Rànquing de les millors targetes de dèbit per a gent gran el 2025

Molts pensionistes per costum guarden els diners "al banc" o "sota el coixí", creient que aquest mètode és el més segur. Tanmateix, els productes bancaris moderns permeten no només emmagatzemar diners de manera segura, sinó també augmentar-ne la quantitat. Per tal de demostrar aquesta afirmació, en aquest article analitzarem els tipus populars de targetes de dèbit (DB) destinades als pensionistes i compararem les ofertes dels bancs segons els principals criteris de selecció.

Una targeta de dèbit pot ser de dos tipus: plàstica o virtual. El seu objectiu principal és emmagatzemar fons, proporcionar-hi un accés ràpid i també utilitzar-los com a mitjà de pagament (com a substitut d'efectiu). El procés de pagament amb plàstic és el següent: després que l'usuari l'introdueix al terminal, el lector transmet informació al banc de servei. Després d'això, heu d'introduir un codi PIN que confirmi la propietat de l'instrument de pagament. Si les dades s'introdueixen correctament, s'envia una nova sol·licitud a l'entitat bancària, que aclareix el saldo del compte.Si n'hi ha prou per completar la transacció, l'import es carrega i s'abona al venedor.

Si el compte és virtual, totes aquestes operacions es realitzen sense l'ús de targeta incorporada (a través d'Internet).

Tipus de targetes de dèbit

Segons el sistema de pagament, hi ha 3 tipus de DC internacionals: Visa, Mastercard, Maestro. La seva emissió és realitzada per institucions bancàries internacionals. El propòsit i l'ús dels tres tipus és idèntic. Alguns països creen els seus propis sistemes per tal de reduir el cost del producte per a la població.

La classe de targeta significa la seva funcionalitat, hi ha 4 tipus: Estàndard, Clàssic, Or, Platí. Les principals diferències entre ells són les següents: com més alta sigui la classe, més característiques disponibles i condicions favorables es proporcionen al propietari. Pel que fa a l'ús de plàstic a l'hora de fer pagaments a les botigues, pràcticament no hi ha cap diferència, i quan es realitzen transaccions a través d'Internet, poden haver-hi diferències.

Els productes de dèbit estàndard no preveuen el càrrec de fons en cas de saldo zero.Els diners només es poden cancel·lar en 3 casos: retirada automàtica del cost del servei, quan s'utilitza una targeta amb funció de descobert, quan es fan pagaments en moneda estrangera, si el tipus de canvi ha canviat durant el procés de compra.

Com triar un programa de dèbit

El primer que cal parar atenció a l'hora d'escollir un producte bancari són les condicions i els programes per als usuaris. Cal decidir amb quina finalitat s'adquireix. Si teniu previst utilitzar la targeta amb freqüència per fer compres en supermercats, botigues en línia, hauríeu de centrar-vos en ofertes amb un alt percentatge de devolució. És de diversos tipus. Els guanys es poden retornar a l'usuari en termes monetaris, acumulats en forma de bonificacions per fer altres compres o milles per fer viatges turístics a través d'empreses de viatges. L'efectiu es pot acreditar per l'import total de les despeses o per compres en botigues col·laboradores específiques.

Si espereu mantenir una gran quantitat de diners al compte, podeu considerar ofertes amb interessos sobre el saldo. Així, l'estalvi en plàstic es convertirà en una alternativa als dipòsits bancaris. Quan s'utilitza la targeta amb aquesta capacitat, el client rep una sèrie d'avantatges: podeu gastar "ingressos" en qualsevol moment convenient, sense coordinar-lo amb el banc. L'usuari ha de ser conscient que aquest servei no està prescrit en el contracte amb l'organització del servei, i el banc, modificant les tarifes, pot modificar unilateralment el percentatge, sense ni tan sols avisar personalment el client. Es poden cobrar interessos sobre el saldo mínim, mitjà o final.

Un altre factor a tenir en compte és el cost de manteniment anual.Varia en funció de la classe del producte, així com de la disponibilitat de serveis addicionals. Segons els consells i recomanacions dels especialistes bancaris, a l'hora de triar una targeta, cal parar atenció a la possibilitat de retirar efectiu i l'import d'interès per aquest servei, així com a les condicions per transferir fons d'un compte a un altre. També es recomana comprovar que les retirades d'efectiu dels caixers automàtics són lliures de comissions.

Abans d'anar al banc, cal que us familiaritzeu amb els requisits que s'apliquen als nous clients. En la majoria dels casos, la seva llista és molt més petita que quan sol·liciteu targetes de crèdit. En alguns bancs es poden trobar programes per a menors, que permeten l'emissió de plàstics a persones majors de 14 anys. Les principals restriccions al disseny d'aquests productes es refereixen a estrangers, així com a persones amb un historial de crèdit dolent, incloses aquelles que han estat involucrades en un cas administratiu o penal d'infraccions (frau).

En avaluar el criteri "cost de manteniment anual", cal tenir en compte que pot ser sense pagament, subjecte a determinades condicions: el saldo de l'import mínim al final del període, la implementació d'un volum de negocis d'un determinat quantitat mensual, etc.

Alguns clients obliden que per a un ús còmode d'una targeta de dèbit, cal activar serveis addicionals que es proporcionen per una tarifa. Aquests serveis inclouen la notificació per SMS, la disponibilitat d'una aplicació mòbil per a transaccions, etc. En funció de la categoria de la targeta, l'usuari pot rebre bonificacions. Els principals són els descomptes a les empreses col·laboradores, l'assignació d'un gestor personal que presti atenció al client, la prestació d'un trasllat quan es viatja a l'estranger, etc.Les bonificacions es poden emetre automàticament o mitjançant un requisit de l'usuari.

Valoració de les millors targetes de dèbit

Amb cashback

La saviesa de l'ICD

Credit Bank of Moscou poques vegades se situa a la part superior del TOP de les millors ofertes per als clients, però el seu producte Wisdom refuta aquesta afirmació.

Podeu obtenir plàstic 3 mesos abans de la data de nomenament de la pensió (segons l'edat segons el passaport) o després de la cita de pagaments (en aquest cas, haureu de presentar els documents pertinents). Entre els avantatges, es pot destacar la possibilitat de retirar diners en efectiu sense comissió als caixers automàtics de tota Rússia, acumular interessos sobre el saldo de fons del compte (segons les condicions, fins a un 7%), consultes gratuïtes (no només sobre finances). qüestions, però també pel que fa als horaris de treball de les institucions públiques, serveis socials, etc.). Al mateix temps, l'operador respon les trucades les 24 hores del dia i els set dies de la setmana.

Els clients també noten la possibilitat de pagar factures de serveis públics sense comissions, així com transferir fons de fins a 20.000 rubles a una altra targeta bancària. Totes les cirurgies plàstiques van acompanyades d'una notificació SMS gratuïta.

Quan es realitzen transaccions en algunes categories, s'acumula un cashback de fins a un 5% (cada compra es valora en punts, 1 punt = 1 ruble). Pots guanyar fins a 3.000 punts en un mes. En comprar béns i serveis de socis bancaris, es cobra una devolució de fins a un 25%. Les condicions detallades es poden consultar al web de l'entitat.

Entre les comoditats, també es pot destacar la facilitat de registre del servei: després que l'usuari enviï una sol·licitud en línia, totes les altres accions són executades pel consultor sense la seva participació, inclosa la sol·licitud de transferència de la pensió a la targeta bancària.Per omplir una sol·licitud, introduïu suaument les vostres dades i deixeu un número de telèfon, després del qual un consultor es posarà en contacte amb vosaltres. Cada client es pot connectar i utilitzar la banca mòbil i per Internet sense pagament, simplificant la interacció amb les transaccions del compte.

• registre ràpid i fàcil;
• aplicació mòbil convenient;
• l'emissió es realitza en línia, cosa que és rellevant durant la pandèmia de coronavirus;
• tema gratuït.

• moltes ofertes rendibles del banc només funcionen sota determinades condicions.

Multitargeta VTB per a pensionistes

El producte de VTB Bank implica registre i manteniment gratuïts. Per rebre plàstic, cal deixar una sol·licitud al lloc web de la institució, després de la qual un consultor es posarà en contacte amb l'usuari i, després de rebre l'aprovació, li dirà com recollir-lo.

De manera mensual, l'usuari pot triar un dels tres programes de bonificació a voluntat:

• "cashback" -fins a un 1,5% per a compres habituals, i fins a un 15%- per a les realitzades amb empreses col·laboradores;
• "Somio amb viatjar": fins a un 1,5% en milles per a totes les compres, i fins a un 15% en milles per a les compres d'empreses associades;
• "Multiplico els estalvis": acumulacions addicionals al saldo de la targeta fins a un 3% anual;
• "M'encanten els regals" - un anàleg de "cashback";
• "Estalvio en targetes de crèdit" - menys 1 punt percentual de la taxa de crèdit.

Entre els avantatges del programa, es poden destacar la reposició sense comissions de targetes d'altres bancs, les transferències per telèfon sense cobrar cap comissió, les retirades d'efectiu sense interessos, etc. Hi ha dues maneres de transferir una pensió a un compte bancari. - quan visiteu una sucursal de l'organització o utilitzeu el lloc web del Servei de l'Estat (instruccions detallades publicades al lloc web de l'entitat bancària).

Les bonificacions a la targeta s'atorguen en forma de punts, podeu triar entre diverses tarifes: 1% - fins a 30.000 rubles al mes, 1,5% - fins a 75.000 rubles al mes, fins a un 15% - en comprar a organitzacions associades. Les bonificacions rebudes es poden canviar per rubles a raó d'1 a 1, bitllets per al transport aeri o ferroviari, bitllets per assistir a esdeveniments, reservar habitacions d'hotel, etc. Si el client ja disposa d'una targeta bancària VTB, per tal d'utilitzar al màxim totes les ofertes. els beneficis, necessita emetre un plàstic nou. En cas contrari, alguns serveis no estaran disponibles, com ara el meritament d'interessos sobre el saldo del compte.

• una gran llista de bonificacions i privilegis addicionals;
• disseny senzill;
• assistència al client les 24 hores del dia;
• Podeu triar l'import i el tipus de devolució.

• El plàstic no es pot demanar en línia per a l'entrega a domicili.

Calor de Eastern Bank

El fet que el producte de Vostochny Bank estigui destinat a pensionistes queda clar pel seu nom. Els principals avantatges són la meritació d'ingressos sobre el saldo fins al 5,5%, la devolució de diners en un 5% per al pagament de béns i serveis en diverses categories, l'atenció al client en temes de salut per telèfon.

Un dels principals avantatges del programa és el servei “Salut forta”, que té una validesa de 10 mesos. Inclou consultes a distància amb metges especialistes (rellevants per coronavirus), informant sobre la disponibilitat de medicaments a les farmàcies, assistència en casos d'urgència (pagada).

Per transferir una pensió a un compte, n'hi ha prou amb deixar una sol·licitud en línia al lloc web de l'organització, mentre que no és necessària una visita personal a la institució.Per fer-ho, cal preparar un número de certificat d'assegurança i un passaport, totes les operacions es realitzen mitjançant una aplicació mòbil o banca per Internet. Aquesta targeta només està disponible per a les persones que hagin complert l'edat de jubilació segons el seu passaport (dones majors de 55 anys, homes - 60 anys).

Els interessos sobre el saldo de fons del compte es meriten mensualment, mentre que el valor mínim al final del mes hauria de ser de 10.000 rubles o més.

La devolució de diners en les categories "farmàcia", "habitatge" o "transport públic" es cobra per un import del 5% o més. Això s'aplica tant a transaccions en efectiu com a transaccions no en efectiu. Transferència a targetes d'altres bancs per un import de fins a 100 mil rubles. realitzat sense cobrar comissió. Les transferències es realitzen segons el sistema de pagaments ràpids.

• hi ha consultes a distància de metges de diferents perfils;
• un gran percentatge de devolució de diners;
• interès elevat sobre el saldo del compte;
• disponibilitat d'un programa de bonificacions per a pensionistes.

• curta durada del programa "Bona salut".

El millor interès a la balança

Comprat acumulat al Banc Tauride

El producte és adequat no només per a pensionistes, sinó també per a altres categories de ciutadans. L'emissor va anunciar una meritació de fins a un 6,4% sobre el saldo del compte al final del període (en els acords celebrats abans del 10/01/2020, aquest valor és del 8%). Entre els avantatges de la novetat, es pot destacar l'absència de restriccions sobre l'import del compte (és possible "anar a 0" sense penalitzacions), així com la disponibilitat de serveis addicionals.

La targeta admet el pagament sense contacte mitjançant els serveis d'Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay. Per fer aquests pagaments, necessitareu un telèfon intel·ligent o una polsera intel·ligent (anell). Per pagar un producte o servei, només cal portar el dispositiu al terminal, i es transferiran els diners.

A elecció de l'usuari, es pot connectar una de les diverses funcions sense pagament: SMS informant o rebent notificacions PUSH. Tots els clients també poden utilitzar la banca per Internet i una aplicació mòbil.

Els interessos es meriten si el saldo supera els 8 mil rubles (dins de 100 mil rubles). Si se supera el límit, es meritarà un ingressos del 4% per tot el volum superior a 100 mil. No es cobren interessos en un saldo inferior a 8.000. Podeu emetre plàstic a una sucursal bancària, a través de la banca per Internet, una aplicació mòbil o el lloc web oficial de la institució. Un cop la targeta estigui llesta, el nou client rebrà una notificació telefònica. Podeu recarregar la targeta a través dels caixers automàtics de l'empresa, una oficina bancària, així com a través de la banca per Internet. Una de les característiques útils, segons les revisions dels clients, és la possibilitat d'establir un límit a la llista d'operacions realitzades amb el compte. Gràcies a això, podeu protegir els familiars grans de les accions dels estafadors.

L'emissió i el manteniment de "Comprat-acumulat" es realitza sense pagament. També podeu demanar un extracte de la targeta per correu electrònic sense pagament.

• servei gratuït;
• suporta el pagament sense contacte;
• es pot demanar en línia.

• no es lliura al domicili del client.

Món del Post Bank

El producte se centra principalment en l'acumulació. Per no equivocar-se a l'hora d'escollir un programa, presteu atenció al fet que a l'hora de presentar una sol·licitud, el consultor té en compte el fet que sou pensionista. En aquest cas, rebreu una sèrie d'avantatges addicionals, per exemple, quan pagueu béns o serveis a les farmàcies, a les gasolineres, es cobra una devolució del 3%.

Depenent de la disponibilitat de fons al compte i de l'import dels pagaments realitzats, la meritació d'interessos oscil·la entre el 3 i el 5%. L'obertura i el manteniment anual de la targeta es realitza sense cobrar comissió. Les retirades d'efectiu dels caixers automàtics de l'organització també es realitzen sense pagament, a les sucursals d'altres bancs; hi ha restriccions sobre l'import (fins a 10 mil al mes). Reposició mitjançant qualsevol servei, sense pagament.

Els clients de l'empresa també poden gaudir d'avantatges addicionals (això requereix fer pagaments a través de banca per Internet per 10.000 o més al mes). Aquests inclouen: una reducció de la taxa del préstec en 2 punts percentuals, +1% a la taxa del compte d'estalvi i +0,25% al ​​dipòsit. La targeta s'emet a l'oficina bancària o mitjançant el formulari en línia del web. A petició del client, podeu demanar el lliurament de plàstic a casa vostra (per 100 rubles).

Com que els pensionistes tenen una quantitat limitada de diners, estaran interessats en la funció de "paquet de compra en línia". Segons la descripció del lloc web de l'organització, la connexió es fa a través de la banca per Internet, el cost d'una subscripció anual és de 300 rubles. El programa supervisa els preus mitjans de tots els béns a Rússia i, si el comprador els va comprar a un preu que no és el millor, la diferència de cost es retorna al compte. Així, no cal buscar on es pot comprar aquest o aquell producte més barat. En comprar electrodomèstics i els seus danys durant un temps després de la compra, el cost de les reparacions es fa a càrrec del banc. Hi ha una limitació de pagament: no més de 30 mil rubles. Si el producte seleccionat no encaixa, es retornarà a la botiga sense pagament.En fer pagaments sense contacte, l'usuari pot guanyar cashback en compres de fins a un 12%.

• una gran selecció de bonificacions addicionals;
• servei gratuït;
• el programa "paquet de compra en línia" fa un seguiment dels preus més barats i retorna la diferència a l'usuari en comparació amb el preu del producte a la botiga de pressupost;
• aplicació convenient per a telèfon intel·ligent;
• alt interès en balanç.

• Hi ha límits de saldo del compte.

Pension Mir del Bank St. Petersburg

El plàstic amb interès en el sistema de pagament Mir és popular entre els compradors a causa de l'alta taxa - fins al 5%. El programa gratuït s'adreça als jubilats, clients que tenen "cada cèntim compta". La producció de plàstic des del moment del registre de la sol·licitud no supera 1 dia, després del qual podeu recollir-lo vosaltres mateixos a l'oficina del banc, o demanar el lliurament per missatgeria al vostre domicili.

Un programa integral per a pensionistes inclou ingressos en el saldo de fins a un 5%, notificació per SMS gratuïta durant 3 mesos després de l'emissió de la targeta, devolució de diners, descomptes en préstecs i primes en dipòsits, etc.

El sistema de pagament Mir també ofereix als usuaris diferents bonificacions: per exemple, amb l'emissió d'una targeta de resident a Sant Petersburg, es poden fer fins a 50 viatges en transport públic de manera gratuïta (la promoció se celebra des del 12 d'octubre fins a finals d'any). A més, en repostar un cotxe a la xarxa de gasolineres Gazpromneft, podeu obtenir una devolució del 5% del cost (no més de 2 mil rubles). Per als que utilitzin el metro, serà interessant una proposta per reduir un 10% el cost de cada viatge (la promoció també és vàlida fins a finals del 2025).

La reposició de la targeta és gratuïta, així com les retirades d'efectiu als caixers automàtics de marca (pots retirar diners als caixers d'un altre banc 2 vegades al mes de manera gratuïta).

• una de les millors ofertes per a pensionistes entre els bancs competidors;
• hi ha un lliurament de la targeta a casa;
• no hi ha restriccions sobre el saldo mínim del compte;
• alt tipus d'interès del saldo.

• El lliurament de missatgeria només es realitza a la ciutat de Sant Petersburg (dins de la carretera de circumval·lació).

Amb servei gratuït

Pension Mir de Sberbank

Malgrat que Sberbank no ofereix les condicions més favorables per a la majoria dels programes per a la població, els pensionistes consideren que la institució estatal és fiable i estable i prefereixen ser atesos allà. La finalitat principal de la targeta és rebre pensions i altres ingressos socials.

El manteniment anual és gratuït. El sistema de pagament de plàstic és Mir, hi ha un pagament sense contacte. El compte s'obre en rubles russos durant 4 anys. Retirada d'efectiu dels caixers automàtics i taulells de caixa de Sberbank en 50 mil rubles. realitzat a títol gratuït, si se supera el límit, es cobra una comissió del 0,5%. En cobrar diners als caixers d'altres institucions, la comissió serà de l'1%.

S'ofereix a l'usuari renovar la validesa del plàstic de forma gratuïta, rebre un extracte i un estat de caixa. En comprar en algunes categories, l'usuari pot rebre bonificacions de fins a un 3% del cost. Quan completeu les tasques dels socis bancaris, podeu obtenir bonificacions que es poden canviar per descomptes de fins al 30% del cost. Les bonificacions també es poden gastar en viatges (comprar bitllets, organitzar transferències, etc.), entreteniment i comprar cupons.

Altres avantatges inclouen transferències gratuïtes d'una targeta a una altra entre clients de Sberbank. L'aplicació mòbil SberBank Online us permet activar la targeta abans de rebre-la físicament, transferir diners d'un compte a un altre, bloquejar i desbloquejar la targeta. Es merita un ingressos del 3,5% sobre el saldo de fons al final del període de report.

• servei gratuït;
• banc fiable i estable;
• segons els usuaris, una aplicació mòbil convenient;
• a les empreses col·laboradores podeu comprar productes dels millors fabricants amb descompte.

• llarg termini per a la fabricació de plàstic (el període específic es pot trobar a la taula comparativa del lloc web de la institució).

Pensió del Rosselkhozbank

El programa Rosselkhozbank s'anuncia com un augment de les pensions. Tots els usuaris amb un saldo de mil rubles al final del període. i més, perceben interessos bàsics (3%), i també poden rebre interessos addicionals si l'import supera els 75 mil (+1%). El registre de plàstic només és possible en una sucursal bancària, per això cal que portis el passaport i escriviu una sol·licitud. Després d'això, juntament amb el consultor, haureu d'elaborar un paquet de documents i transferir-lo a la UIF.

Per decisió del client, podeu triar una de les dues bonificacions addicionals: devolució en efectiu a qualsevol farmàcia, que pot ser al territori de la Federació Russa fins a un 5%, o retirada d'efectiu sense interessos d'un caixer automàtic de qualsevol afiliació. Cada opció és vàlida durant un mes o fins que se'n seleccioneu una altra.

Entre els avantatges, els clients destaquen la informació gratuïta per SMS sobre la transferència de fons al saldo, així com l'emissió i el manteniment gratuïts.A l'aplicació mòbil, podeu fer un seguiment de les estadístiques de tots els esdeveniments en curs, així com fer compres, pagar serveis, etc. La reposició de la targeta és gratuïta a través dels caixers automàtics i les sucursals del Banc Agrícola de Rússia, en transferir diners d'altres bancs - a les tarifes adequades.

• servei gratuït;
• alt percentatge de devolució de diners;
• SMS gratuït d'informació sobre la alta de les pensions.

• per al processament de plàstics, cal una visita obligatòria a una oficina bancària.

Pensió de Transcapitalbank

La revisió es completa amb un producte de Transcapitalbank, que té unes condicions similars a les de la competència (cashback fins a un 5%, ingressos sobre el saldo fins a un 4%, manteniment gratuït), però també ofereix alguns avantatges (consulta permanent d'especialistes). sobre les principals característiques de l'oferta).

Retirada d'efectiu dins dels 200 mil rubles. gratuït a qualsevol caixer automàtic. Tota la informació sobre el pla de tarifes es pot trobar a la pàgina web de la institució, aquí també podeu conèixer el cost d'un servei addicional concret. Acumulació d'interessos de fins a 200 mil rubles. mensual - 4%, si se supera el límit - 2,5%. La transferència de fons mitjançant la banca per Internet es realitza sense comissions.

Si ho desitja, el client pot participar en el programa TKB. Club. Implica rebre un reemborsament per fer pagaments en una de les cinc categories: viatges, entreteniment, bellesa, llar i reparació, automòbil. Quan es fan compres en altres categories, es retorna al compte fins a un 1% del valor dels béns (serveis). No podeu guanyar més de 3 mil punts al mes (1 punt correspon a 1 ruble). Si l'import de les compres supera el límit, s'atorguen punts per cada compra posterior amb un coeficient de 0,5. Podeu calcular el nombre de bonificacions mitjançant la calculadora en línia del lloc web de Transcapitalbank.Per utilitzar els punts, cal sol·licitar la seva cancel·lació mitjançant el sistema RBS. En cas de retornar la mercaderia, els punts es retornen al banc.

Els clients poden utilitzar la banca per Internet i l'aplicació mòbil de forma gratuïta. Per sol·licitar una targeta, hauràs de venir al banc, escriure una sol·licitud i portar el passaport i el certificat de pensió.

• servei gratuït;
• Assistència a l'usuari les 24 hores del dia;
• capitalització mensual;
• alt percentatge de devolució de diners.

• La targeta només s'emet en una sucursal bancària.

Conclusió

Una varietat de targetes de dèbit per als pensionistes fa que sigui difícil triar la millor. Si una persona gran no sap com navegar pels programes bancaris moderns, es recomana contactar amb un consultor per obtenir ajuda. Al mateix temps, cal tenir en compte que un consultor que treballa en un banc és una persona interessada i intentarà atraure un client, descrivint només els avantatges del producte i guardant silenci sobre les seves deficiències.

El millor és trobar un familiar amb coneixements financers que elabori una taula comparativa segons els criteris principals i us ajudi a triar el que necessiteu. Esperem que la nostra revisió us ajudi a prendre la decisió correcta!