Ranking der besten Banken für Verbraucherkredite für 2025

Die aktive Nutzung von Bankprodukten ist aus dem modernen Leben nicht mehr wegzudenken. Einer der beliebtesten ist der Verbraucherkredit. Der beliebte Budgetplanungswahn umfasst nicht nur das verdiente Geld, sondern auch die durch kompetente Kreditvergabe gewonnenen Ressourcen.

Das Wesen der Kreditvergabe, ihre Vor- und Nachteile

Verbraucherkredite sind Gelder, die Bürgern von Finanzinstituten zur Verfügung gestellt werden, um sie für Konsumzwecke auszugeben. Diese Zwecke sollten nicht im Zusammenhang mit geschäftlichen oder anderen Aktivitäten stehen, die den Erhalt von Vorteilen implizieren. Die beliebtesten Güter, für die ein Konsumkredit vergeben wird, sind teure Haushaltsgeräte, Gebrauchsgüter, Möbel, aber auch Autos und andere private Zwecke.

Verbraucherkredite bieten mehrere Programme zum Empfangen und Zurückgeben von Geldern. Bei Zahlung der Anzahlung können die Zinsen niedriger sein als ohne Erfüllung dieser Bedingung. Außerdem ist es üblich, beim Kauf eines Eigenheims die für die Hypothekendarlehen erforderliche Anzahlung zu den Bedingungen eines Verbraucherdarlehens zu erhalten. In diesem Fall werden zwei Kreditprodukte ausgegeben - Verbraucher und Hypothek. Dies ist eine ziemlich große und langwierige Belastung für das Budget, aber ein solcher Schritt ermöglicht es Ihnen, Wohnungen zu kaufen, ohne Mittel für eine Anzahlung zu sammeln.

Trotz der offensichtlichen Vorteile in Form eines schnellen Erhalts des gewünschten Produkts, Urlaubsreisen und anderer angenehmer Dinge, hat der Verbraucherkredit auch eine Reihe von Nachteilen. Am wichtigsten ist der hohe Zinssatz, der viel höher ist als bei Hypotheken und einigen anderen Kreditarten. Der zweite Nachteil folgt logischerweise aus dem ersten Nachteil: eine große Menge an monatlichen Zahlungen, die das Familienbudget ernsthaft belasten können. Der dritte Nachteil ist die relativ kurze Kreditlaufzeit. Normalerweise beträgt sie 1 bis 5 Jahre, in einigen Fällen können einzelne Banken einen Verbraucherkredit für 7 Jahre genehmigen.Beachten Sie auch die Begrenzung des Betrags. Nur wenige Institute werden zustimmen, mehr als 500.000 ohne liquide Sicherheiten oder Bürgen zu verleihen.

Schlechte Kreditgeschichte. Was zu tun ist?

Wenn es in der Vergangenheit zu Zahlungsverzögerungen bei zuvor aufgenommenen Krediten kam, kann dies die Kredithistorie negativ beeinflussen und zu Ablehnungen führen. Aber diese Situation ist nicht hoffnungslos. Bürger mit einer fehlerhaften Kredithistorie können auch Bankprodukte nutzen. Dazu müssen Sie eine Reihe von Maßnahmen ergreifen.

1. Stellen Sie sicher, dass die Kredithistorie durch eigene Handlungen beschädigt wurde und nicht das Ergebnis eines Fehlers von Mitarbeitern von Finanzorganisationen oder betrügerischer Handlungen Dritter war.
2. Bei ausstehenden Krediten sollte die Möglichkeit einer Umschuldung durch Refinanzierung geprüft werden.
3. Sie können Geld bekommen, indem Sie eine Kreditkarte beantragen, sowie einen Kredit von einem MFI nutzen.
4. Dem Antrag kann bei der Verpfändung von Grundstücken oder der Einholung von Bürgschaftsgarantien stattgegeben werden.
5. Ein Ersatz für den Verbraucherkredit ist der Kauf von Waren auf Raten oder auf Kredit.

Bei weiterer gewissenhafter Erfüllung der übernommenen Verpflichtungen wird sich die Kredithistorie in eine positive Richtung verändern.

Rating der besten russischen Banken

In der Russischen Föderation sind mehr als 300 verschiedene Finanzorganisationen tätig, die ähnliche Dienstleistungen anbieten. Die Kriterien für Unterschiede sind Laufzeiten und Zinssätze sowie die Starrheit der Anforderungen an die Bonität eines Bürgers.

Basierend auf dem Finanzrating können zehn führende russische Banken unterschieden werden.

1. Sberbank. Russisches Finanzkonglomerat, das nicht nur das größte in Russland, sondern auch in Europa ist.
2. VTB. Universelle Geschäftsbank mit staatlicher Beteiligung. Bietet alle Arten von Darlehen.
3. Gazprombank. Eine der größten Universalbanken, die drittgrößte in Russland und Osteuropa. Bietet eine umfassende Palette von Dienstleistungen für juristische und natürliche Personen.
4. Alfa-Bank. Die größte Privatbank, die nach Vermögen den vierten Platz unter den russischen Finanzinstituten einnimmt.
5. Rosselchosbank. Eine Universalbank, die zu 100 % dem Staat gehört. Erbringt alle Arten von Dienstleistungen für juristische und natürliche Personen.
6. Moskauer Kreditbank. Die größte nichtstaatliche öffentliche Einrichtung, die Privatpersonen sowie für die Geschäftsentwicklung Kredite gewährt.
7. Bankeröffnung. Dies ist eine bekannte Marke einer universellen kommerziellen Finanzgesellschaft. Unterscheidet sich im Kampf um den Verbraucher und recht aktives, sogar etwas aggressives Verhalten auf dem Markt.
8. Sovcombank. Private universelle Finanzhandelsstruktur mit Hauptsitz in Kostroma.
9. Raiffeisenbank. In Russland ist eine Tochtergesellschaft der Finanzgruppe Raiffeisen Bank International mit Sitz in Österreich tätig.
10. Rosenbank. Eine universelle Organisation, die zunächst von der Finanzgruppe Société Générale verwaltet wurde und seit April 2025 die russische Interros-Gruppe zu ihrem Hauptaktionär macht.

Rating der besten Banken für Verbraucherkredite

Die Liste enthält Institutionen, die Privatpersonen die besten Kreditkonditionen bieten.

Rating der besten Banken für Verbraucherkredite unter den Führern des Finanzratings

Organisationen aus dieser Liste sind fast jedem bekannt. Eine langfristig stabile Position am Finanzmarkt ist einer der Gründe für Vertrauen.

Alfa-Bank

Rate - ab 6,9 %

Diese Organisation ist eingeladen, bis zu 7,5 Millionen Rubel zu erhalten. für einen Zeitraum von 1 bis 5 Jahren. Der Antrag kann online gestellt werden, die Entscheidung fällt innerhalb von zwei Minuten. Das Geld kann tatsächlich in bar entgegengenommen werden, es wird in die Filiale geliefert oder an den vom Kunden gewählten Ort geliefert. Voraussetzungen: Alter ab 21 Jahren, Mindestbetrag - 50 Tausend Rubel.

• schnelle Freigabe;
• Mindestpaket an Dokumenten;
• die monatliche Mindesteinkommensschwelle beträgt 10.000 Rubel;
• die erste Zahlung erfolgt nach 45 Tagen;
• die Möglichkeit, Bargeld zu erhalten.

• die tatsächliche Verzinsung liegt zwischen 12,9 % und 34,49 % pro Jahr.

VTB

Rate - ab 5,9 %

Eines der größten Finanzinstitute des Landes bietet Kredite zwischen 30.000 und 7 Millionen Rubel an. für einen Zeitraum von 6 Monaten bis 7 Jahren. Bei einer Online-Bewerbung kann der Prozentsatz um 0,4 % reduziert werden. Es sind keine Sicherheiten oder Kreditsicherheiten erforderlich. Es wird Bürgern der Russischen Föderation gewährt, die eine ständige Registrierung im Land haben, ab 18 Jahren und mit einer Berufserfahrung von 1 Jahr.

• Altersspanne von 18 bis 75 Jahren;
• Zinsreduktion bei Online-Antrag;
• Entscheidung ab zwei Minuten;
• transparentes System zur Bildung der monatlichen Zahlung.

• der Höchstbetrag steht nur Lohnkunden zur Verfügung;
• tatsächlicher Prozentsatz von 9,9 % auf 44,5 %.

Gazprombank

Rate - ab 5,9 %

In dieser Organisation können Sie einen Kredit von 100.000 bis 5 Millionen Rubel erhalten. für einen Zeitraum von 13 bis 84 Monaten. Dabei gilt: Je größer der Betrag, desto geringer der Prozentsatz. Ein Vorzugszinssatz wird angewendet, jedoch nur für den Teil der Kunden, die eine Lebensversicherung abgeschlossen haben. Die notwendigen Voraussetzungen sind die russische Staatsbürgerschaft und die dauerhafte Registrierung auf dem Territorium der Russischen Föderation.Anforderungen an das Dienstalter - mindestens 3 Monate am letzten Arbeitsplatz und mindestens 1 Jahr Gesamterfahrung.

• Altersspanne von 20 bis 70 Jahren;
• die Bewerbung erfolgt online;
• die Entscheidung wird in 3 Minuten getroffen;
• es sind keine Kreditsicherheiten erforderlich.

• Um Gelder zu erhalten, ist ein persönlicher Besuch im Büro erforderlich.

Öffnung

Rate - ab 5,5%

Die Höhe des Verbraucherkredits beträgt 50.000 bis 5 Millionen Rubel. Die Bereitstellungsdauer beträgt 24 bis 60 Monate. Der Mindestprozentsatz gilt vorbehaltlich der Registrierung der Lebens- und Krankenversicherung, ohne ihn ist die Kreditverweigerung ziemlich hoch und die Rate reicht von 9,9% bis 32,9% pro Jahr. Das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 21 und 68 Jahren.

• online einen Antrag stellen;
• Benachrichtigung der Entscheidung per SMS;
• Eine Kreditkarte wird kostenlos zur Verfügung gestellt.

• eine formelle Beschäftigung ist erforderlich;
• viele Ablehnungen und ein hoher Prozentsatz bei der Bewilligung eines Kredits ohne Versicherung.

Raiffeisenbank

Rate - ab 8,99 %

Ein Darlehen ohne Sicherheiten und Bürgen für jeden Zweck kann online in Höhe von 30.000 bis 3 Millionen Rubel ausgestellt werden. Zahlende Kunden warten auf besonders günstige Konditionen. Diese Bank hat sich den Ruf als eine der ehrlichsten verdient, der versprochene Zins unterscheidet sich nicht wesentlich vom tatsächlichen. Es ist möglich, einen Kredit bei Ablehnung einer Lebensversicherung zu genehmigen.

• Ruf;
• niedriger Zinssatz;
• einfache Gestaltung;
• Transparenz der monatlichen Zahlung;
• Die erste Auszahlung erfolgt nach 2 Monaten.

• nicht gefunden.

Rosselchosbank

Rate - ab 5,9 %

Diese Bank ist in Bezug auf den Grad der staatlichen Beteiligung mit dem führenden russischen Finanzmarkt, der Sberbank, vergleichbar, was Vertrauen in ihre Zukunft gibt.Hier können Sie einen Kredit für bis zu 5 Jahre zu einem Mindestzinssatz von 5,9% pro Jahr erhalten, der Betrag beträgt bis zu 5 Millionen Rubel.

• staatliche Unterstützung;
• bequeme Online-Registrierung der Anwendung;
• es sind keine Sicherheiten oder Bürgschaften erforderlich;
• Mindestpaket an Dokumenten.

• ein großer Prozentsatz der Ablehnungen aufgrund mangelnder Zahlungsbereitschaft für Lebensversicherungen.

Sovcombank

Rate - ab 6,9 %

Diese Institution kann einen Kredit von 300.000 bis 5 Millionen Rubel gewähren. Gleichzeitig gibt es eine beispiellose Altersspanne - von 20 bis 85 Jahren. Laufzeit - von 1 Jahr bis 5 Jahren. Ein einfaches Verfahren zum Ausfüllen eines Online-Antrags wird noch einfacher, wenn Sie ein Konto auf der Website der staatlichen Dienste haben. Solche Anträge werden durchschnittlich 30 % häufiger bewilligt als ohne Verwendung dieses Kontos.

• Mindestaltersbeschränkungen;
• ein hoher Prozentsatz an Zustimmung zu Anträgen;
• die Möglichkeit, in die Konditionen der zinslosen Leihaktion „Alles auf 0!“ einzusteigen;
• Mindestpaket an Dokumenten.

• Berufserfahrung am letzten Arbeitsort muss mindestens 4 Monate betragen;
• der tatsächliche Zinssatz liegt bei etwa 9,9 %.

Rating der besten Banken für Verbraucherkredite unter anderen Banken

Diese Liste enthält Organisationen, die noch nicht in den Rang eines Leaders aufgestiegen sind, sich aber gut im Finanzdienstleistungsmarkt etablieren konnten.

Hauskredit

Rate - ab 7,9 %

Es ist einer der führenden Anbieter auf dem Verbraucherkreditmarkt. Seit 1992 bietet er Leihdienste nicht nur in offiziellen Repräsentanzen, sondern auch in großen Haushaltswarengeschäften und Einkaufszentren an. Betrag von 30.000 bis 3 Millionen Rubel. kann für einen Zeitraum von 15 Monaten bis 7 Jahren bezogen werden. Das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 18 und 70 Jahren.

• einfache Ausgabe;
• ab 18 Jahren erhältlich;
• Mindestpaket an Dokumenten;
• Sofortige Entscheidung über den Antrag.

• der tatsächliche Zinssatz kann bis zu 21,9 % pa betragen.

Ak-Bars-Bank

Rate - ab 8,9 %

Diese Bank ist eine extrem einfache Anwendung. Wenn eine Reihe von Bedingungen erfüllt sind, kann der Zinssatz bei 1 % beginnen, aber im Allgemeinen werden unter den Bedingungen für Verbraucherkredite 8,9 % bis 23,9 % pro Jahr angeboten. Beim Verzicht auf die Lebensversicherung kann der Höchstsatz bewilligt werden. Darlehensbetrag - von 100.000 bis 5 Millionen Rubel, Laufzeit - bis zu 7 Jahren. Alter - von 21 bis 65 Jahren.

• einfache Gestaltung;
• Bewilligung des Antrags ohne festen Arbeitsplatz möglich;
• Sonderkonditionen für Lohnkunden.

• kleiner Altersbereich;
• unzureichend transparentes System der Abgrenzung der monatlichen Zahlung.

ATB

Rate - ab 6,5%

Die Asia-Pacific Bank bietet eine breite Palette von Dienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen. Diese kommerzielle Struktur ist seit 1992 in Betrieb. Das Verfahren zur Erlangung eines Darlehens ist einfach, in den meisten Fällen ist nur ein Reisepass erforderlich. Betrag - von 30.000 bis 3 Millionen Rubel, Laufzeit - von 13 bis 60 Monaten. Die Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation und eine dauerhafte Registrierung im Land sowie ein fester Arbeitsplatz sind erforderlich.

• einfache Anwendung;
• Mindestpaket an Dokumenten;
• transparenter Zinssatz;
• Vorzugszinssatz für Lohnkunden.

• hohe Ausfallrate.

Loco-Bank

Rate - ab 9,9 %

Der von diesem Finanzinstitut bereitgestellte Höchstbetrag beträgt 15 Millionen Rubel, die Laufzeit beträgt 36 bis 120 Monate. Es ist seit 1994 in Betrieb und hat es geschafft, ein positives Image bei den Verbrauchern von Finanzdienstleistungen zu schaffen.Der Antrag kann online ausgefüllt werden und die Entscheidung fällt innerhalb von Minuten.

• vereinfachtes Bewerbungsverfahren;
• schnelle Entscheidung;
• Kreditlaufzeit bis zu 10 Jahren.

• die Auferlegung einer Lebensversicherung;
• Unter Berücksichtigung versteckter Gebühren kann der Zinssatz zwischen 11,9 % und 89 % variieren.

Postbank

Rate - ab 5,9 %

Der größte Postaggregator des Landes hat den Finanzdienstleistungssektor in den letzten Jahren aktiv entwickelt. Darlehen in Höhe von 10 Tausend bis 5 Millionen Rubel. kann für einen Zeitraum von 3 bis 7 Jahren bezogen werden. Die Entscheidung fällt innerhalb von 1 Minute. Die Einkommensüberprüfung kann online durchgeführt werden, ebenso wie die Beantragung.

• das Alter des Kreditnehmers - ab 18 Jahren;
• einfache Beschaffung;
• ein hoher Prozentsatz an Zustimmung zu Anträgen;
• garantierter Zinssatz unter bestimmten Bedingungen.

• Realzinssatz von 9,9 % bis 34,5 % pro Jahr;
• Der Mindestsatz ist nur möglich, wenn die Versicherung bezahlt wird und eine Reihe strenger Bedingungen erfüllt werden.

Tinkoff-Bank

Rate - ab 8,9 %

Bei dieser Einrichtung können Sie ab 18 Jahren einen Kredit bekommen. Die obere Altersgrenze liegt bei 70 Jahren. Betrag - von 50.000 bis 2 Millionen Rubel, Laufzeit - von 3 bis 60 Monaten. Vorbehaltlich der Registrierung eines Grundpfandrechts kann der Betrag auf 15 Millionen Rubel erhöht werden. Das Geld wird vom Kurier an jeden vom Kunden bestimmten Ort in Form einer ausgestellten kostenlosen Debitkarte geliefert.

• einfache Beschaffung;
• Alter ab 18 Jahren;
• Flexibilität der Bedingungen;
• Cashback für Einkäufe;
• Versand kostenfrei.

• Mangel an Büros;
• ein zweideutiger Ruf.

UBRR

Rate - ab 6,9 %

Die Ural Bank für Wiederaufbau und Entwicklung ist seit mehr als 30 Jahren tätig und hat in den meisten russischen Regionen ausgezeichnete Empfehlungen erhalten. Sie vergibt Kredite an Personen im Alter von 21 bis 75 Jahren.Laufzeit des Darlehens - von 3 bis 10 Jahren. Betrag - von 50.000 bis 5 Millionen Rubel.

• verschiedene Arten der Einkommensbestätigung werden akzeptiert (Steuererklärungen einzelner Unternehmer usw.);
• für ein Darlehen bis zu 700 Tausend Rubel. es wird nur ein Reisepass benötigt;
• schnelle Freigabe.

• die Auferlegung einer Lebensversicherung im Falle einer Ablehnung, eines hohen Prozentsatzes an Missbilligung und eines hohen Zinssatzes;
• variabler Zinssatz.

Wie man wählt

Bei der Auswahl einer Bank für Verbraucherkredite sollten Sie nicht nur Ihre eigene Zahlungsfähigkeit, sondern auch eine Reihe weiterer Kriterien bewerten. Zu den wichtigsten gehören:

1. Zinsrate.
2. Kreditlaufzeit.
3. Transparenz der Bereitstellungsbedingungen.
4. Strafen bei möglicher Verspätung.
5. Dokumentenpaket zur Verfügung gestellt.
6. Notwendigkeit einer Sicherheit oder eines Bürgen.
7. Möglichkeit zur Online-Beantragung und Einholung der Genehmigung.
8. Die Geschwindigkeit der Entscheidungsfindung über den Antrag.

Darüber hinaus müssen Sie den Ruf der Bank überprüfen, die Benutzerfreundlichkeit ihrer Dienste und die Kreditrückzahlungsverfahren bewerten.

Wenn Sie Ihre Möglichkeiten vernünftig kalkulieren und eine zuverlässige Bank wählen, wird der Konsumkredit nicht zu einer unerträglichen Belastung. Es wird die Lebensqualität mit teuren neuen Dingen verbessern oder ein unvergessliches Erlebnis in Form eines Luxusurlaubs hinzufügen, der ohne Hebelwirkung schwer zu leisten wäre. Eine kompetente Politik im Bereich der Verbraucherkredite kann das Leben heller, reicher und interessanter machen.