Parhaiden lainojen jälleenrahoituspankkien luokitus vuodelle 2025

Monet pankkiorganisaatiot tarjoavat lainoja, joista on hyötyä asiakkaalle. Houkuttelevat ehdot voivat olla alhainen korko tai takaisinmaksuaika. Mutta jotkut elämänolosuhteet voivat kehittyä niin, että lainan takaisinmaksu vaikeutuu. Tässä tapauksessa voit turvautua erityiseen menettelyyn, jota kutsutaan jälleenrahoitukseksi tai edelleen lainaksi.

Tutkimme tätä pankkikonseptia tarkemmin ja pohdimme myös, mitkä luottolaitokset tarjoavat parhaat edellytykset tälle toiminnalle.

Mitä "jälleenrahoituksen" käsite sisältää?

Jälleenrahoitusprosessiin kuuluu uuden lainan ottaminen nykyisen lainan maksamiseksi. Toisaalta tämä tarjous käyttäjälle kuulostaa oudolta eikä täysin kannattavalta. Mutta elämässä on tilanteita, joissa kyseinen menettely voi olla varsin hyväksyttävä. Ehkä pankin asiakkaalla on perheolosuhteet, jotka vaikeuttavat nykyisen lainan maksamista. Näitä voivat olla tilapäinen työpaikan menetys, läheisten perheenjäsenten kallis sairaanhoito tai vastaavat tilanteet, joihin liittyy taloudellisia vaikeuksia.

Tällöin kuukausierän määrä pienenee, mutta laina-aika pitenee.

Toinen, yksinkertaisempi vaihtoehto edelleenlainaukselle on, että ehdot ovat muuttuneet pankissa: korko on laskenut merkittävästi tai laina-aika on pidentynyt, jolloin vanhan lainan takaisinmaksu uudella tulee asiakkaalle kannattavammaksi.

Voit jälleenrahoittaa täysin erilaisia ​​lainoja: olipa kyseessä sitten kulutus-, luottokortti-, auto- tai asuntolaina. Jos käyttäjällä on useita lainoja, ne voidaan yhdistää yhdeksi ja maksaa takaisin etuajassa: osittain tai kokonaan.

Mutta ennen palvelun hakemista on punnittava kaikki edut ja haitat. Esimerkiksi asuntolainan jälleenrahoitus sisältää lisäkustannuksia, kuten notaaripalvelut, asunnon arvonkorotuksen, tarvittavat todistukset ja vakuutukset. Joskus näiden kustannusten kokonaiskustannukset ovat enemmän kuin pankin korkotarjous. Jokainen tapaus harkitaan plussine ja miinuksineen.

Tämä menettely voidaan suorittaa paitsi samassa pankissa, jossa alkuperäinen sopimus laadittiin, myös muissa organisaatioissa. Asiakas valitsee useista eri pankkien tarjoamista vaihtoehdoista itselleen parhaat ehdot.

Vaaditut dokumentit

Jälleenlainauksen toteuttamiseen tarvitaan yleensä sama asiakirjapaketti, jota tarvittiin alkuperäiseen rekisteröintiin. Lista sisältää passin, tuloslaskelman sekä kaikki olemassa olevat sopimukset ja aikaisempien lainojen maksut, henkilökohtaiset tilit niiden maksua varten. Jotkut organisaatiot voivat pyytää SNILS:iä.

Miten voin järjestää

Jälleenrahoituspalvelu voidaan tehdä monella tapaa. Yksi niistä on ottaa yhteyttä ennalta valitun pankin lähimpään konttoriin. Luottolaitoksen työntekijä on velvollinen kertomaan yksityiskohtaisesti edelleenlainausprosessista, niiden ehdoista, tarkistamaan asiakirjat ja täyttämään hakemuksen.

Voit myös jättää verkkohakemuksen ja varata ajan konsultille ennalta valittuna ja käyttäjälle sopivana ajankohtana. Voit tehdä tämän siirtymällä pankin viralliselle verkkosivustolle ja jättämällä hakemuksen. Se sisältää lainanottajan tiedot, jotka vahvistavat henkilöllisyyden ja hänen viralliset tulonsa. Lainasummasta riippuen pankki voi vaatia lisäasiakirjoja.

Hakemuksen käsittelyn jälkeen ja jos se hyväksytään, asiakas voi ottaa yhteyttä pankkiorganisaation sivukonttoriin ja tehdä virallisesti uuden jälleenrahoitussopimuksen kerättyään aiemmin koko asiakirjapaketin.

Jotkut pankit tarjoavat palvelua työntekijälle, joka vierailee lainanottajan kotona ja tekee sopimuksen. Tällaiset kohdat määritellään verkkosivustolla verkkohakemusta tehtäessä.

Toimenpiteen päätyttyä käyttäjä saa pankkikortin, jossa on varoja, joiden takaisinmaksu tapahtuu sopimuksessa määritellyn ajanjakson mukaisesti ja kuukausittaisen maksun tietyssä määrässä.

Milloin lainan jälleenrahoittamisesta voi kieltäytyä?

Pääasiallinen syy, miksi pankki ei suostu jälleenrahoitukseen, on asiakkaan huono luottohistoria. Ehkä hänellä oli erääntyneitä pakollisia maksuja nykyisistä tai aiemmista lainoista tai käyttäjän säännölliset tulot ovat laskeneet merkittävästi.

Kielteiseen vastaukseen voi vaikuttaa myös lainanottajan pysyvän asuinpaikan rekisteröinnin puute. Kieltäytymisen yhteydessä pankkiorganisaatio ilmoittaa aina käyttäjälle, miksi jälleenrahoitus ei ole tällä hetkellä mahdollista. Jos asiakas pystyi korjaamaan tämän ongelman, hän voi hakea uudelleen muutosta luottoehtoihin.

Pankkien parhaiden jälleenrahoitustarjousten luokitus jopa 6% korolla

Raiffeisenbank

Tämä pankkiorganisaatio tarjoaa seuraavat lainanottajalle varsin edulliset lainaehdot: korko on vain 4,99%, mahdollisuus yhdistää yhdestä viiteen lainaksi, takaisinmaksuaika voi olla jopa 7 vuotta.

Lisäksi asiakkaan tulee tutustua kaikkiin kyseisen pankin tarjouksiin. Jos lainan määrä ei ylitä 600 000 ruplaa, sen hakemiseen vaaditaan asiakirjoista vain passi, tulotodistusta ei toimiteta. Lainan enimmäismäärä voi olla 7 000 000 ruplaa.

Jälleenrahoitus on mahdollista kulutuslainan lisäksi myös autolainalle tai luottokorteille. Pankkien lukumäärä, joissa muita lainoja myönnetään, voi olla enintään 5.

Kaikkien velkojen maksamiseen vaadittavan summan lisäksi käyttäjä voi laskea liikkeeseen suuremman summan rahaa henkilökohtaisiin tarpeisiin - tämä sisältyy myös Raiffeisenbankin tarjoukseen.

Täytä hakemus antamalla seuraavat tiedot: koko nimi, puhelinnumero ja sähköpostiosoite. Luettelotietojen tarkentamisen jälkeen lainanottaja syöttää suoraan lainan saamiseksi tarvittavat tiedot.

Vastaus lähetettyyn hakemukseen tulee nopeasti. Tämän jälkeen käyttäjä voi vastaanottaa varat joko lähimpään pankkikonttoriin tai sopia toimituksen kotiosoitteeseen.

• Matala korkotaso;
• Pitkä takaisinmaksuaika;
• On mahdollista yhdistää jopa 5 lainaa yhdeksi;
• Erilaisia ​​lainoja jälleenrahoitettu.

• Ei havaittu.

MTS Pankki

Organisaatio tarjoaa varsin mukavat olosuhteet varojen vastaanottamiselle. Korko on 5,9%, suurin sallittu määrä, joka voidaan laskea liikkeeseen, on 5 000 000 ruplaa ja vähimmäismäärä on 20 000 ruplaa.

Myönteiseen vastaukseen tarvitaan vain Venäjän kansalaisuuden, yli 20 vuoden iän ja pysyvän toimeentulon vahvistavat asiakirjat.

Yhdistämällä useita lainoja yhdeksi lainanottaja ei vain alenna korkoa ja kuukausierää, vaan myös muuttaa takaisinmaksupäivää ja voi ottaa lisäsumman ja luovuttaa sen oman harkintansa mukaan.

Sivustolla on myös online-laskin. Sen avulla lainanottaja voi helposti laskea kuukausierän suuruuden korko huomioon ottaen. Tätä varten sinun tarvitsee vain syöttää seuraavat tiedot: vaadittu varojen määrä ja haluttu takaisinmaksuaika (12-60 kuukautta).

Online-hakemuksen lähettämistä harkittavaksi virallisella verkkosivustolla on täytettävät kentät: käyttäjän sukunimi, etunimi ja sukunimi, puhelinnumero ja sähköpostiosoite.

Jonkin ajan kuluttua pankin asiantuntijat ottavat yhteyttä lainanottajaan ja kertovat hänelle, mitä tehdä, jos laina vahvistetaan.

• Uskolliset lainan myöntämisehdot;
• Online-laskin sivustolla;
• Voit tilata lisämäärän henkilökohtaisiin tarpeisiin;
• Nopea yhteydenpito asiakkaiden kanssa.

• Ei havaittu.

VTB Pankki

Minimikorko on alkaen 5,9 %. Takaisinmaksuaika on enintään 7 vuotta, enimmäismäärä on enintään 5 000 000 ruplaa. Hakemuksen käsittely tapahtuu 2 minuutissa.

Sivustolla on myös online-laskin, jonka avulla voit laskea kuukausimaksun. Voit ottaa vakuutuksen sellaisiin odottamattomiin tilanteisiin, jotka eivät salli lainan maksamista ajoissa.

Pankkiorganisaatio antaa sinun olla maksamatta liikkeeseen laskettuja varoja kolmen ensimmäisen kuukauden aikana rekisteröinnin jälkeen. Jos lainanottaja on jättänyt yhden maksun väliin 6 kuukauden aikana, häneltä ei peritä ylimääräisiä myöhästymismaksuja.

Varojen vastaanottamisen edellytykset ovat seuraavat:

• Venäjän federaation kansalaisen passi;
• pysyvä rekisteröinti;
• alaikäraja on 17 vuotta, enimmäisikä on 70 vuotta;
• yli vuoden tai kolmen kuukauden työkokemus, jos asiakkaan ikä on 18-22 vuotta;
• virallisten tulojen on oltava vähintään 10 000 ruplaa.

Jälleenrahoitusmenettelyn suorittamiseksi edellisen laina-ajan tulee olla yli 3 kuukautta, asiakas ei ole rikkonut takaisinmaksuehtoja eikä maksu viivästynyt.

Jos käyttäjä on jo tämän pankin asiakas, hänen on toimitettava vain passi, SNILS ja tiedot nykyisen lainan maksamista varten.Jos haet ensimmäistä kertaa pankkiorganisaatioon, sinun on tuotava todistus tuloista viimeisten 12 kuukauden ajalta. Jos lainasumma ylittää 500 000 ruplaa, vahvistus virallisesta työpaikasta lisätään yllä olevaan asiakirjaluetteloon.

Eläkeläiset voivat saada varoja myös toisen lainan maksamiseen. Sitten kaikkiin edellä käsiteltyihin asiakirjoihin lisätään todistus eläkkeen määrästä ja eläketodistus.

Kulutuslainojen jälleenrahoituksen lisäksi VTB Pankki tarjoaa asiakkailleen asuntolainapalveluita erittäin edulliseen korkoon.

• Voidaan myöntää eläkeläisille;
• Asiakkaan alaikäraja on 17 vuotta;
• Suuri takaisinmaksuaika.

• Ei havaittu.

3 parasta pankkia, joiden korko on yli 6 %

Sberbank

Korko riippuu rahan määrästä, kuukausierästä ja takaisinmaksuajasta. Vähimmäiskorko voi olla 8,9%, jos sopimus tehdään 3-12 kuukauden ajaksi ja lainan määrä on yli 1 000 000 ruplaa. Samalle määrälle, mutta 13-60 kuukauden ajalle, korko on jo 11,9 %. Rahoitusresurssien enimmäismäärä, jonka Sberbank voi jälleenrahoittaa, on 5 000 000 ruplaa enintään 5 vuodeksi.

Jos tarvitset lainaa 300 000 ruplaan asti, korko on 10,9–16,9 prosenttia takaisinmaksuajasta riippuen. Tämä prosenttiosuus lasketaan jokaiselle pankkipalvelujen käyttäjälle erikseen verkkohakemuksen jättämisen jälkeen. Hänen arvostelunsa kestää noin kaksi minuuttia.

Arvioitu laskelma kuukausittaisesta maksusta löytyy, jos käytät Sberbankin verkkosivuston online-laskinta.

Jälleenrahoitusvarojen lisäksi käyttäjä voi tilata yli, jopa 300 000 ruplaa, tarpeellisiin henkilökohtaisiin tarkoituksiin.

Sberbankin avulla voit jälleenrahoittaa sekä omia lainojasi että muiden pankkien lainoja. Heidän palveluistaan ​​voit jälleenrahoittaa kulutus-, asuntolaina- tai autolainan. Muiden pankkien tapaan täällä voidaan lisätä listattujen lainojen lisäksi luotto- tai pankkikortteja.

Hyväksynnän saaminen edellyttää, että seuraavat vaatimukset täyttyvät: ei viimeksi kuluneen vuoden velkaa eikä velkaa hakemushetkellä, lainavelka ylittää 30 000 ruplaa. Lainaajan ikä on vähintään 21 vuotta, virallinen työkokemus yli 6 kuukautta.

Kaiken kaikkiaan voit sulkea jatkolainauksen avulla jopa 5 lainaa.

• Voit jälleenrahoittaa erityyppisiä lainoja;
• Voit antaa summan, joka on suurempi kuin takaisinmaksun kokonaissumma.

• Ei havaittu.

Pankin avaaminen"

Lainanantajan avulla voit jälleenrahoittaa kulutusta, autolainaa tai tavaroiden ostoa henkilökohtaiseen käyttöön. Vähimmäismäärä on 50 000 ruplaa, enimmäismäärä 5 000 000 ruplaa.

Varojen käyttötarkoitus voi olla edelleenlainauksen lisäksi yksittäiset vakuutukset tai lainanottajan kiireelliset tarpeet.

Saadakseen pankin hyväksynnän varojen vastaanottamiseen lainanottajan on oltava Venäjän federaation kansalainen, jolla on pysyvä rekisteröinti ja asuinpaikka alueella, jolla on Otkritie Bankin sivukonttori, ja hänen ikänsä on 21 vuotta tai vanhempi. Laina myönnetään vain yksityishenkilöille. Lainanottajan kuukausitulot kaikkien verojen vähentämisen jälkeen eivät saa olla alle 15 000 ruplaa. Kolme viimeistä lainan takaisinmaksua on maksettava ajallaan.

Jälleenrahoittamatta jättäminen tarkoittaa viime vuoden aikaisempien lainojen myöhästymisiä. Eläkeläiset, joilla ei ole virallista työtä, eivät myöskään voi luottaa Otkritie Bankin jälleenrahoitukseen.

Lainasummasta ja sen takaisinmaksuajasta riippuen pankki tarjoaa seuraavat ehdot: korko vähintään 50 000 ruplaa 12 kuukauden ajalta on 8,9 % vuodessa (vakuutuksella), 15,9 % summille 300 000 ruplaan asti ilman vakuutusta ja 11,9 % yli 300 000 RUB:n summista.

Lainan enimmäismäärä on 5 000 000 ruplaa 60-240 kuukauden ajalle, korko vakuutussopimuksen solmimisen yhteydessä on 16%, sen puuttuessa 19% ja 23%.

Lainanantaja tarjoaa mahdollisuuden ennenaikaiseen takaisinmaksuun ilman sakkoa.

Pankkiorganisaation virallisella verkkosivustolla käyttäjä voi tutustua yksityiskohtaisesti kaikkiin lainasopimuksen tekemisen vaatimuksiin ja ehtoihin.

• Ei sakkoa ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa.

• Vain yksityishenkilöille;
• Pankki voi pyytää lisäasiakirjoja;
• Työttömät eläkeläiset eivät ole oikeutettuja jälleenrahoitukseen.

Tinkoff

Voit maksaa asuntolainat, kuluttaja- tai luottokortit, jotka on myönnetty muissa luottolaitoksissa, etuajassa. Summa on 50 000 - 2 000 000 ruplaa, aika on 1 - 3 vuotta. Jälleenrahoitus koskee vain lainoja yksityishenkilöille. Korko vaihtelee välillä 8,9-24,9 % riippuen varojen määräajasta ja määrästä.

Sopimuksen tekemiseen ei tarvita takaajia tai vakuuksia. Lainaajan ikä on 18-70 vuotta, asiakirjoista - Venäjän federaation kansalaisen passi, jolla on pysyvä tai tilapäinen Venäjän oleskelulupa.Tinkoff ei vaadi ylimääräisiä asiakirjoja, vaan pankki kerää kaikki todistukset itse Luottohistoriatoimiston avulla.

Ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa käyttäjä ei maksa sakkoa tai sakkoa. Velan takaisinmaksu johtuu varojen siirrosta kortilta. Jälleenrahoituspalvelua voi hakea poistumatta kotoa - pankin työntekijä toimittaa sopimuksen ja pankkikortin ilmoitettuun osoitteeseen asiakkaalle sopivana ajankohtana.

Virallisella verkkosivustolla on online-laskin, jonka avulla voit laskea kuukausimaksun tietylle määrälle varoja ja haluttua takaisinmaksuaikaa. Mutta on pidettävä mielessä, että jokainen hakemus käsitellään erikseen, joten lopputulos voi poiketa merkittävästi sivuston laskimella lasketuista.

• Mahdollisuus rekisteröityä poistumatta kotoa;
• Sinun ei tarvitse kerätä kaikkia asiakirjoja itse.

• Ei myönnetä oikeushenkilöille.

Katsauksesta käy ilmi, mitkä pankkiorganisaatiot tarjoavat jälleenrahoituspalvelua ja mitä vaatimuksia sen toteuttaminen edellyttää. Itse asiassa myös muut pankit antavat edelleen lainaa. Mutta olemme käyneet läpi suosituimmat ja luotettavimmat tarjoukset, joihin sinun tulee kiinnittää huomiota.

Eri pankkien ehdot eroavat monessa suhteessa toisistaan. Erilaisten korkojen, varojen vähimmäis- ja enimmäismäärien lisäksi eroja on vaadittavien asiakirjojen luettelossa ja mahdollisen asiakkaan iässä.

Jokainen käyttäjä valitsee itselleen sopivimmat ehdot vanhojen lainojen sulkemiseksi ja uuden lainan avaamiseksi.