Valoració dels millors bancs per a emprenedors individuals per al 2025

Per iniciar el teu propi negoci, has de passar per un gran nombre de tràmits. Entre ells, no només hi ha el registre d'una persona jurídica, el registre a l'oficina d'impostos, sinó també l'obertura d'un compte en una sucursal bancària per a la liquidació i els serveis d'efectiu (RKO). Això últim s'ha de fer perquè la persona jurídica pugui rebre i enviar diners, emmagatzemar-hi els ingressos.

Molts empresaris no pensen en com triar un banc per al servei. És fàcil confondre's sobre què són i quin pla és millor comprar. Per no equivocar-se a l'hora d'escollir i no pagar en excés, cal saber què buscar.

En l'article, compararem les millors ofertes dels bancs, tractarem els criteris per triar els serveis bancaris, esbrinarem què cal per obrir un compte corrent (RS) i també seleccionarem les millors tarifes amb descomptes i bonificacions per a socis.

Com triar un banc per al teu negoci

A l'hora de triar la millor organització bancària al servei de les petites empreses, s'han de tenir en compte els factors següents:

1. Geografia. Aquest paràmetre és important, en primer lloc, per a una petita empresa que treballa amb el comerç minorista i es veu obligada a lliurar els ingressos diàriament, a retirar i emetre efectiu. En algunes organitzacions bancàries, per a això cal visitar exactament la sucursal on està obert el compte. Aquells empresaris que facin liquidacions per transferència bancària no estan obligats a estar connectats al RCC, només poden visitar-lo unes quantes vegades a l'any, resolent la majoria de les seves preguntes per telèfon.
2. Pagaments. El primer pas és esbrinar quant costa el servei mensual, així com els serveis de transferència de diners i recepció d'ingressos. Al mateix temps, el client ha d'entendre què és més important en un cas particular: ser atès amb condicions favorables o beneficiar-se d'una cooperació a llarg termini. En el primer cas, cal comparar les tarifes i triar la millor. Alguns clients pensen que si troben un paquet amb preus econòmics, estalvien molt. No obstant això, en la majoria dels casos això no és cert, ja que aquestes institucions financeres posen un percentatge més gran de serveis addicionals, que en altres bancs poden ser més barats en preu o es poden oferir sense pagament. En el cas que els beneficis a llarg termini siguin importants per als emprenedors, val la pena parar atenció a les empreses que tinguin una llicència en l'àmbit del negoci de serveis. Per tant, si una empresa fa la majoria de pagaments a Internet, necessitarà serveis addicionals als quals només les organitzacions bancàries especialitzades poden connectar.
3. Quant costa cada servei.Sovint no hi ha cap càrrec per obrir un compte. Hem parlat dels preus del manteniment mensual al paràgraf anterior. Heu de parar atenció a què s'inclou exactament al paquet de serveis i per quin d'ells haureu de pagar més per separat. El cost d'emissió d'una targeta de visita pot ser de pagament i gratuït. La comissió per transferir fons a una targeta sol ser molt més baixa que la de retirar-ne efectiu. Es recomana obtenir una targeta de l'entitat bancària on està obert el compte corrent. Per a les LLC que acrediten ingressos al compte, l'import de la comissió per a una operació és important. Segons les recomanacions dels financers, treballar amb l'adquisició el redueix. En aquest cas, és necessària la instal·lació del terminal.
4. reputació de la institució. A causa de l'alta competència, la majoria dels bancs busquen oferir al client unes condicions favorables en determinades àrees. Alguns d'ells atrauen amb un preu pressupostari, d'altres amb flexibilitat en la presa de decisions i resposta ràpida a les peticions, i altres amb fiabilitat i estabilitat. Un criteri de selecció important és el nombre d'anys que la institució porta operant al mercat, així com la qualitat de les ressenyes dels clients. El més desagradable que li pot passar a un banc és la revocació de la llicència d'explotació. Recentment, a Rússia, aquests casos es produeixen cada cop més sovint. Molts propietaris de petites empreses creuen que les empreses individuals no són d'interès per a les grans institucions, ja que no generen molts ingressos. El més correcte és aplicar no a les oficines centrals, sinó a les petites sucursals de grans bancs, en què cada client val el seu pes en or, i l'actitud envers això és adequada.
5. Privilegi. D'una manera o d'una altra, tota organització bancària seriosa intenta d'alguna manera interessar i retenir un client.Hi pot haver moltes variants: esdeveniments culturals tancats organitzats per a clients respectats, descomptes i un programa de bonificacions de socis, cursos i formacions destinades a desenvolupar el negoci de les empreses admeses al RSC, que contribueix a una cooperació mútuament beneficiosa. Algunes institucions per a clients importants eliminen les restriccions a l'hora de les transaccions, permetent així liquidacions durant tot el dia, d'altres connecten alertes per SMS sense cobrar cap taxa. Malgrat que les institucions financeres anteriors no prestaven molta atenció a donar suport a les petites empreses i als emprenedors individuals, recentment s'ha tendit a donar-los el màxim de suport possible, ja que en la seva majoria aporten una part important dels beneficis.

El procediment per triar un banc per obrir un compte corrent:

1. Compara les condicions ofertes i tria la millor entitat financera.
2. Poseu-vos en contacte amb el centre d'atenció telefònica i descobriu la llista de documents que cal preparar per presentar una sol·licitud.
3. Reunió personal amb el gerent, on cal fer totes les preguntes necessàries, elaborar documents.
4. Espereu un especialista que instal·li el banc client, instal·li un programa especial i emetrà un codi d'accés. En canvi, podeu utilitzar la banca per Internet, que es pot iniciar a qualsevol ordinador a través d'Internet, però té una funcionalitat limitada i una petita llista d'operacions disponibles.
5. Aconsegueix una targeta de visita. A partir d'aquest moment, podeu utilitzar el client-banc i realitzar totes les operacions necessàries.

Valoració dels millors bancs per a persones jurídiques per al 2025

Punt

Podeu obrir un compte aquí el mateix dia de la sol·licitud. Podeu fer-ho no només a l'oficina, sinó també en qualsevol lloc convenient mitjançant el servei de registre en línia.Per fer-ho, només cal que carregueu els documents mínims requerits al lloc i envieu una sol·licitud. Els mateixos gestors elaboraran una sol·licitud i la presentaran a l'oficina tributària, seleccionaran de manera independent els codis OKVED adequats i obriran RS. L'empresari només haurà d'abonar el cost d'alta a l'oficina tributària i signar el contracte.

Després de deixar una sol·licitud al lloc, l'operador es posarà en contacte amb tu en un termini de 24 hores, t'informarà detalladament sobre com deixar una sol·licitud, així com sobre els serveis i les tarifes que ofereix. El número RS s'emet durant la primera conversa amb el gestor. Per fer-ho, només heu d'anomenar les dades del passaport i el número de contribuent individual (TIN).

Després d'això, podeu començar a treballar immediatament. Si descarregueu i instal·leu una aplicació pròpia, o entrant a la banca a través del lloc web, podeu obtenir detalls que es poden subscriure immediatament als contractes i enviar-los als socis i contraparts. A l'aplicació, podeu controlar l'estat de l'aplicació fins a la reunió amb el gestor. A Tochka, no és necessari visitar una sucursal bancària; per concloure un acord, un empleat vindrà a un lloc convenient per a vostè, portant amb ell tots els documents necessaris. Si cal, ajudarà a configurar el banc d'Internet i mostrarà com utilitzar-lo.

L'obertura d'un ordinador, les aplicacions de banca per Internet, els pagaments a l'oficina d'Hisenda i les liquidacions amb el pressupost es realitzen sense comissió. Depenent de la necessitat, s'ofereixen tres plans de tarifes per a emprenedors individuals: "Mínim requerit", "Media daurada", "Tot el millor alhora".

El primer només es pot connectar a un ordinador, inclou les condicions més favorables per a la creació d'empreses o petites empreses privades. Els pagaments, transferències a particulars, retirades d'efectiu es fan sense pagament.El dipòsit d'efectiu i l'abonament al compte es realitza per una quota, la taxa, segons l'import, oscil·la entre l'1% i el 8%. No es cobra cap comissió sobre els ingressos de l'adquisició del comerciant. La taxa d'adquisició del comerciant és del 2,3% i és fixa. Tots els certificats, cartes i altres documents en format electrònic s'emeten gratuïtament, en paper - amb lliurament a Rússia - 1.000 rubles, amb lliurament a tot el món - 5.000 rubles. La tarifa no requereix pagament.

La segona tarifa costa 500 rubles per mes o 5.400 rubles per any. Inclou 10 pagaments gratuïts, cadascun dels següents: 60 rubles. El cost de les transferències a particulars per detalls depèn del seu nombre i ascendeix a 60 ₽ o més. Els pagaments i transferències entrants es realitzen amb un pagament del 0%, mentre que la reposició del compte des d'un caixer automàtic o una targeta d'un individu es realitza amb un pagament d'un cost del 0,2% al 0,4% del cost total, però no menys de 100 rubles. La taxa d'adquisició del comerciant és del 2,3% i és fixa.

El tercer pla tarifari costarà 500 rubles. en els primers tres mesos, i després 2.500 rubles per cadascun, o 24.000 rubles a l'any. A partir del segon any, l'estalvi serà de fins a 6.000 ₽. Els primers 100 pagaments es fan sense comissió, per a cada següent: 15 rubles. El cost de les transferències físiques persones per a cadascun ascendirà a 15 rubles per un import de 300.000 rubles, amb una quantitat superior a la quantitat especificada: del 3% al 8% + 15 ₽. Retirada d'efectiu fins a 100.000 rubles. realitzat sense pagament, més del 3% al 6% de l'import. Els pagaments entrants i les transferències es fan amb un pagament del 0%, la reposició a través de la caixa, el caixer automàtic, des de la targeta d'un individu fins a 1.000.000 ₽ - sense pagament, més - al 0,4%, però no menys de 100 rubles. La taxa d'adquisició del comerciant és de l'1,3% per als primers 200.000 ₽, per sobre de l'1,8%.Els documents en format electrònic es proporcionen sense cobrar una comissió, en paper, els dos primers lliuraments a Rússia es realitzen sense pagament, el següent - per 1.000 rubles a tot el món - 5.000 ₽.

L'empresa opera a totes les ciutats principals de Rússia i gairebé totes les regions. En cas que no hi hagi moviments al compte durant el mes, no es cobra la quota de subscripció. En el capital inicial del banc fins al 99% hi ha accions del Banc Central, la qual cosa garanteix un alt nivell de fiabilitat i seguretat. Mantenir registres comptables, calcular impostos per als empresaris individuals que treballen sota el sistema fiscal simplificat és del 6% del cost. Si cal emetre una targeta de sou, als bancs de RocketBank, MTB i HomeCreditBank s'obre i s'atén sense cobrar comissió, en altres, al 0,55%.

Per a tots els clients del Punt abans del 31 de juliol, s'ofereix una oportunitat addicional de rebre servei gratuït durant diversos mesos. Per fer-ho, heu de convidar un o més socis a obrir un compte bancari. Per a cada compte: menys 1 mes de servei gratuït. Després de 3 mesos, torna a començar el compte enrere (a partir d'un). El soci també rebrà un mes gratuït de servei.

• sortida del gerent a la casa;
• obrir un compte sense pagament;
• és possible obrir RS en línia sense visitar una sucursal bancària;
• alta fiabilitat de la institució;
• tarifes acceptables, segons els clients;
• gairebé totes les regions tenen punts de servei.

• no detectat.

Tinkoff

Molts dels que trien un banc que ofereix millors serveis a les empreses que altres acaben en aquesta institució. L'obertura de la RS es realitza sense pagament. La institució funciona des de fa molt de temps i s'ha demostrat bé amb els clients.A gairebé totes les ciutats més o menys grans, Tinkoff ha obert una sucursal que ofereix tot tipus de serveis (dipòsits, préstecs, préstecs), inclosos els serveis d'efectiu i liquidació per als empresaris. Com l'organització anterior, el client no necessita venir a l'oficina bancària per obrir un compte corrent. N'hi ha prou amb preparar tots els documents necessaris i trucar al gerent (la sortida és gratuïta).

L'execució de tots els documents necessaris normalment no triga més d'un dia, i el dia de la sol·licitud, les dades s'envien a totes les contraparts requerides per SMS o correu electrònic a càrrec del banc.

Els pagaments s'accepten durant tot el dia, la transferència de fons a altres organitzacions es fa de 01:00 a 21:00. Si hi ha fons a la RS al final del període d'informe, se'ls cobra fins a un 6% anual. A cada client se li assigna un gestor personal que ajuda a resoldre tots els problemes emergents.

Tinkoff ofereix un ordinador amb una funció de descobert, que és convenient per als empresaris que treballen amb deutes recurrents a curt termini. Aquest tipus de préstec permet liquidar els comptes amb les contraparts en el termini requerit sense incórrer en pèrdues de reputació.

Els serveis de liquidació i d'efectiu es realitzen sense pagament durant els dos primers mesos, i en cas de contracte d'un any o més, dos mesos més com a regal. Si el client va venir per recomanació d'un amic o d'un banc que ha perdut la llicència d'activitats, el termini de liquidació gratuïta és de 3 mesos. Després d'això, haureu de pagar una quota mensual. Hi ha tres plans de tarifes diferents per triar: simple, avançat, professional, que es diferencien entre si en un conjunt diferent de característiques i opcions.

El pla de tarifes "simple" és adequat per a empresaris novells i inclou 3 pagaments gratuïts a les contraparts, cada un costarà 49 ₽. Transferència de fons a la targeta d'una persona - 1,5% de la quantitat més 99 rubles. Es cobra fins a un 2% anual sobre el saldo dels fons. Si el propietari de l'empresa té una targeta Tinkoff, la retirada de fons es realitza sense comissió (dins de 400.000 rubles).

Per a aquells que ja s'hi han acostumat una mica i necessiten fer transaccions amb grans quantitats, el pla tarifari "Avançat" és adequat. Costarà 1.990 rubles al mes, alhora que permetrà pagaments a les contraparts amb una comissió de 29 rubles, transferències a targetes a persones a un 1% de la quantitat + 79 rubles. El 4% anual es merita sobre el saldo de diners a RS. Igual que el pla anterior, també hi ha una retirada gratuïta a la teva pròpia targeta.

La tarifa "professional" és adequada per a grans empresaris, costarà 4.990 ₽ al mes. El cost del pagament a les contraparts és de 19 rubles. per a una operació, transferir a un individu - 1% de l'import + 59 ₽, reposició en caixers automàtics de marca - 0,1%. El saldo del compte suposarà un ingressos del 6% anual. La retirada de fons a la vostra targeta és gratuïta.

Segons els consells dels clients, és més convenient utilitzar l'aplicació mòbil Tinkoff, que és gairebé tan funcional com la banca per Internet. Per gestionar l'ordinador no cal visitar una oficina bancària, totes les operacions necessàries es poden fer a través d'un ordinador o telèfon intel·ligent. Els pagaments es signen mitjançant SMS, de manera que els usuaris no s'han de preocupar de portar una clau a una unitat flaix o una targeta de rascar.

Els clients de Tinkoff poden utilitzar un gran nombre d'ofertes de socis, entre les quals es troben: publicitat a Yandex per un import de fins a 10.000 rubles, a Vkontakte - fins a 5.000 rubles, publicar una feina a HeadHunter fins a 30 dies sense pagament.

• aplicació còmoda;
• els primers mesos el servei és gratuït;
• un gran nombre de bonificacions per a socis;
• retirada de fons a la vostra targeta sense cobrar cap comissió.

• no totes les ciutats petites tenen sucursals i caixers automàtics de Tinkoff;
• en tots els plans de tarifes transferència de fons a contraparts i particulars. persones es realitza amb una comissió.

Sberbank

El conegut Sberbank continua revisant els millors bancs per a emprenedors individuals. La institució ofereix bones condicions de partida: l'obertura d'un compte, la banca per Internet, la gestió de documents electrònics és gratuïta, independentment del pla tarifari escollit.

El lloc web de l'organització disposa d'una còmoda calculadora en línia que, a partir de les dades introduïdes (tipus i àmbit de negoci, la seva durada, quantitat d'ingressos mensuals), seleccionarà la millor tarifa. Aquí hi ha descripcions dels més populars d'ells.

Per obrir un RS, heu de deixar una sol·licitud al lloc o contactar amb l'operador i reservar un número amb ell. Un cop rebuts el número i les dades, queda signar els documents i podeu fer els pagaments. Pots trucar a un responsable que redactarà i portarà tots els papers directament a l'oficina de l'empresa. La configuració del programari no trigarà més d'una hora.

Entre els avantatges de tots els plans tarifaris es troben:

1. Manteniment 1 Comptabilitat sense comissió - registre de documents electrònics, documentació primària, càlcul de vacances i baixes.
2. Banca gratuïta per Internet que funciona en qualsevol dispositiu (inclosos telèfons intel·ligents i rellotges intel·ligents), assistència tècnica les 24 hores del dia.
3. Jornada llarga de treball. Els pagaments s'envien immediatament després de realitzar el pagament. El pagament s'abona a l'ordinador dels clients de Sberbank de 01:00 a 24:00, a les targetes de clients d'altres institucions - de 01:00 a 19:30 hora de Moscou.
4. La gestió electrònica de documents amb les contraparts i una entitat bancària es realitza sense pagament, la signatura de documents es realitza mitjançant una signatura digital electrònica.

S'ofereixen una varietat de bonificacions de socis per als nous clients, les més interessants són:

• Programa de gestió de petites empreses 1C: BusinessStart es proporciona gratuïtament durant 1 any.
• Per a la primera promoció a Vkontakte, s'assigna una quantitat de 10.000 rubles.
• Quan demaneu una empresa de publicitat al mateix temps als projectes Vkontakte, Odnoklassniki i Mail.ru per un màxim de 75.000 rubles, la comunitat myTarget duplica aquesta quantitat.
• En demanar una ubicació prioritària a Yandex Maps, els primers 6 mesos s'ofereixen com a regal.

Per donar suport als seus clients, Sberbank ofereix molts serveis per al desenvolupament empresarial (el nombre total supera els 20 articles), entre ells un projecte salarial, el nomenament d'un advocat individual encarregat de les activitats empresarials, préstecs per al desenvolupament de negocis i per a qualsevol altra finalitat, un creador de llocs web, adquisició de comerciants i altres

Per obrir un RS, n'hi ha prou que un empresari individual tingui amb ell el passaport d'un ciutadà de la Federació Russa.Es poden requerir documents addicionals si l'empresari individual no és resident a Rússia, treballa amb una ordre governamental, es preveu utilitzar la gestió de documents electrònics o el servei 1C: comptabilitat, l'empresa es dedica a activitats subjectes a llicència obligatòria, estat hi ha secrets implicats en el treball.

• obertura del RS el dia del tractament amb un mínim de documents;
• no hi ha límit en el nombre de comptes oberts (excepte la tarifa Easy Start);
• un gran nombre de bonificacions per a socis;
• en molts plans de tarifes, la quota de subscripció no es cobra si no hi ha activitat durant un mes;
• un gran nombre d'oficines arreu del país;
• una àmplia gamma de plans tarifaris personalitzats per a qualsevol necessitat;
• gran dia laboral
• el banc més gran, estable i fiable;
• 1C: La comptabilitat s'ofereix gratuïtament durant un període d'1 any;
• gestió de documents electrònics.

• no detectat.

Banc Alfa

El banc privat més gran de Rússia. L'obertura total del compte es fa en línia. Per emetre-lo caldrà anar al web de l'organització, crear una aplicació, indicant el número de telèfon al qual s'enviarà un SMS amb un codi. Tot el registre no triga més de 5 minuts, després dels quals podeu procedir a fer els pagaments.

S'ofereix Internet gratuïta i banca mòbil per als clients. Podeu controlar l'ordinador des de qualsevol dispositiu que admeti accés a Internet. Molts empresaris individuals estaran interessats en l'oportunitat de rebre serveis de comptabilitat gratuïts, que inclouen el càlcul d'impostos i contribucions al pressupost, la creació d'un compte fiscal separat, sobre el saldo de fons sobre el qual es pagarà fins a un 3% anual. carregat.

L'entitat ofereix l'adquisició amb connexió gratuïta i el lloguer de terminals, els fons dels quals s'acrediten l'endemà.

Per a una empresa nova i petita, el pla tarifari "Només 1" és el més adequat. Cobra una comissió per import de l'1% dels rebuts entrants a la RS, totes les altres operacions es realitzen gratuïtament (banca per Internet, pagaments i transferències a comptes de contraparts i particulars, retirades d'efectiu amb targeta de marca).

Un altre bon pla tarifari és Best Start, que també està dirigit principalment als empresaris principiants. El cost del manteniment és de 490 rubles / mes, en el cas d'un contracte anual, no es fa cap pagament durant els dos primers mesos. Tots els pagaments i transferències són gratuïts. Retirada d'efectiu de la targeta: 1,5% de l'import, mentre que el pagament mínim és de 129 ₽.

Els empresaris que treballin amb grans sumes s'adaptaran a la tarifa "Bona elecció". El preu del manteniment mensual és de 1.490 rubles al mes, en el cas d'un contracte anual, no es fa cap pagament durant els dos primers mesos. Tots els pagaments i transferències es fan de manera gratuïta. Retirada d'efectiu de la targeta: 1% de l'import, mentre que el pagament mínim és de 159 ₽.

Fins al 10 de març de 2025, està en vigor una promoció, segons la qual, amb pagaments mensuals d'almenys 30.000 ₽, s'abona a la targeta un cashback de fins a un 5%.

Hi ha molts programes d'afiliació, com ara:

• 9.000 ₽ per a una campanya publicitària a Yandex Direct i personalització corporativa gratuïta;
• comptabilitat Fingu.Ru: inclou una aplicació mòbil, un xat amb un comptable i un assistent comercial, un compte personal amb accés a un sistema de gestió de documents electrònics i verificació de les contraparts;
• Megafon Target: publicitat per SMS dirigida, permet enviar notícies a la base de dades de clients i subscriptors de Megafon, el paquet inclou 1.000 missatges gratuïts;
• crear un lloc web des de Megagroup.ru: inclou 2 opcions per triar: crear el mateix lloc web o una botiga en línia basada en una solució del sector sense pagament + 1 any d'allotjament i CRM (cal comprar un nom de domini a l'empresa per 590 ₽, i també connecteu-lo per 150 ₽);
• tarifa premium per publicar vacants d'empleats a hh.ru (7 dies de publicació al bloc Premium i 23 dies al bloc estàndard);
• Alfa-Leasing (entre els avantatges hi ha la possibilitat de mantenir la facturació, l'estalvi de diners mitjançant la devolució de l'IVA al tipus del 20%, la reducció de l'IRPF, la possibilitat d'establir un calendari de pagament de temporada).

• el banc privat més gran i un dels més fiables de Rússia;
• obrir un ordinador en línia;
• hi ha una tarifa a la qual només es cobra un percentatge dels pagaments entrants, totes les altres operacions són gratuïtes;
• Internet gratuït i banca mòbil;
• un gran nombre d'ofertes de socis;
• llarg dia bancari;
• instal·lació de terminals i lloguer d'equips sense pagament;
• comptabilitat gratuïta.

• no detectat.

Conclusió

L'elecció d'una sucursal bancària és una part important del procés d'inici del seu propi negoci. Una institució seleccionada correctament no només estalviarà diners i els gastarà amb prudència, sinó que també evitarà problemes en el futur, ja que canviar els detalls és un procés costós, especialment per a un negoci que funciona amb èxit.

Cadascuna de les organitzacions que es comenten en aquest article té els seus propis "xips" especials que no estan disponibles a l'altra, de manera que abans de prendre una decisió final, heu de decidir quins són els adequats per al vostre negoci.

Tot i que gairebé totes les institucions en qüestió ofereixen la inscripció a través d'una aplicació en línia, us recomanem que visiteu personalment les oficines dels bancs i parleu amb els responsables de cadascuna d'elles, després d'això podreu comparar imparcialment la informació rebuda. Esperem que la nostra revisió us simplifiqui lleugerament les dificultats d'elecció i us permeti triar una organització de serveis amb condicions òptimes.