Avaliação dos melhores bancos para refinanciamento de empréstimos para 2025

Muitas organizações bancárias oferecem empréstimos que são benéficos para o cliente. Termos atraentes podem ser uma baixa taxa de juros ou um prazo de reembolso. Mas algumas circunstâncias da vida podem se desenvolver para que o reembolso do empréstimo se torne mais difícil. Nesse caso, você pode recorrer a um procedimento especial chamado refinanciamento ou repasse.

Iremos estudar mais detalhadamente este conceito bancário, bem como ponderar quais as instituições de crédito que oferecem as melhores condições para esta operação.

O que inclui o conceito de "refinanciamento"?

O processo de refinanciamento envolve a contratação de um novo empréstimo para quitar o atual. Por um lado, esta oferta para o usuário soa estranha e não totalmente lucrativa. Mas há situações na vida em que o procedimento em questão pode ser bastante aceitável. Talvez o cliente do banco tenha circunstâncias familiares que tornem muito mais difícil para ele pagar o empréstimo atual. Isso pode incluir perda temporária de emprego, tratamento médico caro para familiares próximos ou situações semelhantes que envolvam dificuldades financeiras.

Nesses casos, o valor da mensalidade torna-se menor, mas o prazo do empréstimo aumenta.

A segunda opção mais simples para o repasse é que as condições do banco mudaram: a taxa de juros ficou significativamente menor ou o prazo do empréstimo aumentou, então pagar o empréstimo antigo com um novo se torna mais lucrativo para o cliente.

Você pode refinanciar tipos de empréstimos completamente diferentes: seja ao consumidor, cartões de crédito, carro ou hipoteca. Se o usuário tiver vários empréstimos, eles podem ser combinados em um e reembolsados ​​antecipadamente: em parte ou na totalidade.

Mas antes de solicitar um serviço, é necessário pesar todos os prós e contras. Por exemplo, o refinanciamento de uma hipoteca inclui custos adicionais, como serviços notariais, reavaliação de imóveis, certidões necessárias e seguro. Às vezes, o custo total desses custos é maior do que a oferta de taxa de juros do banco. Cada caso é considerado com todos os prós e contras.

Esse procedimento pode ser realizado não apenas no mesmo banco em que o contrato original foi elaborado, mas em outras organizações. O cliente escolhe as condições que considera melhores para si entre várias opções oferecidas por diferentes bancos.

Documentos exigidos

Para realizar o repasse, normalmente é exigido o mesmo pacote de documentos que foi necessário para o registro inicial. A lista inclui passaporte, declaração de renda, bem como todos os acordos e pagamentos existentes em empréstimos anteriores, contas pessoais para pagamento. Algumas organizações podem solicitar SNILS.

Como posso arranjar

O serviço de refinanciamento pode ser feito de várias maneiras. Uma delas é entrar em contato com a agência mais próxima de um banco pré-selecionado. Um funcionário de uma instituição de crédito é obrigado a informar detalhadamente sobre o processo de repasse, suas condições, verificar os documentos e preencher um requerimento.

Você também pode deixar um aplicativo online e marcar uma consulta com um consultor em um horário pré-selecionado e conveniente para o usuário. Para fazer isso, acesse o site oficial do banco e deixe um aplicativo. Ele contém os detalhes do mutuário, confirmando a identidade e sua renda oficial. Dependendo do valor do empréstimo, o banco pode exigir documentos adicionais.

Após apreciação do pedido e caso este seja aprovado, o cliente pode contactar a sucursal da organização bancária e celebrar oficialmente um novo acordo de refinanciamento, tendo previamente recolhido todo o pacote de documentos.

Alguns bancos disponibilizam o serviço de um funcionário visitando a casa do mutuário e celebrando um acordo. Esses pontos são especificados no site ao fazer uma inscrição online.

Após a conclusão do procedimento, o usuário recebe um cartão de débito com fundos, cujo reembolso ocorre de acordo com o período especificado no contrato e um pagamento mensal em um determinado valor.

Quando você pode se recusar a refinanciar um empréstimo?

O principal motivo quando o banco não concorda em refinanciar é a presença de um histórico de crédito não muito bom do cliente. Talvez ele tenha pagamentos obrigatórios atrasados ​​em empréstimos atuais ou anteriores, ou a renda regular do usuário tenha se tornado significativamente menor.

Uma resposta negativa também pode ser influenciada pela falta de registro permanente do local de residência do mutuário. Em caso de recusa, a organização bancária sempre informa ao usuário por que o refinanciamento não é possível no momento. Se o cliente conseguiu corrigir este problema, ele pode solicitar novamente uma alteração nas condições de crédito.

Classificação das melhores ofertas de bancos para refinanciamento com taxa de juros de até 6%

Raiffeisenbank

Esta organização bancária oferece as seguintes condições de repasse, que são bastante favoráveis ​​para o mutuário: a taxa de juros é de apenas 4,99%, a possibilidade de combinar em um a cinco empréstimos, o prazo de reembolso pode chegar a 7 anos.

Adicionalmente, o cliente deverá familiarizar-se com todas as ofertas do banco em questão. Se o valor do empréstimo não exceder 600.000 rublos, é necessário apenas um passaporte dos documentos para solicitá-lo, não é fornecido um certificado de renda. O valor máximo do empréstimo pode chegar a 7.000.000 de rublos.

O refinanciamento é possível não apenas para um empréstimo ao consumidor, mas também para um empréstimo de carro ou cartões de crédito. O número de bancos nos quais outros empréstimos são emitidos não pode ser superior a 5.

Além do valor necessário para quitar todas as dívidas, o usuário pode emitir uma quantia maior de dinheiro para necessidades pessoais - isso também está incluído na oferta do Raiffeisenbank.

Para preencher a inscrição, você deve inserir os seguintes dados: nome completo, telefone e e-mail. Depois de especificar as informações listadas, o mutuário insere os dados necessários diretamente para obter um empréstimo.

A resposta ao pedido enviado vem rapidamente. Depois disso, o usuário pode receber fundos na agência bancária mais próxima ou providenciar a entrega em seu endereço residencial.

• Baixa taxa de juros;
• Longo prazo para reembolso;
• É possível combinar até 5 empréstimos em um;
• Vários tipos de empréstimos são refinanciados.

• Não detectado.

Banco MTS

A organização oferece condições bastante confortáveis ​​para receber fundos. A taxa de juros é de 5,9%, o valor máximo permitido que pode ser emitido chega a 5.000.000 de rublos e o mínimo é de 20.000 rublos.

Para uma resposta positiva, são necessários apenas documentos que comprovem a cidadania russa, idade superior a 20 anos e fonte de renda permanente.

Ao combinar vários empréstimos em um, o mutuário não apenas reduz a taxa de juros e o pagamento mensal, mas também altera a data de pagamento e pode pegar um valor adicional e descartá-lo a seu critério.

Há também uma calculadora online no site. Com ele, o mutuário pode calcular facilmente o valor da mensalidade por conta própria, levando em consideração os juros. Para fazer isso, você só precisa inserir os seguintes dados: a quantidade de fundos necessária e o período de reembolso desejado (de 12 a 60 meses).

Para enviar uma candidatura online para consideração, o site oficial possui campos a serem preenchidos: sobrenome, nome e patronímico do usuário, número de telefone e endereço de e-mail.

Depois de algum tempo, os especialistas do banco entram em contato com o mutuário e dizem o que fazer se o empréstimo for confirmado.

• Condições de fidelização para a emissão de um empréstimo;
• Calculadora online no site;
• Você pode solicitar um valor adicional para necessidades pessoais;
• Comunicação rápida com os clientes.

• Não detectado.

Banco VTB

A taxa de juros mínima é de 5,9%. O período de reembolso é de até 7 anos, o valor máximo é de até 5.000.000 rublos. A consideração da aplicação ocorre em 2 minutos.

O site também possui uma calculadora online que permite calcular o pagamento mensal. Você pode fazer um seguro em caso de imprevistos que não permitem que você pague o empréstimo em dia.

Uma organização bancária permite que você não pague os fundos emitidos nos primeiros três meses após o registro. Se o mutuário perdeu um pagamento em 6 meses, ele não será cobrado taxas adicionais por atraso.

Os requisitos para recebimento de fundos são os seguintes:

• passaporte de um cidadão da Federação Russa;
• registro permanente;
• a idade mínima é de 17 anos, a máxima é de 70 anos;
• a presença de experiência de trabalho superior a 1 ano ou três meses, se a idade do cliente for de 18 a 22 anos;
• a renda oficial deve ser de pelo menos 10.000 rublos.

Para realizar o procedimento de refinanciamento, o prazo do empréstimo anterior deve ser superior a 3 meses, o cliente não violou os termos de reembolso e não teve atraso nos pagamentos.

Se o usuário já for cliente deste banco, ele só precisa fornecer passaporte, SNILS e detalhes para pagar o empréstimo atual.No caso de um pedido inicial a uma organização bancária, você precisa trazer um comprovante de renda dos últimos 12 meses. Se o valor do empréstimo exceder 500.000 rublos, a confirmação do local de trabalho oficial será adicionada à lista de documentos acima.

Os pensionistas também podem receber fundos para pagar outro empréstimo. Em seguida, a todos os documentos discutidos acima, são adicionados um certificado do valor da pensão e um certificado de pensão.

Além de refinanciar empréstimos ao consumidor, o VTB Bank oferece aos seus clientes serviços de repasse de hipotecas a uma taxa de juros muito favorável.

• Pode ser emitido para pensionistas;
• A idade mínima do cliente é de 17 anos;
• Grande período de reembolso.

• Não detectado.

TOP 3 melhores bancos com taxa de juros superior a 6%

Sberbank

A taxa de juros depende da quantidade de dinheiro, o pagamento mensal e o período de reembolso. A taxa mínima pode ser de 8,9% se o contrato for celebrado por um período de 3 a 12 meses e o valor do empréstimo for superior a 1.000.000 de rublos. Pelo mesmo valor, mas por um período de 13 a 60 meses, os juros já serão de 11,9%. A quantidade máxima de recursos financeiros que o Sberbank pode refinanciar é de 5.000.000 rublos por até 5 anos.

Se você precisar de um empréstimo de até 300.000 rublos, a taxa é de 10,9% a 16,9%, dependendo do período de reembolso. Para cada utilizador dos serviços bancários, esta percentagem será calculada individualmente após a submissão de uma candidatura online. Sua revisão dura cerca de dois minutos.

Um cálculo aproximado da contribuição mensal pode ser encontrado se você usar a calculadora on-line no site do Sberbank.

Além de fundos para refinanciamento, o usuário pode solicitar um valor superior a 300.000 rublos, para fins pessoais necessários.

O Sberbank permite que você refinancie seus próprios empréstimos e empréstimos de outros bancos. De seus serviços, você pode refinanciar um empréstimo ao consumidor, hipoteca ou carro. Quanto a outros bancos, além dos empréstimos listados, cartões de crédito ou débito podem ser adicionados aqui.

Para obter a aprovação, os seguintes requisitos devem ser atendidos: nenhuma inadimplência no último ano e nenhuma dívida no momento da solicitação, a dívida do empréstimo excede 30.000 rublos. A idade do mutuário é de pelo menos 21 anos, a experiência de trabalho oficial é superior a 6 meses.

No total, com a ajuda do repasse, você pode fechar até 5 empréstimos.

• Você pode refinanciar diferentes tipos de empréstimos;
• Você pode emitir um valor maior que o valor total do reembolso.

• Não detectado.

Abertura do banco"

O credor permite refinanciar para um consumidor, empréstimo de carro ou compra de bens para uso pessoal. O valor mínimo é de 50.000 rublos, o máximo é de 5.000.000 rublos.

Além do repasse, o uso pretendido dos fundos pode ser seguro individual ou necessidades urgentes do mutuário.

Para obter aprovação bancária para receber fundos, o mutuário deve ser cidadão da Federação Russa com registro permanente e residência na região onde há uma filial do Otkritie Bank, sua idade é de 21 anos ou mais. O empréstimo é emitido apenas para pessoas físicas. A renda mensal do mutuário após a dedução de todos os impostos não deve ser inferior a 15.000 rublos. As últimas três amortizações do empréstimo devem ser pagas em dia.

A falta de refinanciamento é a presença de inadimplência em empréstimos anteriores no último ano. Pensionistas sem emprego oficial também não podem contar com o refinanciamento do Otkritie Bank.

Dependendo do valor do empréstimo e do período de reembolso, o banco oferece as seguintes condições: a taxa de juros para um valor mínimo de 50.000 rublos por um período de 12 meses será de 8,9% ao ano (com apólice de seguro), 15,9% para valores até 300.000 rublos sem seguro e 11,9% para valores acima de RUB 300.000.

O valor máximo do empréstimo é de 5.000.000 rublos por um período de 60 a 240 meses, a taxa de juros na conclusão de um contrato de seguro é de 16%, na sua ausência 19% e 23%.

O credor oferece a possibilidade de reembolso antecipado sem pagar multa.

No site oficial da organização bancária, o usuário pode conhecer detalhadamente todos os requisitos e condições para a celebração de um contrato de empréstimo.

• Nenhuma penalidade em caso de reembolso antecipado.

• Apenas para pessoas físicas;
• O banco pode solicitar um pacote adicional de documentos;
• Pensionistas que não trabalham não são elegíveis para refinanciamento.

Tinkoff

Você pode pagar antecipadamente empréstimos hipotecários, cartões de consumo ou de crédito emitidos em outras instituições de crédito. O valor é de 50.000 a 2.000.000 rublos, o prazo é de 1 a 3 anos. O refinanciamento aplica-se apenas a empréstimos a pessoas físicas. A taxa de juros varia de 8,9 a 24,9%, dependendo do prazo e do valor dos recursos.

Não há necessidade de fiadores ou garantias para elaborar um contrato. A idade do mutuário é de 18 a 70 anos, a partir dos documentos - um passaporte de um cidadão da Federação Russa com uma autorização de residência permanente ou temporária na Rússia.Tinkoff não exige nenhum documento adicional; o banco coleta todos os certificados por conta própria com a ajuda do Credit History Bureau.

Em caso de reembolso antecipado, o usuário não paga multa ou multa. O reembolso da dívida ocorre devido à transferência de fundos do cartão. Você pode solicitar um serviço de refinanciamento sem sair de casa - um funcionário do banco entregará o contrato e o cartão de débito no endereço especificado em um horário conveniente para o cliente.

O site oficial possui uma calculadora on-line que o ajudará a calcular o pagamento mensal para a quantia especificada de fundos e o período de reembolso desejado. Mas deve-se ter em mente que cada aplicação é considerada individualmente, portanto, o resultado final pode diferir significativamente dos calculados na calculadora do site.

• A possibilidade de inscrição sem sair de casa;
• Você não precisa coletar todos os documentos sozinho.

• Não emitido para pessoas jurídicas.

A revisão mostra quais organizações bancárias prestam o serviço de refinanciamento e quais requisitos devem ser atendidos para sua implementação. De fato, outros bancos também realizam repasses. Mas analisamos as ofertas mais populares e confiáveis ​​às quais você deve prestar atenção.

As condições de diferentes bancos diferem em muitos aspectos umas das outras. Além de diferentes taxas de juros, valores mínimos e máximos de fundos, existem diferenças na lista de documentos exigidos e na idade do potencial cliente.

Cada usuário escolhe as condições mais confortáveis ​​para fechar empréstimos antigos e abrir um novo empréstimo.