Ranking najlepszych banków na refinansowanie kredytów na 2025 r.

Wiele organizacji bankowych oferuje pożyczki korzystne dla klienta. Atrakcyjne warunki to niskie oprocentowanie lub termin spłaty. Ale mogą się rozwinąć pewne okoliczności życiowe, przez co spłata pożyczki stanie się trudniejsza. W takim przypadku możesz skorzystać ze specjalnej procedury zwanej refinansowaniem lub pożyczaniem.

Przeanalizujemy tę koncepcję bankowości bardziej szczegółowo, a także rozważymy, które instytucje kredytowe oferują najlepsze warunki dla tej operacji.

Co obejmuje pojęcie „refinansowania”?

Proces refinansowania polega na zaciągnięciu nowego kredytu na spłatę obecnego. Z jednej strony ta oferta dla użytkownika brzmi dziwnie i nie do końca opłacalna. Ale w życiu zdarzają się sytuacje, w których dana procedura może być całkiem do przyjęcia. Być może klient banku ma okoliczności rodzinne, które znacznie utrudniają mu spłatę obecnego kredytu. Mogą one obejmować czasową utratę pracy, kosztowne leczenie członków najbliższej rodziny lub podobne sytuacje, które wiążą się z trudnościami finansowymi.

W takich przypadkach kwota miesięcznej spłaty staje się mniejsza, ale wydłuża się okres kredytowania.

Drugą, prostszą opcją na on-lending jest to, że zmieniły się warunki w banku: znacznie spadło oprocentowanie lub wydłużył się okres kredytowania, dzięki czemu spłata starego kredytu nowym staje się dla klienta bardziej opłacalna.

Możesz refinansować zupełnie różne rodzaje kredytów: czy to konsumenckie, karty kredytowe, samochodowe czy hipoteczne. Jeśli użytkownik posiada kilka pożyczek, można je połączyć w jedną i spłacić przed terminem: w części lub w całości.

Ale przed złożeniem wniosku o usługę należy rozważyć wszystkie za i przeciw. Na przykład refinansowanie kredytu hipotecznego obejmuje dodatkowe koszty, takie jak usługi notarialne, przeszacowanie domu, niezbędne zaświadczenia i ubezpieczenie. Czasami łączny koszt tych kosztów jest większy niż oferta oprocentowania banku. Każdy przypadek jest rozpatrywany ze wszystkimi plusami i minusami.

Ta procedura może być przeprowadzona nie tylko w tym samym banku, w którym sporządzono pierwotną umowę, ale także w innych organizacjach. Klient wybiera warunki, które uważa za najlepsze dla siebie spośród kilku opcji oferowanych przez różne banki.

Wymagane dokumenty

Aby przeprowadzić on-lending, zazwyczaj wymagany jest ten sam pakiet dokumentów, który był potrzebny do pierwszej rejestracji. Lista zawiera paszport, rachunek zysków i strat, a także wszystkie istniejące umowy i płatności z poprzednich pożyczek, konta osobiste do ich spłaty. Niektóre organizacje mogą prosić o SNILS.

Jak mogę zaaranżować

Usługę refinansowania można wykonać na kilka sposobów. Jednym z nich jest kontakt z najbliższym oddziałem wybranego banku. Pracownik instytucji kredytowej ma obowiązek szczegółowo opowiedzieć o procesie kredytowym, jego warunkach, sprawdzić dokumenty oraz wypełnić wniosek.

Możesz także zostawić aplikację online i umówić się na wizytę z konsultantem we wcześniej wybranym i dogodnym dla użytkownika terminie. Aby to zrobić, wejdź na oficjalną stronę banku i zostaw aplikację. Zawiera dane kredytobiorcy, potwierdzające tożsamość i jego oficjalne dochody. W zależności od kwoty kredytu bank może wymagać dodatkowych dokumentów.

Po rozpatrzeniu wniosku i po jego zatwierdzeniu klient może skontaktować się z oddziałem organizacji bankowej i oficjalnie zawrzeć nową umowę refinansowania, po uprzednim zebraniu całego pakietu dokumentów.

Niektóre banki świadczą usługę wizyty pracownika w domu kredytobiorcy i zawarcia umowy. Takie punkty są określane na stronie internetowej podczas składania wniosku online.

Po zakończeniu procedury użytkownik otrzymuje kartę debetową ze środkami, których spłata następuje zgodnie z okresem określonym w umowie i miesięczną opłatą w określonej wysokości.

Kiedy można odmówić refinansowania pożyczki?

Głównym powodem, dla którego bank nie zgadza się na refinansowanie, jest obecność niezbyt dobrej historii kredytowej klienta. Być może zalegał z obowiązkowymi spłatami bieżących lub poprzednich pożyczek lub regularne dochody użytkownika stały się znacznie niższe.

Na odpowiedź negatywną wpływ może mieć również brak stałego zarejestrowania miejsca zamieszkania pożyczkobiorcy. W przypadku odmowy organizacja bankowa zawsze informuje użytkownika, dlaczego refinansowanie nie jest w tej chwili możliwe. Jeśli klientowi udało się rozwiązać ten problem, może ponownie złożyć wniosek o zmianę warunków kredytowych.

Ocena najlepszych ofert banków na refinansowanie z oprocentowaniem do 6%

Raiffeisenbank

Ta organizacja bankowa oferuje następujące warunki udzielania pożyczek, które są dość korzystne dla pożyczkobiorcy: oprocentowanie wynosi tylko 4,99%, możliwość łączenia w jedną do pięciu pożyczek, okres spłaty może sięgać nawet 7 lat.

Dodatkowo klient powinien zapoznać się ze wszystkimi ofertami danego banku. Jeśli kwota pożyczki nie przekracza 600 000 rubli, do ubiegania się o nią wymagany jest tylko paszport z dokumentów, zaświadczenie o dochodach nie jest dostarczane. Maksymalna kwota pożyczki może osiągnąć 7 000 000 rubli.

Refinansowanie jest możliwe nie tylko w przypadku kredytu konsumenckiego, ale także kredytu samochodowego czy karty kredytowej. Liczba banków, w których udzielane są inne pożyczki, nie może przekraczać 5.

Oprócz kwoty wymaganej do spłaty wszystkich długów, użytkownik może wyemitować większą kwotę pieniędzy na potrzeby osobiste – to również jest zawarte w ofercie Raiffeisenbank.

Aby wypełnić wniosek należy podać następujące dane: imię i nazwisko, numer telefonu oraz e-mail. Po sprecyzowaniu wymienionych informacji pożyczkobiorca wprowadza dane niezbędne bezpośrednio do uzyskania pożyczki.

Odpowiedź na przesłaną aplikację przychodzi szybko. Następnie użytkownik może otrzymać środki w najbliższym oddziale banku lub zorganizować dostawę na adres domowy.

• Niskie oprocentowanie;
• Długoterminowa spłata;
• Możliwe jest połączenie do 5 pożyczek w jedną;
• Refinansowane są różnego rodzaju pożyczki.

• Niewykryty.

Bank MTS

Organizacja zapewnia dość komfortowe warunki otrzymywania środków. Stopa procentowa wynosi od 5,9%, maksymalna dopuszczalna kwota, którą można wydać, sięga 5 000 000 rubli, a minimalna to 20 000 rubli.

Aby uzyskać pozytywną odpowiedź, wymagane są tylko dokumenty potwierdzające obywatelstwo rosyjskie, wiek powyżej 20 lat i stałe źródło dochodu.

Łącząc kilka pożyczek w jeden, pożyczkobiorca nie tylko obniża oprocentowanie i miesięczną spłatę, ale także zmienia termin spłaty i może wziąć dodatkową kwotę i rozporządzać nią według własnego uznania.

Na stronie znajduje się również kalkulator online. Dzięki niemu pożyczkobiorca może samodzielnie obliczyć wysokość miesięcznej spłaty, biorąc pod uwagę odsetki. Aby to zrobić, wystarczy wprowadzić następujące dane: wymaganą kwotę środków i pożądany okres spłaty (od 12 do 60 miesięcy).

Aby wysłać wniosek online do rozpatrzenia, oficjalna strona internetowa zawiera pola do wypełnienia: nazwisko, imię i nazwisko użytkownika, numer telefonu i adres e-mail.

Po pewnym czasie specjaliści bankowi kontaktują się z kredytobiorcą i mówią mu, co zrobić, jeśli kredyt zostanie potwierdzony.

• Lojalne warunki udzielenia pożyczki;
• Kalkulator online na stronie;
• Istnieje możliwość zamówienia dodatkowej kwoty na potrzeby osobiste;
• Szybka komunikacja z klientami.

• Niewykryty.

Bank VTB

Minimalne oprocentowanie wynosi od 5,9%. Okres spłaty wynosi do 7 lat, maksymalna kwota to do 5 000 000 rubli. Rozpatrzenie wniosku następuje w ciągu 2 minut.

Na stronie znajduje się również kalkulator online, który pozwala obliczyć miesięczną opłatę. Możesz wykupić ubezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych okoliczności, które nie pozwalają na terminową spłatę pożyczki.

Organizacja bankowa pozwala nie płacić za wydane środki przez pierwsze trzy miesiące po rejestracji. Jeśli pożyczkobiorca przegapił jedną płatność w ciągu 6 miesięcy, nie zostanie obciążony dodatkowymi opłatami za opóźnienie.

Warunki otrzymania środków są następujące:

• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
• rejestracja stała;
• minimalny wiek to 17 lat, maksymalny 70 lat;
• obecność doświadczenia zawodowego dłuższego niż 1 rok lub trzy miesiące, jeśli wiek klienta wynosi od 18 do 22 lat;
• oficjalny dochód musi wynosić co najmniej 10 000 rubli.

Aby przeprowadzić procedurę refinansowania, okres poprzedniej pożyczki musi być dłuższy niż 3 miesiące, klient nie naruszył warunków spłaty i nie miał opóźnień w płatnościach.

Jeśli użytkownik jest już klientem tego banku, wystarczy podać paszport, SNILS i dane do spłaty bieżącego kredytu.W przypadku wstępnego wniosku do instytucji bankowej należy przynieść zaświadczenie o dochodach za ostatnie 12 miesięcy. Jeśli kwota pożyczki przekracza 500 000 rubli, do powyższej listy dokumentów dodaje się potwierdzenie z oficjalnego miejsca pracy.

Emeryci mogą również otrzymać środki na spłatę kolejnej pożyczki. Następnie do wszystkich omówionych powyżej dokumentów dołączane jest zaświadczenie o wysokości emerytury oraz zaświadczenie o emeryturze.

Oprócz refinansowania kredytów konsumpcyjnych, VTB Bank oferuje swoim klientom usługi udzielania kredytów hipotecznych z bardzo korzystnym oprocentowaniem.

• Mogą być wydawane emerytom;
• Minimalny wiek klienta to 17 lat;
• Duży okres spłaty.

• Niewykryty.

TOP 3 najlepsze banki z oprocentowaniem powyżej 6%

Sbierbank

Oprocentowanie uzależnione jest od ilości pieniędzy, miesięcznej raty oraz okresu spłaty. Minimalna stawka może wynosić 8,9%, jeśli umowa jest zawarta na okres od 3 do 12 miesięcy, a kwota pożyczki przekracza 1 000 000 rubli. Za tę samą kwotę, ale przez okres od 13 do 60 miesięcy, odsetki wyniosą już 11,9%. Maksymalna kwota środków finansowych, które Sbierbank może zrefinansować, wynosi 5 000 000 rubli na okres do 5 lat.

Jeśli potrzebujesz pożyczki do 300 000 rubli, stawka wynosi od 10,9% do 16,9%, w zależności od okresu spłaty. Dla każdego użytkownika usług bankowych odsetek ten będzie naliczany indywidualnie po złożeniu wniosku online. Jej recenzja trwa około dwóch minut.

Przybliżone obliczenie miesięcznego wkładu można znaleźć, korzystając z kalkulatora internetowego na stronie internetowej Sbierbanku.

Oprócz środków na refinansowanie użytkownik może zamówić kwotę powyżej 300 000 rubli na niezbędne cele osobiste.

Sbierbank umożliwia refinansowanie zarówno własnych pożyczek, jak i pożyczek z innych banków. Z ich usług możesz refinansować kredyt konsumencki, hipoteczny lub samochodowy. Podobnie jak w przypadku innych banków, oprócz wymienionych kredytów można tutaj dodać karty kredytowe lub debetowe.

Aby uzyskać zgodę, należy spełnić następujące wymagania: brak zaległości za ostatni rok i brak zadłużenia w momencie składania wniosku, dług kredytowy przekracza 30 000 rubli. Wiek pożyczkobiorcy to co najmniej 21 lat, oficjalne doświadczenie zawodowe to ponad 6 miesięcy.

W sumie za pomocą on-pożyczek można zamknąć do 5 pożyczek.

• Możesz refinansować różne rodzaje pożyczek;
• Możesz wystawić kwotę większą niż całkowita kwota spłaty.

• Niewykryty.

Otwarcie banku"

Pożyczkodawca umożliwia refinansowanie kredytu konsumenckiego, samochodowego lub zakup towarów na własny użytek. Minimalna kwota to 50 000 rubli, maksymalna to 5 000 000 rubli.

Poza udzielaniem pożyczek, przeznaczeniem środków może być indywidualne ubezpieczenie lub pilne potrzeby pożyczkobiorcy.

Aby uzyskać zgodę banku na otrzymanie środków, pożyczkobiorca musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej, posiadającym stałą rejestrację i zamieszkanie w regionie, w którym znajduje się oddział Otkritie Bank, jego wiek to 21 lat lub więcej. Pożyczka udzielana jest tylko osobom fizycznym. Miesięczny dochód kredytobiorcy po odliczeniu wszystkich podatków nie powinien być mniejszy niż 15 000 rubli. Ostatnie trzy spłaty kredytu muszą być spłacane w terminie.

Brak refinansowania to obecność zaległości w zakresie poprzednich kredytów za ostatni rok. Emeryci bez oficjalnego zatrudnienia również nie mogą liczyć na refinansowanie z Otkritie Bank.

W zależności od kwoty kredytu i okresu jego spłaty bank oferuje następujące warunki: oprocentowanie za minimalną kwotę 50 000 rubli na okres 12 miesięcy wyniesie 8,9% rocznie (z polisą ubezpieczeniową), 15,9% dla kwot do 300 000 rubli bez ubezpieczenia i 11,9% dla kwot powyżej 300 000 rubli.

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 5 000 000 rubli na okres od 60 do 240 miesięcy, oprocentowanie po zawarciu umowy ubezpieczenia wynosi 16%, w przypadku jej braku 19% i 23%.

Pożyczkodawca zapewnia możliwość wcześniejszej spłaty bez płacenia kary.

Na oficjalnej stronie internetowej organizacji bankowej użytkownik może szczegółowo zapoznać się ze wszystkimi wymaganiami i warunkami zawarcia umowy kredytowej.

• Brak kary w przypadku wcześniejszej spłaty.

• Tylko dla osób fizycznych;
• Bank może zażądać dodatkowego pakietu dokumentów;
• Niepracujący emeryci nie kwalifikują się do refinansowania.

Tinkoff

Możesz spłacić kredyty hipoteczne, konsumenckie lub karty kredytowe wydane w innych instytucjach kredytowych przed terminem. Kwota wynosi od 50 000 do 2 000 000 rubli, termin wynosi od 1 do 3 lat. Refinansowanie dotyczy tylko pożyczek dla osób fizycznych. Oprocentowanie waha się od 8,9 do 24,9% w zależności od terminu i kwoty środków.

Do sporządzenia umowy nie są potrzebne poręczyciele ani zabezpieczenia. Wiek kredytobiorcy wynosi od 18 do 70 lat, z dokumentów - paszport obywatela Federacji Rosyjskiej z zezwoleniem na pobyt stały lub czasowy w Rosji.Tinkoff nie wymaga żadnych dodatkowych dokumentów, wszystkie zaświadczenia bank zbiera samodzielnie przy pomocy Biura Historii Kredytowej.

W przypadku wcześniejszej spłaty użytkownik nie płaci kary ani grzywny. Spłata zadłużenia następuje dzięki transferowi środków z karty. Możesz ubiegać się o usługę refinansowania bez wychodzenia z domu – pracownik banku dostarczy umowę i kartę debetową pod wskazany adres w dogodnym dla klienta terminie.

Na oficjalnej stronie znajduje się kalkulator online, który pomoże Ci obliczyć miesięczną opłatę za określoną kwotę środków i pożądany okres spłaty. Należy jednak pamiętać, że każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie, więc ostateczny wynik może znacznie różnić się od tych obliczonych na kalkulatorze strony.

• Możliwość rejestracji bez wychodzenia z domu;
• Nie musisz sam zbierać wszystkich dokumentów.

• Nie wydawane osobom prawnym.

Przegląd pokazuje, które instytucje bankowe świadczą usługę refinansowania i jakie wymagania muszą zostać spełnione, aby można było ją zrealizować. W rzeczywistości inne banki również udzielają pożyczek. Ale sprawdziliśmy najpopularniejsze i najbardziej niezawodne oferty, na które powinieneś zwrócić uwagę.

Warunki różnych banków różnią się od siebie pod wieloma względami. Oprócz różnych stóp procentowych, minimalnych i maksymalnych kwot środków, istnieją różnice w wykazie wymaganych dokumentów oraz wieku potencjalnego klienta.

Każdy użytkownik wybiera dla siebie najbardziej komfortowe warunki zamykania starych pożyczek i otwierania nowej pożyczki.