Najlepsze towarzystwa ubezpieczeniowe na życie na rok 2025

Imponującą kwotę na zakup mieszkania, zaliczkę kredytu hipotecznego, ślub czy szkolenie na prestiżowej uczelni można zaoszczędzić, ubezpieczając swoje życie. Najlepsze towarzystwa ubezpieczeń na życie na 2025 rok pomogą Ci wybrać odpowiednią opcję dodatkowego dochodu, dodatków emerytalnych.

Czym są

Organizacje ubezpieczeniowe mają prawo do działania, jeżeli posiadają licencję (specjalne zezwolenie na świadczenie usług) wydaną przez organ nadzoru ubezpieczeniowego.

Istnieje kilka kryteriów klasyfikacji organizacji:

1. Liczba oddziałów, punktów - regionalna (określony obszar), federalna (na terenie całego kraju).
2. Forma organizacyjna - OJSC, LLC, CJSC.
3. Specjalizacja - uniwersalna (duży wybór ofert), specjalistyczna (tylko jedna lub dwie usługi).
4. Pochodzenie - zagraniczne, krajowe.
5. Znaczenie dla rozwoju gospodarki - kręgosłup.

Liczba spółek operacyjnych wynosi 185 (dane Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, 2019).

Rodzaje ubezpieczeń na życie

Ubezpieczenie na życie (w skrócie SL) - pomoc materialna dla określonej osoby, krewnych w przypadku nieprzewidzianych okoliczności.

Istnieją cztery główne typy:

• ryzykowny;
• łączny;
• inwestycja;
• dobrowolny.

ryzykowny

Przydziel „czysty”, mieszany typ. "Czysty" - dwa rodzaje płatności (jedna, kilka), tylko jedno zdarzenie ubezpieczeniowe (śmierć). Mieszane - dodawane są inne ryzyka, wykorzystywane do aktywnego podróżowania, wysokie ryzyko w miejscu pracy, możliwość wypadku, kredyt hipoteczny, kara pozbawienia wolności.

Zdarzenie ubezpieczeniowe ma miejsce w przypadku urazów, hospitalizacji, operacji, niepełnosprawności, śmierci.

Dostępne są opcje: indywidualna, rodzinna, grupowa (korporacyjna). Ważność - od 1 dnia do kilku lat, do końca życia. Płatność - jedna, kilka równych rat.

Łączny

Łączą się dwie opcje - ubezpieczenie, akumulacja. Czas - od 5 lat do końca życia. Mniej niż 5 lat - niska wydajność.

Opcje „przetrwanie”, „przetrwanie do określonego wydarzenia” (określony okres) – otrzymywanie oszczędności bez dodatkowych opłat podatkowych.

Śmierć przed upływem terminu - wypłata całej kwoty krewnym.

Inwestycja

Fundusze podzielone są na dwie części - gwarancyjną (stabilną w niekorzystnej sytuacji na giełdach), inwestycyjną (organizacja inwestuje pieniądze, otrzymuje dodatkowy dochód).

Istnieją dwie strategie inwestycyjne: konserwatywna (niskie ryzyko, mniejszy zysk), agresywna (wysoki zysk i ryzyko).

Dobrowolny

Emerytura dobrowolna stosowana jest w momencie przejścia na emeryturę. Możesz wybrać konkretny okres (2-5 lat), stały dodatek.

Wolontariat medyczny - usługi dodatkowe (całodobowa komunikacja, dobór lekarzy, hospitalizacja w nagłych wypadkach). Dla osób starszych grupy ryzyka - czynnik mnożnikowy (wzrasta koszt polisy).

Klienci korporacyjni korzystają z: ulg podatkowych dla pracodawcy, dodatkowych zniżek dla pracowników.

Jak wybrać

Przy wyborze powinieneś znaleźć informacje:

1. Posiadanie licencji.
2. Doświadczenie zawodowe.
3. Opinie klientów.
4. Oceny ekspertów.
5. Warunki podstawowe, dodatkowe.
6. Przejrzysta strona internetowa, konsultacje online.
7. Rejestracja dokumentów online.
8. Szybka komunikacja w każdej chwili.

Przed zawarciem umowy należy zwrócić uwagę na okres ważności, wysokość i częstotliwość wpłat, wyjątki i odmowy płatności oraz warunki wcześniejszego zamknięcia.

Najlepsze towarzystwa ubezpieczeniowe na życie na rok 2025

Przegląd firm opiera się na opiniach klientów, ocenach eksperckich. Istnieją dwie kategorie według czasu rozpoczęcia pracy: przed 2000 r., po 2000 r.

Rosyjskie towarzystwa ubezpieczeniowe, które rozpoczęły działalność przed 2000 r.

5 miejsce Ingosstrakh

Typ - SPAO (ubezpieczeniowa publiczna spółka akcyjna).

Założona w Moskwie (1947). Kapitał własny (mld rubli): autoryzowany - 27,5, własny - 68,6.

Jest odbiorcą GU zagranicznych ubezpieczeń ZSRR.

Oferuje szeroki zakres usług. Dodatkowe opcje ubezpieczenia: ładunek, wysyłka, niebezpieczne przedmioty.

Projekt strony internetowej - białe tło, niebieskie akcenty.

Centralnym miejscem jest automatyczna zmiana aktualnych ofert na niebieskim tle:

1. Polityka e-OSAGO.
2. CASCO.
3. Podróżować zagranicę.
4. Karta cyfrowa „Bonus Ingosstrakh”.
5. Aplikacja mobilna.
6. "Apartament Awangarda".
7. Przewaga Zainwestuj.
8. Mieszkanie.

Dwie górne linie poziome: klienci, biznes, partnerzy, VIP. Nastąpiło przejście na wersję dla osób niedowidzących. Prawy róg to numer telefonu, biura firmy.

Druga linia: strach. produkty, usługi i płatności, strach. przypadku, wejście do konta osobistego.

Wszystkie opcje uzupełnia specjalny kalkulator.

Wyświetlane są dodatkowe informacje: promocje i oferty specjalne, bonus Ingosstrakh.

Dolna część to partnerzy, nowości. Dodatkowa komunikacja przez sieci społecznościowe (facebook, vkontakte, instagram, koledzy z klasy), hosting filmów na YouTube.

Dostępna jest aplikacja mobilna, możliwość uzyskania informacji o serwisie online.

• duże doświadczenie zawodowe;
• wiele usług;
• premie, karta Ingosstrakh;
• wygodny wybór, kalkulator;
• informacje na portalach społecznościowych sieci;
• Aplikacja mobilna.

• niezidentyfikowany.

4 miejsce RESO-Garantia

Pełna nazwa to CAO (ubezpieczeniowa spółka akcyjna). Otwarty w 1991 roku. Zmieniono trzy imiona. Posiada 1200 oddziałów, punktów sprzedaży, ponad 34 000 agentów ubezpieczeniowych.

Strona została zaprojektowana z białym tłem, zielonymi podświetleniami, czarną czcionką.

Górna część: numery telefonów, pasek wyszukiwania, przejście do wersji dla niewidomych.

Istnieją dwie grupy - osoby prywatne i korporacyjne.

Jest siedem prezentacji promocyjnych:

1. OSAGO w Internecie.
2. Czas na wakacje!
3. Telemedycyna.
4. Propozycja antykryzysowa.
5. Polityka CASCO.
6. Od wypadków.
7. DMS.

Wszystkim opcjom towarzyszy kalkulator kosztów, wyszukaj agenta w pobliżu.

Środek strony - sześć kategorii (rejestracja online, konto osobiste, kalkulatory, strona case, sprawdzenie polisy, biura).

Wyszukiwanie agentów według lokalizacji, najnowsze informacje o firmie, oferta zostania agentem ubezpieczeniowym (nowy kierunek studiów).

Opracowano aplikację mobilną „RESO Mobile”.

Dodatkowa komunikacja przez sieci społecznościowe (facebook, instagram, vkontakte).

• wiele oddziałów;
• różne rodzaje polityk;
• poręczne kalkulatory;
• przejrzysta nawigacja w witrynie;
• Aplikacja mobilna;
• długi okres pracy;
• wysokie oceny.

• Na stronie nie ma konsultanta internetowego.

III miejsce Ubezpieczenie Alfa

Rodzaj - grupa ubezpieczeniowa (JSC Alfastrakhovanie, LLC Life, LLC OMS, LLC Medicine). Czas powstania - 1992. Szeroka sieć - 380 oddziałów regionalnych.

Nowoczesny projekt strony - podstawowe białe tło, szara czcionka, czerwone akcenty.

Górna linia pozioma: osoby prywatne, klienci korporacyjni, partnerzy, klienci VIP.

Wybór usług wyróżniony jest kolorem czerwonym:

• samochody (OSAGO, CASCO, kalkulatory, rozszerzenia);
• podróż (zagraniczna, krajowa, wiza Schengen, pasażerowie, Alpha Aviation, zielona karta);
• mieszkalnictwo (mieszkanie, domek, hipoteka, prawa majątkowe, komunalne, dobudówka);
• własność (all inclusive, ochrona zakupu, alfaport);
• inwestycje (akumulacja, inwestycje, konserwacja, ochrona);
• zdrowie (VHI, przed wirusami, wypadkiem, napędem alfa, roztoczem alfa, anty-onco).

Usługi dodatkowe - dla klientów korporacyjnych (korzyści, wypadki), infekcja koronawirusem (powikłania, choroby).

Dostępnych jest 14 projektów promocyjnych popularnych ofert.

Środek strony to możliwość przeliczenia, wybrania, zakupu przez internet odpowiedniej opcji.

Prosty kalkulator ubezpieczenia podróży (wybór kraju, daty podróży).

Dodatkową funkcją jest zarządzanie politykami (odnawianie, aktywowanie, kupowanie, wielkość stron).

Podkreślone korzyści:

1. Ponad 100 ofert.
2. 270 przedstawień.
3. Wysoki poziom niezawodności „ruAAA”.
4. 29 lat pracy.
5. Odprawa online.

Znajdują się tam najnowsze wiadomości, historia, podstawowe usługi.

Aplikację mobilną można pobrać z App Store, Google Play. Istnieje angielska wersja strony, opcja dla osób niedowidzących.

Numer łącza znajduje się na dole strony.

• długi okres pracy;
• dużo opcji;
• wygodne menu strony;
• kalkulatory;
• Rejestracja online;
• aplikacje mobilne;
• wersja dla osób niedowidzących.

• brak przypisanych numerów alarmowych.

II miejsce VTB Ubezpieczenie

Rodzaj organizacji – LLC (spółka z ograniczoną odpowiedzialnością), założona w 2000 roku. Odnosi się do typu tworzącego system.

Zmieniono trzy nazwy, nowoczesne „Ubezpieczenia VTB” – od 2008 r. Stanowiska: 7, 9 – pobór składek ubezpieczeniowych, 9 – działalność medialna (2016).

Ma 250 punktów, 39 oddziałów.

Strona internetowa została zaprojektowana na białym tle, zastosowano czarną i niebieską czcionkę.

Górna linia: formularz kontaktowy do różnych celów, przejście na wersję angielską.

Do wyboru miejsce zamieszkania, numer kontaktowy w mieście, adresy oddziałów.

Lewa strona to możliwość zadania pytania (online, offline przez e-mail, telefon).

Świadczone usługi online:

• zdrowie (lekarz dziecięcy, doskonała ochrona, odkleszczowe zapalenie mózgu, obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne);
• auto (casco);
• podróże;
• nieruchomość (korzyści, hipoteka, personel wojskowy);
• życie (inwestycja, akumulacja).

Pozycja środkowa - automatyczny wybór programu w czterech kategoriach:

1. Klienci indywidualni lub korporacyjni.
2. Co ubezpieczasz?
3. Wybierz z listy.
4. Ulec poprawie.

Middle - przyciski serwisowe (zdarzenie ubezpieczeniowe, aktywacja polisy, następna płatność).

Dolna część dodana top news, trzy numery (krótkie, darmowe, Moskwa). Komunikacja przez sieci społecznościowe - instagram, vkontakte, koledzy z klasy, facebook.

Dodatkową funkcją jest budzik ubezpieczeniowy (przypomnienie na 1, 2 tygodnie, 3 dni).

• uniwersalność;
• lata doświadczenia;
• wygodny wybór według kryteriów;
• odrębne warunki dla personelu wojskowego;
• wiele oddziałów, placówek;
• komunikacja za pośrednictwem strony internetowej, numerów, sieci społecznościowych;
• Istnieje angielska wersja strony.

• niezidentyfikowany.

1. miejsce Sogaz

Spółka akcyjna (JSC "Sogaz") - towarzystwo ubezpieczeniowe dla branży gazowniczej (1993). Jest spółką zależną Gazpromu.

Ma kapitał (mld rubli): autoryzowany - 30,1, własny - 110.

Pierwsze miejsce pod względem składek ubezpieczeniowych (2019).

Strona główna serwisu posiada górny poziomy panel: menu, klienci indywidualni, zdarzenie ubezpieczeniowe, aktywacja polisy, konto osobiste. Jest całodobowy numer telefonu, komunikacja z firmą.

Dostępnych jest 9 reklam dla różnych opcji polis, przycisków z informacjami szczegółowymi, zakupów online.

Dolna część strony zawiera aktualności, oceny, rejestr agentów i brokerów.

Partnerzy - wyłoniono 21 firm.

Menu oferuje usługi:

• ubezpieczenie samochodu (OSAGO, auto hull, AUTO-NS);
• nieruchomości (hipoteka, proste i osobiste rozwiązania do mieszkań, domów);
• podróże (za granicą, w Rosji);
• życie i zdrowie (dr Like, osoba, opieka onkologiczna, zapytaj lekarza, pasażerów);
• życie i oszczędności (świnka-skarbonka, pewny start, wielokrotna ochrona, indeks zaufania).

Usługa „persona” ma cztery odmiany: ekonomiczną, przeciwkleszczową, specjalną, uniwersalną.

Istnieje aplikacja mobilna, którą można pobrać przez Google Play, App Store.

• długi okres pracy;
• wysoka ocena, stabilna perspektywa;
• zrozumiała strona;
• wygodny projekt;
• całodobowy numer telefonu;
• Aplikacja mobilna.

• nie ma połączenia online na stronie z konsultantem.

Rosyjskie firmy, które rozpoczęły działalność po 2000 roku

II miejsce Renesansowe Życie

Pełna nazwa to SK Renaissance Life LLC. Firma systemotwórcza działająca od 2004 roku.

Strona została zaprojektowana na jasnym tle, fioletowo-żółte wstawki.

Górna linia pozioma: klienci, agenci, kontakty, zdarzenie ubezpieczeniowe, otrzymanie oszczędności, płatność. Jest wejście na twoje konto osobiste, szukaj informacji na stronie.

Cecha - lokalizacja przycisku menu w prawym rogu. Zakres działania: programy budowlane, klienci, agenci, partnerzy, o firmie, ubezpieczenia korporacyjne.

Podświetlonych jest osiem odpowiednich ofert, które automatycznie zastępują się na ekranie:

1. Centrum Kontroli Jakości.
2. Usługi dla klientów.
3. Wszelkie pytania bez wychodzenia z domu.
4. Subskrypcja Zen - hacki na życie finansowe.
5. Przyszłość dla siebie i bliskich.
6. Leczenie w zagranicznych klinikach.
7. Własna działalność - doradztwo finansowe.
8. Planuj na przyszłość.

Istnieją trzy rodzaje: ryzyko, akumulacja, inwestycja o szczegółowej charakterystyce.

Dodatkowa komunikacja przez centrum kontroli jakości, konsultacje - przez WhatsApp.

Dół strony: recenzje, korzyści. Atuty firmy: 70 oddziałów, 17 lat doświadczenia, 3 mln.stali klienci, wysoka ocena ekspertów.

Przydzielono numery łączące dla Moskwy, regionu moskiewskiego i innych regionów.

• doświadczenie zawodowe;
• szeroka sieć;
• wygodna nawigacja po witrynie;
• nawiązana komunikacja za pośrednictwem strony internetowej, WhatsApp;
• ustawienia kolorów, wersja dla osób niedowidzących.

• niezidentyfikowany.

1. miejsce Ubezpieczenie na życie Sbierbanku

Spółka zależna Sbierbanku, która posiada 100% udziałów. Uzyskanie licencji - kwiecień 2012.

Rodzaj organizacji - LLC (spółka z ograniczoną odpowiedzialnością).

Rodzaje usług ubezpieczeniowych: na życie, wypadkowe, inwestycyjne, emeryci.

Strona główna serwisu jest jasnoszara, białe tło, zielone wstawki. Panel górny: telefony do komunikacji (bezpłatnie, komunikacja z inteligentnym asystentem „900”). Jest przeszukanie, zdarzenie ubezpieczeniowe, wejście na konto osobiste. Trzy opcje wygaszacza ekranu: „Kim będzie Twoje dziecko?”, „Jak zaoszczędzić pieniądze?”, „Zdrowi pracownicy”.

Prawy róg to menu z głównymi kategoriami:

• oszczędności;
• życie i zdrowie;
• inwestycje;
• kredyt;
• słowniczek;
• sberPremier, sberFirst;
• klientom korporacyjnym;
• COVID-19;
• weryfikacja podpisu.

Znajdują się tam informacje o kontaktach, dokumentacja, aktualności, wakaty, wskaźniki.

Dolny panel to przycisk do komunikacji online z konsultantem.

Życie i Zdrowie zawiera pakiety: „Wiek aktywny”, „Kredytobiorca chroniony”, oszczędności ze zwrotem składek, „Poduszka powietrzna”. Dodatkowo dostępna jest całodobowa infolinia Coronavirus.

Miejsce 1 od 2014 roku. Jest członkiem Wszechrosyjskiego Związku Ubezpieczycieli. Według oceny międzynarodowej agencji „Expert RA”: perspektywa stabilna, „ruAAA”.

• wysoka ocena, stabilna perspektywa;
• szeroka sieć;
• dużo opcji;
• kilka numerów komunikacyjnych;
• konsultacje online specjalisty na stronie.

• brak aplikacji mobilnej.

Wniosek

Ubezpieczenie pomoże Ci uzyskać dodatkowy dochód, zainwestować w dochodowy projekt, zaoszczędzić na udane wakacje. Najlepsze towarzystwa ubezpieczeń na życie na 2025 r. pomogą w wyborze odpowiedniej umowy bliskim i dzieciom.