Rànquing dels millors bancs per a un préstec de cotxe per al 2025

Per a les persones amb ingressos estables i amb moltes ganes de convertir-se en propietari d'un vehicle sense demora, hi ha una gran oportunitat d'aprofitar les ofertes dels bancs per a préstecs de cotxe.

Com triar

En l'etapa inicial, és important determinar els principals criteris de selecció i les condicions del contracte:

• la durada o termini del préstec;
• suma;
• disponibilitat del primer lliurament i la seva mida;
• taxa acceptable i taxa de pagament en excés per a tot el període;
• restriccions de compra: concessionaris, cotxes usats, compra gratuïta;
• condicions addicionals - CASCO, penyora, assegurança del vehicle;
• la possibilitat de modificar els termes del contracte i el pagament anticipat.

Els requisits estàndard varien segons el prestador. És raonable fer diverses aplicacions en condicions similars en diversos bancs i, posteriorment, comparar l'opció més rendible.

Llista de requisits obligatoris

Hi ha una sèrie de restriccions a la concessió de préstecs:

1. ciutadania russa;
2. registre permanent a la regió;
3. antiguitat en un sol lloc amb un determinat nivell d'ingressos, així com requisits separats per a la durada total del servei;
4. categories d'edat;
5. subministrament de documents, possiblement en forma de banc amb dret a sol·licitar informació o dades addicionals al Servei Federal d'Impostos.

Normes de seguretat del préstec de cotxes

Les característiques dels programes objectiu es troben en condicions especials:

• una penyora, que és el propi vehicle, fins al moment del pagament íntegre, mentre que s'exclou la venda i l'intercanvi gratuïts, només es realitza amb el consentiment del banc;
• objectiu: es negocia per endavant, el client no té dret a canviar l'elecció del vehicle especificat en el contracte per un altre;
• l'assegurança, que no és obligatòria a tots els bancs, però la seva disponibilitat afecta notablement el percentatge;
• amb terminis de préstec llargs i grans quantitats, els prestadors intenten protegir-se amb una assegurança personal del client;
• quan s'elabora un contracte de venda amb pagament no en efectiu, els diners van directament al venedor i només aleshores el cotxe es registra per al nou propietari;
• les tarifes dels cotxes usats solen ser més altes que les dels nous;
• en el primer lliurament, podeu guanyar les condicions: estalvieu fons i només després feu accions per completar la sol·licitud, ja que com més gran sigui l'import inicial, menor serà el percentatge;
• un historial de crèdit positiu té un gran impacte en el tipus d'interès;
• suport estatal per a préstecs per a cotxes: els programes preferencials admeten una taxa del 9,6% i s'apliquen a famílies nombroses de treballadors sanitaris, però no tots els bancs participen en les subvencions.

Moments favorables

Algunes organitzacions bancàries ofereixen targetes de dèbit amb un cashback fix després de pagar la compra d'un vehicle. Si és possible el reemborsament anticipat, les condicions d'aquest article s'han d'aclarir per endavant, l'opció de refinançament pot esdevenir un element important en la història dels préstecs per a cotxes.

A Internet, podeu recórrer a llocs especialitzats on, en omplir els paràmetres de càlcul necessaris i introduir filtres, podeu obtenir una llista de bancs amb tipus d'interès favorables. Tanmateix, per conèixer detalladament les condicions addicionals i el paquet de documents necessaris, haureu de tornar al lloc web del banc, on ompliu directament la sol·licitud.

Errors a l'hora de triar

Els bancs del mateix nom, per exemple, "Volkswagen Bank Rus" o "Toyota Bank" ofereixen programes interessants "Volkswagen Polo", "Llegenda", mentre que les taxes varien entre el 7,4 i el 7,6%. No obstant això, atès l'alt cost del model, el sobrepagament supera els 90.000 rubles, per la qual cosa és molt important fer un seguiment d'aquest indicador en redactar un contracte.

No tots els clients fan servir l'opció de cancel·lar la pòlissa d'assegurança en un termini de 14 dies, i no hi haurà pèrdues econòmiques en sol·licitar un reemborsament.

La moneda del préstec a Rússia pot ser en rubles, euros, dòlars. Qualsevol préstec en ruble té un percentatge més alt, però si la major part dels ingressos es destina a la moneda nacional, el benefici s'esgotarà en intercanviar diners.

Els bancs insisteixen en el pagament de les anualitats, és a dir, a parts iguals, però un mètode d'amortització diferenciat de vegades pot ser una solució més rendible.

Els millors bancs per a préstecs de cotxes

Ofertes TOP-9 a una taxa de fins a un 5,5%

VTB

El programa Loan for a New Car es distingeix per la seva fidelitat.
Després de l'aprovació, podeu comptar amb una quantitat d'entre 300 mil i 7 milions de rubles, mentre que CASCO no és necessari.

En aquest cas és:

• sobre la compra als distribuïdors;
• a l'hora de triar un cotxe.

En el cas de comprar cotxes amb un quilometratge diferent a zero en concessionaris d'automòbils, l'import es redueix a 3 milions de rubles i el contracte està dissenyat per a 5 anys.

• la capacitat d'utilitzar la solució durant 90 dies;
• concedit per 7 anys;
• assegurances, els serveis de servei es poden incloure en el contracte;
• la mida del pagament inicial del 20% o més del preu total del cotxe;
• la taxa mínima de refinançament és de l'1% durant un període de 5 anys i un límit a la quantitat de 3.000.000 de rubles;
• amb CASCO el percentatge és menor;
• el primer termini es pot excloure si la compra es fa en un concessionari d'automòbils o de mans d'un amic.

• en comprar a particulars, la taxa és del 8%.

https://www.vtb.ru

Banc d'obertura

Una tarifa favorable va acompanyada d'un cost possiblement baix de 50.000 rubles. La qual cosa és beneficiós per als clients més joves, amb la posterior oportunitat d'adquirir un model més car. Per a aquells que vulguin comprar una marca cara, la restricció és de 5.000.000 de rubles.

• 5 anys de contracte;
• sense restriccions sobre la marca del vehicle;
• un requisit obligatori per al client: almenys tres mesos de treball en un sol lloc amb uns ingressos de 15.000 rubles;
• disponibilitat d'una calculadora en línia;
• consultes gratuïtes per part dels empleats del banc sobre tots els temes;
• resposta ràpida a l'aplicació;
• proporcionar un calendari de pagaments en l'etapa de sol·licitud, indicant l'import de l'excés de pagament;
• després de la signatura del contracte, s'emet una targeta de dèbit amb l'abonament posterior de l'import acordat.

• la presència de la ciutadania russa i el registre permanent.

https://www.open.ru

Banc UniCredit

Els programes objectiu ofereixen préstecs de fins a 8 milions de rubles durant un període llarg de fins a 7 anys.

• sense pagament inicial;
• programa "Prestige" per a l'adquisició d'estatus;
• pots triar un vehicle nou o usat;
• requisits mínims per al prestatari;
• control de solvència;
• la possibilitat de reduir les taxes en presència d'un aval;
• CASCO a petició del client amb possibilitat de pròrroga anual;
• calculadora en línia per a la selecció de condicions favorables.

• no s'indica un tipus fix i es calcula en el moment del registre de la sol·licitud.

https://www.unicreditbank.ru

FastBank

Fer un contracte de préstec està disponible en 1 hora, no hi ha restriccions als programes sobre el lloc de compra i l'estat del cotxe, és a dir, vehicles nous o usats.

Només es pot obtenir un petit percentatge si l'import del préstec no supera els 1.500.000 rubles.

• franja d'edat 21-70 anys;
• registre a la Federació Russa;
• tres mesos d'experiència laboral en el lloc actual;
• es té en compte l'historial de crèdit;
• l'assegurança de qualsevol tipus afecta la reducció d'interessos;
• llista de punts per rebre documents al lloc;
• modalitat en línia per obtenir informació sobre les condicions del crèdit;
• període de contracte de 13-96 mesos.

• hi ha restriccions sobre l'edat dels cotxes estrangers;
• Les condicions de crèdit poden diferir quan es compra en concessionaris d'automòbils als socis.

https://www.bystrobank.ru

Banc Raiffeisen

La lliure elecció del client després de l'aprovació sense la imposició de CASCO atrau prestataris, i la fidelitat al client també és important.

• 4,99% per a cotxes amb quilometratge diferent de zero;
• una quantitat de 90.000 a 3 milions de rubles;
• no es requereixen avals;
• sense comissions;
• constructor en línia;
• l'impacte de la mida del primer pagament en la mida de l'aposta;
• formulari de sol·licitud simplificat;
• indicació de l'import de l'excés en el càlcul;
• la presència d'una assegurança personal redueix la taxa;
• reposició de qualsevol banc;
• aplicació mòbil convenient.

• el percentatge màxim pot superar la nota del 15%.

https://www.raiffeisen.ru

SETELEM

El pràctic programa Haval Finance garanteix un tipus d'interès baix de 2,5 i un sobrepagament mínim durant tot el període del préstec, mentre que l'import del préstec es pot limitar a 4.000.000 de rubles. Tot el que necessites és un passaport rus.

• No cal un certificat que confirmi el nivell d'ingressos;
• període de crèdit de 24 a 60 mesos;
• resposta ràpida amb càlcul;
• inclòs els 75 anys.

• desaparegut.

"Ford Credit" - el programa té condicions similars - la taxa és del 4%, mentre que l'import del primer dipòsit varia del 20 al 90%, respectivament, redueix significativament la quota mensual.

https://www.cetelem.ru

Rosbank

Una diferència important entre les propostes és la possibilitat d'adquirir vehicles comercials amb un límit de fins a 3,6 tones. Per a tots els cotxes usats, hi ha un requisit permanent per comprar als concessionaris.La marca del cotxe afecta la durada del període contractual previst.

• la possibilitat d'una opció de pagament ajornat per reduir l'import de la devolució mensual;
• per rebre una quantitat de fins a 1.000.000 de rubles, cal un conjunt mínim de documents;
• franja d'edat 23 ÷65;
• sol·licitud a través del web i presencialment al departament;
• matriculació en la propietat del vehicle;
• per a 6 models hi ha una taxa mínima del 0,1%;
• el primer termini afecta proporcionalment la tarifa del contracte, és beneficiós per a aquells que volen canviar el cotxe per un model més nou;
• l'entitat financera és membre de l'associació internacional Societe General;
• la fiabilitat i un ampli programa es complementen amb la possibilitat de reduir l'interès a l'hora d'adquirir un cotxe a socis en sales d'exposició de marca;
• l'import pot arribar als 6.500.000 64%;
• rang de préstec 1÷7 anys.

• amb un pagament inicial del 15%;
• per a vehicles amb quilometratge;
• requisit de documents al lloc de treball amb una experiència de 6 mesos;
• programes separats amb CASCO i pagament per part del prestatari durant tot el període del contracte.

https://www.rosbank.ru

GAZPROMBANK

Un acord amb una taxa declarada del 3,9% també es compara favorablement amb l'absència de clàusula de pagament inicial.

• programa de protecció d'automòbils amb serveis senzills de liquidació, danys i grúa;
• CASCO no afecta la tarifa;
• devolució de diners a la "targeta intel·ligent" 3000 rubles;
• cotxes nous fins a 5.000.000;
• sense transferència obligatòria del vehicle sota fiança;
• resposta a la sol·licitud en 5 minuts;
• pots triar un model nou o un cotxe usat;
• l'import mínim del préstec en rubles és de 300.000;
• l'edat del client és de fins a 70 anys a la data de l'amortització final;
• reposició ràpida sense comissions;
• expedició de la targeta per missatgeria.

• la taxa màxima pot arribar al 14,9%.

https://www.gazprombank.ru

Banc de crèdit domiciliari

En ser client del banc, el prestatari pot comptar amb una taxa del 5,9% i qualsevol model de vehicle.

• període de fins a 84 mesos;
• el límit superior de la quantitat és de 3 milions de rubles;
• CASCO no és necessari;
• els fons s'emeten sense comissió, d'una manera convenient per al client: amb una targeta, a les sucursals, a través dels caixers automàtics;
• decisió ràpida;
• la possibilitat de transferir la data d'amortització mensual;
• Hi ha un compte personal amb informació detallada.

• no identificat.

https://www.homecredit.ru

Bancs amb una taxa del 6,5%

Banc Alfa

Es presenta una oferta favorable per un import de fins a 5.000.000 de rubles i l'absència d'un pagament inicial, mentre que la solució es pot obtenir en línia el més aviat possible.

• l'elecció dels termes del contracte varia d'1 any a 5 anys;
• CASCO no és necessari;
• no hi ha restriccions sobre la marca i el venedor;
• disponibilitat de la promoció “100 dies sense interessos”, subjecta a la recepció d'un servei d'assegurança addicional, mentre s'estableix un horari especial amb un pagament mínim;
• la capacitat de seleccionar condicions mitjançant un constructor en línia;
• marc transparent del contracte;
• lliure elecció sobre el cost del vehicle;
• una gran selecció de mètodes de pagament en el període posterior: des de l'aplicació fins a les sucursals;
• sense esperar al TCP: recepció ràpida de documents, claus.

• edat límit a partir dels 21 anys.

https://alfabank.ru

Banc Tinkoff

El servei complet d'Internet elimina el temps dedicat a les aprovacions. La liquidació ràpida s'aplica a tot tipus de compres de cotxes a un venedor privat i als concessionaris d'automòbils.

• no requereix pagament inicial;
• revisar el vehicle quan es conclou un contracte de préstec;
• alta fiabilitat del banc;
• adequat per a residents de qualsevol regió;
• pots triar un cotxe amb quilometratge, sense ell o un cotxe estranger;
• la barra màxima és de 3 milions de rubles;
• des dels divuit anys.

• no forma part del programa de subvencions estatals.

https://www.tinkoff.ru

Sovcombank

Molts anys d'experiència en préstecs d'automòbils van permetre al banc crear diverses opcions de programari amb conjunts d'opcions avantatjoses i la possibilitat de comprar un cotxe d'una àmplia llista de concessionaris.

• es permet la compra d'un vehicle usat i un de nou;
• la possibilitat d'utilitzar la targeta Halva amb quotes sense interessos durant un període determinat;
• durada del contracte d'1 any a 6 anys;
• no requereix pagament inicial;
• el programa "De mà en mà" amb la transferència de vehicles assegurats per un banc fins al pagament complet amb un préstec de 100.000 a 1.000.000 de rubles;
• decisió ràpida en 24 hores;
• franja d'edat 20÷85;
• amb qualsevol regió de registre.

• un cotxe de segona mà, però no superior a 15 anys, es pot obtenir en el marc del programa amb una taxa del 16,4%;
• subministrament de certificats en forma de banc amb dret a sol·licitar documents addicionals;
• el client no té altres càrregues de crèdit i experiència laboral en l'últim lloc a partir de 4 mesos.

https://sovcombank.ru

Banc Rosgosstrah

El programa "En cotxe d'una persona privada" és del més gran interès i popularitat.

• rang de préstecs 130.000 - 1 milió de rubles;
• càlcul en línia al lloc amb una resposta ràpida;
• període de contracte 12-60 mesos;
• amb dipòsit de cotxe;
• paquet mínim de documents;
• sense confirmació de solvència;
• podeu utilitzar la possibilitat d'un préstec d'automòbil aprovat durant 90 dies.

• la manca d'assegurança personal augmenta la taxa en un 4-5 per cent.

https://www.rgsbank.ru

Els millors bancs per a préstecs per a cotxes amb una taxa superior al 8,5%

Uralsib

A l'alta fiabilitat del banc, que garanteix la preservació de les condicions inicials de préstec durant tot el període, s'hi pot afegir una ràpida consideració de la sol·licitud i la inclusió de CASCO durant un any.

• només 3 mesos d'experiència en el lloc de treball actual en el moment d'omplir la sol·licitud;
• documents mínims;
• fraccionament a partir del 20%;
• període estàndard de fins a 5 anys;
• sense justificant d'ingressos;
• qualsevol model de vehicle;
• sense restriccions a l'amortització anticipada.

• percentatge més elevat en cas de baixa de l'assegurança de vida.

https://www.uralsib.ru

Credit Europe Bank

L'alta fidelitat al client es manifesta en el paquet mínim de documents, inclosos els relatius a l'activitat laboral.

• comprar un cotxe amb qualsevol quilometratge, qualsevol model;
• cooperació amb diversos concessionaris d'automòbils;
• categoria d'edat 18÷65;
• préstec durant 3-7 anys;
• la barra superior del préstec és de 6 milions de rubles;
• pagament inicial del 10%;
• també vàlid per a emprenedors individuals;
• sense justificant d'ingressos.

• llarg període de presa de decisions.

https://www.crediteurope.ru

Els millors bancs per a préstecs de cotxes
1.	Taxa 5,5%
	Nom	Terme	Una quota inicial, %	Quantitat, fregar.
	VTB	7	20	300 000÷7 000 000
	Banc UniCredit	7	0+	fins a 8.000.000
	FastBank	fins a 8	-	100 000÷3 000 000
	Banc d'obertura	5	-	50 000÷5 000 000
	Banc de crèdit domiciliari	fins a 7	-	fins a 3.000.000
	Banc Raiffeisen	5	-	90 000÷3 000 000
2.	Taxa 6,5 ​​÷8%
	Banc Alfa	1÷5	-	100 000÷5 000 000
	Sovcombank	1÷6	-	100 000÷4 900 000
	Rosbank	1÷7	10	50 000÷12 000 000
	Banc Tinkoff	1÷5	-	fins a 3.000.000
	Banc Rosgosstrah	1÷6	-	130 000÷1 000 000
3.	Taxa superior al 8,5%
	Uralsib	1÷5	20	fins a 5.000.000
	Credit Europe Bank	3÷7	10	6000000

Conclusió

Per als amants del cotxe que no volen estalviar durant molt de temps per a un vehicle, obtenir un préstec de cotxe és una gran oportunitat.

És important recordar no només la taxa mínima, sinó també el període del préstec, l'import de la quota mensual, si serà assequible, la quantitat necessària per a la primera quota. De vegades, el moment decisiu és la xifra de sobrepagament per a tot el període, que, per regla general, es mostra amb una calculadora en línia. Assegureu-vos de parar atenció al fet que el cotxe continua compromès al banc.

Una part de la població prefereix agafar exclusivament un cotxe nou i, aleshores, l'opció més avantatjosa és comprar a concessionaris o serveis de cotxes, als socis dels bancs.

Per a una altra categoria de ciutadans, són interessants els programes de compra de vehicles usats, que no requeriran molts anys de devolució del préstec.

Els requisits separats per a la durada del servei a l'últim lloc de treball, un certificat de l'empresa i el nivell d'ingressos també poden impedir una resposta positiva sobre els préstecs per a cotxes.