Valoració dels millors bancs per refinançar préstecs per al 2025

Moltes organitzacions bancàries ofereixen préstecs que són beneficiosos per al client. Els termes atractius poden ser un tipus d'interès baix o un termini d'amortització. Però algunes circumstàncies de la vida poden desenvolupar-se de manera que la devolució del préstec es faci més difícil. En aquest cas, es pot recórrer a un procediment especial anomenat refinançament o refinançament.

Estudiarem amb més detall aquest concepte bancari, i també considerarem quines entitats de crèdit ofereixen les millors condicions per a aquesta operació.

Què inclou el concepte de "refinançament"?

El procés de refinançament consisteix a contractar un nou préstec per pagar l'actual. D'una banda, aquesta oferta per a l'usuari sona estranya i no del tot rendible. Però hi ha situacions a la vida en què el procediment en qüestió pot ser bastant acceptable. Potser el client del banc té circumstàncies familiars que li dificulten molt més pagar el préstec actual. Aquests poden incloure la pèrdua temporal de l'ocupació, tractament mèdic costós per a familiars propers o situacions similars que impliquin dificultats econòmiques.

En aquests casos, l'import del pagament mensual es redueix, però el termini del préstec augmenta.

La segona opció, més senzilla, per al préstec és que les condicions han canviat al banc: el tipus d'interès s'ha reduït considerablement o el termini del préstec ha augmentat, de manera que el reemborsament de l'antic préstec amb un de nou resulta més rendible per al client.

Podeu refinançar tipus de préstecs completament diferents: ja sigui de consum, targetes de crèdit, cotxe o hipoteca. Si l'usuari té diversos préstecs, es poden combinar en un sol i amortitzar-los abans del previst: parcialment o totalment.

Però abans de sol·licitar un servei, cal sospesar tots els pros i contres. Per exemple, el refinançament d'una hipoteca inclou costos addicionals, com ara serveis notarials, revaloració de l'habitatge, certificats necessaris i assegurances. De vegades, el cost total d'aquests costos és superior a l'oferta de tipus d'interès del banc. Cada cas es considera amb tots els avantatges i els inconvenients.

Aquest tràmit es pot dur a terme no només al mateix banc on es va redactar el contracte original, sinó en altres organitzacions. El client escull les condicions que considera millors per a si mateix entre diverses opcions que ofereixen diferents bancs.

Documents necessaris

Per dur a terme el préstec, normalment es requereix el mateix paquet de documents que es necessitava per al registre inicial. La llista inclou un passaport, un compte de resultats, així com tots els acords i pagaments existents en préstecs anteriors, comptes personals per al seu pagament. Algunes organitzacions poden sol·licitar SNILS.

Com puc arreglar

El servei de refinançament es pot fer de diverses maneres. Un d'ells és contactar amb l'oficina més propera d'un banc preseleccionat. Un empleat d'una entitat de crèdit està obligat a informar detalladament sobre el procés de préstec, les seves condicions, comprovar els documents i omplir una sol·licitud.

També podeu deixar una sol·licitud en línia i concertar una cita amb un consultor en una hora prèviament seleccionada i convenient per a l'usuari. Per fer-ho, aneu al lloc web oficial del banc i deixeu una aplicació. Conté les dades del prestatari, confirmant la identitat i els seus ingressos oficials. Depenent de l'import del préstec, el banc pot requerir documents addicionals.

Després de considerar la sol·licitud i si s'aprova, el client pot contactar amb la sucursal de l'organització bancària i concloure oficialment un nou acord de refinançament, després d'haver recollit prèviament tot el paquet de documents.

Alguns bancs ofereixen el servei d'un empleat que visita la casa del prestatari i conclou un acord. Aquests punts s'especifiquen al lloc web quan es fa una sol·licitud en línia.

Un cop finalitzat el procediment, l'usuari rep una targeta de dèbit amb fons, el reemborsament de la qual es produeix segons el període especificat al contracte i un pagament mensual per una quantitat determinada.

Quan et pots negar a refinançar un préstec?

El motiu principal quan el banc no accepta refinançar és la presència d'un historial creditici no molt bo del client. Potser tenia pagaments obligatoris vençuts de préstecs actuals o anteriors, o els ingressos habituals de l'usuari han disminuït significativament.

Una resposta negativa també pot veure's influenciada per la manca de registre permanent del lloc de residència del prestatari. En cas de denegació, l'entitat bancària sempre informa a l'usuari per què no és possible el refinançament en aquest moment. Si el client ha pogut solucionar aquest problema, pot tornar a sol·licitar un canvi en les condicions del crèdit.

Valoració de les millors ofertes dels bancs de refinançament amb un tipus d'interès de fins al 6%

Raiffeisenbank

Aquesta organització bancària ofereix les següents condicions per al préstec, que són força favorables per al prestatari: el tipus d'interès és només del 4,99%, la possibilitat de combinar en un a cinc préstecs, el període d'amortització pot arribar fins a 7 anys.

A més, el client ha de familiaritzar-se amb totes les ofertes del banc en qüestió. Si l'import del préstec no supera els 600.000 rubles, només cal un passaport dels documents per sol·licitar-lo, no es proporciona un certificat d'ingressos. L'import màxim del préstec pot arribar als 7.000.000 de rubles.

El refinançament és possible no només per a un préstec de consum, sinó també per a un préstec de cotxe o targetes de crèdit. El nombre de bancs en què s'emeten altres préstecs no pot ser superior a 5.

A més de la quantitat necessària per pagar tots els deutes, l'usuari pot emetre una quantitat més gran de diners per a necessitats personals, això també s'inclou a l'oferta de Raiffeisenbank.

Per completar la sol·licitud, cal introduir les dades següents: nom complet, telèfon i correu electrònic. Després d'especificar la informació indicada, el prestatari introdueix directament les dades necessàries per obtenir un préstec.

La resposta a la sol·licitud enviada arriba ràpidament. Després d'això, l'usuari pot rebre els fons a l'oficina bancària més propera o organitzar el lliurament al seu domicili.

• Baix tipus d'interès;
• Llarg termini per a la devolució;
• És possible combinar fins a 5 préstecs en un;
• Es refinançan diversos tipus de préstecs.

• No detectat.

Banc MTS

L'organització ofereix unes condicions força còmodes per rebre fons. El tipus d'interès és del 5,9%, la quantitat màxima permesa que es pot emetre arriba als 5.000.0000 de rubles i el mínim és de 20.000 rubles.

Per a una resposta positiva, només es requereixen documents que confirmin la ciutadania russa, l'edat superior a 20 anys i una font d'ingressos permanent.

En combinar diversos préstecs en un sol, el prestatari no només redueix el tipus d'interès i el pagament mensual, sinó que també canvia la data d'amortització i pot agafar una quantitat addicional i disposar-ne a la seva discreció.

També hi ha una calculadora en línia al lloc. Amb ell, el prestatari pot calcular fàcilment l'import del pagament mensual pel seu compte, tenint en compte els interessos. Per fer-ho, només cal que introduïu les dades següents: la quantitat de fons requerida i el període d'amortització desitjat (de 12 a 60 mesos).

Per enviar una sol·licitud en línia a consideració, el lloc web oficial té camps per omplir: cognom, nom i patronímic de l'usuari, número de telèfon i adreça de correu electrònic.

Després d'un temps, els especialistes del banc es posen en contacte amb el prestatari i li diuen què han de fer si es confirma el préstec.

• Condicions de lleialtat per a l'emissió d'un préstec;
• Calculadora en línia al lloc;
• Podeu demanar un import addicional per a necessitats personals;
• Comunicació ràpida amb els clients.

• No detectat.

Banc VTB

El tipus d'interès mínim és del 5,9%. El període d'amortització és de fins a 7 anys, l'import màxim és de fins a 5.000.000 de rubles. La consideració de l'aplicació es produeix en 2 minuts.

El lloc també disposa d'una calculadora en línia que permet calcular el pagament mensual. Pots contractar una assegurança en cas de circumstàncies imprevistes que no et permetin pagar el préstec a temps.

Una organització bancària us permet no pagar els fons emesos durant els primers tres mesos després del registre. Si el prestatari ha perdut un pagament en 6 mesos, no se li cobraran càrrecs addicionals per demora.

Els requisits per rebre fons són els següents:

• passaport d'un ciutadà de la Federació Russa;
• registre permanent;
• l'edat mínima és de 17 anys, la màxima de 70 anys;
• la presència d'experiència laboral superior a 1 any o tres mesos, si l'edat del client és de 18 a 22 anys;
• Els ingressos oficials han de ser d'almenys 10.000 rubles.

Per dur a terme el procediment de refinançament, el termini del préstec anterior ha de ser superior a 3 mesos, el client no ha incomplert les condicions de devolució i no ha tingut cap retard en els pagaments.

Si l'usuari ja és client d'aquest banc, només necessita aportar passaport, SNILS i dades per pagar el préstec vigent.En el cas d'una sol·licitud inicial a una entitat bancària, cal portar un certificat d'ingressos dels darrers 12 mesos. Si l'import del préstec supera els 500.000 rubles, la confirmació del lloc de treball oficial s'afegeix a la llista de documents anterior.

Els pensionistes també poden rebre fons per pagar un altre préstec. A continuació, a tots els documents comentats anteriorment, s'afegeix un certificat de l'import de la pensió i un certificat de pensió.

A més de refinançar préstecs de consum, VTB Bank ofereix als seus clients serveis de préstec hipotecari a un tipus d'interès molt favorable.

• Es pot emetre a pensionistes;
• L'edat mínima del client és de 17 anys;
• Gran període d'amortització.

• No detectat.

Els 3 millors bancs amb un tipus d'interès superior al 6%

Sberbank

El tipus d'interès depèn de la quantitat de diners, el pagament mensual i el període d'amortització. La taxa mínima pot ser del 8,9% si el contracte es celebra per un període de 3 a 12 mesos i l'import del préstec supera els 1.000.000 de rubles. Per la mateixa quantia, però durant un període de 13 a 60 mesos, l'interès serà ja de l'11,9%. La quantitat màxima de recursos financers que Sberbank pot refinançar és de 5.000.000 de rubles durant un màxim de 5 anys.

Si necessiteu un préstec de fins a 300.000 rubles, la taxa és del 10,9% al 16,9%, depenent del període d'amortització. Per a cada usuari de serveis bancaris, aquest percentatge es calcularà individualment després de presentar la sol·licitud en línia. La seva revisió dura uns dos minuts.

Podeu trobar un càlcul aproximat de la contribució mensual si feu servir la calculadora en línia del lloc web de Sberbank.

A més dels fons per al refinançament, l'usuari pot demanar una quantitat superior a 300.000 rubles per a finalitats personals necessàries.

Sberbank us permet refinançar tant els vostres préstecs com els préstecs d'altres bancs. Des dels seus serveis, podeu refinançar un préstec de consum, una hipoteca o un préstec per a cotxe. Pel que fa a la resta de bancs, a més dels préstecs indicats, aquí es poden afegir targetes de crèdit o dèbit.

Per obtenir l'aprovació, s'han de complir els requisits següents: sense morositat durant l'últim any i sense deute en el moment de la sol·licitud, el deute del préstec supera els 30.000 rubles. L'edat del prestatari és d'almenys 21 anys, l'experiència laboral oficial és de més de 6 mesos.

En total, amb l'ajuda del préstec, podeu tancar fins a 5 préstecs.

• Podeu refinançar diferents tipus de préstecs;
• Podeu emetre un import superior a l'import total del reemborsament.

• No detectat.

Obertura bancària"

El prestador us permet refinançar un préstec de consum, un cotxe o la compra de béns per a ús personal. La quantitat mínima és de 50.000 rubles, la màxima és de 5.000.000 rubles.

A més del préstec, l'ús previst dels fons pot ser una assegurança individual o necessitats urgents del prestatari.

Per obtenir l'aprovació bancària per rebre fons, el prestatari ha de ser ciutadà de la Federació Russa amb registre permanent i residència a la regió on hi ha una sucursal d'Otkritie Bank, la seva edat és de 21 anys o més. El préstec s'atorga només a persones físiques. Els ingressos mensuals del prestatari després de deduir tots els impostos no han de ser inferiors a 15.000 rubles. Les tres darreres amortitzacions del préstec s'han de pagar a temps.

La manca de refinançament és la presència de morositat en préstecs anteriors de l'últim any. Els pensionistes sense feina oficial tampoc no poden comptar amb el refinançament d'Otkritie Bank.

Depenent de l'import del préstec i del període d'amortització, el banc ofereix les condicions següents: el tipus d'interès per a un import mínim de 50.000 rubles durant un període de 12 mesos serà del 8,9% anual (amb una pòlissa d'assegurança), el 15,9% per a les quantitats. fins a 300.000 rubles sense assegurança i 11,9% per a quantitats superiors a 300.000 rubles.

L'import màxim del préstec és de 5.000.000 de rubles durant un període de 60 a 240 mesos, el tipus d'interès a la celebració d'un contracte d'assegurança és del 16%, en absència del 19% i el 23%.

El prestador ofereix la possibilitat de reemborsament anticipat sense pagar cap penalització.

Al lloc web oficial de l'organització bancària, l'usuari pot familiaritzar-se detalladament amb tots els requisits i condicions per celebrar un contracte de préstec.

• Sense penalització en cas de reemborsament anticipat.

• Només per a particulars;
• El banc pot demanar un paquet addicional de documents;
• Els pensionistes que no treballen no tenen dret a refinançar.

Tinkoff

Pots pagar préstecs hipotecaris, targetes de consum o de crèdit emeses en altres entitats de crèdit abans del previst. La quantitat és de 50.000 a 2.000.000 de rubles, el termini és d'1 a 3 anys. El refinançament només s'aplica als préstecs a particulars. El tipus d'interès oscil·la entre el 8,9 i el 24,9% segons el termini i la quantitat dels fons.

No cal que avals ni avals per redactar un contracte. L'edat del prestatari és de 18 a 70 anys, segons els documents: un passaport d'un ciutadà de la Federació Russa amb un permís de residència permanent o temporal a Rússia.Tinkoff no requereix cap document addicional; el banc recull tots els certificats pel seu compte amb l'ajuda de l'Oficina d'Historial de Crèdit.

En cas de reemborsament anticipat, l'usuari no paga cap penalització ni multa. L'amortització del deute es produeix a causa de la transferència de fons de la targeta. Podeu sol·licitar un servei de refinançament sense sortir de casa: un empleat del banc lliurarà l'acord i la targeta de dèbit a l'adreça especificada en un moment convenient per al client.

El lloc web oficial té una calculadora en línia que us ajudarà a calcular el pagament mensual de la quantitat especificada de fons i el període de devolució desitjat. Però cal tenir en compte que cada aplicació es considera individualment, de manera que el resultat final pot diferir significativament dels calculats a la calculadora del lloc.

• La possibilitat de fer la inscripció sense sortir de casa;
• No cal que recolliu tots els documents vosaltres mateixos.

• No s'emet a persones jurídiques.

La revisió mostra quines entitats bancàries ofereixen el servei de refinançament i quins requisits s'han de complir per a la seva implantació. De fet, altres bancs també realitzen préstecs. Però hem revisat les ofertes més populars i fiables a les quals hauríeu de prestar atenció.

Les condicions dels diferents bancs difereixen en molts aspectes entre si. A més de diferents tipus d'interès, imports mínims i màxims de fons, hi ha diferències en la llista de documents requerits i l'edat del client potencial.

Cada usuari tria les condicions més còmodes per a ell mateix per tancar préstecs antics i obrir un préstec nou.