Ranking dos melhores bancos para crédito ao consumo para 2025

A vida moderna é difícil de imaginar sem o uso ativo de produtos bancários. Um dos mais populares é o crédito ao consumidor. A mania popular do planejamento orçamentário inclui não apenas o dinheiro ganho, mas também os recursos obtidos por meio de empréstimos competentes.

A essência do empréstimo, seus prós e contras

O crédito ao consumidor é o dinheiro fornecido por instituições financeiras aos cidadãos para gastá-los para fins de consumo. Esses propósitos não devem estar relacionados a negócios ou outras atividades que impliquem o recebimento de benefícios. Os bens mais populares para os quais um empréstimo ao consumidor é emitido são eletrodomésticos caros, bens duráveis, móveis, bem como carros e outros fins pessoais.

O crédito ao consumidor oferece vários esquemas para receber e devolver fundos. Ao pagar o adiantamento, o valor dos juros pode ser menor do que sem cumprir esta condição. Além disso, um esquema comum ao comprar uma casa é receber o adiantamento necessário para empréstimos hipotecários nos termos de um empréstimo ao consumidor. Nesse caso, são emitidos dois produtos de empréstimo - consumidor e hipoteca. Este é um fardo bastante grande e demorado no orçamento, mas esse movimento permite que você compre moradia sem acumular fundos para um adiantamento.

Apesar dos benefícios óbvios na forma de um recebimento rápido do produto desejado, viagens de férias e outras coisas agradáveis, o empréstimo ao consumidor também tem várias desvantagens. O mais significativo é a alta taxa de juros, que é muito mais alta do que para hipotecas e alguns outros tipos de empréstimos. A segunda desvantagem decorre logicamente da primeira desvantagem: uma grande quantidade de pagamentos mensais, o que pode se tornar um sério fardo para o orçamento familiar. A terceira desvantagem é o prazo de empréstimo relativamente curto. Geralmente é de 1 a 5 anos, em alguns casos, bancos individuais podem aprovar um empréstimo ao consumidor por 7 anos.Também vale a pena observar o limite do valor. Poucas instituições concordam em emprestar mais de 500 mil sem garantias líquidas ou fiadores.

Histórico de crédito ruim. O que fazer?

Se no passado houve casos de atrasos nos pagamentos de empréstimos obtidos anteriormente, isso pode afetar negativamente o histórico de crédito e causar recusa. Mas esta situação não é desesperadora. Cidadãos com histórico de crédito defeituoso também podem usar produtos bancários. Para fazer isso, você precisa realizar uma série de ações.

1. Certifique-se de que o histórico de crédito está danificado por ações próprias e não foi resultado de um erro de funcionários de organizações financeiras ou ações fraudulentas de terceiros.
2. Se houver empréstimos pendentes, a possibilidade de reestruturação da dívida por meio de refinanciamento deve ser explorada.
3. Você pode obter dinheiro solicitando um cartão de crédito, bem como usando um empréstimo de uma IMF.
4. O pedido pode ser aprovado na entrega de bens em penhor ou na obtenção de garantias de um fiador.
5. Um substituto para o crédito ao consumidor é a compra de bens a prazo ou a crédito.

Com o cumprimento mais consciente das obrigações assumidas, o histórico de crédito mudará em uma direção positiva.

Avaliação dos melhores bancos russos

Existem mais de 300 organizações financeiras diferentes operando na Federação Russa que fornecem serviços semelhantes. Os critérios para diferenças são prazos e taxas de juros, bem como a rigidez dos requisitos para o histórico de crédito do cidadão.

Com base na classificação financeira, dez principais bancos russos podem ser distinguidos.

1. Sberbank. Conglomerado financeiro russo, que é o maior não só na Rússia, mas também na Europa.
2. VTB. Banco comercial universal com participação estatal. Fornece todos os tipos de empréstimos.
3. Gazprombank. Um dos maiores bancos universais, o terceiro maior da Rússia e da Europa Oriental. Oferece uma gama completa de serviços para pessoas jurídicas e pessoas físicas.
4. Banco Alfa. O maior banco privado, que ocupa o quarto lugar em termos de ativos entre as instituições financeiras russas.
5. Rosselkhozbank. Um banco universal, 100% do qual pertence ao estado. Presta todos os tipos de serviços para pessoas jurídicas e pessoas físicas.
6. Banco de crédito de Moscou. A maior instituição pública não estatal que concede empréstimos a pessoas físicas, bem como para o desenvolvimento de negócios.
7. Abertura do banco. Esta é uma marca bem conhecida de uma corporação financeira comercial universal. Diferencia-se na luta pelo consumidor e no comportamento bastante ativo, até um tanto agressivo no mercado.
8. Sovcombank. Estrutura comercial financeira universal privada com sede em Kostroma.
9. Raiffeisenbank. Uma subsidiária do grupo financeiro Raiffeisen Bank International, com sede na Áustria, opera na Rússia.
10. Rosbank. Uma organização universal que foi inicialmente gerida pelo grupo financeiro Société Générale e, desde abril de 2025, o Grupo russo Interros tornou-se seu principal acionista.

Avaliação dos melhores bancos para crédito ao consumo

A lista inclui instituições que oferecem as melhores condições de empréstimo para pessoas físicas.

Classificação dos melhores bancos para crédito ao consumidor entre os líderes da classificação financeira

As organizações desta lista são conhecidas por quase todos. Uma posição estável de longo prazo no mercado financeiro é um dos fundamentos da confiança.

Banco Alfa

Taxa - de 6,9%

Esta organização é convidada a receber até 7,5 milhões de rublos. por um período de 1 a 5 anos. A aplicação pode ser feita online, a decisão é tomada em dois minutos. O dinheiro pode realmente ser recebido em dinheiro, será entregue na agência ou será entregue no local escolhido pelo cliente. Requisitos: idade a partir de 21 anos, valor mínimo - 50 mil rublos.

• liberação rápida;
• pacote mínimo de documentos;
• o limite mínimo de renda mensal é de 10 mil rublos;
• o primeiro pagamento é feito após 45 dias;
• a possibilidade de receber dinheiro.

• os juros reais variam de 12,9% a 34,49% ao ano.

VTB

Taxa - de 5,9%

Uma das maiores instituições financeiras do país oferece empréstimos que variam de 30.000 a 7 milhões de rublos. por um período de 6 meses a 7 anos. Ao se inscrever online, o percentual pode ser reduzido em 0,4%. Nenhuma garantia ou garantia de empréstimo é necessária. É fornecido aos cidadãos da Federação Russa que possuem registro permanente no país, com 18 anos ou mais, com experiência de trabalho de 1 ano.

• faixa etária de 18 a 75 anos;
• redução da taxa de juros ao aplicar online;
• decisão de dois minutos;
• sistema transparente de formação de pagamento mensal.

• o valor máximo está disponível apenas para clientes de folha de pagamento;
• percentual real de 9,9% para 44,5%.

Gazprombank

Taxa - de 5,9%

Nesta organização, você pode obter um empréstimo de 100 mil a 5 milhões de rublos. por um período de 13 a 84 meses. A regra é: quanto maior o valor, menor o percentual. Aplica-se uma taxa de juro preferencial, mas apenas para a parte dos clientes que tenham subscrito um seguro de vida. As condições necessárias são a cidadania russa e o registro permanente no território da Federação Russa.Requisitos para antiguidade - pelo menos 3 meses no último local de trabalho e pelo menos 1 ano de experiência total.

• faixa etária de 20 a 70 anos;
• a candidatura é submetida online;
• a decisão é tomada em 3 minutos;
• nenhuma garantia de empréstimo é necessária.

• Para receber os fundos, é necessária uma visita pessoal ao escritório.

Abertura

Taxa - de 5,5%

A quantidade de crédito ao consumidor é de 50 mil a 5 milhões de rublos. O prazo de prestação é de 24 a 60 meses. O percentual mínimo é válido mediante registro de seguro de vida e saúde, sem ele, a recusa de empréstimos é bastante alta, e a taxa varia de 9,9% a 32,9% ao ano. A idade do mutuário é de 21 a 68 anos.

• preenchimento de um pedido on-line;
• notificação da decisão por SMS;
• um cartão de crédito é fornecido gratuitamente.

• é necessário emprego formal;
• muitas recusas e uma alta porcentagem em caso de aprovação de um empréstimo sem seguro.

Raiffeisenbank

Taxa - de 8,99%

Um empréstimo sem garantias e fiadores para qualquer finalidade pode ser emitido on-line, no valor de 30 mil a 3 milhões de rublos. Os clientes pagantes aguardam condições especialmente favoráveis. Este banco ganhou a reputação de ser um dos mais honestos, a taxa de juros prometida não é muito diferente da real. É possível aprovar um empréstimo em caso de recusa do seguro de vida.

• reputação;
• baixa taxa de juros;
• facilidade de projeto;
• transparência do pagamento mensal;
• O primeiro pagamento é após 2 meses.

• não encontrado.

Rosselkhozbank

Taxa - de 5,9%

Em termos de grau de participação estatal, este banco é comparável ao líder do mercado financeiro russo, o Sberbank, o que dá motivos de confiança no seu futuro.Aqui você pode obter um empréstimo por até 5 anos a uma taxa mínima de 5,9% ao ano, o valor é de até 5 milhões de rublos.

• apoio governamental;
• registro on-line conveniente do aplicativo;
• nenhuma garantia ou fiança é exigida;
• pacote mínimo de documentos.

• uma grande porcentagem de recusas devido à falta de vontade de pagar pelo seguro de vida.

Sovcombank

Taxa - de 6,9%

Esta instituição pode conceder um empréstimo de 300 mil a 5 milhões de rublos. Ao mesmo tempo, há uma faixa etária sem precedentes - de 20 a 85 anos. Prazo - de 1 ano a 5 anos. Um procedimento simples para preencher um requerimento online torna-se ainda mais fácil se você tiver uma conta no site dos Serviços do Estado. Esses aplicativos são aprovados em média 30% mais vezes do que sem usar essa conta.

• restrições de idade mínima;
• uma elevada percentagem de aprovação de candidaturas;
• a possibilidade de entrar nas condições da campanha de empréstimo sem juros “Tudo está a 0!”;
• pacote mínimo de documentos.

• experiência de trabalho no último local de trabalho deve ser de pelo menos 4 meses;
• a taxa de juros real é de cerca de 9,9%.

Avaliação dos melhores bancos para crédito ao consumo entre outros bancos

Essa lista inclui organizações que ainda não atingiram a posição de líderes, mas conseguiram se estabelecer bem no mercado de serviços financeiros.

Crédito residencial

Taxa - de 7,9%

É um dos líderes no mercado de crédito ao consumidor. Desde 1992, presta serviços de empréstimo não apenas em escritórios de representação oficial, mas também em grandes lojas de eletrodomésticos e shopping centers. Valor de 30 mil a 3 milhões de rublos. pode ser obtido por um período de 15 meses a 7 anos. A idade do mutuário é de 18 a 70 anos.

• facilidade de emissão;
• pode ser obtido a partir dos 18 anos;
• pacote mínimo de documentos;
• decisão imediata sobre o pedido.

• a taxa de juros real pode ser de até 21,9% ao ano.

Banco Ak Bars

Taxa - de 8,9%

Este banco é uma aplicação extremamente simples. Se várias condições forem atendidas, a taxa de juros pode começar em 1%, mas em geral, nos termos do crédito ao consumidor, é oferecida de 8,9% a 23,9% ao ano. A taxa máxima pode ser aprovada quando o seguro de vida é dispensado. Valor do empréstimo - de 100 mil a 5 milhões de rublos, prazo - até 7 anos. Idade - de 21 a 65 anos.

• facilidade de projeto;
• é possível a aprovação do pedido sem um local de trabalho permanente;
• condições especiais para clientes de folha de pagamento.

• pequena faixa etária;
• sistema insuficientemente transparente de acumulação de pagamentos mensais.

ATB

Taxa - de 6,5%

O Asia-Pacific Bank oferece uma ampla gama de serviços para indivíduos e empresas. Esta estrutura comercial funciona desde 1992. O procedimento para obter um empréstimo é simples, na maioria dos casos é necessário apenas o passaporte. Valor - de 30 mil a 3 milhões de rublos, prazo - de 13 a 60 meses. São necessários cidadania da Federação Russa e registro permanente no país, bem como um local de trabalho permanente.

• facilidade de aplicação;
• pacote mínimo de documentos;
• taxa de juros transparente;
• taxa de juros preferencial para clientes de folha de pagamento.

• alta taxa de falha.

Loco-banco

Taxa - de 9,9%

O valor máximo fornecido por esta instituição financeira é de 15 milhões de rublos, o prazo é de 36 a 120 meses. Atua desde 1994 e conseguiu formar uma imagem positiva entre os consumidores de serviços financeiros.O pedido pode ser preenchido online e a decisão é tomada em poucos minutos.

• procedimento de candidatura simplificado;
• decisão rápida;
• prazo de empréstimo de até 10 anos.

• a imposição de seguro de vida;
• levando em conta as taxas ocultas, a taxa de juros pode variar de 11,9% a 89%.

Banco Postal

Taxa - de 5,9%

O maior agregador postal do país vem desenvolvendo ativamente o setor de serviços financeiros nos últimos anos. Empréstimo no valor de 10 mil a 5 milhões de rublos. pode ser obtido por um período de 3 a 7 anos. A decisão é tomada em 1 minuto. A verificação de renda pode ser realizada online, assim como o aplicativo.

• a idade do mutuário - a partir de 18 anos;
• facilidade de obtenção;
• uma elevada percentagem de aprovação de candidaturas;
• taxa garantida sujeita a certas condições.

• taxa real de 9,9% para 34,5% ao ano;
• a taxa mínima só é possível se o seguro for pago e uma série de condições estritas forem atendidas.

Banco Tinkoff

Taxa - de 8,9%

Nesta instituição, você pode obter um empréstimo a partir dos 18 anos. O limite máximo de idade é de 70 anos. Valor - de 50 mil a 2 milhões de rublos, prazo - de 3 a 60 meses. Sujeito ao registro de um penhor sobre imóveis, o valor pode ser aumentado para 15 milhões de rublos. o dinheiro é entregue pelo correio em qualquer local especificado pelo cliente na forma de um cartão de débito gratuito emitido.

• facilidade de obtenção;
• idade a partir de 18 anos;
• flexibilidade de condições;
• cashback para compras;
• Envio Grátis.

• falta de escritórios;
• uma reputação ambígua.

UBRR

Taxa - de 6,9%

O Banco Ural para Reconstrução e Desenvolvimento opera há mais de 30 anos e obteve excelentes recomendações na maioria das regiões russas. Emite empréstimos para pessoas de 21 a 75 anos.Prazo do empréstimo - de 3 a 10 anos. Quantidade - de 50 mil a 5 milhões de rublos.

• são aceitas várias formas de confirmação de ganhos (declarações fiscais de empresários individuais, etc.);
• para um empréstimo de até 700 mil rublos. apenas é necessário um passaporte;
• liberação rápida.

• a imposição de seguro de vida, em caso de recusa, grande percentual de reprovação e alta taxa de juros;
• taxa de juros flutuante.

Como escolher

Ao escolher um banco para empréstimos ao consumidor, você deve avaliar não apenas sua própria solvência, mas também vários outros critérios. Os mais importantes deles incluem:

1. Taxa de juro.
2. Prazo de empréstimo.
3. Transparência dos termos de provisão.
4. Penalidades em caso de possível atraso.
5. Pacote de documentos fornecido.
6. Necessidade de garantia ou fiador.
7. Capacidade de aplicar e obter aprovação online.
8. A velocidade de tomada de decisão sobre o aplicativo.

Além disso, você precisa verificar a reputação do banco, avaliar a facilidade de uso de seus serviços e os procedimentos de pagamento de empréstimos.

Se você calcular sensatamente suas capacidades e escolher um banco confiável, o crédito ao consumidor não se transformará em um fardo insuportável. Isso melhorará a qualidade de vida com coisas novas caras ou adicionará uma experiência inesquecível na forma de férias de luxo que seriam difíceis de pagar sem alavancagem. Uma política competente no domínio do crédito ao consumo pode tornar a vida mais brilhante, mais rica e mais interessante.