2025 के लिए ऋण पुनर्वित्त के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रेटिंग

कई बैंकिंग संगठन ऐसे ऋण प्रदान करते हैं जो ग्राहक के लिए फायदेमंद होते हैं। आकर्षक शर्तें कम ब्याज दर या पुनर्भुगतान अवधि हो सकती हैं। लेकिन कुछ जीवन परिस्थितियाँ विकसित हो सकती हैं जिससे ऋण का पुनर्भुगतान अधिक कठिन हो जाता है। इस मामले में, आप पुनर्वित्त या ऑन-लेंडिंग नामक एक विशेष प्रक्रिया का सहारा ले सकते हैं।

हम इस बैंकिंग अवधारणा का अधिक विस्तार से अध्ययन करेंगे, और यह भी विचार करेंगे कि कौन से क्रेडिट संस्थान इस ऑपरेशन के लिए सर्वोत्तम शर्तें प्रदान करते हैं।

"पुनर्वित्त" की अवधारणा में क्या शामिल है?

पुनर्वित्त प्रक्रिया में वर्तमान ऋण का भुगतान करने के लिए एक नया ऋण लेना शामिल है। एक ओर, उपयोगकर्ता के लिए यह ऑफ़र अजीब लगता है और पूरी तरह से लाभदायक नहीं है। लेकिन जीवन में ऐसे हालात होते हैं जब विचाराधीन प्रक्रिया काफी स्वीकार्य हो सकती है। शायद बैंक के ग्राहक की पारिवारिक परिस्थितियाँ हैं जो उसके लिए वर्तमान ऋण का भुगतान करना अधिक कठिन बना देती हैं। इनमें रोजगार का अस्थायी नुकसान, परिवार के करीबी सदस्यों के लिए महंगा चिकित्सा उपचार, या ऐसी ही स्थितियाँ शामिल हो सकती हैं जिनमें वित्तीय कठिनाइयाँ शामिल हैं।

ऐसे मामलों में, मासिक भुगतान की राशि कम हो जाती है, लेकिन ऋण की अवधि बढ़ जाती है।

ऑन-लेंडिंग के लिए दूसरा, सरल विकल्प यह है कि बैंक में स्थितियां बदल गई हैं: ब्याज दर काफी कम हो गई है या ऋण की अवधि बढ़ गई है, इसलिए पुराने ऋण को नए के साथ चुकाना ग्राहक के लिए अधिक लाभदायक हो जाता है।

आप पूरी तरह से विभिन्न प्रकार के ऋणों को पुनर्वित्त कर सकते हैं: उपभोक्ता, क्रेडिट कार्ड, कार या बंधक हो। यदि उपयोगकर्ता के पास कई ऋण हैं, तो उन्हें एक में जोड़ा जा सकता है और समय से पहले चुकाया जा सकता है: आंशिक रूप से या पूर्ण रूप से।

लेकिन किसी सेवा के लिए आवेदन करने से पहले, सभी पेशेवरों और विपक्षों को तौलना आवश्यक है। उदाहरण के लिए, एक बंधक के पुनर्वित्त में अतिरिक्त लागतें शामिल हैं, जैसे नोटरी सेवाएं, गृह पुनर्मूल्यांकन, आवश्यक प्रमाण पत्र और बीमा। कभी-कभी इन लागतों की कुल लागत बैंक की ब्याज दर की पेशकश से अधिक होती है। प्रत्येक मामले को सभी प्लस और माइनस के साथ माना जाता है।

यह प्रक्रिया न केवल उसी बैंक में की जा सकती है जिसमें मूल अनुबंध तैयार किया गया था, बल्कि अन्य संगठनों में भी किया जा सकता है। ग्राहक विभिन्न बैंकों द्वारा पेश किए गए कई विकल्पों में से उन शर्तों को चुनता है जिन्हें वह अपने लिए सबसे अच्छा मानता है।

आवश्यक दस्तावेज़

ऑन-लेंडिंग करने के लिए, आमतौर पर दस्तावेजों के उसी पैकेज की आवश्यकता होती है जो प्रारंभिक पंजीकरण के लिए आवश्यक था। सूची में पासपोर्ट, आय विवरण, साथ ही सभी मौजूदा समझौते और पिछले ऋणों पर भुगतान, उनके भुगतान के लिए व्यक्तिगत खाते शामिल हैं। कुछ संगठन एसएनआईएलएस का अनुरोध कर सकते हैं।

मैं कैसे व्यवस्था कर सकता हूँ

पुनर्वित्त सेवा कई तरीकों से की जा सकती है। उनमें से एक पूर्व-चयनित बैंक की निकटतम शाखा से संपर्क करना है। एक क्रेडिट संस्थान का एक कर्मचारी ऑन-लेंडिंग प्रक्रिया, उनकी शर्तों, दस्तावेजों की जांच करने और एक आवेदन भरने के बारे में विस्तार से बताने के लिए बाध्य है।

आप एक ऑनलाइन आवेदन भी छोड़ सकते हैं और उपयोगकर्ता के लिए पूर्व-चयनित और सुविधाजनक समय पर सलाहकार के साथ अपॉइंटमेंट ले सकते हैं। ऐसा करने के लिए, बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और एक आवेदन छोड़ दें। इसमें उधारकर्ता का विवरण, पहचान की पुष्टि और उसकी आधिकारिक आय शामिल है। ऋण राशि के आधार पर, बैंक को अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।

आवेदन पर विचार करने के बाद और यदि यह स्वीकृत हो जाता है, तो ग्राहक बैंकिंग संगठन की शाखा से संपर्क कर सकता है और आधिकारिक तौर पर एक नए पुनर्वित्त समझौते को समाप्त कर सकता है, जिसने पहले दस्तावेजों के पूरे पैकेज को एकत्र किया था।

कुछ बैंक एक कर्मचारी की सेवा प्रदान करते हैं जो उधारकर्ता के घर जाता है और एक समझौता समाप्त करता है। ऑनलाइन आवेदन करते समय ऐसे बिंदु वेबसाइट पर निर्दिष्ट किए जाते हैं।

प्रक्रिया पूरी होने के बाद, उपयोगकर्ता को धन के साथ एक डेबिट कार्ड प्राप्त होता है, जिसका पुनर्भुगतान अनुबंध में निर्दिष्ट अवधि और एक निश्चित राशि में मासिक भुगतान के अनुसार होता है।

आप ऋण पुनर्वित्त से कब मना कर सकते हैं?

मुख्य कारण जब बैंक पुनर्वित्त के लिए सहमत नहीं होता है, ग्राहक का बहुत अच्छा क्रेडिट इतिहास नहीं होना है। शायद उसके पास वर्तमान या पिछले ऋणों पर अतिदेय अनिवार्य भुगतान था, या उपयोगकर्ता की नियमित आय काफी कम हो गई है।

उधारकर्ता के निवास स्थान के स्थायी पंजीकरण की कमी से नकारात्मक उत्तर भी प्रभावित हो सकता है। इनकार के मामले में, बैंकिंग संगठन हमेशा उपयोगकर्ता को सूचित करता है कि इस समय पुनर्वित्त संभव क्यों नहीं है। यदि ग्राहक इस समस्या को ठीक करने में सक्षम था, तो वह क्रेडिट शर्तों में बदलाव के लिए फिर से आवेदन कर सकता है।

6% तक की ब्याज दर के साथ पुनर्वित्त के लिए बैंकों के सर्वोत्तम प्रस्तावों की रेटिंग

राइफ़ेसेनबैंक

यह बैंकिंग संगठन ऑन-लेंडिंग के लिए निम्नलिखित शर्तें प्रदान करता है, जो उधारकर्ता के लिए काफी अनुकूल हैं: ब्याज दर केवल 4.99% है, एक से पांच ऋणों में संयोजन की संभावना, चुकौती अवधि 7 साल तक पहुंच सकती है।

इसके अतिरिक्त, ग्राहक को बैंक के सभी प्रस्तावों से परिचित होना चाहिए। यदि ऋण राशि 600,000 रूबल से अधिक नहीं है, तो इसके लिए आवेदन करने के लिए दस्तावेजों से केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है, आय का प्रमाण पत्र प्रदान नहीं किया जाता है। अधिकतम ऋण राशि 7,000,000 रूबल तक पहुंच सकती है।

पुनर्वित्त न केवल उपभोक्ता ऋण के लिए, बल्कि कार ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए भी संभव है। जिन बैंकों में अन्य ऋण जारी किए गए हैं, उनकी संख्या 5 से अधिक नहीं हो सकती है।

सभी ऋणों का भुगतान करने के लिए आवश्यक राशि के अलावा, उपयोगकर्ता व्यक्तिगत जरूरतों के लिए बड़ी राशि जारी कर सकता है - यह भी राइफेनबैंक के प्रस्ताव में शामिल है।

आवेदन को पूरा करने के लिए, आपको निम्नलिखित डेटा दर्ज करना होगा: पूरा नाम, फोन नंबर और ई-मेल। सूचीबद्ध जानकारी निर्दिष्ट करने के बाद, उधारकर्ता सीधे ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक डेटा दर्ज करता है।

भेजे गए आवेदन की प्रतिक्रिया जल्दी आती है। उसके बाद, उपयोगकर्ता या तो निकटतम बैंक शाखा में धन प्राप्त कर सकता है, या अपने घर के पते पर डिलीवरी की व्यवस्था कर सकता है।

• कम ब्याज दर;
• चुकौती के लिए लंबी अवधि;
• 5 ऋणों को एक में जोड़ना संभव है;
• विभिन्न प्रकार के ऋण पुनर्वित्त किए जाते हैं।

• पता नहीं लगा।

एमटीएस बैंक

संगठन धन प्राप्त करने के लिए काफी आरामदायक स्थिति प्रदान करता है। ब्याज दर 5.9% से है, जारी की जा सकने वाली अधिकतम स्वीकार्य राशि 5,000,0000 रूबल तक पहुँचती है, और न्यूनतम 20,000 रूबल है।

सकारात्मक उत्तर के लिए, केवल रूसी नागरिकता, 20 वर्ष से अधिक आयु और आय के स्थायी स्रोत की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

कई ऋणों को एक में मिलाकर, उधारकर्ता न केवल ब्याज दर और मासिक भुगतान को कम करता है, बल्कि पुनर्भुगतान तिथि भी बदलता है और अतिरिक्त राशि ले सकता है और अपने विवेक पर इसका निपटान कर सकता है।

साइट पर एक ऑनलाइन कैलकुलेटर भी है। इसके साथ, उधारकर्ता ब्याज को ध्यान में रखते हुए आसानी से मासिक भुगतान की राशि की गणना कर सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको बस निम्नलिखित डेटा दर्ज करने की आवश्यकता है: आवश्यक धनराशि और वांछित पुनर्भुगतान अवधि (12 से 60 महीने तक)।

विचार के लिए एक ऑनलाइन आवेदन भेजने के लिए, आधिकारिक वेबसाइट में भरने के लिए फ़ील्ड हैं: अंतिम नाम, उपयोगकर्ता का पहला नाम और संरक्षक, फोन नंबर और ईमेल पता।

कुछ समय बाद बैंक विशेषज्ञ कर्जदार से संपर्क करते हैं और उन्हें बताते हैं कि अगर कर्ज की पुष्टि हो जाए तो क्या करना चाहिए।

• ऋण जारी करने के लिए वफादार शर्तें;
• साइट पर ऑनलाइन कैलकुलेटर;
• आप व्यक्तिगत जरूरतों के लिए अतिरिक्त राशि का आदेश दे सकते हैं;
• ग्राहकों के साथ तेजी से संचार।

• पता नहीं लगा।

वीटीबी बैंक

न्यूनतम ब्याज दर 5.9% से है। चुकौती अवधि 7 वर्ष तक है, अधिकतम राशि 5,000,000 रूबल तक है। आवेदन पर विचार 2 मिनट में होता है।

साइट में एक ऑनलाइन कैलकुलेटर भी है जो आपको मासिक भुगतान की गणना करने की अनुमति देता है। आप उन अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में बीमा ले सकते हैं जो आपको समय पर ऋण का भुगतान करने की अनुमति नहीं देती हैं।

एक बैंकिंग संगठन आपको पंजीकरण के बाद पहले तीन महीनों के लिए जारी किए गए धन का भुगतान नहीं करने की अनुमति देता है। यदि उधारकर्ता 6 महीने में एक भुगतान चूक जाता है, तो उससे अतिरिक्त विलंब शुल्क नहीं लिया जाएगा।

धन प्राप्त करने की आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:

• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
• स्थायी पंजीकरण;
• न्यूनतम आयु 17 वर्ष है, अधिकतम 70 वर्ष है;
• 1 वर्ष या तीन महीने से अधिक के कार्य अनुभव की उपस्थिति, यदि ग्राहक की आयु 18 से 22 वर्ष है;
• आधिकारिक आय कम से कम 10,000 रूबल होनी चाहिए।

पुनर्वित्त प्रक्रिया को पूरा करने के लिए, पिछले ऋण की अवधि 3 महीने से अधिक होनी चाहिए, ग्राहक ने चुकौती की शर्तों का उल्लंघन नहीं किया और भुगतान में कोई देरी नहीं हुई।

यदि उपयोगकर्ता पहले से ही इस बैंक का ग्राहक है, तो उसे केवल वर्तमान ऋण का भुगतान करने के लिए पासपोर्ट, एसएनआईएलएस और विवरण प्रदान करने की आवश्यकता है।एक बैंकिंग संगठन के लिए प्रारंभिक आवेदन के मामले में, आपको पिछले 12 महीनों के लिए आय का प्रमाण पत्र लाना होगा। यदि ऋण राशि 500,000 रूबल से अधिक है, तो काम के आधिकारिक स्थान से पुष्टि दस्तावेजों की उपरोक्त सूची में जोड़ दी जाती है।

पेंशनभोगी एक और ऋण का भुगतान करने के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं। फिर, ऊपर चर्चा किए गए सभी दस्तावेजों में, पेंशन की राशि का एक प्रमाण पत्र और एक पेंशन प्रमाण पत्र जोड़ा जाता है।

उपभोक्ता ऋणों को पुनर्वित्त करने के अलावा, वीटीबी बैंक अपने ग्राहकों को बहुत ही अनुकूल ब्याज दर पर ऑन-लेंडिंग सेवाएं प्रदान करता है।

• पेंशनरों को जारी किया जा सकता है;
• ग्राहक की न्यूनतम आयु 17 वर्ष है;
• बड़ी चुकौती अवधि।

• पता नहीं लगा।

6% से अधिक की ब्याज दर वाले शीर्ष 3 सर्वश्रेष्ठ बैंक

सर्बैंक

ब्याज दर राशि, मासिक भुगतान और चुकौती अवधि पर निर्भर करती है। न्यूनतम दर 8.9% हो सकती है यदि अनुबंध 3 से 12 महीने की अवधि के लिए संपन्न होता है और ऋण राशि 1,000,000 रूबल से अधिक है। इतनी ही राशि के लिए, लेकिन 13 से 60 महीने की अवधि के लिए, ब्याज पहले से ही 11.9% होगा। वित्तीय संसाधनों की अधिकतम राशि जो Sberbank पुनर्वित्त कर सकती है, 5 साल तक के लिए 5,000,000 रूबल है।

यदि आपको 300,000 रूबल तक के ऋण की आवश्यकता है, तो चुकौती अवधि के आधार पर दर 10.9% से 16.9% तक है। बैंकिंग सेवाओं के प्रत्येक उपयोगकर्ता के लिए, इस प्रतिशत की गणना ऑनलाइन आवेदन जमा करने के बाद व्यक्तिगत रूप से की जाएगी। उसकी समीक्षा लगभग दो मिनट तक चलती है।

यदि आप Sberbank वेबसाइट पर ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, तो मासिक योगदान की अनुमानित गणना पाई जा सकती है।

पुनर्वित्त के लिए धन के अलावा, उपयोगकर्ता आवश्यक व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए 300,000 रूबल तक की राशि का आदेश दे सकता है।

Sberbank आपको अन्य बैंकों से अपने स्वयं के ऋण और ऋण दोनों को पुनर्वित्त करने की अनुमति देता है। उनकी सेवाओं से, आप एक उपभोक्ता, बंधक या कार ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं। अन्य बैंकों के लिए, सूचीबद्ध ऋणों के अतिरिक्त, क्रेडिट या डेबिट कार्ड यहां जोड़े जा सकते हैं।

अनुमोदन प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा किया जाना चाहिए: पिछले वर्ष के लिए कोई अपराध नहीं और आवेदन के समय कोई ऋण नहीं, ऋण ऋण 30,000 रूबल से अधिक है। उधारकर्ता की आयु कम से कम 21 वर्ष है, आधिकारिक कार्य अनुभव 6 महीने से अधिक है।

कुल मिलाकर, ऑन-लेंडिंग की मदद से आप अधिकतम 5 ऋणों को बंद कर सकते हैं।

• आप विभिन्न प्रकार के ऋणों को पुनर्वित्त कर सकते हैं;
• आप कुल चुकौती राशि से अधिक राशि जारी कर सकते हैं।

• पता नहीं लगा।

बैंक खोलना"

ऋणदाता आपको उपभोक्ता, कार ऋण या व्यक्तिगत उपयोग के लिए सामान की खरीद के लिए पुनर्वित्त की अनुमति देता है। न्यूनतम राशि 50,000 रूबल है, अधिकतम 5,000,000 रूबल है।

ऑन-लेंडिंग के अलावा, धन का इच्छित उपयोग व्यक्तिगत बीमा या उधारकर्ता की तत्काल आवश्यकता हो सकती है।

धन प्राप्त करने के लिए बैंक की मंजूरी प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को रूसी संघ का नागरिक होना चाहिए और उस क्षेत्र में स्थायी पंजीकरण और निवास स्थान होना चाहिए जहां ओट्रीटी बैंक की एक शाखा है, उसकी आयु 21 वर्ष या उससे अधिक है। ऋण केवल व्यक्तियों को जारी किया जाता है। सभी करों में कटौती के बाद उधारकर्ता की मासिक आय 15,000 रूबल से कम नहीं होनी चाहिए। पिछले तीन ऋण चुकौती समय पर भुगतान किया जाना चाहिए।

पुनर्वित्त में विफलता पिछले वर्ष के लिए पिछले ऋणों पर चूक की उपस्थिति है। आधिकारिक रोजगार के बिना पेंशनभोगी भी ओटक्रिटी बैंक से पुनर्वित्त पर भरोसा नहीं कर सकते हैं।

ऋण राशि और इसकी चुकौती अवधि के आधार पर, बैंक निम्नलिखित शर्तें प्रदान करता है: 12 महीने की अवधि के लिए 50,000 रूबल की न्यूनतम राशि के लिए ब्याज दर प्रति वर्ष 8.9% (बीमा पॉलिसी के साथ), राशि के लिए 15.9% होगी। बीमा के बिना 300,000 रूबल तक और 300,000 रूबल से अधिक की राशि के लिए 11.9%।

60 से 240 महीनों की अवधि के लिए अधिकतम ऋण राशि 5,000,000 रूबल है, बीमा अनुबंध के समापन पर ब्याज दर 16% है, इसकी अनुपस्थिति में 19% और 23% है।

ऋणदाता दंड का भुगतान किए बिना शीघ्र चुकौती की संभावना प्रदान करता है।

बैंकिंग संगठन की आधिकारिक वेबसाइट पर, उपयोगकर्ता ऋण समझौते के समापन के लिए सभी आवश्यकताओं और शर्तों से विस्तार से परिचित हो सकता है।

• जल्दी चुकौती के मामले में कोई जुर्माना नहीं।

• केवल व्यक्तियों के लिए;
• बैंक दस्तावेज़ों के अतिरिक्त पैकेज का अनुरोध कर सकता है;
• गैर-कार्यरत पेंशनभोगी पुनर्वित्त के लिए पात्र नहीं हैं।

टिंकॉफ़

आप समय से पहले अन्य क्रेडिट संस्थानों में जारी किए गए बंधक ऋण, उपभोक्ता या क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर सकते हैं। राशि 50,000 से 2,000,000 रूबल तक है, अवधि 1 से 3 वर्ष तक है। पुनर्वित्त केवल व्यक्तियों को दिए गए ऋणों पर लागू होता है। ब्याज दर 8.9 से 24.9% तक होती है जो कि अवधि और धन की राशि पर निर्भर करती है।

अनुबंध तैयार करने के लिए गारंटर या संपार्श्विक की कोई आवश्यकता नहीं है। दस्तावेजों से उधारकर्ता की आयु 18 से 70 वर्ष है - स्थायी या अस्थायी रूसी निवास परमिट के साथ रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट।Tinkoff को किसी अतिरिक्त दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं है, बैंक क्रेडिट हिस्ट्री ब्यूरो की मदद से सभी प्रमाणपत्र अपने आप एकत्र करता है।

जल्दी चुकौती के मामले में, उपयोगकर्ता कोई जुर्माना या जुर्माना नहीं देता है। कार्ड से धन के हस्तांतरण के कारण ऋण चुकौती होती है। आप अपना घर छोड़े बिना पुनर्वित्त सेवा के लिए आवेदन कर सकते हैं - एक बैंक कर्मचारी ग्राहक के लिए सुविधाजनक समय पर निर्दिष्ट पते पर अनुबंध और डेबिट कार्ड वितरित करेगा।

आधिकारिक वेबसाइट में एक ऑनलाइन कैलकुलेटर है जो आपको निर्दिष्ट राशि और वांछित पुनर्भुगतान अवधि के लिए मासिक भुगतान की गणना करने में मदद करेगा। लेकिन यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि प्रत्येक आवेदन को व्यक्तिगत रूप से माना जाता है, इसलिए अंतिम परिणाम साइट के कैलकुलेटर पर गणना की गई तुलना में काफी भिन्न हो सकता है।

• घर छोड़ने के बिना पंजीकरण की संभावना;
• आपको सभी दस्तावेज स्वयं एकत्र करने की आवश्यकता नहीं है।

• कानूनी संस्थाओं को जारी नहीं किया गया।

समीक्षा से पता चलता है कि कौन से बैंकिंग संगठन पुनर्वित्त सेवा प्रदान करते हैं, और इसके कार्यान्वयन के लिए किन आवश्यकताओं को पूरा किया जाना चाहिए। वास्तव में, अन्य बैंक भी ऑन-लेंडिंग करते हैं। लेकिन हमने सबसे लोकप्रिय और विश्वसनीय ऑफ़र की समीक्षा की है जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए।

अलग-अलग बैंकों की शर्तें कई मायनों में एक-दूसरे से अलग होती हैं। विभिन्न ब्याज दरों, न्यूनतम और अधिकतम राशि के अलावा, आवश्यक दस्तावेजों की सूची और संभावित ग्राहक की आयु में अंतर हैं।

प्रत्येक उपयोगकर्ता पुराने ऋणों को बंद करने और एक नया ऋण खोलने के लिए अपने लिए सबसे आरामदायक स्थिति चुनता है।