تصنيف أفضل البنوك لإعادة تمويل القروض لعام 2025

تقدم العديد من المؤسسات المصرفية قروضًا تعود بالفائدة على العميل. يمكن أن تكون الشروط الجذابة سعر فائدة منخفض أو فترة سداد. لكن قد تتطور بعض ظروف الحياة بطريقة تجعل سداد القرض أكثر صعوبة. في هذه الحالة ، يمكنك اللجوء إلى إجراء خاص يسمى إعادة التمويل أو الإقراض.

سوف ندرس هذا المفهوم المصرفي بمزيد من التفصيل ، وننظر أيضًا في المؤسسات الائتمانية التي تقدم أفضل الظروف لهذه العملية.

ماذا يشمل مفهوم "إعادة التمويل"؟

تتضمن عملية إعادة التمويل الحصول على قرض جديد لسداد القرض الحالي. من ناحية أخرى ، يبدو هذا العرض للمستخدم غريبًا وغير مربح تمامًا. ولكن هناك مواقف في الحياة قد يكون فيها الإجراء المعني مقبولًا تمامًا. ربما يكون لدى عميل البنك ظروف عائلية تجعل من الصعب عليه سداد القرض الحالي. قد تشمل هذه الخسارة المؤقتة للوظيفة ، والعلاج الطبي المكلف لأفراد الأسرة المقربين ، أو المواقف المماثلة التي تنطوي على صعوبات مالية.

في مثل هذه الحالات ، يصبح مبلغ الدفعة الشهرية أقل ، ولكن تزداد مدة القرض.

الخيار الثاني الأبسط لإعادة الإقراض هو أن الظروف قد تغيرت في البنك: فقد انخفض معدل الفائدة بشكل كبير أو زادت مدة القرض ، لذا فإن سداد القرض القديم بقرض جديد يصبح أكثر ربحية للعميل.

يمكنك إعادة تمويل أنواع مختلفة تمامًا من القروض: سواء كانت قروض استهلاكية أو بطاقات ائتمان أو سيارة أو رهن عقاري. إذا كان لدى المستخدم عدة قروض ، فيمكن دمجها في قرض واحد وسداده قبل الموعد المحدد: جزئيًا أو كليًا.

ولكن قبل التقدم للحصول على خدمة ، من الضروري تقييم جميع الإيجابيات والسلبيات. على سبيل المثال ، تتضمن إعادة تمويل رهن عقاري تكاليف إضافية ، مثل خدمات كاتب العدل وإعادة تقييم المنزل والشهادات اللازمة والتأمين. في بعض الأحيان تكون التكلفة الإجمالية لهذه التكاليف أكثر من عرض سعر الفائدة الذي يقدمه البنك. يتم النظر في كل حالة مع كل الإيجابيات والسلبيات.

يمكن تنفيذ هذا الإجراء ليس فقط في نفس البنك الذي تم فيه صياغة العقد الأصلي ، ولكن في مؤسسات أخرى. يختار العميل الشروط التي يعتبرها الأفضل لنفسه من بين عدة خيارات تقدمها بنوك مختلفة.

المستندات المطلوبة

من أجل القيام بالإعارة ، عادة ما تكون نفس حزمة المستندات مطلوبة للتسجيل الأولي. تتضمن القائمة جواز السفر ، وبيان الدخل ، بالإضافة إلى جميع الاتفاقات الحالية والمدفوعات على القروض السابقة والحسابات الشخصية لدفعها. قد تطلب بعض المنظمات SNILS.

كيف يمكنني الترتيب

يمكن أن تتم خدمة إعادة التمويل بعدة طرق. واحد منهم هو الاتصال بأقرب فرع لبنك محدد مسبقا. يتعين على موظف مؤسسة ائتمانية أن يخبرنا بالتفصيل عن عملية الإقراض وشروطهم والتحقق من المستندات وملء طلب.

يمكنك أيضًا ترك طلب عبر الإنترنت وتحديد موعد مع استشاري في وقت محدد مسبقًا ومناسب للمستخدم. للقيام بذلك ، انتقل إلى الموقع الرسمي للبنك واترك طلبًا. يحتوي على تفاصيل المقترض وتأكيد الهوية ودخله الرسمي. اعتمادًا على مبلغ القرض ، قد يطلب البنك مستندات إضافية.

بعد النظر في الطلب وفي حالة الموافقة عليه ، يمكن للعميل الاتصال بفرع المؤسسة المصرفية وإبرام اتفاقية إعادة تمويل جديدة رسميًا ، بعد أن قام مسبقًا بجمع مجموعة المستندات بالكامل.

تقدم بعض البنوك خدمة زيارة موظف لمنزل المقترض وإبرام اتفاقية. يتم تحديد هذه النقاط على موقع الويب عند تقديم طلب عبر الإنترنت.

بعد اكتمال الإجراء ، يتلقى المستخدم بطاقة خصم بأموال ، يتم سدادها وفقًا للمدة المحددة في العقد ودفعة شهرية بمبلغ معين.

متى يمكنك رفض إعادة تمويل القرض؟

السبب الرئيسي عندما لا يوافق البنك على إعادة التمويل هو وجود تاريخ ائتماني غير جيد للغاية للعميل. ربما كان لديه مدفوعات إلزامية متأخرة عن القروض الحالية أو السابقة ، أو أن الدخل المنتظم للمستخدم أصبح أقل بكثير.

قد تتأثر الإجابة السلبية أيضًا بعدم وجود تسجيل دائم لمحل إقامة المقترض. في حالة الرفض ، تقوم المؤسسة المصرفية بإبلاغ المستخدم دائمًا بسبب عدم إمكانية إعادة التمويل في الوقت الحالي. إذا كان العميل قادرًا على حل هذه المشكلة ، فيمكنه إعادة التقدم بطلب لتغيير شروط الائتمان.

تصنيف أفضل عروض البنوك لإعادة التمويل بفائدة تصل إلى 6٪.

Raiffeisenbank

تقدم هذه المؤسسة المصرفية الشروط التالية لإعادة الإقراض ، وهي مواتية تمامًا للمقترض: معدل الفائدة 4.99٪ فقط ، وإمكانية الدمج في واحد إلى خمسة قروض ، ويمكن أن تصل فترة السداد إلى 7 سنوات.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على العميل التعرف على جميع العروض المقدمة من البنك المعني. إذا كان مبلغ القرض لا يتجاوز 600000 روبل ، فلا يلزم سوى جواز سفر من المستندات للتقدم بطلب للحصول عليه ، ولا يتم تقديم شهادة الدخل. يمكن أن يصل الحد الأقصى لمبلغ القرض إلى 7 ملايين روبل.

إعادة التمويل ممكنة ليس فقط للحصول على قرض استهلاكي ، ولكن أيضًا لقرض سيارة أو بطاقة ائتمان. لا يمكن أن يزيد عدد البنوك التي يتم إصدار قروض أخرى فيها عن 5.

بالإضافة إلى المبلغ المطلوب لسداد جميع الديون ، يمكن للمستخدم إصدار مبلغ أكبر من المال للاحتياجات الشخصية - وهذا أيضًا مدرج في عرض Raiffeisenbank.

لإكمال الطلب ، يجب إدخال البيانات التالية: الاسم الكامل ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني. بعد تحديد المعلومات المدرجة ، يقوم المقترض بإدخال البيانات اللازمة مباشرة للحصول على قرض.

يأتي الرد على التطبيق المرسل بسرعة. بعد ذلك ، يمكن للمستخدم استلام الأموال إما في أقرب فرع بنك أو ترتيب التسليم إلى عنوان منزله.

• معدل اهتمام قليل؛
• طويل الأجل للسداد ؛
• من الممكن دمج ما يصل إلى 5 قروض في قرض واحد ؛
• يتم إعادة تمويل أنواع مختلفة من القروض.

• لم يتم الكشف عن.

بنك MTS

توفر المنظمة ظروفًا مريحة للغاية لتلقي الأموال. معدل الفائدة من 5.9٪ ، الحد الأقصى المسموح به للمبلغ الذي يمكن إصداره يصل إلى 5000.000 روبل ، والحد الأدنى 20.000 روبل.

للحصول على إجابة إيجابية ، لا يلزم سوى المستندات التي تؤكد الجنسية الروسية والعمر فوق 20 عامًا ومصدر دخل دائم.

من خلال الجمع بين عدة قروض في قرض واحد ، لا يقلل المقترض سعر الفائدة والدفع الشهري فحسب ، بل يغير أيضًا تاريخ السداد ويمكنه أخذ مبلغ إضافي والتصرف فيه وفقًا لتقديره.

هناك أيضا آلة حاسبة على الإنترنت على الموقع. باستخدامه ، يمكن للمقترض بسهولة حساب مبلغ الدفعة الشهرية من تلقاء نفسه ، مع مراعاة الفائدة. للقيام بذلك ، ما عليك سوى إدخال البيانات التالية: المبلغ المطلوب من الأموال وفترة السداد المطلوبة (من 12 إلى 60 شهرًا).

لإرسال طلب عبر الإنترنت للنظر فيه ، يحتوي الموقع الرسمي على حقول يجب ملؤها: الاسم الأخير والاسم الأول واسم العائلة للمستخدم ورقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني.

بعد مرور بعض الوقت ، يتصل اختصاصيو البنك بالمقترض ويخبرهم بما يجب عليهم فعله إذا تم تأكيد القرض.

• شروط الولاء لإصدار القرض ؛
• آلة حاسبة على الإنترنت على الموقع ؛
• يمكنك طلب مبلغ إضافي للاحتياجات الشخصية ؛
• تواصل سريع مع العملاء.

• لم يتم الكشف عن.

بنك VTB

الحد الأدنى لسعر الفائدة هو 5.9٪. فترة السداد تصل إلى 7 سنوات ، والحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 5،000،000 روبل. يتم النظر في الطلب خلال دقيقتين.

يحتوي الموقع أيضًا على آلة حاسبة عبر الإنترنت تتيح لك حساب الدفعة الشهرية. يمكنك الحصول على تأمين في حالة حدوث ظروف غير متوقعة لا تسمح لك بدفع القرض في الوقت المحدد.

تسمح لك المؤسسة المصرفية بعدم دفع الأموال التي تم إصدارها للأشهر الثلاثة الأولى بعد التسجيل. إذا فات المقترض دفعة واحدة خلال 6 أشهر ، فلن يتم تحصيل رسوم تأخير إضافية منه.

متطلبات تلقي الأموال هي كما يلي:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• تسجيل دائم
• الحد الأدنى للسن 17 عامًا والحد الأقصى 70 عامًا ؛
• وجود خبرة عمل تزيد عن سنة واحدة أو ثلاثة أشهر ، إذا كان عمر العميل من 18 إلى 22 عامًا ؛
• يجب ألا يقل الدخل الرسمي عن 10000 روبل.

لتنفيذ إجراء إعادة التمويل ، يجب أن تكون مدة القرض السابق أكثر من 3 أشهر ، ولم يخالف العميل شروط السداد ولم يتأخر في السداد.

إذا كان المستخدم بالفعل عميلاً لهذا البنك ، فإنه يحتاج فقط إلى تقديم جواز سفر و SNILS وتفاصيل سداد القرض الحالي.في حالة تقديم طلب مبدئي إلى مؤسسة مصرفية ، يتعين عليك إحضار شهادة دخل لآخر 12 شهرًا. إذا تجاوز مبلغ القرض 500000 روبل ، تتم إضافة تأكيد من مكان العمل الرسمي إلى قائمة المستندات أعلاه.

يمكن للمتقاعدين أيضًا الحصول على أموال لسداد قرض آخر. بعد ذلك ، إلى جميع المستندات التي تمت مناقشتها أعلاه ، يتم إضافة شهادة بمبلغ المعاش وشهادة المعاش.

بالإضافة إلى إعادة تمويل القروض الاستهلاكية ، يقدم بنك VTB لعملائه خدمات الرهن العقاري عند الإقراض بسعر فائدة مناسب للغاية.

• يمكن إصدارها للمتقاعدين ؛
• الحد الأدنى لسن العميل هو 17 عامًا ؛
• فترة سداد كبيرة.

• لم يتم الكشف عن.

أفضل 3 بنوك بمعدل فائدة أكثر من 6٪

سبيربنك

يعتمد معدل الفائدة على مبلغ المال والدفع الشهري وفترة السداد. يمكن أن يكون الحد الأدنى للمعدل 8.9٪ إذا تم إبرام العقد لمدة 3 إلى 12 شهرًا وكان مبلغ القرض أكثر من 1000000 روبل. لنفس المبلغ ، ولكن لمدة 13 إلى 60 شهرًا ، ستكون الفائدة بالفعل 11.9٪. الحد الأقصى للموارد المالية التي يمكن لسبيربنك إعادة تمويلها هو 5،000،000 روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات.

إذا كنت بحاجة إلى قرض يصل إلى 300000 روبل ، فإن المعدل يتراوح من 10.9٪ إلى 16.9٪ ، اعتمادًا على فترة السداد. لكل مستخدم للخدمات المصرفية ، سيتم احتساب هذه النسبة بشكل فردي بعد تقديم طلب عبر الإنترنت. تدوم مراجعتها حوالي دقيقتين.

يمكن العثور على حساب تقريبي للمساهمة الشهرية إذا كنت تستخدم الآلة الحاسبة عبر الإنترنت على موقع سبيربنك.

بالإضافة إلى الأموال لإعادة التمويل ، يمكن للمستخدم طلب مبلغ يزيد عن 300000 روبل للأغراض الشخصية الضرورية.

يسمح لك Sberbank بإعادة تمويل كل من قروضك وقروضك من البنوك الأخرى. من خلال خدماتهم ، يمكنك إعادة تمويل قرض استهلاكي أو رهن عقاري أو قرض سيارة. بالنسبة للبنوك الأخرى ، بالإضافة إلى القروض المدرجة ، يمكن إضافة بطاقات الائتمان أو الخصم هنا.

للحصول على الموافقة ، يجب استيفاء المتطلبات التالية: عدم وجود تأخير في السداد عن العام الماضي وعدم وجود ديون في وقت تقديم الطلب ، يتجاوز دين القرض 30000 روبل. أن لا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ، وخبرة العمل الرسمية تزيد عن 6 أشهر.

في المجموع ، بمساعدة الإقراض ، يمكنك إغلاق ما يصل إلى 5 قروض.

• يمكنك إعادة تمويل أنواع مختلفة من القروض ؛
• يمكنك إصدار مبلغ أكبر من إجمالي مبلغ السداد.

• لم يتم الكشف عن.

افتتاح البنك "

يسمح لك المُقرض بإعادة التمويل لقرض استهلاكي أو قرض سيارة أو شراء سلع للاستخدام الشخصي. الحد الأدنى للمبلغ 50000 روبل ، والحد الأقصى - 5،000،000 روبل.

بالإضافة إلى إعادة الإقراض ، قد يكون الاستخدام المقصود للأموال تأمينًا فرديًا أو احتياجات عاجلة للمقترض.

من أجل الحصول على موافقة البنك لتلقي الأموال ، يجب أن يكون المقترض مواطنًا في الاتحاد الروسي مع تسجيل دائم وإقامة في المنطقة التي يوجد بها فرع لبنك Otkritie ، ويبلغ عمره 21 عامًا أو أكثر. يتم إصدار القرض للأفراد فقط. يجب ألا يقل الدخل الشهري للمقترض بعد خصم جميع الضرائب عن 15000 روبل. يجب سداد أقساط القرض الثلاثة الأخيرة في الوقت المحدد.

الفشل في إعادة التمويل هو وجود تأخر في السداد على قروض سابقة للعام الماضي. لا يمكن للمتقاعدين الذين ليس لديهم عمل رسمي الاعتماد على إعادة التمويل من Otkritie Bank.

اعتمادًا على مبلغ القرض وفترة سداده ، يقدم البنك الشروط التالية: سعر الفائدة بحد أدنى 50000 روبل لمدة 12 شهرًا سيكون 8.9٪ سنويًا (مع بوليصة تأمين) ، 15.9٪ للمبالغ 300.000 روبل بدون تأمين و 11.9٪ للمبالغ التي تزيد عن 300.000 روبل.

الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 5.000.000 روبل لمدة 60 إلى 240 شهرًا ، وسعر الفائدة عند إبرام عقد التأمين هو 16٪ ، وفي غيابه 19٪ و 23٪.

يوفر المقرض إمكانية السداد المبكر دون دفع غرامة.

على الموقع الرسمي للمؤسسة المصرفية ، يمكن للمستخدم التعرف بالتفصيل على جميع متطلبات وشروط إبرام اتفاقية قرض.

• لا عقوبة في حالة السداد المبكر.

• فقط للأفراد ؛
• قد يطلب البنك حزمة إضافية من المستندات ؛
• المتقاعدون غير العاملين ليسوا مؤهلين لإعادة التمويل.

تينكوف

يمكنك سداد قروض الرهن العقاري أو بطاقات المستهلك أو بطاقات الائتمان الصادرة في مؤسسات الائتمان الأخرى قبل الموعد المحدد. المبلغ من 50000 إلى 2000000 روبل ، المدة من 1 إلى 3 سنوات. إعادة التمويل ينطبق فقط على قروض الأفراد. يتراوح معدل الفائدة من 8.9 إلى 24.9٪ حسب مدة الأموال ومقدارها.

ليست هناك حاجة للضامنين أو الضمانات لإعداد عقد. يتراوح عمر المقترض من 18 إلى 70 عامًا ، من المستندات - جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي مع تصريح إقامة روسي دائم أو مؤقت.لا تطلب Tinkoff أي مستندات إضافية ؛ حيث يجمع البنك جميع الشهادات من تلقاء نفسه بمساعدة مكتب التاريخ الائتماني.

في حالة السداد المبكر ، لا يدفع المستخدم غرامة أو غرامة. سداد الديون يحدث بسبب تحويل الأموال من البطاقة. يمكنك التقدم بطلب للحصول على خدمة إعادة التمويل دون مغادرة منزلك - سيقوم موظف البنك بتسليم الاتفاقية وبطاقة الخصم إلى العنوان المحدد في وقت مناسب للعميل.

يحتوي الموقع الرسمي على آلة حاسبة عبر الإنترنت ستساعدك في حساب الدفعة الشهرية للمبلغ المحدد من الأموال وفترة السداد المطلوبة. ولكن يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن كل تطبيق يتم النظر فيه على حدة ، لذلك قد تختلف النتيجة النهائية بشكل كبير عن تلك المحسوبة على الآلة الحاسبة للموقع.

• إمكانية التسجيل دون مغادرة المنزل ؛
• لا تحتاج إلى جمع كل المستندات بنفسك.

• لم تصدر للكيانات القانونية.

توضح المراجعة المؤسسات المصرفية التي تقدم خدمة إعادة التمويل ، وما هي المتطلبات التي يجب الوفاء بها لتنفيذها. في الواقع ، تقوم البنوك الأخرى أيضًا بالإقراض. لكننا قمنا بمراجعة العروض الأكثر شيوعًا والموثوقية التي يجب الانتباه إليها.

تختلف شروط البنوك المختلفة في كثير من النواحي عن بعضها البعض. بالإضافة إلى معدلات الفائدة المختلفة ، الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ الأموال ، هناك اختلافات في قائمة المستندات المطلوبة وعمر العميل المحتمل.

يختار كل مستخدم أكثر الظروف راحة لنفسه لإغلاق القروض القديمة وفتح قرض جديد.