تصنيف أفضل الودائع للمتقاعدين لعام 2025

يتم تقديم برامج خاصة لزيادة المدخرات المالية والحفاظ عليها للجيل الأكبر سناً من قبل معظم المؤسسات المصرفية. يمكنك اختيار الخيار الأفضل من خلال دراسة تصنيف أفضل الودائع للمتقاعدين لعام 2025.

ماذا يكون

المساهمات والودائع (من الكلمة اللاتينية "Depositum" - أي شيء يتم إيداعه) - مبلغ من المال يُعطى للبنك بشروط معينة.

هناك أنواع من الودائع حسب المعلمات:

1. الغرض (شخص طبيعي أو اعتباري).
2. عملة.
3. توقيت.
4. سعر الفائدة.
5. الوظيفة (التجديد ، الانسحاب).

تجمع البنوك بين المعلمات في خيارات لأغراض مختلفة ، وظائف: توفير المال من التضخم ، ووديعة طويلة الأجل بسعر مرتفع ، والقدرة على سحب المبلغ المطلوب في أي وقت.

هناك مقترحات خاصة لمجموعات معينة: الطلاب والمتقاعدين والأطفال.

غاية

هناك مجموعتان: الأفراد والكيانات القانونية.

الفرد هو شخص عادي وحقيقي يحمل وثائق هوية (شهادة الميلاد ، جواز السفر ، بطاقة الهوية). تفتح الودائع بعد تنفيذ 14 سنة. يتم توقيع اتفاقية ، حيث يشار إلى جميع الميزات: اسم الإيداع ، المبلغ الأولي ، الشروط. يجب أن تمتثل قواعد العقد للقانون المدني للاتحاد الروسي ، الفصل 44.

جميع ودائع الأفراد مؤمنة. إذا تم إلغاء الترخيص من البنك ، فقد تم فرض حظر على المدفوعات على الودائع ، وسيتلقى المودع استردادًا في غضون أسبوعين (المبلغ الأولي مع الفائدة). العتبة العليا 1.4 مليون روبل. يتم دفع مبلغ يصل إلى 10 ملايين روبل في ظل ظروف معينة (الميراث ، النفقة ، حسابات الضمان المستلمة قبل 3 أشهر من الحدث المؤمن عليه).

ودائع الكيانات القانونية - الاستثمارات النقدية للشركات والمؤسسات.لا يتم تأمين هذه الودائع من قبل نظام التأمين. عودة الأموال ممكن فقط لأصحاب المشاريع الفردية (IP).

عملة

ميز الروبل والودائع بالعملات. العملات الشعبية: الدولار الأمريكي واليورو. لديهم تضخم منخفض وأسعار فائدة منخفضة. هناك ودائع متعددة العملات - يمكنك الاحتفاظ بثلاث عملات في حساب واحد في نفس الوقت ، وتحويلها بسعر مناسب.

توقيت

تخصيص عاجل عند الطلب.

العاجلة

مفتوح لوقت محدد محدد في العقد. المصطلحات الأكثر شيوعًا هي: 1 ، 3 ، 6 أشهر ، 1 سنة.

وفقًا للغرض ، هناك ثلاثة أنواع فرعية من الاستثمارات محددة الأجل: المدخرات ، والتسوية ، والتراكمية.

• المدخرات - النوع الكلاسيكي ، لديه أعلى معدل فائدة. يتم تخزين الأموال على الحساب دون تجديد أو سحب مبكر. مناسبة لأصحاب الأموال المجانية ، وعلى استعداد لتأجيلها لعدة أشهر / سنوات.
• التسوية - تسمى عالمية ، يمكن أن تكون قابلة للاستهلاك أو قابلة للتجديد. يمكن تجديد المبلغ الثابت ، ويمكن سحب نسبة معينة.
• تراكمي - مثل هؤلاء الأشخاص الذين يريدون الادخار لغرض معين (العطلة الصيفية ، الشقة ، السيارة). لا يمكنك الانسحاب ، ولكن يمكنك إعادة التعبئة. كلما زاد المبلغ ، زادت الفائدة المفروضة.

حفظ في شباك

يتم الاحتفاظ بالأموال في الحساب إلى أجل غير مسمى. يمكن للعميل سحب جزء أو كل المبلغ في أي وقت. بسبب الفترة غير المحددة ، يكون المعدل منخفضًا 0.1٪ -0.01٪ سنويًا. مناسبة للتخزين الآمن للأموال ، من الممكن سحب أي مبلغ في الوقت المناسب.

سعر الفائدة

السعر والفائدة - الدفع مقابل استخدام أموال المودع. يمكن أن تكون ثابتة أو عائمة. يمكن شحنه على الميزان بعد الإزالة. جميع الشروط مكتوبة في العقد.

وظائف

تؤلف البنوك بشكل مستقل وظائف الودائع. هناك فرص للتجديد وسحب الأموال في ظل ظروف معينة.

عادة ما تكون الفائدة المرتفعة طويلة الأجل دون إمكانية الانسحاب.

كيفة تختار

الميزات عند فتح حساب للمتقاعدين هي: شهادة معاش أو شهادة PF كافية ، استلام معاش في حساب بنكي.

هناك متطلبات رئيسية للمنظمات ، وبنود عقود محددة تحتاج إلى المراجعة من أجل تجنب الأخطاء:

1. حدد مؤسسة لديها ترخيص صالح (تحقق من خلال موقع البنك المركزي ، الخط الساخن).
2. اختر الشروط المناسبة: فائدة عالية ، واختيار مدة الإجراء ، والحد الأدنى للمبلغ.
3. وظائف إضافية: سحب مبالغ معينة وإيداع الأموال.
4. ضع في اعتبارك شروط الإغلاق المبكر (عند الطلب ، القيمة بعد عدد الأيام).
5. تعرف على قواعد التسجيل (عن بعد عبر الإنترنت ، شخصيًا في القسم).
6. موقع مناسب لمكاتب المنظمة.
7. إمكانية طلب استشارة عبر الإنترنت.
8. مكافآت إضافية ، استرداد نقدي من الدفع.

يجدر التفكير في العديد من الخيارات المناسبة ، واختيار الشروط الشفافة ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت المريحة ، وتطبيق الهاتف المحمول البسيط.

نصيحة إضافية: اسأل الأصدقاء والجيران الذين يستخدمون خدمات الشركات المختلفة ، قارن المراجعات.

تصنيف أفضل الودائع للمتقاعدين لعام 2025

تستند مراجعة العروض الشعبية إلى آراء المتخصصين والاقتصاديين وموظفي البنوك. تم اختيار ثلاث فئات وفقًا لمقدار الدفعات السنوية: حتى 5٪ ، 5-6٪ ، فوق 6٪.

ما يصل الى 5٪

المركز الخامس "تقاعد الأجل" Interprogressbank

الشركة في قائمة أفضل 1-50 (أفضل الأصول) - المركز الأول (2019).

عروض:

• في المئة 4.50 -5.25 ؛
• الشروط (الأشهر): 3-12 ؛
• الحد الأدنى للمساهمة هو 1000 روبل ؛
• كل شهر من الاستحقاق ؛
• يمكن استكمالها (هناك قيود) ؛
• استمرار تلقائي.

تعتمد الحسابات على الشروط (الأيام \٪): 91-180 - 4.5 ، 181-366 - 4.75 ، 367 - 5.25.

القيود: لا يمكنك إيداع الأموال قبل شهر من نهاية المدة.

فتح الودائع - عبر الإنترنت (موقع الشركة) ، والمكاتب ، وإدارات المنظمة.

• اختيار المصطلح ، الرسوم ؛
• يمكن إضافته؛
• رسم بدء صغير
• واجهة موقع ملائمة.

• لا توجد فترة سماح
• لا يمكن إزالتها.

المركز الرابع "المتقاعد الفخري" من بنك "أورالسيب"

المنظمة في TOP 1-50 (أفضل مساهمات): المركز العاشر (2018) ، المركز التاسع (2020).

الخصائص:

• من 3.6٪ إلى 4.5٪ ؛
• المدى (الأيام): 91 ، 181 ، 367 ، 732 ؛
• المساهمات: 1.000-10 مليون روبل ؛
• المدفوعات كل شهر
• يمكن تجديدها.

تعتمد النسب المئوية على الوقت (الأيام \٪): 91 - 3.6 ، 181 - 4.1 ، 367 - 4.5 ، 732 - 4.3.

ميزات إضافية: إنهاء تفضيلي ، متابعة تلقائية ، فتح حساب عبر الإنترنت.

• دفعة أولى صغيرة
• اختيار المصطلح ، الرسوم ؛
• إضافة غير محدودة
• الدخل الشهري؛
• الاستشارة عبر الإنترنت والاكتشاف.

• لا يمكن إزالتها.

المركز الثالث "دخل المعاشات التقاعدية" للبنك الزراعي الروسي

معلمات الشرط:

• 4.3 - 4.5 في المائة ؛
• الشروط (الأيام): 395 ، 540 ، 730 ؛
• المساهمات (روبل): الحد الأدنى - 500 ، الحد الأقصى - 2.000.000 ؛
• المدفوعات كل شهر
• هناك تجديد.

يحتوي الموقع على آلة حاسبة آلية للربحية عبر الإنترنت.

الخيار الثاني لأصحاب المعاشات هو "معاش بلس". الشروط (الأيام): 395 ، 730 ، 1095. الفائدة: 4 ، 4.3 ، 4.5. الاشتراكات (روبل): 500 - 10.000.000. بالإضافة إلى ذلك: الرسملة كل شهر. يمكن إزالتها. تجديد.

الخيار هو الاستشارات عبر الإنترنت ورقم هاتف مجاني ومساعد صوت.

• الحد الأدنى للمساهمة - 500 روبل ؛
• اختيار المصطلح ، النسبة المئوية ؛
• مدفوعات شهرية؛
• التواصل عبر الإنترنت ، أرقام هواتف مجانية.

• لا يتم تنفيذ معاملات الإنفاق.

المركز الثاني "ادخر فقط" مع البنك "AK Bars"

"AK Bars" - يحتل المركز الثالث والعاشر في قائمة أفضل 50 (من حيث الأصول ، وزيادة معدلات المتقاعدين).

الخصائص:

• تصل إلى 4.9٪ ؛
• من 10000 إلى 5 ملايين روبل ؛
• المدى: 3 أشهر - سنتان ؛
• الفائدة كل شهر
• يمكن تجديدها.

تعتمد الفائدة على المدة (بالأشهر): 3-4٪ ، 6 - 4.3٪ ؛ 12 - 4.5٪ ؛ 24 - 4.7٪. الزيادة بشروط: + 0.15٪ (فتح وديعة عبر الإنترنت) ، + 0.20٪ (تقديم شهادة معاش).

الموقع لديه القدرة على حساب الأرباح وفتح حساب عبر الإنترنت.

• اختيار المصطلح
• مبلغ أولي صغير من الأموال ؛
• موقع خدمة مناسب عبر الإنترنت ؛
• زيادة إضافية.

• لا انسحاب جزئي.

المركز الأول "رأس المال التقاعدي" لبنك عموم روسيا لتنمية المناطق

يحتل البنك المرتبة العاشرة (المرتبة الثامنة من حيث الأصول).

شروط العروض:

• تصل إلى 4.4٪ ؛
• المبلغ الأولي - 1000 روبل ؛
• الفصل 365 يومًا ؛
• تجديد غير محدود
• سحب جزئي (حتى قيمة معينة) ؛
• الدفع شهريا.

الفائدة تعتمد على المبلغ (فرك): 4٪ -1.000-30.000 ؛ 4.1٪ - 30.001-100.000 ؛ 4.2٪ - فوق 100،000.

يمكنك الاختيار ، فتح وديعة على الموقع عبر الإنترنت ، في المكتب. يوجد في الصفحة الرئيسية رقم هاتف مجاني للاستشارات وعناوين الفروع. يمكنك حساب الربح باستخدام آلة حاسبة على الإنترنت (يتم إدخال مبلغ المال).

• كمية أولية منخفضة
• مدفوعات شهرية؛
• تجديد.
• يمكن إزالتها؛
• الاستشارات عبر الإنترنت.

• غير معروف.

معدل 5٪ -6٪

المركز الرابع "دخل المعاش التقاعدي" لبنك ستاندرد الروسي

مميزات الاتفاقية:

• الدخل 5 - 6.1٪ ؛
• الدفعة الأولى - 10000 روبل ؛
• الوقت 181-720 يومًا ؛
• يمكن استكمالها (في غضون 90 يومًا) ؛
• 1 التجديد التلقائي ؛
• التنفيذ عن بعد - تسليم العقد عن طريق البريد.

تعتمد الزيادة في المدفوعات على الوقت (اليوم \٪): 181 - 5 ، 360 - 5.75 ، 390 - 5.9 ، 540 - 6 ، 720 - 6.1.

صفحة الموقع - جدول حساب الدخل ، تعليمات التسجيل عبر الإنترنت ، مزايا العقد المختار.

• زيادة المدفوعات بمرور الوقت ؛
• تنفيذ بسيط للعقد ؛
• تسليم المستندات عن طريق البريد ؛
• دخل إضافي كل شهر.

• لا يمكن إزالتها
• لا توجد شروط تفضيلية للإغلاق المبكر.

المركز الثالث "المعاشات التقاعدية على الإنترنت" Primsotsbank

عروض:

• معدلات 5.9 (مكتب) ، 6 (بنك الإنترنت) ؛
• الدفعة الأولى - 10000 روبل.
• الوقت 367 يومًا ؛
• ارباح فصلية؛
• الكتابة بالأحرف الكبيرة من اختيارك.

الإضافة - لا توجد قيود ، متابعة تلقائية ، لا توجد قواعد خاصة للإغلاق المبكر.

موقع المنظمة على الإنترنت - مزايا الفتح عبر الإنترنت ، والآلة الحاسبة ، والشروط التفصيلية.

• يكون الدخل أعلى عند التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ؛
• رسملة الاختيار
• إضافة غير محدودة
• ارباح فصلية.

• بدون إزالة
• لا توجد فوائد للإغلاق المبكر.

المركز الثاني إيداع "حفظ" من بنك آسيا والمحيط الهادئ

تحتل شركة بنك آسيا والمحيط الهادئ المرتبة السادسة في أعلى قائمة الأصول (2019 ، 2020).

مميزات العرض:

• معدل 4.6 - 5.5٪ ؛
• الوقت 92-1098 يومًا ؛
• دقيقة. مساهمة 5000 روبل.
• الإغلاق المبكر - قواعد خاصة ؛
• تجديد تلقائي.

يعتمد التغيير في مدفوعات الفائدة على الوقت (اليوم \٪): 92 - 4.6 ، 182 - 5.1 ، 367 - 5.4 ، 731 - 1098 - 5.5.

قواعد الإغلاق المبكر: 0.5 حصة إذا مضى 70٪ من مدة العقد.

موقع المنظمة على الإنترنت - حساب الأرباح عبر الإنترنت ، وشروط التسجيل في إصدار الهاتف المحمول ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

• دقيقة. استثمارات - 5000 روبل.
• اختيار الأسعار والوقت ؛
• قواعد الإغلاق المبكر التفضيلية ؛
• التصميم عبر الإنترنت.

• لا يمكن سحبها وتجديدها ؛
• دفع المستحقات في نهاية الوقت.

المركز الأول "معاش التقاعد" Absolut Bank

احتلت شركة "Absolut Bank" المركز التاسع في التصنيف (معدل الزيادة ، 2019) ، المركز الثاني عشر (الأصول ، 2020).

جملة او حكم على:

• معدل 5.10-5.20٪ ؛
• دقيقة. مساهمة 10000 روبل.
• المدة 91-730 يومًا ؛
• المدفوعات كل شهر
• تجديد من 1.000 فرك.

يختلف المعدل (اليوم \٪): 91-271 - 5.1 ، 272-367 - 5.2 ، 368-541 - 5 ، 542-730 - 5.15.

على الموقع - آلة حاسبة على الإنترنت (تحسب الدخل من المبلغ والمصطلح). يمكنك ترك طلب ، والتشاور مع أحد موظفي القسم. التسجيل - أقرب مكتب للشركة.

• اختيار الشروط
• فوائد الإغلاق المبكر ؛
• الهدايا الترويجية للاختيار من بينها ؛
• تجديد قابلة لإعادة الاستخدام ؛
• الاستمرارية التلقائية
• أقصى مساهمة غير محدودة.

• انسحاب واحد فقط.

فوق 6٪

المركز الرابع "معاش" بنك الأورال للإنشاء والتعمير (UBRD).

مقترحات العقود:

• 6.45٪ سنويا
• الوقت 1100 يوم ؛
• دقيقة. المبلغ 50000 روبل.
• إيداع الأموال (طريقتان) ؛
• تقيد المدفوعات إلى الحساب ؛
• شروط تفضيلية للإغلاق المبكر.

يتم إيداع الأموال من خلال الفروع (من 20000 روبل) أو أجهزة الصراف الآلي أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (غير محدودة).

شروط تفضيلية للإغلاق المبكر: 5.75٪ بعد 391 يوم.

تعرض صفحات الإنترنت الشروط والفوائد ووظيفة طلب رد الاتصال.

• سنوي مرتفع
• فترة واحدة؛
• شروط إغلاق تفضيلية
• يمكنك إيداع مبالغ مختلفة.

• فتح حساب في الفروع فقط ؛
• دفعة أولى عالية.

المركز الثالث "بنسيون جديد" Mosoblbank

منظمة Mosoblbank في TOP 1-50: المركز الثاني (2019) ، المركز السادس (الأصول ، 2020).

عروض:

• نوعان من الاستثمارات: روبل ، دولار أمريكي ؛
• المبالغ: 10.000-50 مليون روبل ، 300-1 مليون دولار أمريكي ؛
• المدى - 366 يومًا ؛
• المستحقات: روبل - 6-6.5٪ ، دولار أمريكي - 0.75-0.95٪ ؛
• الدفع الشهري؛
• شروط خاصة للإغلاق المبكر.

يحتوي موقع الشركة على شروط وآلة حاسبة (تحتاج إلى إدخال العملة والمبلغ والمصطلح).

يوجد جدولين: معدلات الإيداع وشروط الإغلاق المبكر. يمكنك ترك طلب استشارة - اترك البيانات (الاسم ، رقم الهاتف).

يتم تقديم الشروط التفصيلية حول الميزات بتنسيق PDF.

يتم توفير رقمي هاتف للاتصال على مدار الساعة داخل أراضي روسيا ، من الخارج.

• نوعان من العملات
• يمكنك دفع مبلغ إضافي ؛
• سهولة التواصل مع استشاري ؛
• شروط الإغلاق المبكر.

• لا يمكن إزالتها.

المركز الثاني "غراند +" عضو الكنيست

وفقًا للتصنيف المالي (اعتبارًا من 1 يونيو 2021) ، احتل Credit Bank of Moscow (MCB) المرتبة السابعة (الأصول) و 11 (صافي الربح).

شروط:

• معدل يصل إلى 6.5٪؛
• مساهمات 1.000-10 مليون روبل ؛
• شروط 370-730 يومًا ؛
• مدفوعات شهرية؛
• يمكنك إيداع الأموال لأول 3 أشهر ؛
• يوجد 2 تجديد تلقائي.

بالإضافة إلى ذلك - الحصول على بطاقة الحكمة. المزايا: ما يصل إلى 4.5٪ على الرصيد ، المشاركة في برنامج MKB Bonus ، السحب النقدي مجانًا ، حتى 25٪ استرداد نقدي من الشركاء.

• تصنيف عالي؛
• اختيار المصطلح
• التجديدان التلقائيان ؛
• بطاقة حكمة مجانية ؛
• مكافآت إضافية ، استرداد نقدي.

• لا يمكن إزالتها.

المركز الأول "معاش + بنك البريد"

تحتل شركة Post Bank المرتبة 25 في روسيا (الأصول ، اعتبارًا من 06/01/2021).

عروض:

• 4.5٪ -6.5٪ سنويًا ؛
• الفصل الدراسي 275 يومًا ؛
• الدفعة الأولى - 50000 روبل.
• يمكن أن تستكمل.

تكمل القيمة الرئيسية: 0.25٪ (الدفع ببطاقة Post Bank لأكثر من 10000 روبل) ، 1.75٪ (الحصول على معاش تقاعدي على البطاقة).

يحتوي الموقع على نموذج طلب عبر الإنترنت: تحتاج إلى إدخال رقم هاتف وعنوان بريد إلكتروني واسم كامل.هناك حاسبة الدخل: يتم تحديد المبلغ والمصطلح والشروط الأساسية.

فتح الودائع بطريقتين: فروع المنظمة ، Post Bank Online.

مزايا:

• دفعات عالية
• يمكن إضافته؛
• المدى القصير؛
• دخل إضافي بشروط.

عيوب:

• حد أدنى مرتفع للإيداع.

استنتاج

الحفاظ على الأموال وتكديسها أمر مهم للشباب وكبار السن. من خلال دراسة تصنيف أفضل الودائع للمتقاعدين لعام 2025 ، يمكنك اختيار خيار جيد للادخار ، ودخل شهري إضافي.