Classifica delle migliori carte di credito per il 2025

La vita di una persona moderna è difficile da immaginare senza prestiti. Solo pochi riescono a pianificare il proprio budget in modo tale da essere sufficiente a coprire tutte le esigenze, comprese quelle non pianificate. Non sempre è conveniente emettere un prestito o una rateizzazione per un grosso acquisto, e per rendere più facile per una persona prendere una decisione, le banche hanno organizzato l'emissione di carte di credito, che presentano una serie di vantaggi rispetto a prodotti di credito standard.

In questo articolo scopriremo quali sono le tipologie di carte di credito, cosa cercare per non sbagliare nella scelta e classificheremo anche i prodotti di prestito bancario con le condizioni più favorevoli.

Come scegliere una carta di credito

Secondo gli studi, un lavoratore su due ha carte di prestito bancarie. A causa del fatto che hanno guadagnato tale popolarità, cercheremo di capire la varietà dei loro tipi per non spendere soldi extra. Secondo le promesse delle banche, tutti i loro prodotti hanno le migliori condizioni, che spesso non coincidono con la realtà. Prima di emettere plastica, è necessario studiarne attentamente le differenze rispetto a un prestito al consumo standard. Le differenze sono le seguenti:

• Spesso, per richiedere una carta di credito, non è necessario ritirare un pacco di documenti, per ottenerlo basta rivolgersi ad una filiale bancaria con richiesta. Il dipendente riceverà e verificherà autonomamente tutte le informazioni necessarie.
• A differenza di un prestito, una carta è un servizio revolving, grazie al quale, dopo aver estinto il debito, è possibile acquistare nuovamente a rate i beni necessari.
• Quando si utilizza una carta di credito, la banca addebita non solo gli interessi annuali, ma addebita anche il costo della manutenzione, che è una spesa aggiuntiva.
• La carta molto spesso ha un periodo di grazia, durante il quale non vengono addebitati interessi per l'utilizzo dei fondi.
• La funzionalità di alcuni tipi di plastica consente di prelevare contanti dagli sportelli automatici, mentre viene addebitata una commissione in percentuale sull'importo del prelievo.
• Sulla carta è fissato un limite di credito che non può essere superato.
• Coloro che utilizzano carte di credito non hanno bisogno di rispettare un programma di pagamento.Nella maggior parte dei casi il debito viene rimborsato in qualsiasi momento conveniente per il cliente, mentre la rata mensile deve essere superiore al limite minimo.

A causa del fatto che la banca è interessata a che il cliente ripaghi il debito il prima possibile, fissa una percentuale annua elevata (20-30% o più). L'opzione migliore sarebbe quella di saldare il debito durante il periodo di grazia. In caso di ritardo nel pagamento successivo, la banca addebita multe elevate e, pertanto, si consiglia di monitorare il debito sulla carta.

Quando si richiede una carta di credito, è obbligatorio firmare un contratto / contratto di prestito, che deve essere letto attentamente. Particolare attenzione dovrebbe essere prestata ai punti scritti in caratteri piccoli. Di norma, contengono le condizioni più sfavorevoli per il cliente. Secondo le raccomandazioni degli esperti, è necessario valutare la durata del periodo di grazia (più è lungo, meglio è, i valori medi sono 60-120 giorni), il prezzo del servizio all'anno (non dovresti farti ingannare da offerte che attirano clienti con promesse di servizio gratuito per il primo anno - di norma, la banca non si lascia in perdita e altre condizioni contrattuali possono essere sfavorevoli per un privato).

Devi anche valutare il tuo limite di credito. Il suo valore dipende dalle vostre esigenze, per un valore superiore potrebbero essere necessarie ulteriori verifiche sulla solvibilità dell'utente. Secondo il consiglio dei banchieri, non è consigliabile sovrastimare questo parametro se non è necessario, poiché una grande quantità tende a spenderla e nessuno ha bisogno di debiti extra.

Anche il tasso di interesse è soggetto a valutazione. Più è basso, meglio è per un potenziale cliente.Anche se prevedi di rimborsare tutto il debito durante il periodo di grazia, vale la pena valutare questo parametro per evitare spiacevoli situazioni impreviste.

Disponibilità di cashback. Le carte cashback ti consentono di ricevere una piccola somma di denaro quando acquisti beni in determinati negozi. Prima di stipulare un contratto, si consiglia di familiarizzare con l'elenco dei negozi che supportano questo servizio. Non dovresti considerare il cashback come un criterio di selezione essenziale, poiché il sistema è impostato in modo tale che i negozi che lo forniscono non subiscano perdite e, quindi, la merce possa essere venduta a prezzi gonfiati per coprire il margine.

Lo stato della carta influisce sul numero di servizi aggiuntivi che il cliente riceve. Di norma, più è alto, più è costosa la manutenzione annuale della plastica. Le categorie più comuni sono: Classic, Silver, Gold, Platinum.

Requisiti per il destinatario di una carta di credito: questi includono restrizioni su età, reddito, richieste di documenti che confermano la solvibilità di una persona.

Vale anche la pena valutare la disponibilità di servizi aggiuntivi. Questo criterio è facoltativo, ma è una bella aggiunta alla carta. Queste caratteristiche includono: servizio online, possibilità di ordinare una carta con consegna a domicilio, programmi bonus, disponibilità di un'applicazione mobile, ecc.

Quando si sceglie quale carta di credito della società è meglio acquistare, è necessario valutare tutti i criteri di selezione in modo aggregato, poiché il costo per fornire servizi a un cliente si forma in base a diversi parametri e un istituto bancario non svolgerà mai le sue attività in perdita per se stesso.Non è consigliabile rivolgersi a organizzazioni che concedono un prestito a tutti senza rifiuto, comprese le persone con una cattiva storia creditizia, poiché tali istituzioni lavorano molto spesso secondo "schemi grigi" e in caso di forza maggiore e impossibilità di effettuare il pagamento successivo, non applicano del tutto i metodi legali di rimborso del debito. Allo stesso tempo, i tassi di interesse e il costo della manutenzione annuale di tali carte di credito sono molto più alti della fascia di prezzo media.

Valutazione delle migliori carte di credito

Con un tasso di interesse dal 10 al 15%

Nel mercato dei servizi bancari, questa categoria comprende un numero limitato di carte di credito, in quanto tali tariffe non sono le più vantaggiose per le banche.

Mappa delle opportunità da VTB

La recensione inizia con una carta di una nota banca russa, che presenta una serie di vantaggi rispetto ai concorrenti: un tasso di interesse basso - dall'11,6%, un limite massimo elevato - 1.000.000, manutenzione annuale gratuita. Una carta di credito con funzione cashback (1,5% su tutti gli acquisti) permette non solo di spendere soldi, ma anche di guadagnarli. Dovrai pagare per l'opportunità di ricevere un rimborso di parte dell'importo speso: il servizio è collegato all'ufficio bancario durante la registrazione e costa 590 rubli all'anno. Il periodo di grazia è di 110 giorni.

Se l'utente spende 5.000 rubli o più al mese, dovrà essere pagata una commissione del 5,5% per prelievi di contanti superiori a 50.000. Quando si incassano fondi fino a 50.000 rubli al mese, il prelievo è gratuito. Va tenuto presente che quando prelevi contanti dagli sportelli automatici di altre banche, dovrai pagare una commissione dell'1%.I clienti bancari hanno la possibilità di utilizzare un'applicazione mobile che consente di controllare non solo i costi di tutte le transazioni, ma anche di effettuare pagamenti senza utilizzare una carta di credito, utilizzando la funzione NFC. Qui puoi pagare per tutti i beni e servizi necessari.

• basso tasso di interesse;
• una comoda applicazione mobile in cui non solo puoi tenere traccia di tutte le transazioni, ma anche acquistare i beni e i servizi necessari;
• è possibile collegare il cashback;
• servizio gratuito.

• per l'uso del cashback dovrai pagare una commissione per un importo di 590 rubli all'anno;
• ampio periodo di grazia.

Platino di Tinkoff

Una delle carte di credito più popolari. Secondo l'emittente, questo è il suo miglior prodotto di prestito. Puoi ordinare una carta di credito online senza uscire di casa. La registrazione viene effettuata in base al passaporto con un processo decisionale immediato. Dopo aver compilato una domanda online, una carta di credito viene consegnata al luogo di richiesta il giorno successivo. Per ottenere l'approvazione, non è necessario attirare garanti o fornire un certificato di reddito. Il primo anno di servizio è gratuito. Il limite massimo è di 700.000 rubli.

Rispetto ad altri prodotti simili, questa carta ha una serie di vantaggi: l'uso del denaro senza pagare interessi fino a 12 mesi (quando si acquistano elettrodomestici, abbigliamento, materiali da costruzione e altri beni di consumo). Usando Platinum puoi rimborsare altri prestiti, mentre il periodo di utilizzo del denaro senza interessi è di 120 giorni. Per tutti gli altri acquisti, il periodo di grazia non supera i 55 giorni di calendario.

Puoi ricostituire il tuo conto in qualsiasi banca e non ci sono difficoltà nel prelevare contanti senza interessi: puoi farlo in qualsiasi bancomat.Se il cliente non utilizza la carta, non viene addebitata la tariffa per la sua manutenzione. Con l'uso costante, viene addebitato un importo fisso: 590 rubli all'anno. Per comodità, gli utenti possono scaricare un'applicazione mobile in cui sono disponibili tutti i tipi di transazioni con carta e possono anche ottenere consigli 24 ore su 24 in una chat del profilo. Quando si paga con carta di credito in alcuni negozi, viene accreditato un cashback fino al 30% per l'acquisto, che può essere successivamente ammortizzato.

• lungo periodo di grazia;
• puoi pagare la merce in qualsiasi negozio online;
• servizio poco costoso;
• il sito web della banca contiene istruzioni passo passo per la compilazione di una domanda di prestito (viene visualizzata anche la probabilità della sua approvazione);
• molte recensioni positive dei clienti;
• tasso di interesse di bilancio.

• non rilevata.

100 giorni senza interessi da Alfa-Bank

Come suggerisce il nome del prodotto, per 100 giorni dopo l'acquisto, il cliente non paga interessi sull'utilizzo dei fondi. Questo vale non solo per gli acquisti, ma anche per i prelievi di contanti per altri scopi. L'importo del prelievo di contanti al mese è limitato - fino a 50.000 rubli. Quando prelevi un importo maggiore, dovrai pagare una commissione. Il tasso di interesse è determinato in ogni caso individualmente, il suo valore minimo è 11,99%. Il prezzo medio della manutenzione annuale costa 590 rubli.

Il limite massimo che può essere emesso per un prestito è di 500.000 rubli. Dopo aver presentato una domanda online, il giorno successivo viene portata a casa una carta di credito. Il corriere la porterà con la mascherina, garantendo una distanza di sicurezza, importante durante la pandemia di coronavirus. Per richiedere la plastica, basta compilare il modulo sul sito Web e allegare una copia del passaporto.

Ci sono tre piani tariffari tra cui scegliere: Classic, Gold, Platinum. Differiscono tra loro per il costo del servizio, l'importo della commissione per il prelievo di contanti, il limite di credito e altre caratteristiche.

• secondo gli acquirenti, una delle migliori condizioni tra quelle attualmente disponibili sul mercato dei servizi bancari;
• lungo periodo senza interessi;
• basso tasso di interesse;
• consegna della card a casa il giorno successivo all'ordine;
• Ci sono tre diversi piani tariffari tra cui scegliere;
• limite di credito elevato.

• Il periodo senza interessi non si estende dopo l'acquisto successivo.

Con un tasso di interesse dal 15 al 20%

Voglio di più da UBRD

La Banca degli Urali per la ricostruzione e lo sviluppo è poco conosciuta nel mercato dei servizi di credito, tuttavia la carta di credito è ben nota alla popolazione perché offre numerosi vantaggi al suo proprietario. Il limite di contanti è di 700.000 rubli, per ogni utente viene calcolato individualmente. Il periodo di grazia è di 120 giorni di calendario, durante questo periodo non è necessario pagare interessi per l'utilizzo dei fondi. Dopo la scadenza del periodo di grazia, il tasso di interesse è del 17%, che non è costoso rispetto alle offerte di altre banche.

Oltre alle caratteristiche principali, il cliente può anche prelevare contanti fino a 50.000 senza pagare commissioni e interessi. Se un utente effettua acquisti con una carta per un importo di 15.000 rubli o più al mese, il servizio annuale è gratuito. L'utente verrà a conoscenza del prezzo del pagamento successivo da un messaggio SMS che arriva in anticipo. Al momento dell'acquisto di qualsiasi merce, il 3% del costo viene restituito sulla carta sotto forma di cashback.Per la comodità dell'utilizzo di una carta di credito, puoi scaricare e installare un'applicazione mobile sul tuo smartphone, con l'aiuto della quale le transazioni con carta vengono tracciate e gestite.

Il sito web della banca contiene istruzioni dettagliate su come ordinare una carta. Per ricevere la plastica nelle tue mani, devi lasciare un'applicazione online sul sito Web o nell'applicazione mobile. Dopo aver compilato i campi richiesti, puoi immediatamente vedere il limite di importo proposto. Per coloro che hanno un account nel "Gosuslugi", la registrazione richiederà molto meno tempo. 15 minuti dopo aver inviato la domanda, l'utente saprà quale decisione è stata presa in merito. In caso positivo, lo contatterà un impiegato di banca, che concorderà tutte le relative sfumature, nonché concorderà il luogo e l'ora di consegna della plastica. La consegna è gratuita in un luogo conveniente per il cliente. Se lo si desidera, la carta può essere ritirata presso qualsiasi filiale della banca. Se si sceglie la consegna a domicilio, il corriere lo porterà e lo consegnerà in modo sicuro dal punto di vista epidemiologico.

• consegna a domicilio gratuita;
• liquidazione rapida;
• c'è un'applicazione mobile in cui puoi scoprire quanto costa questa o quell'operazione;
• consultazioni libere e competenti dei dipendenti della banca su qualsiasi questione.

• La quantità di denaro che può essere prelevata senza commissioni è limitata.

110 giorni dalla Raiffeisenbank

Come suggerisce il nome, il periodo di grazia per questo prodotto è di 110 giorni. Durante questo periodo, non è necessario pagare alcuna commissione alla banca, non solo per l'utilizzo dei fondi spesi per il pagamento di beni e servizi, ma anche per il prelievo di contanti da uno sportello automatico. A differenza dei prodotti della concorrenza, questa carta di credito non limita l'importo del prelievo di contanti senza commissioni.

Il tasso di interesse minimo è del 19%, il massimo è del 29%. Questo valore è determinato dalla banca su base individuale. Il costo del servizio annuale in caso di pagamento con carta per un importo pari o superiore a 8.000 al mese è gratuito, altrimenti la banca addebita una commissione di 150 rubli al mese. Il limite di credito è di 600.000, l'importo è determinato in base alla solvibilità del cliente. La banca offre una novità nel servizio di carte: è possibile collegare il servizio di notifica SMS. Costerà 60 rubli al mese (quando si ricevono informazioni da un'applicazione mobile, informare il cliente è gratuito).

Il rifornimento di una carta di credito può essere effettuato gratuitamente tramite gli sportelli automatici delle banche partner, quando si depositano fondi tramite una filiale bancaria può essere addebitata una commissione fino a 100 rubli.

• ampio periodo di grazia;
• c'è una notifica SMS;
• non il tasso di interesse più alto;
• i prelievi di contanti non sono limitati nell'importo.

• piccolo limite di credito.

Carta universale della Banca Asia-Pacifico

Per il prodotto sono offerte le seguenti condizioni: periodo senza interessi - 120 giorni, tasso di interesse a partire dal 15%, manutenzione gratuita, prelievo di contanti senza commissione. Il principale vantaggio di questa plastica è la sua manutenzione gratuita e il rilascio in circolazione. La banca richiede che il primo acquisto venga effettuato entro 90 giorni dall'emissione della carta all'utente, altrimenti può essere annullata.

Tutte le transazioni effettuate utilizzando questo account vengono accreditate con cashback. Per comodità degli utenti, è possibile scegliere il tipo appropriato in base alle proprie esigenze.Ci sono 4 categorie tra cui scegliere: “Casa e Riparazioni” (l'importo massimo di cashback è di 1.000 al mese, viene restituito il 5% di tutte le transazioni), “Autocard” (solo il 10%, di cui il 5% per il pagamento di multe, utilizzando servizi di taxi e altro, e il 5% per l'acquisto di pezzi di ricambio e riparazioni auto, il limite è di 1.000 al mese), "Intrattenimento" (visita in luoghi pubblici - ristoranti, caffè, ecc., nonché pagamenti effettuati in esercizi di ristorazione ), "All inclusive" (massimo - 2.000, cashback fino al 2%). Quando si effettuano pagamenti in altre categorie, il cashback non viene accreditato.

Al termine del periodo di grazia, l'importo del debito deve essere interamente rimborsato, equalizzando debito e credito. Gli svantaggi del prodotto includono prelievi di contanti pagati: viene addebitata una commissione del 4,9% dell'importo + 300 rubli. Fino al 31 ottobre 2025 esiste una promozione in base alla quale non viene addebitata alcuna commissione per i prelievi di contanti entro 30 giorni dall'emissione della carta. Limite di prelievo di contanti al giorno - 150.000, al mese - 1.000.000.

Il tasso di interesse è fissato individualmente in base alla solvibilità del cliente e varia dal 15% al ​​28%.

• condizioni favorevoli per il cashback;
• lungo periodo di grazia;
• servizio gratuito.

• condizioni sfavorevoli per il prelievo di contanti.

Con un tasso di interesse del 20% o più

Rimborso da Citibank

La carta offre un'alta percentuale per l'utilizzo di fondi - dal 20,9%. Per ricevere la plastica, il mutuatario deve avere almeno 22 anni, essere residente nella Federazione Russa, vivere e lavorare in una delle principali città (il cui elenco è pubblicato sul sito Web dell'istituzione).L'importo minimo di reddito deve essere di 30.000 rubli al mese o più. Per fare domanda, devi recarti in qualsiasi filiale bancaria, scrivere una domanda, presentare un passaporto e un documento che confermi il tuo reddito mensile (non richiesto se hai un contratto di prestito con Citi Bank, o quando utilizzi una busta paga di questo istituto), nonché uno dei documenti a scelta (estratto dal conto presso la Cassa pensione, documenti per l'auto, passaporto).

Sono offerte condizioni speciali per i nuovi clienti: per i primi 90 giorni, il cashback è del 10% (allo stesso tempo, il suo importo totale non deve superare i 1.000 rubli al mese). Inoltre, al cashback guadagnato durante il mese viene accreditato un premio aggiuntivo fino al 20% se durante questo periodo sono stati acquistati beni o servizi per un valore di 10.000 rubli o più.

La banca fissa il limite di credito in modo indipendente su base individuale, per i nuovi clienti non può superare i 300.000 rubli. Successivamente, il limite può aumentare a 3.000.000 Il periodo di grazia è di 50 giorni di calendario. La manutenzione annuale per i primi 365 giorni è gratuita.

• la carta di credito può essere ottenuta da persone senza precedenti di credito;
• è possibile emettere una domanda senza certificati, a seconda del passaporto;
• esiste un'applicazione mobile con la quale puoi monitorare lo stato del tuo account online;
• alta percentuale di cashback.

• non puoi richiedere una carta utilizzando un'applicazione online;
• l'uso del denaro ha un prezzo elevato nel caso di un contratto a condizioni generali.

Carta di credito classica di Sberbank

Rispetto ai prodotti della concorrenza, le condizioni per questa carta di credito non sono le più favorevoli: il periodo di grazia è di 50 giorni di calendario, il limite dell'importo è di 600.000 rubli (in condizioni standard - 300.000 rubli). Il tasso di interesse varia dal 23,9 al 25,9%. Il servizio annuale, la notifica via SMS di tutte le operazioni eseguite è gratuita.

Tra le caratteristiche, si può anche evidenziare la maturazione di bonus "Grazie" (in caso di pagamento di beni o servizi da organizzazioni partner), che possono pagare fino al 30% del prezzo di acquisto. I prelievi di contanti vengono effettuati con una commissione, la percentuale minima è 3, la massima è 4, mentre la commissione deve essere di almeno 390 rubli per transazione. Puoi prelevare non più di 150.000 rubli al giorno. Tutte le informazioni sulle transazioni eseguite si riflettono nell'Internet banking o in un'applicazione mobile. Se il cliente ha ritardato il pagamento successivo, la banca addebita una penale fino al 36%.

Puoi richiedere la plastica compilando un modulo speciale tramite Sberbank online e la registrazione non richiederà più di 1 minuto. Se un potenziale cliente è servito da questa banca (ha uno stipendio o una carta di debito e li utilizza periodicamente), può ricevere l'approvazione automatica per l'emissione di una carta di credito. Dopo aver presentato la domanda, entro un breve periodo di tempo, l'utente riceve un messaggio SMS con le informazioni sullo stato della domanda e, se approvato, può ritirare la plastica presso la filiale bancaria più vicina. Non è prevista la consegna a domicilio.

Ai titolari di carta viene offerta una serie di vantaggi, inclusi sconti in negozi come Lamoda, Hotels.com, Gett Premium e altri.Nessuna commissione viene addebitata per l'utilizzo dell'applicazione mobile e dell'Internet banking.

• condizioni speciali per titolari di stipendio e carte di debito di Sberbank;
• elaborazione rapida della domanda;
• un piccolo numero di requisiti per un potenziale cliente.

• piccolo periodo di grazia;
• alto tasso di interesse;
• limite di piccolo importo.

Card Credit Plus di Credit Europe plus Bank

Questo prodotto è una carta di pagamento che consente lo scoperto. Per gli acquisti con carta vengono assegnati punti bonus fino al 5% per le seguenti categorie: ristorazione, acquisto di vestiti e scarpe, utilizzo dei servizi di saloni di bellezza e centri di animazione per bambini. Il cashback fino all'1% viene accreditato per il pagamento di beni e servizi in altre categorie. I punti bonus vengono assegnati solo per gli acquisti effettuati a spese dei fondi di credito, quando si utilizzano i propri fondi - non ci sarà alcun cashback.

Plastic supporta la funzione di pagamento one-touch tramite smartphone, smartwatch, ecc. Il prodotto partecipa alla promozione "Acquisto a rate" della banca: a seconda dell'importo dell'acquisto, il periodo di differimento del pagamento varia da 2 a 12 mesi.

Per richiedere una carta di credito per un importo fino a 350.000 rubli, è sufficiente presentare un passaporto di un cittadino della Federazione Russa, se il limite viene superato, sarà necessario fornire uno dei seguenti documenti: un certificato in il modulo 2-NDFL, un estratto conto presso la banca emittente, per i singoli imprenditori - una dichiarazione dei redditi. La carta viene emessa alla presenza del cliente in qualsiasi filiale della banca entro pochi minuti.Per ricevere una carta di credito devono essere soddisfatte le seguenti condizioni: esperienza lavorativa di almeno 3 mesi nell'ultimo luogo di lavoro, residenza permanente nel territorio della Federazione Russa; è inoltre richiesto di fornire 3 numeri di telefono all'istituto bancario (uno - dal luogo di lavoro a tempo indeterminato, 2 - per il contatto con il cliente).

Per gli utenti che si recano periodicamente all'estero, è necessario sapere che devono avvisare la banca con 1 giorno di calendario di anticipo, altrimenti le transazioni del conto potrebbero essere bloccate. Non ci sono commissioni per il prelievo di contanti all'estero. Il servizio annuale è gratuito. Il periodo di grazia è di 55 giorni. Tasso di interesse - 29,9%.

• la possibilità di prelevare contanti all'estero senza commissioni;
• liquidazione rapida;
• puoi acquistare la merce a rate senza interessi.

• la plastica non viene consegnata a casa tua, per la registrazione devi recarti in una filiale bancaria;
• alto tasso di interesse.

Conclusione

Quando si sceglie una carta di credito, è necessario studiare attentamente le condizioni offerte dalle banche. Molti di loro nelle promozioni si concentrano su determinati vantaggi, tacendo su svantaggi significativi.

Vale la pena ricordare che la banca, al momento dell'emissione di una carta di credito, prevede di realizzare un profitto, quindi qualunque cosa venga promesso al cliente, ne sosterrà comunque i costi, che si tratti di pagamenti per mantenimento annuale, interessi di mora , o commissione per prelievi di contanti. Quando si richiede una carta di credito e si pensa se acquistare un altro prodotto a credito, vale la pena ricordare il detto popolare “Prendiamo in prestito i soldi degli altri, ma diamo i nostri”.

Speriamo che il nostro articolo ti aiuti a fare la scelta giusta!