2025 के लिए उपभोक्ता ऋण के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रैंकिंग

बैंकिंग उत्पादों के सक्रिय उपयोग के बिना आधुनिक जीवन की कल्पना करना कठिन है। सबसे लोकप्रिय में से एक उपभोक्ता ऋण है। लोकप्रिय बजट नियोजन सनक में न केवल अर्जित धन शामिल है, बल्कि सक्षम उधार के माध्यम से प्राप्त संसाधन भी शामिल हैं।

उधार का सार, इसके पेशेवरों और विपक्ष

उपभोक्ता ऋण वित्तीय संस्थानों द्वारा नागरिकों को उपभोक्ता उद्देश्यों के लिए खर्च करने के लिए प्रदान किया गया धन है। ये उद्देश्य व्यवसाय या अन्य गतिविधियों से संबंधित नहीं होने चाहिए जो लाभ की प्राप्ति का संकेत देते हैं। सबसे लोकप्रिय सामान जिसके लिए उपभोक्ता ऋण जारी किया जाता है, वे हैं महंगे घरेलू उपकरण, टिकाऊ सामान, फर्नीचर, साथ ही कार और अन्य व्यक्तिगत उद्देश्य।

उपभोक्ता उधार धन प्राप्त करने और वापस करने के लिए कई योजनाएं प्रदान करता है। डाउन पेमेंट का भुगतान करते समय, इस शर्त को पूरा किए बिना ब्याज की राशि कम हो सकती है। साथ ही, घर खरीदते समय एक आम योजना उपभोक्ता ऋण की शर्तों पर गिरवी रखने के लिए आवश्यक डाउन पेमेंट प्राप्त करना है। इस मामले में, दो ऋण उत्पाद जारी किए जाते हैं - उपभोक्ता और बंधक। यह बजट पर एक बड़ा और लंबा बोझ है, लेकिन इस तरह के कदम से आप डाउन पेमेंट के लिए धन जमा किए बिना आवास खरीद सकते हैं।

वांछित उत्पाद, अवकाश यात्राओं और अन्य सुखद चीजों की त्वरित प्राप्ति के रूप में स्पष्ट लाभों के बावजूद, उपभोक्ता ऋण देने के कई नुकसान भी हैं। सबसे महत्वपूर्ण उच्च ब्याज दर है, जो बंधक और कुछ अन्य प्रकार के उधार की तुलना में बहुत अधिक है। दूसरी कमी तार्किक रूप से पहली कमी से होती है: मासिक भुगतान की एक बड़ी राशि, जो परिवार के बजट पर एक गंभीर बोझ बन सकती है। तीसरा नुकसान अपेक्षाकृत कम ऋण अवधि है। आमतौर पर यह 1 से 5 साल तक होता है, कुछ मामलों में, व्यक्तिगत बैंक 7 साल के लिए उपभोक्ता ऋण स्वीकृत कर सकते हैं।यह राशि की सीमा पर भी ध्यान देने योग्य है। कुछ संस्थान बिना तरल संपार्श्विक या गारंटर के 500 हजार से अधिक उधार देने के लिए सहमत होंगे।

खराब क्रेडिट इतिहास। क्या करें?

यदि अतीत में पहले लिए गए ऋणों के भुगतान में देरी के मामले थे, तो यह क्रेडिट इतिहास को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है और इनकार का कारण बन सकता है। लेकिन यह स्थिति निराशाजनक नहीं है। दोषपूर्ण क्रेडिट इतिहास वाले नागरिक भी बैंकिंग उत्पादों का उपयोग कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको कई क्रियाएं करने की आवश्यकता है।

1. सुनिश्चित करें कि क्रेडिट इतिहास किसी के अपने कार्यों से क्षतिग्रस्त हो गया है, और वित्तीय संगठनों के कर्मचारियों की गलती या तीसरे पक्ष के कपटपूर्ण कार्यों का परिणाम नहीं था।
2. यदि बकाया ऋण हैं, तो पुनर्वित्त के माध्यम से ऋण पुनर्गठन की संभावना तलाशी जानी चाहिए।
3. आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के साथ-साथ एमएफआई से ऋण का उपयोग करके धन प्राप्त कर सकते हैं।
4. संपत्ति को गिरवी के रूप में प्रदान करते समय या गारंटर से गारंटी प्राप्त करते समय आवेदन को मंजूरी दी जा सकती है।
5. उपभोक्ता ऋण के लिए एक प्रतिस्थापन किश्तों में या क्रेडिट पर माल की खरीद है।

ग्रहण किए गए दायित्वों की और अधिक ईमानदारी से पूर्ति के साथ, क्रेडिट इतिहास एक सकारात्मक दिशा में बदल जाएगा।

सर्वश्रेष्ठ रूसी बैंकों की रेटिंग

रूसी संघ में 300 से अधिक विभिन्न वित्तीय संगठन काम कर रहे हैं जो समान सेवाएं प्रदान करते हैं। मतभेदों के मानदंड नियम और ब्याज दरें हैं, साथ ही नागरिक के क्रेडिट इतिहास के लिए आवश्यकताओं की कठोरता भी है।

वित्तीय रेटिंग के आधार पर, दस प्रमुख रूसी बैंकों को प्रतिष्ठित किया जा सकता है।

1. सर्बैंक। रूसी वित्तीय समूह, जो न केवल रूस में, बल्कि यूरोप में भी सबसे बड़ा है।
2. वीटीबी। राज्य की भागीदारी के साथ यूनिवर्सल कमर्शियल बैंक। सभी प्रकार के ऋण प्रदान करता है।
3. गज़प्रॉमबैंक। सबसे बड़े सार्वभौमिक बैंकों में से एक, रूस और पूर्वी यूरोप में तीसरा सबसे बड़ा। कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करता है।
4. अल्फा बैंक। सबसे बड़ा निजी बैंक, जो रूसी वित्तीय संस्थानों में संपत्ति के मामले में चौथे स्थान पर है।
5. रोसेलखोजबैंक। एक सार्वभौमिक बैंक, जिसका 100% राज्य का है। कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को सभी प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है।
6. मास्को क्रेडिट बैंक। सबसे बड़ा गैर-राज्य सार्वजनिक संस्थान जो व्यक्तियों को ऋण प्रदान करता है, साथ ही व्यवसाय विकास के लिए भी।
7. बैंक खोलना। यह एक सार्वभौमिक वाणिज्यिक वित्तीय निगम का एक प्रसिद्ध ब्रांड है। उपभोक्ता के लिए संघर्ष में कठिनाइयाँ और बाजार में काफी सक्रिय, यहाँ तक कि कुछ हद तक आक्रामक व्यवहार भी।
8. सोवकॉमबैंक। निजी सार्वभौमिक वित्तीय वाणिज्यिक संरचना का मुख्यालय कोस्त्रोमा में है।
9. राइफेनबैंक। ऑस्ट्रिया में मुख्यालय वाले राइफ़ेसेन बैंक अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय समूह की एक सहायक कंपनी रूस में काम करती है।
10. रोसबैंक। एक सार्वभौमिक संगठन जिसे शुरू में सोसाइटी जेनरल वित्तीय समूह द्वारा प्रबंधित किया गया था, और अप्रैल 2025 से रूसी इंटररोस समूह इसका मुख्य शेयरधारक बन गया है।

उपभोक्ता ऋण के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रेटिंग

सूची में व्यक्तियों के लिए सर्वोत्तम ऋण शर्तों की पेशकश करने वाले संस्थान शामिल हैं।

वित्तीय रेटिंग के नेताओं के बीच उपभोक्ता ऋण के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रेटिंग

इस सूची के संगठन लगभग सभी को ज्ञात हैं। वित्तीय बाजार में दीर्घकालिक स्थिर स्थिति भरोसे का एक आधार है।

अल्फा बैंक

दर - 6.9% से

इस संगठन को 7.5 मिलियन रूबल तक प्राप्त करने के लिए आमंत्रित किया जाता है। 1 से 5 साल की अवधि के लिए। आवेदन ऑनलाइन किया जा सकता है, निर्णय दो मिनट के भीतर किया जाता है। पैसा वास्तव में नकद में प्राप्त किया जा सकता है, उन्हें शाखा में पहुंचाया जाएगा या ग्राहक द्वारा चुने गए स्थान पर पहुंचाया जाएगा। आवश्यकताएँ: 21 वर्ष से आयु, न्यूनतम राशि - 50 हजार रूबल।

• तेजी से निकासी;
• दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज;
• न्यूनतम मासिक आय सीमा 10 हजार रूबल है;
• पहला भुगतान 45 दिनों के बाद किया जाता है;
• नकद प्राप्त करने की संभावना।

• वास्तविक ब्याज 12.9% से 34.49% प्रति वर्ष के बीच है।

वीटीबी

दर - 5.9% से

देश के सबसे बड़े वित्तीय संस्थानों में से एक 30,000 से 7 मिलियन रूबल तक का ऋण प्रदान करता है। 6 महीने से 7 साल की अवधि के लिए। ऑनलाइन आवेदन करते समय प्रतिशत 0.4% तक कम किया जा सकता है। कोई संपार्श्विक या ऋण सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है। यह रूसी संघ के नागरिकों को प्रदान किया जाता है जिनके पास देश में स्थायी पंजीकरण है, जिनकी आयु 18 वर्ष और उससे अधिक है, 1 वर्ष के कार्य अनुभव के साथ।

• आयु सीमा 18 से 75 वर्ष तक;
• ऑनलाइन आवेदन करते समय ब्याज दर में कमी;
• दो मिनट से निर्णय;
• मासिक भुगतान के गठन की पारदर्शी प्रणाली।

• अधिकतम राशि केवल पेरोल ग्राहकों के लिए उपलब्ध है;
• वास्तविक प्रतिशत 9.9% से 44.5% तक।

गज़प्रॉमबैंक

दर - 5.9% से

इस संगठन में आपको 100 हजार से 5 मिलियन रूबल तक का ऋण मिल सकता है। 13 से 84 महीने की अवधि के लिए। नियम है: जितनी बड़ी राशि, उतना कम प्रतिशत। एक तरजीही ब्याज दर लागू होती है, लेकिन केवल उन ग्राहकों के लिए जिन्होंने जीवन बीमा लिया है। आवश्यक शर्तें रूसी नागरिकता और रूसी संघ के क्षेत्र में स्थायी पंजीकरण हैं।वरिष्ठता के लिए आवश्यकताएँ - कार्य के अंतिम स्थान पर कम से कम 3 महीने और कुल अनुभव का कम से कम 1 वर्ष।

• आयु सीमा 20 से 70 वर्ष तक;
• आवेदन ऑनलाइन जमा किया जाता है;
• निर्णय 3 मिनट में किया जाता है;
• कोई ऋण संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।

• धन प्राप्त करने के लिए, कार्यालय की व्यक्तिगत यात्रा की आवश्यकता होती है।

प्रारंभिक

दर - 5.5% से

उपभोक्ता ऋण की राशि 50 हजार से 5 मिलियन रूबल तक है। प्रावधान की अवधि 24 से 60 महीने तक है। जीवन और स्वास्थ्य बीमा के पंजीकरण के अधीन न्यूनतम प्रतिशत वैध है, इसके बिना, ऋण से इनकार करना काफी अधिक है, और दर 9.9% से 32.9% प्रति वर्ष तक है। उधारकर्ता की आयु 21 से 68 वर्ष तक है।

• ऑनलाइन आवेदन दाखिल करना;
• एसएमएस द्वारा निर्णय की अधिसूचना;
• एक क्रेडिट कार्ड निःशुल्क प्रदान किया जाता है।

• औपचारिक रोजगार की आवश्यकता है;
• बीमा के बिना ऋण की मंजूरी के मामले में कई इनकार और उच्च प्रतिशत।

राइफ़ेसेनबैंक

दर - 8.99% से

किसी भी उद्देश्य के लिए संपार्श्विक और गारंटर के बिना ऋण 30 हजार से 3 मिलियन रूबल की राशि में ऑनलाइन जारी किया जा सकता है। भुगतान करने वाले ग्राहक विशेष रूप से अनुकूल परिस्थितियों की प्रतीक्षा कर रहे हैं। इस बैंक ने सबसे ईमानदार में से एक के रूप में ख्याति अर्जित की है, वादा किया गया ब्याज दर वास्तविक से बहुत अलग नहीं है। जीवन बीमा से इनकार करने की स्थिति में ऋण स्वीकृत करना संभव है।

• प्रतिष्ठा;
• कम ब्याज दर;
• डिजाइन में आसानी;
• मासिक भुगतान की पारदर्शिता;
• पहला भुगतान 2 महीने के बाद है।

• पता नहीं चला।

रोसेलखोज़बैंक

दर - 5.9% से

राज्य की भागीदारी की डिग्री के संदर्भ में, यह बैंक रूसी वित्तीय बाजार के नेता, सर्बैंक के बराबर है, जो अपने भविष्य में विश्वास का आधार देता है।यहां आप न्यूनतम 5.9% प्रति वर्ष की दर से 5 साल तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं, यह राशि 5 मिलियन रूबल तक है।

• सरकारी सहायता;
• आवेदन का सुविधाजनक ऑनलाइन पंजीकरण;
• कोई संपार्श्विक या जमानत की आवश्यकता नहीं है;
• दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज।

• जीवन बीमा के लिए भुगतान करने की अनिच्छा के कारण इनकार का एक बड़ा प्रतिशत।

सोवकॉमबैंक

दर - 6.9% से

यह संस्था 300 हजार से 5 मिलियन रूबल तक का ऋण प्रदान कर सकती है। इसी समय, एक अभूतपूर्व आयु सीमा है - 20 से 85 वर्ष तक। अवधि - 1 वर्ष से 5 वर्ष तक। यदि आपका राज्य सेवा वेबसाइट पर खाता है तो ऑनलाइन आवेदन भरने की एक सरल प्रक्रिया और भी आसान हो जाती है। ऐसे आवेदनों को इस खाते का उपयोग किए बिना औसतन 30% अधिक बार स्वीकृत किया जाता है।

• न्यूनतम आयु प्रतिबंध;
• आवेदनों के अनुमोदन का एक उच्च प्रतिशत;
• ब्याज मुक्त ऋण अभियान "सब कुछ 0 पर है!" की शर्तों में आने की संभावना;
• दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज।

• काम के अंतिम स्थान पर कार्य अनुभव कम से कम 4 महीने होना चाहिए;
• वास्तविक ब्याज दर लगभग 9.9% है।

अन्य बैंकों के बीच उपभोक्ता ऋण के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रेटिंग

इस सूची में ऐसे संगठन शामिल हैं जो अभी तक नेताओं के पद तक नहीं पहुंचे हैं, लेकिन वित्तीय सेवाओं के बाजार में खुद को अच्छी तरह से स्थापित करने में कामयाब रहे हैं।

होम क्रेडिट

दर - 7.9% से

यह उपभोक्ता ऋण बाजार में नेताओं में से एक है। 1992 से, वह न केवल आधिकारिक प्रतिनिधि कार्यालयों में, बल्कि बड़े घरेलू उपकरणों की दुकानों और शॉपिंग सेंटरों में भी ऋण सेवाएं प्रदान कर रहा है। 30 हजार से 3 मिलियन रूबल तक की राशि। 15 महीने से 7 साल की अवधि के लिए प्राप्त किया जा सकता है। उधारकर्ता की आयु 18 से 70 वर्ष तक है।

• जारी करने में आसानी;
• 18 वर्ष की आयु से प्राप्त किया जा सकता है;
• दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज;
• आवेदन पर तत्काल निर्णय।

• वास्तविक ब्याज दर प्रति वर्ष 21.9% तक हो सकती है।

एके बार्स बैंक

दर - 8.9% से

यह बैंक अत्यंत सरल अनुप्रयोग है। यदि कई शर्तें पूरी होती हैं, तो ब्याज दर 1% से शुरू हो सकती है, लेकिन सामान्य तौर पर, उपभोक्ता ऋण की शर्तों के तहत, यह 8.9% से 23.9% प्रति वर्ष की पेशकश की जाती है। जीवन बीमा माफ होने पर अधिकतम दर को मंजूरी दी जा सकती है। ऋण राशि - 100 हजार से 5 मिलियन रूबल तक, अवधि - 7 वर्ष तक। आयु - 21 से 65 वर्ष तक।

• डिजाइन में आसानी;
• काम के स्थायी स्थान के बिना आवेदन की स्वीकृति संभव है;
• पेरोल ग्राहकों के लिए विशेष शर्तें।

• छोटी आयु सीमा;
• मासिक भुगतान के प्रोद्भवन की अपर्याप्त पारदर्शी प्रणाली।

एटीबी

दर - 6.5% से

एशिया-प्रशांत बैंक व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों के लिए सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। यह वाणिज्यिक संरचना 1992 से काम कर रही है। ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया सरल है, ज्यादातर मामलों में केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है। राशि - 30 हजार से 3 मिलियन रूबल तक, अवधि - 13 से 60 महीने तक। रूसी संघ की नागरिकता और देश में स्थायी पंजीकरण, साथ ही साथ एक स्थायी कार्य स्थान की आवश्यकता होती है।

• आवेदन में आसानी;
• दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज;
• पारदर्शी ब्याज दर;
• पेरोल ग्राहकों के लिए अधिमान्य ब्याज दर।

• उच्च विफलता दर।

लोको-बैंक

दर - 9.9% से

इस वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान की जाने वाली अधिकतम राशि 15 मिलियन रूबल है, यह अवधि 36 से 120 महीने तक है। यह 1994 से काम कर रहा है और वित्तीय सेवाओं के उपभोक्ताओं के बीच एक सकारात्मक छवि बनाने में कामयाब रहा है।आवेदन ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है और निर्णय मिनटों में किया जाता है।

• सरलीकृत आवेदन प्रक्रिया;
• त्वरित निर्णय;
• ऋण अवधि 10 वर्ष तक।

• जीवन बीमा का अधिरोपण;
• छिपी हुई फीस को ध्यान में रखते हुए, ब्याज दर 11.9% से 89% तक भिन्न हो सकती है।

पोस्ट बैंक

दर - 5.9% से

देश का सबसे बड़ा पोस्टल एग्रीगेटर हाल के वर्षों में वित्तीय सेवा क्षेत्र को सक्रिय रूप से विकसित कर रहा है। 10 हजार से 5 मिलियन रूबल की राशि में ऋण। 3 से 7 साल की अवधि के लिए प्राप्त किया जा सकता है। निर्णय 1 मिनट के भीतर किया जाता है। आय सत्यापन ऑनलाइन किया जा सकता है, साथ ही आवेदन भी।

• उधारकर्ता की आयु - 18 वर्ष से;
• प्राप्त करने में आसानी;
• आवेदनों के अनुमोदन का एक उच्च प्रतिशत;
• कुछ शर्तों के अधीन गारंटीकृत दर।

• वास्तविक दर 9.9% से 34.5% प्रति वर्ष;
• न्यूनतम दर तभी संभव है जब बीमा का भुगतान किया गया हो और कई सख्त शर्तें पूरी की गई हों।

टिंकॉफ बैंक

दर - 8.9% से

इस संस्था में आपको 18 साल की उम्र से ही लोन मिल सकता है। अधिकतम आयु सीमा 70 वर्ष है। राशि - 50 हजार से 2 मिलियन रूबल तक, अवधि - 3 से 60 महीने तक। अचल संपत्ति पर प्रतिज्ञा के पंजीकरण के अधीन, राशि को 15 मिलियन रूबल तक बढ़ाया जा सकता है। कूरियर द्वारा ग्राहक द्वारा निर्दिष्ट किसी भी स्थान पर जारी किए गए निःशुल्क डेबिट कार्ड के रूप में धन वितरित किया जाता है।

• प्राप्त करने में आसानी;
• 18 वर्ष से आयु;
• शर्तों का लचीलापन;
• खरीद के लिए कैशबैक;
• मुफ़्त शिपिंग।

• कार्यालयों की कमी;
• एक अस्पष्ट प्रतिष्ठा।

यूबीआरआर

दर - 6.9% से

पुनर्निर्माण और विकास के लिए यूराल बैंक 30 से अधिक वर्षों से काम कर रहा है और अधिकांश रूसी क्षेत्रों में उत्कृष्ट सिफारिशें अर्जित की हैं। यह 21 से 75 वर्ष की आयु के व्यक्तियों को ऋण जारी करता है।ऋण अवधि - 3 से 10 वर्ष तक। राशि - 50 हजार से 5 मिलियन रूबल तक।

• कमाई की पुष्टि के विभिन्न तरीके स्वीकार किए जाते हैं (व्यक्तिगत उद्यमियों की कर घोषणाएं, आदि);
• 700 हजार रूबल तक के ऋण के लिए। केवल एक पासपोर्ट की जरूरत है;
• तेजी से निकासी।

• इनकार के मामले में जीवन बीमा का अधिरोपण, अस्वीकृति का एक बड़ा प्रतिशत और एक उच्च ब्याज दर;
• फ्लोटिंग ब्याज दर।

कैसे चुने

उपभोक्ता ऋण के लिए बैंक चुनते समय, आपको न केवल अपनी स्वयं की शोधन क्षमता का मूल्यांकन करना चाहिए, बल्कि कई अन्य मानदंडों का भी मूल्यांकन करना चाहिए। उनमें से सबसे महत्वपूर्ण में शामिल हैं:

1. ब्याज दर।
2. ऋण की अवधि।
3. प्रावधान की शर्तों की पारदर्शिता।
4. संभावित देरी के मामले में दंड।
5. दस्तावेजों का पैकेज प्रदान किया।
6. संपार्श्विक या गारंटर की आवश्यकता।
7. ऑनलाइन आवेदन करने और अनुमोदन प्राप्त करने की क्षमता।
8. आवेदन पर निर्णय लेने की गति।

इसके अलावा, आपको बैंक की प्रतिष्ठा की जांच करने, उसकी सेवाओं के उपयोग में आसानी और ऋण चुकौती प्रक्रियाओं का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप समझदारी से अपनी क्षमताओं की गणना करते हैं और एक विश्वसनीय बैंक चुनते हैं, तो उपभोक्ता ऋण एक असहनीय बोझ में नहीं बदलेगा। यह महंगी नई चीजों के साथ जीवन की गुणवत्ता में सुधार करेगा या एक लक्जरी छुट्टी के रूप में एक अविस्मरणीय अनुभव जोड़ देगा जो कि उत्तोलन के बिना वहन करना मुश्किल होगा। उपभोक्ता ऋण के क्षेत्र में एक सक्षम नीति जीवन को उज्जवल, समृद्ध और अधिक रोचक बना सकती है।