Rating der besten Banken zur Refinanzierung von Krediten für 2025

Viele Banken bieten Kredite an, die für den Kunden von Vorteil sind. Attraktive Konditionen können ein niedriger Zinssatz oder eine Laufzeit sein. Aber manche Lebensumstände können sich so entwickeln, dass die Rückzahlung des Kredits erschwert wird. In diesem Fall können Sie auf ein spezielles Verfahren namens Refinanzierung oder Weiterleitung zurückgreifen.

Wir werden dieses Bankenkonzept genauer untersuchen und auch prüfen, welche Kreditinstitute die besten Voraussetzungen für dieses Geschäft bieten.

Was beinhaltet der Begriff „Refinanzierung“?

Bei der Refinanzierung wird ein neuer Kredit aufgenommen, um den laufenden abzulösen. Auf der einen Seite klingt dieses Angebot für den Nutzer seltsam und nicht ganz rentabel. Aber es gibt Situationen im Leben, in denen das betreffende Verfahren durchaus akzeptabel sein kann. Vielleicht hat der Kunde der Bank familiäre Umstände, die es ihm erheblich erschweren, den laufenden Kredit zu bezahlen. Dazu können ein vorübergehender Verlust des Arbeitsplatzes, kostspielige medizinische Behandlungen für enge Familienmitglieder oder ähnliche Situationen gehören, die mit finanziellen Schwierigkeiten einhergehen.

In solchen Fällen wird die Höhe der monatlichen Rate geringer, dafür verlängert sich die Laufzeit des Kredits.

Die zweite, einfachere Möglichkeit der Weiterleitung besteht darin, dass sich die Konditionen bei der Bank geändert haben: Der Zinssatz ist deutlich niedriger geworden oder die Kreditlaufzeit hat sich erhöht, sodass die Ablösung des alten Kredits durch einen neuen für den Kunden rentabler wird.

Sie können ganz unterschiedliche Arten von Krediten refinanzieren: seien es Konsum-, Kreditkarten-, Auto- oder Hypothekendarlehen. Verfügt der Nutzer über mehrere Kredite, können diese zu einem zusammengefasst und vorzeitig zurückgezahlt werden: ganz oder teilweise.

Aber bevor Sie sich für eine Dienstleistung bewerben, müssen Sie alle Vor- und Nachteile abwägen. Beispielsweise beinhaltet die Refinanzierung einer Hypothek zusätzliche Kosten wie Notardienste, Hausneubewertung, erforderliche Zertifikate und Versicherungen. Manchmal übersteigen die Gesamtkosten dieser Kosten das Zinsangebot der Bank. Jeder Fall wird mit allen Vor- und Nachteilen betrachtet.

Dieses Verfahren kann nicht nur in derselben Bank durchgeführt werden, in der der ursprüngliche Vertrag erstellt wurde, sondern auch in anderen Organisationen. Der Kunde wählt aus mehreren Angeboten verschiedener Banken die Konditionen aus, die er für sich am besten hält.

Erforderliche Dokumente

Für die Durchführung der Weiterleihe wird in der Regel das gleiche Dokumentenpaket benötigt, das für die Erstanmeldung benötigt wurde. Die Liste enthält einen Reisepass, eine Einkommenserklärung sowie alle bestehenden Vereinbarungen und Zahlungen für frühere Darlehen und persönliche Konten für deren Zahlung. Einige Organisationen können SNILS anfordern.

Wie kann ich mich arrangieren?

Refinanzierung Service kann auf verschiedene Arten erfolgen. Eine davon ist die Kontaktaufnahme mit der nächstgelegenen Filiale einer vorausgewählten Bank. Ein Mitarbeiter eines Kreditinstituts ist verpflichtet, ausführlich über das Weiterleitungsverfahren und seine Bedingungen zu informieren, die Unterlagen zu prüfen und einen Antrag auszufüllen.

Sie können auch eine Online-Bewerbung hinterlassen und einen Termin mit einem Berater zu einem vorab ausgewählten und für den Benutzer geeigneten Zeitpunkt vereinbaren. Gehen Sie dazu auf die offizielle Website der Bank und hinterlassen Sie einen Antrag. Es enthält die Daten des Kreditnehmers, bestätigt die Identität und sein offizielles Einkommen. Je nach Kredithöhe kann die Bank weitere Unterlagen verlangen.

Nach Prüfung des Antrags und wenn dieser genehmigt wird, kann sich der Kunde an die Filiale der Bank wenden und offiziell einen neuen Refinanzierungsvertrag abschließen, nachdem er zuvor das gesamte Dokumentenpaket gesammelt hat.

Einige Banken bieten den Service eines Mitarbeiters an, der das Haus des Kreditnehmers besucht und einen Vertrag abschließt. Diese Punkte werden bei der Online-Bewerbung auf der Website angegeben.

Nach Abschluss des Verfahrens erhält der Benutzer eine Debitkarte mit Guthaben, deren Rückzahlung gemäß dem im Vertrag festgelegten Zeitraum und einer monatlichen Zahlung in bestimmter Höhe erfolgt.

Wann können Sie die Refinanzierung eines Darlehens ablehnen?

Der Hauptgrund, warum die Bank einer Refinanzierung nicht zustimmt, ist das Vorhandensein einer nicht sehr guten Kredithistorie des Kunden. Vielleicht hatte er Zahlungsrückstände für laufende oder frühere Kredite oder das regelmäßige Einkommen des Nutzers ist deutlich geringer geworden.

Eine negative Antwort kann auch durch das Fehlen einer dauerhaften Registrierung des Wohnorts des Kreditnehmers beeinflusst werden. Im Falle einer Ablehnung informiert die Bankorganisation den Benutzer immer, warum eine Refinanzierung derzeit nicht möglich ist. Konnte der Kunde dieses Problem beheben, kann er erneut eine Änderung der Kreditkonditionen beantragen.

Bewertung der besten Angebote von Banken zur Refinanzierung mit einem Zinssatz von bis zu 6 %

Raiffeisenbank

Diese Bankorganisation bietet folgende, für den Kreditnehmer recht günstige Konditionen für die Weiterleitung: der Zinssatz beträgt nur 4,99 %, die Möglichkeit der Kombination in ein bis fünf Kredite, die Rückzahlungsdauer kann bis zu 7 Jahre betragen.

Darüber hinaus sollte sich der Kunde mit allen Angeboten der jeweiligen Bank vertraut machen. Wenn der Kreditbetrag 600.000 Rubel nicht überschreitet, ist nur ein Reisepass aus den Unterlagen erforderlich, um ihn zu beantragen, eine Einkommensbescheinigung wird nicht ausgestellt. Der maximale Kreditbetrag kann 7.000.000 Rubel erreichen.

Eine Umfinanzierung ist nicht nur bei einem Konsumkredit möglich, sondern auch bei einem Autokredit oder Kreditkarten. Die Anzahl der Banken, bei denen andere Kredite vergeben werden, darf nicht mehr als 5 betragen.

Neben dem Betrag, der zur Tilgung aller Schulden benötigt wird, kann der Nutzer einen größeren Geldbetrag für den Eigenbedarf ausgeben – auch das ist im Angebot der Raiffeisenbank enthalten.

Um den Antrag abzuschließen, müssen Sie folgende Daten eingeben: vollständiger Name, Telefonnummer und E-Mail. Nach Angabe der aufgeführten Angaben gibt der Kreditnehmer direkt die für die Kreditaufnahme notwendigen Daten ein.

Die Antwort auf die gesendete Bewerbung kommt schnell. Danach kann der Benutzer das Geld entweder in der nächstgelegenen Bankfiliale erhalten oder die Lieferung an seine Heimatadresse arrangieren.

• Niedriger Zinssatz;
• Langfristig zur Rückzahlung;
• Es ist möglich, bis zu 5 Darlehen zu einem zusammenzufassen;
• Es werden verschiedene Arten von Darlehen refinanziert.

• Nicht erkannt.

MTS-Bank

Die Organisation bietet recht komfortable Bedingungen für den Erhalt von Geldern. Der Zinssatz liegt bei 5,9%, der maximal zulässige Ausgabebetrag beträgt 5.000.000 Rubel und der Mindestbetrag 20.000 Rubel.

Für eine positive Antwort sind nur Dokumente erforderlich, die die russische Staatsbürgerschaft, das Alter über 20 Jahre und eine dauerhafte Einkommensquelle bestätigen.

Durch die Zusammenfassung mehrerer Kredite zu einem reduziert der Kreditnehmer nicht nur Zinssatz und monatliche Rate, sondern ändert auch den Rückzahlungstermin und kann einen zusätzlichen Betrag entnehmen und nach eigenem Ermessen darüber verfügen.

Es gibt auch einen Online-Rechner auf der Website. Damit kann der Kreditnehmer die Höhe der monatlichen Rate unter Berücksichtigung der Zinsen ganz einfach selbst berechnen. Dazu müssen Sie lediglich folgende Daten eingeben: die benötigte Höhe der Mittel und die gewünschte Rückzahlungsdauer (von 12 bis 60 Monaten).

Um eine Online-Bewerbung zur Prüfung zu senden, müssen auf der offiziellen Website Felder ausgefüllt werden: Nachname, Vorname und Patronym des Benutzers, Telefonnummer und E-Mail-Adresse.

Nach einiger Zeit kontaktieren Bankspezialisten den Kreditnehmer und sagen ihm, was zu tun ist, wenn der Kredit bestätigt wird.

• Loyale Bedingungen für die Vergabe eines Darlehens;
• Online-Rechner auf der Website;
• Sie können eine zusätzliche Menge für den persönlichen Bedarf bestellen;
• Schnelle Kommunikation mit Kunden.

• Nicht erkannt.

VTB-Bank

Der Mindestzinssatz liegt bei 5,9 %. Die Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 7 Jahre, der Höchstbetrag beträgt bis zu 5.000.000 Rubel. Die Prüfung des Antrags erfolgt in 2 Minuten.

Die Seite hat auch einen Online-Rechner, mit dem Sie die monatliche Zahlung berechnen können. Sie können eine Versicherung für den Fall abschließen, dass unvorhergesehene Umstände es Ihnen nicht erlauben, den Kredit rechtzeitig zu bezahlen.

Eine Bankorganisation erlaubt es Ihnen, die ausgegebenen Mittel in den ersten drei Monaten nach der Registrierung nicht zu bezahlen. Wenn der Kreditnehmer innerhalb von 6 Monaten eine Zahlung verpasst, werden ihm keine zusätzlichen Verzugsgebühren berechnet.

Die Voraussetzungen für den Erhalt von Fördermitteln sind wie folgt:

• Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
• dauerhafte Registrierung;
• das Mindestalter beträgt 17 Jahre, das Höchstalter 70 Jahre;
• das Vorhandensein einer Berufserfahrung von mehr als 1 Jahr oder drei Monaten, wenn der Kunde zwischen 18 und 22 Jahre alt ist;
• Das offizielle Einkommen muss mindestens 10.000 Rubel betragen.

Um das Refinanzierungsverfahren durchführen zu können, muss die Laufzeit des bisherigen Darlehens mehr als 3 Monate betragen, der Kunde nicht gegen die Rückzahlungsbedingungen verstoßen und keinen Zahlungsverzug erlitten haben.

Wenn der Benutzer bereits Kunde dieser Bank ist, muss er nur einen Reisepass, SNILS und Details zur Zahlung des aktuellen Darlehens angeben.Bei einer Erstbewerbung bei einer Bankorganisation müssen Sie eine Einkommensbescheinigung der letzten 12 Monate mitbringen. Wenn der Kreditbetrag 500.000 Rubel übersteigt, wird der obigen Liste der Dokumente eine Bestätigung des offiziellen Arbeitsplatzes hinzugefügt.

Rentner können auch Mittel zur Tilgung eines anderen Darlehens erhalten. Dann werden allen oben genannten Dokumenten eine Bescheinigung über die Höhe der Rente und eine Rentenbescheinigung hinzugefügt.

Neben der Refinanzierung von Verbraucherdarlehen bietet die VTB Bank ihren Kunden zinsgünstige Hypothekenweiterleitungen an.

• Kann an Rentner ausgegeben werden;
• Das Mindestalter des Kunden beträgt 17 Jahre;
• Große Rückzahlungsfrist.

• Nicht erkannt.

TOP 3 der besten Banken mit einem Zinssatz von mehr als 6 %

Sberbank

Der Zinssatz hängt von der Höhe des Geldes, der monatlichen Rate und der Laufzeit ab. Der Mindestsatz kann 8,9 % betragen, wenn der Vertrag für einen Zeitraum von 3 bis 12 Monaten abgeschlossen wird und die Kreditsumme mehr als 1.000.000 Rubel beträgt. Bei gleicher Summe, aber für einen Zeitraum von 13 bis 60 Monaten, beträgt der Zins bereits 11,9 %. Der maximale Betrag an Finanzmitteln, den die Sberbank refinanzieren kann, beträgt 5.000.000 Rubel für bis zu 5 Jahre.

Wenn Sie einen Kredit bis zu 300.000 Rubel benötigen, liegt der Zinssatz je nach Rückzahlungsdauer zwischen 10,9 % und 16,9 %. Dieser Prozentsatz wird für jeden Nutzer von Bankdienstleistungen nach Einreichung eines Online-Antrags individuell berechnet. Ihre Rezension dauert etwa zwei Minuten.

Eine ungefähre Berechnung des monatlichen Beitrags finden Sie, wenn Sie den Online-Rechner auf der Sberbank-Website verwenden.

Zusätzlich zu den Refinanzierungsmitteln kann der Benutzer einen Betrag von bis zu 300.000 Rubel für notwendige persönliche Zwecke bestellen.

Mit der Sberbank können Sie sowohl Ihre eigenen Kredite als auch Kredite von anderen Banken refinanzieren. Mit ihren Dienstleistungen können Sie einen Verbraucher-, Hypotheken- oder Autokredit refinanzieren. Wie bei anderen Banken können hier zusätzlich zu den aufgeführten Krediten Kredit- oder Debitkarten hinzugefügt werden.

Um die Genehmigung zu erhalten, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein: keine Zahlungsrückstände im letzten Jahr und keine Schulden zum Zeitpunkt der Antragstellung, die Darlehensschuld übersteigt 30.000 Rubel. Das Alter des Kreditnehmers beträgt mindestens 21 Jahre, die offizielle Berufserfahrung beträgt mehr als 6 Monate.

Insgesamt können Sie mit Hilfe der Weiterleitung bis zu 5 Kredite abschließen.

• Sie können verschiedene Arten von Darlehen refinanzieren;
• Sie können einen höheren Betrag als den gesamten Rückzahlungsbetrag ausgeben.

• Nicht erkannt.

Bankeröffnung"

Der Kreditgeber ermöglicht Ihnen die Refinanzierung für einen Verbraucher-, Autokredit oder den Kauf von Waren für den Eigenbedarf. Der Mindestbetrag beträgt 50.000 Rubel, der Höchstbetrag 5.000.000 Rubel.

Neben der Weiterleitung kann die beabsichtigte Verwendung der Mittel eine individuelle Versicherung oder ein dringender Bedarf des Kreditnehmers sein.

Um eine Bankgenehmigung für den Erhalt von Geldern zu erhalten, muss der Kreditnehmer ein Bürger der Russischen Föderation mit ständiger Registrierung und Wohnsitz in der Region sein, in der sich eine Filiale der Otkritie Bank befindet, sein Alter beträgt 21 Jahre oder älter. Das Darlehen wird nur an Privatpersonen vergeben. Das monatliche Einkommen des Kreditnehmers nach Abzug aller Steuern sollte nicht weniger als 15.000 Rubel betragen. Die letzten drei Kreditraten müssen pünktlich bezahlt werden.

Die Nichtrefinanzierung ist das Vorhandensein von Zahlungsrückständen bei früheren Darlehen für das letzte Jahr. Auch Rentner ohne offizielle Anstellung können nicht mit einer Refinanzierung durch die Otkritie Bank rechnen.

Abhängig von der Kredithöhe und der Rückzahlungsdauer bietet die Bank folgende Konditionen an: Der Zinssatz für einen Mindestbetrag von 50.000 Rubel für einen Zeitraum von 12 Monaten beträgt 8,9 % pro Jahr (mit Versicherungspolice), 15,9 % für Beträge bis zu 300.000 Rubel ohne Versicherung und 11,9 % für Beträge über 300.000 RUB.

Der maximale Darlehensbetrag beträgt 5.000.000 Rubel für einen Zeitraum von 60 bis 240 Monaten, der Zinssatz bei Abschluss eines Versicherungsvertrags beträgt 16%, andernfalls 19% und 23%.

Der Kreditgeber bietet die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung ohne Zahlung einer Vertragsstrafe.

Auf der offiziellen Website der Bankorganisation kann sich der Benutzer ausführlich mit allen Anforderungen und Bedingungen für den Abschluss eines Kreditvertrags vertraut machen.

• Keine Strafe bei vorzeitiger Rückzahlung.

• Nur für Privatpersonen;
• Die Bank kann ein zusätzliches Dokumentenpaket anfordern;
• Nicht erwerbstätige Rentner können nicht refinanziert werden.

Tinkoff

Hypothekendarlehen, Verbraucher- oder Kreditkarten anderer Kreditinstitute können Sie vorzeitig abbezahlen. Der Betrag beträgt 50.000 bis 2.000.000 Rubel, die Laufzeit 1 bis 3 Jahre. Die Refinanzierung gilt nur für Kredite an Privatpersonen. Der Zinssatz liegt je nach Laufzeit und Mittelhöhe zwischen 8,9 und 24,9 %.

Bürgen oder Sicherheiten sind für die Vertragserrichtung nicht erforderlich. Das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 18 und 70 Jahren, aus den Dokumenten - einem Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation mit einer dauerhaften oder vorübergehenden russischen Aufenthaltserlaubnis.Tinkoff benötigt keine zusätzlichen Dokumente, die Bank holt mit Hilfe des Credit History Bureau alle Zertifikate selbst ein.

Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung zahlt der Benutzer keine Vertragsstrafe oder Geldstrafe. Die Schuldenrückzahlung erfolgt aufgrund der Überweisung von Geldern von der Karte. Sie können einen Refinanzierungsdienst beantragen, ohne Ihr Zuhause zu verlassen - ein Bankmitarbeiter liefert den Vertrag und die Debitkarte zu einem für den Kunden geeigneten Zeitpunkt an die angegebene Adresse.

Auf der offiziellen Website gibt es einen Online-Rechner, mit dem Sie die monatliche Zahlung für den angegebenen Geldbetrag und die gewünschte Rückzahlungsdauer berechnen können. Es ist jedoch zu beachten, dass jede Anwendung individuell betrachtet wird, sodass das Endergebnis erheblich von den auf dem Rechner der Website berechneten Ergebnissen abweichen kann.

• Die Möglichkeit der Registrierung, ohne das Haus zu verlassen;
• Sie müssen nicht alle Unterlagen selbst zusammenstellen.

• Nicht an juristische Personen ausgegeben.

Die Überprüfung zeigt, welche Bankinstitute die Refinanzierungsdienstleistung erbringen und welche Voraussetzungen für deren Umsetzung erfüllt sein müssen. Tatsächlich führen auch andere Banken die Weiterleitung durch. Wir haben jedoch die beliebtesten und zuverlässigsten Angebote überprüft, auf die Sie achten sollten.

Die Konditionen verschiedener Banken unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht voneinander. Neben unterschiedlichen Zinssätzen, Mindest- und Höchstbeträgen gibt es Unterschiede in der Liste der erforderlichen Dokumente und dem Alter des potenziellen Kunden.

Jeder Benutzer wählt die für sich bequemsten Bedingungen, um alte Kredite zu schließen und einen neuen Kredit zu eröffnen.