Valutazione delle migliori banche per il rifinanziamento dei prestiti per il 2025

Molte organizzazioni bancarie offrono prestiti vantaggiosi per il cliente. Condizioni interessanti possono essere un tasso di interesse basso o un periodo di rimborso. Ma alcune circostanze della vita possono svilupparsi in modo tale che il rimborso del prestito diventi più difficile. In questo caso si può ricorrere ad una apposita procedura denominata rifinanziamento o on-lending.

Analizzeremo questo concetto bancario in modo più dettagliato e valuteremo anche quali istituti di credito offrono le migliori condizioni per questa operazione.

Cosa comprende il concetto di "rifinanziamento"?

Il processo di rifinanziamento prevede l'accensione di un nuovo prestito per estinguere quello in corso. Da un lato, questa offerta per l'utente suona strana e non del tutto redditizia. Ma ci sono situazioni nella vita in cui la procedura in questione può essere abbastanza accettabile. Forse il cliente della banca ha delle circostanze familiari che gli rendono molto più difficile pagare il prestito in corso. Questi possono includere la perdita temporanea del lavoro, cure mediche costose per i familiari stretti o situazioni simili che comportano difficoltà finanziarie.

In questi casi l'importo della rata mensile si riduce, ma la durata del prestito aumenta.

La seconda opzione più semplice per il prestito on-line è che le condizioni in banca sono cambiate: il tasso di interesse è diventato notevolmente più basso o la durata del prestito è aumentata, quindi rimborsare il vecchio prestito con uno nuovo diventa più redditizio per il cliente.

Puoi rifinanziare tipi di prestito completamente diversi: che si tratti di beni di consumo, carte di credito, auto o mutuo. Se l'utente ha più prestiti, possono essere combinati in uno e rimborsati prima del previsto: in parte o per intero.

Ma prima di richiedere un servizio, è necessario soppesare tutti i pro e i contro. Ad esempio, il rifinanziamento di un mutuo include costi aggiuntivi, come servizi notarili, rivalutazione della casa, certificati necessari e assicurazione. A volte il costo totale di questi costi è superiore all'offerta di tasso di interesse della banca. Ogni caso è considerato con tutti i vantaggi e gli svantaggi.

Questa procedura può essere svolta non solo nella stessa banca in cui è stato redatto il contratto originario, ma anche in altre organizzazioni. Il cliente sceglie le condizioni che ritiene migliori per sé tra diverse opzioni offerte da diverse banche.

Documenti richiesti

Per effettuare il prestito on-line è solitamente richiesto lo stesso pacchetto di documenti necessario per la prima registrazione. L'elenco include passaporto, conto economico, nonché tutti gli accordi e i pagamenti esistenti su prestiti precedenti, conti personali per il loro pagamento. Alcune organizzazioni possono richiedere SNILS.

Come posso organizzare

Il servizio di rifinanziamento può essere effettuato in diversi modi. Uno di questi è contattare la filiale più vicina di una banca preselezionata. Un dipendente di un istituto di credito è obbligato a raccontare in dettaglio il processo di prestito, le loro condizioni, controllare i documenti e compilare una domanda.

Puoi anche lasciare una domanda online e fissare un appuntamento con un consulente in un momento preselezionato e conveniente per l'utente. Per fare ciò, vai sul sito ufficiale della banca e lascia un'applicazione. Contiene i dettagli del mutuatario, confermando l'identità e il suo reddito ufficiale. A seconda dell'importo del prestito, la banca potrebbe richiedere documenti aggiuntivi.

Dopo aver esaminato la domanda e se questa viene approvata, il cliente può contattare la filiale dell'organizzazione bancaria e concludere ufficialmente un nuovo accordo di rifinanziamento, avendo preventivamente raccolto l'intero pacchetto di documenti.

Alcune banche forniscono il servizio di un dipendente che visita la casa del mutuatario e conclude un accordo. Tali punti sono specificati sul sito Web quando si effettua una domanda online.

Al termine della procedura, l'utente riceve una carta di debito con fondi, il cui rimborso avviene secondo il periodo specificato nel contratto e un pagamento mensile di un determinato importo.

Quando puoi rifiutarti di rifinanziare un prestito?

Il motivo principale per cui la banca non accetta di rifinanziare è la presenza di una storia creditizia non molto buona del cliente. Forse aveva pagamenti obbligatori scaduti su prestiti correnti o precedenti, o il reddito regolare dell'utente è diventato significativamente inferiore.

Una risposta negativa può anche essere influenzata dalla mancata registrazione permanente del luogo di residenza del mutuatario. In caso di rifiuto, l'organizzazione bancaria informa sempre l'utente del motivo per cui al momento il rifinanziamento non è possibile. Se il cliente è stato in grado di risolvere questo problema, può richiedere nuovamente una modifica delle condizioni di credito.

Valutazione delle migliori offerte delle banche per il rifinanziamento con un tasso di interesse fino al 6%

Banca Raiffeisen

Questa organizzazione bancaria offre le seguenti condizioni per il prestito on-line, che sono abbastanza favorevoli per il mutuatario: il tasso di interesse è solo del 4,99%, la possibilità di combinare da uno a cinque prestiti, il periodo di rimborso può arrivare fino a 7 anni.

Inoltre, il cliente dovrebbe familiarizzare con tutte le offerte della banca in questione. Se l'importo del prestito non supera i 600.000 rubli, dai documenti è richiesto solo un passaporto per richiederlo, non viene fornito un certificato di reddito. L'importo massimo del prestito può raggiungere i 7.000.000 di rubli.

Il rifinanziamento è possibile non solo per un prestito al consumo, ma anche per un prestito auto o carte di credito. Il numero di banche in cui vengono emessi altri prestiti non può essere superiore a 5.

Oltre all'importo necessario per saldare tutti i debiti, l'utente può emettere una somma di denaro maggiore per esigenze personali - anche questo è compreso nell'offerta della Raiffeisenbank.

Per completare la domanda è necessario inserire i seguenti dati: nome completo, numero di telefono ed e-mail. Dopo aver specificato le informazioni elencate, il mutuatario inserisce direttamente i dati necessari per ottenere un prestito.

La risposta alla domanda inviata arriva rapidamente. Successivamente, l'utente può ricevere fondi presso la filiale bancaria più vicina o organizzare la consegna al proprio indirizzo di casa.

• Basso tasso di interesse;
• Lungo termine per il rimborso;
• È possibile unire fino a 5 prestiti in uno;
• Vari tipi di prestiti vengono rifinanziati.

• Non rilevata.

Banca MTS

L'organizzazione offre condizioni abbastanza confortevoli per ricevere fondi. Il tasso di interesse è del 5,9%, l'importo massimo consentito che può essere emesso raggiunge i 5.000.000 di rubli e il minimo è di 20.000 rubli.

Per una risposta positiva sono necessari solo i documenti che attestano la cittadinanza russa, l'età superiore ai 20 anni e una fonte di reddito permanente.

Combinando più prestiti in uno, il mutuatario non solo riduce il tasso di interesse e la rata mensile, ma cambia anche la data di rimborso e può prelevare un importo aggiuntivo e disporne a sua discrezione.

C'è anche un calcolatore online sul sito. Con esso, il mutuatario può facilmente calcolare l'importo della rata mensile da solo, tenendo conto degli interessi. Per fare ciò, devi solo inserire i seguenti dati: la quantità di fondi richiesta e il periodo di rimborso desiderato (da 12 a 60 mesi).

Per inviare una domanda online a titolo oneroso, il sito ufficiale ha dei campi da compilare: cognome, nome e patronimico dell'utente, numero di telefono e indirizzo email.

Dopo qualche tempo, gli specialisti bancari contattano il mutuatario e dicono loro cosa fare se il prestito viene confermato.

• Condizioni leali per l'emissione di un prestito;
• Calcolatore online sul sito;
• È possibile ordinare un importo aggiuntivo per esigenze personali;
• Comunicazione veloce con i clienti.

• Non rilevata.

Banca VTB

Il tasso di interesse minimo è del 5,9%. Il periodo di rimborso è fino a 7 anni, l'importo massimo è fino a 5.000.000 di rubli. L'esame dell'applicazione avviene in 2 minuti.

Il sito dispone anche di un calcolatore online che permette di calcolare la rata mensile. Puoi stipulare un'assicurazione in caso di imprevisti che non ti consentono di pagare il prestito in tempo.

Un'organizzazione bancaria ti consente di non pagare i fondi emessi per i primi tre mesi dopo la registrazione. Se il mutuatario ha mancato un pagamento in 6 mesi, non gli verranno addebitate ulteriori commissioni per il ritardo.

I requisiti per ricevere i fondi sono i seguenti:

• passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
• registrazione permanente;
• l'età minima è 17 anni, la massima è 70 anni;
• la presenza di un'esperienza lavorativa superiore a 1 anno o tre mesi, se l'età del cliente è compresa tra 18 e 22 anni;
• il reddito ufficiale deve essere di almeno 10.000 rubli.

Per effettuare la procedura di rifinanziamento, la durata del prestito precedente deve essere superiore a 3 mesi, il cliente non ha violato i termini di rimborso e non ha avuto ritardi nei pagamenti.

Se l'utente è già cliente di questa banca, deve solo fornire passaporto, SNILS e dettagli per pagare il prestito in corso.Nel caso di una domanda iniziale a un ente bancario, è necessario portare un certificato di reddito degli ultimi 12 mesi. Se l'importo del prestito supera i 500.000 rubli, all'elenco di documenti di cui sopra viene aggiunta la conferma dal luogo di lavoro ufficiale.

I pensionati possono anche ricevere fondi per estinguere un altro prestito. Quindi, a tutti i documenti discussi sopra, si aggiunge un certificato dell'importo della pensione e un certificato di pensione.

Oltre al rifinanziamento dei prestiti al consumo, VTB Bank offre ai propri clienti servizi di prestito ipotecario a un tasso di interesse molto favorevole.

• Può essere rilasciato ai pensionati;
• L'età minima del cliente è di 17 anni;
• Ampio periodo di rimborso.

• Non rilevata.

TOP 3 migliori banche con un tasso di interesse superiore al 6%

Sberbank

Il tasso di interesse dipende dalla quantità di denaro, dalla rata mensile e dal periodo di rimborso. Il tasso minimo può essere dell'8,9% se il contratto è concluso per un periodo da 3 a 12 mesi e l'importo del prestito è superiore a 1.000.000 di rubli. Per lo stesso importo, ma per un periodo da 13 a 60 mesi, l'interesse sarà già dell'11,9%. L'importo massimo di risorse finanziarie che Sberbank può rifinanziare è di 5.000.000 di rubli per un massimo di 5 anni.

Se hai bisogno di un prestito fino a 300.000 rubli, il tasso va dal 10,9% al 16,9%, a seconda del periodo di rimborso. Per ciascun utente dei servizi bancari, tale percentuale verrà calcolata individualmente dopo la presentazione della domanda online. La sua recensione dura circa due minuti.

È possibile trovare un calcolo approssimativo del contributo mensile se si utilizza il calcolatore online sul sito Web di Sberbank.

Oltre ai fondi per il rifinanziamento, l'utente può ordinare un importo fino a 300.000 rubli, per scopi personali necessari.

Sberbank ti consente di rifinanziare sia i tuoi prestiti che quelli di altre banche. Dai loro servizi, puoi rifinanziare un prestito al consumo, un mutuo o un'auto. Come per le altre banche, oltre ai prestiti elencati, qui si possono aggiungere carte di credito o di debito.

Per ottenere l'approvazione, devono essere soddisfatti i seguenti requisiti: nessuna delinquenza nell'ultimo anno e nessun debito al momento della domanda, il debito del prestito supera i 30.000 rubli. L'età del mutuatario è di almeno 21 anni, l'esperienza lavorativa ufficiale è superiore a 6 mesi.

In totale, con l'aiuto del prestito on-line, puoi chiudere fino a 5 prestiti.

• Puoi rifinanziare diversi tipi di prestiti;
• Puoi emettere un importo superiore all'importo totale del rimborso.

• Non rilevata.

Apertura banca"

L'istituto di credito consente di rifinanziare per un consumatore, un prestito auto o l'acquisto di beni per uso personale. L'importo minimo è di 50.000 rubli, il massimo è di 5.000.000 di rubli.

Oltre al prestito, l'uso previsto dei fondi può essere l'assicurazione individuale o le esigenze urgenti del mutuatario.

Per ottenere l'approvazione della banca per ricevere fondi, il mutuatario deve essere un cittadino della Federazione Russa con registrazione permanente e residenza nella regione in cui è presente una filiale di Otkritie Bank, la sua età è di 21 anni o più. Il prestito è concesso solo a privati. Il reddito mensile del mutuatario dopo aver dedotto tutte le tasse non deve essere inferiore a 15.000 rubli. Le ultime tre rate del prestito devono essere pagate in tempo.

Il mancato rifinanziamento è la presenza di insolvenze su prestiti pregressi dell'ultimo anno. Anche i pensionati senza impiego ufficiale non possono contare sul rifinanziamento da Otkritie Bank.

A seconda dell'importo del prestito e del suo periodo di rimborso, la banca offre le seguenti condizioni: il tasso di interesse per un importo minimo di 50.000 rubli per un periodo di 12 mesi sarà dell'8,9% annuo (con una polizza assicurativa), 15,9% per gli importi fino a 300.000 rubli senza assicurazione e 11,9% per importi superiori a RUB 300.000.

L'importo massimo del prestito è di 5.000.000 di rubli per un periodo da 60 a 240 mesi, il tasso di interesse alla conclusione di un contratto assicurativo è del 16%, in sua assenza del 19% e del 23%.

Il prestatore prevede la possibilità di rimborso anticipato senza pagare una penale.

Sul sito Web ufficiale dell'organizzazione bancaria, l'utente può conoscere in dettaglio tutti i requisiti e le condizioni per la conclusione di un contratto di prestito.

• Nessuna penale in caso di rimborso anticipato.

• Solo per privati;
• La banca può richiedere un ulteriore pacchetto di documenti;
• I pensionati non lavoratori non possono beneficiare del rifinanziamento.

Tinkoff

Puoi estinguere mutui ipotecari, carte di consumo o carte di credito emesse in altri istituti di credito prima del previsto. L'importo va da 50.000 a 2.000.000 di rubli, il termine va da 1 a 3 anni. Il rifinanziamento si applica solo ai prestiti a privati. Il tasso di interesse varia dall'8,9 al 24,9% a seconda della durata e dell'importo dei fondi.

Non sono necessari garanti o garanzie reali per stipulare un contratto. L'età del mutuatario va dai 18 ai 70 anni, dai documenti: un passaporto di un cittadino della Federazione Russa con un permesso di soggiorno russo permanente o temporaneo.Tinkoff non richiede documenti aggiuntivi; la banca raccoglie tutti i certificati da sola con l'aiuto del Credit History Bureau.

In caso di rimborso anticipato, l'utente non paga alcuna penale o sanzione. Il rimborso del debito avviene a causa del trasferimento di fondi dalla carta. Puoi richiedere un servizio di rifinanziamento senza uscire di casa: un impiegato di banca consegnerà il contratto e la carta di debito all'indirizzo specificato in un momento conveniente per il cliente.

Il sito web ufficiale ha un calcolatore online che ti aiuterà a calcolare la rata mensile per l'importo specificato di fondi e il periodo di rimborso desiderato. Ma va tenuto presente che ogni applicazione viene considerata individualmente, quindi il risultato finale potrebbe differire in modo significativo da quelli calcolati sul calcolatore del sito.

• La possibilità di iscriversi senza uscire di casa;
• Non è necessario raccogliere tutti i documenti da soli.

• Non rilasciato a persone giuridiche.

La revisione mostra quali organizzazioni bancarie forniscono il servizio di rifinanziamento e quali requisiti devono essere soddisfatti per la sua attuazione. Infatti anche altre banche effettuano on-lending. Ma abbiamo esaminato le offerte più popolari e affidabili a cui dovresti prestare attenzione.

Le condizioni delle diverse banche differiscono per molti aspetti l'una dall'altra. Oltre a diversi tassi di interesse, importi minimi e massimi di fondi, ci sono differenze nell'elenco dei documenti richiesti e nell'età del potenziale cliente.

Ogni utente sceglie per sé le condizioni più comode per chiudere vecchi prestiti e aprire un nuovo prestito.