade, pode-se destacar a ausência de restrições no valor da conta (é possível “ir para 0” sem multas), bem como a disponibilidade de serviços adicionais.

O cartão suporta pagamentos sem contato usando os serviços Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Para fazer esses pagamentos, você precisará de um smartphone ou uma pulseira inteligente (anel). Para pagar por um produto ou serviço, basta levar o aparelho até o terminal e o dinheiro será transferido.

À escolha do usuário, uma das várias funções pode ser conectada sem pagamento - SMS informando ou recebendo notificações PUSH. Todos os clientes também podem usar o Internet banking e um aplicativo móvel.

Os juros são acumulados se o saldo for superior a 8 mil rublos (dentro de 100 mil rublos). Se o limite for ultrapassado, uma receita de 4% será acumulada para todo o volume superior a 100 mil. Sobre saldo inferior a 8 mil não são cobrados juros. Você pode emitir o plástico em uma agência bancária, pelo internet banking, aplicativo de celular ou site oficial da instituição. Assim que o cartão estiver pronto, o novo cliente será notificado por telefone. Você pode recarregar o cartão nos caixas eletrônicos da empresa, em uma agência bancária, bem como no Internet banking. Um dos recursos úteis, de acordo com as avaliações dos clientes, é a capacidade de definir um limite na lista de operações realizadas com a conta. Graças a isso, você pode proteger parentes idosos das ações de golpistas.

A emissão e manutenção do “Comprado-acumulado” é realizada sem pagamento. Você também pode solicitar um extrato do cartão por e-mail sem pagamento.

• serviço gratuito;
• suporta pagamento sem contato;
• pode ser encomendado online.

• não entregue na casa do cliente.

Mundo do Banco Postal

O produto é focado principalmente na acumulação. Para não cometer erros ao escolher um programa, preste atenção ao fato de que, ao fazer uma inscrição, o consultor leva em consideração o fato de você ser aposentado. Nesse caso, você receberá vários benefícios adicionais - por exemplo, ao pagar bens ou serviços em farmácias, postos de gasolina, é cobrado um reembolso de 3%.

Dependendo da disponibilidade de fundos na conta e do valor dos pagamentos efetuados, o acúmulo de juros varia de 3 a 5%. A abertura e manutenção anual do cartão é realizada sem cobrança de comissão. Os saques em dinheiro nos caixas eletrônicos da organização também são realizados sem pagamento, em agências de outros bancos - há restrições quanto ao valor (até 10 mil por mês). Reabastecimento através de quaisquer serviços - sem pagamento.

Os clientes da empresa também podem usufruir de benefícios adicionais (isso requer o pagamento de 10.000 ou mais por mês via Internet banking). Entre elas: redução da taxa de empréstimo em 2 pontos percentuais, +1% na taxa de poupança e +0,25% no depósito. O cartão é emitido na agência bancária ou através do formulário online no site. A pedido do cliente, você pode solicitar a entrega de plástico em sua casa (por 100 rublos).

Como os pensionistas têm uma quantia limitada de dinheiro, eles estarão interessados ​​na função “pacote de compras online”. De acordo com a descrição no site da organização, a conexão é feita através do Internet banking, o custo de uma assinatura anual é de 300 rublos. O programa monitora os preços médios de todas as mercadorias na Rússia e, se o comprador o comprou por um preço não melhor, a diferença de custo é devolvida à conta. Assim, não há necessidade de procurar onde você pode comprar este ou aquele produto mais barato. Ao comprar eletrodomésticos e seus danos por algum tempo após a compra, o custo dos reparos é feito por conta do banco. Há uma limitação no pagamento - não mais que 30 mil rublos. Se o produto selecionado não servir, será devolvido à loja sem pagamento.Ao efetuar pagamentos sem contato, o usuário pode ganhar cashback em compras de até 12%.

• uma grande variedade de bônus adicionais;
• serviço gratuito;
• o programa "pacote de compras online" rastreia os preços mais baratos e devolve ao usuário a diferença em relação a quanto custa o produto na loja de baixo custo;
• aplicativo conveniente para smartphone;
• juros altos sobre o saldo.

• Existem limites de saldo da conta.

Pension Mir do Bank St. Petersburg

O plástico com interesse no sistema de pagamento Mir é popular entre os compradores devido à alta taxa - até 5%. O programa gratuito é destinado a aposentados - clientes que têm "cada centavo conta". A produção de plástico a partir do momento do registro do pedido não excede 1 dia, após o qual você pode buscá-lo na agência do banco ou solicitar a entrega por correio em sua casa.

Um programa abrangente para aposentados inclui renda no saldo de até 5%, notificação gratuita por SMS por 3 meses após a emissão do cartão, cashback, descontos em empréstimos e prêmios em depósitos, etc.

O sistema de pagamento Mir também oferece aos usuários vários bônus: por exemplo, ao emitir um cartão de residente de São Petersburgo, você pode fazer até 50 viagens de transporte público gratuitamente (a promoção é realizada de 12 de outubro até o final do ano). Além disso, ao reabastecer um carro na rede de postos de gasolina da Gazpromneft, você pode obter um reembolso de 5% do custo (não mais de 2 mil rublos). Para quem usa o metrô, uma proposta de redução do custo de cada viagem em 10% será interessante (a promoção também é válida até o final de 2025).

O reabastecimento do cartão é gratuito, bem como saques em caixas eletrônicos da marca (você pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos de outro banco 2 vezes por mês gratuitamente).

• uma das melhores ofertas para pensionistas entre os bancos concorrentes;
• há entrega de cartão na casa;
• não há restrições quanto ao saldo mínimo da conta;
• alta taxa de juros sobre o saldo.

• entrega de correio é realizada apenas na cidade de São Petersburgo (dentro do anel viário).

Com serviço gratuito

Pensão Mir do Sberbank

Apesar do Sberbank não oferecer as condições mais favoráveis ​​para a maioria dos programas para a população, os aposentados consideram a instituição estatal confiável e estável, e preferem ser atendidos lá. A finalidade principal do cartão é receber pensões e outros rendimentos sociais.

A manutenção anual é gratuita. O sistema de pagamento de plástico é o Mir, existe um pagamento sem contato. A conta é aberta em rublos russos por 4 anos. Retirada de dinheiro de caixas eletrônicos e caixas do Sberbank dentro de 50 mil rublos. realizado gratuitamente, se o limite for ultrapassado, é cobrada uma comissão de 0,5%. Ao sacar dinheiro em caixas eletrônicos de outras instituições, a comissão será de 1%.

O usuário é oferecido para renovar a validade do plástico gratuitamente, receber um extrato e uma declaração de fluxo de caixa. Ao comprar em algumas categorias, o usuário pode receber bônus de até 3% do custo. Ao concluir tarefas de parceiros bancários, você pode obter bônus que podem ser trocados por descontos de até 30% do custo. Os bônus também podem ser gastos em viagens (compra de passagens, organização de transferências, etc.), entretenimento e compra de cupons.

Outras vantagens incluem transferências gratuitas de um cartão para outro entre clientes do Sberbank. O aplicativo móvel SberBank Online permite que você ative o cartão antes que ele seja recebido fisicamente, transfira dinheiro de conta para conta, bloqueie e desbloqueie o cartão. Uma receita de 3,5% é acumulada sobre o saldo de fundos no final do período de relatório.

• serviço gratuito;
• banco confiável e estável;
• de acordo com os usuários, um aplicativo móvel conveniente;
• nas empresas parceiras você pode adquirir produtos dos melhores fabricantes com desconto.

• longo prazo para a fabricação do plástico (o período específico pode ser consultado na tabela comparativa no site da instituição).

Pensão do Rosselkhozbank

O programa Rosselkhozbank é anunciado como um aumento nas pensões. Todos os usuários com saldo de 1 mil rublos no final do período. e mais, recebem juros básicos (3%), podendo ainda receber juros adicionais se o valor for superior a 75 mil (+1%). O registro de plástico só é possível em uma agência bancária, para isso você precisa levar seu passaporte e escrever um pedido. Depois disso, juntamente com o consultor, você precisará elaborar um pacote de documentos e transferi-lo para a UIF.

Por decisão do cliente, você pode escolher um dos dois bônus adicionais - reembolso em qualquer farmácia, que pode estar no território da Federação Russa até 5%, ou saque em dinheiro sem juros de um caixa eletrônico de qualquer afiliação. Cada opção é válida por um mês ou até que outra seja selecionada.

Entre as vantagens, os clientes contam com SMS-informando grátis sobre a transferência de fundos para o saldo, além de emissão e manutenção gratuitas.No aplicativo móvel, você pode acompanhar as estatísticas de todos os eventos em andamento, além de fazer compras, pagar por serviços, etc. O reabastecimento do cartão é gratuito em caixas eletrônicos e agências do Banco Agrícola Russo, ao transferir dinheiro de outros bancos - em as taxas apropriadas.

• serviço gratuito;
• alto percentual de cashback;
• SMS-informações gratuitas sobre a inscrição de pensões.

• para o processamento de plástico, é necessária uma visita obrigatória a uma agência bancária.

Pensão do Transcapitalbank

A revisão é completada por um produto do Transcapitalbank, que tem condições semelhantes aos concorrentes (cashback até 5%, rendimento no saldo até 4%, manutenção gratuita), mas também oferece algumas vantagens (consulta 24 horas de especialistas sobre as principais características da oferta).

Retirada de dinheiro dentro de 200 mil rublos. grátis em qualquer caixa eletrônico. Todas as informações sobre o plano tarifário podem ser encontradas no site da instituição, aqui você também pode descobrir o custo de um determinado serviço adicional. Acumulação de juros de até 200 mil rublos. mensalmente - 4%, se o limite for excedido - 2,5%. A transferência de fundos usando o Internet banking é realizada sem comissão.

Se desejar, o cliente pode participar do programa TKB. Clube. Envolve receber cashback para fazer pagamentos em uma das cinco categorias: viagens, entretenimento, beleza, casa e reparos, automóvel. Ao efetuar compras em outras categorias, até 1% do valor dos bens (serviços) é devolvido à conta. Você não pode ganhar mais de 3 mil pontos por mês (1 ponto corresponde a 1 rublo). Se a quantidade de compras exceder o limite, os pontos são concedidos para cada compra subsequente com um coeficiente de 0,5. Você pode calcular o número de bônus usando a calculadora online no site do Transcapitalbank.Para utilizar os pontos, é necessário solicitar sua baixa por meio do sistema RBS. No caso de a mercadoria ser devolvida, os pontos são devolvidos ao banco.

Os clientes podem usar o internet banking e o aplicativo móvel gratuitamente. Para solicitar um cartão, você precisará ir ao banco, preencher um requerimento, levar seu passaporte e certificado de pensão.

• serviço gratuito;
• Suporte ao usuário 24 horas por dia, 7 dias por semana;
• capitalização mensal;
• alta porcentagem de cashback.

• cartão é emitido apenas em uma agência bancária.

Conclusão

Uma variedade de cartões de débito para aposentados dificulta a escolha do melhor. Se uma pessoa idosa não souber como navegar nos programas bancários modernos, é recomendável entrar em contato com um consultor para obter ajuda. Ao mesmo tempo, deve-se levar em consideração que um consultor que trabalha em um banco é uma pessoa interessada e tentará atrair um cliente, descrevendo apenas as vantagens do produto e mantendo silêncio sobre suas deficiências.

O melhor é encontrar um parente alfabetizado financeiramente que compile uma tabela comparativa de acordo com os critérios principais e o ajude a escolher o que você precisa. Esperamos que nossa análise o ajude a fazer a escolha certa!