Parimate tarbijakrediidi pankade edetabel 2025. aastal

Kaasaegset elu on raske ette kujutada ilma pangatoodete aktiivse kasutamiseta. Üks populaarsemaid on tarbimislaenud. Populaarne eelarveplaneerimise hullus ei hõlma mitte ainult teenitud raha, vaid ka kompetentse laenamisega saadud ressursse.

Laenamise olemus, selle plussid ja miinused

Tarbimiskrediit on raha, mida finantsasutused annavad kodanikele selle kulutamiseks tarbijate jaoks. Need eesmärgid ei tohiks olla seotud äri- või muu tegevusega, mis eeldab kasu saamist. Kõige populaarsemad kaubad, millele tarbimislaenu väljastatakse, on kallid kodumasinad, kestvuskaubad, mööbel, aga ka autod ja muud isiklikud tarbed.

Tarbijalaenud pakub mitmeid skeeme raha vastuvõtmiseks ja tagastamiseks. Sissemakse tasumisel võib intressisumma olla väiksem kui seda tingimust täitmata. Samuti on levinud skeem kodu ostmisel tarbimislaenu tingimustel hüpoteeklaenu andmiseks vajaliku sissemakse saamine. Sel juhul väljastatakse kaks laenutoodet - tarbija- ja hüpoteek. See on eelarvele üsna suur ja pikk koormus, kuid selline samm võimaldab teil osta eluaset ilma sissemakse jaoks raha kogumata.

Hoolimata ilmsetest eelistest soovitud toote kiire kättesaamise, puhkusereiside ja muu meeldiva näol, on tarbimislaenamisel ka mitmeid puudusi. Kõige olulisem on kõrge intressimäär, mis on palju kõrgem kui hüpoteeklaenude ja mõne muu laenu puhul. Teine puudus tuleneb loogiliselt esimesest puudusest: igakuiste maksete suur summa, mis võib saada pere eelarvele tõsiseks koormaks. Kolmas miinus on suhteliselt lühike laenutähtaeg. Tavaliselt on see 1 kuni 5 aastat, mõnel juhul võivad üksikud pangad tarbimislaenu anda 7 aastaks.Tähelepanu väärib ka summa piirmäär. Vähesed institutsioonid nõustuvad laenama üle 500 tuhande ilma likviidsete tagatiste või käendajateta.

Halb krediidiajalugu. Mida teha?

Kui varem esines varem võetud laenude maksetega viivitusi, võib see krediidiajalugu negatiivselt mõjutada ja keelduda. Kuid see olukord pole lootusetu. Pangatooteid saavad kasutada ka vigase krediidiajalooga kodanikud. Selleks peate tegema mitmeid toiminguid.

1. Veenduge, et krediidiajalugu on rikutud teie enda tegevuse tõttu ja see ei ole finantsorganisatsioonide töötajate eksimuse või kolmandate isikute pettuse tagajärg.
2. Tasumata laenude korral tuleks uurida võimalust võlgade ümberstruktureerimiseks refinantseerimise teel.
3. Raha saate nii krediitkaarti taotledes kui ka rahaloomeasutuselt laenu kasutades.
4. Taotluse saab rahuldada vara pantimisel või käendajalt tagatiste saamisel.
5. Tarbijalaenu asendamine on kaupade ostmine järelmaksuga või laenuga.

Võetud kohustuste edasise kohusetundliku täitmisega muutub krediidiajalugu positiivses suunas.

Venemaa parimate pankade reiting

Venemaa Föderatsioonis tegutseb üle 300 erineva finantsorganisatsiooni, mis pakuvad sarnaseid teenuseid. Erinevuste kriteeriumiteks on tähtajad ja intressimäärad, aga ka kodaniku krediidiajaloole esitatavate nõuete jäikus.

Finantsreitingu põhjal saab eristada kümmet juhtivat Venemaa panka.

1. Sberbank. Venemaa finantskonglomeraat, mis on suurim mitte ainult Venemaal, vaid ka Euroopas.
2. VTB. Riigi osalusega universaalpank. Pakub igat liiki laene.
3. Gazprombank. Üks suurimaid universaalpanku, suuruselt kolmas Venemaal ja Ida-Euroopas. Osutab kõiki teenuseid juriidilistele ja eraisikutele.
4. Alfa pank. Suurim erapank, mis on varade poolest Venemaa finantsasutuste seas neljandal kohal.
5. Rosselhozbank. Universaalpank, millest 100% kuulub riigile. Osutab igat liiki teenuseid juriidilistele ja eraisikutele.
6. Moskva krediidipank. Suurim mitteriiklik avalik-õiguslik asutus, mis annab laenu eraisikutele ja ka ettevõtluse arendamiseks.
7. Panga avamine. See on universaalse kommertsfinantsettevõtte tuntud kaubamärk. Erineb võitluses tarbija pärast ja üsna aktiivne, isegi mõnevõrra agressiivne käitumine turul.
8. Sovcombank. Privaatne universaalne finantsäristruktuur, mille peakontor asub Kostromas.
9. Raiffeisenbank. Venemaal tegutseb Austrias peakorteriga Raiffeisen Bank Internationali finantsgrupi tütarettevõte.
10. Rosbank. Universaalne organisatsioon, mida algselt juhtis finantsgrupp Société Générale ja alates 2025. aasta aprillist on selle peaaktsionäriks saanud Venemaa Interros Group.

Parimate tarbijakrediidi pankade hinnang

Nimekirjas on eraisikutele parimaid laenutingimusi pakkuvad asutused.

Finantsreitingu juhtide seas parimate tarbijakrediidi pankade reiting

Selle loendi organisatsioonid on peaaegu kõigile teada. Pikaajaline stabiilne positsioon finantsturul on üks usalduse aluseid.

Alfa pank

Kurss – alates 6,9%

Seda organisatsiooni kutsutakse saama kuni 7,5 miljonit rubla. perioodiks 1 kuni 5 aastat. Taotluse saab esitada internetis, otsus tehakse kahe minuti jooksul. Raha saab reaalselt kätte sularahas, need tuuakse esindusse või toimetatakse kliendi poolt valitud kohta. Nõuded: vanus alates 21. eluaastast, minimaalne summa - 50 tuhat rubla.

• kiire kliirens;
• minimaalne dokumentide pakett;
• igakuise sissetuleku miinimumlävi on 10 tuhat rubla;
• esimene makse tehakse 45 päeva pärast;
• sularaha saamise võimalus.

• tegelik intress jääb vahemikku 12,9% kuni 34,49% aastas.

VTB

Kurss – alates 5,9%

Riigi üks suurimaid finantsasutusi pakub laene vahemikus 30 000 kuni 7 miljonit rubla. perioodiks 6 kuud kuni 7 aastat. Internetis kandideerides saab protsenti vähendada 0,4%. Ei ole vaja tagatist ega laenutagatist. Seda antakse 18-aastastele ja vanematele Vene Föderatsiooni kodanikele, kes on riigis alaliselt registreeritud ja kellel on 1-aastane töökogemus.

• vanusevahemik 18 kuni 75 aastat;
• intressimäära alandamine veebis taotlemisel;
• otsus kahe minuti pealt;
• läbipaistev kuumakse moodustamise süsteem.

• maksimaalne summa on saadaval ainult palgaarvestuse klientidele;
• tegelik protsent 9,9%-lt 44,5%-le.

Gazprombank

Kurss – alates 5,9%

Selles organisatsioonis saate laenu 100 tuhandelt 5 miljonile rublale. perioodiks 13 kuni 84 kuud. Reegel on: mida suurem summa, seda väiksem protsent. Kehtib soodusintress, kuid ainult elukindlustuse sõlminud klientide osale. Vajalikud tingimused on Venemaa kodakondsus ja alaline registreerimine Vene Föderatsiooni territooriumil.Nõuded staažile - vähemalt 3 kuud viimasel töökohal ja kokku vähemalt 1 aasta töökogemust.

• vanusevahemik 20 kuni 70 aastat;
• taotlus esitatakse veebis;
• otsus tehakse 3 minutiga;
• laenu tagatist ei nõuta.

• Raha saamiseks on vaja kontorit isiklikult külastada.

Avamine

Kurss - alates 5,5%

Tarbimiskrediidi suurus on 50 tuhat kuni 5 miljonit rubla. Pakkumise tähtaeg on 24 kuni 60 kuud. Miinimumprotsent kehtib elu- ja ravikindlustuse registreerimisel, ilma selleta on laenudest keeldumine üsna kõrge ja määr jääb vahemikku 9,9% kuni 32,9% aastas. Laenuvõtja vanus on 21-68 aastat.

• avalduse esitamine veebis;
• otsusest teavitamine SMS-iga;
• krediitkaart antakse tasuta.

• vajalik ametlik töötamine;
• palju keeldumisi ja kõrge protsent ilma kindlustuseta laenu heakskiitmise korral.

Raiffeisenbank

Hind – alates 8,99%

Ilma tagatiseta ja käendajateta laenu saab mis tahes eesmärgil väljastada Internetis summas 30 tuhat kuni 3 miljonit rubla. Tasuvad kliendid ootavad eriti soodsaid tingimusi. See pank on pälvinud ühe ausama maine, lubatud intressimäär ei erine palju tegelikust. Elukindlustusest keeldumise korral on võimalik laenu kinnitada.

• maine;
• madal intressimäär;
• disaini lihtsus;
• kuumakse läbipaistvus;
• Esimene makse tehakse 2 kuu pärast.

• ei leitud.

Rosselhozbank

Kurss – alates 5,9%

Riigi osaluse määra poolest on see pank võrreldav Venemaa finantsturu liidri Sberbankiga, mis annab alust usaldada oma tulevikku.Siin saate laenu kuni 5 aastaks minimaalse intressimääraga 5,9% aastas, summa on kuni 5 miljonit rubla.

• valitsuse toetus;
• taotluse mugav veebipõhine registreerimine;
• tagatist ega käendust ei nõuta;
• minimaalne dokumentide pakett.

• suur osa keeldumisi, mis on tingitud soovimatusest maksta elukindlustuse eest.

Sovcombank

Kurss – alates 6,9%

See asutus võib anda laenu 300 tuhandest kuni 5 miljoni rublani. Samal ajal on enneolematu vanusevahemik - 20-85 aastat. Tähtaeg - 1 aasta kuni 5 aastat. Lihtne veebitaotluse täitmise protseduur muutub veelgi lihtsamaks, kui teil on riigiteenuste veebisaidil konto. Selliseid taotlusi kinnitatakse keskmiselt 30% sagedamini kui seda kontot kasutamata.

• vanusepiirangud;
• suur taotluste heakskiitmise protsent;
• võimalus pääseda intressivaba laenukampaania “Kõik on 0!” tingimustesse;
• minimaalne dokumentide pakett.

• töökogemus viimasel töökohal peab olema vähemalt 4 kuud;
• tegelik intressimäär on umbes 9,9%.

Teiste pankade seas parimate tarbijakrediidi pankade hinnang

Sellesse nimekirja kuuluvad organisatsioonid, mis pole veel liidriks kasvanud, kuid on suutnud end finantsteenuste turul hästi kehtestada.

Kodukrediit

Kurss – alates 7,9%

Ta on tarbijalaenude turul üks liidritest. Alates 1992. aastast osutab ta laenuteenuseid mitte ainult ametlikes esindustes, vaid ka suurtes kodumasinate kauplustes ja kaubanduskeskustes. Summa 30 tuhat kuni 3 miljonit rubla. saab hankida perioodiks 15 kuud kuni 7 aastat. Laenuvõtja vanus on 18-70 aastat.

• väljastamise lihtsus;
• saab alates 18. eluaastast;
• minimaalne dokumentide pakett;
• kohene otsus taotluse kohta.

• tegelik intressimäär võib olla kuni 21,9% aastas.

Ak Barsi pank

Kurss – alates 8,9%

See pank on väga lihtne rakendus. Mitmete tingimuste täitmisel võib intressimäär alata 1%-st, kuid üldjuhul pakutakse tarbimislaenu tingimustes 8,9%-st 23,9%-ni aastas. Maksimaalse määra saab kinnitada, kui elukindlustusest loobutakse. Laenusumma - 100 tuhat kuni 5 miljonit rubla, tähtaeg - kuni 7 aastat. Vanus - 21 kuni 65 aastat.

• disaini lihtsus;
• taotluse rahuldamine on võimalik ilma püsiva töökohata;
• eritingimused palgaarvestuse klientidele.

• väike vanusevahemik;
• ebapiisavalt läbipaistev kuumakse tekkesüsteem.

ATB

Kurss – alates 6,5%

Aasia ja Vaikse ookeani pank pakub laia valikut teenuseid nii eraisikutele kui ka ettevõtetele. See äristruktuur on tegutsenud alates 1992. aastast. Laenu saamise protseduur on lihtne, enamasti on vaja vaid passi. Summa - 30 tuhat kuni 3 miljonit rubla, tähtaeg - 13 kuni 60 kuud. Nõutav on Vene Föderatsiooni kodakondsus ja alaline registreerimine riigis, samuti alaline töökoht.

• rakenduse lihtsus;
• minimaalne dokumentide pakett;
• läbipaistev intressimäär;
• palgaarvestuse klientidele soodusintress.

• kõrge ebaõnnestumise määr.

Loco-pank

Hind - alates 9,9%

Selle finantsasutuse pakutav maksimaalne summa on 15 miljonit rubla, tähtaeg on 36 kuni 120 kuud. See on tegutsenud alates 1994. aastast ja on suutnud kujundada positiivse kuvandi finantsteenuste tarbijate seas.Taotluse saab täita veebis ja otsus tehakse minutite jooksul.

• taotlemise lihtsustatud kord;
• kiire otsus;
• laenu tähtaeg kuni 10 aastat.

• elukindlustuse kehtestamine;
• varjatud tasusid arvesse võttes võib intressimäär kõikuda 11,9% kuni 89%.

Postipank

Kurss – alates 5,9%

Riigi suurim postiagregaator on viimastel aastatel aktiivselt arendanud finantsteenuste sektorit. Laen summas 10 tuhat kuni 5 miljonit rubla. saab hankida perioodiks 3 kuni 7 aastat. Otsus tehakse 1 minuti jooksul. Sissetulekut saab kontrollida nii veebis kui ka taotlusega.

• laenuvõtja vanus - alates 18 aastast;
• hankimise lihtsus;
• suur taotluste heakskiitmise protsent;
• garanteeritud intressimäär teatud tingimustel.

• reaalmäär 9,9%-lt 34,5%-ni aastas;
• miinimummäär on võimalik ainult siis, kui kindlustus on tasutud ja mitmed ranged tingimused on täidetud.

Tinkoffi pank

Kurss – alates 8,9%

Selles asutuses saad laenu alates 18. eluaastast. Vanuse ülempiir on 70 aastat. Summa - 50 tuhat kuni 2 miljonit rubla, tähtaeg - 3 kuni 60 kuud. Kinnisvara pandi registreerimisel saab summat suurendada 15 miljoni rublani. raha toimetab kuller väljastatud tasuta deebetkaardina kliendi poolt määratud kohta mis tahes kohta.

• hankimise lihtsus;
• vanus alates 18 eluaastast;
• tingimuste paindlikkus;
• ostude tagasimakse;
• tasuta saatmine.

• kontorite puudumine;
• ebaselge maine.

UBRR

Kurss – alates 6,9%

Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank on tegutsenud enam kui 30 aastat ja pälvinud suurepäraseid soovitusi enamikus Venemaa piirkondades. Ta väljastab laenu 21–75-aastastele isikutele.Laenu tähtaeg - 3 kuni 10 aastat. Summa - 50 tuhat kuni 5 miljonit rubla.

• aktsepteeritakse erinevaid sissetulekute kinnitamise viise (üksikettevõtjate maksudeklaratsioonid jne);
• laenuks kuni 700 tuhat rubla. vaja on ainult passi;
• kiire kliirens.

• elukindlustuse kehtestamine, keeldumise korral suur tagasilükkamise protsent ja kõrge intressimäär;
• ujuv intressimäär.

Kuidas valida

Tarbijalaenu andmiseks panka valides peaksite hindama mitte ainult enda maksevõimet, vaid ka mitmeid muid kriteeriume. Neist olulisemate hulka kuuluvad:

1. Intress.
2. Laenu tähtaeg.
3. Pakkumise tingimuste läbipaistvus.
4. Võimaliku hilinemise korral trahvid.
5. Kaasas dokumentide pakett.
6. Tagatise või käendaja vajadus.
7. Võimalus taotleda ja saada heakskiit veebis.
8. Taotluse kohta otsuste tegemise kiirus.

Lisaks peate kontrollima panga mainet, hindama selle teenuste kasutamise lihtsust ja laenu tagasimaksmise protseduure.

Kui arvutad mõistlikult oma võimalused ja valid usaldusväärse panga, ei muutu tarbijakrediit talumatuks koormaks. See tõstab elukvaliteeti kallite uute asjadega või lisab unustamatu elamuse luksusliku puhkuse näol, mida ilma finantsvõimenduseta oleks raske endale lubada. Pädev poliitika tarbimislaenu valdkonnas võib muuta elu helgemaks, rikkamaks ja huvitavamaks.