Avaliação dos melhores bancos para empreendedores individuais para 2025

Para iniciar seu próprio negócio, você precisa passar por um grande número de formalidades. Entre eles estão não apenas o registro de pessoa jurídica, registro no fisco, mas também a abertura de uma conta em uma agência bancária para liquidação e serviços de caixa (RKO). Este último deve ser feito para que a pessoa jurídica possa receber e enviar dinheiro, armazenar receita nele.

Muitos empresários não pensam em como escolher um banco para atendimento. É fácil ficar confuso sobre o que são e qual plano é melhor comprar. Para não cometer erros na hora de escolher e não pagar demais, você precisa saber o que procurar.

No artigo, vamos comparar as melhores ofertas de bancos, tratar dos critérios de escolha dos serviços bancários, descobrir o que é necessário para abrir uma conta corrente (RS) e também selecionar as melhores taxas com descontos e bônus de parceiros.

Como escolher um banco para o seu negócio

Ao escolher a melhor organização bancária para atender pequenas empresas, os seguintes fatores devem ser levados em consideração:

1. Geografia. Esse parâmetro é importante, antes de mais nada, para uma pequena empresa que trabalha com varejo e é obrigada a entregar os recursos diariamente, para sacar e emitir dinheiro. Em algumas organizações bancárias, para isso é necessário visitar exatamente a agência onde a conta está aberta. Os empresários que fazem acordos por transferência bancária não precisam estar ligados ao RCC, podem visitá-lo apenas algumas vezes por ano, resolvendo a maioria de suas dúvidas por telefone.
2. Pagamentos. O primeiro passo é descobrir quanto custa o serviço mensal, bem como os serviços de transferência de dinheiro e recebimento de receita. Ao mesmo tempo, o cliente precisa entender o que é mais importante em um caso específico - ser atendido com condições favoráveis ​​ou se beneficiar de uma cooperação de longo prazo. No primeiro caso, você precisa comparar as taxas e escolher a melhor. Alguns clientes pensam que se encontrarem um pacote com preços baratos, economizam muito. No entanto, na maioria dos casos, isso não é verdade, uma vez que tais instituições financeiras colocam uma porcentagem maior em serviços adicionais, que em outros bancos podem ser mais baratos ou podem ser fornecidos sem pagamento. No caso em que o lucro a longo prazo é importante para os empreendedores, vale a pena prestar atenção às empresas que possuem licença na área de negócios atendidos. Portanto, se uma empresa faz a maioria dos pagamentos pela Internet, ela precisará de serviços adicionais que somente organizações bancárias especializadas podem conectar.
3. Quanto custa cada serviço.Muitas vezes não há cobrança para abrir uma conta. Falamos sobre os preços de manutenção mensal no parágrafo anterior. Você precisa prestar atenção ao que exatamente está incluído no pacote de serviços e por qual deles você terá que pagar extra separadamente. O custo de emissão de um cartão de visita pode ser pago e gratuito. A comissão para transferir fundos para um cartão é geralmente muito menor do que para retirar dinheiro dele. Recomenda-se obter um cartão da instituição bancária onde a conta à ordem é aberta. Para LLCs que creditam receita na conta, o valor da comissão de uma operação é importante. De acordo com as recomendações dos financiadores, trabalhar com aquisição reduz isso. Neste caso, é necessária a instalação do terminal.
4. reputação da instituição. Devido à alta concorrência, a maioria dos bancos procura oferecer ao cliente algumas condições favoráveis ​​em determinadas áreas. Alguns deles atraem com um preço acessível, outros com flexibilidade nas decisões tomadas e resposta rápida às solicitações, e outros com confiabilidade e estabilidade. Um importante critério de seleção é o número de anos de atuação da instituição no mercado, bem como a qualidade das avaliações dos clientes. A coisa mais desagradável que pode acontecer a um banco é a revogação de uma licença para operar. Recentemente, na Rússia, esses casos ocorrem com cada vez mais frequência. Muitos proprietários de pequenas empresas acreditam que as empresas individuais não são do interesse de grandes instituições, pois não trazem muita renda. O mais correto é aplicar não nas matrizes, mas nas pequenas agências de grandes bancos, em que cada cliente vale seu peso em ouro e a atitude em relação a isso é adequada.
5. Privilégio. De uma forma ou de outra, toda organização bancária séria tenta de alguma forma interessar e reter um cliente.As variações podem ser muitas: eventos culturais fechados organizados para clientes respeitados, descontos e programa de bônus de parceiros, cursos e treinamentos voltados ao desenvolvimento dos negócios das firmas aceitas no RSC, o que contribui para uma cooperação mutuamente benéfica. Algumas instituições para clientes importantes removem restrições no horário das transações, permitindo liquidações 24 horas por dia, outras conectam alertas por SMS sem cobrar taxa. Apesar do fato de que as instituições financeiras anteriores não davam muita atenção ao apoio às pequenas empresas e empreendedores individuais, recentemente tem havido uma tendência de apoiá-los o máximo possível, pois na maioria das vezes eles trazem uma parte significativa dos lucros.

O procedimento para escolher um banco para abrir uma conta corrente:

1. Compare as condições oferecidas e escolha a melhor instituição financeira.
2. Entre em contato com a central de atendimento e descubra a lista de documentos que precisam ser preparados para a apresentação de um pedido.
3. Reunião pessoal com o gerente, onde você precisa tirar todas as dúvidas necessárias, elaborar documentos.
4. Aguarde um especialista que irá configurar o banco do cliente, instalar um programa especial e emitir um código de acesso. Em vez disso, você pode usar o Internet banking, que pode ser iniciado em qualquer computador pela Internet, mas tem funcionalidade limitada e uma pequena lista de operações disponíveis.
5. Obtenha um cartão de visita. A partir deste momento, você pode usar o banco do cliente e realizar todas as operações necessárias.

Avaliação dos melhores bancos para pessoas jurídicas para 2025

Ponto

Você pode abrir uma conta aqui no mesmo dia em que se inscrever. Você pode fazer isso não apenas no escritório, mas também em qualquer local conveniente através do serviço de registro online.Para fazer isso, basta fazer o upload dos documentos mínimos necessários para o site e enviar uma inscrição. Os próprios gerentes elaborarão um pedido e o enviarão à administração fiscal, selecionarão independentemente os códigos OKVED apropriados e abrirão o RS. O empresário terá apenas que pagar o custo de registro na administração fiscal e assinar o contrato.

Depois de deixar um pedido no site, o operador entrará em contato com você dentro de 24 horas, informando detalhadamente sobre como deixar um pedido, bem como sobre os serviços e tarifas fornecidos. O número RS é emitido durante a primeira conversa com o gerente. Para fazer isso, você precisa nomear apenas os dados do passaporte e o número de contribuinte individual (TIN).

Depois disso, você pode começar a trabalhar imediatamente. Ao baixar e instalar um aplicativo proprietário, ou ao entrar no banco pelo site, você pode obter detalhes que podem ser inseridos imediatamente em contratos e enviados a parceiros e contrapartes. No aplicativo, você pode acompanhar o status do pedido até a reunião com o gerente. Em Tochka, não é necessário visitar uma agência bancária; para concluir um acordo, um funcionário chegará a um local conveniente para você, trazendo consigo todos os documentos necessários. Se necessário, ele ajudará a configurar o banco na Internet e mostrará como usá-lo.

A abertura de um PC, os aplicativos de Internet banking, os pagamentos ao fisco e as liquidações com o orçamento são realizados sem comissão. Dependendo da necessidade, três planos tarifários são oferecidos para empreendedores individuais: “Mínimo exigido”, “Média dourada”, “Tudo de bom de uma vez”.

O primeiro pode ser conectado apenas em um PC, inclui as condições mais favoráveis ​​para start-ups de negócios ou pequenas empresas privadas. Pagamentos, transferências para pessoas físicas, saques em dinheiro são feitos sem pagamento.O depósito em dinheiro e o crédito na conta são realizados mediante uma taxa, a taxa, dependendo do valor, varia de 1% a 8%. Nenhuma comissão é cobrada sobre os rendimentos da aquisição de comerciantes. A taxa de aquisição de comerciantes é de 2,3% e é fixa. Todos os certificados, cartas e outros documentos em formato eletrônico são emitidos gratuitamente, em papel - com entrega na Rússia - 1.000 rublos, com entrega em todo o mundo - 5.000 rublos. A tarifa não exige pagamento.

A segunda tarifa custa 500 rublos por mês ou 5.400 rublos por ano. Inclui 10 pagamentos gratuitos, cada subsequente - 60 rublos. O custo das transferências para indivíduos por detalhes depende do número e é de 60 ₽ ou mais. Os pagamentos e transferências recebidos são realizados com 0% de pagamento, enquanto o reabastecimento da conta em um caixa eletrônico ou cartão de um indivíduo é feito com o pagamento de um custo de 0,2% a 0,4% do custo total, mas não inferior a 100 rublos. A taxa de aquisição de comerciantes é de 2,3% e é fixa.

O terceiro plano tarifário custará 500 rublos. nos primeiros três meses e depois 2.500 rublos para cada um, ou 24.000 rublos por ano. A partir do segundo ano, a economia será de até 6.000 ₽. Os primeiros 100 pagamentos são feitos sem comissão, para cada subsequente - 15 rublos. O custo das transferências físicas pessoas para cada um será de 15 rublos no valor de 300.000 rublos, com um valor superior ao valor especificado - de 3% a 8% + 15 ₽. Retirada de dinheiro até 100.000 rublos. realizado sem pagamento, mais - de 3% a 6% do valor. Os pagamentos e transferências recebidos são feitos com pagamento de 0%, reabastecimento através do caixa, caixa eletrônico, do cartão de um indivíduo até 1.000.000 ₽ - sem pagamento, acima - a 0,4%, mas não inferior a 100 rublos. A taxa de aquisição de comerciantes é de 1,3% para os primeiros 200.000 ₽, acima de - 1,8%.Os documentos em formato eletrônico são fornecidos sem cobrança de comissão, em papel, as duas primeiras entregas na Rússia são realizadas sem pagamento, as próximas - por 1.000 rublos, em todo o mundo - 5.000 ₽.

A empresa opera em todas as principais cidades da Rússia e em quase todas as regiões. Caso não haja movimentação na conta durante o mês, a taxa de assinatura não é cobrada. No capital inicial do banco até 99% são ações do Banco Central, o que garante um alto nível de confiabilidade e segurança. A manutenção de registros contábeis, o cálculo de impostos para empreendedores individuais que trabalham no sistema de tributação simplificada é de 6% do custo. Se houver necessidade de emitir um cartão de salário, nos bancos do RocketBank, MTB e HomeCreditBank ele é aberto e atendido sem cobrança de comissão, em outros - a 0,55%.

Para todos os clientes do Point antes de 31 de julho, é oferecida uma oportunidade adicional de receber serviço gratuito por vários meses. Para fazer isso, você precisa convidar um ou mais parceiros para abrir uma conta bancária. Para cada conta - menos 1 mês de serviço gratuito. Após 3 meses, a contagem regressiva recomeça (a partir de um). O parceiro também receberá um mês gratuito de serviço.

• saída do gerente para a casa;
• abertura de conta sem pagamento;
• é possível abrir o RS online sem ir a uma agência bancária;
• alta confiabilidade da instituição;
• taxas aceitáveis, de acordo com os clientes;
• quase todas as regiões possuem pontos de atendimento.

• não detectado.

Tinkoff

Muitos daqueles que escolhem um banco que oferece melhores serviços às empresas do que outros acabam com essa instituição. A abertura do RS é realizada sem pagamento. A instituição funciona há muito tempo e tem se mostrado bem com os clientes.Em quase todas as cidades mais ou menos grandes, a Tinkoff abriu uma agência que presta todos os tipos de serviços (depósitos, empréstimos, empréstimos), incluindo dinheiro e serviços de liquidação para empresários. Assim como na organização anterior, o cliente não precisa se deslocar até a agência bancária para abrir uma conta corrente. Basta preparar todos os documentos necessários e ligar para o gerente (a partida é gratuita).

A execução de todos os documentos necessários geralmente não leva mais de um dia e, no dia da solicitação, os detalhes são enviados a todas as contrapartes necessárias por SMS ou e-mail às custas do banco.

Os pagamentos são aceitos 24 horas por dia, a transferência de fundos para outras organizações é feita das 01:00 às 21:00. Se houver fundos no RS no final do período do relatório, eles serão cobrados até 6% ao ano. Cada cliente recebe um gerente pessoal que ajuda a resolver todos os problemas emergentes.

A Tinkoff oferece um PC com função de cheque especial, conveniente para empreendedores que trabalham com dívidas recorrentes de curto prazo. Este tipo de empréstimo permite liquidar as contas com as contrapartes no prazo exigido sem incorrer em perdas de reputação.

A liquidação e os serviços em dinheiro são realizados sem pagamento nos primeiros dois meses e, no caso de um contrato de um ano ou mais - mais dois meses como presente. Se o cliente veio por indicação de um amigo ou de um banco que perdeu a licença para exercer as atividades, o prazo de liquidação gratuita é de 3 meses. Depois disso, você precisa pagar uma taxa mensal. Existem três planos tarifários diferentes para escolher - simples, avançado, profissional, diferindo entre si em um conjunto diferente de recursos e opções.

O plano tarifário “simples” é adequado para empresários iniciantes e inclui 3 pagamentos gratuitos para contrapartes, cada um subsequente custará 49 ₽. Transferência de fundos para o cartão de um indivíduo - 1,5% do valor mais 99 rublos. Até 2% ao ano é cobrado sobre o saldo dos fundos. Se o proprietário da empresa tiver um cartão Tinkoff, a retirada de fundos é realizada sem comissão (dentro de 400.000 rublos).

Para quem já se acostumou um pouco e precisa realizar transações com grandes valores, o plano tarifário “Avançado” é adequado. Custará 1.990 rublos por mês, permitindo pagamentos a contrapartes com uma comissão de 29 rublos, transferências para cartões para indivíduos a 1% do valor + 79 rublos. 4% ao ano é acumulado sobre o saldo de dinheiro no RS. Como no plano anterior, também há um saque gratuito para o seu próprio cartão.

A tarifa "profissional" é adequada para grandes empresários, custará 4.990 ₽ por mês. O custo do pagamento às contrapartes é de 19 rublos. para uma operação, transferência para um indivíduo - 1% do valor + 59 ₽, reabastecimento em caixas eletrônicos da marca - 0,1%. O saldo da conta trará uma renda de 6% ao ano. A retirada de fundos para o seu cartão é gratuita.

De acordo com o conselho dos clientes, é mais conveniente usar o aplicativo móvel Tinkoff, que é quase tão funcional quanto o Internet banking. Para gerenciar o PC, você não precisa ir a uma agência bancária, todas as operações necessárias podem ser realizadas por meio de um computador ou smartphone. Os pagamentos são assinados via SMS, para que os usuários não precisem se preocupar em carregar uma chave em um pendrive ou uma raspadinha.

Os clientes da Tinkoff podem usar um grande número de ofertas de parceiros, entre as quais: publicidade no Yandex no valor de até 10.000 rublos, no Vkontakte - até 5.000 rublos, postando um trabalho no HeadHunter por até 30 dias sem pagamento.

• aplicação conveniente;
• nos primeiros meses o serviço é gratuito;
• um grande número de bônus de parceiros;
• retirada de fundos para o seu cartão sem cobrar uma comissão.

• nem todas as cidades pequenas têm agências e caixas eletrônicos da Tinkoff;
• em todos os planos tarifários transferência de fundos para contrapartes e pessoas físicas. pessoas é realizado com uma comissão.

Sberbank

O conhecido Sberbank continua analisando os melhores bancos para empreendedores individuais. A instituição oferece boas condições de partida - abertura de conta, internet banking, gerenciamento eletrônico de documentos é gratuito, independentemente do plano tarifário escolhido.

O site da organização possui uma conveniente calculadora online que, com base nos dados inseridos (tipo e escopo do negócio, sua duração, valor da receita mensal), selecionará a melhor tarifa. Aqui estão as descrições dos mais populares deles.

Para abrir um RS, você precisa deixar um pedido no site, ou entrar em contato com o operador e reservar um número com ele. Depois que o número e os detalhes forem recebidos, resta assinar os documentos e você poderá fazer os pagamentos. Você pode chamar um gerente que irá elaborar e trazer todos os papéis com ele diretamente para o escritório da empresa. A configuração do software não levará mais de uma hora.

Entre as vantagens de todos os planos tarifários estão:

1. Manutenção de 1 Contabilidade sem comissão - registro de documentos eletrônicos, documentação primária, cálculo de férias e licença médica.
2. Internet banking gratuita que funciona em qualquer dispositivo (incluindo smartphones e relógios inteligentes), suporte técnico 24 horas por dia, 7 dias por semana.
3. Longa jornada de trabalho. Os pagamentos são enviados imediatamente após o pagamento. O pagamento é creditado no PC dos clientes do Sberbank das 01:00 às 24:00, nos cartões de clientes de outras instituições - das 01:00 às 19:30, horário de Moscou.
4. A gestão eletrônica de documentos com contrapartes e uma instituição bancária é realizada sem pagamento, a assinatura de documentos é realizada por meio de uma assinatura digital eletrônica.

Uma variedade de bônus de parceiros são oferecidos para novos clientes, os mais interessantes deles são:

• Programa de gestão de pequenas empresas 1C: BusinessStart é fornecido gratuitamente por 1 ano.
• Para a primeira promoção no Vkontakte, uma quantia de 10.000 rublos é alocada.
• Ao solicitar uma empresa de publicidade ao mesmo tempo nos projetos Vkontakte, Odnoklassniki e Mail.ru por até 75.000 rublos, a comunidade myTarget dobra esse valor.
• Ao solicitar a colocação prioritária no Yandex Maps, os primeiros 6 meses são fornecidos como presente.

Para apoiar seus clientes, o Sberbank oferece muitos serviços para desenvolvimento de negócios (o número total ultrapassa 20 itens), entre eles um projeto salarial, a nomeação de um advogado individual responsável pelas atividades comerciais, empréstimos para desenvolvimento de negócios e para quaisquer outros fins, um construtor de sites, aquisição de comerciantes e outros

Para abrir um RS, basta que um empresário individual tenha consigo o passaporte de um cidadão da Federação Russa.Documentos adicionais podem ser necessários se o empresário individual não for residente da Rússia, ele trabalhar com uma ordem do governo, estiver planejado o uso de gerenciamento eletrônico de documentos ou o serviço 1C: contabilidade, a empresa está envolvida em atividades sujeitas a licenciamento obrigatório, estado segredos estão envolvidos no trabalho.

• abertura do RS no dia do tratamento com o mínimo de documentos;
• não há limite para o número de contas abertas (exceto para a tarifa Easy Start);
• um grande número de bônus de parceiros;
• em muitos planos tarifários, a taxa de assinatura não é cobrada se não houver atividade por um mês;
• um grande número de filiais em todo o país;
• uma ampla gama de planos tarifários customizados para qualquer necessidade;
• grande dia de negócios
• o maior banco estável e confiável;
• 1C: A contabilidade é fornecida gratuitamente por um período de 1 ano;
• gerenciamento eletrônico de documentos.

• não detectado.

Banco Alfa

O maior banco privado da Rússia. A abertura total da conta é feita online. Para emiti-lo, você precisará acessar o site da organização, criar um aplicativo, indicando o número de telefone para o qual será enviado um SMS com um código. Todo o registro não leva mais de 5 minutos, após o qual você pode prosseguir com os pagamentos.

Internet gratuita e serviços bancários móveis são fornecidos aos clientes. Você pode controlar o PC de qualquer dispositivo que suporte acesso à Internet. Muitos empreendedores individuais estarão interessados ​​na oportunidade de receber serviços contábeis gratuitos, que incluem o cálculo de impostos e contribuições para o orçamento, a criação de uma conta fiscal separada, sobre o saldo de fundos em que até 3% ao ano serão carregada.

A instituição oferece adquirência com conexão gratuita e aluguel de terminais, cujos recursos são creditados no dia seguinte.

Para uma empresa nova e pequena, o plano tarifário “Apenas 1” é o mais adequado. Cobra uma comissão no valor de 1% dos recebimentos ao RS, todas as outras operações são realizadas gratuitamente (Internet banking, pagamentos e transferências para contas de contrapartes e pessoas físicas, saques em dinheiro com cartão de bandeira).

Outro bom plano tarifário é o Best Start, que também é voltado principalmente para empresários iniciantes. O custo de manutenção é de 490 rublos / mês, no caso de um contrato anual, nenhum pagamento é feito nos primeiros dois meses. Todos os pagamentos e transferências são gratuitos. Saque em dinheiro do cartão - 1,5% do valor, enquanto o pagamento mínimo é de 129 ₽.

Os empresários que trabalham com grandes somas se adequarão ao tarifário “Boa Escolha”. O preço da manutenção mensal é de 1.490 rublos por mês, no caso de um contrato anual, nenhum pagamento é feito nos primeiros dois meses. Todos os pagamentos e transferências são feitos gratuitamente. Saque em dinheiro do cartão - 1% do valor, enquanto o pagamento mínimo é de 159 ₽.

Até 10 de março de 2025, está em vigor uma promoção, segundo a qual, com pagamentos mensais de pelo menos 30.000 ₽, um reembolso de até 5% é creditado no cartão.

Existem muitos programas de afiliados, incluindo:

• 9.000 ₽ para uma campanha publicitária no Yandex Direct e personalização corporativa gratuita;
• contabilidade Fingu.Ru - inclui um aplicativo móvel, um bate-papo com um contador e um assistente de negócios, uma conta pessoal com acesso a um sistema eletrônico de gerenciamento de documentos e verificação de contrapartes;
• Megafon Target - publicidade SMS direcionada, possibilita o envio de notícias para o banco de dados de clientes e assinantes Megafon, o pacote inclui 1.000 mensagens gratuitas;
• criar um site do Megagroup.ru - inclui 2 opções para escolher - criar o próprio site ou uma loja online baseada em uma solução do setor sem pagamento + 1 ano de hospedagem e CRM (você precisa comprar um nome de domínio da empresa por 590 ₽, e também conectá-lo por 150 ₽);
• taxa premium para publicação de vagas de funcionários no hh.ru (7 dias de postagem no bloco Premium e 23 dias no bloco padrão);
• Alfa-Leasing (entre as vantagens estão a possibilidade de manter o volume de negócios, poupar dinheiro devolvendo o IVA à taxa de 20%, reduzir o imposto sobre o rendimento, a possibilidade de estabelecer um calendário sazonal de pagamentos).

• o maior e um dos bancos privados mais confiáveis ​​da Rússia;
• abrir um PC online;
• existe uma tarifa na qual apenas uma porcentagem dos pagamentos recebidos é cobrada, todas as outras operações são gratuitas;
• internet gratuita e mobile banking;
• um grande número de ofertas de parceiros;
• longo dia bancário;
• instalação de terminais e aluguel de equipamentos sem pagamento;
• escrituração gratuita.

• não detectado.

Conclusão

A escolha de uma agência bancária é uma parte importante do processo de iniciar seu próprio negócio. Uma instituição devidamente selecionada não apenas economizará dinheiro e o gastará com sabedoria, mas também evitará problemas no futuro, pois alterar detalhes é um processo caro, especialmente para um negócio que funcione com sucesso.

Cada uma das organizações discutidas neste artigo tem seus próprios “chips” especiais que não estão disponíveis na outra, portanto, antes de tomar uma decisão final, você precisa decidir quais são os adequados para o seu negócio.

Apesar de quase todas as instituições em questão oferecerem o registro por meio de um aplicativo online, recomendamos que você visite pessoalmente os escritórios dos bancos e converse com os gerentes de cada um deles, após o qual poderá comparar com imparcialidade as informações recebidas. Esperamos que nossa revisão simplifique um pouco as dificuldades de escolha para você e permita que você escolha uma organização de serviços com condições ideais.