Vurdering av de beste bankene for refinansiering av lån for 2025

Mange bankorganisasjoner tilbyr lån som er fordelaktige for kunden. Attraktive vilkår kan være lav rente eller nedbetalingstid. Men noen livsforhold kan utvikle seg slik at tilbakebetalingen av lånet blir vanskeligere. I dette tilfellet kan du ty til en spesiell prosedyre kalt refinansiering eller videreutlån.

Vi vil studere dette bankkonseptet mer detaljert, og også vurdere hvilke kredittinstitusjoner som tilbyr de beste forutsetningene for denne operasjonen.

Hva omfatter begrepet «refinansiering»?

Refinansieringsprosessen innebærer å ta opp et nytt lån for å betale ned på det nåværende. På den ene siden høres dette tilbudet til brukeren merkelig ut og ikke helt lønnsomt. Men det er situasjoner i livet når den aktuelle prosedyren kan være ganske akseptabel. Kanskje har bankens klient familieforhold som gjør det mye vanskeligere for ham å betale det gjeldende lånet. Disse kan omfatte midlertidig tap av arbeidsforhold, kostbar medisinsk behandling for nære familiemedlemmer eller lignende situasjoner som innebærer økonomiske vanskeligheter.

I slike tilfeller blir beløpet på den månedlige betalingen mindre, men løpetiden på lånet øker.

Det andre, enklere alternativet for videreutlån er at betingelsene har endret seg i banken: renten har blitt betydelig lavere eller lånetiden har økt, så tilbakebetaling av det gamle lånet med et nytt blir mer lønnsomt for kunden.

Du kan refinansiere helt andre typer lån: det være seg forbrukerlån, kredittkort, bil eller boliglån. Hvis brukeren har flere lån, kan de slås sammen til ett og tilbakebetales før tidsplan: helt eller delvis.

Men før du søker om en tjeneste, er det nødvendig å veie alle fordeler og ulemper. For eksempel inkluderer refinansiering av et boliglån tilleggskostnader, som notartjenester, boligoppskrivning, nødvendige sertifikater og forsikring. Noen ganger er totalkostnaden for disse kostnadene mer enn bankens rentetilbud. Hver sak vurderes med alle plusser og minuser.

Denne prosedyren kan utføres ikke bare i samme bank som den opprinnelige kontrakten ble utarbeidet i, men i andre organisasjoner. Kunden velger de forholdene han anser som de beste for seg selv fra flere alternativer som tilbys av forskjellige banker.

Påkrevde dokumenter

For å gjennomføre videreutlån kreves vanligvis samme pakke med dokumenter som var nødvendig for den første registreringen. Listen inkluderer et pass, resultatregnskap, samt alle eksisterende avtaler og betalinger på tidligere lån, personlige kontoer for deres betaling. Noen organisasjoner kan be om SNILS.

Hvordan kan jeg ordne

Refinansieringstjeneste kan gjøres på flere måter. En av dem er å kontakte nærmeste filial til en forhåndsvalgt bank. En ansatt i en kredittinstitusjon er forpliktet til å fortelle i detalj om videreutlånsprosessen, deres betingelser, sjekke dokumentene og fylle ut en søknad.

Du kan også legge igjen en nettbasert søknad og avtale med en konsulent på et forhåndsvalgt og passende tidspunkt for brukeren. For å gjøre dette, gå til den offisielle nettsiden til banken og legg igjen en søknad. Den inneholder detaljene til låntakeren, som bekrefter identiteten og hans offisielle inntekt. Avhengig av lånebeløpet kan banken kreve ytterligere dokumenter.

Etter å ha vurdert søknaden og hvis den er godkjent, kan klienten kontakte avdelingen til bankorganisasjonen og offisielt inngå en ny refinansieringsavtale, etter å ha samlet hele dokumentpakken.

Noen banker gir tjenesten til en ansatt som besøker låntakerens hus og inngår en avtale. Slike punkter er spesifisert på nettsiden når du gjør en nettsøknad.

Etter at prosedyren er fullført, mottar brukeren et debetkort med midler, hvis tilbakebetaling skjer i henhold til perioden spesifisert i kontrakten og en månedlig betaling i et visst beløp.

Når kan du nekte å refinansiere et lån?

Hovedårsaken når banken ikke godtar å refinansiere er tilstedeværelsen av en ikke veldig god kreditthistorie til klienten. Kanskje han hadde forfalte obligatoriske betalinger på nåværende eller tidligere lån, eller brukerens vanlige inntekt har blitt betydelig lavere.

Et negativt svar kan også være påvirket av manglende permanent registrering av låntakers bosted. Ved avslag informerer bankorganisasjonen alltid brukeren om hvorfor refinansiering ikke er mulig for øyeblikket. Hvis klienten var i stand til å fikse dette problemet, kan han søke på nytt om endring av kredittvilkårene.

Vurdering av de beste tilbudene fra banker for refinansiering med en rente på opptil 6 %

Raiffeisenbank

Denne bankorganisasjonen tilbyr følgende betingelser for videreutlån, som er ganske gunstige for låntakeren: renten er bare 4,99%, muligheten for å kombinere til ett til fem lån, tilbakebetalingstiden kan nå opptil 7 år.

I tillegg bør kunden gjøre seg kjent med alle tilbudene fra den aktuelle banken. Hvis lånebeløpet ikke overstiger 600 000 rubler, kreves det bare et pass fra dokumentene for å søke om det, et inntektsbevis er ikke gitt. Det maksimale lånebeløpet kan nå 7 000 000 rubler.

Refinansiering er ikke bare mulig for et forbrukslån, men også for et billån eller kredittkort. Antall banker der andre lån er utstedt kan ikke være mer enn 5.

I tillegg til beløpet som kreves for å betale ned all gjeld, kan brukeren utstede et større beløp til personlige behov - dette er også inkludert i tilbudet fra Raiffeisenbank.

For å fullføre søknaden må du legge inn følgende data: fullt navn, telefonnummer og e-post. Etter å ha spesifisert den oppførte informasjonen, legger låntakeren inn de nødvendige dataene direkte for å få et lån.

Svaret på den sendte søknaden kommer raskt. Etter det kan brukeren motta midler enten i nærmeste bankkontor, eller ordne levering til hjemmeadressen.

• Lav rente;
• Langsiktig tilbakebetaling;
• Det er mulig å kombinere inntil 5 lån til ett;
• Ulike typer lån refinansieres.

• Ikke funnet.

MTS Bank

Organisasjonen gir ganske komfortable forhold for å motta midler. Renten er fra 5,9%, det maksimale tillatte beløpet som kan utstedes når 5 000 0000 rubler, og minimum er 20 000 rubler.

For et positivt svar kreves kun dokumenter som bekrefter russisk statsborgerskap, alder over 20 år og en permanent inntektskilde.

Ved å kombinere flere lån til ett, reduserer låntakeren ikke bare renten og månedlig betaling, men endrer også nedbetalingsdatoen og kan ta et tilleggsbeløp og disponere det etter eget skjønn.

Det er også en online kalkulator på siden. Med den kan låntakeren enkelt beregne beløpet på den månedlige betalingen på egen hånd, med hensyn til renter. For å gjøre dette trenger du bare å angi følgende data: nødvendig beløp og ønsket tilbakebetalingstid (fra 12 til 60 måneder).

For å sende en elektronisk søknad til vurdering, har den offisielle nettsiden felter å fylle ut: etternavn, fornavn og patronym til brukeren, telefonnummer og e-postadresse.

Etter en tid kontakter bankspesialister låntakeren og forteller dem hva de skal gjøre hvis lånet er bekreftet.

• Lojale betingelser for å utstede et lån;
• Online kalkulator på nettstedet;
• Du kan bestille et tilleggsbeløp for personlige behov;
• Rask kommunikasjon med kunder.

• Ikke funnet.

VTB Bank

Minimumsrenten er fra 5,9 %. Tilbakebetalingsperioden er opptil 7 år, maksimumsbeløpet er opptil 5 000 000 rubler. Behandling av søknaden skjer etter 2 minutter.

Siden har også en online kalkulator som lar deg beregne den månedlige betalingen. Du kan tegne forsikring ved uforutsette omstendigheter som ikke gjør at du kan betale lånet i tide.

En bankorganisasjon lar deg ikke betale for de utstedte midlene de første tre månedene etter registrering. Dersom låntakeren har gått glipp av én betaling i løpet av 6 måneder, vil han ikke bli belastet med ytterligere forsinkelsesgebyrer.

Kravene for å motta midler er som følger:

• pass til en statsborger i den russiske føderasjonen;
• permanent registrering;
• minimumsalderen er 17 år, maksimum er 70 år;
• tilstedeværelsen av arbeidserfaring på mer enn 1 år eller tre måneder, hvis klientens alder er fra 18 til 22 år;
• offisiell inntekt må være minst 10 000 rubler.

For å gjennomføre refinansieringsprosedyren må løpetiden på det forrige lånet være mer enn 3 måneder, klienten brøt ikke vilkårene for tilbakebetaling og hadde ingen forsinkelse i betalinger.

Hvis brukeren allerede er en klient i denne banken, trenger han bare å oppgi et pass, SNILS og detaljer for å betale gjeldende lån.I tilfelle av en første søknad til en bankorganisasjon, må du ta med et sertifikat for inntekt for de siste 12 månedene. Hvis lånebeløpet overstiger 500 000 rubler, legges bekreftelse fra det offisielle arbeidsstedet til listen over dokumenter.

Pensjonister kan også få midler til å betale ned på et annet lån. Deretter, til alle dokumentene som er diskutert ovenfor, legges et sertifikat for pensjonsbeløpet og et pensjonsbevis.

I tillegg til å refinansiere forbrukslån, tilbyr VTB Bank sine kunder viderelånstjenester til en meget gunstig rente.

• Kan utstedes til pensjonister;
• Minimumsalderen for klienten er 17 år;
• Stor nedbetalingstid.

• Ikke funnet.

TOP 3 beste banker med en rente på over 6 %

Sberbank

Renten avhenger av pengebeløp, månedlig betaling og nedbetalingstid. Minimumssatsen kan være 8,9% hvis kontrakten er inngått for en periode på 3 til 12 måneder og lånebeløpet er mer enn 1 000 000 rubler. For samme beløp, men i en periode på 13 til 60 måneder, vil renten allerede være 11,9%. Den maksimale mengden økonomiske ressurser som Sberbank kan refinansiere er 5 000 000 rubler i opptil 5 år.

Hvis du trenger et lån på opptil 300 000 rubler, er satsen fra 10,9% til 16,9%, avhengig av tilbakebetalingstiden. For hver bruker av banktjenester vil denne prosentandelen bli beregnet individuelt etter innsending av en nettbasert søknad. Hennes anmeldelse varer i omtrent to minutter.

En omtrentlig beregning av det månedlige bidraget kan bli funnet hvis du bruker den elektroniske kalkulatoren på Sberbank-nettstedet.

I tillegg til midler for refinansiering, kan brukeren bestille et beløp over, opptil 300 000 rubler, for nødvendige personlige formål.

Sberbank lar deg refinansiere både dine egne lån og lån fra andre banker. Fra deres tjenester kan du refinansiere et forbrukslån, boliglån eller billån. Som for andre banker kan i tillegg til de oppførte lånene, kreditt- eller debetkort legges til her.

For å få godkjenning må følgende krav oppfylles: ingen kriminalitet det siste året og ingen gjeld på søknadstidspunktet, lånegjelden overstiger 30 000 rubler. Låntakerens alder er minst 21 år gammel, den offisielle arbeidserfaringen er mer enn 6 måneder.

Totalt kan du ved hjelp av videreutlån stenge opptil 5 lån.

• Du kan refinansiere ulike typer lån;
• Du kan utstede et beløp som er større enn det totale tilbakebetalingsbeløpet.

• Ikke funnet.

Bankåpning"

Långiveren lar deg refinansiere for et forbruk, billån eller kjøp av varer til personlig bruk. Minimumsbeløpet er 50 000 rubler, maksimum er 5 000 000 rubler.

I tillegg til videreutlån kan den tiltenkte bruken av midler være individuell forsikring eller presserende behov hos låntakeren.

For å få bankgodkjenning for å motta midler, må låntakeren være statsborger i den russiske føderasjonen med permanent registrering og bosted i regionen der det er en filial av Otkritie Bank, hans alder er 21 år eller eldre. Lånet utstedes kun til enkeltpersoner. Den månedlige inntekten til låntakeren etter fradrag av alle skatter bør ikke være mindre enn 15 000 rubler. De tre siste nedbetalingene på lån skal betales i tide.

Unnlatelse av å refinansiere er tilstedeværelsen av mislighold på tidligere lån for det siste året. Pensjonister uten offisiell ansettelse kan heller ikke regne med refinansiering fra Otkritie Bank.

Avhengig av lånebeløpet og dets tilbakebetalingstid, tilbyr banken følgende betingelser: renten for et minimumsbeløp på 50 000 rubler i en periode på 12 måneder vil være 8,9% per år (med en forsikring), 15,9% for beløp opptil 300 000 rubler uten forsikring og 11,9% for beløp over RUB 300 000.

Det maksimale lånebeløpet er 5 000 000 rubler for en periode på 60 til 240 måneder, renten ved inngåelse av en forsikringskontrakt er 16%, i fravær 19% og 23%.

Långiver gir mulighet for tidlig tilbakebetaling uten å betale en bot.

På den offisielle nettsiden til bankorganisasjonen kan brukeren bli nærmere kjent med alle kravene og betingelsene for å inngå en låneavtale.

• Ingen straff ved tidlig tilbakebetaling.

• Kun for enkeltpersoner;
• Banken kan be om en ekstra pakke med dokumenter;
• Ikke-yrkesaktive pensjonister er ikke berettiget til refinansiering.

Tinkoff

Du kan betale ned boliglån, forbruker- eller kredittkort utstedt i andre kredittinstitusjoner før tidsplanen. Beløpet er fra 50 000 til 2 000 000 rubler, løpetiden er fra 1 til 3 år. Refinansiering gjelder kun lån til privatpersoner. Renten varierer fra 8,9 til 24,9 % avhengig av løpetid og beløp på midler.

Det er ikke behov for kausjonister eller sikkerhet for å utarbeide en kontrakt. Låntakerens alder er fra 18 til 70 år, fra dokumentene - et pass til en borger av den russiske føderasjonen med permanent eller midlertidig russisk oppholdstillatelse.Tinkoff krever ingen tilleggsdokumenter; banken samler inn alle sertifikatene på egen hånd ved hjelp av Credit History Bureau.

Ved tidlig tilbakebetaling betaler ikke brukeren bot eller bot. Nedbetaling av gjeld skjer på grunn av overføring av midler fra kortet. Du kan søke om en refinansieringstjeneste uten å forlate hjemmet ditt - en bankmedarbeider vil levere avtalen og debetkortet til den angitte adressen på et passende tidspunkt for kunden.

Den offisielle nettsiden har en online kalkulator som vil hjelpe deg med å beregne den månedlige betalingen for det angitte beløpet og ønsket tilbakebetalingsperiode. Men det bør huskes at hver applikasjon vurderes individuelt, så det endelige resultatet kan avvike betydelig fra de som er beregnet på nettstedets kalkulator.

• Muligheten for registrering uten å forlate hjemmet;
• Du trenger ikke samle alle dokumentene selv.

• Ikke utstedt til juridiske personer.

Gjennomgangen viser hvilke bankorganisasjoner som leverer refinansieringstjenesten, og hvilke krav som må oppfylles for gjennomføringen. Faktisk utfører også andre banker videreutlån. Men vi har gjennomgått de mest populære og pålitelige tilbudene du bør være oppmerksom på.

Forholdene til forskjellige banker er forskjellige på mange måter fra hverandre. I tillegg til ulike rentesatser, minimums- og maksimumsbeløp, er det forskjeller i listen over nødvendige dokumenter og alderen til den potensielle kunden.

Hver bruker velger de mest komfortable betingelsene for seg selv for å stenge gamle lån og åpne et nytt lån.