Rangering av de beste kredittkortene for 2025

Livet til en moderne person er vanskelig å forestille seg uten lån. Bare noen få klarer å planlegge budsjettet på en slik måte at det er nok til å dekke alle behov, også uplanlagte. Det er ikke alltid praktisk å utstede et lån eller en avdragsordning for et stort kjøp, og for å gjøre det lettere for en person å ta en avgjørelse har bankene organisert utstedelse av kredittkort, som har en rekke fordeler i forhold til standard kredittprodukter.

I denne artikkelen vil vi finne ut hvilke typer kredittkort er, hva du skal se etter for ikke å gjøre feil når du velger, og også rangere banklånsprodukter med de gunstigste betingelsene.

Hvordan velge et kredittkort

Ifølge studier har annenhver yrkesaktiv person banklånekort. På grunn av det faktum at de har fått en slik popularitet, vil vi prøve å forstå variasjonen av typene deres for ikke å bruke ekstra penger. I henhold til løftene fra bankene har alle deres produkter de beste forholdene, som ofte ikke sammenfaller med virkeligheten. Før du utsteder plast, må du nøye studere forskjellene fra et standard forbrukslån. Forskjellene er som følger:

• Ofte, for å søke om et kredittkort, er det ikke nødvendig å samle en pakke med dokumenter; for å få det er det nok å kontakte en bankfilial med en søknad. Den ansatte vil motta og kontrollere all nødvendig informasjon på egen hånd.
• I motsetning til et lån, er et kort en roterende tjeneste, takket være hvilken du, etter å ha betalt ned gjelden, igjen kan kjøpe de nødvendige varene i avdrag.
• Når du bruker et kredittkort, belaster banken ikke bare årlige renter, men belaster i tillegg kostnadene ved å betjene det, som er en ekstra kostnad.
• Kortet har oftest en avdragsfri periode, hvor det ikke belastes renter for bruk av midler.
• Funksjonaliteten til noen typer plast lar deg ta ut kontanter fra minibanker, mens en provisjon belastes som en prosentandel av uttaksbeløpet.
• Det er satt en kredittgrense på kortet som ikke kan overskrides.
• De som bruker kredittkort trenger ikke følge en betalingsplan.I de fleste tilfeller tilbakebetales gjelden når som helst som er praktisk for kunden, mens den månedlige betalingen må være mer enn minimumsgrensen.

På grunn av det faktum at banken er interessert i at kunden skal betale tilbake gjelden så snart som mulig, setter den en høy årlig prosentandel (20-30% eller mer). Det beste alternativet ville være å betale ned gjelden i løpet av fristen. Ved forsinkelse i neste betaling belaster banken store bøter, og derfor anbefales det å overvåke gjelden på kortet.

Ved søknad om kredittkort er det obligatorisk å signere en låneavtale/avtale som bør leses nøye. Spesiell oppmerksomhet bør rettes mot punktene som er skrevet med liten skrift. Som regel inneholder de de mest ugunstige forholdene for klienten. I henhold til anbefalingene fra eksperter, må du vurdere varigheten av utsettelsesperioden (jo lengre den er, jo bedre, gjennomsnittsverdiene er 60-120 dager), prisen på tjenesten per år (du bør ikke bli lurt ved tilbud som tiltrekker kunder med løfter om gratis service det første året - som regel vil banken ikke gå med tap, og andre vilkår i kontrakten kan være ugunstige for en privatperson).

Du må også vurdere kredittgrensen din. Verdien avhenger av dine behov, for en høyere verdi kan det være nødvendig med ytterligere kontroller av brukerens soliditet. I følge råd fra bankfolk anbefales det ikke å overvurdere denne parameteren hvis det ikke er nødvendig, siden et stort beløp er tilbøyelig til å bruke det, og ingen trenger ekstra gjeld.

Renten er også gjenstand for vurdering. Jo lavere den er, jo bedre for en potensiell kunde.Selv om du planlegger å betale tilbake all gjelden i løpet av avdragsperioden, er det verdt å vurdere denne parameteren for å unngå uforutsette ubehagelige situasjoner.

Tilgjengelighet av cashback. Cashback-kort lar deg motta en liten sum penger tilbake når du kjøper varer i enkelte butikker. Før du utarbeider en kontrakt, anbefales det å gjøre deg kjent med listen over butikker som støtter denne tjenesten. Du bør ikke vurdere cashback som et vesentlig utvalgskriterium, siden systemet er satt opp på en slik måte at butikkene som leverer det ikke pådrar seg tap, og derfor kan varer selges til høye priser for å dekke marginen.

Statusen til kortet påvirker antall tilleggstjenester som klienten mottar. Som regel, jo høyere den er, jo dyrere er det årlige vedlikeholdet av plast. De vanligste kategoriene er: Klassisk, Sølv, Gull, Platina.

Krav til mottakeren av et kredittkort - disse inkluderer restriksjoner på alder, inntekt, forespørsler om dokumenter som bekrefter solvensen til en person.

Det er også verdt å vurdere tilgjengeligheten av tilleggstjenester. Dette kriteriet er valgfritt, men er et fint tillegg til kortet. Disse funksjonene inkluderer: online tjeneste, muligheten til å bestille et kort med hjemlevering, bonusprogrammer, tilgjengeligheten av en mobilapplikasjon, etc.

Når du velger hvilket selskaps kredittkort som er bedre å kjøpe, er det nødvendig å vurdere alle utvalgskriteriene samlet, siden kostnadene for å levere tjenester til en klient dannes basert på flere parametere, og en bankinstitusjon vil aldri utføre sine aktiviteter med tap for seg selv.Det anbefales ikke å søke organisasjoner som gir lån til alle uten avslag, inkludert personer med dårlig kreditthistorikk, siden slike institusjoner oftest jobber i henhold til "grå ordninger", og i tilfelle force majeure og umuligheten av å gjøre neste betaling, bruker de ikke helt lovlige metoder for gjeldsnedbetaling. Samtidig er rentene og kostnadene ved årlig vedlikehold av slike kredittkort mye høyere enn gjennomsnittlig prisklasse.

Vurdering av de beste kredittkortene

Med en rente på 10 til 15 %

I banktjenestemarkedet inkluderer denne kategorien et lite antall kredittkort, på grunn av det faktum at slike priser ikke er de mest lønnsomme for bankene.

Mulighetskart fra VTB

Gjennomgangen begynner med et kort fra en velkjent russisk bank, som har en rekke fordeler i forhold til konkurrenter: en lav rente - fra 11,6%, en høy maksimal grense - 1 000 000, gratis årlig vedlikehold. Et kredittkort med cashback-funksjon (1,5 % på alle kjøp) lar deg ikke bare bruke penger, men også tjene dem. Du må betale for muligheten til å motta tilbakebetaling av en del av beløpet som er brukt - tjenesten er koblet til bankkontoret under registreringen, og koster 590 rubler i året. Utsettelsesperioden er 110 dager.

Hvis brukeren bruker 5 000 rubler eller mer per måned, må en provisjon på 5,5% betales for kontantuttak over 50 000. Når du tar ut penger på opptil 50 000 rubler per måned, er uttaket gratis. Det bør huskes at når du tar ut penger fra minibanker til andre banker, må du betale en provisjon på 1%.Bankkunder får muligheten til å bruke en mobilapplikasjon som lar deg kontrollere ikke bare kostnadene for alle transaksjoner, men også foreta betalinger uten å bruke kredittkort - ved å bruke NFC-funksjonen. Her kan du betale for alle nødvendige varer og tjenester.

• lav rente;
• en praktisk mobilapplikasjon der du ikke bare kan spore alle transaksjoner, men også kjøpe nødvendige varer og tjenester;
• det er mulig å koble til cashback;
• gratis tjeneste.

• for bruk av cashback må du betale en provisjon på 590 rubler per år;
• stor utsettelsesperiode.

Platina fra Tinkoff

Et av de mest populære kredittkortene. Ifølge utstederen er dette det beste låneproduktet. Du kan bestille et kredittkort på nett uten å forlate hjemmet ditt. Registrering utføres i henhold til passet med umiddelbar beslutningstaking. Etter å ha fylt ut en nettbasert søknad, leveres et kredittkort til etterspørselsstedet neste dag. For å få godkjenning er det ikke nødvendig å tiltrekke seg garantister eller gi et inntektsbevis. Det første tjenesteåret er gratis. Maksimumsgrensen er 700 000 rubler.

Sammenlignet med andre lignende produkter har dette kortet en rekke fordeler: bruk av penger uten å betale renter i opptil 12 måneder (når du kjøper husholdningsapparater, klær, byggematerialer og andre forbruksvarer). Ved å bruke Platinum kan du betale tilbake andre lån, mens perioden for bruk av penger uten rente er 120 dager. For alle andre kjøp overstiger ikke utsettelsesperioden 55 kalenderdager.

Du kan fylle på kontoen din i hvilken som helst bank, og det er heller ingen problemer med å ta ut kontanter uten renter - du kan gjøre dette i hvilken som helst minibank.Dersom kunden ikke bruker kortet, belastes ikke gebyret for vedlikeholdet. Ved konstant bruk belastes et fast beløp - 590 rubler per år. For enkelhets skyld kan brukerne laste ned en mobilapplikasjon der alle typer korttransaksjoner er tilgjengelige, og de kan også få råd hele døgnet i en profilchat. Ved betaling med kredittkort i enkelte butikker krediteres en cashback på inntil 30 % for kjøpet, som senere kan avskrives.

• lang avdragsfri periode;
• du kan betale for varer i hvilken som helst nettbutikk;
• rimelig tjeneste;
• bankens nettsted har trinnvise instruksjoner for å fylle ut en søknad om lån (selv sannsynligheten for godkjenning vises);
• mange positive kundeanmeldelser;
• budsjettrente.

• ikke funnet.

100 dager uten renter fra Alfa-Bank

Som navnet på produktet tilsier, betaler ikke kunden renter på bruken av midler i 100 dager etter kjøpet. Dette gjelder ikke bare for kjøp, men også for kontantuttak til andre formål. Mengden av kontantuttak per måned er begrenset - opptil 50 000 rubler. Når du tar ut et større beløp, må du betale en provisjon. Renten bestemmes i hvert tilfelle individuelt, minimumsverdien er 11,99%. Gjennomsnittsprisen på årlig vedlikehold koster 590 rubler.

Den maksimale grensen som kan utstedes for et lån er 500 000 rubler. Etter å ha sendt inn en nettsøknad, blir et kredittkort brakt hjem til deg neste dag. Kureren vil bringe henne i en maske for å sikre trygg avstand, noe som er viktig under koronaviruspandemien. For å søke om plast fyller du bare ut skjemaet på nettsiden, og legger ved en kopi av passet ditt.

Det er tre tariffplaner å velge mellom - Classic, Gold, Platinum. De skiller seg fra hverandre i kostnadene for tjenesten, beløpet for provisjon for kontantuttak, kredittgrense og andre egenskaper.

• ifølge kjøpere, en av de beste betingelsene for de som for tiden er tilgjengelige på banktjenestermarkedet;
• lang rentefri periode;
• lav rente;
• levering av kortet til huset neste dag etter bestillingen;
• Det er tre ulike tariffplaner å velge mellom;
• høy kredittgrense.

• Den rentefrie perioden strekker seg ikke etter neste kjøp.

Med en rente på 15 til 20 %

Jeg vil ha mer fra UBRD

Ural Bank for Reconstruction and Development er lite kjent i kreditttjenestemarkedet, men kredittkortet er godt kjent for befolkningen på grunn av det faktum at det tilbyr et stort antall fordeler til eieren. Kontantgrensen er 700 000 rubler, for hver bruker beregnes den individuelt. Utsettelsesperioden er 120 kalenderdager, i denne perioden trenger du ikke betale renter for bruk av midler. Etter at fristen utløper er renten 17 %, noe som ikke er dyrt sammenlignet med tilbud fra andre banker.

I tillegg til hovedfunksjonene kan klienten også ta ut kontanter opptil 50 000 uten å betale provisjonsgebyrer og renter. Hvis en bruker foretar kjøp med et kort for 15 000 rubler per måned eller mer, er den årlige tjenesten gratis. Brukeren vil lære om prisen på neste betaling fra en SMS-melding som kommer på forhånd. Ved kjøp av varer returneres 3% av kostnaden til kortet i form av cashback.For å gjøre det enklere å bruke et kredittkort, kan du laste ned og installere en mobilapplikasjon på smarttelefonen din, ved hjelp av hvilken korttransaksjoner spores og administreres.

Bankens nettsider har detaljerte instruksjoner om hvordan du bestiller kort. For å få plast i hendene må du legge igjen en nettapplikasjon på nettsiden eller i mobilapplikasjonen. Etter at de obligatoriske feltene er fylt ut, kan du umiddelbart se den foreslåtte beløpsgrensen. For de som har en konto i "Gosuslugi" vil registreringen ta mye kortere tid. 15 minutter etter innsending av søknaden vil brukeren vite hvilken avgjørelse som er tatt på den. Hvis det er positivt, vil en bankansatt kontakte ham, som vil bli enige om alle relaterte nyanser, samt avtale sted og tidspunkt for plastlevering. Levering er gratis til et sted som passer kunden. Om ønskelig kan kortet hentes i hvilken som helst filial av banken. Dersom hjemlevering velges, vil budet bringe det og levere det på en måte som er trygg med tanke på den epidemiologiske situasjonen.

• gratis hjemlevering;
• rask klaring;
• det er en mobilapplikasjon der du kan finne ut hvor mye denne eller den operasjonen koster;
• gratis og kompetent konsultasjon av bankansatte i alle spørsmål.

• Mengden kontanter som kan tas ut uten provisjon er begrenset.

110 dager fra Raiffeisenbank

Som navnet tilsier, er utsettelsesperioden for dette produktet 110 dager. I løpet av denne perioden trenger du ikke betale noen provisjon til banken, ikke bare for bruk av midler brukt på å betale for varer og tjenester, men også for å ta ut penger fra en minibank. I motsetning til konkurrenters produkter, begrenser ikke dette kredittkortet mengden kontantuttak uten provisjon.

Minimumsrenten er 19 %, maksimumsrenten er 29 %. Denne verdien fastsettes av banken på individuell basis. Kostnaden for årlig tjeneste ved betaling med kort på 8 000 per måned eller mer er gratis, ellers krever banken et gebyr på 150 rubler per måned. Kredittgrensen er 600 000, beløpet bestemmes avhengig av betalingsevnen til klienten. Banken tilbyr en nyhet innen korttjeneste - du kan koble til SMS-varslingstjenesten. Det vil koste 60 rubler per måned (når du mottar informasjon fra en mobilapplikasjon, er det gratis å informere klienten).

Etterfylling av et kredittkort kan gjøres gratis gjennom minibanker til partnerbanker, når du setter inn penger gjennom en bankfilial, kan en provisjon på opptil 100 rubler belastes.

• stor utsettelsesperiode;
• det er en SMS-varsling;
• ikke den høyeste renten;
• kontantuttak er ikke begrenset i beløp.

• liten kredittgrense.

Universalkort fra Asia-Pacific Bank

Følgende betingelser tilbys for produktet: rentefri periode - 120 dager, rente starter fra 15%, vedlikehold er gratis, kontanter trekkes uten provisjon. Den største fordelen med denne plasten er dens gratis vedlikehold og frigjøring til sirkulasjon. Banken krever at det første kjøpet gjøres innen 90 dager etter at kortet er utstedt til brukeren, ellers kan det bli kansellert.

Alle transaksjoner som gjøres med denne kontoen krediteres med cashback. For brukerens bekvemmelighet kan du velge riktig type avhengig av dine behov.Det er 4 kategorier å velge mellom: "Hjem og reparasjon" (maksimalt beløp for cashback er 1000 per måned, 5 % av alle transaksjoner returneres), "Autocard" (bare 10 %, hvorav 5 % er for å betale bøter, ved bruk av drosjetjenester og annet, og 5 % til kjøp av reservedeler og bilreparasjoner, er grensen 1000,- pr. ), "All inclusive" (maksimalt - 2000, cashback opptil 2%). Ved betalinger i andre kategorier krediteres ikke cashback.

Ved utløpet av fristen skal gjeldsbeløpet tilbakebetales i sin helhet, slik at debet og kreditt utlignes. Ulempene med produktet inkluderer betalte kontantuttak - en provisjon på 4,9% av beløpet + 300 rubler belastes. Frem til 31. oktober 2025 er det en kampanje hvor det ikke belastes provisjon for kontantuttak innen 30 dager etter at kortet er utstedt. Kontantuttaksgrense per dag - 150 000, per måned - 1 000 000.

Renten settes individuelt avhengig av betalingsevnen til klienten, og varierer fra 15 % til 28 %.

• gunstige forhold for cashback;
• lang avdragsfri periode;
• gratis tjeneste.

• ugunstige forhold for kontantuttak.

Med en rente på 20 % eller mer

Cash-back fra Citibank

Kortet tilbyr en høy prosentandel for bruk av midler - fra 20,9%. For å motta plast, må låntakeren være minst 22 år gammel, være bosatt i Den russiske føderasjonen, bo og jobbe i en av de største byene (listen over disse er publisert på institusjonens nettside).Minste inntektsbeløp må være 30 000 rubler per måned eller mer. For å søke, må du komme til en hvilken som helst bankfilial, skrive en søknad, presentere et pass og et dokument som bekrefter din månedlige inntekt (ikke nødvendig hvis du har en låneavtale med Citi Bank, eller når du bruker et lønnskort fra denne institusjonen), samt et av dokumentene du velger (utdrag fra kontoen i Pensjonskassen, dokumenter for bilen, pass).

Spesielle betingelser tilbys for nye kunder - for de første 90 dagene er tilbakebetalingen 10% (samtidig skal det totale beløpet ikke overstige 1000 rubler per måned). I tillegg krediteres cashback opptjent i løpet av måneden med en ekstra belønning på opptil 20 % hvis varer eller tjenester verdt 10 000 rubler eller mer ble kjøpt i løpet av denne perioden.

Banken setter kredittgrensen uavhengig på individuell basis, for nye kunder kan den ikke overstige 300 000 rubler. Deretter kan grensen øke til 3 000 000. Utsettelsesperioden er 50 kalenderdager. Årlig vedlikehold de første 365 dagene er gratis.

• kredittkort kan fås av personer uten kreditthistorikk;
• det er mulig å utstede en søknad uten sertifikater, i henhold til passet;
• det er en mobilapplikasjon som du kan spore statusen til kontoen din med på nettet;
• høy prosentandel av cashback.

• du kan ikke søke om kort ved å bruke en elektronisk søknad;
• pengebruken er prismessig dyr ved en kontrakt på generelle vilkår.

Klassisk kredittkort fra Sberbank

Sammenlignet med konkurrenters produkter, er ikke betingelsene for dette kredittkortet de mest gunstige: utsettelsesperioden er 50 kalenderdager, grensen for beløpet er 600 000 rubler (under standardbetingelser - 300 000 rubler). Renten varierer fra 23,9 til 25,9 %. Årlig service, SMS-varsling av alle utførte operasjoner er gratis.

Blant funksjonene kan man også skille ut opptjening av "Takk"-bonuser (når man betaler for varer eller tjenester fra partnerorganisasjoner), de kan betale opptil 30% av kjøpesummen. Kontantuttak gjøres med en provisjon, minimumsprosenten er 3, maksimum er 4, mens provisjonen må være minst 390 rubler per transaksjon. Du kan ikke ta ut mer enn 150 000 rubler per dag. All informasjon om utførte transaksjoner gjenspeiles i nettbank eller i en mobilapplikasjon. Hvis kunden har forsinket neste betaling, belaster banken en bot på inntil 36 %.

Du kan søke om plast ved å fylle ut et spesielt skjema gjennom Sberbank online, og registreringen tar ikke mer enn 1 minutt. Hvis en potensiell klient betjenes av denne banken (har lønns- eller debetkort, og periodisk bruker dem), kan han motta automatisk godkjenning for å utstede et kredittkort. Etter at søknaden er gjort, mottar brukeren innen kort tid en SMS-melding med informasjon om status på søknaden, og hvis godkjent kan du hente plasten i nærmeste bankkontor. Hjemlevering er ikke tilgjengelig.

Kortholdere tilbys en rekke fordeler, inkludert rabatter i butikker som Lamoda, Hotels.com, Gett Premium og mer.Det kreves ingen provisjon for bruk av mobilapplikasjonen og nettbank.

• spesielle betingelser for innehavere av lønns- og debetkort til Sberbank;
• rask behandling av søknaden;
• et lite antall krav til en potensiell kunde.

• liten nådeperiode;
• høy rente;
• liten beløpsgrense.

Card Credit Plus fra Credit Europe plus Bank

Dette produktet er et betalingskort som tillater overtrekk. For kortkjøp tildeles bonuspoeng på opptil 5 % for følgende kategorier: catering, kjøp av klær og sko, bruk av tjenester fra skjønnhetssalonger, samt underholdningssentre for barn. Cashback opptil 1 % krediteres for betaling for varer og tjenester i andre kategorier. Bonuspoeng tildeles kun for kjøp gjort på bekostning av kredittmidler, når du bruker dine egne midler - det vil ikke være noen cashback.

Plast støtter ettrykksbetalingsfunksjonen ved bruk av smarttelefoner, smartklokker osv. Produktet deltar i bankens kampanje "Kjøp på avdrag" - avhengig av kjøpesummen varierer betalingsutsettelsesperioden fra 2 til 12 måneder.

For å søke om et kredittkort på opptil 350 000 rubler, er det nok å presentere et pass fra en statsborger i den russiske føderasjonen, hvis grensen overskrides, må du oppgi ett av følgende dokumenter: et sertifikat i skjemaet 2-NDFL, en kontoutskrift i den utstedende banken, for individuelle gründere - en skatteerklæring. Kortet utstedes i nærvær av kunden i hvilken som helst filial av banken innen få minutter.For å motta et kredittkort må følgende betingelser være oppfylt: arbeidserfaring på minst 3 måneder på det siste arbeidsstedet, permanent opphold på den russiske føderasjonens territorium; det er også nødvendig å oppgi 3 telefonnumre til bankinstitusjonen (en - fra stedet for fast arbeid, 2 - for kontakt med klienten).

For de brukerne som periodisk reiser til utlandet, må du vite at de må gi beskjed til banken 1 kalenderdag i forveien, ellers kan kontotransaksjoner bli sperret. Det er ingen gebyr for å ta ut kontanter i utlandet. Den årlige gudstjenesten er gratis. Utsettelsesperioden er 55 dager. Rente - 29,9 %.

• muligheten for å ta ut kontanter i utlandet uten provisjon;
• rask klaring;
• du kan kjøpe varer på avbetaling uten renter.

• plast blir ikke levert hjem til deg, for registrering må du gå til en bankfilial;
• høy rente.

Konklusjon

Når du velger et kredittkort, må du nøye studere betingelsene som tilbys av banker. Mange av dem i kampanjer fokuserer på visse fordeler, mens de tier om betydelige ulemper.

Det er verdt å huske at banken, når den utsteder et kredittkort, forventer å tjene penger, så uansett hva kunden er lovet, vil han uansett bære kostnadene, enten det er betalinger for årlig vedlikehold, renter på forsinket betaling , eller provisjon for kontantuttak. Når du søker om kredittkort og tenker på om du skal kjøpe et annet produkt på kreditt, er det verdt å huske det populære ordtaket "Vi låner andres penger, men gir våre egne".

Vi håper at artikkelen vår vil hjelpe deg å ta det riktige valget!