Labāko banku reitings kredītu refinansēšanai 2025. gadam

Daudzas banku organizācijas piedāvā klientam izdevīgus aizdevumus. Pievilcīgi nosacījumi var būt zema procentu likme vai atmaksas termiņš. Taču daži dzīves apstākļi var izvērsties tā, ka kredīta atmaksa kļūst grūtāka. Šajā gadījumā varat izmantot īpašu procedūru, ko sauc par refinansēšanu vai tālākaizdevumu.

Mēs sīkāk izpētīsim šo bankas koncepciju, kā arī apsvērsim, kuras kredītiestādes piedāvā vislabākos nosacījumus šai darbībai.

Ko ietver jēdziens "refinansēšana"?

Refinansēšanas process ietver jauna kredīta ņemšanu, lai nomaksātu esošo. No vienas puses, šis piedāvājums lietotājam izklausās dīvaini un ne visai izdevīgi. Bet dzīvē ir situācijas, kad attiecīgā procedūra var būt diezgan pieņemama. Iespējams, bankas klientam ir ģimenes apstākļi, kas viņam krietni apgrūtina kārtējā kredīta nomaksu. Tie var ietvert īslaicīgu darba zaudēšanu, dārgu medicīnisko aprūpi tuviem ģimenes locekļiem vai līdzīgas situācijas, kas saistītas ar finansiālām grūtībām.

Šādos gadījumos ikmēneša maksājuma summa kļūst mazāka, bet aizdevuma termiņš palielinās.

Otrs, vienkāršāks tālākkreditēšanas variants ir tas, ka bankā ir mainījušies nosacījumi: procentu likme ir kļuvusi ievērojami zemāka vai aizdevuma termiņš ir palielinājies, līdz ar to vecā kredīta atmaksa ar jaunu klientam kļūst izdevīgāka.

Jūs varat refinansēt pilnīgi dažādus kredītu veidus: vai tas būtu patēriņa kredīts, kredītkartes, automašīna vai hipotēka. Ja lietotājam ir vairāki kredīti, tos var apvienot vienā un atmaksāt pirms termiņa: daļēji vai pilnībā.

Taču pirms pieteikšanās pakalpojumam ir jāizsver visi plusi un mīnusi. Piemēram, hipotēkas refinansēšana ietver papildu izmaksas, piemēram, notāra pakalpojumus, mājokļa pārvērtēšanu, nepieciešamos sertifikātus un apdrošināšanu. Dažkārt šo izmaksu kopējās izmaksas pārsniedz bankas procentu likmju piedāvājumu. Katrs gadījums tiek izskatīts ar visiem plusiem un mīnusiem.

Šo procedūru var veikt ne tikai tajā pašā bankā, kurā tika sastādīts sākotnējais līgums, bet arī citās organizācijās. Klients izvēlas sev piemērotākos nosacījumus no vairākiem dažādu banku piedāvātajiem variantiem.

Pieprasītie dokumenti

Lai veiktu tālākkreditēšanu, parasti ir nepieciešama tā pati dokumentu pakete, kas bija nepieciešama sākotnējai reģistrācijai. Sarakstā ir pase, ienākumu deklarācija, kā arī visi esošie līgumi un maksājumi par iepriekšējiem kredītiem, personīgie konti to apmaksai. Dažas organizācijas var pieprasīt SNILS.

Kā es varu sakārtot

Refinansēšanas pakalpojumu var veikt vairākos veidos. Viens no tiem ir sazināties ar tuvāko iepriekš izvēlētas bankas filiāli. Kredītiestādes darbiniekam ir pienākums detalizēti pastāstīt par tālākkreditēšanas procesu, to nosacījumiem, pārbaudīt dokumentus un aizpildīt pieteikumu.

Varat arī atstāt tiešsaistes pieteikumu un sarunāt tikšanos ar konsultantu lietotājam iepriekš izvēlētā un ērtā laikā. Lai to izdarītu, dodieties uz bankas oficiālo vietni un atstājiet pieteikumu. Tajā ir informācija par aizņēmēju, kas apliecina identitāti un viņa oficiālos ienākumus. Atkarībā no aizdevuma summas banka var pieprasīt papildu dokumentus.

Pēc pieteikuma izskatīšanas un, ja tas ir apstiprināts, klients var sazināties ar banku organizācijas filiāli un oficiāli noslēgt jaunu refinansēšanas līgumu, iepriekš savācot visu dokumentu paketi.

Dažas bankas nodrošina darbinieka pakalpojumu, kas apmeklē aizņēmēja māju un noslēdz līgumu. Šādi punkti ir norādīti vietnē, veicot tiešsaistes pieteikumu.

Pēc procedūras pabeigšanas lietotājs saņem debetkarti ar naudas līdzekļiem, kuras atmaksa notiek līgumā noteiktajā termiņā un ikmēneša maksājumu noteiktā apmērā.

Kad var atteikties refinansēt kredītu?

Galvenais iemesls, kāpēc banka nepiekrīt refinansēt, ir klienta ne pārāk labas kredītvēstures klātbūtne. Iespējams, viņam bija kavēti obligātie maksājumi par esošajiem vai iepriekšējiem kredītiem, vai arī lietotāja regulārie ienākumi ir kļuvuši ievērojami mazāki.

Negatīvu atbildi var ietekmēt arī pastāvīgas kredītņēmēja dzīvesvietas reģistrācijas trūkums. Atteikuma gadījumā banku organizācija vienmēr informē lietotāju, kāpēc refinansēšana šobrīd nav iespējama. Ja klientam izdevās šo problēmu novērst, viņš var atkārtoti pieteikties kredīta nosacījumu maiņai.

Banku labāko piedāvājumu reitings refinansēšanai ar procentu likmi līdz 6%

Raiffeisenbank

Šī banku organizācija piedāvā tālākkreditēšanas nosacījumus, kas ir diezgan izdevīgi aizņēmējam: procentu likme ir tikai 4,99%, iespēja apvienot vienā līdz piecos kredītos, atmaksas termiņš var sasniegt pat 7 gadus.

Turklāt klientam ir jāiepazīstas ar visiem attiecīgās bankas piedāvājumiem. Ja aizdevuma summa nepārsniedz 600 000 rubļu, no dokumentiem, lai to pieteiktos, nepieciešama tikai pase, izziņa par ienākumiem netiek sniegta. Maksimālā aizdevuma summa var sasniegt 7 000 000 rubļu.

Refinansēšana iespējama ne tikai patēriņa kredītam, bet arī auto kredītam vai kredītkartēm. Banku skaits, kurās tiek izsniegti citi kredīti, nedrīkst būt lielāks par 5.

Papildus summai, kas nepieciešama visu parādu dzēšanai, lietotājs personiskām vajadzībām var izsniegt lielāku naudas summu – tas ir iekļauts arī Raiffeisenbank piedāvājumā.

Lai aizpildītu pieteikumu, jāievada šādi dati: pilns vārds, tālruņa numurs un e-pasts. Pēc uzskaitītās informācijas precizēšanas aizņēmējs ievada tieši kredīta saņemšanai nepieciešamos datus.

Atbilde uz nosūtīto pieteikumu nāk ātri. Pēc tam lietotājs var saņemt līdzekļus vai nu tuvākajā bankas filiālē, vai arī vienoties par piegādi uz savu mājas adresi.

• Zema procentu likme;
• Ilgs atmaksas termiņš;
• Iespējams apvienot līdz 5 kredītiem vienā;
• Tiek refinansēti dažādi kredītu veidi.

• Nav atklāts.

MTS banka

Organizācija nodrošina diezgan ērtus apstākļus līdzekļu saņemšanai. Procentu likme ir no 5,9%, maksimālā pieļaujamā summa, ko var izsniegt, sasniedz 5 000 000 rubļu, bet minimālā - 20 000 rubļu.

Lai saņemtu pozitīvu atbildi, nepieciešami tikai dokumenti, kas apliecina Krievijas pilsonību, vecumu virs 20 gadiem un pastāvīgu ienākumu avotu.

Apvienojot vairākus kredītus vienā, aizņēmējs ne tikai samazina procentu likmi un ikmēneša maksājumu, bet arī maina atmaksas datumu un var paņemt papildus summu un rīkoties ar to pēc saviem ieskatiem.

Vietnē ir arī tiešsaistes kalkulators. Ar to aizņēmējs, ņemot vērā procentus, var ērti aprēķināt ikmēneša maksājuma apmēru. Lai to izdarītu, jums vienkārši jāievada šādi dati: nepieciešamais līdzekļu apjoms un vēlamais atmaksas termiņš (no 12 līdz 60 mēnešiem).

Lai nosūtītu tiešsaistes pieteikumu izskatīšanai, oficiālajā tīmekļa vietnē ir jāaizpilda lauki: uzvārds, vārds un lietotāja uzvārds, tālruņa numurs un e-pasta adrese.

Pēc kāda laika bankas speciālisti sazinās ar aizņēmēju un pastāsta, kā rīkoties, ja kredīts ir apstiprināts.

• Lojāli nosacījumi aizdevuma izsniegšanai;
• Tiešsaistes kalkulators vietnē;
• Jūs varat pasūtīt papildu summu personīgām vajadzībām;
• Ātra komunikācija ar klientiem.

• Nav atklāts.

VTB banka

Minimālā procentu likme ir no 5,9%. Atmaksas termiņš ir līdz 7 gadiem, maksimālā summa ir līdz 5 000 000 rubļu. Pieteikuma izskatīšana notiek 2 minūšu laikā.

Vietnē ir arī tiešsaistes kalkulators, kas ļauj aprēķināt ikmēneša maksājumu. Apdrošināšanu vari nokārtot neparedzētu apstākļu gadījumā, kas neļauj laicīgi samaksāt kredītu.

Banku organizācija ļauj nemaksāt par izsniegtajiem līdzekļiem pirmos trīs mēnešus pēc reģistrācijas. Ja aizņēmējs nokavējis vienu maksājumu 6 mēnešu laikā, viņam netiks iekasēta papildu kavējuma nauda.

Prasības līdzekļu saņemšanai ir šādas:

• Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
• pastāvīga reģistrācija;
• minimālais vecums ir 17 gadi, maksimālais ir 70 gadi;
• darba pieredzes esamība, kas pārsniedz 1 gadu vai trīs mēnešus, ja klienta vecums ir no 18 līdz 22 gadiem;
• oficiālajiem ienākumiem jābūt vismaz 10 000 rubļu.

Lai veiktu refinansēšanas procedūru, iepriekšējā aizdevuma termiņam ir jābūt ilgākam par 3 mēnešiem, klients nav pārkāpis atmaksas noteikumus un nav kavējis maksājumus.

Ja lietotājs jau ir šīs bankas klients, viņam ir jāuzrāda tikai pase, SNILS un rekvizīti kārtējā kredīta apmaksai.Sākotnējā pieteikuma gadījumā banku organizācijai līdzi jāņem izziņa par ienākumiem par pēdējiem 12 mēnešiem. Ja aizdevuma summa pārsniedz 500 000 rubļu, iepriekš minētajam dokumentu sarakstam tiek pievienots apstiprinājums no oficiālās darba vietas.

Pensionāri var saņemt līdzekļus arī cita kredīta dzēšanai. Pēc tam visiem iepriekš apskatītajiem dokumentiem tiek pievienota izziņa par pensijas apmēru un pensijas apliecība.

Papildus patēriņa kredītu refinansēšanai VTB banka saviem klientiem piedāvā hipotekāro kredītu tālākkreditēšanas pakalpojumus par ļoti izdevīgu procentu likmi.

• Var izsniegt pensionāriem;
• Klienta minimālais vecums ir 17 gadi;
• Liels atmaksas termiņš.

• Nav atklāts.

TOP 3 labākās bankas ar procentu likmi virs 6%

Sberbank

Procentu likme ir atkarīga no naudas summas, ikmēneša maksājuma un atmaksas termiņa. Minimālā likme var būt 8,9%, ja līgums ir noslēgts uz laiku no 3 līdz 12 mēnešiem un aizdevuma summa ir lielāka par 1 000 000 rubļu. Par tādu pašu summu, bet uz laiku no 13 līdz 60 mēnešiem procenti būs jau 11,9%. Maksimālais finanšu resursu apjoms, ko Sberbank var refinansēt, ir 5 000 000 rubļu uz laiku līdz 5 gadiem.

Ja nepieciešams aizdevums līdz 300 000 rubļu, likme ir no 10,9% līdz 16,9%, atkarībā no atmaksas termiņa. Katram bankas pakalpojumu lietotājam šis procents tiks aprēķināts individuāli pēc tiešsaistes pieteikuma iesniegšanas. Viņas apskats ilgst apmēram divas minūtes.

Aptuvenu ikmēneša iemaksu aprēķinu var atrast, izmantojot tiešsaistes kalkulatoru Sberbank vietnē.

Papildus refinansēšanas līdzekļiem lietotājs var pasūtīt summu, kas pārsniedz 300 000 rubļu, nepieciešamajiem personīgajiem mērķiem.

Sberbank ļauj refinansēt gan savus aizdevumus, gan aizdevumus no citām bankām. Izmantojot viņu pakalpojumus, jūs varat refinansēt patēriņa, hipotēkas vai automašīnas kredītu. Kas attiecas uz citām bankām, šeit papildus uzskaitītajiem aizdevumiem var pievienot kredītkartes vai debetkartes.

Lai saņemtu apstiprinājumu, ir jāizpilda šādas prasības: bez kavējuma par pēdējo gadu un bez parāda pieteikuma iesniegšanas brīdī, aizdevuma parāds pārsniedz 30 000 rubļu. Aizņēmēja vecums ir vismaz 21 gads, oficiālais darba stāžs ir lielāks par 6 mēnešiem.

Kopumā ar tālākkreditēšanas palīdzību var slēgt līdz 5 kredītiem.

• Jūs varat refinansēt dažāda veida aizdevumus;
• Jūs varat izsniegt summu, kas ir lielāka par kopējo atmaksas summu.

• Nav atklāts.

bankas atvēršana"

Aizdevējs ļauj refinansēt patēriņa, auto kredīta vai preču iegādei personīgai lietošanai. Minimālā summa ir 50 000 rubļu, maksimālā ir 5 000 000 rubļu.

Papildus tālākaizdevumam līdzekļu paredzētais izlietojums var būt individuāla apdrošināšana vai aizņēmēja steidzamas vajadzības.

Lai saņemtu bankas atļauju līdzekļu saņemšanai, aizņēmējam ir jābūt Krievijas Federācijas pilsonim ar pastāvīgu reģistrāciju un dzīvesvietu reģionā, kurā atrodas Otkritie Bank filiāle, viņa vecums ir 21 gads vai vecāks. Kredīts tiek izsniegts tikai fiziskām personām. Aizņēmēja ikmēneša ienākumi pēc visu nodokļu atskaitīšanas nedrīkst būt mazāki par 15 000 rubļu. Pēdējās trīs kredīta atmaksas ir jāveic laikā.

Nespēja refinansēt ir kavējumu klātbūtne iepriekšējos aizdevumos par pēdējo gadu. Arī pensionāri bez oficiālas nodarbinātības nevar rēķināties ar Otkritie Bank refinansēšanu.

Atkarībā no aizdevuma summas un tā atmaksas termiņa banka piedāvā šādus nosacījumus: procentu likme minimālajai summai 50 000 rubļu uz 12 mēnešu periodu būs 8,9% gadā (ar apdrošināšanas polisi), 15,9% summām. līdz 300 000 rubļu bez apdrošināšanas un 11,9% summām virs 300 000 RUB.

Maksimālā aizdevuma summa ir 5 000 000 rubļu uz laiku no 60 līdz 240 mēnešiem, procentu likme, slēdzot apdrošināšanas līgumu, ir 16%, ja tā nav, 19% un 23%.

Aizdevējs nodrošina pirmstermiņa atmaksas iespēju, nemaksājot līgumsodu.

Banku organizācijas oficiālajā vietnē lietotājs var detalizēti iepazīties ar visām aizdevuma līguma noslēgšanas prasībām un nosacījumiem.

• Pirmstermiņa atmaksas gadījumā soda nauda netiek piemērota.

• Tikai privātpersonām;
• Banka var pieprasīt papildu dokumentu paketi;
• Nestrādājošiem pensionāriem nav tiesību uz refinansēšanu.

Tinkoff

Hipotekāros kredītus, patēriņa vai citās kredītiestādēs izsniegtās kredītkartes vari nomaksāt pirms termiņa. Summa ir no 50 000 līdz 2 000 000 rubļu, termiņš ir no 1 līdz 3 gadiem. Refinansēšana attiecas tikai uz aizdevumiem privātpersonām. Procentu likme svārstās no 8,9 līdz 24,9% atkarībā no termiņa un līdzekļu apjoma.

Līguma sastādīšanai nav nepieciešami galvotāji vai ķīla. Aizņēmēja vecums ir no 18 līdz 70 gadiem, no dokumentiem - Krievijas Federācijas pilsoņa pase ar pastāvīgo vai termiņuzturēšanās atļauju Krievijā.Tinkoff nekādus papildu dokumentus neprasa, visus sertifikātus banka savāc pati ar Kredītvēstures biroja palīdzību.

Pirmstermiņa atmaksas gadījumā lietotājs nemaksā soda naudu vai soda naudu. Parāda atmaksa notiek, pārskaitot līdzekļus no kartes. Pieteikties refinansēšanas pakalpojumam var, neizejot no mājām – bankas darbinieks līgumu un debetkarti piegādās uz norādīto adresi klientam ērtā laikā.

Oficiālajā vietnē ir pieejams tiešsaistes kalkulators, kas palīdzēs aprēķināt ikmēneša maksājumu par norādīto līdzekļu apjomu un vēlamo atmaksas termiņu. Bet jāpatur prātā, ka katrs pieteikums tiek izskatīts individuāli, tāpēc gala rezultāts var būtiski atšķirties no vietnes kalkulatorā aprēķinātā.

• Iespēja reģistrēties, neizejot no mājām;
• Jums nav pašam jāsavāc visi dokumenti.

• Nav izsniegts juridiskām personām.

Pārskats parāda, kuras banku organizācijas sniedz refinansēšanas pakalpojumu un kādas prasības ir jāievēro tā īstenošanai. Faktiski tālākkreditēšanu veic arī citas bankas. Bet mēs esam pārskatījuši populārākos un uzticamākos piedāvājumus, kuriem jums vajadzētu pievērst uzmanību.

Dažādu banku nosacījumi daudzējādā ziņā atšķiras viens no otra. Papildus atšķirīgām procentu likmēm, minimālajām un maksimālajām līdzekļu summām atšķiras nepieciešamo dokumentu saraksts un potenciālā klienta vecums.

Katrs lietotājs izvēlas sev ērtākos nosacījumus, lai slēgtu vecos kredītus un atvērtu jaunu kredītu.