Parimate pankade reiting laenude refinantseerimiseks 2025. aastaks

Paljud pangandusorganisatsioonid pakuvad laenu, mis on kliendile kasulik. Ahvatlevad tingimused võivad olla madal intressimäär või tagasimakseperiood. Kuid mõned eluolud võivad kujuneda nii, et laenu tagasimaksmine muutub raskemaks. Sel juhul võite kasutada spetsiaalset protseduuri, mida nimetatakse refinantseerimiseks või edasilaenamiseks.

Uurime seda panganduskontseptsiooni üksikasjalikumalt ja kaalume ka seda, millised krediidiasutused pakuvad selleks toiminguks parimaid tingimusi.

Mida hõlmab mõiste "refinantseerimine"?

Refinantseerimisprotsess hõlmab uue laenu võtmist praeguse laenu tasumiseks. Ühest küljest kõlab see kasutajale mõeldud pakkumine kummaliselt ja mitte päris tulusalt. Kuid elus on olukordi, kus kõnealune protseduur võib olla üsna vastuvõetav. Võib-olla on panga kliendil perekondlikud asjaolud, mis muudavad praeguse laenu maksmise palju keerulisemaks. Need võivad hõlmata ajutist töökaotust, kulukat arstiabi lähedastele pereliikmetele või sarnaseid olukordi, millega kaasnevad rahalised raskused.

Sellistel juhtudel jääb kuumakse summa väiksemaks, kuid laenu tähtaeg pikeneb.

Teine, lihtsam edasilaenamise variant on see, et pangas on muutunud tingimused: intress on muutunud oluliselt madalamaks või laenutähtaeg pikenenud, mistõttu vana laenu uuega tagasimaksmine muutub kliendile tulusamaks.

Refinantseerida saab täiesti erinevat tüüpi laene: olgu selleks siis tarbija-, krediitkaardi-, auto- või hüpoteeklaen. Kui kasutajal on mitu laenu, saab need üheks liita ja ennetähtaegselt tagasi maksta: osaliselt või täielikult.

Kuid enne teenuse taotlemist on vaja kaaluda kõiki plusse ja miinuseid. Näiteks hüpoteeklaenu refinantseerimine sisaldab lisakulusid, nagu notariteenused, kodu ümberhindlus, vajalikud tõendid ja kindlustus. Mõnikord on nende kulude kogumaksumus suurem kui panga intressipakkumine. Iga juhtumit käsitletakse kõigi plusside ja miinustega.

Seda protseduuri saab läbi viia mitte ainult samas pangas, kus algne leping koostati, vaid ka teistes organisatsioonides. Klient valib enda jaoks parimaks peetavad tingimused mitmete erinevate pankade pakutavate võimaluste hulgast.

Vajalikud dokumendid

Edasilaenutamiseks on tavaliselt vaja sama dokumentide paketti, mida oli vaja esmasel registreerimisel. Nimekirjas on pass, kasumiaruanne, samuti kõik olemasolevad lepingud ja maksed eelmiste laenude kohta, isiklikud kontod nende maksmiseks. Mõned organisatsioonid võivad taotleda SNILS-i.

Kuidas ma saan korraldada

Refinantseerimisteenust saab teha mitmel viisil. Üks neist on võtta ühendust eelvalitud panga lähima filiaaliga. Krediidiasutuse töötaja on kohustatud üksikasjalikult rääkima edasilaenamise protsessist, nende tingimustest, tutvuma dokumentidega ja täitma avalduse.

Samuti saate jätta veebipõhise avalduse ja leppida konsultandiga kokku kohtumise eelnevalt valitud ja kasutajale sobival ajal. Selleks minge panga ametlikule veebisaidile ja jätke avaldus. See sisaldab laenuvõtja andmeid, mis kinnitavad isikut ja tema ametlikku sissetulekut. Olenevalt laenusummast võib pank nõuda lisadokumente.

Pärast taotluse läbivaatamist ja selle rahuldamise korral saab klient võtta ühendust pangandusorganisatsiooni filiaaliga ja sõlmida ametlikult uue refinantseerimislepingu, olles eelnevalt kogunud kogu dokumentide paketi.

Mõned pangad pakuvad teenust, et töötaja külastab laenuvõtja maja ja sõlmib lepingu. Sellised punktid täpsustatakse veebipõhise avalduse tegemisel veebisaidil.

Pärast protseduuri lõppu saab kasutaja deebetkaardi rahaliste vahenditega, mille tagasimakse toimub vastavalt lepingus määratud perioodile ja kuumakse teatud summas.

Millal saab keelduda laenu refinantseerimisest?

Peamine põhjus, miks pank ei nõustu refinantseerima, on kliendi mitte eriti hea krediidiajaloo olemasolu. Võib-olla olid tal jooksvate või varasemate laenude kohustuslikud maksed viivis või on kasutaja regulaarne sissetulek oluliselt väiksemaks jäänud.

Eitavat vastust võib mõjutada ka laenusaaja elukoha alalise registreeringu puudumine. Keeldumise korral teavitab pangaorganisatsioon kasutajat alati, miks refinantseerimine ei ole hetkel võimalik. Kui klient suutis selle probleemi lahendada, saab ta uuesti taotleda krediiditingimuste muutmist.

Pankade parimate pakkumiste reiting refinantseerimiseks intressimääraga kuni 6%

Raiffeisenbank

See pangandusorganisatsioon pakub edasilaenamiseks järgmisi tingimusi, mis on laenuvõtjale üsna soodsad: intressimäär on vaid 4,99%, võimalus liita üheks kuni viieks laenuks, tagasimakse tähtaeg võib ulatuda kuni 7 aastani.

Lisaks tasub kliendil tutvuda kõigi asjaomase panga pakkumistega. Kui laenusumma ei ületa 600 000 rubla, on selle taotlemiseks dokumentidest vaja ainult passi, sissetulekutõendit ei esitata. Maksimaalne laenusumma võib ulatuda 7 000 000 rublani.

Refinantseerimine on võimalik mitte ainult tarbimislaenu, vaid ka autolaenu või krediitkaartide puhul. Pankade arv, kus muid laene väljastatakse, ei tohi olla suurem kui 5.

Lisaks kõikide võlgade tasumiseks vajalikule summale on kasutajal võimalik isiklikeks vajadusteks väljastada suurema summa raha – see sisaldub ka Raiffeisenbanki pakkumises.

Taotluse täitmiseks tuleb sisestada järgmised andmed: täisnimi, telefoninumber ja e-post. Pärast loetletud andmete täpsustamist sisestab laenuvõtja otse laenu saamiseks vajalikud andmed.

Saadetud avaldusele tuleb vastus kiiresti. Pärast seda saab kasutaja raha vastu võtta kas lähimas pangakontoris või korraldada kohaletoimetamise oma kodusele aadressile.

• Madal intressimäär;
• Pikaajaline tagasimakse tähtaeg;
• Võimalik ühendada kuni 5 laenu üheks;
• Refinantseeritakse erinevat tüüpi laene.

• Ei tuvastatud.

MTS pank

Organisatsioon pakub raha saamiseks üsna mugavaid tingimusi. Intressimäär on alates 5,9%, maksimaalne lubatud summa, mida saab väljastada, ulatub 5 000 000 rublani ja miinimum on 20 000 rubla.

Positiivse vastuse saamiseks on vaja ainult dokumente, mis kinnitavad Venemaa kodakondsust, vanust üle 20 aasta ja püsivat sissetulekuallikat.

Kombineerides mitu laenu üheks, ei alanda laenuvõtja mitte ainult intressimäära ja kuumakse, vaid muudab ka tagasimaksekuupäeva ning saab võtta lisasumma ja selle oma äranägemise järgi käsutada.

Saidil on ka veebikalkulaator. Selle abil saab laenuvõtja igakuise makse suuruse hõlpsalt ise arvutada, võttes arvesse intresse. Selleks peate lihtsalt sisestama järgmised andmed: vajalik rahasumma ja soovitud tagasimakseperiood (12 kuni 60 kuud).

Veebitaotluse läbivaatamiseks saatmiseks on ametlikul veebisaidil väljad, mis tuleb täita: kasutaja perekonnanimi, eesnimi ja isanimi, telefoninumber ja e-posti aadress.

Mõne aja pärast võtavad panga spetsialistid laenuvõtjaga ühendust ja ütlevad, mida teha, kui laen on kinnitatud.

• Lojaalsed tingimused laenu väljastamiseks;
• Veebikalkulaator saidil;
• Isiklike vajaduste jaoks saate tellida lisasumma;
• Kiire suhtlus klientidega.

• Ei tuvastatud.

VTB pank

Minimaalne intressimäär on alates 5,9%. Tagasimakseperiood on kuni 7 aastat, maksimaalne summa on kuni 5 000 000 rubla. Taotluse läbivaatamine toimub 2 minutiga.

Saidil on ka veebikalkulaator, mis võimaldab arvutada kuumakse. Kindlustuse saad sõlmida ettenägematute asjaolude korral, mis ei võimalda laenu õigeaegselt tasuda.

Pangandusorganisatsioon lubab väljastatud raha eest esimese kolme kuu jooksul pärast registreerimist mitte maksta. Kui laenuvõtjal jäi 6 kuu jooksul üks makse tegemata, siis temalt täiendavat viivist ei võeta.

Nõuded raha saamiseks on järgmised:

• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• alaline registreerimine;
• vanuse alampiir on 17 aastat, maksimaalne on 70 aastat;
• töökogemuse olemasolu üle 1 aasta või kolm kuud, kui kliendi vanus on 18 kuni 22 aastat;
• ametlik sissetulek peab olema vähemalt 10 000 rubla.

Refinantseerimisprotseduuri läbiviimiseks peab eelmise laenu tähtaeg olema pikem kui 3 kuud, klient ei rikkunud tagasimakse tingimusi ega olnud maksetega hilinenud.

Kui kasutaja on juba selle panga klient, peab ta esitama ainult passi, SNILSi ja jooksva laenu maksmise andmed.Pangandusorganisatsiooni esmase avalduse korral tuleb kaasa võtta tõend viimase 12 kuu sissetuleku kohta. Kui laenusumma ületab 500 000 rubla, lisatakse ülaltoodud dokumentide loendisse ametliku töökoha kinnitus.

Pensionärid võivad saada raha ka teise laenu tasumiseks. Seejärel lisatakse kõikidele eelpool käsitletud dokumentidele tõend pensioni suuruse kohta ja pensionitunnistus.

Lisaks tarbimislaenude refinantseerimisele pakub VTB pank oma klientidele väga soodsa intressiga hüpoteeklaenude edasilaenuteenust.

• Võib väljastada pensionäridele;
• Kliendi vanuse alampiir on 17 aastat;
• Suur tagasimakse periood.

• Ei tuvastatud.

TOP 3 parimat panka, mille intressimäär on üle 6%

Sberbank

Intress sõltub rahasummast, kuumakse suurusest ja tagasimakse perioodist. Miinimummäär võib olla 8,9%, kui leping on sõlmitud perioodiks 3 kuni 12 kuud ja laenusumma on üle 1 000 000 rubla. Sama summa eest, kuid perioodiks 13 kuni 60 kuud, on intress juba 11,9%. Maksimaalne rahaliste vahendite summa, mida Sberbank saab refinantseerida, on 5 000 000 rubla kuni 5 aastaks.

Kui vajate laenu kuni 300 000 rubla ulatuses, on määr olenevalt tagasimakseperioodist 10,9% kuni 16,9%. Iga pangateenuste kasutaja kohta arvutatakse see protsent individuaalselt pärast veebipõhise avalduse esitamist. Tema ülevaade kestab umbes kaks minutit.

Igakuise sissemakse ligikaudse arvutuse leiate, kui kasutate Sberbanki veebisaidil olevat veebikalkulaatorit.

Lisaks refinantseerimiseks vajalikele rahalistele vahenditele saab kasutaja tellida kuni 300 000 rubla suuruse summa isiklikuks otstarbeks.

Sberbank võimaldab teil refinantseerida nii enda kui ka teiste pankade laene. Nende teenuste kaudu saate refinantseerida tarbimis-, hüpoteeklaenu või autolaenu. Mis puutub teistesse pankadesse, siis siin saab lisaks loetletud laenudele lisada krediit- või deebetkaarte.

Heakskiidu saamiseks peavad olema täidetud järgmised nõuded: viimase aasta võlgnevus ja taotlemise hetkel võlgnevus, laenuvõlg ületab 30 000 rubla. Laenusaaja vanus on vähemalt 21 aastat vana, ametlik tööstaaž üle 6 kuu.

Kokku saab edasilaenamise abil sulgeda kuni 5 laenu.

• Saate refinantseerida erinevat tüüpi laene;
• Saate väljastada summa, mis on suurem kui kogu tagasimakse summa.

• Ei tuvastatud.

panga avamine"

Laenuandja võimaldab refinantseerida tarbimis-, autolaenu või isiklikuks tarbeks kaupade ostmiseks. Minimaalne summa on 50 000 rubla, maksimaalne on 5 000 000 rubla.

Lisaks edasilaenamisele võib vahendite sihtotstarbeliseks kasutuseks olla laenusaaja individuaalne kindlustus või kiireloomulised vajadused.

Panga nõusoleku saamiseks rahaliste vahendite saamiseks peab laenuvõtja olema Vene Föderatsiooni kodanik, kellel on alaline registreering ja elukoht piirkonnas, kus asub Otkritie panga filiaal, tema vanus on 21 aastat või vanem. Laen väljastatakse ainult eraisikutele. Laenuvõtja igakuine sissetulek pärast kõigi maksude mahaarvamist ei tohiks olla väiksem kui 15 000 rubla. Viimased kolm laenu tagasimakset tuleb tasuda õigeaegselt.

Refinantseerimise ebaõnnestumine on eelmiste laenude viiviste esinemine viimase aasta jooksul. Ametliku töökohata pensionärid ei saa samuti loota Otkritie panga refinantseerimisele.

Olenevalt laenusummast ja selle tagasimakse perioodist pakub pank järgmisi tingimusi: intressimäär minimaalselt 50 000 rubla ulatuses 12 kuu jooksul on 8,9% aastas (kindlustuspoliisiga), 15,9% summade puhul. kuni 300 000 rubla ilma kindlustuseta ja 11,9% summadele üle 300 000 RUB.

Maksimaalne laenusumma on 5 000 000 rubla perioodiks 60 kuni 240 kuud, intressimäär kindlustuslepingu sõlmimisel 16%, selle puudumisel 19% ja 23%.

Laenuandja annab võimaluse ennetähtaegseks tagasimaksmiseks ilma trahvi maksmata.

Pangandusorganisatsiooni ametlikul veebisaidil saab kasutaja üksikasjalikult tutvuda kõigi laenulepingu sõlmimise nõuete ja tingimustega.

• Ennetähtaegse tagasimaksmise korral trahvi ei maksta.

• Ainult üksikisikutele;
• Pank võib nõuda täiendavat dokumentide paketti;
• Mittetöötavatel pensionäridel ei ole õigust refinantseerida.

Tinkoff

Teistes krediidiasutustes väljastatud hüpoteeklaenud, tarbija- või krediitkaardid saate tasuda enne tähtaega. Summa on 50 000 kuni 2 000 000 rubla, tähtaeg on 1 kuni 3 aastat. Refinantseerimine kehtib ainult eraisikutele antud laenudele. Intressimäär jääb vahemikku 8,9-24,9% olenevalt tähtajast ja rahasummast.

Lepingu koostamiseks ei ole vaja käendajaid ega tagatisi. Laenusaaja vanus on 18 kuni 70 aastat, dokumentidest - Vene Föderatsiooni kodaniku pass, kellel on alaline või tähtajaline Venemaa elamisluba.Tinkoff ei nõua lisadokumente, kõik tõendid kogub pank krediidiajaloo büroo abiga ise.

Ennetähtaegse tagastamise korral ei maksa kasutaja trahvi ega trahvi. Võla tagasimaksmine toimub kaardilt raha ülekandmise tõttu. Refinantseerimisteenust saate taotleda kodust lahkumata – pangatöötaja toimetab lepingu ja deebetkaardi kliendile sobival ajal määratud aadressile.

Ametlikul veebisaidil on veebikalkulaator, mis aitab teil arvutada kindlaksmääratud rahasumma ja soovitud tagasimakseperioodi kuumakse. Kuid tuleb meeles pidada, et iga taotlust käsitletakse eraldi, nii et lõpptulemus võib oluliselt erineda saidi kalkulaatoris arvutatud tulemustest.

• Võimalus registreerida kodust lahkumata;
• Te ei pea kõiki dokumente ise koguma.

• Ei väljastata juriidilistele isikutele.

Ülevaade näitab, millised pangaorganisatsioonid pakuvad refinantseerimisteenust ja milliseid nõudeid tuleb selle rakendamiseks täita. Tegelikult tegelevad edasilaenamisega ka teised pangad. Kuid oleme üle vaadanud kõige populaarsemad ja usaldusväärsemad pakkumised, millele peaksite tähelepanu pöörama.

Erinevate pankade tingimused erinevad üksteisest paljuski. Lisaks erinevatele intressimääradele, vahendite miinimum- ja maksimumsummadele on erinevusi nõutavate dokumentide loetelus ja potentsiaalse kliendi vanuses.

Iga kasutaja valib vanade laenude sulgemiseks ja uue laenu avamiseks enda jaoks kõige mugavamad tingimused.