Classifica delle migliori banche per il credito al consumo per il 2025

La vita moderna è difficile da immaginare senza l'uso attivo dei prodotti bancari. Uno dei più popolari è il prestito al consumo. La popolare mania della pianificazione del budget include non solo i soldi guadagnati, ma anche le risorse ottenute attraverso prestiti competenti.

L'essenza del prestito, i suoi pro e contro

Il credito al consumo è denaro fornito dalle istituzioni finanziarie ai cittadini per spenderli a fini di consumo. Tali finalità non devono essere correlate ad attività commerciali o ad altre attività che implicano la ricezione di benefici. I beni più popolari per i quali viene emesso un prestito al consumo sono elettrodomestici costosi, beni durevoli, mobili, automobili e altri scopi personali.

Il prestito al consumo offre diversi schemi per ricevere e restituire fondi. Quando si paga l'acconto, l'importo degli interessi potrebbe essere inferiore rispetto a senza soddisfare questa condizione. Inoltre, uno schema comune quando si acquista una casa è quello di ricevere l'anticipo necessario per il prestito ipotecario alle condizioni di un prestito al consumo. In questo caso, vengono emessi due prodotti di prestito: consumo e mutuo. Questo è un onere piuttosto grande e lungo per il budget, ma una tale mossa consente di acquistare alloggi senza accumulare fondi per un acconto.

Nonostante gli ovvi vantaggi sotto forma di una rapida ricezione del prodotto desiderato, viaggi di vacanza e altre cose piacevoli, il prestito al consumo presenta anche una serie di svantaggi. Il più significativo è l'alto tasso di interesse, che è molto più alto di quello dei mutui e di alcuni altri tipi di prestito. Il secondo inconveniente segue logicamente dal primo inconveniente: una grande quantità di mensilità, che può diventare un grave onere per il bilancio familiare. Il terzo svantaggio è la durata del prestito relativamente breve. Di solito è da 1 a 5 anni, in alcuni casi le singole banche possono approvare un prestito al consumo per 7 anni.Vale anche la pena notare il limite sull'importo. Poche istituzioni accetteranno di prestare più di 500mila senza garanzie o garanzie liquide.

Cattiva storia creditizia. Cosa fare?

Se in passato si sono verificati casi di ritardi nei pagamenti su prestiti precedentemente assunti, ciò può incidere negativamente sulla storia creditizia e causare il rifiuto. Ma questa situazione non è senza speranza. I cittadini con una storia creditizia difettosa possono anche utilizzare prodotti bancari. Per fare ciò, è necessario intraprendere una serie di azioni.

1. Assicurarsi che la storia creditizia sia danneggiata dalle proprie azioni e non sia il risultato di un errore da parte di dipendenti di organizzazioni finanziarie o azioni fraudolente di terzi.
2. Se ci sono prestiti in essere, dovrebbe essere esplorata la possibilità di una ristrutturazione del debito attraverso il rifinanziamento.
3. Puoi ottenere denaro richiedendo una carta di credito, nonché utilizzando un prestito da una MFI.
4. La domanda può essere accolta quando si fornisce un immobile in pegno o si ottengono garanzie da un garante.
5. Un sostituto per il prestito al consumo è l'acquisto di beni a rate oa credito.

Con l'ulteriore coscienzioso adempimento delle obbligazioni assunte, la storia creditizia cambierà in senso positivo.

Valutazione delle migliori banche russe

Ci sono più di 300 diverse organizzazioni finanziarie che operano nella Federazione Russa che forniscono servizi simili. I criteri per le differenze sono le condizioni ei tassi di interesse, nonché la rigidità dei requisiti per la storia creditizia di un cittadino.

Sulla base del rating finanziario, si possono distinguere le dieci principali banche russe.

1. Sberbank. Conglomerato finanziario russo, che è il più grande non solo in Russia, ma anche in Europa.
2. VTB. Banca commerciale universale con partecipazione statale. Fornisce tutti i tipi di prestiti.
3. Gazprombank. Una delle più grandi banche universali, la terza più grande in Russia e nell'Europa orientale. Fornisce una gamma completa di servizi a persone giuridiche e persone fisiche.
4. Banca Alfa. La più grande banca privata, che è al quarto posto in termini di attività tra le istituzioni finanziarie russe.
5. Rosselkhozbank. Una banca universale, di cui il 100% appartiene allo Stato. Fornisce tutti i tipi di servizi a persone giuridiche e persone fisiche.
6. Banca di credito di Mosca. Il più grande ente pubblico non statale che fornisce prestiti a privati, nonché per lo sviluppo del business.
7. Apertura banca. Questo è un noto marchio di una società finanziaria commerciale universale. Differisce nella lotta per il consumatore e nel comportamento abbastanza attivo, anche un po' aggressivo nel mercato.
8. Sovcombank. Struttura commerciale finanziaria universale privata con sede a Kostroma.
9. Banca Raiffeisen. In Russia opera una filiale del gruppo finanziario Raiffeisen Bank International, con sede in Austria.
10. Rosbank. Un'organizzazione universale che inizialmente era gestita dal gruppo finanziario Société Générale e da aprile 2025 il gruppo russo Interros ne è diventato il principale azionista.

Valutazione delle migliori banche per il credito al consumo

L'elenco include le istituzioni che offrono le migliori condizioni di prestito per gli individui.

Rating delle migliori banche per il credito al consumo tra i leader del rating finanziario

Le organizzazioni di questo elenco sono note a quasi tutti. Una posizione stabile a lungo termine nel mercato finanziario è uno dei motivi di fiducia.

Banca Alfa

Tariffa - dal 6,9%

Questa organizzazione è invitata a ricevere fino a 7,5 milioni di rubli. per un periodo da 1 a 5 anni. La domanda può essere presentata online, la decisione viene presa entro due minuti. Il denaro può essere effettivamente ricevuto in contanti, sarà consegnato in filiale o sarà consegnato nel luogo scelto dal cliente. Requisiti: età dai 21 anni, importo minimo - 50 mila rubli.

• liquidazione rapida;
• pacchetto minimo di documenti;
• la soglia di reddito mensile minima è di 10 mila rubli;
• il primo pagamento viene effettuato dopo 45 giorni;
• la possibilità di ricevere contanti.

• l'interesse effettivo varia dal 12,9% al 34,49% annuo.

VTB

Tariffa - dal 5,9%

Una delle più grandi istituzioni finanziarie del paese offre prestiti che vanno da 30.000 a 7 milioni di rubli. per un periodo da 6 mesi a 7 anni. Quando si applica online, la percentuale può essere ridotta dello 0,4%. Non è richiesta alcuna garanzia o garanzia di prestito. Viene fornito ai cittadini della Federazione Russa che hanno una registrazione permanente nel paese, di età pari o superiore a 18 anni, con un'esperienza lavorativa di 1 anno.

• fascia d'età da 18 a 75 anni;
• riduzione del tasso di interesse in caso di domanda online;
• decisione da due minuti;
• sistema trasparente di formazione della rata mensile.

• l'importo massimo è disponibile solo per i clienti del libro paga;
• percentuale effettiva dal 9,9% al 44,5%.

Gazprombank

Tariffa - dal 5,9%

In questa organizzazione, puoi ottenere un prestito da 100 mila a 5 milioni di rubli. per un periodo da 13 a 84 mesi. La regola è: maggiore è l'importo, minore è la percentuale. Viene applicato un tasso di interesse preferenziale, ma solo per la parte dei clienti che hanno stipulato un'assicurazione sulla vita. Le condizioni necessarie sono la cittadinanza russa e la registrazione permanente sul territorio della Federazione Russa.Requisiti per l'anzianità - almeno 3 mesi nell'ultimo posto di lavoro e almeno 1 anno di esperienza totale.

• fascia d'età da 20 a 70 anni;
• la domanda è presentata online;
• la decisione viene presa in 3 minuti;
• non è richiesta alcuna garanzia di prestito.

• Per ricevere i fondi è necessaria una visita personale in ufficio.

Apertura

Tariffa - dal 5,5%

L'importo del credito al consumo va da 50 mila a 5 milioni di rubli. La durata del provvedimento va da 24 a 60 mesi. La percentuale minima è valida previa registrazione dell'assicurazione sulla vita e sulla salute, senza di essa il rifiuto dei prestiti è piuttosto elevato e il tasso varia dal 9,9% al 32,9% annuo. L'età del mutuatario va dai 21 ai 68 anni.

• presentare domanda online;
• notifica della decisione tramite SMS;
• una carta di credito è fornita gratuitamente.

• è richiesto un impiego formale;
• molti rifiuti e un'alta percentuale in caso di approvazione di un prestito senza assicurazione.

Banca Raiffeisen

Tariffa - da 8,99%

Un prestito senza garanzie e garanti per qualsiasi scopo può essere emesso online, per un importo compreso tra 30 mila e 3 milioni di rubli. I clienti paganti aspettano condizioni particolarmente favorevoli. Questa banca si è guadagnata la reputazione di essere una delle più oneste, il tasso di interesse promesso non è molto diverso da quello effettivo. È possibile approvare un prestito in caso di rifiuto dell'assicurazione sulla vita.

• reputazione;
• basso tasso di interesse;
• facilità di progettazione;
• trasparenza della rata mensile;
• Il primo pagamento è dopo 2 mesi.

• non trovato.

Rosselkhozbank

Tariffa - dal 5,9%

In termini di grado di partecipazione statale, questa banca è paragonabile al leader del mercato finanziario russo, Sberbank, che dà motivo di fiducia nel suo futuro.Qui puoi ottenere un prestito per un massimo di 5 anni con un tasso minimo del 5,9% annuo, l'importo è fino a 5 milioni di rubli.

• sostegno governativo;
• comoda registrazione online della domanda;
• non è richiesta alcuna garanzia o garanzia;
• pacchetto minimo di documenti.

• una grande percentuale di rifiuti a causa della riluttanza a pagare l'assicurazione sulla vita.

Sovcombank

Tariffa - dal 6,9%

Questa istituzione può fornire un prestito da 300 mila a 5 milioni di rubli. Allo stesso tempo, esiste una fascia di età senza precedenti: dai 20 agli 85 anni. Durata - da 1 anno a 5 anni. Una semplice procedura per compilare una domanda online diventa ancora più semplice se hai un account sul sito web dei Servizi di Stato. Tali applicazioni vengono approvate in media il 30% in più rispetto a quando non si utilizza questo account.

• limiti di età minima;
• un'elevata percentuale di approvazione delle domande;
• la possibilità di entrare nelle condizioni della campagna di prestito a tasso zero “Tutto è a 0!”;
• pacchetto minimo di documenti.

• l'esperienza lavorativa nell'ultimo posto di lavoro deve essere di almeno 4 mesi;
• il tasso di interesse effettivo è di circa il 9,9%.

Valutazione delle migliori banche per il credito al consumo tra le altre banche

Questo elenco include organizzazioni che non sono ancora diventate leader, ma sono riuscite a imporsi bene nel mercato dei servizi finanziari.

Credito domestico

Tariffa - dal 7,9%

È uno dei leader nel mercato dei prestiti al consumo. Dal 1992 presta servizi di prestito non solo negli uffici di rappresentanza ufficiali, ma anche nei grandi negozi di elettrodomestici e nei centri commerciali. Importo da 30 mila a 3 milioni di rubli. può essere ottenuto per un periodo da 15 mesi a 7 anni. L'età del mutuatario va dai 18 ai 70 anni.

• facilità di emissione;
• può essere ottenuto dall'età di 18 anni;
• pacchetto minimo di documenti;
• decisione immediata sulla domanda.

• il tasso di interesse effettivo può arrivare fino al 21,9% annuo.

Ak Bars Bank

Tariffa - dall'8,9%

Questa banca è un'applicazione estremamente semplice. Se sono soddisfatte più condizioni, il tasso di interesse può partire dall'1%, ma in generale, in termini di prestito al consumo, è offerto dall'8,9% al 23,9% annuo. Il tasso massimo può essere approvato quando si rinuncia all'assicurazione sulla vita. Importo del prestito - da 100 mila a 5 milioni di rubli, durata - fino a 7 anni. Età - da 21 a 65 anni.

• facilità di progettazione;
• è possibile l'approvazione della domanda senza un posto di lavoro permanente;
• condizioni speciali per i clienti del libro paga.

• fascia d'età piccola;
• sistema di maturazione della rata mensile non sufficientemente trasparente.

ATB

Tariffa - dal 6,5%

La Banca Asia-Pacifico offre un'ampia gamma di servizi sia per privati ​​che per aziende. Questa struttura commerciale è operativa dal 1992. La procedura per ottenere un prestito è semplice, nella maggior parte dei casi è richiesto solo il passaporto. Importo - da 30 mila a 3 milioni di rubli, durata - da 13 a 60 mesi. Sono richiesti la cittadinanza della Federazione Russa e la registrazione permanente nel paese, nonché un posto di lavoro permanente.

• facilità di applicazione;
• pacchetto minimo di documenti;
• tasso di interesse trasparente;
• tasso di interesse preferenziale per i clienti del libro paga.

• alto tasso di fallimento.

Loco-banca

Tariffa - dal 9,9%

L'importo massimo fornito da questo istituto finanziario è di 15 milioni di rubli, il termine va da 36 a 120 mesi. Opera dal 1994 ed è riuscita a creare un'immagine positiva tra i consumatori di servizi finanziari.La domanda può essere compilata online e la decisione viene presa in pochi minuti.

• procedura di domanda semplificata;
• decisione rapida;
• durata del prestito fino a 10 anni.

• l'imposizione di assicurazioni sulla vita;
• tenendo conto delle commissioni nascoste, il tasso di interesse può variare dall'11,9% all'89%.

Banca Postale

Tariffa - dal 5,9%

Il più grande aggregatore postale del paese ha sviluppato attivamente il settore dei servizi finanziari negli ultimi anni. Prestito per un importo da 10 mila a 5 milioni di rubli. può essere ottenuto per un periodo da 3 a 7 anni. La decisione viene presa entro 1 minuto. La verifica del reddito può essere effettuata online, così come l'applicazione.

• l'età del mutuatario - da 18 anni;
• facilità di ottenimento;
• un'elevata percentuale di approvazione delle domande;
• tariffa garantita soggetta a determinate condizioni.

• tasso reale dal 9,9% al 34,5% annuo;
• la tariffa minima è possibile solo se l'assicurazione viene pagata e vengono soddisfatte alcune condizioni rigorose.

Banca Tinkoff

Tariffa - dall'8,9%

In questo istituto puoi ottenere un prestito dall'età di 18 anni. Il limite massimo di età è di 70 anni. Importo - da 50 mila a 2 milioni di rubli, durata - da 3 a 60 mesi. Fatta salva la registrazione di un pegno sugli immobili, l'importo può essere aumentato a 15 milioni di rubli. il denaro viene consegnato dal corriere in qualsiasi luogo indicato dal cliente sotto forma di carta di debito gratuita emessa.

• facilità di ottenimento;
• età dai 18 anni;
• flessibilità delle condizioni;
• cashback per acquisti;
• spedizione gratuita.

• mancanza di uffici;
• una reputazione ambigua.

UBRR

Tariffa - dal 6,9%

La Banca degli Urali per la ricostruzione e lo sviluppo opera da oltre 30 anni e ha ottenuto ottimi consigli nella maggior parte delle regioni russe. Emette prestiti a persone di età compresa tra 21 e 75 anni.Durata del prestito - da 3 a 10 anni. Importo - da 50 mila a 5 milioni di rubli.

• sono accettate varie modalità di conferma del guadagno (dichiarazioni fiscali dei singoli imprenditori, ecc.);
• per un prestito fino a 700 mila rubli. è necessario solo un passaporto;
• liquidazione veloce.

• l'imposizione di un'assicurazione sulla vita, in caso di rifiuto, di un'elevata percentuale di disapprovazione e di un tasso di interesse elevato;
• tasso di interesse variabile.

Come scegliere

Quando si sceglie una banca per i prestiti al consumo, è necessario valutare non solo la propria solvibilità, ma anche una serie di altri criteri. I più importanti includono:

1. Tasso d'interesse.
2. Durata del prestito.
3. Trasparenza delle disposizioni.
4. Sanzioni in caso di possibile ritardo.
5. Fornito pacchetto di documenti.
6. Necessità di garanzia o garante.
7. Possibilità di presentare domanda e ottenere l'approvazione online.
8. La velocità del processo decisionale sull'applicazione.

Inoltre, è necessario verificare la reputazione della banca, valutare la facilità di utilizzo dei suoi servizi e le modalità di rimborso del prestito.

Se calcoli saggiamente le tue capacità e scegli una banca affidabile, il credito al consumo non si trasformerà in un onere insopportabile. Migliorerà la qualità della vita con nuove cose costose o aggiungerà un'esperienza indimenticabile sotto forma di una vacanza di lusso che sarebbe difficile permettersi senza leva. Una politica competente nel campo del credito al consumo può rendere la vita più luminosa, più ricca e più interessante.